Обзор ипотеки USAA 2023
Наш метод оценки разбит следующим образом:
Обзор ставок ипотеки USAA: лучший анализ сегодня
Кевин Меркаденте пишет о личных финансах с 2010 года, охватывая инвестиции, пенсию, налоги, кредитные карты, недвижимость, ипотеку и страхование. Его.
Джефф Роуз, CFP® является сертифицированным финансовым планировщиком ™, основателем хороших финансовых центов и автором личных финансов.
GoodFinancialCents® имеет рекламные отношения с компаниями, включенными на эту страницу. Весь наш контент основан на объективном анализе, а мнения – наши собственные. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, ознакомьтесь с нашим полным отказом от ответственности и полный список партнеров.
Качество проверено
GoodFinancialcents® сотрудничает с внешними экспертами, чтобы убедиться, что мы предоставляем точный финансовый контент.
Эти рецензенты являются лидерами отрасли и профессиональными писателями, которые регулярно вносят вклад в авторитетные публикации, такие как The Wall Street Journal и The New York Times.
Наши экспертные рецензенты пересматривают наши статьи и рекомендуют изменения, чтобы убедиться, что мы поддерживаем наши высокие стандарты для точности и профессионализма.
Наши экспертные рецензенты имеют усовершенствованные степени и сертификаты и имеют многолетний опыт работы с личными финансами, пенсионным планированием и инвестициями.
Почему вы можете доверять Goodfinancialcents®
GoodFinancialcents® сотрудничает с внешними экспертами, чтобы убедиться, что мы предоставляем точный финансовый контент.
Эти рецензенты являются лидерами отрасли и профессиональными писателями, которые регулярно вносят вклад в авторитетные публикации, такие как The Wall Street Journal и The New York Times.
Наши экспертные рецензенты пересматривают наши статьи и рекомендуют изменения, чтобы убедиться, что мы поддерживаем наши высокие стандарты для точности и профессионализма.
Наши экспертные рецензенты имеют усовершенствованные степени и сертификаты и имеют многолетний опыт работы с личными финансами, пенсионным планированием и инвестициями.
Факты ипотеки USAA
- Обеспечивает поддержку и помощь, специально разработанную для активных и отставных военнослужащих, а также подходящих членов семьи
- Расширяет множество ресурсов финансового образования и поддержки через Центр домашнего обучения USAA
- Имеет разнообразные кредитные продукты, от ссуд VA до первых займов для покупателей жилья, гигантских ссуд, обычных кредитов и ссуд ARM
- Предлагает нулевые процентные платежи VA ссуды и платежи вниз, на 5 процентов с другими вариантами кредита
- Обеспечивает онлайн -предварительную перенос, а также направление агента по недвижимости с денежными вознаграждениями в диапазоне от 350 до 24 000 долл. США для квалифицированных клиентов
Общий
USAA работает около 100 лет, с постоянной миссией по предложению различных финансовых услуг для конкретной группы: активные и отставные военнослужащие и квалифицированные члены семьи.
USAA предоставляет домашние кредиты через U.С., запустили 63 000 ссуд в первые три месяца 2018 года и занимают место. 20 В списке Fortune самых восхищенных компаний в мире на 2018 год.
4 ОБЯЗАТЕЛЬНО СЛЕДУЮ СЛЕДУ.
Пожалуйста, включите JavaScript
USAA насчитывает более 12 миллионов членов, и четко определяет свою долю на общем рынке ипотечных кредитов. Поскольку сильное большинство его членов претендуют на кредиты VA и другие программы, предназначенные в пользу активных военных и ветеранов, банк может использовать свой опыт и опыт для предоставления весьма актуальных целевых услуг.
Текущие ставки по ипотечным кредитам
USAA CREENT
Понимание вариантов ипотеки, предлагаемых кредитором, имеет решающее значение для принятия информированного решения. Хотя ставки по ипотечным кредитам играют важную роль в этом процессе, тип кредита является еще одним важным аспектом для рассмотрения.
Ссуды с регулируемыми ставками USAA
Как следует из названия, ипотека с регулируемой скоростью (рук) имеет более низкую начальную ставку, которая может увеличиваться или уменьшаться с колебаниями рынка на протяжении всего срока службы кредита.
USAA предлагает пятилетнюю гарантию по первоначальной ставке, что означает, что заемщики, которые планируют переехать или рефинансировать до истечения пятилетнего периода, вероятно, выиграют больше всего из этого типа кредита. Кредиты ARM имеют самую низкую начальную процентную ставку по любой ипотеке, предлагаемой USAA.
USAA Обычные кредиты
Этот тип ипотеки обеспечивает предсказуемость путем поддержания той же процентной ставки на весь срок кредита. Заемщики могут рассчитывать на постоянство этой ставки при принятии финансовых решений, связанных ли с кредитом или общим бюджетом.
Кредиты с фиксированной ставкой особенно полезны для тех, кто планирует оставаться в своем доме на долгое время. Они также привлекательны, когда процентные ставки низкие, так как со временем они обеспечивают большую ценность.
USAA Jumbo Loans
Эти долговые инструменты специально разработаны для членов USAA, которым нужен ссуда в размере более 453 100 долларов США, более низкий лимит Jumbo, который был недавно увеличен федеральным агентством по финансированию жилья.
USAA Jumbo Loans доступны до 3 миллионов долларов, что делает их хорошим выбором для тех, кто заинтересован в владении домом с высокой стоимостью. Тем не менее, те, кто смотрит на гигантские кредиты, должны иметь значительную сумму денег под рукой, так как эти типы кредитов обычно поставляются с требованием первоначального взноса на 20 процентов.
Ссуды USAA, впервые покупатели жилья
Созданы с учетом новых покупателей жилья, эти кредиты похожи на тех, кто застрахован
Обзор ипотеки USAA 2023
Наш метод оценки разбит следующим образом:
Обзор ставок ипотеки USAA: сегодня’S Лучший анализ
Кевин Меркаденте пишет о личных финансах с 2010 года, охватывая инвестиции, пенсию, налоги, кредитные карты, недвижимость, ипотеку и страхование. Его.
Джефф Роуз, CFP® является сертифицированным финансовым планировщиком ™, основателем хороших финансовых центов и автором личных финансов.
GoodFinancialCents® имеет рекламные отношения с компаниями, включенными на эту страницу. Весь наш контент основан на объективном анализе, а мнения – наши собственные. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, ознакомьтесь с нашим полным отказом от ответственности и полный список партнеров.
Качество проверено
GoodFinancialcents® сотрудничает с внешними экспертами, чтобы убедиться, что мы предоставляем точный финансовый контент.
Эти рецензенты являются лидерами отрасли и профессиональными писателями, которые регулярно вносят вклад в авторитетные публикации, такие как The Wall Street Journal и The New York Times.
Наши экспертные рецензенты пересматривают наши статьи и рекомендуют изменения, чтобы убедиться, что мы поддерживаем наши высокие стандарты для точности и профессионализма.
Наши экспертные рецензенты имеют усовершенствованные степени и сертификаты и имеют многолетний опыт работы с личными финансами, пенсионным планированием и инвестициями.
Почему вы можете доверять Goodfinancialcents®
GoodFinancialcents® сотрудничает с внешними экспертами, чтобы убедиться, что мы предоставляем точный финансовый контент.
Эти рецензенты являются лидерами отрасли и профессиональными писателями, которые регулярно вносят вклад в авторитетные публикации, такие как The Wall Street Journal и The New York Times.
Наши экспертные рецензенты пересматривают наши статьи и рекомендуют изменения, чтобы убедиться, что мы поддерживаем наши высокие стандарты для точности и профессионализма.
Наши экспертные рецензенты имеют усовершенствованные степени и сертификаты и имеют многолетний опыт работы с личными финансами, пенсионным планированием и инвестициями.
USAA начал операции в 1920 -х годах, когда 25 армейских офицеров в Сан -Антонио, штат Техас, создали небольшой кооператив, чтобы застраховать друг друга’S транспортные средства. USAA управляет офисами по всей стране и на международном уровне для обслуживания клиентов, дежурных за рубежом, за рубежом.
Компания также предлагает традиционные варианты ипотеки, а также те, которые доступны только для военнослужащих и ветеранов.
Факты ипотеки USAA
- Обеспечивает поддержку и помощь, специально разработанную для активных и отставных военнослужащих, а также подходящих членов семьи
- Расширяет множество ресурсов финансового образования и поддержки через Центр домашнего обучения USAA
- Имеет разнообразные кредитные продукты, от ссуд VA до первых займов для покупателей жилья, гигантских ссуд, обычных кредитов и ссуд ARM
- Предлагает нулевые процентные платежи VA ссуды и платежи вниз, на 5 процентов с другими вариантами кредита
- Обеспечивает онлайн -предварительную перенос, а также направление агента по недвижимости с денежными вознаграждениями в диапазоне от 350 до 24 000 долл. США для квалифицированных клиентов
Общий
USAA работает около 100 лет, с постоянной миссией по предложению различных финансовых услуг для конкретной группы: активные и отставные военнослужащие и квалифицированные члены семьи.
USAA предоставляет домашние кредиты через U.С., запустили 63 000 ссуд в первые три месяца 2018 года и занимают место. 20 в удаче’Список мира’Самые восхищенные компании на 2018 год.
4 ОБЯЗАТЕЛЬНО СЛЕДУЮ СЛЕДУ.
Пожалуйста, включите JavaScript
USAA насчитывает более 12 миллионов членов, и четко определяет свою долю на общем рынке ипотечных кредитов. Поскольку сильное большинство его членов претендуют на кредиты VA и другие программы, предназначенные в пользу активных военных и ветеранов, банк может использовать свой опыт и опыт для предоставления весьма актуальных целевых услуг.
Текущие ставки по ипотечным кредитам
USAA CREENT
Понимание вариантов ипотеки, предлагаемых кредитором, имеет решающее значение для принятия информированного решения. Хотя ставки по ипотечным кредитам играют важную роль в этом процессе, тип кредита является еще одним важным аспектом для рассмотрения.
Ссуды с регулируемыми ставками USAA
Как следует из названия, ипотека с регулируемой скоростью (рук) имеет более низкую начальную ставку, которая может увеличиваться или уменьшаться с колебаниями рынка на протяжении всего срока службы кредита.
USAA предлагает пятилетнюю гарантию по первоначальной ставке, что означает, что заемщики, которые планируют переехать или рефинансировать до истечения пятилетнего периода, вероятно, выиграют больше всего из этого типа кредита. Кредиты ARM имеют самую низкую начальную процентную ставку по любой ипотеке, предлагаемой USAA.
USAA Обычные кредиты
Этот тип ипотеки обеспечивает предсказуемость путем поддержания той же процентной ставки на весь срок кредита. Заемщики могут рассчитывать на постоянство этой ставки при принятии финансовых решений, связанных ли с кредитом или общим бюджетом.
Кредиты с фиксированной ставкой особенно полезны для тех, кто планирует оставаться в своем доме на долгое время. Они также привлекательны, когда процентные ставки низкие, так как со временем они обеспечивают большую ценность.
USAA Jumbo Loans
Эти долговые инструменты специально разработаны для членов USAA, которым нужен ссуда в размере более 453 100 долларов США, более низкий лимит Jumbo, который был недавно увеличен федеральным агентством по финансированию жилья.
USAA Jumbo Loans доступны до 3 миллионов долларов, что делает их хорошим выбором для тех, кто заинтересован в владении домом с высокой стоимостью. Тем не менее, те, кто смотрит на гигантские кредиты, должны иметь значительную сумму денег под рукой, так как эти типы кредитов обычно поставляются с требованием первоначального взноса на 20 процентов.
Ссуды USAA, впервые покупатели жилья
Созданы с учетом новых покупателей жилья, эти кредиты аналогичны тем, что застрахованы Федеральной администрацией жилья, но не одобрены и не обеспечены этим агентством. USAA предлагает привлекательные условия для начинающих покупателей жилья, таких как снижение платежи всего 3 процента. Через USAA заемщики имеют право на первые кредиты покупателя жилья, если они убегают’T владел домом за последние три года.
USAA VA кредиты
С членством ограничено активными и отставными военнослужащими и их ближайшей семьей, это’S не удивительно, что кредиты VA являются обычным предложением USAA. Текущие военнослужащие, те, кто вышел на пенсию из вооруженных сил и некоторые выжившие супруги, все имеют право на этот тип кредита.
Без необходимости платежи или частное страхование по ипотечным кредитам и, как правило, более низкие процентные ставки, чем обычные кредиты с теми же условиями, кредиты VA особенно привлекательны для тех, кто квалифицируется.
USAA Mortgage Customer
USAA получил общий рейтинг Четыре из пяти звезд в JD Power’S 2017 Первичный рейтинг ипотека, с рейтингом предложений ссуды из пяти звезд. Этот общий рейтинг немного снизился с 2016 года, когда USAA получил пять звезд.
USAA подчеркивает свою приверженность своим членам и ограничения на присоединение. Кредитор предлагает онлайн-процесс предоставления ипотечного кредита и номер обслуживания клиентов, 800-531-0341, который ведет непосредственно к своему департаменту специалистов по кредитам.
Объединив эти предложения с короткими, в стиле FAQ в стиле FAQ на общие вопросы по ипотечным кредитам и более длинные статьи по специфике ипотечного кредита.
Кредитор также предоставляет инструмент ипотечного калькулятора на месте, который позволяет участникам вводить цену жилья, желаемую процентную ставку, ожидаемый авансовый платеж и продолжительность срока кредита для получения суммы погашения выборки.
Хотя на основе предположений и оценок, этот инструмент может помочь участникам понять, что они могут позволить себе рано. Это, в свою очередь, позволяет им сосредоточиться на типах ссуд, наиболее подходящих для их потребностей.
В то время как цитаты арена’T доступен через не проходя через процесс предварительного выхода, завершая этот шаг намного проще изучать доступные варианты и выбрать тот, который предлагает лучшие условия для индивидуальных потребностей.
С предварительным допуском в руках и специалистах по ссудам доступно для ответа на вопросы, выбор кредитного продукта с USAA-это беспрепятственный опыт.
USAA пользуется общей позитивной репутацией для обслуживания клиентов. В отличие от нескольких других ипотечных кредиторов, он не появляется в Бюро финансовой защиты потребителей’S Ранг наиболее завершенных компаний за ипотеку.
Организация заслужила поставщику поставщика программного обеспечения для обслуживания клиентов Satmetrix в своем чистое промоторное исследование, которое получило самый высокий балл за восемь лет подряд, 2000-2017 гг.
Тем не менее, USAA также получила свою справедливую долю законных жалоб от членов. Одним из недостатков, отмеченных на форуме доски объявлений, является отсутствие физических офисов USAA, требующих заемщиков вступить в контакт по телефону и электронной почте.
Те, у кого был негативный опыт, приведены проблемы с межведомственными коммуникациями, расширенными сроками и другими проблемами, которые вызывали проблемы с третьими лицами, участвующими в процессе покупки жилья.
Честно говоря, некоторые комментаторы просили, получили и сообщили о удовлетворительном решении своих проблем, как только они связались с компанией’S персонал обслуживания клиентов.
Репутация кредитора USAA
- Данные, собранные ноябрь. 5, 2018
Квалификация ипотеки USAA
Заемщик’S кредитный рейтинг оказывает значительное влияние на ставки и условия, которые они предлагают. Оценка выше 760 ставит заемщиков в самую высокую категорию и часто приводит к предоставлению благоприятных ставок и условий в отрасли.
Требования к снижению варьируются в зависимости от типа кредита, предлагаемого USAA. Участники получают выгоду от более чем одного типа нулевого кредита, но также имеют возможность предложить больший первоначальный взнос, чтобы обеспечить более выгодные условия кредита.
Эта гибкость и массив вариантов позволяют членам USAA выбирать кредитный продукт, который имеет наибольший смысл для них в долгосрочной перспективе.
Обзор ипотеки USAA 2023
Редакционная примечание: мы получаем комиссию от партнеров по ссылкам на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Наш вердикт
Наш вердикт
Автомобильная ассоциация United Services (USAA) предлагает банковские, инвестиционные и страховые услуги людям, которые обслуживают или служили, как в армии, так и в их семьях.
USAA Bank Mortgage предлагает своим членам ограниченное разнообразие ипотечных продуктов в континентальном U.С., включая Гавайи и Аляску. Он предлагает ипотечные кредиты с регулируемой ставкой и фиксированной ставкой, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов (VA), в дополнение к обычным и низким вариантам первоначального взноса. Его ипотечные кредиты имеют требование минимальной суммы в размере 50 000 долл. США.
Плюс
- Обширный опыт обслуживания военнослужащих, ветеранов и их семьи
- Специализируется на кредитах VA и Jumbo VA
- Более низкие затраты на закрытие
- Более низкие процентные ставки по сравнению с другими типами кредитов
- Нет комиссий за происхождение
- Не требуется частного страхования ипотеки (PMI)
Минусы
- Продукты по ипотечным кредитам предназначены только для военнослужащих, ветеранов и их семьи
- Не предлагает ипотечные кредиты за пределами кредитов VA
- Не предлагает домашние кредиты на акционерный капитал
- Не предлагает рефинансирование наличными
- Не может завершить весь процесс подачи заявки в Интернете
- Может’T рассчитайте индивидуальные тарифы онлайн
Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем районе через Bankrate.компонент
Наши рейтинги учитывают процентные ставки, сборы с кредитования, типы кредитов, скидки, доступность, требования заемщика и другие атрибуты. Все рейтинги определяются исключительно нашей редакционной командой.
Минимальный кредитный рейтинг
Процентная ставка
Ниже среднего по стране
Оглавление
- Что предлагает USAA
- USAA ипотека минимальные требования заемщика
- Какие сборы вы заплатите за ипотеку USAA?
- Как подать заявку на ипотеку США
- Как претендовать на ипотеку в США
- Что делать, если вам отказались
- Что люди говорят о домашних кредитах USAA
- Альтернативы ипотеке USAA
- Методология
- Часто задаваемые вопросы (часто задаваемые вопросы)
Что предлагает USAA
USAA имеет большое значение для предоставления нескольких различных видов продуктов VA ссуды:
Домашние варианты кредита
- VA кредит. Кредит VA для покупок дома доступен для нынешних военнослужащих, ветеранов и подходящих выживших супругов. Платеж не требуется, и вы не надеваете’T должен получить PMI, так что это поможет вам сэкономить деньги на передней части. Этот тип ипотечного кредита может быть рефинансированным.
- VA Jumbo Loan. Ипотечный продукт Jumbo предназначен для подходящих заемщиков, стремящихся финансировать дом с 647 200 до 3 миллионов долларов США. PMI не требуется, и, как и другие ипотечные продукты, он поставляется с персонализированным обслуживанием от начала до конца. Там’S также вариант финансирования в плату за финансирование VA.
Рефинансирование вариантов кредита
USAA предлагает продукты рефинансирования ипотеки для снижения вашей процентной ставки, сократить срок ссуды и получить денежные средства обратно при закрытии:
- VA по снижению процентных ставок кредитование рефинансирования (IRRRL). Вы можете рефинансировать до 100% стоимости вашего дома с возможностью выбора из различных условий кредита. Процесс VA irrrl проще и требует меньше документов. Чтобы иметь право, вы уже должны иметь кредит VA, использовать IRRRL, чтобы переоборудовать существующий кредит VA и можете подтвердить, что в настоящее время вы живете или используете для проживания в доме, покрываемом кредитом, согласно VA.
- VA денежного рефинансирования. Этот вариант работает так же, как стандартный рефинансирование наличия. Ты’LL возьмите новый кредит с большим балансом и выплатите существующий кредит, получая разницу в наличных деньгах при закрытии. При рефинансировании выплаты VA также есть возможность рефинансирования кредита, не являющегося VA, в ссуду с VA, поддерживаемый VA.
- Обычный рефинансирование. Вы можете сделать обычное рефинансирование и получить до 95% от стоимости вашего дома, финансируемого. USAA говорит это’S доступен только членам рефинансирования ипотеки USAA, обслуживаемой Nationstar Mortgage, LLC, подчиненным для USAA. Вы не можете начать процесс подачи заявки онлайн; Вы должны позвонить USAA.
USAA ипотека минимальные требования заемщика
общие требования
Важно отметить, что только то, что вы являетесь членом USAA, не означает, что вы имеете право на получение кредита на покупку VA или рефинансирование.
Требования варьируются в зависимости от того, являетесь ли вы активной службой или бывшим военным, если вы служили или работаете в Национальной гвардии или резерве, и когда вы обслуживаете. Вот общие руководящие принципы, предоставленные USAA:
- Нынешние активные члены имеют право после 90 дней непрерывного обслуживания в военное время.
- Ветераны, которые служили после 2 августа 1990 года, имеют право, имеют ли у них 24 непрерывного месяца активного обслуживания с типом выписки, отличным от бесчестного.
- Члены и резервисты Национальной гвардии имеют право после 90 дней активной службы или шестилетней службы охраны и резерва.
Вам нужно будет получить право на участие в VA (COE), чтобы подтвердить, что вы выполнили требования к обслуживанию, необходимые для получения кредита VA. Вам понадобится один, каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит VA. Есть несколько способов получить свой:
- Подайте онлайн через VA’S Ebenefits Portal
- Подать заявку по почте
- Спросите своего кредитора, могут ли они получить это за вас
Даже с помощью COE вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, связанную с обслуживанием, связанную с обслуживанием.
Кредитный рейтинг
Минимальный кредитный рейтинг для получения кредита VA в USAA – 640.
Кредитная история
Вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю и просмотреть свой отчет на предмет ошибок. Вы должны связаться с кредитными бюро, чтобы исправить любые ошибки.
Соотношение долга к доходу (DTI)
VA не имеет максимального DTI для кредитов, которые он гарантирует. Однако агентство утверждает, что “Кредитор должен предоставить компенсационные факторы, если общее соотношение задолженности составляет более 41%.”
USAA пишет на своем веб -сайте, что “Общее правило состоит в том, чтобы сохранить расходы на жилье, которые включают в себя ипотечный платеж, налоги на недвижимость и страховку, до 25% до 36% от вашей оплаты домохозяйства.”
Авансовый платеж
Пока VA кредиты Дон’Т требуется вниз платежи, USAA предостерегает, что может потребоваться “в определенных обстоятельствах,” Хотя это не указывает, что это может быть. Зайдите с вашим кредитным сотрудником USAA при подаче заявки на получение кредита.
Доход
VA требует, чтобы ваш доход был стабильным, достаточным и надежным, и ожидается, что в обозримом будущем будет продолжаться в обозримом будущем. VA требует, чтобы кредиторы проверили как минимум два года занятости. Если вы работали на своей нынешней работе менее двух лет, то кредитор должен проверить вашу предыдущую работу, охватывающую в общей сложности два года.
Какие сборы вы заплатите за ипотеку USAA?
Затраты на закрытие – это то, что вы’LL заплатить до покупки дома или Refi завершены. Некоторые из этих сборов будут уплачены заранее, в то время как другие будут задолго до закрытия. Вы получите закрытие раскрытия за несколько дней до закрытия, в котором изложены все расходы и сборы’нужно заплатить.
USAA не взимает плату за ипотеку за кредиты VA, VA Jumbo Loan или IRRRL.
Кредиты VA требуют авансового, единовременного платежа, называемого платой за финансирование VA, собранную при закрытии, и это’S невозвратимый. Плата определяется по сумме кредита, истории ваших услуг и другими факторами. Платеж взносов по вашему кредиту VA может потребоваться при определенных обстоятельствах, а максимальные ограничения ссуды варьируются в зависимости от округа.
Плата за финансирование VA-это единовременная плата в 2 года.3% от общей суммы заимствовано. Плата за финансирование увеличивается до 3.6% для заемщиков, которые ранее использовали программу кредитования VA, но могут быть уменьшены, снизив по меньшей мере на 5% при закрытии.
Если вы рефинансирует, это 2.3% от общей суммы заимствовано и 3.6% после первого использования. Ставки на финансирование VA для рефинансирования ссуд не будут изменяться в зависимости от вашей суммы взноса. Если вы использовали VA-поддержку или VA Direct Home Loade, чтобы купить изготовленный дом, вам нужно только заплатить в первый раз плату за финансирование.
Для VA Irrrl, USAA Bank покрывает оценку, титул и VA финансирование. Тем не менее, выплата баллов дисконтирования, налогов и страхования, а также платы за HOA будет вашей ответственностью. USAA’S Irrl имеет -0.125 баллов скидки, а это означает, что банк предлагает скидку денежных средств, чтобы помочь вам снизить расходы на закрытие.
Поскольку вы платите меньше аванса.
На USAA не предлагается скидки’S VA или Jumbo VA кредиты, то есть ваши затраты на закрытие будут ниже по сравнению с другими кредитами, но вы также выиграли’не смогу снизить свою процентную ставку.
Другие затраты на закрытие, чтобы ожидать:
- Оценка плата за оценку дома’S Рыночная стоимость; Они установлены VA, а не кредитором и варьируются в зависимости от того, где находится собственность
- Плата за запись, выплачиваемая в город или округ для записи ваших документов и ипотечных документов
- Плата за андеррайтинг за стоимость просмотра и проверки вашей заявки
- Плата за титул, чтобы убедиться, что нет налоговых залогов на имущество и для страхования право собственности, чтобы защитить вас, если будет обнаружена проблема
Как подать заявку на ипотеку США
Вы можете подать заявку на ипотеку на USAA’S сайт. Банк проверит ваш кредит, и, если вы получите предварительно поднятую, предоставите вам письмо с предварительной суммой, которую вы можете использовать в течение 90 дней во время поиска дома. Вы также должны получить COE, который подтверждает, что вы имеете право на получение VA-кредита.
Preapprovals могут быть завершены с первоначальным кредитным решением, принятым в течение всего 15-20 минут. Участники могут двигаться вперед с заявлением и начать предоставлять документацию для получения условного разрешения ссуды, как только они выбрали имущество. Среднее время для условного одобрения кредита в заявках на покупку составляет пять дней.
Как только вы найдете дом, который вы хотите купить, вам нужно позвонить в USAA -сотрудник по кредиту, чтобы начать свою заявку на ипотеку и завершить процесс.
Во время процесса подачи заявки вам нужно будет предоставить:
- Ваш последний месяц’S Платежные заглушки (ы)
- Формы W-2, показывающие последние два года вашей работы
- Отчеты о банковских и инвестиционных счетах за последние три месяца
- Ваш контракт на покупку вашего дома подписан вами и продавцом
- Если вы работаете не по найму или вам платят какие-либо комиссионные, ожидайте предоставить свои последние два года налоговых деклараций, подписанные
- Если у вас есть свой собственный бизнес, им понадобится последние два года личных налоговых деклараций и любые доходы от бизнеса
Как претендовать на ипотеку в США
Продукты и услуги USAA доступны только для u.С. военнослужащие, ветераны, предоставленные офицеры, а также их супруги и дети. Чтобы претендовать на ипотеку в США, вы должны быть членом USAA, замужем за одним или детьми члена USAA.
Что делать, если вам отказались
При подаче заявки на ипотечный кредит’S. Отказ от заявления – это не конец света, хотя это может быть так.
Если ваша заявка отказана в USAA, вы должны:
- Вызов. Кредитор по закону обязан рассказать вам, почему вы’T утвержден. Любая информация, которую вы можете получить, будет бесценной.
- Просмотрите свой кредит. Если в вашей заявке было отклонено из -за вашего кредитного рейтинга, это’важно принять меры сейчас, чтобы улучшить свой счет. С другой стороны, если в вашем кредитном отчете были ошибки, отправьте спор во всех трех агентствах по кредитной отчетности.
- Ждать. Иногда время вашего заявления могло быть проблемой. Например, продолжительность вашей нынешней работы, недавнее банкротство или большие и неожиданные расходы, которые перепутали с вашим DTI. В этом случае ваш кредитор может дать вам сроки, когда вы можете повторно подать заявку.
Что люди говорят о домашних кредитах USAA
По состоянию на апрель 2023 года за последние три года в Бюро по защите потребительских финансов было подано 81 жалобы, связанные с ипотекой, подано против USAA’S Бэза данных жалоб потребителей.
Это не’У вас есть рейтинг от Better Business Bureau (BBB), хотя обзоры потребителей на сайте в подавляющем большинстве негативно, в основном о компании’S страховые услуги.
Альтернативы ипотеке USAA
Если вы хотите кредитора, который предлагает различные ипотечные продукты или предпочитает кредитора, который специализируется на кредитах VA, есть альтернативные варианты USAA.
Федеральный кредитный союз ВМФ
Федеральный кредитный союз ВМФ также работает с заемщиками, которые имеют военную связь. Подобно USAA, потенциальные покупатели жилья могут подать заявку на обычные или VA Home Loans. Однако, в отличие от USAA, федеральный федеральный федеральный’VE исчерпал ваши кредитные пособия VA.
Ракетная ипотека
Ракетная ипотека является крупнейшим ипотечным кредитором в U.С. Он предлагает много различных типов ипотеки, включая обычные, Jumbo, FHA и VA. Он также предлагает быстрый процесс подачи заявки на ипотеку в Интернете. В то время как USAA имеет четыре физического места, Rocket Mortgage на 100% онлайн. Там’S также никаких требований к членству.
Методология
Мы оценили USAA на основе функций, которые оказывают значимое влияние на стоимость ипотеки и заемщика’S Experience, включая процентные ставки, варианты кредита, доступность, время закрытия и обслуживание клиентов.
Мы присуждаем бонусные баллы, если кредитор предлагает специальную ставку скидки или ипотечный продукт, продукт для домашнего акционерного капитала или поддерживает полностью онлайн -процесс подачи заявки на ипотеку.
Наш метод оценки разбит следующим образом:
Мы решили сосредоточиться на этих основных элементах, чтобы выдвинуть кредиторов, которые предлагают наиболее конкурентоспособные ставки, а также предоставляют удовлетворительный опыт работы с клиентами, доступный для заемщиков всех финансовых фонов. Мы считаем, что эта система оценки лучше всего отражает потребителей’ главные приоритеты при сравнении покупок для ипотечных кредиторов.
Чтобы узнать больше о нашей методологии рейтинга и обзора и редакционном процессе, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как Forbes Advisor рассматривает ипотечные кредиторы.
Быстрее, легкое ипотечное кредитование
Проверьте свои ставки сегодня с лучшей ипотекой.
Обзор ипотеки USAA
Значок электронной почты конверт. Это указывает на возможность отправки электронного письма.
Поделиться значком с изогнутой стрелкой, указывающей направо.
Значок Twitter стилизованная птица с открытым ртом, твиттер.
Значок Twitter LinkedIn Слово «В».
LinkedIn Fliboard значок стилизованная буква f.
Flipboard значок Facebook буква f.
Значок электронной почты на Facebook конверт. Это указывает на возможность отправки электронного письма.
Значок ссылки по электронной почте изображение ссылки цепочки. Он символизирует URL ссылки на веб -сайт.
- Общий рейтинг кредитора
- За и против
- Ставки по ипотечным кредитам
- Сравните с другими ипотечными кредиторами
- Как работают ипотека USAA
- USAA заслуживает доверия?
- Часто задаваемые вопросы
Выкупить сейчас
Наши эксперты отвечают на вопросы о покупке домашних читателей и пишут беспристрастные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем ипотеку). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; Тем не менее, наши мнения – наши собственные.
USAA Mortgage
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
3.88 из 5 звезд
На веб -сайте Bankrate
USAA Mortgage
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
3.88 из 5 звезд
Минимальный кредитный рейтинг
Типы предлагаемых кредитов
Соответствие, VA, VA Jumbo, VA Refinance
На веб -сайте Bankrate
USAA Mortgage
На веб -сайте Bankrate
Минимальный кредитный рейтинг
Типы предлагаемых кредитов
Соответствие, VA, VA Jumbo, VA Refinance
Редактор
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
Пяти острое звезда
3.88 из 5 звезд
Значок Chevron Pros & Coss Это указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие / следующие варианты навигации.
Значок отметки. Это указывает на подтверждение вашего предполагаемого взаимодействия.
Хороший кредитор для ипотеки VA
Значок отметки. Это указывает на подтверждение вашего предполагаемого взаимодействия.
Доступно во всех 50 штатах США и Вашингтоне, округ Колумбия
Значок отметки. Это указывает на подтверждение вашего предполагаемого взаимодействия.
Высокие рейтинги удовлетворенности клиентов
Значок. Это часто указывает на взаимодействие для сокращения секции.
Нет ипотеки FHA или USDA, и нет Helocs или Home Advity Loans
Значок. Это часто указывает на взаимодействие для сокращения секции.
Не принимает нетрадиционные формы кредита вместо кредитного рейтинга
Значок. Это часто указывает на взаимодействие для сокращения секции.
Не показывает индивидуальные процентные ставки онлайн
Основной значок Chevron указывает расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие / следующие варианты навигации.
Больше информации
- Предлагает ипотеку во всех 50 штатах США и Вашингтоне, округ Колумбия
- Не принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги, если у вас есть кредитный рейтинг с низким/нет
- Минимальный кредитный рейтинг отображается для ипотеки VA
Дополнительное значок чтения Chevron указывает расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие / следующие варианты навигации.
Прочитайте наш обзор
Прочитайте наш обзор, стрелка, указывая направо
Нижняя линия: USAA – один из выборов инсайдера для лучших ипотечных кредиторов VA. USAA имеет чрезвычайно сильные рейтинги удовлетворенности клиентов, и он предлагает различные варианты ипотеки для заемщиков VA. Однако, как кредитор, который фокусируется в основном на своих кредитах VA, его предложения без VA невелики.
USAA ипотека: общий рейтинг кредитора
| Особенность | Инсайдерский рейтинг (из 5) |
| Типы кредитов | 3 |
| Доступность | 3.5 |
| Удовлетворенность клиента | 5 |
| Надежность | 4 |
| Общий | 3.88 |
USAA ипотека: плюсы и минусы
- Хороший вариант для ипотеки VA
- Доступно во всех 50 штатах США
- Чрезвычайно высокие оценки удовлетворенности клиентов, согласно J.Дюймовый. Обследование удовлетворенности ипотеки Power в 2022 году
- Нет ипотеки FHA или USDA, и нет Helocs или Home Advity Loans
- Не принимает альтернативные кредитные данные, такие как доказательство того, что вы оплачиваете счета вовремя
- Нет индивидуальных процентных ставок в Интернете
Ипотечные ставки USAA
USAA показывает выборки ипотеки онлайн как для новых покупок, так и для рефинансирования. Эти ставки учитывают определенные предположения, такие как кредитный рейтинг и местоположение. Невозможно настроить свою ставку онлайн на основе собственного кредитного рейтинга, почтового индекса или первоначального взноса – вам нужно связаться с USAA, чтобы узнать больше о персонализированной ставке.
Сравните USAA с другими ипотечными кредиторами
USAA VS. Федеральная ипотека флота
Мин. кредитный рейтинг
Мин. кредитный рейтинг
Выдающаяся функция
Выдающаяся функция
Кредит военного выбора
Федеральный кредитный союз ВМФ требует более высокого кредитного рейтинга, чем USAA. Тем не менее, он может принять альтернативные кредитные данные для повышения вашей заявки, если ваш кредитный рейтинг не такой высокий, как вам хотелось бы. Федеральный военно -морской флот также предлагает более широкий спектр продуктов по ипотечным и домашним акционерным капиталам и является одним из наших лучших кредиторов Heloc.
Ипотека военного выбора военно -морского федерального федерального военно -морского флота является хорошим вариантом, если вы уже использовали все свои пособия по кредитам VA. С ним вы можете получить 30-летнюю ипотеку без авансового платежа.
Оба кредитора заработали высокие оценки на j.Дюймовый. Ежегодное исследование удовлетворенности клиентов Power, но USAA заработал самый высокий рейтинг от всех кредиторов в списке (хотя ни один из перечисленных VA -кредиторов был ранжирован, потому что они не соответствуют критериям исследования).
USAA VS. Ветераны Объединенные ипотеки
Мин. кредитный рейтинг
Мин. кредитный рейтинг
Выдающаяся функция
Выдающаяся функция
Бесплатное кредитное консультирование
Ветераны Юнайтед заработали первое место в нашем списке лучших ипотечных кредиторов VA, и в 2022 году он стал крупнейшим кредитором VA Mortgages.
Если вы ветеран или член обслуживания, который в настоящее время не имеет права на получение кредита с этим кредитором, Veterans United предлагает бесплатное кредитное консультирование, чтобы помочь вам получить ваши финансы в место, где вы можете квалифицироваться.
Как работают ипотека USAA
Ипотека USAA доступна во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия. Вот типы ипотеки, которые вы в настоящее время можете получить с USAA:
- Соответствующая ипотека
- VA Mortgage
- VA Jumbo Mortgage
- VA по снижению процентных ставок кредитование рефинансирования (IRRRL)
- VA денежного рефинансирования
Чтобы получить ипотеку VA с этим кредитором, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 640. Если вы ищете соответствующую ипотеку, у USAA есть варианты, которые позволяют снижать платежи до 3%. Вам понадобится как минимум 620 кредитный рейтинг, чтобы получить право на соответствующую ипотеку с этим кредитором.
USAA не принимает альтернативные кредитные данные, чтобы получить право на ипотеку. Вам придется показать свой кредитный рейтинг.
Свяжитесь с поддержкой клиентов с понедельника по пятницу. Точные часы зависят от того, звоните ли вы о новом или существующем кредите.
USAA заслуживает доверия?
Лучшее деловое бюро дает USAA NR, или «без рейтинга», потому что оно реагирует на жалобы, которые ранее были закрыты. Хорошая оценка BBB указывает на то, что компания эффективно реагирует на жалобы клиентов, честно рекламирует и прозрачна в отношении деловых практик.
В 2022 году сеть по обеспечению соблюдения финансовых преступлений оштрафовала USAA на 140 миллионов долларов за «умышленно потерпеть неудачу», чтобы донести свою программу по борьбе с отмыванием денег до федеральных стандартов.
В J.Дюймовый. Изучение удовлетворенности клиентов Power в 2022 году USAA получила самый высокий рейтинг всех кредиторов, включенных в исследование, несмотря на то, что они не имели права на ранжирование. Если он имел право быть включенным в j.Дюймовый. Рейтинг Power, он заработал бы нет. 1 место.
USAA Mortgage FAQ
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить ипотеку с USAA? Значок Chevron Это указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие / следующие варианты навигации.
Вам нужно минимум 640 кредитных рейтингов, чтобы получить ипотеку VA с USAA. Чтобы получить обычный кредит с этим кредитором, вам понадобится не менее 620.
USAA – хороший VA -кредитор? Значок Chevron Это указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие / следующие варианты навигации.
Да, USAA является сильным кредитором VA в целом. Это руководство инсайдера по лучшим ипотечным кредиторам VA. У него также высокий балл удовлетворенности клиентов от j.Дюймовый. Власть.
Почему USAA продает мою ипотеку? Значок Chevron Это указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие / следующие варианты навигации.
Иногда кредиторы продадут права на обслуживание на ипотеку, которые они происходят. Это означает, что после закрытия вы можете в конечном итоге сделать свои ежемесячные платежи по ипотечным кредитам другому кредитору, чем тот, который вы первоначально получили свой кредит. Если вы заинтересованы в том, чтобы остаться с тем же кредитором в течение жизни кредита, вы можете спросить своего кредитного сотрудника, когда вы впервые подаете заявку, если кредитор обычно обслуживает свои собственные ипотеки.
Лаура Грейс Тарли, CEPF
Редактор обзоров личных финансов
Лора Грейс Тарпли (она/ее) – старший редактор личных финансов в инсайдере. Она контролирует покрытие о ставках ипотеки, ставках рефинансирования, кредиторах, банковских счетах, инвестициях, выходе на пенсию, а также заимствованиях и сберегательными советами для инсайдеров личных финансов. Она была писателем и редактором серии Insider’s “The Road to Home”, которая получила серебряную награду от национального сотрудника редакторов недвижимости. Она также является сертифицированным педагогом в области личных финансов (CEPF). Она писала о личных финансах в течение семи лет. Прежде чем присоединиться к команде инсайдеров, она была внештатной писательницей для таких компаний, как Sofi и Penny Hoarder, а также редактором Fluentu. Вы можете добраться до Лоры Грейс в ltarpley@Insider.компонент. Узнайте больше о том, как инсайдер по личным финансам выбирает, сталкивается и покрывает финансовые продукты и услуги »
Читать больше читайте меньше
Молли Грейс
Ипотечный репортер
Молли Грейс – репортер в инсайдере. Она покрывает ставки по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования, обзоры кредиторов и статьи по созданию жилья для инсайдеров личных финансов. Прежде чем присоединиться к команде инсайдеров, Молли была писателем блога ракетных компаний, где она написала образовательные статьи о ипотеке, покупке жилья и домовладении. Вы можете добраться до Молли по адресу [email protected], или в Twitter @mollythegrace.
Читать больше читайте меньше
Редакционная примечание. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, являются мнениями автора’S только и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены любым эмитентом карты. Прочитайте наши редакционные стандарты.
Обратите внимание: хотя упомянутые выше предложения точны на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут измениться или больше не доступны.
Источники: USAA разгружает портфолио MSR в MR. Купер
Это’S была сложной парой лет для USAA, теряя деньги и санкционированные регулирующими органами. Последняя разработка: банк продает права собственности на свои MSR.
