Каков Закон о справедливых и точных кредитных операциях (Факт)

Факт и то, как это влияет на расследование FCRA и занятости (письмо Vail)

4 декабря 2003 года президент Буш подписал Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года («Факт»). Последний законопроект (h.р. 2622; ЧАС. Репт. 108-159) изменяет Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности («FCRA») в ответ, среди прочего, противоречивого письма об мнении VAIL от Федеральной торговой комиссии («FTC»). Адвокат -персонал, создавший письмо, в 1999 году, пришел к новому выводу о том, что FCRA регулирует расследования неправомерных действий на рабочем месте, проведенных третьими лицами, такими как частные следователи. Раздел VI о факте, навигающий письма VAIL, исключая расследования неправомерных действий из более обременительных положений FCRA, включая необходимость предварительного согласия обвиняемого на расследование. Тем не менее, работодатели должны помнить о ограничениях по объему VI, а также о новых обязательствах относительно медицинской информации. Кроме того, в то время как факт удаляет январь 2004 года «оговорка заката» из раздела 624 FCRA, что выступает за определенное государственное законодательство, работодатели должны ознакомиться и продолжать следить за законами штата, где они ведут бизнес. Работодатели также захотят пересмотреть предстоящие правила FTC, интерпретируя факт и установление эффективных дат для различных положений в законодательстве.

Вопрос №. 1 : Кто спонсировал этот факт?

В апреле 2003 года, представители. Питер Сессион (R-Texas) и Шейла Джексон Ли (D-Texas) представили Закон о разъяснении по гражданским правам и расследованию работников (H.р. 1543). (В 1999 году, представитель. Сессии спонсировали аналогичный законопроект, Закон о справедливой кредитной отчетности.) В июле 2003 года комитет по финансовым услугам Палаты представителей одобрил H.р. 2622, который включал H.р. 1543, голосом 61-3. Многочисленные поправки были голосованы или сняты, в том числе один, позволяющий обвиняемым требовать реинвестирования. Сенат принял свою собственную версию законодательства, но члены комитета примирили два законопроекта. Палата представила отчет о конференции 21 ноября 379-49 голосами; Сенат дал единогласное одобрение на следующий день.

Вопрос №. 2 : Как заголовок VI аннулирует письмо Vail?

FCRA запрещает «агентствам по отчетности потребителей» предоставлять «отчеты потребителей» для «целей занятости», если только «потребитель» не уведомляется и не согласится на раскрытие отчета и предоставлено копией отчета, если он приводит к «неблагополучному» персоналу (E.г., Дисциплина, понижение в должности, прекращение и т. Д.). Агентства по отчетности потребителей включают в себя поставщики проверки данных и агентства по кредитной отчетности, а в некоторых случаях частные следователи и даже юридические фирмы. Потребительские отчеты включают в себя «любую информацию о информации агентством по отчетности потребителей, которые приводят к характеру потребителя, общей репутации, личных характеристикам или способам жизни.”” Отчеты по потребительским исследованиям ” – это подмножество отчетов о потребителях, которые вызывают дополнительные уведомления для потребителя. Отчеты о потребителях расследования – это отчеты, в которых защищенная информация получается «через личные интервью с соседями, друзьями, партнерами или другими людьми, с которыми потребитель знаком.«Раздел VI о факте исключает из определения отчетов о потребительских отчетах отчетов о неправомерных действиях и отчетов о расследовании« Соответствие федеральным, государственным или местным законам и положениям, правила саморегулирующейся организации или любых существующих письменных полисов работодателя.«В результате работодателям больше не нужно (1) уведомлять обвиняемого в расследовании, (2) стремиться к согласию обвиняемого, (3) предоставить обвиняемому копию отчета или (4) подождать« разумное »количество времени между предоставлением обвиняемого копии отчета и предпринятым действием. Устранение первых двух требований помогает минимизировать риск, который обвиняемый изменит или разрушит доказательства, запугивает или влияет на свидетелей или иным образом ухудшает надежность расследования. Устранение третьего требования помогает минимизировать свидетели риска отказаться от участия в расследовании в страхе возмездия.

Вопрос №. 3 : Как расследования все еще регулируются?

Если негативные меры будут предприняты против обвиняемого, основанного, по крайней мере частично, в отчете, который в противном случае был бы потребительским или следственным отчетом о потребителе, обвиняемый имеет право на краткое изложение «природы и вещества» отчета. Раздел VI не предписывает объем информации, которая должна быть раскрыта, но позволяет исключить «источники информации, полученной исключительно для использования при подготовке [отчета]», E.г., имена любых свидетелей. Название VI оставляет открытым, должно ли резюме быть в письменной форме (предположительно оно и есть), и как именно долго после того, как негативное действие должно быть предоставлено резюме для предмета отчета (предположительно не слишком долго). Раздел VI также ограничивает циркуляцию отчета «работодателю или агенту работодателя», и освобождение может быть утрачено путем раскрытия Upbord. (Отчет может быть раскрыт государственным учреждениям и «как иное требуется законом.”) Потому что

Каков Закон о справедливых и точных кредитных операциях (Факт)

В любом случае работодатели должны будут осведомлены о требованиях разрешения Закона о мобильности и подотчетности медицинского страхования, прежде чем получить копию таких отчетов. Правила HIPAA требуют, чтобы медицинские работники подготовили эти отчеты для получения конкретного разрешения, когда работодатель запрашивает копию медицинской информации сотрудников.

Факт и то, как это влияет на расследование FCRA и занятости (письмо Vail)

4 декабря 2003 года президент Буш подписал Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года (“ФАКТ”). Последний законопроект (h.р. 2622; ЧАС. Репт. 108-159) вносит изменения в Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (“FCRA”) в ответ, среди прочего, противоречивого Вейл Письмо об мнении Федеральной торговой комиссии (“FTC”). Штатный адвокат, который является автором Вейл Письмо в 1999 году пришло к новому выводу о том, что FCRA регулирует расследования неправомерных действий на рабочем месте, проведенных третьими лицами, такими как частные следователи. Раздел VI о факте, что дает Вейл Письмо, исключая расследования неправомерных действий из более обременительных положений FCRA, включая необходимость предварительного согласия обвиняемого на расследование. Тем не менее, работодатели должны помнить о ограничениях действия VI VI, а также новый обязательства относительно медицинской информации. Кроме того, хотя факт удаляет январь 2004 года “Санс” из раздела 624 FCRA, который ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ Определенное законодательство штата, работодатели должны познакомиться и продолжать следить за законами штата, где они занимаются бизнесом. Работодатели также захотят пересмотреть предстоящие правила FTC, интерпретируя факт и установление эффективных дат для различных положений в законодательстве.

Вопрос №. 1 : Кто спонсировал этот факт? В апреле 2003 года, представители. Питер Сессион (R-Texas) и Шейла Джексон Ли (D-Texas) представили Закон о разъяснении по гражданским правам и расследованию работников (H.р. 1543). (В 1999 году, представитель. Сессии спонсировали аналогичный законопроект, Закон о справедливой кредитной отчетности.) В июле 2003 года комитет по финансовым услугам Палаты представителей одобрил H.р. 2622, который включал H.р. 1543, голосом 61-3. Многочисленные поправки были голосованы или сняты, в том числе один, позволяющий обвиняемым требовать реинвестирования. Сенат принял свою собственную версию законодательства, но члены комитета примирили два законопроекта. Палата представила отчет о конференции 21 ноября 379-49 голосами; Сенат дал единогласное одобрение на следующий день.

Вопрос №. 2 : Как название VI аннулирует Вейл письмо? FCRA запрещает “Потребительские агентства” Из мебели “потребительские отчеты” для “Цели занятости” если “потребитель” уведомляется и согласится на раскрытие отчета и предоставлено копией отчета, если он приводит к “неприятный” Действие персонала (e.г., Дисциплина, понижение в должности, прекращение и т. Д.). Агентства по отчетности потребителей включают в себя поставщики проверки данных и агентства по кредитной отчетности, а в некоторых случаях частные следователи и даже юридические фирмы. Потребительские отчеты включают “Любое сообщение о информации агентством по отчетности потребителей, несущих характер потребителя, общую репутацию, личные характеристики или способ жизни.” “Отчеты о потребителях расследования” Являются ли подмножество потребительских отчетов, которые вызывают дополнительные уведомления для потребителя. Отчеты о потребителях расследования – это отчеты, в которых получена защищенная информация “Через личные интервью с соседями, друзьями или партнерами или другими людьми, с которыми познакомился потребитель.” Раздел VI о факте исключает Из определения отчетов о потребительских отчетах отчетов о проступках и Отчеты по расследованию “Соответствие федеральным, государственным или местным законам и правилам, правилам саморегулирующейся организации или любых ранее существовавших письменных политик работодателя.” В результате работодателям больше не нужно (1) уведомлять обвиняемого в расследовании, (2) стремиться к согласию обвиняемого, (3) предоставить обвиняемому копию отчета или (4) ждать “разумный” количество времени между предоставлением обвиняемым копии отчета и негативными действиями. Устранение первых двух требований помогает минимизировать риск, который обвиняемый изменит или разрушит доказательства, запугивает или влияет на свидетелей или иным образом ухудшает надежность расследования. Устранение третьего требования помогает минимизировать свидетели риска отказаться от участия в расследовании в страхе возмездия.

Вопрос №. 3 : Как расследования все еще регулируются? Если негативные действия будут предприняты против обвиняемого, основанного по крайней мере частично на отчете, который в противном случае был бы потребительским или расследовательным отчетом о потребителе, обвиняемый имеет право на краткое изложение “природа и вещество” отчета. Раздел VI не предписывает объем информации, которая должна быть раскрыта, но позволяет исключить “Источники информации, полученной исключительно для использования при подготовке [Отчет],” эн.г., имена любых свидетелей. Название VI оставляет открытым, должно ли резюме быть в письменной форме (предположительно оно и есть), и как именно долго после того, как негативное действие должно быть предоставлено резюме для предмета отчета (предположительно не слишком долго). Раздел VI также ограничивает циркуляцию отчета “работодатель или агент работодателя,” и освобождение может быть утрачен Сделав раскрытие информации о чрезмерной дороге. (Отчет может быть раскрыт государственным учреждениям и “как иное требуется законом.”) Потому что работник, который делает первоначальное утверждение или жалобу, не является “работодатель” или его “агент,” Важным вопросом является то, что он или она имеет право знать. Аналогичным образом неясно, включают ли разрешенные раскрытия Совет директоров, акционеров или “совместные работодатели,” Например, временное агентство, которое нанимает обвиняемого. Раздел VI не ограничивает раскрытие информации резюме отчета. Таким образом, такие узкие и связанные с бизнесом раскрытие могут быть допустимыми и в соответствии с процедурами, уполномоченными антидискриминационными законами, такими как Раздел VII Закона о гражданских правах 1964 года.

Вопрос №. 4 : Является “разумное подозрение” требуется под названием VI? Например, для работодателей не предназначено никаких основополагающих требований для инициирования расследований, “разумное подозрение” неправомерных действий или того, что доказательства могут быть уничтожены, т. д. (FTC рекомендовал такое требование в своих показаниях перед Конгрессом в связи с поправками, предложенными в 1999 году.Кроме того, широта освобождения кажется очень обширной. Раздел VI не ограничивает типы “неправомерное поведение” Исследования, которые освобождены (e.г., Угрозы серьезного вреда или насилия, злоупотребления контролируемыми веществами, потеря более 1000 долларов США наличными или имуществом и т. Д.). Раздел VI также распространяется на расследование соблюдения требований “Любая ранее существовавшая письменная политика” и может охватывать финансовые аудиты, аудиты информационных технологий, аудиты по предотвращению потерь и т. Д. С другой стороны, текст факта предполагает, по крайней мере, некоторые существенные ограничения. Например, предполагаемый проступка должен “относиться к занятости,” И политика должна предшествовать расследованию и быть в письменной форме. Более того, объем Раздела VI, возможно, вытекает из конкретных целей, достигших законодательства: устранение Вейл Письмо как препятствие для использования нейтральных следственных ресурсов.

Вопрос №. 5 : Ограничено ли Title VI расследованием нынешних сотрудников? Законодательная цель Раздела VI, по -видимому, предполагает существующие трудовые отношения. Однако факт относится к “потребители,” не до “сотрудники” (e.г., а потребитель имеет право на краткое изложение отчета о расследовании). Поэтому еще неизвестно, разрешает ли Раздел VI расследование бывших сотрудников. Такие исследования не редкость, особенно во время или в связи с судебным процессом. Например, Able Company подается в суд на мошенничество. Совет директоров нанимает третью сторону для расследования нынешних и бывших офицеров. С одной стороны, расследование “имеет отношение к” нынешняя и бывшая работа офицеров. С другой стороны, разговаривая с “неблагоприятные действия,” Этот факт, по -видимому, рассматривает постоянные отношения. Таким образом, обе интерпретации находят поддержку в тексте и структуре законодательства.

Вопрос №. 6 : Как факт регулирует медицинскую информацию? Раздел IV запрещает агентствам по отчетам потребителей предоставлять потребительские отчеты, связанные с трудоустройством, содержащие медицинскую информацию, если только информация “относится к обработке или влиянию транзакции занятости,” и потребитель предоставляет “конкретное письменное согласие.” Раздел IV, вероятно, не охватывает результаты тестов на наркотики или экзамены перед участием, потому что такие результаты обычно входят в исключение FCRA для “прямые транзакции” между потребителем и отчетным агентством. С другой стороны, Раздел IV может охватывать некоторые третьи сообщения о случаях компенсации работникам и претензии на инвалидность или медицинские льготы.

Тщательное и беспристрастное расследование на рабочем месте становится все более важным, даже незаменимым, в сегодняшнем юридическом и деловом климате. Раздел VI о факте дает работодателям больше широты в отношении таких расследований и является своевременным и приветственным разработкой. Работодатели, однако, должны помнить о ограничениях масштаба VI, особенно ограничения на раскрытие любых отчетов о расследовании, а также новый обязательства относительно медицинской информации. Кроме того, в то время как Раздел I удаляет оговорку Sunset из FCRA, работодатели должны познакомиться и продолжать следить за законами штата, где они занимаются бизнесом. Работодатели также должны пересмотреть предстоящие правила. До тех пор, пока эти правила не будут доступны в FTC, работодатели могут захотеть интерпретировать новое законодательство консервативно и с учетом его предполагаемой цели: аннулирование Вейл письмо.

Стержня. Fliegel является акционером и Рональдом D. Arena является партнером в офисе Littler Mendelson в Сан -Франциско. Мистер. Fliegel регулярно советует работодателям и компаниям по проверке данных о соответствии государственной и федеральной справедливой отчетности по кредитам и связанным с ним законам. Если вы хотите получить дополнительную информацию, пожалуйста, свяжитесь с вашим адвокатом Littler в 1.888.Littler, [email protected], MR. Fliegel at [email protected] или mr. Арена в rarena@littler.компонент.

Каков Закон о справедливых и точных кредитных операциях (Факт)?

Джейсон Фернандо – профессиональный инвестор и писатель, которому нравится решать и общаться с сложными бизнес -и финансовыми проблемами.

Обновлено 17 мая 2020 года

Рассмотрено

Обзор Тоби Уолтерс

Тоби Уолтерс – финансовый писатель, инвестор и ученик на протяжении всей жизни. У него есть страсть к анализу экономических и финансовых данных и делиться ими с другими.

Каков Закон о справедливых и точных кредитных операциях (Факт)?

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) – это федеральный закон, принятый Конгрессом Соединенных Штатов в 2003 году. Заявленная цель состояла в том, чтобы улучшить защиту потребителей, особенно в отношении кражи личности.

Наиболее известная особенность этого акта заключается в том, что он дал всем гражданам U.С. Бесплатный доступ к их кредитным отчетам один раз в год через веб -сайт www.Ежегодный CreditReport.компонент.

Ключевые выводы

  • Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) – это федеральный закон, принятый в 2003 году, предназначенный для повышения защиты потребителей.
  • Факт в основном известен своими положениями против кражи личности.
  • В соответствии с Facta, кредиторы и финансовые учреждения должны внедрить «правила красного флага» для обнаружения и предотвращения кражи личных данных.
  • Закон также позволяет потребителям получать доступ к бесплатным кредитным отчетам один раз в год от каждого из трех ведущих агентств.
  • К сожалению, кража личности все еще растет как потребители’ Социальные модели покупок продолжают перемещаться в Интернете.

Понимание Закона о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA)

В результате факта были проведены многочисленные реформы, связанные с использованием и защитой информации о потребителях. Например, это повысило уровень надзора, который кредиторы, обработчики платежей и регуляторы должны предоставить при активном поиске подозрительных транзакций. Точно так же это позволило потребителям регистрировать предупреждения о мошенничестве на своих собственных кредитных картах, чтобы предупредить власти, когда возникло подозреваемое мошенничество.

Факт был принят под управлением тогдашнего президента Джорджа В. Буш в ответ на увеличение случаев кражи личности. К сожалению, личность увеличилась только в распространенности с 2003 года из-за увеличения электронной коммерции, социальных сетей и других онлайн-деятельности.

Меры в соответствии с Законом о справедливых и точных кредитных операциях (FATCA)

В дополнение к его положениям, предназначенным для уменьшения кражи личных данных, Facta также содержала меры, предназначенные для укрепления механизмов защиты потребителей в целом.

Например, он поместил новые требования к ипотечным кредиторам для раскрытия кредитных баллов и других факторов, которые повлияли на их решение о том, одобрить запрос на ипотеку или нет. Это включает в себя выпуск клиентам так называемый “На основе рисков цены” факторы, используемые в их решении, а также любые конкретные проблемы, отмеченные по потребителю’S кредитный отчет.

Несмотря на то, что Facta также включал в себя много новых правил для предприятий и поставщиков финансовых услуг. В частности, это позволило правоприменительному органу принять меры по любым нарушениям “Правила красного флага.” Правила красного флага требуют, чтобы кредиторы и финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, для реализации программ профилактики кражи личных данных, которые помогают обнаружить и предотвратить кражу личности. Например, эмитенты кредитных и дебетовых карт должны предпринять шаги для проверки любых изменений для клиентов’ адреса.

Положения факта

В дополнение к показателям, изложенным выше, FACTA требует, чтобы финансовые учреждения приняли «разумные меры» для защиты конфиденциальной информации своих клиентов. Это включает в себя надлежащую утилизацию документов с идентифицирующей информацией и скрывающую определенную ключевую информацию, такую ​​как номера кредитных карт.

Факт также требует, чтобы агентства по отчетности потребителей разместили предупреждение о мошенничестве в файл клиента, который был затронут кражей личных. Они также должны предупредить другие кредитные бюро.

Закон также устанавливает строгие штрафы на кредиторы или учреждения, которые нарушают Facta. Если фирма будет обнаружено, что она не соответствует требованиям Facta, она может подлежать федеральному штрафу в размере 2500 долларов США или штраф в размере 1000 долларов США. Дальнейшие нарушения после регулирующего предупреждения могут привести к штрафам в размере 11 000 долл. США за нарушение.

Особые соображения

Одним из непреднамеренных последствий факта является то, что он, возможно, способствовал объему лично идентифицируемой информации, которую предприятия должны получить от своих клиентов.

Например, бизнес, который необходим для подтверждения личности или местонахождения клиента более строгим образом в результате факта, может потребоваться запросить множество форм идентификации, чтобы соответствовать определенным положениям фактов.

С одной стороны, эти изменения могут сделать бизнес и потребителей менее уязвимыми для кражи личных данных или других видов мошенничества. Однако, если в будущем будет проведено взлом или кража записей этого бизнеса, в клиенту этого бизнеса может быть доступна больше информации о клиентуре этого бизнеса, и это может нанести ущерб для потребителей.

Кто обеспечивает соблюдение факта?

Факта применяется Федеральной торговой комиссией (FTC), которая проводит аудиты кредитных бюро и некоторые финансовые учреждения. Если кредитор или отчетное агентство не соответствуют правилам факта, это может принести предупреждения или штрафы от FTC.

Как вы получаете бесплатный кредитный отчет по факту?

ФАКТА дает все.С. Гражданин или резидент Право на бесплатный кредитный отчет каждый год от каждого из основных отчетных агентств. Вы можете найти их на официальном сайте www.Ежегодный CreditReport.компонент.

Каковы наиболее распространенные нарушения факта?

Некоторые общие примеры нарушений Facta включают предприятия, печатающую более пяти цифр номера кредитной карты в квитанции или печать любую часть срока срока действия. Предприятия также обязаны надежно распоряжаться любыми записями, которые содержат конфиденциальную идентифицирующую информацию.

Нижняя линия

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) предназначен для предотвращения кражи кредитных карт и мошенничества во все большей онлайн -экономике.

Этот закон требует, чтобы кредиторы и отчетные агентства защищали идентификацию потребителей и предприняли шаги против кражи личности. Это также позволяет потребителям доступ к бесплатным кредитным отчетам на ежегодной основе.

Уведомление о факте

Vertical Screen, Inc. Через свою дочернюю компанию Business Information Group, Inc., Предоставляет предварительную работу и предварительные проверки данных для работодателей и других организаций. Следующая информация поможет потребителям:

  • Заказать бесплатную копию их кредитного отчета в соответствии с Законом о фактах;
  • Заказать бесплатную копию вашего собственного отчета о проверке фонового скрининга (если кто -то был обработан Business Information Group, Inc. после вашего разрешения на бизнес -информационную группу, Inc. Клиент)
  • Оспаривать точность отчета о фоновом скрининге, сгенерированного Business Information Group, Inc.
  • Получить контактную информацию для бизнес -информации Group, Inc.

Фактический акт информация

Бесплатный годовой кредитный отчет

Закон о справедливой и точной кредитной транзакции (Закон о фактах) 2003 года, внесенный в изменения Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA), предоставляет потребителям возможность получить бесплатную копию своего или ее потребительского файла от определенных агентств по отчетности потребителей один раз в течение 12 -месячного периода. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы три национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) предоставили потребителю бесплатную копию его/ее кредитного отчета по запросу, один раз в двенадцать месяца. Бесплатные кредитные отчеты доступны в рамках FCRA на www.Ежегодный CreditReport.com, единственный уполномоченный источник в соответствии с федеральным законом; или по телефону 1-877-322-8228 или отправив запрос на годовой кредитный отчет, PO Box 105281, Атланта 30348-5281. Вам необходимо будет предоставить свое полное имя, адрес, SSN и дату рождения, а также заявление о том, хотите ли вы ваш кредитный отчет от одного, двух или всех трех кредитных бюро.

Получение вашего отчета о фоновом скрининге от Business Information Group, Inc.

Если у вас ранее был фоновый отчет, запускающий вас Business Information Group, Inc. Вы можете запросить бесплатное ежегодное раскрытие файлов в соответствии с бесплатным правилом раскрытия ежегодных файлов, 16 C.Фон.р. Часть 610 при следующих обстоятельствах:

  • Один раз в двенадцатимесячном периоде. Это часто называют «бесплатным ежегодным раскрытием», доступным в национальных агентствах по отчетности по потребителям.
  • В течение 60 дней после получения уведомления о неблагоприятных действиях.
  • После предоставления письменного подтверждения, что потребитель безработный и намерен подать заявку на работу в течение 60 дней.
  • После предоставления письменного подтверждения, что потребитель является получателем помощи в общественном социальном обеспечении.
  • После предоставления письменного подтверждения, что у потребителя есть основания полагать, что файл на потребителе содержит неточную информацию из -за мошенничества.

FCRA описывает «раскрытие» как «всю информацию в файле потребителя во время запроса». Кроме того, некоторые государственные законы также дают потребителям бесплатное раскрытие информации и/или фоновые копии в других обстоятельствах.

Независимо от того, были ли выполнены какие -либо из перечисленных выше критериев, вы можете связаться с Business Information Group, Inc. и запросить раскрытие и/или копию отчета о потребительском отчете/расследованиях (отчет о проверке фонового скрининга), который вы являетесь предметом, который мы подготовили по запросу одного из наших клиентов. Эта услуга предоставляется вам бесплатно. Обратите внимание, что потребуется надлежащая идентификация.

Обратите внимание, что Business Information Group, Inc. Подготавливает отчеты о проверке фонового скрининга по просьбе нашего клиента, который должен получить разрешение. Поэтому, если вы ранее не уполномочивали потенциального работодателя получить отчет о фоновом скрининге от вас, Business Information Group, Inc. не будет файла, в котором вы являетесь предметом. Если вы не подали заявку на работу с работодателем, который проводит предварительные отчеты. Как правило, потребитель будет проинформирован о названии и личности фоновой фирмы, которая использовалась работодателем в отношении согласия и форм раскрытия, которые заявитель должен подписать до запрошенного отчета.

Контактная информация потребителя

В соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством потребители имеют право получить доступ к копии своего фонового отчета и оспаривать точность любой информации, содержащейся в нем.

Big предлагает три удобных метода для потребителей, чтобы связаться с нашим отделом обслуживания потребителей.

В СЕТИ

Факс

Свяжитесь с нами по факсу по телефону 1-888-495-8476.

ПОЧТА

Свяжитесь с нами по почте:

Бизнес -информационная группа
Отдел ухода за потребителями
PO Box 541
Саутгемптон, Пенсильвания 18966

Пожалуйста, обязательно включите следующее в любую корреспонденцию по факсу или почту:

  • Полное имя
  • Дата рождения
  • Полный номер социального страхования (для целей идентификации)
  • Адрес
  • Номер телефона
  • Подробная информация о запросе/споре и любой дополнительной соответствующей документации

После получения потребительского запроса или спора, Business Information Group, Inc. Реинвестирует любую спорную информацию в соответствии с Законом о справедливом кредитном отчете (FCRA).

Потребители с вопросами могут также связаться с нашей горячей линией по уходу за потребителями по телефону 1-800-260-1680.

Обратите внимание, что вертикальный экран и ее дочерняя компания, Business Information Group, Inc., является агентством по отчетности потребителей. Мы не участвуем в каких -либо решениях о найме или назначении, принятых нашими клиентами, и не можем объяснить, почему были предприняты какие -либо неблагоприятные действия.

Ниже перечислены некоторые дополнительные ресурсы, которые Федеральная торговая комиссия США публикует, чтобы помочь потребителям.

  • Текст Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA)
  • Федеральная торговая комиссия (FTC)
  • Резюме прав в соответствии с FCRA: английская версия
  • Исправление последствий кражи идентичности

Вы также можете рассмотреть нашу политику конфиденциальности для получения дополнительной информации о том, как мы обрабатываем и защищаем вашу информацию.

Закон о фактах устраняет потребность в предыдущем согласии, когда третьи стороны проводят расследования на рабочем месте

4 декабря 2003 года президент Буш подписал Закон о справедливых и точных кредитных операциях, «Закон о фактах», предоставленный работодателям, используя третьи стороны для проведения расследований на рабочем месте. В соответствии с фактом, работодатель, который использует третью сторону для проведения расследования на рабочем месте, не нужно больше следовать требованиям согласия и раскрытия информации Закона о справедливой кредитной отчетности, если расследование включает в себя предполагаемые неправомерные поведения, нарушение закона или положения или нарушение каких-либо предыдущих письменных полисов. По сути, это означает, что элемент неожиданности снова может быть полезен в качестве эффективного метода проведения исследования на рабочем месте. FTC предоставил уведомление о нормотворчестве, которое сделало бы 31 марта 2004 года дату вступления в силу этих изменений.

С апреля 1999 года Федеральная торговая комиссия, которая контролирует реализацию FCRA, приняла позицию в том, что требования к согласию и раскрытию FCRA и раскрытию информации были вызваны, когда третья сторона, такая как юридическая фирма или внешний консультант по персоналу, регулярно помогая работодателям в расследовании, предпринимает расследование по сексуальным домогательствам на рабочем месте от имени работодателя. Например, в соответствии с интерпретацией FTC работодатель должен был получить согласие работника, находящегося в расследовании, на предполагаемое преследование до третья сторона, проводимая расследование. При этих обстоятельствах работодатель также должен был раскрыть работнику природу и масштаба расследования. Не менее тревожный аспект интерпретации FTC требовал, чтобы работодатель предоставил работнику, который расследуется с помощью копии полученного отчета на стадии «до поступления».

Закон о фактах требует, чтобы, чтобы быть исключенным из требования раскрытия на предварительном этапе действий, передача отчета, вызванное расследованием третьей стороны, должно быть ограничено работодателем или агентом работодателя. Что касается практического вопроса, отчет не должен быть раскрыт для жалобной стороны; Это может привести к тому, что он в рамках расследовательного «потребительского отчета» в противном случае вызывает требования раскрытия информации.

В случае, если «неблагоприятные действия» предпринимаются против работника на основе результатов расследования, этот факт все еще требует, чтобы работодатель предоставил работнику краткое изложение отчета. «Неблагоприятные действия» широко определено как любой Решение о трудоустройстве, которое негативно затрагивает сотрудника. Поэтому работодатели, использующие внешних консультантов для проведения внутренних расследований. Однако резюме делает нет придется определить опрошенные лица или другие источники информации.

Специальное согласие, необходимое для медицинской информации

В отдельном положении, факт Закон о том, что работодатели требуют медицинской информации о «потребительском» заявителе или сотруднике, чтобы получить специфический Письменное согласие, описывающее на «четком и заметном языке» использование, для которого будет предоставлена ​​информация. Связанная с медицинской информацией, ищущая работодатель, должна быть связана с работой, связанной с работой. Например, агентству по отчетности потребителей будет запрещено раскрывать какую-либо медицинскую информацию непреднамеренно раскрытую при проведении фонового расследования, если только у работодателя не было специфический Форма согласия от заявителя или сотрудника.

В связи с этим законодательство добавляет дополнительный уровень конфиденциальности, специально напомнив работодателям о том, что медицинская информация не должна раскрываться, за исключением случаев, когда это необходимо для выполнения цели, для которой информация была первоначально раскрыта, или в соответствии с законодательством, разрешенным законом. Это не обязательно означает, что результаты тестирования на наркотики или медицинское обследование, полученные по кандидатам, подвергаются FCRA.

Отчеты, подготовленные медицинскими поставщиками и лабораториями, обычно не считаются отчетами о потребителях, потому что такие сообщения подпадают под исключение «транзакций и опыта», как, например, консультант по наркотикам, сообщающий о результатах теста, проведенного лабораторией, не создает «потребительский отчет.«Напротив, организация, которая сохраняет копии тестов на наркотики и регулярно продает эту информацию третьей стороне за плату, считается« агентством по отчетности потребителей », готовив« потребительский отчет.”

В любом случае работодатели должны будут осведомлены о требованиях разрешения Закона о мобильности и подотчетности медицинского страхования, прежде чем получить копию таких отчетов. Правила HIPAA требуют, чтобы медицинские работники подготовили эти отчеты для получения конкретного разрешения, когда работодатель запрашивает копию медицинской информации сотрудников.

Определенные организации, подлежащие правилам конфиденциальности HIPAA, могут иметь дополнительные обязательства по соблюдению требований. Например, больница, которая является покрывающим поставщиком медицинских услуг в рамках HIPAA, может провести расследование на рабочем месте в отношении сотрудника, который включает определенную медицинскую информацию некоторых пациентов больницы. Хотя правила конфиденциальности HIPAA могут разрешить раскрытие информации такого рода в рамках операций больницы в области здравоохранения (определенный термин в соответствии с HIPAA) без разрешения пациента, больница должна пересмотреть правила конфиденциальности и применимый закон штата, чтобы определить их обязательства в этом отношении.

В целом, изменения в требованиях FCRA и дополнительных положениях о конфиденциальности медицинской информации в Законе о новых фактах потребуют от работодателей внимательно рассмотреть их политику и практику, связанные с проверками биографических данных, расследованиях на рабочем месте и запросах на медицинскую информацию о работниках. Должен пересмотреть проверку данных работодателя, соответствующих проверке данных, соответствуют ли формы, используемые или предоставленные агентством по отчетности потребителей, в частности, при поиске покрытой медицинской информации. Запросы на или использование медицинской информации следует рассмотреть, чтобы определить, потребуется ли отдельное разрешение на HIPAA. Наконец, в случае расследования на рабочем месте, связанном с использованием третьей стороны, работодатель должен предоставить работнику краткое изложение результатов, если будут предприняты какое -либо неблагоприятное действие по трудоустройству. Звуковая документация остается ключом к вашим усилиям по соблюдению в соответствии с этим законом.

© 2003 Джексон Льюис П.В. Этот материал предоставляется только для информационных целей. Он не предназначен для составления юридической консультации, а также не создает отношения клиента между Джексоном Льюисом и любым получателем. Получатели должны проконсультироваться с адвокатом, прежде чем предпринять какие -либо действия на основе информации, содержащейся в этом материале. Этот материал может считаться рекламой адвокатов в некоторых юрисдикциях. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход.

Введение: глубокое погружение в Закон о справедливой кредитной отчетности

В течение следующих 14 недель МакГлинчи рад глубоко погрузиться во все, что FCRA от адвокатов по всей фирме’S Geographic и зона обслуживания. От статей по горячим темам FCRA до вебинара до клиентского сеанса вопросов и ответов, контент будет ориентирован на напряженные графики и просверлен прямо до хороших вещей- Как FCRA влияет на ваш бизнес и о чем вы должны думать?

FCRA является предметом регулярных судебных разбирательств, а также регулирующих действий по обеспечению соблюдения и, таким образом, заслуживает особого внимания. Если ваш бизнес в настоящее время получает потребительские отчеты или планы по получению отчетов о потребителях в рамках нового предприятия, это программирование предназначено для вас.

Слышать больше от Аарон Коухупт (Кливленд) о том, чего ожидать в течение следующих 14 недель, а также обзор МакГлинчи’S FCRA Experience и текущие тенденции в судебном судебном процессе Грегг Стивенс (Даллас) и адвокат по регулированию и соблюдению требований Дэвид Томпсон (Кливленд).

Добро пожаловать в МакГлинчи’S глубокий погружение в Закон о справедливой кредитной отчетности

С Аароном Коухуптом

Обзор текущих горячих тем и тенденций FCRA в соответствии и судебных разбирательствах

с Греггом Стивенсом и Дэвидом Томпсоном

Хочу доставить эти обновления в ваш почтовый ящик? Подпишитесь на наши обновления потребительских финансовых услуг, чтобы остаться в курсе.

Понимание

Глубокое погружение в потребительское финансирование

Когда субъект делится данные за пределами своей организации, часто возникают следующие вопросы: применяется ли FCRA или GLBA (или оба) к конкретному типу обмена данными? И как эти законы влияют на мою компанию’S финансовая конфиденциальность? Ответ на эти вопросы сводится к отношениям между актом Gramm-Leach-Bliley (GLBA, больше

Глубокое погружение в потребительское финансирование

Следующий выпуск в МакГлинчи’S Deep Dive Series, охватывающий все вещи, конфиденциальность – это вебинар с участием адвокатов McGlinchey’S Финансовые учреждения команда по соблюдению требований.

Глубокое погружение в потребительское финансирование

8 февраля 2023 г

В эпоху больших данных важнее, чем когда -либо, чтобы понять ваши обязательства, касающиеся ваших клиентов’ личная информация. Информация может использоваться плохими актерами различными способами, которые могут быть вредными как для вас, так и для ваших потребителей.

Глубокое погружение в потребительское финансирование

27 января 2023 г

Мир кибербезопасности и конфиденциальности вырос в геометрической прогрессии в последние годы, как на федеральном, так и на уровне штата. Пандемический сдвиг к удаленному дистанции привел к увеличению взаимодействия в социальных сетях, и электронное общение с государственными и федеральными правительствами все чаще сосредоточено на больших данных, а также на использовании и обмене потребительской информацией.

Глубокое погружение в потребительское финансирование

Мир децентрализованных финансов, блокчейнов, виртуальной и криптовалюты вырос в геометрической прогрессии в последние годы. Многие финансовые учреждения стремятся войти или расширить свою деятельность в цифровой экономике, но регулирующая среда дает много паузы.

Адвокат опубликовал статью

Дилеры продолжают бороться с нехваткой запасов, которая расстраивает сотрудников продаж и потенциальных клиентов. Во многих случаях потенциальные клиенты готовы, желают и способны финансировать конкретный автомобиль или тип транспортного средства, если он становится доступным в течение месяца – или, возможно, в течение двух, трех или даже четырех месяцев в текущей среде. Это поднимает вопросы о том, как дилеры могут отвечать, когда клиенты хотят финансировать транспортные средства, которые могут оставаться недоступными в течение нескольких месяцев.

Событие

16 сентября 2021 г

Следующий выпуск в МакГлинчи’S Deep Dive Series, охватывающий All Things Bank Secrety Act – это вебинар с участием адвокатов McGlinchey’S Financial Institutions Team, а также сертифицированные менеджеры CAMS из Crowe LLP.

Глубокое погружение в потребительское финансирование

2 сентября 2021 г

Закон о банковской секретности (BSA) является наиболее важным положением о борьбе с отмыванием денег (AML) Соединенных Штатов, которое требует, чтобы банки, предприятия по обслуживанию денег, Fintechs и другие финансовые учреждения для оказания помощи U.С. государственные учреждения для обнаружения и предотвращения отмывания денег.

Презентация

Во вторник, 13 июля 2021 года, Джозеф Апатов и Роберт IM присоединятся к группе ключевых лидеров и практикующих ведущих мышлений для глубокого обсуждения тенденций судебных разбирательств, критических соображений и эффективных судебных разбирательств.

Глубокое погружение в потребительское финансирование

Кредиторы часто спрашивают, когда Закон о справедливой кредитной отчетности’S (FCRA) Правила, связанные с применениями в промышленных предложениях кредита. Применяются ли они, когда кредитор делает предложение в предложении? Изменится ли это, если кредитор делает предварительно проникновение или предварительно предварительно? В чем разница между этими терминами?! Ответ сводится к двум словам – допустимой цели.

Основная боковая панель

Связанный

Медиа -элемент: Аарон П. Кухуп

Медиа -элемент: Грегг Д. Стивенс

Медиа -элемент: Дэвид В. Томпсон

Услуги

  • Соответствие финансовым услугам потребителей
  • Судебные процессы по финансовым услугам потребителей

Промышленность