Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно
Краткое содержание:
Мониторинг вашего кредита важен для решения ошибок, реагирования на мошенническую деятельность и понимание того, как ваше поведение влияет на ваше кредитное здоровье. Проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его, несмотря на заблуждение. Кредитные баллы отличаются от кредитных отчетов, причем кредитные отчеты содержат информацию о ваших кредитных счетах и юридических решениях. Fico и Vantagescore являются основными компаниями, которые производят кредитные оценки, и есть различные модели оценки, используемые различными кредиторами. Вы можете проверять свой кредитный рейтинг так часто, как хотите, в идеале каждые несколько месяцев, чтобы рано улавливать ошибки. Experian Boost может мгновенно поднять ваш счет FICO® на основе истории оплаты счетов. Проверка вашего собственного кредитного рейтинга не влияет на ваш счет, но когда кредитор или компания кредитной карты получают вашу кредитную информацию, это может повлиять на ваш счет. Крайне важно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы определить потенциальные проблемы, такие как мошенничество или забытые счета. Есть несколько сайтов для оценки кредитов, где вы можете проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.
Ключевые моменты:
- Проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его.
- Кредитные оценки отличаются от кредитных отчетов.
- FICO и VANTAGESCORE – основные компании, которые производят кредитные оценки.
- Различные модели оценки используются разными кредиторами.
- Вы можете проверять свой кредитный рейтинг так часто, как хотите.
- Регулярно проверять ваш кредитный рейтинг помогает выявить потенциальные проблемы.
- Experian Boost может мгновенно повысить ваш счет FICO® в зависимости от истории оплаты счетов.
- Проверка вашего собственного кредитного рейтинга является мягким запросом и не имеет никакого влияния.
- Кредиторы или компании по получению кредитных карт, получение вашей кредитной информации, могут повлиять на ваш счет.
- Регулярная проверка вашего кредитного рейтинга может помочь вам избежать проблем в последнюю минуту.
Вопросы и ответы:
1. Правда ли, что проверка вашего кредитного рейтинга снижает его?
Нет, проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его. Это общий миф.
2. В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?
Кредитный рейтинг-это трехзначный номер, который представляет вашу кредитоспособность, в то время как кредитный отчет содержит подробную информацию о ваших кредитных счетах и финансовой истории.
3. Какие компании дают кредитные оценки?
FICO и VANTAGESCORE – основные компании, которые производят кредитные оценки.
4. Используют ли разные кредиторы разные модели оценки?
Да, разные кредиторы могут использовать различные модели оценки при оценке кредитоспособности.
5. Как часто я могу проверить свой кредитный рейтинг?
Вы можете проверять свой кредитный рейтинг так часто, как хотите, предпочтительно каждые несколько месяцев.
6. Почему важно регулярно проверять свой кредитный рейтинг?
Регулярно проверять ваш кредитный рейтинг помогает вам ранее улавливать ошибки или потенциальное мошенничество и позволяет быстро их обращаться к.
7. Как Experian Boost может помочь улучшить мой кредитный рейтинг?
Experian Boost может мгновенно повысить ваш счет FICO® в зависимости от истории оплаты счетов, такой как телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые услуги.
8. Оказает ли проверка моего собственного кредитного рейтинга какое -либо влияние?
Нет, проверка вашего собственного кредитного рейтинга считается мягким запросом и не влияет на ваш счет.
9. Могут ли кредиторы, получая мою кредитную информацию, повлиять на мой счет?
Да, когда кредиторы или компании кредитных карт получают вашу кредитную информацию, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
10. Почему я должен регулярно проверять свой кредитный рейтинг, если я не подаю заявку на кредит?
Регулярно проверять ваш кредитный рейтинг позволяет вам на раннем этапе выявлять любые потенциальные проблемы или ошибки, давая вам время, чтобы исправить их, прежде чем они станут проблематичными.
11. Как я могу проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?
Есть несколько сайтов для оценки кредитов, которые предлагают бесплатные чеки кредитного рейтинга. Вы можете создать с ними учетную запись для получения кредитного рейтинга и обновлений.
12. Почему кредитные оценки различаются на разных сайтах?
Каждый сайт оценки кредита может использовать различную модель оценки или иметь доступ к различной информации, что приводит к небольшим изменениям в кредитных оценках.
13. Есть ли универсальные кредитные оценки?
Нет, нет универсальных кредитных результатов. У каждого кредитора есть своя система для оценки кредитоспособности.
14. Может ли низкий кредитный рейтинг повлиять на мою способность быть одобренным кредиторами?
Да, низкий кредитный рейтинг может затруднить одобрение для ссуд или кредитных карт от определенных кредиторов.
15. Как долго остаются жесткие запросы в моем кредитном отчете?
Трудные запросы обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но только на ваш кредитный рейтинг только в течение первого года.
Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно
Экспериан говорит, что Boost может принести пользу наиболее распространенным версиям FICO и Vantagescore. Кредиторы увидят эффекты повышения только в том случае, если они просматривают ваш экспериальный кредитный отчет или притягивают те наиболее часто используемые кредитные оценки с использованием эксперианских данных.
Проверка вашего кредитного рейтинга ниже?
Редакционная примечание: мы получаем комиссию от партнеров по ссылкам на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Мониторинг вашего кредита – одна из самых важных финансовых привычек, которые вы можете построить. Это позволяет вам устранять ошибки, реагировать на мошенническую деятельность и получить представление о том, как ваше поведение влияет на здоровье вашего кредита.
Возможно, вы слышали, что проверка вашего кредитного рейтинга снизит его, но это миф. Позволять’S Взгляните на то, откуда берется этот миф и когда проверка кредитования может повредить вашему счету.
Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом
Есть три кредитных бюро, которые создают кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Когда вы откроете кредитную карту или кредит, кредитор сообщит о деятельности как минимум одному кредитному бюро, которое затем добавит ее в ваш кредитный отчет. Ваши кредитные отчеты показывают как текущие, так и прошлые кредитные счета, а также юридические суждения, такие как залоговые права и банкротства.
Кредитный рейтинг-это трехзначный номер, который варьируется от 300 до 850. Оценка определяется алгоритмом, который учитывает все пункты в вашем кредитном отчете. Чем выше оценка, тем более ответственным вы выглядите как заемщик.
Есть две основные компании, которые производят кредитные оценки: FICO и Vantagescore. FICO отвечает за 90% всех кредитных баллов, используемых кредиторами, но Vantagescore чаще встречается с бесплатными сайтами оценки кредита. Обе компании используют сходные модели оценки для определения ваших результатов, поэтому между показателем FICO и Vantagescore должно быть лишь небольшое расхождение.
Существуют десятки итераций кредитного рейтинга, и которые используется, зависит от типа кредитора, смотрящего на него. Например, кредитный рейтинг, который видит авто -кредитор, может немного отличаться от того, что ипотечный кредитор видит.
Как часто я могу проверить свой кредитный рейтинг?
Вы можете проверять свой кредитный рейтинг так часто, как хотите. Если вы подпишитесь на учетную запись на бесплатном сайте, вы’LL получаю регулярные обновления счетов по электронной почте – иногда бывает так же, как каждую неделю.
Основное практическое правило – просматривать ваш кредитный рейтинг не реже одного раза в несколько месяцев, особенно если вы’в процессе создания вашего кредита. Недавнее исследование, проведенное Consumer Reports, показало, что у 34% пользователей была ошибка в своем кредитном отчете. Если вы можете достать кредит по досрочно.
Поднимите свой счет FICO® мгновенно с помощью Experian Boost ™
Experian может помочь повысить ваш счет FICO® на основе оплаты счетов, такого как ваш телефон, утилиты и популярные потоковые услуги. Результаты могут варьироваться. Смотрите сайт для более подробной информации.
Когда проверка кредитования повредила ваш счет?
Когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, он не оказывает влияния, потому что он считается только мягким запросом. Но когда кредитор или компания по кредитной карте получают ваш кредитный рейтинг, он’S другая история.
Есть два способа, которыми компания может получить вашу кредитную информацию: мягкий запрос и жесткий запрос. Мягкий запрос чаще всего используется, когда кредитор хочет предварительно предложить вам кредит или кредитную карту и не оказывает видимого влияния на ваш счет. Проверки кредитования работодателя также отображаются в виде мягких запросов.
Тяжелый запрос происходит, когда вы’Re напрямую подает заявление на получение кредита или кредитной карты и повлияет на ваш кредитный рейтинг. Проверки кредитования арендодателя тоже часто считаются жесткими запросами. Трудное расследование официально останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но повлияет на ваш счет только в течение одного года – в два раза от одного до пяти баллов.
Почему это’Важно проверить ваш кредитный рейтинг
Просмотр вашего кредитного рейтинга может предупредить вас о потенциальных проблемах, таких как мошенническая учетная запись, открытая на вашем имени, или счет, который вы забыли о том, что отправился в коллекции.
Если вы регулярно проверяете свой счет, вы можете решать эти проблемы, когда они возникают. Если ты не ДОН’t проверьте свой кредитный рейтинг, пока вы’Повторная подача заявки на получение ипотеки или другого крупного кредита, вы можете обнаружить огромную ошибку, которая займет недели, чтобы исправить.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Есть ряд сайтов для оценки кредитов, которые вы можете использовать для бесплатного проверки кредитного рейтинга. Обычно вам нужно создать учетную запись для получения кредитного рейтинга и быть уведомленными о любых новых учетных записях или изменениях оценки.
Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно
Ваш кредитный рейтинг-это трехзначный номер, который указывает на то, насколько вы надежны в заимствовании и погашении денег.
Рейтинг рассчитывается с использованием системы баллов на основе информации в вашем кредитном отчете, которая может показать, как вы управляли своими долгами и счетами в прошлом.
Кредитные отчеты составлены кредитными справочными агентствами. Три основных агентства в Великобритании – Эксперианские, Эквифакс и Транзион.
Там нет такой вещи, как универсальный кредитный рейтинг. У каждого кредитора есть своя собственная система, чтобы решить, принимать ли вас как клиента или нет, то есть вы можете быть отказаны одним, но успешно с другим.
Почему мой кредитный рейтинг меняется на разных сайтах?
Чтобы дать вам лучшее представление о том, как ваше приложение может быть просмотрено кредиторами, кредитные справочные агентства производят свою собственную версию вашего кредитного рейтинга.
Чем выше это число, тем выше ваши шансы получить доступ к лидирующим рыночным кредитным сделкам. Тем не менее, хороший кредитный рейтинг от агентства по кредитной справочнике не является гарантией того, что ваша заявка будет успешной.
И в замешательстве каждое кредитное справочное агентство использует немного другую масштаб. Например, оценка менее 560 является «очень плохим» с эксперионом, но «хорошим» с Equifax.
Быть больше разобравшиеся деньги
Получите более твердую сцепление с вашими финансами с советами экспертов в нашей бюллетене Money – это бесплатно еженедельно.
Этот информационный бюллетень предоставляет бесплатный контент, связанный с деньгами, а также другую информацию о которой? Групповые продукты и услуги. Отписаться, когда вы хотите. Ваши данные будут обработаны в соответствии с нашей политикой конфиденциальности
Что влияет на мой кредитный рейтинг?
Ваш счет в конечном итоге будет основан на том, насколько ответственно вы используете свои кредитные средства.
Например, вы теряете 130 баллов с Experian, если не выплачиваете счет вовремя, но получите 90 баллов, если вы используете 30% или меньше лимита кредитной карты.
Как и кредиторы, каждое кредитное агентство имеет свою собственную систему для оценки вашей кредитоспособности и учитывает различные факторы при расчете оценки.
Тем не менее, определенные вещи окажут негативное влияние на ваш счет независимо от агентства – например, не участвовать.
Имейте в виду, что время записей в вашем отчете важнее, чем тип деятельности. Поскольку кредиторы больше всего заинтересованы в ваших текущих финансовых обстоятельствах, так и упущенная оплата несколько лет назад вряд ли приведет к тому, что ваши шансы получить кредит.
Как мне проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?
Вы имеете законное право на доступ к вашему кредитному отчету бесплатно от любого агентства по кредитной справочнике.
Хотя эти законом отчеты предлагают снимок вашей кредитной истории и не включают кредитный рейтинг. Но все три основных справочных агентства предлагают более комплексные услуги за ежемесячную плату.
Они обеспечивают неограниченный доступ к вашему кредитному отчету, а также дополнительные функции, такие как оценка и оповещения, когда в ваш отчет внесены основные изменения.
Тем не менее, теперь можно получить доступ к вашему кредитному отчету, так и на оценке без необходимости платить за подписку.
Как получить свой экспериальный кредитный рейтинг бесплатно
Крупнейшее агентство по кредитным справочным материалам предлагает новым клиентам бесплатную 30-дневную пробную версию услуги CreditExpert
, что дает вам доступ к вашему кредитному отчету, оценке и оповещениям по электронной почте о любых изменениях в вашем файле.
После того, как испытание закончится, это будет стоить вам 14 фунтов стерлингов.99 в месяц.
Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Experian через бесплатную учетную запись Experian
. Это предназначено для того, чтобы помочь людям пообщаться, чтобы увидеть, как они могут сэкономить, сравнивая кредитные сделки на основе их финансового профиля.
После того, как вы зарегистрировались, ваш счет останется бесплатным для доступа, но в отличие от услуги платного CreditexPert, вы не сможете увидеть свой кредитный отчет.
Чтобы иметь возможность получить доступ к вашему эксперианному кредитному отчету и бесплатно, вы можете зарегистрироваться в кредитном клубе эксперта по экономии денег
Вы также можете увидеть, насколько вероятно, что вы можете быть приняты для лидирующих на рынке карт и кредитов и выяснить, сколько вы можете позволить себе заимствовать.
В отличие от creditexpert, вы не получите предупреждения о каких -либо изменениях в своем отчете.
Шкала кредитного рейтинга Experian
Как получить кредитный рейтинг Equifax
Как и Experian, Equifax предлагает бесплатную 30-дневную пробную версию полного услуги по кредитному мониторингу
. Это стоит 7 фунтов стерлингов.95 в месяц после бесплатной пробной версии.
В качестве альтернативы, вы можете получить свой отчет Equifax и бесплатно на ClearScore
Компания зарабатывает свои деньги от комиссии по продуктам, которые вы вынимаете на своем веб -сайте.
Шкала кредитного рейтинга Equifax
Как получить кредитный рейтинг TransUnion бесплатно
Вы можете получить доступ к своему отчету TransUnion и бесплатно на его кредитной карме
(ранее называемый Noddle) Служба.
Это агентство рекламирует ссуды и карты, на которые вы, вероятно, будете приняты.
Зарегистрироваться на бесплатную пробную версию с помощью CheckMyFile
Даст вам доступ ко всей информации, хранящейся на вас TransUnion, Experian и Equifax в течение 30 дней.
После этого вам придется заплатить 14 фунтов стерлингов.99 в месяц, чтобы сохранить услугу.
Шкала кредитного рейтинга Transunion
Что такое хороший кредитный рейтинг?
Каждое агентство по кредитной ссылке использует свою собственную систему оценки. В таблице ниже показаны шкала, которые использует каждый из них, и что означает конкретный балл с точки зрения вашей кредитоспособности.
| Экспериан (0-999) | Что означает ваш счет | Equifax (0-1000) | Что означает ваш счет | Транстун (0-710) | Что означает ваш счет |
|---|---|---|---|---|---|
| 961 – 999 | Отличный | 811 – 1000 | Отличный | 628 – 710 | Отличный |
| 881 – 960 | Хороший | 671 – 810 | Очень хороший | 604 – 627 | Хороший |
| 721 – 880 | Справедливый | 531 – 670 | Хороший | 566 -603 | Справедливый |
| 561 – 720 | Бедный | 439 – 530 | Справедливый | 551 – 565 | Бедный |
| 0 – 560 | Очень бедный | 0 – 438 | Бедный | 0 – 550 | Очень бедный |
Проверки кредитоспособности: какие кредиторы используют какое агентство по справочникам кредита?
Проверка вашего кредитного отчета является важной частью поддержания вашего финансового здоровья. Это позволит вам принять любые ошибки – или даже мошеннические заявки – это может препятствовать вашим шансам получить кредит.
Если вы заметите какие -либо ошибки, вы должны исправить их . Но иногда ошибки в кредитном отчете могут оставаться гораздо дольше, чем должны. Некоторые, которые? Участники сообщили нам, что потребовались месяцы, прежде чем их отчет был обновлен.
Поскольку разные агентства имеют другую информацию, можно было бы выбрать кредитора, которое использует агентство, которое, как вы знаете, у вас есть актуальный кредитный отчет с.
Мы попросили поставщиков поставщиков кредитных карт, кредитов и текущих счетов выяснить, какое агентство они используют. Проверьте приведенную ниже таблицу, чтобы увидеть, что они нам сказали.
| Банк | Экспериана | Equifax | Транстун |
| Банк Ирландии | Нет | Да | Нет |
| Barclays | Да | Да | Да |
| Первый прямой | Да | Да | Да |
| HSBC | Да | Да | Да |
| Lloyds Group (включает в себя Галифакс, Ллойдс и Банк Шотландии) | Да | Да | Да |
| Монзо | Да | Да | Да |
| Кооператив Банк | Да | Нет | Нет |
Показать полный стол
Natwest и M & S Bank не подтвердят, какие кредитные справочные агентства они используют.
Подробнее об этом
Статьи по Теме
Подробнее об этом
Статьи по Теме
Который? Limited зарегистрирована в Англии и Уэльсе до 2 Мэрилебоун -роуд, Лондон NW1 4DF, номер компании 00677665 и является представителем, назначенным представителем следующего: 1. Отключить.Com Ltd для введения неинвестиционных моторных, домашних, путешествий и страховых продуктов (FRN 610689). Отключить.Com Ltd уполномочен и регулируется Управлением по финансовому поведению (FCA) для предоставления консультаций и организовать не инвестиционные моторные, домашние, туристические и домашние страховые продукты (FRN310635) и зарегистрированы в Англии и Уэльсе в Greyfriars House, Greyfriars Road, Cardiff, South Wales, CF10 3AL, компания № 03857130. Смущенный.com – это торговое название Instop.Com Ltd. 2. LifeSearch Partners Limited (FRN 656479), для введения договоров с чистой защитой, которые уполномочены и регулируются FCA для предоставления консультаций и заключить договоры о чистой защите. LifeSearch Partners Ltd зарегистрирована в Англии и Уэльсе до 3000A Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, номер компании 03412386. 3.Который? Являются ли представитель назначения введущего в Optimize Media Limited (FRN 313408), для введения HSBC Group, которая уполномочена и регулируется Управлением по финансовому поведению для предоставления кредитной посреднической деятельности. Оптимизация СМИ зарегистрирована в Англии и Уэльсе для обмена уличными зданиями, 35-37 Exchange Street, Норвич, Англия, NR2 1DP и номер компании 04455319. Мы не делаем и не стремимся дать никаких рекомендаций по финансовым продуктам или услугам, которые регулируются FCA, как мы’не регулируется или разрешено FCA, чтобы сообщить вам таким образом. В некоторых случаях, однако, мы включили ссылки на регулируемые бренды или поставщики, с которыми у нас есть коммерческие отношения, и, если вы решите, вы можете купить продукт у наших коммерческих партнеров. Если вы пойдете дальше и купите продукт, используя нашу ссылку, мы получим комиссию, чтобы помочь финансировать нашу некоммерческую миссию, а наши кампании работают в качестве чемпиона для британского потребителя.
Укрепит ли эксперионов вашего кредита?
Потребители могут добавить арендную плату, потоковую передачу, мобильные телефоны и коммунальные услуги в своем эксперианском кредитном отчете, чтобы построить кредит.
Амрита Джаякумар
Писатель | The Washington Post
Amrita Jayakumar – бывший писатель специальных заданий для Nerdwallet. Она также написала синдицированную колонку о миллениалах и деньгах, а также охватывала личные кредиты и потребительские кредиты и долги. Ранее она была репортером в The Washington Post. Ее работы появились в Miami Herald и Usatoday. Амрита имеет степень магистра в области журналистики в Университете Миссури.
Обновлено 19 октября 2022 года
Кэти Хинсон
Редактор назначения ведущего | Личные финансы, кредитная оценка, управление долгами и денег
Кэти Хинсон возглавляет основную команду личных финансов в Nerdwallet. Ранее она провела 18 лет в Орегонинге в Портленде в ролях, включая начальник копии и руководитель группы по дизайну и редактированию. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она заработала бакалавр’Степень в области журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.
Многие или все продукты, представленные здесь, от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это влияет на какие продукты, о которых мы пишем и где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.
Больше похоже на этот личный финансы
Когда ты’Повторный начинание, получение кредитного рейтинга может быть безумно неуловимым. Многие кредиторы неохотно предоставляют кредит, если у вас уже нет опыта работы с кредитом. Кредитное бюро Экспериан хочет облегчить этот улов-22 для кредитных новичков с бесплатным продуктом под названием Experian Boost.
Использование Boost позволяет потоковой передаче, телефоне и коммунальным платежам «считать» к вашему эксперианскому кредитному рейтинге. Арендаторы также могут зарегистрироваться, чтобы получить право на получение платежей по аренде, сообщаемые кредитным бюро.
Увеличьте сканирование ваших банковских транзакций по платежам и сообщает только о положительной плате.
Вы должны дать достаточно личных данных для Experian для доступа к вашим учетным записям.
По будут затронуты только оценки кредитных экспериментов.
Boost – это один из нескольких способов построить свой кредит.
Идея состоит в том, чтобы помочь клиентам с тонко-файлами-особенно тем, у кого меньше опыта в кредитах-путем включения признаков ответственного финансового поведения, которое традиционно зависит от’Посмотрел бюро кредитной отчетности. Boost также может помочь людям, которые перестраивают кредит после финансовых неудач.
Для потребителей, у которых нет кредитного отчета вообще, есть продукт под названием Go, который экспериана развернулся в начале 2022 года. Experian предлагает его потребителям, которые загружают его приложение и не имеют кредитного следа. GO устанавливает кредитный отчет с идентификацией информации, но нет кредитной информации. Оттуда потребитель мог бы использовать BOOST для размещения кредитной информации в свой новый кредитный файл.
Как работает экспериана Boost?
Потребители, которые хотят использовать BOOST, должны позволить продукту сканировать транзакции своих банковских счетов для выявления потоковой передачи, утилиты, мобильных телефонов и аренды. Информация о платежах будет отображаться в их эксперианском кредитном отчете и будет использоваться при рассчитании определенных кредитных баллов из этих данных.
По словам Экспериана, увеличивает подсчет лишь положительной истории платежей, поэтому пропущенные платежи не повредят вашему счету. Что’В отличие от того, как обычно работают кредитные оценки, где пропущенные или поздние платежи регистрируются в вашем кредитном отчете и могут уменьшить ваш счет.
Чтобы использовать импульс, потребители подписываются на бесплатное членство на эксперионе’S веб -сайт и разрешение на подключение своих счетов в онлайн -банке. Затем повысить идентифицирует потоковые, утилиты, сотовые телефоны и арендующие платежи. Как только потребитель проверяет данные и подтверждает, что он хочет добавить его в свой экспериальный кредитный файл, обновленный балл FICO доставляется в режиме реального времени.
Работает ли эксперианский повышение?
Когда кредитор проверяет ваш кредит, он может получить ваш кредитный рейтинг или просмотреть ваш кредитный отчет из любого или всех из трех основных кредитных бюро, экспериана, Equifax и Transunion.
Экспериан говорит, что Boost может принести пользу наиболее распространенным версиям FICO и Vantagescore. Кредиторы увидят эффекты повышения только в том случае, если они просматривают ваш экспериальный кредитный отчет или притягивают те наиболее часто используемые кредитные оценки с использованием эксперианских данных.
Повышение против. Ultrafico и другие способы построения кредита
Experian предлагает еще один продукт в сочетании с FICO, который также нацелен на оказание помощи тонколежным потребителям. Оценка Ultrafico, которая была запущена в качестве пилота в 2019 году и развернулась в весне 2020 года, также требует доступа к данным вашего банковского счета для оценки финансового поведения. Вместо коммунальных платежей, факторы оценки в том, сколько у вас есть в сбережениях и несете ли вы овердрафты на своем текущем счете.
Повышение конкурента Ecredable Lift может получить информацию из коммунальных счетов. Он сообщает об утилите Tradine to TransUnion, и он переходит до 24 месяцев. Это требует учетных данных для подключения к коммунальным счетам, и может быть полезным, даже если клиент непондент или поднят. Это не бесплатно, хотя. Это стоит 24 доллара.95 в год и затрагивает только кредитные отчеты TransUnion.
Boost и Ultrafico влияют только на ваш экспериальный кредитный отчет и оценки, созданные с использованием этих данных. Вы можете сделать другие вещи, чтобы укрепить свой кредит, и влияние этих шагов может распространяться на все три кредитных бюро:
Стать авторизованным пользователем на кого -то другого’S кредитная карта. Когда кто -то с установленной кредитной линией добавляет вас в качестве авторизованного пользователя, вы получаете выгоду от их хороших кредитных привычек. Убедитесь, что карта сообщает о статусе уполномоченного пользователя в кредитном бюро.
Подать заявку на обеспеченную кредитную карту. Эта стартовая карта поддерживается депозитом, который также служит вашим кредитным лимитом. Это’S Лучше всего поставить на него небольшой, повторяющийся заряд и настроить автоопей. Небольшой заряд означает вас’не использовать слишком много вашей кредитной линии, что может повредить вашему счету. Автоматические платежные охранники против позднего или забытого платежа, который также может повредить вашему счету.
Используйте кредитный кредит. Кредитные союзы обычно предлагают этот тип кредита, который одновременно создает ваш кредит и сбережения. Требуется ежемесячный платеж, который’S проводил на отдельном сберегательном счете, пока вы не отработаете кредит.
Используйте услуги по отчетам за аренду. Некоторые компании предлагают сообщить о ваших платежах по аренде в кредитные бюро, что позволит вам построить свой кредитный файл.
Создание кредита занимает время и терпение, и это оплачивает ваш прогресс. Nerdwallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг Vantagescore, а также бесплатный кредитный отчет от TransUnion.
Об авторе: Амрита Джаякумар – бывший писатель Nerdwallet. Ранее она работала в Washington Post и Miami Herald. Читать далее
Кредитный эксперт: это нет. 1 ошибка, чтобы избежать, если вы хотите отличный кредитный рейтинг
В то время как высокий кредитный рейтинг окупается в льготах, низкий уровень дает финансовым учреждениям меньше причин доверять вам. Без хорошей оценки вам, возможно, придется заплатить более высокие процентные ставки и поставить в депозиты в сфере обеспечения безопасности. Если ваш счет достаточно плохой, вы можете даже не претендовать на необходимый кредит, который вам нужен.
И из различных ошибок, которые вы можете сделать, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу, один выделяется, Род Гриффин, директор по образованию потребителей и осведомленности в Experian, говорит CNBC сделать это. “Нет. 1 вещь, которая наносит ущерб результатам, – это поздние платежи », – говорит Гриффин. Отсутствие крайнего срока может показаться достаточно безобидным, но это оказывает удивительно значительное влияние.
История оплаты, или вы совершили свои платежи вовремя, наиболее важно, когда ваш счет рассчитывается. И это не просто платежи по кредитным картам, о которых вам нужно беспокоиться. Независимо от того, несете ли вы ответственность за обработку арендной платы, коммунальные услуги и другие счета тоже могут сделать или сложить ваш счет.
Как стержень распадается
Experian – это одно из трех основных кредитных бюро, которое собирает ваши финансовые данные – наряду с Equifax и TransUnion – и такие агентства, как FICO и Vantagescore, используют свои отчеты, чтобы получить свой счет.
Ваш счет рассчитывается в зависимости от истории платежей, сколько вы должны, ваша продолжительность кредитной истории, типы кредита, которые у вас есть и как часто вы подаете заявку на новый кредит.
Факторы кредитного рейтинга FICO
| Факторы | Масса |
|---|---|
| История платежей | 35 процентов |
| Суммы причитаются | 30 процентов |
| Продолжительность кредитной истории | 15 процентов |
| Кредитный микс | 10 процентов |
| Новый кредит | 10 процентов |
Доход не влияет на ваш счет, а также финансовое поведение вашего супруга, пока вы не откроете общий счет. Даже вращающийся долг не повредит вам. Это все распространенные заблуждения.
«Перенос остатки с месяца в месяц и платы за проценты абсолютно не помогает вашему счету», – говорит Итан Дорнхельм, вице -президент по оценкам и прогнозной аналитике в FICO CNBC.
Как правило, чем меньше вы используете доступный кредит, тем лучше. Как правило, вы должны попытаться сохранить коэффициент использования ниже 30 процентов. По словам Гриффина, ношение высокого баланса является второй наиболее распространенной проблемой, которая негативно влияет на оценки людей.
Что такое хороший счет?
Вы можете иметь различные оценки для разных типов кредитов, но все они будут на одном и том же стадионе, поскольку каждый из них отражает один и тот же кредитный отчет. Оценки FICO варьируются от 300 до 850. Отличный счет – 750 или выше, что даст вам лучшие цены. Все, что ниже, около 650, считается проблематичным.
«Если вам 700 или выше, вы, как правило, считаетесь главным», – говорит Гриффин. “Вы можете не получить лучшие тарифы, но вы обычно квалифицируете.”
Гриффин рекомендует проверять ваш отчет как минимум один раз в год, что бесплатно и не повредит вашему счету. (Идея о том, что мониторинг вашего счета болит, это еще одно распространенное заблуждение.) «Вы ничего не можете сделать со своим кредитным отчетом, пока не узнаете, что в нем», – говорит Гриффин. “Если есть что -то, что вам нужно решить, примите меры.”
Если вы похожи на большинство потребителей, то повышение вашего счета может просто быть вопросом последовательно оплаты ваших счетов вовремя и сохранить свои остатки. «Все остальное, – говорит Гриффин, – опирается на эти два фактора.”
Как проверить свой кредитный рейтинг?
Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, знание – это власть.
Поделиться этой статьей
Знай счет
Ваш кредитный рейтинг – ваш финансовый след – это’Как банки, поставщики услуг, кредиторы и другие компании решают, насколько вы надежны. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредитную карту, кредит или ипотеку. Ты’LL также выигрывает от лучших цен на широкий спектр услуг и продуктов. Это затрагивает вашу жизнь всеми способами, особенно если вы’Планируйте покупку дома или автомобиля или экономят на будущее. Так что’S действительно стоит потратить время, чтобы узнать ваш кредитный рейтинг.
Проверка вашего кредитного рейтинга бесплатна – и это’Свето ваше право
У вас есть законное право проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю. Что’S больше, это’S бесплатно и делает всего несколько шагов.
Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?
Когда дело доходит до кредитных баллов, в Соединенном Королевстве существует три основных кредитных справочных агентств (CRA): Experian, Equifax и TransUnion (ранее Callcredit). Каждый использует немного отличную систему оценки. Но Дон’это пугает вас напугать. Потому что все они основывают свои оценки на аналогичных критериях. Так что, если у вас есть один кредитный рейтинг, вы’У меня есть довольно хорошее представление о том, как вы оцениваете с другими кредитными справочными агентствами. Здесь’S, как получить доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитной истории бесплатно с тремя лучшими CRA.
Ваш экспериальный кредитный рейтинг
Экспериан – это Великобритания’S крупнейшее агентство по кредитной справочнике. Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Experian, зарегистрировавшись на веб -сайте Experian. Это’S быстро и не делает’T стоят что угодно. Чтобы взглянуть на ваш полный кредитный отчет, вы’LL необходимо зарегистрироваться для бесплатного 30-дневного испытания эксперионов’S Creditexpert Service. Это’S немного больше усилий, но это’Стоит времени.
Ваш полный кредитный отчет предоставит конкретную информацию о том, как был определен ваш счет. Это’S также хороший способ проверить любые ошибки, которые могут скрываться в вашем кредитном отчете, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Просто убедитесь, что вы проверяете Experian’S Условия и условия при регистрации. И если вы решите продолжить их обслуживание за пределы пробного периода, вам будет взиматься ежемесячная плата.
Ваш кредитный рейтинг Transunion
TransUnion является вторым по величине агентством по кредитной справочнике в Великобритании. Раньше его называли callcredit. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг TransUnion, отправившись в Noddle. Вы также можете получить доступ к своим отчетам Transunion и Equifax Credit одновременно, зарегистрировавшись на 30-дневную бесплатную пробную версию CheckMyFile. Просто убедитесь, что вы посмотрите на их условия, прежде чем зарегистрироваться. И если вы хотите продолжить их обслуживание после 30 дней, ежемесячная плата применяется.
Ваш кредитный рейтинг Equifax
Equifax также позволяет проверить ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, зарегистрировавшись на 30-дневную бесплатную пробную версию их службы подписки. Как и в случае с другими CRA, вы должны тщательно проверить их условия. И если вы решите продолжить обслуживание за пределами пробного периода, плата применяется. Вы также можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Equifax и кредитной истории без сборов или подписки на любую услугу через ClearScore.
Что означает мой кредитный рейтинг?
Иметь смысл вашего кредитного рейтинга может быть довольно простым-независимо’S от. Что’S, потому что все три CRA основывают свои оценки на аналогичных финансовых критериях. Таким образом, хотя число может варьироваться от одного агентства к другому, фактический рейтинг обычно довольно последовательный. Здесь’S простое руководство для оценки вашего кредитного рейтинга:
- Эксперианские оценки варьируются от 0 до 999. Оценка 721-880 считается справедливым. Оценка 881-960 считается хорошим.
- Оценки Equifax варьируются от 0-700. 380-419 считается справедливым результатом. Оценка 420-465 считается хорошим.
- TransUnion имеет оценки от 0 до 710. Кредитный рейтинг 566-603 считается справедливым. Кредитный рейтинг 604-627 хорош.
- Вы можете получить лучшую картину того, что означает ваш кредитный рейтинг, что является хорошим или средним кредитным рейтингом и что является плохим кредитным рейтингом.
Как агентства решают мой кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг – это снимок вашей финансовой истории – насколько вы надежны, когда дело доходит до денег. Так что все три CRA основывают ваш кредитный рейтинг на вашем послужном списке для управления вашими деньгами. Вот основные факторы, которые они рассматривают:
- Сколько денег вы должны кредиторам
- Ваша история пропущенных платежей, просроченных платежей или преодоления кредитного лимита
- Вы когда -нибудь дефорули по кредитным соглашениям
- Как часто вы снимаете наличные из своей кредитной карты
- Если у вас есть совместные учетные записи с кем -то с плохой кредитной записью
- не нахождение избирательного рулона
- Движение дома слишком часто
- Жизнь по адресу, где предыдущий оккупатор имел долг и не сделал’T обновите их адрес
- Слишком много кредитных заявок за короткое время
- Возможные ошибки в вашем файле кредитной истории
Вы можете узнать больше о том, как ваш кредитный рейтинг определяется путем проверки правды о вашем кредитном рейтинге.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Повышение вашего кредитного рейтинга может показаться сложной задачей. Но есть некоторые простые, основные вещи, которые вы можете сделать, которые действительно будут иметь значение. Вот некоторые из них:
- Сделайте свои ежемесячные платежи вовремя – каждый раз. В наши дни каждый крупный банк предлагает ряд удобных приложений, онлайн-оповещения и предупреждения с низким балансом, которые помогут вам оставаться на вершине ваших денег
- Оплата некоторых из ваших долгов – один из лучших способов улучшить ваш кредитный рейтинг. Даже заплатить чуть больше, чем минимальная ежемесячная плата, поможет улучшить ваш кредитный рейтинг
- Зарегистрируйтесь на избирательном ролике, если вы’T уже, так как это способ улучшить ваш кредитный рейтинг
- Закройте старые счета, вы надели’T Используйте больше – особенно если у них есть доступный кредит. Кредиторы смотрят на ваш общий доступный кредит при принятии решения о том, сколько вы можете одолжить
- Урегулировать любые невыплаченные решения окружного суда (CCJS) или дефолт по кредитным соглашениям. Это значительно повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Распространите свои кредитные заявки и используйте нашу проверку соответствующих кредитных карт, прежде чем подать заявку на получение кредитной карты
- Защитите себя, сократив финансовые связи с предыдущими партнерами или совместными прокатами. Это включает в себя совместные учетные записи или счета за коммунальные услуги, которые вы поделились с бывшими соседями по комнате
- Рассмотрим кредитную карту кредитного здания
- Ежегодно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок
Если вы’повторный ищу другие идеи, там’S много в том, как я могу повысить свой кредитный рейтинг еще дальше.
Не забывайте, что мы не несем ответственности и не поддерживаем такие сторонние веб -сайты или их контент. Если вы решите получить доступ к любому из сторонних веб -сайтов, вы делаете это на свой страх и риск.
Что’S Далее?
Теперь, когда вы знаете, как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, вот несколько советов, которые помогут вам понять, что означает ваш кредитный рейтинг.
Promo
Promo
