Краткое содержание:

Ипотека может оказать как положительное, так и негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. С одной стороны, выполнение своевременных платежей по ипотеке может с течением времени улучшить ваш кредитный рейтинг. Кроме того, наличие ипотеки может диверсифицировать ваш кредитный портфель, который обычно рассматривается как положительный фактор. Тем не менее, подача заявки на ипотеку может временно снизить ваш кредитный рейтинг из -за жесткого кредитного запроса. Также важно отметить, что, хотя платежи по ипотечным кредитам регулярно учитываются в кредитных баллах, платежи аренды обычно оказывают меньшее влияние, если они не сообщаются в кредитные бюро.

1. Как ипотека влияет на ваш кредитный рейтинг?

Ипотека может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, установив долгую историю платежей. Тем не менее, пропущенные ипотечные платежи могут привести к снижению кредитного рейтинга.

2. Какую роль играет кредитное разнообразие в вашем кредитном рейтинге?

Различные виды кредита, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты, могут положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, предоставляя кредитное разнообразие.

3. Может ли подавать заявку на ипотеку повредить вашему кредитному рейтингу?

Да, подача заявки на ипотеку может временно снизить ваш кредитный рейтинг из -за жесткого кредитного запроса, выполненного кредиторами.

4. Как ипотечные платежи сравниваются с арендными платежами с точки зрения воздействия на кредитный рейтинг?

Платежи по ипотечным кредитам, как правило, включаются в кредитные баллы автоматически, в то время как арендная плата может оказать меньшее влияние, если они не сообщаются в кредитные бюро.

5. Занимается ли покупки ипотеки на ваш кредитный рейтинг?

Нет, многочисленные запросы по ипотечным кредитам в течение 45-дневного периода считаются одним запросом FICO, наиболее часто используемая модель оценки кредита для ипотеки.

6. Каковы некоторые потенциальные недостатки получения ипотеки?

Первоначальный процесс подачи заявления на ипотеку может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Кроме того, отсутствующие ипотечные платежи могут оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

7. Может ли заплатить арендную плату за время улучшить ваш кредитный рейтинг?

Арендная платежа могут рассматриваться в некоторых моделях кредитного оценки, если они сообщают о кредитных бюро.

8. Кто являются авторами этой статьи?

Авторы этой статьи – Тедди Никиэль и Бев О’Ши.

9. Как долго обычно длится ипотека?

Ипотека обычно требует от 15 до 30 лет платежей.

10. Что такое жесткий кредитный запрос?

Запрос о жестком кредите происходит, когда кредитор проверяет ваш кредит в рамках процесса подачи заявки на ипотеку, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг.

11. Может ли ипотечная помощь в создании кредита?

Да, выполнение своевременных платежей по ипотеке может помочь построить ваш кредитный рейтинг с течением времени.

12. Как ипотека способствует кредитному возрасту?

Ипотека увеличивает продолжительность вашей кредитной истории, что может быть положительным фактором при расчете кредитных баллов.

13. Какова важность кредитного разнообразия?

Кредитное разнообразие, которое включает в себя различные типы кредитов, такие как ипотека, может оказать положительное влияние на кредитные оценки.

14. Может ли арендные платежи улучшить кредитные оценки?

Арендная платежа может оказать ограниченное влияние на кредитные баллы, если они не сообщаются специально для кредитных бюро.

15. Могут ли несколько ипотечных запросов негативно повлиять на кредитные оценки?

Нет, многочисленные запросы по ипотечным кредитам в течение короткого периода времени обычно считаются одним запросом по кредитным моделям.

Получение предварительного привлечения увлечено вашим кредитам

Разнообразие, справедливость и включение экспериана

Как ипотека влияет на ваш кредитный рейтинг?

Тедди – бывший писатель студенческих кредитов в Nerdwallet, где она рассказала о темах управления деньгами до, во время и после колледжа. Ее работы были представлены Associated Press, USA Today, Chicago Tribune и Reuters.

Бев О’Ши
Личный писатель Finance | MSN Money, кредит.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea – бывший орган Nerdwallet по потребительскому кредиту, мошенничеству и краже личности. Она имеет степень бакалавра в области журналистики в Университете Оберн и магистр образования в Университете штата Джорджия. Прежде чем приехать в Nerdwallet, она работала в ежедневных газетах, MSN Money and Credit.компонент. Ее работы появились в New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других местах. Твиттер: @beverlyoshea.

Обновлено 3 мая 2021 года

Кэти Хинсон
Редактор назначения ведущего | Личные финансы, кредитная оценка, управление долгами и денег

Кэти Хинсон возглавляет основную команду личных финансов в Nerdwallet. Ранее она провела 18 лет в Орегонинге в Портленде в ролях, включая начальник копии и руководитель группы по дизайну и редактированию. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она заработала бакалавр’Степень в области журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Многие или все продукты, представленные здесь, от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это влияет на какие продукты, о которых мы пишем и где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Больше похоже на эту ипотеку личные финансы

Когда придет время покупать дом, мало кто может позволить себе заплатить полностью наличными.

Большинство выбирают ипотеку или ипотечный кредит. Как и все основные кредитные линии, в вашем кредитном отчете появится ипотека. Это, вероятно, хорошая вещь: ипотека может помочь построить ваш кредит в долгосрочной перспективе, если вы платите в соответствии с согласованными. Здесь’S почему.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйтесь на учете, чтобы получить бесплатный кредитный отчет и набрать на руку, все время.

Начать

Ипотека добавляет к вашей кредитной истории

Ничто не влияет на кредитный рейтинг больше, чем ваша история платежей.

Ипотека обычно требует от 15 до 30 лет платежей, что составляет достаточно времени, чтобы отполировать свой счет, выполняя своевременные платежи. Это также может в конечном итоге способствовать возрасту вашего кредита, или как долго вы’был кредит, который может помочь.

С другой стороны, если вы пропустите платежи, ожидайте падения вашего кредитного рейтинга.

Ипотека диверсирует ваш кредит

Виды кредитов, которые вы используете – кредитные карты, автокреды, ипотека – также влияют на ваш счет, но не так сильно, как оплата вовремя. В кредитном сообщении ваши кредитные карты вращаются (многоразовый) кредит, а ваша ипотека-кредитная ссуда в рассрочку .

В целом, чем больше кредитного разнообразия, тем лучше и ипотека добавляет к миксу.

Обратная сторона

В целом, ипотека должна построить ваш кредит, но сначала это может привести к снижению. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор проверит ваш кредит, чтобы определить, следует ли вам утвердить. Это запускает жесткий кредитный запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов.

В большинстве случаев кредитор проверит ваши кредитные оценки во всех трех основных кредитных бюро и использовать средний балл, чтобы помочь определить ставку ипотеки, которую вы будете платить. Вы можете увидеть эти запросы в ваших кредитных отчетах. (Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет, а также отслеживать свой кредитный рейтинг с Nerdwallet.)

Если вы покупаете ипотеку, несколько запросов не должны повредить вашему счету. FICO, который дает кредитные оценки, чаще всего используются для ипотеки, считается множеством запросов в течение 45 дней как единый запрос.

Ипотечные платежи против. арендовать

Оплата ипотеки вовремя может иметь большое значение в вашем кредитном оценке – и платить такую ​​же сумму в аренду, как правило, не может быть.

Арендная платежа рассматриваются в некоторых моделях оценки, если они сообщают (и существуют услуги отчетности об аренде, чтобы сообщить об этих платежах в кредитные бюро).

Но выплаты по ипотечным кредитам обычно сообщаются без каких -либо особых усилий с вашей стороны и обычно учитываются в кредитных баллах.

О авторах: Тедди Никиэль – бывший писатель по личным финансам и студенческим ссудам для Nerdwallet. Ее работы были представлены Associated Press, USA Today и Reuters. Читать далее

Бев О’Ши – бывший писатель кредита в Nerdwallet. Ее работы появились в New York Times, Washington Post, Marketwatch и в других местах. Читать далее

На аналогичной ноте.

Дон’Т, получите новую кредитную карту, когда вы’подать заявку на ипотеку

Кредиторы смотрят не только на ваш кредитный рейтинг

Оцените покупки? Здесь’S, как защитить ваш кредит

Быстрое спасение: льготы и подводные камни

Погрузиться еще глубже в личных финансах

Бесплатный кредитный рейтинг

от Nerdwallet

Минимизировать ущерб кредитным рейтингам от поздних платежей

Бев О’Ши, Аманда Баррозо

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом?

Бев О’Ши, Кейт Вуд

Nerdwallet Home Page

Сделать все правильные деньги

Кредитные карты

Финансовое планирование

Финансовые новости

Малый бизнес

Загрузите приложение

Отказ от ответственности: Nerdwallet стремится сохранить свою информацию точной и актуальной. Эта информация может отличаться от того, что вы видите, когда посещаете финансовое учреждение, поставщик услуг или конкретный продукт’S сайт. Все финансовые продукты, торговые продукты и услуги представлены без гарантии. При оценке предложений, пожалуйста, ознакомьтесь с финансовым учреждением’S Условия и условия. Предварительные предложения не являются обязательными. Если вы обнаружите расхождения с вашим кредитным рейтингом или информацией из вашего кредитного отчета, пожалуйста, свяжитесь с TransUnion® напрямую.

Nerdwallet Compare, Inc. ID NMLS# 1617539

Калифорния: Кредитные кредиты California Finance Lender, предоставленные в соответствии с лицензией кредиторов Министерства финансовой защиты и инноваций № 60DBO-74812

Услуги страхования имущества и жертвы, предлагаемые через Nerdwallet Services, Inc. (Лицензия CA Resiate №. OK92033) Лицензии на недвижимость и жертва

Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne St. – 11 -й этаж, Сан -Франциско, Калифорния 94105

Получение предварительного привлечения увлечено вашим кредитам?

Там’S один ключевой шаг, который вы должны предпринять, чтобы повысить ваши шансы на посадку дома вашей мечты: получение предварительного применения за ипотечный кредит с кредитором.

Если вы сделаете это, продавцы будут рассматривать вас как более привлекательного покупателя. Если они получают несколько предложений, продавцы с большей вероятностью выберут покупателей, которые предварительно предварительно для ипотеки, чем те, кто еще не получил финансирование.

Но повредит ли получение предварительного применения ипотеки ваш трехзначный кредитный рейтинг FICO? Немного, но падение в вашем кредитном оценке будет временным. И преимущества, связанные с предварительным применением, далеко перевешивают небольшой удар по вашему счету.

Как работает ипотечный предварительный?

Когда ты’Повторный покупки дома, это’Полезно знать, сколько недвижимости вы можете себе позволить. Ипотечный предварительный переплет помогает вам определить это.

Во время процесса предварительного выхода вы’LL отправьте копии ваших самых важных финансовых документов, чтобы ваш кредитор мог проверить ваш доход. Обычно это документы, такие как ваши последние 2 месяца отчетов о банковских счетах, два самых последних запланированных платежей, ваши последние две налоговые декларации и ваши формы W-2 за последние 2 года. Ты’LL также дайте ваш кредитор разрешение на проверку ваших кредитных отчетов и кредитного рейтинга.

Как только у вашего кредитора есть эта информация, она определит, сколько ипотечных денег он готов вам предоставить. Ваш кредитор предоставит вам эту информацию в письменном письме с предварительным выпуском.

Это письмо важно. Ты первый’я точно знаю, насколько велика ипотека вы можете претендовать. Это не позволит вам тратить время на просмотр дома, которые вы можете’Т позволл. Если ваш кредитор предварительно предъявляет вас за ипотеку в размере 250 000 долларов, вы выиграли’не беспокоитесь о том, чтобы смотреть на дома стоимостью 300 000 долларов или более.

Во -вторых, продавцы считают, что покупатели, у которых есть предварительные письма, являются более привлекательными, чем те, кто надевает’Т. Продавцы знают, что шансы на продажу их жилья намного ниже, если покупатели уже были одобрены для получения кредита. Если вы попадаете в торговую войну за дом, и ваше предложение примерно равно другим покупателям, которые убеждают’Т был предварительно предварительно, продавец с большей вероятностью выберет вашу ставку.

Это ничего не стоит, чтобы получить предварительное предварительное для ипотеки, и вы можете получить предварительно подходящее с более чем одним кредитором.

Дон’T путать преапроваль с прецедентом на ипотеку. Когда вы получаете предварительное квалификацию, вы только рассказываете кредиторам, что вы зарабатываете каждый месяц. Затем кредиторы оценивают, какой ссуд вы можете получить от своей информации, но они надевают’t проверьте свой кредит или проверьте свой доход. Продавцы Дон’T Считайте, что предварительно квалифицированные покупатели столь же надежны, как и предварительно.

Повреждает ли ипотека ваш кредит?

Убрать ипотеку – огромная веха для вас – и ваш кредит. Для начала, создание и обслуживание кредита, необходимого для обеспечения ипотеки, является большой победой. Ответственно управление ипотекой демонстрирует вашу способность оплачивать кредиты вовремя, обрабатывать различные типы кредитов и поддерживать большой долгосрочный счет, и все это может способствовать положительному получению для вашего кредитного рейтинга с течением времени.

Попутно, однако, бывают случаи, когда ипотека может повредить вашему кредит, что приведет к незначительной ударе, либо более серьезной турбулентности, если вы столкнетесь с трудностями при оплате кредита. Вот несколько взлетов и падений, с которыми вы и ваш кредит могут столкнуться, когда вы получите ипотеку.

Новая ипотека может временно снизить ваш кредитный рейтинг

Когда кредитор получает ваш кредитный рейтинг и отчет в рамках заявки на кредит, запрос может привести к незначительному падению вашего кредитного рейтинга (обычно менее пяти баллов). Это не должно быть проблемой, поскольку эффект невелик и временный, и сам по себе не должен нанести значительный ущерб вашему кредитному рейтингу или влиять на решение кредитора. Кроме того, модели оценки кредитования признают покупки ставок за кредит как положительный финансовый ход и обычно рассматривают несколько запросов в течение ограниченного периода времени как только одно событие.

Тем не менее, это не время подать заявку на кредит, который вам не нужен, например, новые кредитные карты или рефинансирование студенческого кредита. Сохраните эти заявки на потом, после закрытия ипотечного кредита, а дом – ваш.

Если вы еще не подаете официальное заявление на ссуду, но хотите получить предварительную квалификацию, чтобы вы узнали, сколько дома вы можете себе позволить, ваш кредитор, скорее всего. Этот тип запроса не влияет на ваши кредитные оценки.

После того, как вы получили одобрение на ипотеку, и ваш кредит закрывается, ваш кредитный рейтинг может снова опуститься. Хорошие новости: так как вы уже были одобрены для вашего ипотечного кредита, это временное падение может не иметь большого значения.

Почему ваш счет падает, когда вы получите новую ипотеку? Ваша ипотека – большой кредит, и это совершенно новый. Модели кредитных очков не имеют доказательств, чтобы показать, что у вас будет успешное выполнение ваших платежей вовремя. Новая учетная запись также снижает средний возраст ваших счетов, фактор, который учитывает небольшую часть вашего кредитного рейтинга. Это временное падение вашего кредитного рейтинга должно начать решать после нескольких месяцев оплаты вашего кредита в прошлое, при этом при равных при этом при равных.

Как ипотека может принести пользу вашему кредитному рейтингу

Эти ранние провалы в вашем кредитном рейтинге незначительны по сравнению с потенциальным повышением ипотекой, который может иметь для вашего кредита. Чтобы понять это более четко, рассмотрите факторы, которые вычисляют ваш счет FICO ®:

• История платежей: Типичная ипотека дает возможность сделать 30-летний затрат на срок службы кредитования.
• Кредитный микс: Управляя сочетанием в рассрочку ссуд, таких как ипотека и автокредиты, а также вращающиеся учетные записи кредитных карт, вы показываете свою способность обращаться с различными типами кредита.
• Продолжительность кредитной истории: Хотя новая ипотека работает против этой метрики, в течение срока действия кредита, ваша ипотека становится долгосрочной учетной записью, которая показывает долговечность.

Огромный размер типичной ипотеки также может сыграть в вашу пользу. Сделайте своевременные платежи в течение срока службы кредита, и положительное влияние на вашу ипотеку на ваш кредит будет долговечным.

Как ипотека может повредить вашему кредиту

Есть, конечно, другая сторона истории. Если у вас проблемы с погашением ипотекой вовремя, ваш кредитный рейтинг почти наверняка пострадает. Хотя всегда хорошая идея, чтобы произвести ипотечный платеж на дату или ранее, реальная проблема для вашего кредита начинается примерно через месяц после пропускания платежа. Большинство ипотечных кредиторов продлевают льготный период за 15 дней до того, как они наказывают вас за позднюю плату. Если платеж в течение 30 дней или более, они будут сообщать о нем с поздним.

Даже одна 30-дневная поздняя оплата может оказать длительное влияние на ваш кредит. История оплаты составляет 35% от вашего кредитного рейтинга и является самым большим фактором в его расчете. Поздний платеж появится в вашем кредитном отчете в течение семи лет, хотя его эффект со временем уменьшается. Изолированный 30-дневный поздний платеж менее разрушительна, чем многочисленные платежи, или тот, который продлевается до 60 или 90 дней после.

Неоплачиваемая ипотека, которая входит в потери права выкупа, создает свой собственный набор проблем. При выкупе многочисленные пропущенные платежи приводят к тому, что ваша ипотека входит в дефолт. В рамках вашего кредитного соглашения ваш кредитор имеет право захватить вашу собственность и продать ее, чтобы вернуть свои деньги. Упущенные платежи, которые приводят к выкупам – типично, 120 дней или четыре последовательных пропущенных платежей – серьезно повредит вашему кредит. Сам выкупа также становится негативным предметом в вашем кредитном отчете. Хуже всего, вы теряете свой дом и любую финансовую заинтересованность в нем.

Очевидно, что лучший курс действия – избежать поздних платежей и выкупа. Если вы думаете, что не сможете в любое время произвести оплату кредита, свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, можно ли что -нибудь сделать, чтобы минимизировать ущерб и помочь вам вернуться в нужное русло.

Оптимизация кредита в будущем – и теперь

Получение ипотеки – это положительная возможность построить свой кредит, накапливать богатство и жить в своем собственном доме. Проверка вашего кредитного рейтинга до начала процесса подачи заявления может помочь вам определить, может ли было бы уделить время улучшению вашего кредитного рейтинга время, прежде чем подавать заявки.

Если ваш счет не там, где вы хотите, ознакомьтесь с Experian Boost ® Ø . Этот бесплатный сервис позволяет добавлять вовремя утилиты, телефонные и потоковые услуги в расчет кредитного рейтинга, что может помочь компенсировать незначительное падение в вашем кредитном оценке, пока вы ждете положительных последствий оплаты новой ипотеки, чтобы начать.

Узнайте больше о ипотеке и вашем кредитном рейтинге

• Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом?
  Минимальные требования к кредитным рейтингам могут варьироваться для различных программ по ипотечным кредитам. Вот что вам нужно знать, прежде чем подать заявку на ипотеку.
• Какие кредитные оценки используют ипотечные кредиторы?
  Многие ипотечные кредиторы используют конкретные версии кредитного рейтинга при определении, если вы’LL дает право на ипотеку и ставки, которые вы’LL получает.
• Как долго ипотека влияет на ваш счет?
  Уважаемый экспериан, как долго новая ипотека обычно влияет на ваш счет? – Wyn Dear Wyn, ипотечный счет повлияет на ваш кредитный рейтинг до тех пор, пока.
• Как подготовить свой кредит к ипотеке
  Подготовьте свой кредит на ипотечный кредит, проверив свой счет и отчеты и решая потенциальные проблемы. Читайте дальше для более конкретных шагов, чтобы предпринять.

Что делает хороший кредитный рейтинг?

Узнайте, что нужно для достижения хорошего кредитного рейтинга. Просмотрите свой счет FICO ® от Experian сегодня бесплатно и посмотрите, что помогает, и повредит вашему счету.

Не требуется кредитная карта

Ресурсы

• Кредитный рейтинг
  • Зачатки о кредитном оценке
  • Что влияет на ваши кредитные оценки?
  • Какие различные диапазоны оценки кредита?
  • Основы кредитного рейтинга
  • Что такое хороший кредитный рейтинг?
  • Отчет о кредитных операциях
    • Основы кредитного отчета
    • Кредитный ремонт: как “Исправить” Ваша кредит самостоятельно
    • Как оспаривать информацию о кредитном отчете
    • Понимание вашего эксперианского кредитного отчета
    • Мошенничество и кража личных данных
      • Как заморозить свой кредит
      • Помощь по краже личности
      • Что такое кража личности и как мне убедиться, что это не так’Т случится со мной?
      • Шаги, которые нужно предпринять, если вы жертва мошенничества с кредитными картами
      • Улучшить кредит
        • Как улучшить свой кредитный рейтинг
        • Что такое ставка использования кредита?
        • Как построить кредит
        • Личные финансы
          • План управления долгами: подходит ли вам?
          • Как получить кредит на консолидацию долга с плохим кредитом
          • ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИ?
          • Как погасить задолженность по кредитной карте
          • Как выйти из долга
          • Калькуляторы
            • Апрельский калькулятор
            • Личный ссудный калькулятор
            • Калькулятор выплаты кредитной карты
            • Ипотечный калькулятор
            • Калькулятор оплаты автомобиля

            Последнее исследование

            • Средний баланс личного кредита вырос на 7% в 2022 году
            • Поколение Z и кредит в 2023 году
            • Средний баланс автокредитов вырос на 7.7% в 2022 году
            • Посмотреть все исследования

            последние обзоры

            • Лучшие кредитные карты для выпускников колледжа 2023 года
            • Лучшие студенческие кредитные карты 2023 года
            • Лучшие газовые карты 2023 года
            • Лучшее мгновенное использование кредитных карт 2023 года
            • Лучшие кредитные карты для крупных покупок 2023 года
            • Лучшие кредитные карты для ежедневных расходов в 2023 году

            Кредит

            • Бесплатный кредитный мониторинг
            • Отчеты 3-буро и оценки FICO ®
            • Годовой кредитный отчет
            • Эксперианский кредит
            • Понимание кредитных отчетов
            • Как улучшить свой кредитный рейтинг

            Личные финансы

            Личные финансы

            • Обзоры кредитной карты
            • Обзоры кредитов
            • Обзоры страхования автомобиля
            • Бюджетирование
            • Сохранение
            • Ипотека и аренда

            Поддерживать

            • Как заморозить ваш кредитный файл
            • Как оспаривать информацию в вашем кредитном отчете
            • Помощь по краже личности
            • Поддержка отказа
            • Загрузить документ в экспериана
            • Эксперианская поддержка клиентов

            Разнообразие, справедливость и включение экспериана

            • Юридические условия
            • политика конфиденциальности
            • CA Политика конфиденциальности
            • Нажимать
            • Выбор рекламы
            • Карьера
            • Отношения инвесторов
            • Связаться с нами

            Ø Результаты будут варьироваться. Не все платежи поднимаются. Некоторые пользователи не могут получить улучшенную оценку или шансы одобрения. Не все кредиторы используют эксперианские кредитные файлы, и не все кредиторы используют оценки, затронутые Experian Boost ® . Узнать больше.

            ☉credit Оценка, рассчитанная на основе модели FICO ® Score 8. Ваш кредитор или страховщик могут использовать другой балл FICO ®, чем FICO ® Score 8, или другой тип кредитного балла. Узнать больше.

            Редакционная политика: Информация, содержащаяся в Ask Experian, предназначена только для образовательных целей и не является юридической консультацией. Вы должны проконсультироваться со своим собственным адвокатом или обращаться за конкретными советами от юридического специалиста по любым юридическим вопросам. Пожалуйста, поймите, что эксперианская политика со временем меняется. Сообщения отражают эксперианскую политику на момент написания. Во время обслуживания вашей информации архивированные посты могут не отражать текущую эксперианскую политику.

            Мнения, выраженные здесь, являются одними авторами, а не мнениями о каком -либо банке, эмитенте кредитной карты или другой компании, и они не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким -либо из этих организаций. Вся информация, включая ставки и сборы, точна на дату публикации и обновляется в соответствии с нашими партнерами. Некоторые из предложений на этой странице могут быть недоступны на нашем сайте.

            Предлагаемые плюсы и минусы определяются нашей редакционной командой, на основе независимых исследований. Банки, кредиторы и компании по получению кредитных карт не несут ответственности за какой -либо контент, размещенный на этом сайте, и не одобряют и не гарантируют каких -либо отзывов.

            Раскрытие рекламодателя: Предложения, которые появляются на этом сайте, принадлежат сторонним компаниям («наши партнеры»), из которых эксперианские потребительские услуги получают компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются на этом сайте. Предложения на сайте не представляют все доступные финансовые услуги, компании или продукты.

            *Для получения полной информации см. Условия предложения на веб -сайте эмитента или партнера. Как только вы нажмите «Применить», вы будете направлены на веб -сайт эмитента или партнера, где вы можете просмотреть условия предложения перед подачей заявки. Мы показываем резюме, а не полные юридические условия – и перед подачей заявки вы должны понимать все условия предложения, как указано в эмитенте или самом партнере. В то время как Experian Consumer Services использует разумные усилия для представления наиболее точной информации, все предлагаются информация без гарантии.

            Эксперианские сайты были разработаны для поддержки современных, современных интернет-браузеров. Experian не поддерживает Internet Explorer. Если вы в настоящее время используете браузер, не поддерживаемый, ваш опыт может быть не оптимальным, вы можете испытать проблемы с рендерингом, и вы можете подвергаться потенциальным рискам безопасности. Рекомендуется перейти на самую последнюю версию браузера.

            © 2023 Все права защищены. Экспериана. Experian и Experian, используемые здесь. Использование любого другого торгового названия, авторских прав или товарных знаков предназначено только для идентификации и справочных целей и не подразумевает какую -либо связь с авторским правом или владельцем товарного знака своего продукта или бренда. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые здесь, являются собственностью их соответствующих владельцев. Лицензии и раскрытие информации.

            Подача заявки на ипотеку? Вот как это повлияет на ваш кредитный рейтинг

            Подобно другим формам кредита, подача заявления на ипотеку может оказать некоторое влияние на ваш кредитный рейтинг.

            Обновлено, 25 августа 2022 года

            Поделиться статьей поделиться статьей через статью Facebook поделиться статьей через Twitter

            Образ жизни E+ | Getty Images

            Ваш кредитный рейтинг играет важную роль в обеспечении вашей ипотеки. Это потому, что кредиторы используют его (наряду с вашим кредитным отчетом и другими критериями), чтобы определить, какова вероятность погашения своего ипотечного кредита во время времени и в полном. Но так же, как применить к любой другой форме кредита, подача заявления на ипотеку может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

            Подпишитесь на новостную рассылку Select!

            Наши лучшие выборы в вашем почтовом ящике. Рекомендации по магазинам, которые помогают обновлять вашу жизнь, еженедельно доставлены. Подпишите здесь.

            Подача заявки на ипотеку

            Ваш кредитный рейтинг может получить первоначальный удар, когда вы подаете заявку на ипотеку, потому что кредитор должен будет открыть жесткий запрос в вашем кредитном отчете. Тяжелый запрос (.k.а., «Тяжелая тяга») – это когда кредитор вытаскивает ваш кредитный отчет из одного из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax или TransUnion). Трудный запрос используется в любое время, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, личный кредит, автокредит или любую другую форму кредита, поэтому она не является исключительной для решения ипотеки. Тяжелый запрос может на самом деле уделять ваш кредитный рейтинг на несколько очков, независимо от того, если вы в конечном итоге одобрены или отказаны в кредитной карте, личном кредите или ипотеке. В частности, с ипотекой, вы, вероятно, будете подавать заявку на получение ипотечного кредита от нескольких кредиторов, чтобы вы могли сравнить свои предложения. В этом случае ваш кредит не будет погружен несколько раз. С помощью ипотеки вы можете получить свой кредитный отчет, полученный дополнительными кредиторами, не влияя на ваш кредитный рейтинг, если вы подаете дополнительные заявки в течение 45 дней с момента вашего первого чека к кредиту.

            Выплачивая ипотеку

            Даже если ваш кредитный рейтинг получает удар после подачи заявки на ипотеку, вы можете вернуть его, сделав все ваши ипотечные платежи (и другие ваши платежи счетов) в своевременном и целом каждый месяц. Это потому, что история платежей составляет 35% от вашего кредитного рейтинга. С другой стороны, если вы пропустите ипотечный платеж или не сможете заплатить в течение всего месяца, это может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг получит удар. Прежде чем принять желаемое предложение по ипотеке, убедитесь, что процентная ставка, ежемесячная основная сумма, PMI (если применимо) и другие применимые элементы вашего ежемесячного платежа подпадают под ваш бюджет.

            Одним из способов снижения вашей ежемесячной основной суммы является выбрать более длительный срок – просто имейте в виду, что более длительный срок ссуды обычно означает, что вы заплатите больше в процентах за срок службы кредита. Если вы думаете, что это лучше соответствует вашим потребностям, убедитесь, что вы смотрите на кредиторов, которые могут предложить это. Chase Bank и Sofi оба предлагают варианты ипотеки с условиями кредита до 30 лет. А с SOFI, когда вы заблокируете 30-летний обычный ипотечный кредит, вы также можете получить 0.Снижение цен на 25% по кредиту. Это может помочь вам сэкономить немного больше денег на вашу ипотеку.

            Что именно происходит, когда ипотечный кредитор проверяет мой кредит?

            Запросы сообщают другим кредиторам, что вы думаете о том, чтобы взять на себя новый долг. Запрос, как правило, имеет небольшое, но отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг. Запросы являются необходимой частью подачи заявки на ипотеку, поэтому вы не можете их вообще избежать. Но это платит за них быть умным. Как правило, подайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен. Подача заявки на получение кредитной карты, автомобильного кредита или другого типа кредита также приводит к запросу, который может снизить ваш балл, поэтому постарайтесь избежать подачи заявления на эти другие виды кредита прямо перед получением ипотеки или во время ипотечного процесса. Узнайте больше о кредитных оценках

            Вы можете купить ипотеку, и это не повредит вашему кредиту

            В пределах 45-дневного окна несколько чеков кредитования от ипотечных кредиторов записываются в вашем кредитном отчете в виде единого запроса. Это потому, что другие кредиторы понимают, что вы собираетесь купить только один дом. Вы можете делать покупки и получить несколько предварительных и официальных оценок кредита. Влияние на ваш кредит одинаково, независимо от того, сколько кредиторов вы проконсультируете, если последняя проверка кредита находится в течение 45 дней с момента первой проверки кредита. Даже если кредитор должен проверить ваш кредит после окончания 45-дневного окна, покупки обычно все еще стоят того. Влияние дополнительного запроса невелико, в то время как покупки для лучшего сделки могут сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе. ПРИМЕЧАНИЕ. Правило 45 дней применяется только к проверке кредитов от ипотечных кредиторов или кредитной карты брокеров, а другие запросы обрабатываются отдельно.

            Вы можете проверить свой собственный кредит, не влияя на свой счет

            Когда вы проверяете свой собственный кредит – независимо от того, получаете ли вы кредитный отчет или кредитный рейтинг – по -разному обрабатывается агентствами по кредитной отчетности и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы подаете заявку на ипотеку и еще не проверили свой кредитный отчет на наличие ошибок, сделайте это сейчас. Вы можете получить бесплатную копию вашего кредитного отчета на www.Ежегодный CreditReport.компонент

            . Если вы найдете какие -либо ошибки, исправите их как можно скорее.

            Прочитайте полный ответ

            Все еще есть вопросы о покупке дома?

            Мы создали инструменты, чтобы помочь вам понять процесс ипотеки и сравнить варианты.
            Посетите наш гид «Покупать дом»