Защита потребителей 101

Краткое содержание:

Генеральные адвокаты Сыграйте решающую роль в обеспечении соблюдения законов о потребителях в Соединенных Штатах. Они решают различные проблемы, включая проблемы со здоровьем, безопасности и конфиденциальностью. Генеральные адвокаты обеспечивают образование потребителей, помощь в разрешении жалоб и сотрудничают с другими силами, когда это необходимо, когда это необходимо. Защита потребителей важна, так как она дает людям знания, чтобы защитить себя и избегать мошенничества и мошенничества.

Ключевые моменты:

  1. Генеральные адвокаты являются основными обязательствами потребительских законов в соответствующих штатах.
  2. Они решают различные проблемы с потребителями на рынке и дома.
  3. Они предоставляют потребительские услуги и посреднические услуги для индивидуальных жалоб.
  4. Сотрудничество с другими силами является обычным явлением.
  5. Защита потребителей жизненно важна для предотвращения мошенничества и мошенничества.
  6. Образование дает потребителям необходимые инструменты для защиты себя.
  7. Посредничество разрешает жалобы потребителей посредством добровольного сотрудничества обеих сторон.
  8. Правоприменение осуществляется через государственные законы потребителей.
  9. Государственные законы потребителей запрещают несправедливые, вводящие в заблуждение, недобросовестно и обманчивы и практикуют.
  10. Генеральные адвокаты имеют полномочия расследовать, урегулировать и выступать против нарушителей.

Вопросы:

  1. Какова роль генеральных адвокатов в защите потребителей?
    Генеральные адвокаты обеспечивают законы о потребителях в своих штатах, решая широкий спектр вопросов потребителей на рынке и дома.
  2. Как адвокаты общие помогают потребителям?
    Они обеспечивают образование потребителей, опосредуют индивидуальные жалобы и сотрудничают с другими силами, когда это необходимо, при необходимости.
  3. Каково значение образования защиты потребителей?
    Потребительское образование предоставляет людей со знаниями, чтобы защитить себя от мошенничества и мошенничества.
  4. Как работает посредничество в разрешении жалоб потребителей?
    Посредничество опирается на добровольное сотрудничество как потребителя, так и бизнеса, с независимым нейтральным медиатором, облегчающим процесс.
  5. Что запрещают государственные потребительские законы?
    Государственные законы потребителей запрещают несправедливые, вводящие в заблуждение, недобросовестно и обманчивы и практикуют.
  6. Какие полномочия адвокатов имеют генеральные адвокаты в обеспечении соблюдения законов потребителей?
    Генеральные адвокаты имеют право расследовать, урегулировать и выступать против нарушителей, обеспечивая соблюдение законов потребителей.
  7. Какие лекарства доступны в случаях защиты потребителей?
    Средства правовой защиты могут включать судебные запреты, конкретные заказы на производительность и денежные штрафы.
  8. Почему защита потребителей важна?
    Защита потребителей обеспечивает этическую работу бизнеса и защищает людей от мошенничества и мошеннических практик.
  9. Как адвокаты генеральные сотрудники сотрудничают с другими силами?
    Общие адвокаты работают вместе и сотрудничают с другими силу, когда это необходимо по вопросам защиты потребителей.
  10. Какова роль генеральных прокуроров в разрешении жалоб потребителей?
    Генеральные адвокаты посредничают жалобам потребителей и могут при необходимости направить жалобу другой государственной организации.


Защита потребителей 101

1. Полномочия Бюро

Есть ли у Соединенных Штатов право потребителя?

Проверка доступа

Наши системы обнаружили необычную трафическую активность из вашей сети. Пожалуйста, заполните эту рекапчу, чтобы продемонстрировать, что вы делаете запросы, а не робот. Если у вас проблемы с просмотром или выполнением этой задачи, эта страница может помочь. Если вы продолжите испытывать проблемы, вы можете связаться с поддержкой JSTOR.

Ссылка на блок: #EC15976B-F6FF-11ED-B4A1-4D79706D4C4E
VID: #
IP: 65.108.68.174
Дата и время: сб, 20 мая 2023 г. 11:17:35

© 2000- Итака. Все права защищены. JSTOR®, JSTOR LOGO, JPASS® и ITHAKA® являются зарегистрированными товарными знаками Итаки.

Защита потребителей 101

Генеральные адвокаты являются основными обязательствами по законам потребителей в их штате. Их деятельность и принудительные действия имеют первостепенное значение для защиты потребителей по всей стране. Они решают полный спектр вопросов, с которыми потребители сталкиваются на рынке и дома, включая проблемы со здоровьем, безопасности и конфиденциальностью. Потому что защита потребителей уникально “народные права,” Часто это место, где люди имеют ближайший контакт не только с генеральным прокурором’Офис, но с любым государственным организацией.

Потребители приобрели помощь от своего генерального прокурора разными способами, включая образование потребителей, посредничество индивидуальных жалоб потребителей и правоприменение. Генеральные адвокаты также работают вместе и сотрудничают с другими силу, когда это необходимо, по вопросам защиты потребителей.

Образование

Одним из важных способов защиты потребителей адвокатов является оснащение потребителей защищать себя посредством образования. Мошеннические художники являются экспертами в отделении людей от своих денег, и как только деньги отправлены, может быть невозможно вернуть их. Чтобы потребители не были обмануты, генеральные прокуроры:

  • Учить потребителей предупреждающие признаки мошенничества и мошенничества, поэтому их шансы стать жертвой значительно снижаются.
  • Предоставлять потребителям информацию об их правах во многих различных областях торговли, включая личные финансы, конфиденциальность и поездки. Образовательная информация предоставляется во многих различных каналах, таких как разговор с участием общественных групп, веб -сайтов, пресс -релизов, объявлений о государственных услугах, мобильных офисов (где генеральные представители встречаются с потребителями на протяжении всей юрисдикции) и социальных сетей.
  • Предупреждают потребителей, когда мошенничество начинают становляться, используя социальные и другие средства массовой информации.

Образование является ключом к защите потребителей; это дает им инструменты для защиты себя.

Посредничество

Генеральные кабинеты адвоката получают жалобы потребителей в отношении споров, которые потребители имеют с предприятиями. Многие офисы обеспечивают посредничество с этими жалобами. После подачи жалобы она рассмотрена генеральным адвокатом, который определяет, что:

  • Жалоба подходит для посредничества офисом.
  • Если это должно быть направлено на другое государственное лицо, которое может быть более подходящим для оказания помощи с потребителем’S жалоба.
  • Или оба в зависимости от ситуации.

Хотя посредничество может отличаться в зависимости от Генерального прокурора, оно, как правило, опирается на добровольное сотрудничество как потребителя, так и бизнеса для разрешения споров. Независимый нейтральный посредник действует как “перейти между” для потребителя и бизнеса. Споры часто могут быть разрешены в результате посреднического процесса, но если стороны не достигнут решения посредством посредничества, потребитель может выбрать нанять адвоката и/или подавать частное судебное разбирательство, чтобы разрешить суд разрешить спор.

Правоприменение

Генеральные адвокаты получают большую часть своих правоохранительных органов от государственных законов потребителей, большинство из которых дают Генеральному адвокату ответственность за правоприменение в своем штате. Государственные законы потребителей очень широки по объему и обеспечивают защиту для множества транзакций, которые потребители по всему U.С. Вступать в каждый день. Они также помогают защитить этические предприятия, действующие в рамках закона от потери бизнеса до недобросовестных или даже мошеннических конкурентов.

В зависимости от юрисдикции эти законы штата в целом запрещают несправедливые, вводящие в заблуждение, недобросовестные и обманчивые действия и практики. Большинство из них соблюдают гражданские, но у некоторых также есть уголовные положения. Эти законы обычно называются несправедливыми и обманчивыми действиями и практиками (UDAP) или актов защиты потребителей (CPA) (в совокупности общие законы потребителей).

Генеральные адвокаты также предпринимают действия по защите потребителей в соответствии с Parens Patriae Орган, а также полномочия, полученные в федеральных законах (см. Ниже). Буквально “отец страны” Действия, судебные иски Parens Patriae подаются от имени естественных лиц, а не корпораций, которые являются гражданами штата.

В соответствии с общими законами о потребителях, генеральные прокуроры имеют право расследовать, соглашаться и содействовать теми, кто может быть/нарушает законы о потребителях от имени государства. Это может включать власть в:

  • Требовать через официальное уведомление “прекратить и воздерживаться” от продолжающихся нарушений.
  • Вступать в урегулирования в соответствии с государственными законами потребителей без сначала подачи соответствующей жалобы в суд.
  • Принять решения о согласии, расчетные жалобы, поданные против предполагаемых нарушителей потребительских законов.

Доступные средства правовой защиты могут включать в себя:

  • Судебные запреты
  • Специфическое выступление
  • Денежные гражданские штрафы
  • Лицензия/разрешение приостановки или отзыв
  • Потребительское реституция
  • Адвокаты’ сборы

Хотя генеральные прокуроны могут искать реституцию потребителей, Генеральный прокурор не представляет и не является юрисконсультом для отдельных потребителей.

Защита потребителей в Соединенных Штатах: обзор

История защиты потребителей в Соединенных Штатах – это история конкретных официальных юридических ответов на кризисы и чрезвычайные ситуации, которые вызывают большое общественное возмущение и требуют общественного ответа. Эта модель началась на фоне общего права 19 -го века, в котором подчеркивалась свобода контракта и оговорка Emptor (пусть покупатель остерегается). Со временем конкретные кризисы и политические события привели как к созданию государственной бюрократии с юрисдикцией по сравнению с конкретными продуктами и практиками, затрагивающими потребителей, так и на широкий спектр частных прав действий, когда потребители могут подать в суд на ущерб, судебные запреты, гонорары адвоката и судебные издержки, если они могут проявить вред от незаконной практики.

Одним из самых ранних примеров были прискорбные условия в американской индустрии упаковки мяса, которая была выставлена ​​Аптоном Синклером в его самых продаваемых романе 1905 года «Джунгли». Возмущение, вызванное Синклером и другими писателями расследований. Ранняя часть 20 -го века, в том числе как прогрессивная эра, так и эпоха Новой курса президента Франклина Рузвельта, привела к дальнейшему росту большого числа федеральных, государственных и местных регулирующих органов и законов, многие из которых имеют дело с защитой потребителей.

Тем не менее, современное движение за защиту потребителей началось в 1960-х годах со ссылкой на законопроект о правах потребителей президента Кеннеди, рост так называемого “Великое общество” Программа администрации Джонсона, а также усилия Ральфа Надера и других потребительских сторонников подчеркнуть существование небезопасных продуктов и необходимость большего государственного регулирования.

Результатом является то, что американские потребители защищены от небезопасных продуктов, мошенничества, обманчивой рекламы и несправедливой практики ведения бизнеса посредством сочетания законов национальных, государственных и местных правительств и существования многих частных прав действий. Эти государственные и частные права защищают потребителей и, на официальном уровне, дайте им знания, которые им необходимы для защиты себя. Хотя ты.С. Механизмы для защиты потребителей часто существуют отдельно друг от друга, чего не хватает общей схемы в централизации, она получает глубину и разнообразие защиты. Его сила – это множество правительственных субъектов, официальные законные права и средства защиты потребителей. Его слабость заключается в неравной реальности того, кто имеет доступ к правительству и судам.

я. Федеральные механизмы защиты потребителей

Основным, но не единственным агентством по защите прав потребителей на федеральном уровне является Федеральная торговая комиссия Соединенных Штатов (“FTC”).[4] В этом разделе изложены полномочия и средства правовой защиты FTC в области защиты потребителей, а затем кратко описывает некоторые другие федеральные агентства со значительными обязанностями по защите потребителей.

А. Федеральная торговая комиссия

Федеральная торговая комиссия Соединенных Штатов (FTC) работает в одиночку и в соответствии с другими федеральными агентствами для управления самым разнообразным законами о защите прав потребителей. Общая цель состоит в том, чтобы позволить потребителям рынок без обмана и предоставить продукты высочайшего качества по конкурентоспособным ценам. FTC является независимым федеральным агентством с пятью назначенными президентами, подтвержденными в Сенате комиссаров, которые каждый отбывает семилетний срок.[5] Не более трех комиссаров могут быть членами президента’S Политическая партия. Созданный в 1914 году, FTC имеет две основные цели:

  1. Для защиты потребителей путем предотвращения мошенничества, обмана и несправедливой деловой практики на рынке и
  2. 2. Для поддержания конкуренции путем предотвращения антиконкурентных деловых практик.

FTC’S Бюро защиты потребителей направлено на достижение первой цели и находится в центре внимания этого раздела.[6]

1. FTC’S Юрисдикция

FTC получает свой орган по защите потребителей в основном из раздела 5 (а) Закона FTC, который запрещает “несправедливые или обманчивые действия или практика в торговле.”[7] Согласно FTC, обман происходит, когда существует материальное представление, упущение или практика, которая может ввести в заблуждение потребителя, который действует разумно в данных обстоятельствах. Несовершенная практика – это те, которые вызывают или могут вызвать достаточно неизбежные и существенные травмы для потребителей без каких -либо комплексных пособий для потребителей или конкуренции.

В дополнение к его полномочиям в соответствии с разделом 5 (а), FTC обладает правоприменением и административными способностями в рамках сорока шести других законов, тридцать семь из которых относятся к FTC’S Миссия по защите потребителей. Среди этих законов являются акты, связанные с кредитными актами, такие как Закон об истине в сфере кредитования, Закон о справедливом кредитном выставлении, Закон о справедливой кредитной отчетности и Закон о равных кредитных возможностях, а также продолжающееся внедрение конкретных отраслевых актов, таких как Закон о практике нефтяного маркетинга, и Закон о комплексном бездымном образовании в области охраны здоровья табака и дополнительные законы, связанные с потребителем, такие как «Познакомированные и не соответствующие атаолированные», такие как «Познакомированные по атмосферы» и «Познакомированные по атмосферы, а также в отношении атаонов, а также в области атаологического атмосфера», а также в области маркетинга, а также в отношении 2003, а также в области маркетинга, а также в отношении атаонов. (“Can-Spam”) Акт 2003 года.

2. FTC расследование и правоохранительные органы

FTC использует свои следственные органы для раскрытия обмана, несправедливой деятельности или нарушения любого закона, в соответствии с которым он имеет власть. Бюро защиты потребителей может предъявлять гражданские следственные требования (“Сид”) исследовать возможные нарушения.[8] Как и повестка в повестку, CID может привести к производству существующих документов или устных показаний, а также требует, чтобы файл получателя файл письменных отчетов или ответов на вопросы на вопросы.[9] Расследования могут быть вызваны заявками на президенты или Конгресса, судебные рефералы, жалобы потребителей или внутренние исследования.

После завершения расследования, если у FTC есть основания полагать, что нарушение существует, и это правоприменение отвечает общественным интересам, оно может издать жалобу на нарушающее лицо, партнерство или корпорацию. Слушание будет проведено перед административным юридическим судьей (“Юрист”), и если рассматриваемые действия считаются нарушением, ALJ может рекомендовать ввести приказ о прекращении и воздержании.

Заказ о прекращении и воздержании – это FTC’S Основные инструменты для прекращения анти-потребительских практик. Если сторона нарушает приказ о прекращении и воздержании, FTC уполномочен использовать суды для поиска гражданских штрафов и реституции для потребителей, которые пострадали.

Сторона может обжаловать приказ для полного FTC, тогда Федеральный апелляционный суд, и в конечном итоге Верховный суд Соединенных Штатов, если она решит принять дело. Если ни одна из сторон не обжаловает приказ, он станет окончательным в течение шестидесяти дней с момента выпуска. Однажды в финале респондент’На нарушение порядка может привести к гражданскому штрафу до 10 000 долл. США за нарушение. Небестер, который обладает фактическими знаниями и нарушает комиссионные стандарты, сформулированные в приказе, также может быть подлежит штрафам.[10]

FTC далее имеет полномочия принимать правила торгового регулирования, которые специально определяют несправедливую или обманчивую торговую практику. Например, согласно правилу продаж телемаркетинга FTC, это обманчиво, когда телемаркетер не может правдиво раскрывать стоимость продуктов или услуг или характер определенных полисов возврата.[11] Сознательное нарушение правил торгового регулирования FTC может привести к гражданскому штрафу до 10 000 долл. США за нарушение.[12]

FTC также может сделать жертву потребителями целыми путем реституции и заставлять правонарушителей раздирайте свои неприятные достижения.[13] FTC ищет эти средства правовой защиты, когда он может объективно определить явное нарушение закона и разумно рассчитать оплату убытков. Однако, если FTC определяет, что частные действия или уголовное разбирательство приведут к полному облегчению для потребителя, он может не использовать средства для реституции или нарушения. Наконец, если у FTC есть основания полагать, что сторона нарушает или нарушит закон, она может обратиться за предварительным или постоянным судебным запретом со стороны федерального окружного суда, чтобы предотвратить нарушение.[14]

FTC не имеет права выдвигать уголовные обвинения. Любые такие федеральные дела в области защиты потребителей будут привлечены в федеральные суды U.С. Департамент правосудия. Ответчик может быть осужден за уголовное преступление только после доказательств вне разумного сомнения перед судьей или присяжными.

3. Выполнение мандата FTC

Семь подразделений Бюро защиты потребителей выполняют FTC’S мандат на защиту потребителей от несправедливых, обманчивых или мошеннических практик. Эти подразделения включают в себя: практика рекламы, финансовая практика, маркетинговая практика, конфиденциальность и защита личности, планирование и информация, потребительское и деловое образование и правоприменение.

Отдел рекламной практики работает над предотвращением ложной рекламной претензии, особенно когда претензии влияют на здоровье и безопасность или наносят экономические травмы. В дополнение к заявлениям о рекламе в отношении пищевых добавок, продуктов по снижению веса, алкоголя и табака, это разделение также контролирует маркетинг еды, насильственных фильмов, а также музыки и электронных игр для детей.

До 2010 года разделение финансовой практики FTC было единственным агентством, специально защищающим потребителей от мошенничества или обманчивой практики в отрасли финансовых услуг. Предложения по кредитным картам, практика ипотеки и практика по сбору долгов были покрыты этим подразделением. Эти функции в настоящее время выполняются совместно с новым бюро потребительской финансовой защиты Совета Федеральной резервной системы, созданного Законом о реформе и защите потребителей Додда-Франка Уолл-стрит.[15]

Отделение маркетинговых практик рассматривает маркетинг продуктов и услуг через Интернет, телефон или по почте. Это отделение выпустило ряд правил торгового регулирования для решения проблем маркетинговой практики. Например, правило продаж телемаркетинга регулирует, когда и как маркетологи могут использовать телефон для продаж. Другие правила, такие как правила CAN-SPAM, правило франшизы и бизнес-возможностей, правило числа 900 и наброски похоронных правил надлежащих методов того, как, когда и кому могут продаваться продукты или услуги.

Новейшее подразделение, подразделение конфиденциальности и защиты личности, защищает потребителей’ Личная информация из неправильного использования и работает над тем, чтобы компании с доступом к этой информации, такой как компании по кредитным картам, сохраняйте ее безопасность. FTC также поддерживает веб -сайт, полностью посвященный предотвращению кражи личных данных.[16]

Отдел планирования и информации управляет Центром реагирования потребителей и базе данных потребителей Sentinel. Центр реагирования потребителей получает и адресовает жалоб потребителей по телефону или почте, в то время как потребительский Sentinel является центральной базой данных, которая содержит более 3.5 миллионов жалоб на кражу и личности. Веб -сайт Sentinel анализирует данные о жалобах, чтобы лучше понять и предотвратить мошенничество и кражу личных данных.

Наконец, разделение потребительского и бизнес -образования стремится предоставить потребителям навыки защиты себя путем распространения информации потребителям через множество средств массовой информации, включая печатные, трансляцию и электронные розетки. Недавние образовательные усилия включают в себя создание отраслевых веб-сайтов для обучения потребителей о том, как конкуренция в области здравоохранения, недвижимости, нефти и газа и технологий может привести к лучшей продукции по более низким ценам. Когда опрос показал, что латиноамериканцы были более чем в два раза чаще, чем неиспаноязычные белые, став жертвами мошенничества с потребителями, разделение расширило свою информационную службу, выпустив свои образовательные материалы как на испанском, так и на английском языке. Отдел также обучает молодым потребителям быть более умными покупателями посредством публикаций, таких как “Реальная сделка,” Буклет, который преподает с помощью игр, головоломок и мультфильмов.[17]

Список наиболее частых жалоб потребителей дает быстрое представление о приоритетах агентства в последнее время. В 2009 году лучшие пятнадцать категорий жалоб потребителей 18 были: [кража личности 278 078 (21%); Сторонний сбор долгов и кредиторов 119 549 (9%); Интернет -услуги 83 067 (6%); Продажи в магазине и каталогах 74 581 (6%); Предложения иностранных денег и поддельные чеки мошенничества 61 736 (5%); Интернет -аукцион 57 821 4%; Кредитные карты 45 203 3%; Призы, лотереи и лотереи 41 763 (3%) авансовых ссуд и защиты/ремонта кредита 41 448 (3%); Банки и кредиторы 32 443 (2%); Кредитные бюро, информационные общители и пользователей сообщают 31 629 (2%) телевизионных и электронных средств массовой информации 26 568 (2%) здравоохранения 25 414 (2%); Возможности для бизнеса, агентства по трудоустройству и планы на работу на дому 22 896 (2%); Компьютерное оборудование и программное обеспечение 22 621 (2%)]

Эти категории жалоб были довольно стабильными за последние несколько лет.

Пример успешной основной инициативы FTC, которая выходит за рамки работы с отдельными правоохранительными органами и разрешением жалоб, возникла благодаря созданию правил и инновационному рыночному решению в области конфиденциальности потребителей. До 2003 года основным раздражающим фактом американской жизни был незапрошенный звонок телемаркетинга, где ужин, семья или время сна часто бывают нарушено одним или несколькими незапрошенными телефонными звонками, стремящимися продавать нежелательные продукты и услуги. Как правило, это могут быть предложения по кредитным картам, страховые сделки, газетные подписки, а иногда и откровенные предложения о мошеннических схемах. Эти вызовы стали настолько инвазивными, что интернет -опрос журнала Time под названием Telemarketing четвертым худшим изобретением 20 -го века. К 2003 году двадцать семь штатов попытались помочь, создав свои собственные, не звонят в реестры, компиляции отдельных номеров телефонных телефонов, которые не являются лимитными от телемаркетеров, но индивидуальные государственные усилия не могли решить, что было проблемой национального объема.

FTC уже внедрил правило продаж телемаркетинга в 1995 году, которое регулировало определенные аспекты незапрошенных звонков, но в 1999 году агентство начало исследовать возможные изменения, чтобы лучше защитить потребителей. Потратив три года на изучение проблем с потребителями и комментариев к слухам от заинтересованных сторон, FTC опубликовал недавно измененное правило продаж телемаркетинга 29 января 2003 года, в комплекте с положениями о регистрации не звонить.[19] Благодаря этому новому правилу американцы могут положить конец нежелательным звонкам телемаркетинга одним бесплатным телефонным звонком на FTC или, хотя регистрация через веб -сайт FTC.

Когда FTC открыл реестр 27 июня 2003 года, американцы сразу же воспользовались бесплатной службой. Менее чем через три месяца после его открытия было зарегистрировано более 50 миллионов номеров телефонных телефонов. К концу сентября 2006 года в реестре «Не вызовы» было зарегистрировано более 132 миллионов номеров телефонных телефонов, что указывает на то, что FTC верен, что это эффективная инициатива по защите потребителей.[20]

Беременный. Другие федеральные агентства

Другие федеральные агентства также играют важную роль в защите потребителей. U.С. Комиссия по безопасности потребительских товаров (“CPSC”) является федеральным регулирующим органом, имеющим мандат по снижению травм или смерти, вызванной потребительскими продуктами.[21] CPSC разрабатывает стандарты продукта для производителей, а также проводя отзывы о любых продуктах, которые могут или нанести вред.

CPSC, однако, не обладает юрисдикцией по всем потребительским продуктам. Например, безопасность пищи, наркотиков, косметических и медицинских устройств находится в центре внимания U.С. Управление по контролю за продуктами и лекарствами (“FDA”).[22] Основная недавняя инициатива FDA была более глубоко регулировать табачную промышленность. В результате Закона о борьбе с табаком в 2009 году [23] FDA имеет важные новые полномочия по регулированию производства, маркетинга и распределения табачных изделий для защиты общественного здравоохранения в целом и сокращения употребления табака со стороны несовершеннолетних. Новый закон содержит ограничения на использование “Свет,” “Мягкий,” “Низкий,” или аналогичные дескрипторы на маркировке или рекламе табачных изделий.[24] Закон также предоставляет новые полномочия FDA для наведения гражданских штрафов и даже запретить продажи табака розничными продавцами, которые не соответствуют возрастным ограничениям и правилам идентификации возрастных, касающихся продаж табака несовершеннолетним. Кроме того, FDA стремится добавить новые более крупные графические предупреждения в пакеты сигарет в отношении рисков для здоровья курения.[25]

Национальное управление безопасности дорожного движения (“NHTSA”) покрывает безопасность автомобилей, грузовиков и мотоциклов.[26] Его полномочия по защите потребителей, полученные в результате общественного скандала в середине 1960-х годов. В 1950 -х и 1960 -х годах автомобили были разработаны для стиля, а не безопасности. Даже с усилиями по предотвращению аварий и улучшению вождения автомобили оставались основной причиной смерти для населения ниже сорока четырех лет в 1960-х годах, причем около 50 000 гибель транспортных средств в 1965 году в 1965 году.[27]

Адвокат потребителей Ральф Надер сделал автомобильную безопасность. Вдохновленный инженерными достижениями, сделанными Аэронавтической лабораторией Корнелла, NADER обнажил слабые проблемы с дизайном безопасности автомобилей в выпуске страны 11 апреля 1959 года и призвал автомобильную промышленность лучше предотвратить травмы и смерть, сосредоточившись на защите от аварии над хромом и стилем. Надер’Идеи S привлекли внимание, когда его книга, небезопасная на любой скорости: спроектированные опасности американского автомобиля, была опубликована в 1965 году.

Недавно избранный сенатор Авраам Рибикофф из Коннектикута подготовил слушания по правительству’Роль в безопасности дорожного движения, которому помогают Надер. Как сенатор Рибикофф’Подкомитет S поставил под сомнение автомобильных руководителей о отрасли’Сравнительно небольшие инвестиции в функции безопасности, несмотря на миллиарды прибыли, интерес средств массовой информации росли, и общественность все больше предпочитает законодательство о безопасности. Соответственно, Белый дом представил законопроект о безопасности автомобилей в 1966 году, и президент Линдон Джонсон призвал положить конец “Убой на наших автомагистралях.”[28] Не быть превзойденным для их работы, Надер, Рибикофф и другие сразу же подготовили к лучшей защите через еще более сильный закон.

В конце концов, Закон о национальном движении и безопасности автомобилей был единогласно принят U.С. Конгресс, и 9 сентября 1966 года президент Джонсон подписал его в законе. Впервые в тебе.С. История Автомобильная промышленность подлежит унифицированным стандартам благодаря федеральному надзору за безопасностью автомобилей, и автомобили начали включать в себя головные отдыха, поглощающие энергетические рулевые колеса, устойчивые ветровые стекла и ремни безопасности. Благодаря этим изменениям и другим инновациям в области безопасности дорожного движения, к 1970 году начались смертные показатели, связанные с автомобильными транспортными средствами. [29]

Федеральная комиссия по коммуникациям (“FCC”) имеет широкую юрисдикцию по поводу вещательных коммуникаций и общих перевозчиков общения.[30] У FCC есть Бюро по вопросам общественного и государственного обеспечения, которое гарантирует, что интересы потребителей учитываются в решениях FCC. Бюро также контролирует и разрешает жалобы потребителей в отношении услуг связи. Точно так же, практически каждый федеральный исполнительный отдел и независимое агентство имеет какую -то аналогичную офис или бюро, предназначенное для повышения интереса потребителей в своей конкретной области.[31]

В. Бюро финансовой защиты потребителей

Наиболее значительное изменение в федеральной защите потребителей произошло в прошлом году в результате всемирного финансового кризиса. Закон о реформе и защите потребителей Doddfrank Wall Street 2009 года (“Додд-Франк Акт”) [32] содержит положение, озаглавленное “Закон о финансовой защите потребителей 2010 года” который установил независимую организацию в рамках системы Федеральной резервной системы, Бюро финансовой защиты потребителей ( “бюро”).[33] Новое бюро в конечном итоге будет иметь бюджет в размере до 500 миллионов долларов США и будет консолидировать различные функции защиты потребителей, которые в настоящее время выполняются FTC и другими федеральными агентствами, такими как Федеральная резерва, Федеральная корпорация страхования депозитов и Департамент жилищного строительства и городского развития.[34]

1. Полномочия Бюро

Бюро обвиняется в:

Проведение программ финансового образования; сбор, расследование и реагирование на жалобы потребителей; сбор, исследование мониторинга и публикация информации, относящейся к функционированию рынков для потребительских финансовых продуктов и услуг для выявления рисков для потребителей и надлежащего функционирования таких рынков; надзор за покрывающими лицами за соответствие федеральным потребительским финансовым законодательством; и выпуск правил, заказов и руководства, осуществляя федеральное финансовое право потребителя.[35]

Бюро обладает широкими надзорными полномочиями “нендепозитория покрыта лиц” и над крупными банками, кредитными союзами и ассоциациями сбережений. Недопозиционный, покрытый человеком, – это человек, который предоставляет “брокерские услуги или обслуживание кредитов, обеспеченных недвижимостью для использования потребителями”, ВОЗ “предлагает или предоставляет любому потребителю любой частное образование,” “Предлагает или предоставляет потребителю ссуду с до зарплаты,” и что Бюро есть повод поверить “участвовал в поведении, которое представляет риски для потребителей.”[36] Бюро уполномочено сотрудничать с Федеральной торговой комиссией или любым другим федеральным или государственным агентством, которые могут помочь ему в выполнении своих надзорных задач.[37]

Что касается крупных банков, экономических ассоциаций и кредитных союзов, Бюро имеет исключительные полномочия по изучению любого застрахованного учреждения с общим количеством активов более 10 миллиардов долларов США любого филиала.[38] Учреждения с активами с менее чем 10 миллиардами долларов США подлежат надзору со стороны Бюро, но только по мере необходимости для поддержки внедрения федеральных финансовых законов потребителей и определения рисков для потребителей и потребительских финансовых рынков.[39]

Бюро обвиняется в регулировании “Предложение и предоставление потребительских финансовых продуктов или услуг в соответствии с федеральными потребительскими финансовыми законами.”[40] Статут явно определяет “потребительские финансовые продукты” которые регулируются бюро. Финансовые продукты включают “Расширение кредитов и обслуживания кредитов,” “расширение или брокерское аренду личной или недвижимости,” “Предоставление услуг по расчетам недвижимости … или выполнение оценки недвижимости или личной собственности,” “участие в депозитных мероприятиях,” “Продажа, предоставление или выпуск хранимой стоимости или платежных инструментов,” “Предоставление обналичивания чеков, сбора чеков или услуг гарантии чека,” “предоставление финансовых консультационных услуг потребителям по отдельным финансовым вопросам,” и другие подобные финансовые инструменты и деятельность.[41]

Бюро также предоставляется полномочия включать другие финансовые продукты или услуги в его сферу, поскольку оно считает нужным.[42] Аналогичным образом, законопроект идет на все возможное, чтобы определить тех ранее принятых законов о потребителях, которые теперь будут соблюдены Бюро. Эти “перечисленные законы потребителей” Включите Закон о паритетном паритете ипотечных сделках 1982 года, Закон о лизингах потребителей 1976 года, Закон о равных кредитных возможностях, Закон о справедливой кредитной отчетности, Закон об истине в кредитовании, Закон о сбережениях, среди других.[43]

Если Бюро считает, что организация нарушает федеральный законодательство о финансовой защите потребителей, оно имеет правоприменительный орган осуществлять действия против этой организации.[44] Кроме того, Бюро обязано координировать свои правоприменения с FTC. Агентства могут предпринять совместные или индивидуальные действия против организации в нарушение любого из законов о финансовой защите потребителей.[45] Бюро’Основное правоприменение – это право вынести гражданский иск против организации за любое нарушение любого положения федерального закона в соответствии с его юрисдикцией.[46] Такой иск может быть подан независимо от или в сочетании с обвинениями, предъявленными FTC.

2. Конкретные мероприятия бюро

Бюро может предпринять любое действие, допустимое в соответствии с законом “Чтобы предотвратить совершение или поставщика услуг, занимающихся покрытием или поставщиком услуг, совершать недобросовестный, обманчивый или оскорбительный закон или практика в соответствии с федеральным законодательством в связи с любой транзакцией с потребителем.”[47] Бюро может назначить и применять какие -либо правила или требовать каких -либо публичных раскрытий, которые он считает необходимыми для выполнения этого обязательства.[48] ​​Кроме того, Бюро требует, чтобы покрытое лицо предоставило потребителям любую информацию, касающуюся финансового продукта или услуги, которую потребитель получил от покрытого лица, за исключением любой конфиденциальной информации и информации, которая не может быть получена в обычном ходе бизнеса.[49]

Наконец, министр казначейства в консультации с директором Бюро обязан назначить “Омбудсмен для частного образования” Чтобы оказать помощь заемщикам ссуд частного образования.[50] Этот омбудсмен обвиняется в сотрудничестве с Министерством образования, чтобы контролировать распределение кредитов и оказание помощи заемщикам частных или федеральных ссуд на образование.[51] Кроме того, омбудсмен должен реагировать на жалобы заемщика и давать рекомендации директору, секретарю казначейства, министра образования, комитета по банковскому делу, жилищному строительству и городских делам, а также Комитету по здравоохранению, образованию, труда.[52]

3. Конкретные полномочия

Бюро имеет множество механизмов для обеспечения соблюдения федеральных потребительских финансовых законов. Первый – общие следственные полномочия. Бюро может назначить следователя для проведения расследования того, нарушило ли какое -либо лицо закон или положение. Следователь бюро обладает властью повестки в суд над свидетелями и документами в связи с любым расследованием или слушанием по подозреваемому правонарушителю.[53]

После расследования Бюро может определить, что требуется дополнительное решение. [54] Слушание служит судебным процессом, чтобы определить, виновно ли покрытое лицо в нарушении. Решения Совета могут быть обжалованы в Апелляционном суде США по округу, где находится основная должность покрытого лица.[55] Если бы оскорбительная сторона будет признана виновной, это наказание является денежным гражданским штрафом и, возможно, также направлением для уголовного разбирательства.[56]

Легко понять, как Закон Додда-Франка быстро расширил власть Федеральной резервной системы и федерального правительства для обеспечения соблюдения потребительских финансовых законов, направленных на защиту потребителей от недобросовестной деловой практики. Кроме того, Бюро играет активную роль, чтобы рассказать потребителям о финансовых продуктах и ​​услугах, чтобы они могли принимать обоснованные решения для защиты своего финансового благополучия.

4. Структура бюро

Президент Обама назначил Элизабет Уоррен, известного адвоката потребителей, [57] в качестве специального помощника президента и специального советника министра финансов, позволяя ей служить де -факто временным главой Бюро. Бюро в конечном итоге будет возглавлять директор, который назначен президентом с советом и согласием Сената на пятилетний срок.[58] Директору обвиняется в создании департаментов в Бюро, которые помогут выполнить Бюро’S мандат.[59] Есть три “Конкретные функциональные единицы”: Исследования, общественные дела, а также сбор и отслеживание жалоб.[60] В дополнение к этим подразделениям в Бюро есть четыре отдельных офиса: Управление по справедливому кредитованию и равным возможностям, Управление финансового образования, Управление по делам членов обслуживания и Управление финансовой защиты для пожилых американцев.[61]

Управление справедливого кредитования и равных возможностей отвечает за контроль и обеспечение соблюдения любых федеральных законов “Предназначен для обеспечения справедливой, справедливой и недискриминационной для доступа к кредитам как для отдельных лиц, так и для сообществ.”[62] Кроме того, Управление по справедливому кредитованию и равным возможностям обвиняется в координации справедливых усилий по кредитованию между Бюро и другими федеральными и государственными учреждениями, а также в работе с частной промышленностью и потребителями по положению соблюдения справедливого кредитования и образования.[63]

Управление финансового образования разрабатывает и реализует “Инициативы, предназначенные для обучения и расширения прав и возможностей потребителей для принятия более обоснованных финансовых решений.”[64] Кроме того, он взимается в разработке программ для повышения финансовой грамотности потребителей посредством финансового консультирования, предоставления информации для помощи в понимании кредитных историй и кредитных баллов, а также консультирования потребителей в отношении расходов на образование, снижение долга и улучшение долгосрочных стратегий сбережений.[65]

Управление по делам по делам членов службы отвечает за разработку и реализацию инициатив для военной службы и их семей, чтобы помочь им принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов.[66] Аналогичным образом, Управление финансовой защиты для пожилых американцев, которое обеспечивает людей старше 62 лет защиты от несправедливой и оскорбительной практики и деятельности, чтобы помочь в финансовой грамотности пожилых людей.[67]

В рамках Бюро также был создан консультативный совет по потребителям и финансовый фонд гражданского штрафа потребителей. Потребительский консультативный совет функционирует “Предоставьте информацию о новой практике в сфере потребительских финансовых продуктов или услуг или услуг.”[68] Консультативный совет состоит из шести членов, назначенных после рекомендации президентами Федерального резервного банка и встреч как минимум два раза в год.[69] Фонд гражданского штрафа поддерживается, чтобы предоставить помощь жертвам деятельности, за которые были вынесены обвинения против поставщика финансовых услуг.[70]

Хотя бюро все еще находится в зачаточном состоянии, ожидается, что в конечном итоге будет несколько сотен сотрудников, и с бюджетом до 500 миллионов долларов он в конечном итоге станет крупнейшим агентством по защите потребителей в Соединенных Штатах.[71]

II. Государственные механизмы защиты потребителей

Подобно федеральному правительству, правительства штатов выступают в качестве как потребительских правоохранительных органов, так и защитников потребителей, опять же очень децентрализованные и без присутствия какого -либо отдельного департамента защиты потребителей или агентства.[72]

А. Расследование и правоприменение на уровне государственного уровня

В большинстве пятидесяти штатов государственные генералы прокурора обвиняются в обеспечении соблюдения государственных законов о защите прав потребителей.[73] В качестве защитников потребителей для своих государственных населений генералы адвокатов могут подавать иски от имени потребителей, расследовать возможные нарушения, выдавать судебные запреты для прекращения продолжающейся незаконной деятельности, получить реституцию от имени потребителей, предъявлять уголовные дела, когда разрешено по закону и осуществлять правила правила торговой практики от имени потребителей, предъявлять уголовные дела, а также выполнение правил правил торговой практики от имени потребителей. Национальная ассоциация генеральных прокуроров (NAAG) способствует сотрудничеству между генералами адвокатов для повышения эффективности защиты потребителей и поддержки активности и судебных разбирательств в области защиты потребителей.[74] В крупных городах и округах также может быть отдел защиты потребителей или бюро, обрабатывающее уголовные и гражданские расследования и дела в соответствии с государственным или местным законодательством.[75]

1. Государственные следственные полномочия

Когда генералы государственного прокурора узнают о возможном нарушении, агентства имеют право выдавать требования гражданского расследования или CIDS. Эти CID могут запрашивать документы или устные показания от конкретных лиц или компаний. Генералы адвокатов могут выпустить CID, когда у них есть основания полагать, что нарушение имеет или произойдет, и не нужно иметь вероятную причину. Уголовные расследования проводятся в рамках процесса большого жюри и должны быть доказаны вне разумного сомнения в соответствующем суде штата перед судьей или присяжными.

2. Профилактика и правоприменение

В большинстве штатов есть законы, запрещающие несправедливые и обманчивые действия и практики. Под этим “Маленькие FTC действуют,” Каждый генеральный прокурор штата имеет уставные полномочия в поисках судебных запретов для исправления несправедливой или обманчивой торговой практики. Компания может столкнуться с обвинениями в презрении, если она продолжит практику после вынесения судебного запрета. Генералы адвокатов также могут получить добровольные гарантии соответствия от нарушения компаний. В случае разрешения государственных законов, нарушение добровольной гарантии сродни нарушению судебного запрета. Государства также могут использовать гражданские и уголовные наказания для наказания несправедливой или обманчивой торговой практики.

Наконец, генералы адвокатов могут искать реституцию от имени потребителей, которые являются жертвами мошенничества и обмана. Некоторые штаты прямо предоставляют генералов адвокатов законом полномочия для получения реституции. Другие штаты делают это неявно в результате решений государственного суда разрешения таких действий. Это лекарство особенно эффективно, когда потребители пострадали, но денежные убытки не достаточно велики, чтобы гарантировать судебные разбирательства частными лицами. Рестуртирование выплачивается непосредственно затронутым клиентам, когда их можно легко идентифицировать и иным образом распределить по единовременным суммам для потребительских групп и связанных с ними некоммерческих организаций в соответствии с доктриной Cy Press.

В дополнение к следственным и правоприменительным полномочиям, большинство государственных законов о защите прав потребителей позволяют Генеральному прокурору или другому государственному регулирующему или правоохранительному органу создавать правила, которые консультируют предприятия запрещенных и приемлемых деловых практик. Приблизительно двадцать штатов решили создать такие правила.

3. Государственные регулирующие органы

Все штаты имеют различные системы для удовлетворения особых потребностей регулируемых отраслей, таких как энергия, транспорт, здравоохранение и финансовые учреждения. В пятидесяти штатах есть множество механизмов для решения проблем потребителей в этих отраслях, хотя между штатами или в одном и том же штате существует небольшая единообразие между различными нормативными структурами для каждой отрасли.

Государства также регулируют сделки и профессии через лицензионные советы и подразделения по обеспечению соблюдения. Эти государственные департаменты пытаются защитить потребителей, лицензируя только квалифицированных людей для работы в определенных профессиях, от поставщиков медицинских услуг, агентов по недвижимости, адвокатов и бухгалтеров. Потребители могут найти базы данных государственных лицензий для исследования потенциальных поставщиков услуг или подавать жалобу на лицензированный профессионал. Профессиональные лицензии могут быть временно приостановлены или навсегда отозваны после слушания с проигранной стороной, имеющей право на апелляцию в рамках государственной системы.

Iii. Частные права действий для потребителей

Как частные лица, американцы используют системы штата и федеральных судов, чтобы защитить себя от мошенничества и обмана на рынке. На государственном уровне потребители могут использовать как общее право, так и законодательные причины, такие как Маленькие действия FTC, чтобы привлечь сомнительных торговцев в суд.[76] Несмотря на то, что федеральные суды и каждая государственная судебная система работают независимо, существует множество общих черт в частных правах действий, защищающих потребителей.

А. Общие правонарушения

Общее правовое судебное разбирательство является одной из старейших форм защиты потребителей. Хотя деликты общего права изначально развивались в эпоху, где “пусть покупатель будет бдителен” или “пусть покупатель будет бдителен” Была ли доминирующая доктрина, текущие действия по общему праву обеспечивали защиту потребителей через деликты за обман, мошенничество, искажение и нарушение гарантии.

Потребитель может подать иск о обмане или мошенничестве, когда поставщик преднамеренно скрывает существенный факт или делает ложное представление о существенном факте, знает, что представление является ложным и предназначено для того, чтобы побудить потребителя действовать на основе искажения. Чтобы потребитель был успешным в суде, истец также должен разумно полагаться на искажение и понести ущерб в результате опоры. Обман может возникнуть, когда продавец делает прямое ложное утверждение или когда искажение достигается за счет молчания, сокрытия, полуправды или двусмысленности о хорошей. Хотя искажение фактов продукта может привести к юридическому иску, простые накрытия или мнения, как правило, не подлежат судебным процессам за обман.

В случае успеха в суде, потребитель может получить убытки за убытки от карманных потерь, отмену рассматриваемой сделки, ущерб для обеспечения потребителя получает выгоду от сделки или даже карательных убытков. Наиболее распространенные действия по защите прав потребителей приводятся в суд штата, хотя действия между гражданами разных штатов могут быть представлены в федеральный суд в определенных ситуациях.

Беременный. Уставные причины действия

Хотя действия общего права давно защищены потребителями от мошенничества, обременительно успешно умолять и доказать такой случай, особенно потому, что потребитель должен доказать, что продавец предполагал вред. Если требование общего права невозможна, потребители могут полагаться на государственные законы о несправедливой практике торговли, чтобы исправить искажения или существенные упущения.

В соответствии с Федеральным Законом о торговле не существует частного права, хотя могут быть частные права в соответствии с более конкретными законами, применяемыми FTC и новым бюро потребительской финансовой защиты. Каждый штат также имеет некоторую форму закона о защите прав потребителей, и многие из них смоделированы после Закона Федеральной торговой комиссии и запрещают “несправедливо и обманчиво” торговая практика. Эти государственные законы обычно позволяют потребителям подать в суд на ущерб и судебное запрет. Потребители имеют больше шансов на успех в борьбе с искажением в соответствии с этими законами, потому что они обычно не требуют доказательств того, что продавец предполагал вред или ослабляет другие требования общего мошенничества с общим правом. В дополнение к защите от несправедливой и обмана торговой практики, многие государства также специально запрещают определенные обманчивые цены, тактики приманки и переключения, а также практику схемы продаж пирамид. В дополнение к предотвращению более широкого вреда “несправедливо и обманчиво” торговая практика, государство “лимон” Законы оптимизируют процесс защиты для потребителей, которые приобретают дефектный новый или подержанный автомобиль.

В. Классовые действия и смена платы адвоката

Хотя подача судебного процесса является вариантом борьбы с мошенничеством, когда экономический вред невелик, дорогостоящее судебное разбирательство не всегда является жизнеспособным вариантом. Иски о классных действиях позволяют жертвам с меньшими ущербами подать иск коллективно. Внесение иска об общем праве по мошенничеству об общем праве затруднено, потому что u.С. Суды требуют высокой степени общности среди всех истцов’ претензии в целях действия иска класса продолжались.[77] Тем не менее, где есть такая общность, классовые действия могут быть полезным инструментом для потребителей, чтобы утверждать свои права.

Адвокат смену плата также делает юридические меры возможностью для потребителей, которые понесли низкие суммы убытков. В американской правовой системе каждая сторона обычно оплачивает свои собственные юридические расходы. Однако во многих федеральных и государственных причинах защиты потребителей, и в большинстве классовых действий преобладающая сторона может иметь право на разумные гонорары адвоката и расходы на судебные разбирательства, выплачиваемые ответчиком в дополнение к любым применимым убыткам. В большинстве случаев неудачные истцы не несут ответственности за гонорары адвоката и расходы преобладающего ответчика. Такие положения влияют как на увеличение стимулов для подачи таких претензий, так и минимизации стоимости успешного судебного процесса.

Дюймовый. Важность гарантий

Гарантии помогают защитить потребителя и гарантировать, что они получают то, за что они договорились, даже когда не было никаких искажений по поводу продукта. Сорок девять штатов Используют структуру единого коммерческого кодекса для защиты потребителей через явные и подразумеваемые гарантии. Экспресс -гарантии – это явные обещания, которые производитель или продавец будут стоять за проданным продуктом. Они могут быть написаны или устными, но все столь же сильны, как явное обещание, сделанное продавцом.

Более стандартный уровень защиты существует в подразумеваемой гарантии товарной пригодности. Единый коммерческий код требует, чтобы все продаваемые товары были как минимум “подходит для обычных целей, для которых используются такие товары.”[78] Это защищает потребителей от дефектов продукта, когда товары приобретаются у продавца или кого -то с аналогичным уровнем знаний и навыков с продуктом.

Когда продукт не может соответствовать выраженной или подразумеваемой гарантии, потребитель может либо сохранить продукт, и получить ущерб, либо вернуть продукт для возврата. В большинстве случаев потребители выбирают последнее действие. Если потребитель сохраняет продукт, он может искать разницу в стоимости между добрами в руке и гарантированным хорошим.

Федеральное правительство также обеспечивает защиту гарантии потребителей через Закон о гарантии Магнусон-Мосс.[79] Несмотря на то, что он не требует гарантий для потребительских товаров, Закон о гарантии Magnusonmoss требует стандартизации терминов, когда предлагается письменная гарантия. Такое регулирование предназначено для минимизации путаницы в отношении гарантийных условий, одновременно увеличивая ясность охвата гарантий.

IV. Потребительский кредит и сбор долгов

Большинство американцев используют какую -то форму кредита, чтобы сделать почти все основные покупки. Существует различные законы, чтобы попытаться защитить потребителей кредитов от мошенничества или обманчивых методов в кредитной промышленности.

А. Кредитные отчеты

Компании предоставляют кредиту потребителю, если он или она считаются заслуживающими кредитования в рамках кредитной истории или кредитного отчета. Эти отчеты содержат индивидуальную идентифицирующую информацию, описания существующих кредитных и банковских счетов, история платежей на этих счетах, а также информацию об публичной записи. До тех пор, пока в 1970 году не был принят Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), потребители не могли легко подтвердить точность информации.[80] Прохождение FCRA позволило потребителям возможность просматривать и ремонтировать возможные ошибки, тем самым увеличивая их возможность получить лучшую кредит. В 2003 году FCRA была внесена поправка для обеспечения ежегодного доступа американских потребителей к бесплатной копии их кредитных отчетов.

Беременный. Раскрытие кредита

Потребители сталкиваются с сложным кредитным рынком, где условия с небольшим шрифтом, изменяющимися процентными ставками и различными сборами могут способствовать путанице. Чтобы бороться с такой путаницей, Конгресс принял Закон об истине в кредитовании, который требует стандартизированного раскрытия кредитов для облегчения магазина сравнения потребительских способностей для лучшей кредитной возможности.[81] Это дальнейшие попытки защитить потребителей кредитов от несправедливой практики выставления счетов. Закон о справедливом кредитном выставлении также создал процедуры, требующие от кредиторов незамедлительно обрабатывать споры и исправления выставления счетов.[82] Он также создал возможность для потребителей удержать платежи, когда хорошо приобретен с кредитом дефектным.

В. Взыскание долгов

С 1990 по 2008 год, U.С. Задолженность по кредитной карте увеличилась на 294 процента с 243 миллиарда долларов США до 957 миллиардов долларов США.[84] В дополнение к расширению возможностей потребителей для получения наилучшего кредита федеральные законы также защищают потребителей, которые отстают в платежах по долгам от неправильных процессов сбора. Закон о сборе справедливого долга не позволяет сборщикам долгов использовать угрозы, ненормативную лексику или лежать при попытке собрать от должников. Коллекционеры ограничиваются контактом с должником в разумные времена дня.[85]

Дюймовый. Закон о кредитной карте 2009 года

Финансовый кризис 2008 года и за его пределами вызвал дальнейшие изменения в том, как были выпущены кредитные карты и использованы потребителями. Закон о ответственности и раскрытии ответственности за ответственность и раскрытие информации о кредитной карте (“Закон о кредитной карте”) был принят 21 мая 2009 года, чтобы внести поправки в закон о кредитовании для дальнейшей защиты потребителей от оскорбительных практик эмитентами кредитных карт.[86] Он не только предусматривает увеличение раскрытия и наличия условий соглашения кредитной карты, но и конкретно запрещает и ограничивает определенные действия и практики эмитентами кредитных карт.

Закон устанавливает ограничения на то, как эмитенты карт могут скорректировать процентную ставку человека’S кредитная карта. Закон требует, чтобы держатель карты был уведомлен о увеличении их процентной ставки или другого значительного изменения не позднее, чем за 45 дней до этого увеличения или изменения, вступит в силу.[87] На момент этого уведомления владелец карты также должен быть уведомлен об их праве отменить учетную запись.[88] Закон также запрещает эмитенту кредитной карты увеличивать процентную ставку на карте, если это не произойдет после ранее указанного периода времени, она соответствует соглашению о карте и привязан к общедоступному индексу из эмитента’S Control, или увеличение соответствует плану оплаты, разработанный из -за трудностей со стороны владельца карты.[89]

Закон также устанавливает ограничения на сборы и сборы, которые эмитент кредитной карты может наложить на держателя карты. Эмитент карты не может наложить на финансовую плату на баланс, который начислялся до текущего выставления счетов, если это не связано с разрешением спора или корректировкой на предыдущее обвинение.[90] Закон также требует, чтобы эмитенты карт позволили потребителю выбирать программы, которые позволяют транзакциям осуществляться, даже если они будут превышать предел, когда будет участвовать плата за такую ​​пособие.[91] Это означает, что если потребитель хочет, чтобы ему разрешили использовать карту, несмотря на неадекватный баланс, который им придется выбрать для этого с эмитентом карты, в противном случае транзакция будет просто отказана. Закон требует, чтобы такие штрафные сборы были “разумный и пропорциональный” к такому нарушению соглашения с владельцем карты.[92]

Закон требует конкретных процедур для выплаты кредитных карт. Оплата счета за кредитную карту требуется в тот же день каждого месяца.[93] Однако, если такой платеж должен быть совершен в выходные или отпуск, на котором эмитент карты не получает почту, счет не может считаться поздним платежом до следующего рабочего дня.[94] Наконец, эмитент карты не может выпустить кредитную карту, если не учитывает способность потенциального владельца карты делать необходимые платежи в соответствии с картой соглашением.[95]

Закон предпринимает различные шаги к защите потребителей от обманчивых практик и к защите молодых потребителей. Закон требует, чтобы эмитенты карт предоставляли в Интернете, соглашение о кредитной карте, которое оно выдало потребителю.[96] Также требуется, чтобы любая компания, которая предлагает бесплатный кредитный отчет, также раскрыла, что бесплатный кредитный отчет уже доступен в соответствии с федеральным законодательством в “Ежегодный CreditReport.компонент.”[97]

Что касается молодых потребителей, то кредитная карта не может быть выдана лицом в возрасте до 21 года, если только соглашение также не подписано законным опекуном или Cosigner, или заявитель представил доказательство независимого средства погашения обязательств в соответствии с соглашением.[98] Кроме того, любой высший институт обучения, который рыночные кредитные карты для своих студентов совместно с эмитентом кредитной карты должны публично раскрыть такие действия.[99]

Наконец, Закон о кредитной карте заходит так далеко, что защищает пользователей подарочных карт магазина предоплаченного магазина. В целом, Закон запрещает срок годности на подарочных картах, если это не более чем через пять лет после выпуска карты и срок годности четко указаны.[100] Кроме того, эмитент подарочной карты может не взимать плату за услугу или бездействие пользователю подарочной карты, если плата не указана явным.[101]

V. Потребительские ассоциации и связанные группы

В дополнение к государственным агентствам, потребительские ассоциации и другие некоммерческие организации также играют важную роль в вопросах защиты потребителей. Они сыграли решающую роль в исследовании, публикации, лоббировании, судебном разбирательстве и исследовании вопросов потребителей. Группам или ассоциациям потребителей США не хватает закона о правах принести супер-засорение или костюмы для коллективных действий, как это в нескольких европейских странах, но они имеют право подавать жалобы агентствам и предъявлять иск на их собственное имя в судах. В отличие от ситуации в ЕС и большинстве европейских стран, жалоба агентства в США обычно неформальна и не требует официальных действий (или судебного рассмотрения), если правительственное агентство решает не заниматься этим вопросом дальше.

Тем не менее, многие из описанных выше событий являются результатом того, что один или несколько частных субъектов принесут в правительство’S или общественность’S, внимание внимания, которое наносит ущерб потребителям физически или экономически. Как и правительственные действия в этой области, существуют множество различных частных групп, ориентированных на различные аспекты области защиты потребителей, как указано выше. Небольшая выборка таких объектов частного сектора следует.

А. Гражданские коммунальные доски

Гражданские коммунальные советы являются некоммерческими, непартийными агентствами, которые существуют, чтобы представлять интересы потребителей жилых коммунальных услуг в их соответствующих штатах или регионах. Обычно они решают проблемы, связанные с качеством и ценой на природный газ, электрический и телефонные услуги.[102]

Беременный. Федерация Америки потребителей

Федерация потребителей Америки имеет четыре основных функции. Во -первых, он выступает за то, чтобы потребители были государственными и федеральными законодательными и регулирующими органами. Во -вторых, он исследует поведение потребителей и проблемы посредством опросов и опросов. В -третьих, он пытается предоставить образование о проблемах потребителей путем распространения пресс -релизов, отчетов и других материалов для средств массовой информации, представителей правительства и потребителей. Наконец, он поддерживает различные местные организации, связанные с потребителями.[103]

В. Союз потребителей

Союз потребителей был основан в 1936 году и является некоммерческой, непартийной организацией, которая обучает потребителей о самых разных продуктах. Чтобы достичь заявленной миссии, “работать на справедливую, справедливую и безопасную рынок для всех потребителей,” Союз потребителей публикует журнал, Consumer Reports, а также две информационные бюллетени, Consumer Reports о медицинских и потребительских отчетах консультант по деньгам.[104] Consumer Reports представляет собой обзоры продуктов автомобилей, компьютеров, приборов, расширенных гарантий и даже спортивного оборудования, чтобы потребители могли иметь надежную информацию стороннего. Союз потребителей также поддерживает инициативы по доступу к здравоохранению, безопасности пищевых продуктов и выбору потребителей в СМИ.[105]

Дюймовый. Институт потребительских антимонопольных исследований

Институт потребительских антимонопольных исследований – это беспартийный, независимый, академический центр, предназначенный для изучения влияния закона о правоприменении и защите потребителей на отдельного потребителя и общественности, а также для формирования государственной политики в этих областях. Часть Чикагской юридической школы Университета Лойола, Институт вносит свой вклад в защиту потребителей посредством преподавания, исследований, симпозийных, публикаций, защиты потребителей и академического коллоквии по законодательству потребителей и конкуренции.[106]

Эн. Национальный юридический центр потребителей

Национальный юридический центр потребителей-это некоммерческая организация, которая выступает от имени людей с низким уровнем дохода, которые пострадали от обмана, мошенничества или несправедливой практики. В дополнение к решению проблем с кредитами, кредитными отчетами и сбором задол.[107]

Фон. Общественный гражданин

Основанный в 1971 году Ральфом Надером, Public Citizen – это беспартийная, некоммерческая организация, которая представляет интересы потребителей перед исполнительной, законодательной и судебной ветвью U.С. Правительство. Чтобы сохранить свою независимость и сохранить свою способность беспристрастно представлять потребителей, общественный гражданин отказывается от пожертвований со стороны правительства, корпораций или профессиональных ассоциаций. Защитники общественного гражданина специально для чистых и безопасных источников энергии, только торговых политик, безопасных транспортных средств и эффективных, доступных рецептурных лекарств и здравоохранения.[108]

Судя по тому, как Соединенные Штаты сравниваются с другими юрисдикциями или удовлетворяют международные стандарты, изложенные в Руководстве Организации Объединенных Наций по защите потребителей, трудно.[109] Права безопасности, информации, выбора, представительства, возмещения, обучения потребителям, основных потребностей и здоровой среды закреплены в множестве официальных законодательных и нормативных защит на федеральном, штатном и местном уровне. Кроме того, размер и масштаб экономической активности в экономике Соединенных Штатов и относительно высокий доход ВВП и на душу населения, часто сами по себе обеспечивают разумно конкурентоспособную и удобную для потребителей экономику.

Тем не менее, сосредоточение внимания на официальных правах и средствах защиты потребителей дает лишь частичную картину состояния защиты потребителей в Соединенных Штатах. Из -за акцента на формальном характере юридических прав потребителей во многом зависит от доступа к правовой системе. К сожалению, не существует конституционного или законом права на юридическое представительство по вопросам защиты потребителей или гражданские судебные разбирательства в целом. Потребители без практического доступа к судам все еще получают выгоду, когда многие государственные учреждения, обсуждавшие выше, принимают меры от их имени. Ассоциации потребителей также помогают заполнить этот разрыв, как и бюро правовой помощи и другие формы юридических клиник. Доступность частных прав действий, которые обеспечивают различные виды убытков, адвокат’Сборы и расходы на преобладающие истцы дополнительно помогают, но все еще являются неполным решением.

Покрыты только определенные причины действий, и будут поданы только те случаи с наилучшими шансами на преобладание и наилучшие шансы на восстановление существенных убытков из -за потребностей частного бара для получения своих сборов в конце судебного разбирательства. Соединенные Штаты прошли долгий путь от эпохи Emptor, но с точки зрения образования потребителям необходимо значительное улучшение, чтобы получить рабочие знания для эффективной защиты и использования множества официальных прав, которые они пользуются. Критическое исследование в ближайшие годы должно сосредоточиться не на законе о книгах, а на законе в действии, чтобы определить, получают ли потребители в полной мере выиграть от их впечатляющего набора официальных законных прав.

4 Федеральная торговая комиссия Соединенных Штатов также совместно соблюдает U.С. Федеральный закон о гражданском конкурсе вместе с антимонопольным отделом Министерства юстиции. См. В целом Стефани Канвит, Федеральная торговая комиссия; Американская ассоциация адвокатов, Антимонопольный раздел, Руководство по практике и процедурам FTC (2007). Веб -сайт Федеральной торговой комиссии, охватывающей как конкуренцию, так и деятельность по защите потребителей, можно найти по адресу http: // www.FTC.губернатор.

5 биографии нынешних комиссаров можно найти по адресу http: // www.FTC.правительство/комиссары/индекс.SHTML.

6 Для получения дополнительной информации о взаимосвязи между защитой потребителей и законодательством о конкуренции в Соединенных Штатах см. Спенсер Вебер Уоллер, в поисках экономической справедливости: с учетом закона о конкуренции и защите потребителей, 36 Loy. U. Чист. Л. Дж. 631 (2005), также доступен по адресу http: // ssrn.com/абстрактный = 726512.

8 15 u.С.В.А. § 57b-1 © (1).

9 15 u.С.В.А. § 57b-1 © (1).

10 15 u.С.В.А. § 45 (l).

11 15 u.С.В.А. §6102 (a) (3) (c).

12 15 u.С.В.А. § 45 (l).

15 См. Раздел IC, Infra.

17 См. Http: // www.FTC.Gov/BCP/EDU/Pubs/Consumer/General/Gen16.PDF.

18 Полный список жалоб можно найти по адресу: http: // www.FTC.Gov/Sentinel/Reports/Sentinel-Ennual-Reports/Sentinel-Cy2009.PDF.

19 См. Http: // www.FTC.Правительство/Donotcall.

20 См. Http: // www.FTC.Gov/BCP/Menus/Consumer/Phone/DNC.SHTM. Смотрите в целом Дуглас С. Нельсон. Минусы. Л. Преподобный. 63 (2003).

23 Закон о предотвращении курящихся курящих.Л. 111-31, 111-й конг., 1 -я сессия.

27 Комитет по травмам и комитету шока, случайной смерти и инвалидности: заброшенная болезнь современного общества, Национальная академия наук, 1966 г., 8.

28 Линдон б. Джонсон, Замечание о провозглашении Дня транспорта национальной обороны и Национальной неделе травпортации (апрель. 22, 1966) (стенограмма на http: // www.президентство.UCSB.edu/ws/index.PHP?PID = 27556)

29 Ralph Nader, The Ralph Nader Reader (2000); Джерри л. Mashaw & David L. Харфст, борьба за безопасность Авто (1990); Джон д. Грэм, Авто безопасность: оценка Америки’S Performance (1989).

31 Все федеральные ресурсы для потребителей могут быть достигнуты через www.потребитель.губернатор.

32 Для анализа полных положений о финансовой реформе нового законодательства см. Дэвид Скил, «Новая финансовая сделка: понимание Закона Додда-Франка» и его (непреднамеренные) последствия (2010).

33 Закон о реформе и защите потребителей Dodd-Frank Wall Street, h.р. 4173 §1011 (a), 111 -й конг. (2 -й сесс. 2010) (принято).

34 Джон Э. Вильяфранко и Кристин А. McPartland, New Agency, New Authority: то, что вам нужно знать о Бюро финансовой защиты потребителей, Antitomal Source, Dec Dec. 2010, доступен по адресу http: // www.Абанет.org/antitomal/atsource/10/12/dec10-villafranco12-21f.PDF (последний доступ к Jan. 3, 2011).

35 часов.р. 4173. Название x Подзаголовок B §1021 © (1-5).

36 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок B §1024 (a) (1) (a-e).

37 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок B §1024 ©.

38 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок B §1025 (a) (1-2).

39 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок B §1026 (A-B).

40 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1011 (a).

41 ч.р. 4173 Название x §1002 (15) (а) (i-x).

42 ч.р. 4173 Название x §1002 (16) (a) (xi).

43 ч.р. 4173 Раздел X §1002 (12) (A-r).

44 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок B §1024 © (1).

45 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок B §1024 © (3) (a).

46 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок B §1024 © (3) (b).

47 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок C §1031 (a).

48 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок C §1031-32. Нормотворчество потребует как официальной, так и неформальной координации с Федеральной торговой комиссией. См. Villafranco & McPartland, примечание 35 выше, в 5.

49 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок C §1033 (A-B).

50 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок C §1035 (a).

51 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок C §1035 © (1-2).

52 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок C §1035 © (3-4).

53 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок E §1052 (A-B)

54 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок E §1053.

55 часов.р. 4173 Название x subtitle e §1053 (b) (3).

56 часов.р. 4173 Название x подзаголовок E §1055-56.

57 для образца профессора Уоррена’S предыдущие просмотры см. Oren Bar-Gill & Elizabeth Warren, сделав кредитование более безопасным, 157 U. А. Л. Преподобный. 1 (2008).

58 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1011 (b-c).

59 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1011.

60 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1013 (b).

61 ч.р. 4173 Название X Подзаголовок A §1013 (C-E, G).

62 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1013 © (2) (a).

63 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок A §1013 © (2) (B-C).

64 ч.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1013 (d) (1).

65 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок A §1013 (d) (2) (A-F).

66 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1013 (e) (1) (a).

67 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1013 (g) (1).

68 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок a §1014 (a).

69 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок A §1014 (B-C).

70 часов.р. 4173 Название x Подзаголовок A § 1017 (d) (1-2).

71 Обама назначает Уоррена Специального советника для создания нового бюро по защите прав потребителей, 99 Антимонопольный и торговый рег. Репутация. (BNA) 367 (сентябрь. 24, 2010); Роб Либер, 7 задач, чтобы заставить начальника потребителя отказаться от хорошего старта, n.У. Раз B1 (сентябрь. 18, 2010).

72 См. В целом Ди Придген и Ричард М. Олдерман, защита потребителей и закон (2009); Американская ассоциация адвокатов, раздел антимонопольного законодательства, Закон о защите прав потребителей (2009); Американская ассоциация адвокатов, раздел антимонопольного законодательства, Справочник по защите прав потребителей (2004 г.) (каждый законодательство о защите потребителей на уровне штата).

73 См. Pridgen & Alderman, примечание 72 выше 72. См. E.г., Закон о мошенничестве с потребителями и обманчивыми деловыми практиками, 815 ILCS 505 (2010).

74 Информация о NAAG’S, усилия по защите потребителей, можно найти на http: // www.Нааг.org/consumer_protection.PHP.

75 См. E.г., Департамент департамента деловых отношений и защиты потребителей города Чикаго, доступный по адресу http: // www.CityOfChicago.org/city/en/depts/bacp.HTML.

76 Для анализа того, как частное обеспечение государственного закона о защите прав потребителей может отклоняться от федерального закона FTC см. Генри N. Батлер и Джошуа Д. Wright, государственные законы о защите прав потребителей действительно небольшие акты FTC?, 63 Fla. Л. Преподобный. 163 (2011).

77 Полные требования к принятию классовых действий в федеральном суде указаны в правиле 23, Федеральные гражданские правила. Каждое из пятидесяти штатов имеет свои отдельные правила о том, когда разрешены классовые действия. Большинство из них смоделированы в федеральных правилах.

78 § 2-314, единый коммерческий код.

79 15 u.С.В. § 2301 et seq.

80 15 u.С.В. § 1681 et seq.

81 15 u.С.В. § 1601 et seq.

82 15 u.С.В. § 1601 et seq. (Принято в действие как поправка к истине в Законе о кредитовании)

83 США. Федеральная резервная система, статистическое освобождение (март. 7, 1990).

84 u.С. Федеральный резерв, g.19 Статистический релиз потребительского кредита (DEC. 7, 2010).

85 15 u.С.В. § 1692 et seq.

86 Associated Press, Обама подписывает счет кредитной карты, CBS News, 21 мая 2009 г., доступен по адресу http: // www.CBSNews.com/stories/2009/05/22/политика/main5033322.SHTML (последний раз, 5 августа 2010 г.).

87 Закон о ответственности и раскрытии ответственности за ответственность и раскрытия информации о кредитной карте, ч.р. 627 Название I §101 111th Cong. (1 -е место. 2009) (принято).

88 Закон о кредитной карте, h.р. 627 Название I §101 111th Cong. (1 -е место. 2009) (принято).

90 часов.р. 627 заголовок I §102.

93 ч.р. 627 заголовок I §106.

95 ч.р. 627 Название I §109.

96 ч.р. 627 Раздел II §204.

97 часов.р. 627 Раздел II § 205.

98 часов.р. 627 Раздел III §301.

99 часов.р. 627 Раздел III §304.

100 часов.р. 627 Раздел IV §401.

102 См.г., Citizens Utility Board, доступный по адресу http: // www.щедрость гражданства.org/ (последний доступ к Яну. 3, 2011).

103 Федерация потребителей Америки, доступная по адресу http: // www.потребитель.org/, (последний доступ к Jan. 3, 2011).

104 Потребительнион.org, о профсоюзе потребителей, доступен по адресу http: // www.Потребительнион.org/about/, (последний доступ к Jan. 3, 2011).

105 Союз потребителей.org, доступен по адресу http: // www.Потребительнион.org/, (последний доступ к Jan. 3, 2011).

106 Loyola Univcrsity Чикагская юридическая школа, Институт потребительских антимонопольных исследований, доступен по адресу http: // www.LUC.Edu/Antitomal, (доступ к Jan. 3, 2011).

107 Национальный юридический центр потребителей, доступный по адресу http: // www.Consumerlaw.орг, (доступ к Яну. 3, 2011).

108 Public Citizen, доступный по адресу http: // www.гражданин.орг, (доступ к Яну. 3, 2011).

109 Департамент экономических и социальных вопросов, Руководство Организации Объединенных Наций для
Защита потребителей, доступная на
http: // www.ООН.org/eSA/supdev/publications/emence_en.PDF.

Текстовая информация

Последнее обновление: 7 июня 2013 г

Создатель: Спенсер Вебер Уоллер, Джиллиан Г. Брэди и Р.Дж. Акоста

Есть ли у Соединенных Штатов право потребителя?

Департамент защиты потребителей

Департамент защиты потребителей штата Коннектикут

Корни защиты потребителей в Америке

Начиная с греческой и римской эпохи, «Мера для меры» была ключевым принципом эксплуатации на рынке, делая вес и измеряет самую раннюю форму защиты потребителей.

Через несколько веков новая колония Коннектикута сделала это по этому вопросу:

«Приказано, что в Хартфорде приведена мера (плантация) в следующем конкретном суде, а затем будет урегулированный курс для меры в каждой (плантация).”

8 марта 1637 г, Колониальные записи Коннектикута, 1636-1665, том. 1, с. 16

«Эта праведность и справедливость могут быть сохранены среди нас в нашей коммерции и сделках, каждый из которых составляет, этот суд приказывает, что каждый округ в этой колонии, по их собственным обвинениям, в течение шести месяцев должен получить достаточные веса и меры для их округа, одобрены и судимы.”

12 мая 1670 г, Суд выборов, проводимый в Хартфорд, колониальные записи Коннектикут, вып. 1, p 118

Когда 19 -й век подошел к концу, Америка’S Экономика все еще питалась в первую очередь сельским хозяйством; Концепция «Emptor Caveate» (Buyer Be Late) была оперативным принципом рынка. А покупатель Предполагается, что весь риск в сделке, которая в случае нечистых продуктов или небезопасных продуктов может привести к болезни или даже смерти. По большей части продавец змеиного масла может торговать своими товарами с небольшим последствием.

В то время было много попыток обеспечить контроль над пищами и наркотиками; Большинство из них были связаны с внедрением налогов и защитой американской промышленности от импорта.

В 1879 году конгрессмен Хендрик Б. Райт из Пенсильвании сделал первый толчок к национальному законодательству, регулирующему фальсификацию и неправильное количество пищи и наркотиков. С этой даты до принятия Закона о продовольствии и наркотиках Wiley в 1906 году в Конгрессе было введено почти 200 мер для защиты общественности. То, что продавалось и как это продавалось, были проблемы дня.

Теория, лежащая в основе конкурентного рынка. Но со временем монополия ограниченные поставки и тем самым устанавливают цены, ликвидируя конкуренцию во многих областях. Чтобы решить эту проблему, Конгресс принял Закон о борьбе с поступлением Шермана в 1890 году.

  • Политики
  • Доступность
  • О Кт
  • Каталоги
  • Социальные медиа
  • Для государственных служащих
  • Флаг Соединенных ШтатовСоединенные Штаты полны
  • Флаг КоннектикутаКоннектикут заполнен