Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny bez kontroli kredytowej

?

Streszczenie

Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny zwykle wymagana jest kontrola kredytowa. Twój raport kredytowy zawiera informacje, których pożyczkodawcy używają do oceny twoich możliwości finansowych. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową za pomocą ustawowego raportu dowolnego z trzech brytyjskich agencji kredytowych – TransUnion, Equifax i Experian. . Są one kompilowane przez eksperyma, równo i transunion i są wykorzystywane przez potencjalnych pożyczkodawców do dokonywania ocen. Chociaż podobno istnieją bezpłatne usługi oferujące raporty kredytowe online, ważne jest, aby wiedzieć, komu ufać.

Kluczowe punkty

1. Twój raport kredytowy jest wykorzystywany przez pożyczkodawców do podjęcia decyzji o pożyczeniu
3. Raporty kredytowe obejmują informacje o pożyczkach, kredytach hipotecznych, kartach kredytowych i umowach telefonu komórkowego
4. Potencjalni pożyczkodawcy używają raportu kredytowego do oceny twoich możliwości finansowych
6. TransUnion, Equifax i Experian oferują dodatkowe płatne usługi wraz z bezpłatnymi raportami
7. Sprawdzanie oceny kredytowej może pomóc w zarządzaniu finansami
8. Opracowane przez agencje kredytowe, raporty kredytowe zbierają informacje o Twojej historii kredytowej
9. Zachowaj ostrożność podczas wyszukiwania „bezpłatnej oceny kredytowej” lub „bezpłatnego kontroli kredytowej” online
10. Hipoteki zwykle wymagają kontroli kredytowej, ponieważ mają ścisłe kryteria kredytowe

1. Jak mogę sprawdzić moją zdolność kredytową?
   Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową za pomocą ustawowego raportu z TransUnion, Equifax lub Experian.
2. Co obejmują raporty kredytowe?
   Raporty kredytowe obejmują informacje o pożyczkach, kredytach hipotecznych, kartach kredytowych i umowach telefonu komórkowego.
3. ?
   Potencjalni pożyczkodawcy wykorzystują raporty kredytowe do oceny twoich możliwości finansowych i ustalenia, czy cię pożyczyć.
4. Czy są naprawdę bezpłatne usługi kontroli kredytowej dostępne online?
   Chociaż podobno istnieją bezpłatne usługi kontroli kredytowej, ważne jest, aby być ostrożnym i zweryfikować ich wiarygodność.
5. Czy agencje referencyjne oferują dodatkowe usługi?
   Tak, TransUnion, Equifax i Experian oferują dodatkowe płatne usługi wraz z bezpłatnymi raportami.
6. Jak sprawdzenie mojej oceny kredytowej może pomóc mi zarządzać moimi finansami?
   Sprawdzanie oceny kredytowej pozwala wyprzedzić grę i podejmować świadome decyzje dotyczące wniosków o kredyt.
7. Kto kompiluje raporty kredytowe?
   Raporty kredytowe są opracowywane przez agencje referencyjne, w tym Experian, Equifax i TransUnion.
8. Czy powinienem być ostrożny podczas wyszukiwania „bezpłatnej oceny kredytowej” lub „bezpłatnego kontroli kredytowej” online?
   Tak, ważne jest, aby być ostrożnym i zapewnić wiarygodność usług oferujących bezpłatne raporty kredytowe online.
9. ?
   Tak, kredyty hipoteczne zwykle wymagają kontroli kredytowej z powodu ich ścisłych kryteriów kredytowych.
10. Jak mogę zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie kredytu hipotecznego z złym kredytem?
    Istnieją sposoby na zwiększenie swoich szans, takie jak poprawa historii kredytowej i poszukiwanie profesjonalnej porady.

Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny bez kontroli kredytowej

Po prostu wyszukaj „bezpłatną ocenę kredytową”, ‘Bezpłatny raport kredytowy UK’, ‘’ A ty’Znajdź szereg rzekomo bezpłatnych usług oferujących raport kredytowy online, ale skąd wiesz, komu zaufać, aby uzyskać bezpłatny czek kredytowy online?

Sprawdź ocenę kredytową

Twój raport kredytowy zawiera informacje, że pożyczkodawcy widzą, kiedy decydują, czy ci pożyczyć, czy nie. .

Dostarczone przez

Jak sprawdzić moją zdolność kredytową?

Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową za pomocą ustawowego raportu z dowolnej z trzech brytyjskich agencji kredytowych.

Ustawowe raporty kredytowe

Możesz sprawdzić swój ustawowy raport kredytowy z dowolną z trzech agencji referencyjnych w Wielkiej Brytanii – TransUnion, Equifax I Experian.

Każda agencja referencyjna kredytowa zawiera standardowy ustawowy raport kredytowy za darmo i miesięcznie płatne usługi, które zapewniają dodatki, takie jak ocena kredytowa i powiadomienia o oszustwie identyfikacyjnej. Więc nawet jeśli możesz uzyskać kontrolę kredytową online, możesz chcieć utrzymać płatne konto w celu ciągłego monitorowania raportu kredytowego online.

Raporty kredytowe

Raporty kredytowe mogą być istotnym narzędziem do zarządzania finansami, ale nie są one tak łatwe do dostępu i użycia, jak powinny. Dowiedz się, jak sprawdzić ocenę kredytową, czytając to podsumowanie lub zobaczyć nasze przewodniki na dole strony.

Raporty kredytowe są osobistą historią całego kredytu’VE miała, w tym pożyczki, kredyty hipoteczne, karty kredytowe i umowy na telefon komórkowy .

Potencjalni pożyczkodawcy wykorzystają Twój raport kredytowy, aby dokonać ocen na twoich możliwościach finansowych, więc dobrym pomysłem może być wyprzedzenie gry i uzyskanie oceny kredytowej online.

Co to jest raport kredytowy?

Opracowane przez trzy agencje kredytowe – Experian, Equifax I TransUnion ’VE miał, ile i twoje spłaty do stworzenia spersonalizowanego raportu kredytowego.

’. Oprócz informacji o aplikacji, jedno narzędzie, których użyją, aby zdecydować, czy jesteś wiarygodnym pożyczkobiorcą, to raport kredytowy od agencji kredytowych.

„Bezpłatne” raporty kredytowe i „bezpłatne” czeki kredytowe

, ‘Bezpłatny raport kredytowy UK’, „Sprawdź mój plik kredytowy za darmo” lub ‘Kontrola kredytowa za darmo’ A ty’Znajdź szereg rzekomo bezpłatnych usług oferujących raport kredytowy online, ale skąd wiesz, komu zaufać, aby uzyskać bezpłatny czek kredytowy online?

Obecnie możesz uzyskać ustawowy raport kredytowy za darmo z agencji referencyjnej kredytowej. Zalecamy sprawdzanie raportów przynajmniej raz w roku.

. Typowy okres wprowadzający wynosi jeden miesiąc, po którym naliczasz opłaty miesięczną.

Wiele z największych agencji raportowania kredytowego oferuje bezpłatne kontrole kredytowe na 30 dni przed uiszczeniem miesięcznej opłaty, więc w rzeczywistości marketing “” Lub “Bezpłatny raport kredytowy UK” .

Bezpłatna kontrola oceny kredytowej może być przydatna tylko wtedy, gdy chcesz tylko jednorazowe spojrzenie przed ubieganiem się o umowę mobilną lub kartę kredytową i Don’t nie chcę ryzykować odrzucenia dodatkowego szkody w poszukiwaniu kredytu.

. .

Na przykład eksperymentowy raport kredytowy może zawierać informacje od dostawców finansowych, których kontrola transumion może nie mieć, i odwrotnie.

Kontrola historii kredytowej może również zmniejszyć twoją podatność na oszustwa online i poprawić bezpieczeństwo przed kradzieżą tożsamości.

.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak sprawdzić wyniki kredytowe, przeczytaj nasze przewodniki dotyczące raportów kredytowych.

Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny bez kontroli kredytowej?

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, Twoja zdolność kredytowa jest przyjrzana. Hipoteki nie są wyjątkiem i często mają najbardziej rygorystyczne kryteria kredytowe, ze względu na dużą wielkość pożyczki w porównaniu z jakąkolwiek inną formą pożyczek.

Udostępnij ten przewodnik

Twoja historia kredytowa jest znaczącym czynnikiem decydującym o pożywieniu pieniędzy, ponieważ pokazuje pożyczkodawców, w tym dostawców kredytów hipotecznych, jak wiarygodny byłby z innymi produktami kredytowymi.

W prawie żadnych okolicznościach potrzebujesz kontroli kredytowej, aby uzyskać kredyt hipoteczny, ale jeśli martwisz się o zły kredyt, istnieją sposoby na zwiększenie szans na zatwierdzenie.

Znajdź kredyt hipoteczny

Sprawdź, czy istnieje kredyt hipoteczny odpowiedni dla twoich potrzeb pożyczek

Porównaj hipoteki

Jak działają wnioski o kredyt hipoteczny

Od czasu wypadku finansowego w 2008 r. W sektorze finansowym wprowadzono surowsze przepisy i ograniczenia, w tym zatwierdzenie wniosków o kredyty hipoteczne, więc zatwierdzenie kredytu hipotecznego jest trudniejsze niż kiedyś.

Kluczowymi obszarami, na które pożyczkodawcy hipoteczne będą uważać za część Twojego wniosku, to:

• Przystępność cenowa
• Depozyt
• Status kredytowy

Kryteria przystępności cenowej

Jedną z głównych zmian w zasadach hipotecznych od końca 2000 roku było wprowadzenie surowszych kontroli kryteriów przystępności cenowej. Dostawcy kredytów hipotecznych są zobowiązani do spojrzenia na twoje dochody, ale także wydatki na styl życia i w jaki sposób wpłynie to na twoją zdolność do dokonywania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.

.

Rozsądny przegląd finansów z dużym wyprzedzeniem z ubieganiem się o kredyt hipoteczny pomoże ci wykazać stabilność finansową. ’.

Depozyt hipoteczny

Statystyki kredytu hipotecznego pokazują, że wielkość depozytu jest głównym czynnikiem decydującym, gdy pożyczkodawcy decydują, ile ci dać. Jest tak, ponieważ określa stosunek pożyczki do wartości (LTV) twojego pożyczki.

Na przykład:

Jeśli kupisz dom kosztujący 250 000 funtów z depozytem w wysokości 50 000 funtów, depozyt wynosi 20%. To sprawia, że ​​kwota potrzebujesz do pożyczenia 200 000 funtów od pożyczkodawcy hipotecznej – 80% pełnego kosztu domu (lub 80% LTV)

W tym samym domu 250 000 GBP, jeśli udało ci się zaoszczędzić depozyt w wysokości 100 000 GBP, będziesz musiał pożyczyć 150 000 GBP, co daje 60% LTV 60% .

Każdy pożyczkodawca będzie miał maksymalnie LTV, z którym czuje się komfortowo w twoich okolicznościach, więc większy depozyt może wpłynąć na aplikację graniczną. .

Twój raport kredytowy pokazuje pożyczkodawcom Twoją historię z produktami finansowymi, takimi jak pożyczki, karty kredytowe, rachunki rachunkowe, a nawet rachunki za media i telefony komórkowe. Jeśli regularnie spłacasz swoje długi na czas, a ty nie’T mieć dużą liczbę zaległego długu, powinieneś mieć bardzo dobrą zdolność kredytową.

Bez względu na to, jaka historia kredytowa dostawcy kredytów hipotecznych przeprowadzają kontrolę kredytową. Nawet jeśli jest tylko jedna nieudana płatność lub wyrok sądowy (CCJ) może utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego z niektórymi pożyczkodawcami.

Jednak każdy pożyczkodawca ma własne pojęcie o tym, jak wygląda akceptowalny plik kredytowy, i ogólnie, im poważniejsze i nowsze problemy kredytowe, tym bardziej prawdopodobne jest, że wpłynie na Twój wniosek o kredyt hipoteczny.

Dlaczego wnioski o kredyt hipoteczny wymagają kontroli kredytowej

Wnioski o kredyt hipoteczny wymagają kontroli kredytowej, ponieważ pomagają ustalić, jak ryzykowne jest pożyczenie komuś, zwłaszcza że pożyczkobiorca prosi o tak dużą sumę pieniędzy, zwykle do spłaty przez długi czas.

Jeśli masz historię złego kredytu, pożyczkodawca hipoteczny może cię odrzucić, ponieważ uważają, że istnieje ryzyko powtórzenia zachowania, które doprowadziło do złego kredytu.

Kiedy kredytodawcy kredytowe dokonują kontroli kredytowej?

Pożyczkodawcy lub twój broker kredytu hipotecznego zwykle prowadzi kontrolę kredytową na zasadzie hipotecznej. Jest to wstępna zatwierdzenie, która pokazuje, jak bardzo pożyczkodawca prawdopodobnie pożyczy ci na podstawie początkowego spojrzenia na twoje okoliczności. W tym momencie zwykle używają miękkiego wyszukiwania.

Kolejne wyszukiwanie jest uruchamiane, gdy wprowadzisz pełną aplikację, chociaż będzie to trudne poszukiwanie, i to pomaga im ustalić, że są gotowi pożyczyć Ci. Następnie zaoferują ci kredyt hipoteczny lub nie, na podstawie wyniku tego wyszukiwania, a także szerszych okoliczności finansowych.

Niektórzy pożyczkodawcy mogą również przeprowadzić ostateczne przeszukanie w dalszej części procesu aplikacyjnego, tuż przed lub tuż po wymianie umów lub przed zakończeniem. Jednak nie wszyscy pożyczkodawcy to robią i to’.

Co’S różnica między twardym kontrolą kredytową a miękkim czekiem kredytowym?

Miękkie wyszukiwanie kredytowe nie pozostawia śladu na pliku kredytowym, więc wygrał’t bądź widoczny dla przyszłych wierzycieli. . Podczas gdy pojedynczy ślad wygrał’T Wpływa na twoją zdolność kredytową, pojawi się wiele trudnych wyszukiwań w krótkim czasie.

Będzie to natychmiastowa czerwona flaga dla innych pożyczkodawców, więc może wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania kredytu hipotecznego z innymi dostawcami. Korzystanie z brokera hipotecznego może uniknąć wielu trudnych wyszukiwań w pliku kredytowym, ponieważ mogą one zapewnić, że ubiegasz się tylko o pożyczkodawców, że są pewni, że zatwierdzi Twoją aplikację.

Jak działa Twoja zdolność kredytowa

Twoja zdolność kredytowa to liczba oparta na pozytywnych i negatywnych czynnikach w historii kredytowej. Jeśli na przykład jesteś zarejestrowany do głosowania pod adresem, liczy się to jako pozytywny znak, a twój wynik rośnie. ’.

Istnieją trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej w Wielkiej Brytanii, Experian, TransUnion i Equifax, a także Crediva, które działają nieco inaczej. Każdy używa innego systemu punktacji, więc chociaż ich metody są porównywalne, niski wynik z jedną agencją może nie wydawać się niski z inną.

Aby uzyskać cały obraz, wielu dostawców kredytów hipotecznych faktycznie otrzymuje raport SREDIT od każdej z głównych agencji i łączy je, aby zapewnić własny przegląd kredytowy. To’Dlatego przydatne do poznania i zrozumienia wszystkich agencji odniesienia kredytowego informacyjnego dotyczące twojego wniosku przed aplikacją.

Jaki jest minimalny wynik potrzebny do uzyskania kredytu hipotecznego?

Każdy pożyczkodawca ma własny apetyt na ryzyko i preferencje co do tego, z której agencji lub agencji otrzymują raporty kredytowe. Oznacza to, że nie ma jednego minimalnego wyniku, który jest niezbędny do uzyskania kredytu hipotecznego.

Istnieją również złe kredytodawcy kredytowe, którzy są znacznie bardziej otwarci dla wnioskodawców z złym kredytem, ​​więc nie mają wystarczająco wysokiego wyniku dla pożyczkodawców z ulicy’koniecznie wyklucza, że ​​otrzymujesz kredyt hipoteczny.

Oczywiście, ogólnie wyższy wynik oznacza, że ​​masz większą szansę na zaakceptowanie, a niższy wynik oznacza, że ​​masz większą szansę na odrzucenie, ale to’jest o wiele bardziej złożony. Niektórzy pożyczkodawcy są gotowi przyjrzeć się, ile lat mają problemy, ile pieniędzy jesteś winien i kogo, a także przyczynę negatywnego znaku.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny

Niektóre problemy kredytowe będą postrzegane znacznie bardziej negatywnie niż inne, na przykład, mało prawdopodobne jest, aby jedna nieudana płatność na rzecz firmy komórkowej oznacza odmowę, podczas gdy wiele ostatnich CCJ za brakujące płatności pożyczki będzie bardziej problematyczne.

’Zawsze dobrym pomysłem szczegółowo przyjrzeć się raportom kredytowym przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny, ponieważ może to pomóc zidentyfikować wszelkie obszary, które mogą być problemem, i dać ci możliwość poprawy wyniku.

Oto kilka prostych kroków, które możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową:

• Upewnij się, że jesteś w rzucie wyborczym pod obecnym adresem
• Spłacić wszelkie zaległe długi, na które możesz sobie pozwolić, lub staraj się zmniejszyć całkowity pożyczkę do mniej niż 50% łącznego limitu pożyczek, jeśli nie. Tak więc, na przykład, jeśli masz limit 5000 GBP na karcie kredytowej i debet w wysokości 1000 GBP, chcesz, aby twoje saldo były odpowiednio poniżej 2500 GBP i 500 GBP
• Zamknij karty kredytowe, karty magazynowe i wszelkie inne konta, których nie używasz.
• Sprawdź dokładność wszystkich przechowywanych informacji o tobie, nieprawidłowe adresy i inne szczegóły mogą powodować problem, ale mogą być również niedokładności z tym, co agencje zarejestrowały jako znak negatywny. Jeśli możesz udowodnić, że opóźniona płatność nie była twoją winą, na przykład z powodu strajków pocztowych lub kwestii rachunkowości u wierzyciela’s. możesz czasem poprosić o dodanie notatki do pliku, aby to wyjaśnić
• . Musisz jednak używać go oszczędnie i spłacić w całości i na czas, aby udowodnić, że możesz odpowiedzialnie poradzić sobie z długiem

Nierówności w dostępie do kredytu

Badania badające włączenie finansowe w Wielkiej Brytanii wykazały niestety, że osobom z mniejszościowych środowisk są bardziej prawdopodobne, że odmówiono kredytu niż ci, którzy identyfikują się jako białe Brytyjczycy.

Ustawa o równej akcie z 2010 r.

. Jeśli jednak uważasz, że zostałeś niesprawiedliwie traktowany z wnioskiem o kredyt, możesz skontaktować się z usługą wsparcia doradczego równości (EASS).

Uzyskanie kredytu hipotecznego o biednej lub ograniczonej historii kredytowej

Jeśli chodzi o hipoteki, Bad Credc jest spektrum, więc’nie jest tak proste, jak powiedzenie, że jeśli masz zły kredyt, wygrałeś’Nie mogę uzyskać kredytu hipotecznego. Wśród głównych pożyczkodawców przy głównej ulicy istnieje pewna różnorodność ich kryteriów, a niektórzy są skłonni spojrzeć na mniej poważnych problemów kredytowych, takich jak Default i CCJ, gdy mają dwa do trzech lat i/lub zostali zadowoleni (dług został usunięty).

Hipoteki na złe kredyty

Są nawet niektórzy dostawcy kredytów hipotecznych, którzy specjalizują się w oferowaniu złych kredytów kredytowych i są bardziej skłonni do otrzymywania wniosków od klientów, którzy Don’T mieć doskonałą ocenę kredytową. Czasami są nazywani pożyczkodawcami subprime i nie zawsze są tak łatwe do znalezienia jak banki głównego nurtu.

Pożyczkodawca hipoteczny, który specjalizuje się w znajdowaniu kredytów hipotecznych dla osób z problemami kredytowymi, będzie miał dostęp do szerokiego zakresu złych kredytodawców, więc tak’A absolutnie warto skorzystać z rady, tak jak są szanse, że będą w stanie znaleźć chętnego pożyczkodawcy, którego byś tego nie zrobił’W przeciwnym razie wiem o.

. ’jest dobrym pomysłem, aby porównać oferty dostępne teraz z tymi, które mogą być dostępne, jeśli poczekasz, aż Twój dokumentacja kredytowa będzie w lepszej formie, przed podjęciem decyzji.

Hipoteki gwarantowane

Inną opcją dla osób ze złym kredytem są kredyty hipoteczne gwarantowania. Jeśli ty’Wysiłek na szczęście, że mam bliskiego przyjaciela lub krewnego z bardzo dobrą oceną kredytową i najlepiej własną własnością, aby zagwarantować hipotekę, może to być opcja.

’t, aby nadążyć za spłatami. Jeśli możesz’T pozwolić sobie na utrzymanie płatności, dom i ich dom mogą zostać przejęte.

Wykorzystanie kredytu hipotecznego może pozwolić na uzyskanie kredytu hipotecznego, jeśli ty’został odrzucony z powodu złego kredytu, ponieważ nie udało ci się kryteria przystępności cenowej z powodu niskich dochodów lub dlatego, że możesz’t, aby zaoszczędzić rozmiar depozytu, którego potrzebujesz. W naszym przewodniku możesz przeczytać więcej o hipotkach gwarantowanych.

Znajdź kredyt hipoteczny

Sprawdź, czy istnieje kredyt hipoteczny odpowiedni dla twoich potrzeb pożyczek

.

Udostępnij ten przewodnik

.

Istnieją jednak narzędzia internetowe, które mogą sprawdzić uprawnienia do kredytu przed złożeniem wniosku, abyś mógł złożyć wniosek do pożyczkodawców, którzy częściej Cię akceptują.

Popraw szanse na przyjęcie kart kredytowych

WESPÓŁ KWYTALNOŚCI KWITA KREDYTOWEJ USWitch nie wpłynie na twoją zdolność kredytową i jest szybki, łatwy i bezpłatny w użyciu.

Sprawdź swoją kwalifikowalność

Co to jest kontrola kwalifikowalności karty kredytowej?

Kwalifikowalność, wstępna aplikacja lub miękka kontrola kredytowa to narzędzie internetowe, które powie ci szanse na przyjęcie kart kredytowych, bez wpływu na twoją zdolność kredytową .

Zwykle będziesz musiał podać kilka danych osobowych (zazwyczaj nazwa, historia adresu i status zatrudnienia) i osiągnie to szanse na pomyślne ubieganie się o jedną lub wiele kart kredytowych.

Zwykle twoje szanse na przyjęcie są podane jako ułamek lub procent. Im wyższa ta liczba, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zaakceptowany, ale system punktacji może różnić się między różnymi stronami internetowymi, więc warto przeczytać mały wydruk. Pomaga to wyjąć zgadywanie i frustrację z ubiegania się o kredyt, do którego możesz nie kwalifikować się.

UsWitch kwalifikowalność kontrola korzysta z systemu procentowego.

Dlaczego powinieneś sprawdzić swoją kwalifikację do karty kredytowej przed złożeniem wniosku

Nie ma gwarancji, że otrzymasz kartę kredytową, jeśli o nią ubiegasz się. Jeśli złożysz zbyt wiele wniosków o karty kredytowe lub aplikacja zostanie odrzucona, negatywnie wpłynie to na twoją zdolność kredytową i i tak nie skończysz z kredytem, ​​o który aplikowałeś.

Twoja zdolność kredytowa jest wykorzystywana przez pożyczkodawców do ustalenia, czy kwalifikujesz się do kredytu. Dobra zdolność kredytowa daje dostęp do najlepszych ofert i najniższych stóp procentowych dla kart kredytowych, pożyczek i hipotek.

Checker kwalifikowalności może zmniejszyć ryzyko uszkodzenia twojej zdolności kredytowej, dając ci wiedzę, które karty kredytowe masz większą szansę na zaoferowanie.

Mogą również istnieć pewne wymogi kwalifikowalności, które dostawca kredytu wymienia do zatwierdzenia karty, na przykład w wieku powyżej 18 lat, będący rezydentem Wielkiej Brytanii, a może wymagania minimalnego dochodu, w zależności od oferowanego przez nich produktu kredytowego, który oferuje.

Jak działa sprawdzanie kwalifikowalności karty kredytowej?

Sprawdzanie kwalifikowalności wykorzystuje podane informacje do uruchomienia ‘miękki’ Kontrola kredytowa. Zapewni to oszacowanie prawdopodobieństwa zaakceptowania karty kredytowej.

Większość narzędzi sprawdzania kwalifikowalności jest w pewnym sensie powiązana lub „zasilana” przez agencje referencyjne lub ich spółki zależne (w istocie Experian, Equifax, TransUnion).

. Następnie odniesie ten profil z kryteriami akceptacji różnych kart kredytowych.

. Nie oznacza to, że nie będziesz w stanie z powodzeniem ubiegać się o tę kartę, po prostu nie można oszacować prawdopodobieństwa zaakceptowania.

Popraw szanse na przyjęcie kart kredytowych

WESPÓŁ KWYTALNOŚCI KWITA KREDYTOWEJ USWitch nie wpłynie na twoją zdolność kredytową i jest szybki, łatwy i bezpłatny w użyciu.

Raporty kredytowe Pytania i odpowiedzi

Istnieją trzy główne i kilka mniejszych agencji kredytowych, możesz porównać ich usługi z UsWitch.

Porównaj raporty kredytowe

Oto odpowiedzi na wiele często zadawanych pytań dotyczących kredytu. Nasz panel ekspertów udzielił kompleksowych odpowiedzi na Twoje pytania.

Często Zadawane Pytania

Co się stanie, jeśli przegapię miesięczną spłatę?

. Jeśli przegapisz płatność, będzie to miało negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową tak długo jak siedem lat, ograniczając zdolność do uzyskania potrzebnej kredytu w przystępnych cenach.

Dlaczego odmówiono mi kredytu?

Istnieje wiele potencjalnych powodów:

• Jeśli przegapiłeś jakiekolwiek płatności – mogło to odnieść piętno w raporcie kredytowym i sprawić, że wyglądasz nierzetelnie dla potencjalnego pożyczkodawcy. Może to być wszystko z spłaty kredytu lub karty kredytowej, umowy telefonu komórkowego lub braku spłaty kredytu hipotecznego
• Nie jesteś zarejestrowany na lokalnej rolce wyborczej
• Masz powiązania finansowe z kimś ze złej historii kredytowej
• Masz dużo potencjalnego kredytu – pożyczkodawca weźmie również pod uwagę, ile masz kont bankowych i ile długu masz obecnie lub kredyt, którego możesz korzystać
• Być może jesteś ofiarą oszustw tożsamości, więc masz dużo kredytu na swoje konto
• Możesz mieć zbyt mało informacji na temat swojego raportu kredytowego. Wielu młodych ludzi stara się zdobyć swoją pierwszą kartę kredytową, ponieważ pożyczkodawcy nie mają historii finansowej do porównania. Dowiedz się, jak mądrze korzystać z kart kredytowych z naszym przewodnikiem do korzystania z pierwszej karty kredytowej

Czy powinienem uzyskać kartę kredytową, aby poprawić ocenę kredytową?

Istnieje wiele rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić ocenę kredytową, ale jednym z najbardziej podstawowych jest po prostu pokazanie, że możesz dokonać spłaty. Może to być tak proste, jak posiadanie umowy na telefon komórkowy i utrzymywanie regularnych płatności.

Karta kredytowa może również pomóc w tym względzie: jeśli dokonujesz skromnych zakupów na karcie kredytowej i spłacisz saldo w całości co miesiąc, poprawi to plik kredytowy z czasem.

Dowiedz się, jak zbudować swoją zdolność kredytową za pomocą karty kredytowej

Czy to źle mieć zbyt wiele kart kredytowych?

Za każdym razem, gdy spłacasz swoje saldo kredytowe, pokazujesz innym wierzycielom, że jesteś wiarygodną osobą, na którą możesz pożyczyć pieniądze. Może to pomóc w przyszłych wnioskach o większe kwoty kredytu, takie jak kredyt hipoteczny.

Podczas gdy karty kredytowe są świetnym sposobem na pożyczenie przez krótki czas, im większa liczba kart kredytowych, tym większe ryzyko oszustwa lub wycofania długów, na które nie możesz sobie pozwolić.

Ponadto pożyczkodawcy patrzą na potencjalny kredyt, a także faktyczny dług przy podejmowaniu decyzji o pożyczeniu, więc posiadanie wielu kart kredytowych może oznaczać, że niechętnie zatwierdzają Twój wniosek o jeszcze więcej kredytu. Plus masz pokusę, aby zająć się potencjalnie większym długiem, niż możesz sobie pozwolić na spłatę.

Lepiej mieć mniej dobrze zarządzanych kont. Zamknij wszelkie nieużywane konta, szczególnie wszelkie wspólne konta, które możesz posiadać z płaskimi kolegami lub partnerami.

Może ubiegać się o zbyt wiele kart kredytowych wpłynąć na moją ocenę kredytową?

Zbyt wiele wyszukiwań kredytowych, szczególnie w krótkim czasie, może sprawić wrażenie kogoś, kto był ofiarą oszustwa, jest desperacko desperacko kredytowego lub szuka kredytu z słabą historią kredytową.

Co najważniejsze, tylko wnioski kredytowe wpłyną na Twój plik kredytowy. Istnieje wiele innych czeków, które będą obejmować Twój plik kredytowy, który nie wpłynie na twoją zdolność kredytową, takie jak czeki identyfikacyjne i cytaty.

Jeśli masz opcję przeprowadzenia miękkiego wyszukiwania’Pozostaw ślad wniosku o kredyt, może to być pomocne, jeśli nadal jesteś na etapie porównywania opcji kredytowych.

Porównaj karty kredytowe z UsWitch.

?

Na rynku są kilka kart zwrotnych, które są dostępne dla osób ze złym kredytem, ​​ale mają wyższe niż standardowe stopy procentowe, więc musisz uważać, jak z nich korzystasz.

Możesz użyć swojej karty zwrotnej, aby uzyskać niewielką nagrodę za spłatę w całości co miesiąc podczas pracy nad odbudową oceny kredytowej. Zdobądź te karty tylko wtedy, gdy możesz spłacić saldo co miesiąc, ponieważ stopa procentowa prawdopodobnie będzie wyższa niż karty standardowe.

Jeśli ostatecznie budujesz dług na tego typu kartach, możesz zniszczyć wszelkie zyski zwrotne, które mogłeś odnieść i ryzykować, że zagłębiasz się w długi i jeszcze bardziej uszkodzić ocenę kredytową.

Mieszkam w wspólnym zakwaterowaniu. Czy ocena kredytowa mojego współlokatora wpłynie na moje prawdopodobieństwo uzyskania karty kredytowej?

Sytuacja finansowa twoich współlokatorów nie powinna wpływać na własną ocenę kredytową. Twój plik kredytowy jest rekordem własnej historii finansowej i sposobu, w jaki utrzymałeś swoje spłaty.

. Kontrole kredytowe są wykonywane przeciwko jednostce, a nie w stosunku do gospodarstwa domowego lub adresu.

Jeśli widzisz powiadomienia o zbieraniu długów przechodzące przez twoją skrzynkę pocztową do kogoś, z kim mieszkasz, nie musisz się martwić, że negatywnie wpłynie to na twoją ocenę kredytową.

Jedynym sposobem, w jaki twoi współlokatorzy lub koledzy z flasy wpłyną na ocenę kredytową, jest błąd, jeśli pozostaniesz w tyle za płatnościami w wyniku ich działań (nie płacą ci udziału rachunku, który jest na twoim imieniu) lub ustanowiłeś z nimi wspólne konto.

Jeśli wyprowadzisz się z nieruchomości, ważne jest, aby usunąć nazwisko i odpowiedzialność z jakichkolwiek rachunków lub innych konta po opuszczeniu nieruchomości. .

Jeśli żaden z nieustannych współlokatorów nie jest skłonny zaakceptować przeniesienia obowiązku na ich nazwę, po prostu poinformuj dostawcę rachunków, że kończysz konto – nie jest to już Twoja odpowiedzialność po opuszczeniu nieruchomości.

Dowiedz się więcej o czekach kredytowych w naszym quizie kontroli kredytowej.

Potrzebuję kilkuset funtów. Czy powinienem otrzymać pożyczkę na wypłaty lub zaliczyć zaliczkę gotówką za pomocą mojej karty kredytowej?

Upoważnione w rachunku bieżącym są prawdopodobnie najtańszym sposobem na zapewnienie dostępu do funduszu ratunkowego i łatwo się skonfigurować. Powinieneś zwrócić się do swojego głównego dostawcy banku, za które wynagrodzenie jest wypłacane i poprosić o obiekt w rachunku bieżącym.

Przeprowadzą kontrolę kredytową, aby to zezwolić. Związki kredytowe to kolejna dobra alternatywa. Te spółdzielnie finansowe są prowadzone przez członki i oferują lepsze stawki za małe pożyczki poniżej 4000 funtów.

. Wycofanie pieniędzy na karcie kredytowej jest drogie, z 2-3% opłat za wypłaty, chociaż w ostateczności nadal są lepszą opcją.

Aby dowiedzieć się więcej o pożyczkach, przeczytaj nasz przewodnik po pożyczkach osobistych .

Porównaj rachunki bieżące i zobacz, jakie obiekty w rachunku bieżącym są oferowane w UsWitch.

Czy pożyczka osobista byłaby dla mnie najlepszą opcją zakupu nowego samochodu?

Istnieje wiele sposobów zapłaty za nowy samochód, w tym pożyczka osobista, debet lub korzystanie z oszczędności, które z góry zbudowałeś. Istnieje również opcja korzystania z finansów samochodów, które mogą być oferowane w salonie wystawowym.

Niezależnie od wybranej opcji, bardzo ważne jest, aby jasno określić stopy procentowe i opłaty, które będziesz musiał zapłacić, w tym wszelkie opłaty za ustalenia i kar za spłacenie pożyczki wczesne lub brakujące płatności. Zapytaj o więcej informacji, jeśli nie masz pewności, ile będziesz płacić co miesiąc i ogólnie.

Porównaj pożyczki osobiste z UsWitch.

Czy może być błąd w moim pliku kredytowym?

Informacje o pliku kredytowym nie zawsze są idealne lub aktualne, a wszystko, od rozwodu po przeprowadzkę, może prowadzić do zapisywania błędów w pliku kredytowym. Dlatego zawsze dobrym pomysłem jest sprawdzenie pliku kredytowego, szczególnie przed ubieganiem się o kredyt. Możesz zakwestionować wszelkie błędy .

Jak mogę odbudować moją zdolność kredytową?

Aby odbudować swój wynik’Muszę rozsądnie wykorzystać kredyt, nigdy nie pominąć płatności i zawsze pozostając w granicach limitu kredytowego.

Wskazówki, jak odbudować ocenę kredytową .

W międzyczasie możesz użyć kart zwrotnych, aby uzyskać niewielką nagrodę za spłatę w całości co miesiąc podczas odbudowy oceny kredytowej. Dodane dodatki są również dostępne z tymi kartami, aby poklepać po plecach za spłatę salda na czas.

Innym sposobem na poprawę własnego kredytu osobistego jest zawarcie wspólnego zobowiązania finansowego, takiego jak pożyczka z kimś, kto ma dobrą ocenę kredytową, taką jak małżonek. Oboje bylibyście wówczas odpowiedzialni za spełnienie obowiązków zobowiązania (jak spłaty).

Nie wskazane jest zawarcie takiego porozumienia z współlokatorem, chyba że będziesz wygodny i pewny siebie, każdy z was będzie mógł dokonać spłaty.

Możesz albo zaszkodzić czyjejś ocena kredytowa bez ich winy, albo mogą uszkodzić twoją ocenę. Żadne z nich nie jest idealne dla kogoś, z kim mieszkasz.

Dowiedz się, jak zbudować swoją zdolność kredytową za pomocą karty kredytowej.