Как финансируется социальное обеспечение

«С начала 1980 -х годов не было принято никакого крупного законодательства о социальном обеспечении», – говорит Алисия Х. Муннелл, директор центра пенсионных исследований в Бостонском колледже. «И поэтому у нас есть это событие, которое заставляет Конгресс либо что -то делать, либо выгоды большинства людей будут сокращены [почти] 25%.”Select Discoing с двумя экспертами о том, как работает социальное обеспечение, почему он сталкивается с долгосрочной проблемой финансирования и что Конгресс может с этим поделать.

Почему социальное обеспечение не хватает денег?

Жан Фолгер имеет 15 -летний опыт работы в качестве финансового писателя, охватывающего недвижимость, инвестиции, активную торговлю, экономику и пенсионное планирование. Она является соучредителем Powerzone Trading, компании, которая предоставила услуги по программированию, консалтингу и разработке стратегии активным трейдерам и инвесторам с 2004 года.
Обновлено 21 апреля 2023 года
Рассмотрено
Рецензирован Энтони Битва
Энтони Бедь – это сертифицированный профессионал финансового планировщика ™. Он получил обозначение Chartered Financial Consultant® для продвинутого финансового планирования, Chartered Life Anperwriter® для специализации передового страхования, аккредитованного финансового консультанта® для финансового консультирования, а также как сертифицированного профессионального на пенсионном доходах, так и сертифицированных консультантов по пенсию для получения авансового планирования выхода на пенсию.
Факт проверен
Факт проверен Викки Веласкесом
Викки Веласкес – исследователь и писатель, который управлял, координировал и направил различные общественные и некоммерческие организации. Она провела глубокие исследования по социальным и экономическим вопросам, а также пересмотрела и отредактировала образовательные материалы для Большого Ричмонда.

Краткое содержание:

Пособия по социальному обеспечению финансируются за счет выделенного налога на заработную плату, уплаченный работниками, работодателями и самозанятой. Однако из-за демографических сдвигов и стареющего населения социальное обеспечение сталкивается с долгосрочной проблемой финансирования. Если Конгресс не предпринимает никаких действий, льготы могут быть сокращены почти на 25%. В этой статье рассматриваются причины финансовых проблем социального обеспечения и обсуждаются потенциальные решения.

Ключевые моменты:

1. Пособия по социальному обеспечению финансируются за счет выделенного налога на заработную плату, уплаченный работниками, работодателями и самозанятой.

2. Текущие налоги и любые накопленные избыточные фонды всех пособий. Налоговые взносы налогов заработной платы не зарезервированы для будущих выплат конкретному налогоплательщику.

3. С пенсией бэби -бумеров и стареющим u.С. Население, меньше работников вносит вклад в преимущества каждого пенсионера.

4. Прогнозируется, что в 2033 году фонд выхода на пенсию социального обеспечения.

5. Конгресс был выпущен несколько предложений для решения дефицита финансирования в программе социального обеспечения.

Вопросы и ответы:

1. Как финансируются пособия по социальному обеспечению?

Пособия по социальному обеспечению финансируются за счет выделенного налога на заработную плату, уплаченный работниками, работодателями и самозанятой. Налог составляет 12.4% заработной платы, причем каждый из работников и работодателей платят 6.2%.

2. Налоговые взносы заработной платы зарезервированы для будущих льгот отдельных налогоплательщиков?

Нет, налоги на заработную плату не выделяются для выплаты будущих пособий налогоплательщиков. Они используются для финансирования текущих выплат пособий или сэкономлены в рамках избытка системы.

3. Почему социальное обеспечение сталкивается с долгосрочной проблемой финансирования?

Старение населения и уход на пенсию бэби -бумеров привели к тому, что меньше работников, способствующих преимуществам каждого пенсионера. Этот демографический сдвиг создал нагрузку на финансы системы социального обеспечения.

4. Когда прогнозируется, что целевой фонд по выходу на пенсию Social Secure?

Согласно прогнозам попечителей социального обеспечения в 2023 году, Ожидается, что Целевой фонд пенсионных льгот будет истощать свои резервы в 2033 году.

5. Что произойдет, если резервы социального обеспечения будут истощены?

Если резервы будут истощены, налоговые квитанции смогут покрыть только 77% запланированных льгот. Это может привести к снижению преимуществ для будущих получателей.

6. Есть ли предлагаемые решения для устранения дефицита финансирования в социальном обеспечении?

Да, Конгресс был выпущен несколько предложений по дефициту финансирования в социальном обеспечении. Эти предложения направлены на то, чтобы обеспечить долгосрочную платежеспособность программы и поддерживать выгоды для будущих пенсионеров.

7. Как демографические сдвиги способствуют вопросам финансирования социального обеспечения?

Демографические сдвиги, такие как стареющее население и уход на пенсию бэби -бумеров, приводят к снижению доли работников, способствующих социальному обеспечению. Этот дисбаланс между участниками и бенефициарами создает нагрузку на финансы программы.

8. Могут ли люди полагаться исключительно на свои собственные вклады на пособия по социальному обеспечению?

Нет, люди не могут полагаться исключительно на свои собственные вклады в пользу социального обеспечения. Регулирование всей системы социального обеспечения определяет будущие выгоды, а не индивидуальные взносы.

9. Сколько сотрудников и работодателей вносят вклад в налог на заработную плату социального обеспечения?

Работники и работодатели каждый вносят 6.2% заработной платы на налог на заработную плату социального обеспечения, на общую сумму 12.4%.

10. Какова роль Конгресса в решении вопроса финансирования социального обеспечения?

Конгресс играет решающую роль в решении проблемы финансирования социального обеспечения. Они имеют право принимать законодательство и реализовать изменения для обеспечения долгосрочной платежеспособности программы.

11. Гарантированы ли пособия по социальному обеспечению для будущих пенсионеров?

Хотя преимущества социального обеспечения являются важнейшим компонентом пенсионного планирования, они не гарантируются на текущих уровнях пособия. Проблемы с финансированием, с которыми сталкивается программа, могут потребовать корректировки в будущие суммы.

12. Могут ли люди предпринять любые шаги для обеспечения собственной пенсии в дополнение к пособиям по социальному обеспечению?

Да, люди могут предпринять дополнительные шаги для обеспечения собственной выхода на пенсию в дополнение к полаганию на пособия по социальному обеспечению. Это может включать в себя сбережение и инвестирование на пенсию, изучение спонсируемых работодателями пенсионных планов и рассмотрение других источников дохода.

13. Каковы потенциальные последствия снижения пособий по социальному обеспечению на 25%?

Снижение пособий по социальному обеспечению на 25% может иметь значительные последствия для пенсионеров, которые полагаются на эти пособия в качестве основного источника дохода. Это может потребовать, чтобы люди корректировали свои пенсионные планы и искали альтернативные источники финансовой поддержки.

14. Как широкая общественность может быть в курсе будущего социального обеспечения?

Широя общественность может быть в курсе будущего социального обеспечения, следуя новостям и обновлениям из авторитетных источников, консультируясь с финансовыми консультантами или специалистами по планированию пенсионного обеспечения и оставаясь в обсуждении реформ социального обеспечения.

15. Возможно ли Конгресс найти решение проблемы финансирования социального обеспечения?

Да, Конгресс может найти решение проблемы финансирования социального обеспечения. С тщательным рассмотрением и двухпартийным сотрудничеством, законодатели могут работать над обеспечением долгосрочной финансовой безопасности программы и защите преимуществ будущих пенсионеров.

Как финансируется социальное обеспечение

«С начала 1980 -х годов не было принято никакого крупного законодательства о социальном обеспечении», – говорит Алисия Х. Муннелл, директор центра пенсионных исследований в Бостонском колледже. «И поэтому у нас есть это событие, которое заставляет Конгресс либо что -то делать, либо выгоды большинства людей будут сокращены [почти] 25%.”Select Discoing с двумя экспертами о том, как работает социальное обеспечение, почему он сталкивается с долгосрочной проблемой финансирования и что Конгресс может с этим поделать.

Почему социальное обеспечение не хватает денег?

Жан Фолгер имеет 15 -летний опыт работы в качестве финансового писателя, охватывающего недвижимость, инвестиции, активную торговлю, экономику и пенсионное планирование. Она является соучредителем Powerzone Trading, компании, которая предоставила услуги по программированию, консалтингу и разработке стратегии активным трейдерам и инвесторам с 2004 года.

Обновлено 21 апреля 2023 года

Рассмотрено

Рецензирован Энтони Битва

Энтони Бедь – это сертифицированный профессионал финансового планировщика ™. Он получил обозначение Chartered Financial Consultant® для продвинутого финансового планирования, Chartered Life Anperwriter® для специализации передового страхования, аккредитованного финансового консультанта® для финансового консультирования, а также как сертифицированного профессионального на пенсионном доходах, так и сертифицированных консультантов по пенсию для получения авансового планирования выхода на пенсию.

Факт проверен

Факт проверен Викки Веласкесом

Викки Веласкес – исследователь и писатель, который управлял, координировал и направил различные общественные и некоммерческие организации. Она провела глубокие исследования по социальным и экономическим вопросам, а также пересмотрела и отредактировала образовательные материалы для Большого Ричмонда.

Социальное обеспечение было создано в качестве вкладного плана страхования старости с ограниченными и поэтапными льготами для пенсионеров в 1935 году. Программа расширила выгоды для выживших бенефициаров к 1939 году, для фермерских и домашних работников и самозанятостей в 1950 году, а также для инвалидов в 1957 году в 1957 году. Конгресс отложил запланированное повышение налога на заработную плату в первые годы программы.

Схема предпочтения политической целесообразности в отношении долгосрочной платежеспособности системы сохраняется. В связи с тем, что налоги на заработную плату больше не полностью покрывают выплаченные пособия, прогнозируется, что денежные резервы социального обеспечения, по прогнозам, закончится к 2033 году. Преимущества должны быть сокращены более чем на 20% на этот момент, если Конгресс не примет законодательное исправление.

Ключевые выводы

• Пособия по социальному обеспечению финансируются за счет выделенного налога на заработную плату, уплаченный работниками, работодателями и самозанятой.
• Текущие налоги и любые накопленные избыточные фонды всех пособий. Налоговые взносы налогов заработной платы не зарезервированы для будущих выплат конкретному налогоплательщику.
• Меньше работников остается внести свой вклад в преимущества каждого пенсионера, когда бэби -бумеры уйдут на пенсию и U.С. население возрастов.
• Прогнозируется, что в 2033 году фонд выхода на пенсию социального обеспечения.
• Члены Конгресса продолжают выпускать предложения по решению дефицита в программе социального обеспечения.

Понимание социального обеспечения

Программа социального обеспечения финансируется за счет налога на федеральный закон о страховании (FICA), выделенный налог на заработную плату. Налоги на социальное обеспечение составляют 12.4% заработной платы до ограничения на налогооблагаемый годовой доход, установленный в размере 147 000 долл. США на 2022 год, и 160 200 долл. США за 2023 год. Сотрудники и работодатели разделили налоговые взносы 50/50, а работники платят 6.2% их заработной платы и работодателей платят остальные 6.2%.

Закон о социальном обеспечении стал законом с вами.С. Президент Франклин d. Подпись Рузвельта в августе. 14, 1935. Но потребуется больше времени, чтобы программа социального обеспечения превратилась в основу U.С. Сеть социальной безопасности.

Вы платите все 12.4%, если вы работаете не по найму, но вы можете вычесть половину этого из своего налогооблагаемого дохода в качестве корректировки выше. Квитанции перейдите в трастовые фонды социального обеспечения, которые используют их для оплаты льгот. Средства вкладывают любой избыток в u.С. государственный долг.

Налоги на заработную плату, которые вы вносите в систему социального обеспечения, не выделяются для оплаты ваших льгот, когда вы получите право на участие. Они финансируют выплаты за текущих бенефициаров или сохраняются в рамках избытка системы. Это означает, что будущие выгоды каждого зависят от платежеспособности всей системы социального обеспечения, а не от их собственных вкладов.

2033

В тот год, когда целевой фонд страхования по старости и выжившим (OASI), используемый для выплаты пенсионных пособий по социальному обеспечению, будет истощен, согласно прогнозам 2023 года попечителями социального обеспечения. Продолжающиеся квитанции о заработной плате будут покрывать 77% запланированных льгот на этом этапе.

Проблема с социальным обеспечением

У американцев меньше детей и живут дольше, и эти тенденции способствуют стареющему населению. Огромное поколение бэби -бумеров (те, кто родился между 1946 и 1964 годами), уходит в рекордные темпы, еще больше снижая долю населения в рабочей силе.

На основе u.С. Проекции переписи, 17% населения было в возрасте 65 лет и старше в 2020 году. Ожидается, что эта доля увеличится до 24% к 2060 году. Между тем, доля населения трудоспособного возраста связана с сокращением примерно 62% в 2020 году до 57% в 2060 году.

В результате будет меньше работников, чтобы поддержать каждого пенсионера в будущем. Соотношение работников, платящих налоги на социальное обеспечение на одного бенефициара, снизится с 2.8 в 2021 году по 2.3 к 2035 году. В отчете о попечителях по попечителям социального обеспечения и Medicare предсказано, что целевой фонд социального обеспечения для пенсионных пособий снизит свои резервы в 2033 году, на год раньше, чем прогнозировалось в 2022 году. Ожидается, что налоговые поступления будут покрывать 77% запланированных льгот на этой точке.

Целевой фонд страхования старости и выживших, который выплачивает пенсионные и выжившие пособия, не единственный фонд социального обеспечения, который, по прогнозам, истолляет свои резервы. Отчет попечителей на 2023 год также предсказал, что Целевой фонд страхования больницы (HI), который финансирует часть A Medicare, будет истощен в 2031 году, на три года позже, чем прогнозируется в 2022 году. Налоги на заработную плату покроют 89% запланированных льгот после этого момента.

Возможные решения

К счастью, большой, пособие по выгодам-только худший сценарий. У Конгресса есть более десяти лет, чтобы действовать, чтобы укрепить финансы социального обеспечения, и законодатели продолжают генерировать предложения для этого. Администрация социального обеспечения регулярно публикует оценки такого прогнозируемого влияния на трастовые фонды социального обеспечения.

У Конгресса есть варианты, как заполнить пробел в финансировании социального обеспечения. К ним относятся:

1. Повышение налогов на заработную плату
2. Снижение преимуществ
3. Установка более высокого пенсионного возраста
4. Комбинация всех этих вариантов

Растущее население пенсионеров, вероятно, станет еще более политически могущественным избирательным округом, с прямым финансовым стимулом для защиты пособий по социальному обеспечению и обеспечению будущего системы. Несмотря на нежелание увеличить налоги на заработную плату социального обеспечения в первые годы программы, Конгресс впоследствии одобрил многочисленные такие походы для сохранения программы. Предложения о пособиях на тестирование и ликвидации годового ограничения на доходы, в зависимости от налогов на социальное обеспечение, имеют меньше исторических прецедентов, но они могут наслаждаться более популярной поддержкой.

Прогнозируемый долгосрочный дефицит финансирования социального обеспечения в 3% валового внутреннего продукта (ВВП) управляется, но попечители программы отмечают в своем отчете, что Конгресс должен действовать быстро, чтобы создать работоспособный план и успокоить налогоплательщиков. Чем дольше исходит исправление, тем более болезненным решение, вероятно, докажет для всех, кто зависит от этого.

Что такое пособия по социальному обеспечению?

Пособия по социальному обеспечению – это ежемесячные платежи, производимые квалифицированным пенсионерам и инвалидам. Эти льготы также могут быть выплачены супругам, бывшим супругам, детям и выжившим. Пособия выплачиваются из целевых фондов социального обеспечения, которые финансируются за счет налогов на заработную плату от нынешних работников. Стоимость льгот зависит от таких факторов, как ваш доход и сколько вам лет, когда вы начинаете принимать социальное обеспечение.

Что такое полный пенсионный возраст?

Полный пенсионный возраст (FRA) – это возраст, в котором вы имеете право на полные пенсионные пособия от социального обеспечения. FRA варьируются в зависимости от того, когда вы родились. Это 66 лет и два месяца для тех, кто родился в 1955 году, и он постепенно увеличивается до 67 для тех, кто родился в 1960 году и после. Ваше ежемесячное пособие будет ниже, если вы начнете получать пособия по социальному обеспечению, прежде чем достичь полного пенсионного возраста.

Социальное обеспечение исчезнет, ​​когда у него заканчиваются деньги?

Прогноз, что социальное обеспечение будет истощено, не означает, что социальное обеспечение исчезнет в 2033 году. Это означает, что целевой фонд, который помогает выплатить пенсионные пособия, не заканчиваются деньги. Социальное обеспечение будет по -прежнему финансироваться за счет налогов FICA, которые ежегодно выплачиваются работниками и работодателями, но эти налоги на заработную плату смогут покрыть только 77% пенсионных пособий без взносов от Целевого фонда, если Конгресс не будет выполнена для исправления программы.

Нижняя линия

Пенсионные пособия от социального обеспечения финансируются за счет налога на заработную плату, который оплачивается работниками и работодателями. Деньги, которые вы платите в социальное обеспечение, не отложены для вас лично. Эти текущие налоги плюс деньги в целевом фонде социального обеспечения выплачивают за все выгоды.

Осталось меньше работников, чтобы внести свой вклад в пенсионные пособия, поскольку U.С. Выйдет на пенсию возраста населения и больше бэби -бумеров. Пенсионный фонд социального обеспечения, по прогнозам, будет истощен к 2033 году в результате. Текущие налоги на заработную плату будут достаточно, чтобы покрыть 77% запланированных пенсионных пособий на этом этапе, если только Конгресс не примет законодательство по исправлению программы.

Как финансируется социальное обеспечение?

В 2023 году, 12.4 процента дохода до 160 200. Владельцы работы и их работодатели разделили вклад на 6.2 процента каждый; самозанятые люди платят обе акции.

Получить мгновенный доступ к продуктам только для участников и сотням скидок, бесплатному второму членству и подписке на Aarp The Magazine.

Эти деньги входят в два трастовых фонда социального обеспечения, называемые страховкой по старости и оставшимся в живых. Первый выплачивает пенсионеры, а также членов их семьи и выживших; Второй покрывает выгоды для работников с ограниченными возможностями, а также членами их семьи и выжившими.

Около 80 центов каждого доллара, который вы платите за налоги на социальное обеспечение, идет в страховой фонд по старости, остальные до инвалидности. В 2022 году эти налоги, называемые FICA для людей с работой на заработной плате и SECA для самозанятых, принесли чуть более 1 доллара США.1 триллион, составление 90.6 процентов доходов социального обеспечения, согласно годовому отчету 2023 года со стороны Совета по попечителям социального обеспечения.

Остальная часть дохода исходит из этих источников:

• $ 66.4 миллиарда Из процентов на деньги, которые тратящие фонды инвестировали в федеральные гарантированные ценные бумаги
• 48 долларов.6 миллиардов от федерального подоходного налога людей, выплачиваемых по пособиям по социальному обеспечению
• 183 миллиона долларов от возмещения до целевых фондов от U.С. Казначейство

На протяжении всей своей истории социальное обеспечение обычно забирало больше денег, чем оно заплатило, что составило резерв, который составил 2 доллара США.83 триллиона в конце 2022 года. Эта тенденция годового чистого роста меняется, так как стареющие бэби -бумеры нарастают в рядах пенсионеров.

Последние попечители’ Сообщите о проектах, что резерв будет истощен к 2034 году. Это не значит, что социальное обеспечение идет “сломанный,” Как иногда описывается ситуация.

Если резервы исчерпаны, программы социального обеспечения будут продолжать выплачивать пособия из своих ежегодных налоговых поступлений. Тем не менее, эти платежи будут ниже, что составляет около 80 процентов от того, что бенефициары обычно имеют право собрать в 2034 году и продолжать немного снижаться в последующие десятилетия, согласно действующим прогнозам. Предотвращение этих сокращений потребует действий Конгресса, чтобы укрепить финансы системы.

Иметь ввиду

• Социальное обеспечение не является планом сбережений. То, что вы платите в систему, не входит в учетную запись для выхода на пенсию. Рабочие в каждом поколении финансируют платежи по социальному обеспечению для своих старших старейшин и других бенефициаров. В будущем их пособия будут оплачены, в свою очередь молодые работники.
• Налоги FICA и SECA также отложены на Medicare. Налоги на заработную плату в размере 2.9 процентов доходов участвуют в отдельных целевых фондах, которые субсидируют федеральную программу здравоохранения для пожилых и инвалидов.

Социальное обеспечение удерживает деньги от моего пенсионного пособия, потому что я все еще работаю. Получу ли я эти деньги обратно?

Полный пенсионный возраст, или FRA, – это когда вы получаете право на 100 процентов от суммы пособия, рассчитанной по вашей жизни. (FRA – 66 и 4 месяца для людей, родившихся в 1956 году, 66 и 6 месяцев для людей, родившихся в 1957 году, и постепенно поднимаясь до 67 в течение следующих нескольких лет.) Если вы подаете до этого, социальное обеспечение снижает процент от суммы выгоды.

Во время этого “Досрочный выход на пенсию” Период вы также утрачиваете пособия, если вы продолжаете работать, и ваши доходы превышают годовой лимит. В 2023 году ограничение составляет 21 240 долл. США, и вы теряете пособия на 1 доллар на каждые 2 доллара США в виде доходов выше него. Когда вы достигнете FRA, социальное обеспечение начнет компенсировать удержание, предоставив вам кредит на месяцы, когда вы потеряли льготы.

Получить мгновенный доступ к продуктам только для участников и сотням скидок, бесплатному второму членству и подписке на Aarp The Magazine.

Предположим, вам исполняется 62 года в 2023 году и претендует на социальное обеспечение. Ваше ежемесячное пособие составляет 1200 долл. США, и вы зарабатываете 26 000 долл. США в год на неполный рабочий день. В течение года социальное обеспечение удерживает 2380 долл. США из ваших платежей (половина из 4760 долл. США, которая превысила лимит прибыли). Это сработает до двух месяцев потери пособий.

Теперь предположим, что вы продолжаете терять два месяца пособий в год, пока не достигнете полного пенсионного возраста – это 67 для таких людей, как вы, которые родились в 1961 году. Это составляет около 10 месяцев удержанных льгот. Когда вы попадете в FRA, социальное обеспечение сбросит вашу выгоду, как будто вы’D подал на 50 месяцев раньше, чем 60. (Разница, если вы’Повторная оценка – это то, что вы получаете 70 процентов от своего “полный” Преимущество на 60 месяцев раньше, 74.2 процента за 50 месяцев.)

Дополнительные годы, которые вы работали, еще больше увеличит ваше выплату пособий, если они входят в число ваших 35 лет с самым высоким доходом. Это увеличит ваше среднее время срока службы для ежемесячного дохода, цифра, которая является основой расчета вашего пособия, в свою очередь, увеличивая сумму вашей выгоды.

Иметь ввиду

• Лимит прибыли применяется только в случае полного пенсионного возраста. Социальное обеспечение не удерживает деньги от ваших пособий, если вы продолжаете работать после FRA.

• Ты выиграл’tse не видите повышения от этого сброса пособия сразу после даты FRA. Социальное обеспечение начнет более высокий ежемесячный платеж в январе следующего года.

Будет ли социальное обеспечение заканчиваться деньги? Вот что может случиться с вашими преимуществами, если Конгресс не действует

Недавний отчет показал, что начиная с 2034 пенсионеров получит только часть своих преимуществ.

Обновлено, 13 октября 2022 года

Поделиться статьей поделиться статьей через статью Facebook поделиться статьей через Twitter

Старшая пара, глядя на смартфон в гостиной пригородной дома

Getty Images

Для миллионов пенсионеров социальное обеспечение обеспечивает важный источник дохода на пенсии. В 2020 году, согласно Администрации социального обеспечения, в 2020 году около 50 миллионов отставных работников собрали пособия по социальному обеспечению. Тем не менее, недавний отчет о попечителях социального обеспечения 2022 года обнаруживает, что в 2034 году пенсионеры начнут получать пониженную выгоду, если Конгресс не исправят проблемы финансирования для социальной программы. Другими словами, социальное обеспечение будет существовать после 2034 года, но пенсионеры получат только 77% от их полной выгоды.

«С начала 1980 -х годов не было принято никакого крупного законодательства о социальном обеспечении», – говорит Алисия Х. Муннелл, директор центра пенсионных исследований в Бостонском колледже. «И поэтому у нас есть это событие, которое заставляет Конгресс либо что -то делать, либо выгоды большинства людей будут сокращены [почти] 25%.”Select Discoing с двумя экспертами о том, как работает социальное обеспечение, почему он сталкивается с долгосрочной проблемой финансирования и что Конгресс может с этим поделать.

Подпишитесь на новостную рассылку Select!

Наши лучшие выборы в вашем почтовом ящике. Рекомендации по магазинам, которые помогают обновлять вашу жизнь, еженедельно доставлены. Подпишите здесь.

Как финансируется социальное обеспечение?

Чтобы понять, почему социальное обеспечение сталкивается с долгосрочной проблемой финансирования, важно знать, как работает социальное обеспечение. Во -первых, социальное обеспечение финансируется за счет налоговых вычетов на заработную плату. Эти налоги на заработную плату берутся непосредственно из зарплаты работника и оплачиваются как работниками, так и работодателями. В 2022 году налоги на заработную плату применяются до 147 000 долл. США от годового дохода отдельного лица. Ставка налога на заработную плату за социальное обеспечение составляет 6.2%. Это означает, что работники платят 6.2% и работодатели платят 6.2%. Самостоятельные люди будут платить всю ставку налога на заработную плату 12.4%.

Когда работник оплачивает свой налог на заработную плату социального обеспечения, эти деньги не поступают в конкретный фонд социального обеспечения, выделяемый только для них. Нынешние работники платят в систему, которая оплачивает льготы всех нынешних пенсионеров. В 2022 году, за каждый доллар, который вы платите за налог на заработную плату социального обеспечения, 85 центов направляются в целевой фонд социального обеспечения, который платят ежемесячные льготы текущим пенсионерам и их семьям (и выжившие члены семьи, которые умерли), согласно Администрации социального обеспечения. Остальные 15 центов отправляются в целевой фонд, который выплачивает пособия людям с ограниченными возможностями и их семьями в последние годы, в целевом фонде социального обеспечения наблюдается избыток резервов: сумма денег, которую Администрация социального обеспечения собирает за счет налогов на заработную плату. «Все это основано на том, что деньги идут от нынешних работников к деньгам, выходящим на бенефициаров», – говорит Кэтлин Ромиг, старший политический аналитик Центра по бюджету и политическим приоритетам. “Вы хотите, чтобы соотношение работника к бенефициару на каком -то здоровом уровне, где у вас не слишком мало [работающих] людей, платящих за слишком много бенефициаров.”В течение следующих десяти с лишним лет администрация социального обеспечения будет отменять свои резервы, поскольку уменьшающее число работников будет платить за все большее количество бенефициаров. Это связано с снижением рождаемости после периода бэби -бума, который произошел сразу после Второй мировой войны с 1946 по 1964 год. «У людей меньше детей, и потому что рождаемость снижается, у вас просто меньше работников, платящих за бенефициаров», – говорит Ромиг. Начиная с 2034 года, Администрация социального обеспечения закончится из избыточных резервов, которые у него есть, и сможет выплатить только часть полных преимуществ пенсионера – 77%, если быть точным. Это означает, что пенсионеры могут получать пониженные ежемесячные льготы или меньше чеков каждый год, по словам Ромига, то есть, если не произойдет изменение политики.С. правительство.

Почему социальное обеспечение важно?

Социальное обеспечение жизненно важно для многих пенсионеров и является одной из немногих социальных программ, которые пользуются широкой поддержкой в ​​политическом спектре. Исследование AARP 2020 года показало, что программа была поддержана 90% демократов, республиканцев и независимых. В то время как социальное обеспечение предназначено для дополнения пенсионных сбережений людей, многие пенсионеры в конечном итоге полагаются на пособия программы в качестве основного источника пенсионного дохода. Согласно Центру по бюджету и политическим приоритетам, половина пожилых людей получают половину (или более) своего пенсионного дохода от социального обеспечения. Национальный институт пенсионной безопасности (NIRS) описывает пенсионный доход как «трехногий стул», состоящий из социального обеспечения, пенсионного плана и индивидуальных пенсионных сбережений с помощью таких счетов, как 401 (k) или отдельный пенсионный счет (IRA). По словам Муннелла, только половина сотрудников частного сектора имеет 401 (k) в любое время, социальное обеспечение является одним из наиболее важных аспектов пенсионного дохода «трехногий стул». «Система 401 (k) хорошо сработала, скажем, 40% работников и не очень помогают для нижних 60%», – говорит Муннелл. “Многим населению больше нечего полагаться, кроме как социальное обеспечение, поэтому вы действительно не хотите, чтобы это снижение уровня выгоды.”

Что может сделать Конгресс по вопросу финансирования социального обеспечения?

Муннелл отмечает, что у Конгресса есть два способа решить текущую проблему долгосрочного финансирования. Администрация социального обеспечения может либо сократить льготы для людей, либо увеличить налоговые поступления. Резув. Конгресс также мог бы принять закон, который увеличит налоговые поступления для администрации социального обеспечения за счет повышения ставки налога на заработную плату или увеличивая лимит налогового дохода налогов на заработную плату социального обеспечения с 147 000 долл. США. Последний раз, когда социальное обеспечение столкнулось с дефицитом резерва 1983 года. Проблема платежеспособности была решена с помощью двухпартийного законодательства о том, что, помимо других изменений, в последнее время увеличил полный пенсионный возраст с 65 до 67 лет и в последнее время взимает подоходный налог на пособия по социальному обеспечению, демократы Палаты представили Закон о социальном обеспечении 2100, который увеличил бы выгоды от социального обеспечения для работников с низким уровнем дохода, изменяет индекс цен. Поскольку законодательство относительно социального обеспечения не может быть принято посредством примирения (процедура, которая позволяет Сенату принять законодательство с простым большинством из 51 голоса), любое законодательство потребует поддержки как демократов, так и республиканцев, говорит Ромиг. “Все, что нам нужна, это политическая воля, и это нечто в нерабочее предложение, даже в лучшие времена. 2034 Конгресссону – это много времени … так что нет никаких стимулов со стороны людей в Конгрессе решить эту проблему, прежде чем она неизбежна », – говорит Муннелл.

Как вы можете дополнить свой доход от социального обеспечения?

Когда дело доходит до инвестиций в выход на пенсию, важно начать экономить как можно раньше, будь то через 401 (k) или пенсионный план, спонсируемый работодателем или через индивидуальный пенсионный счет. Хотя эксперты рекомендуют сэкономить от 10% до 15% от вашего годового дохода, вы можете начать малый и увеличить свою сберегательную ставку с течением времени, особенно если у вас есть непогашенная задолженность по кредитным картам, расходов на здравоохранение или студенческие ссуды. Если у вас есть работодатель, который соответствует вашему 401 (k), максимально подчеркивание ваших соответствующих взносов должно быть вашим первым приоритетом, так как это, по сути, бесплатные деньги. Многие работодатели будут предлагать, как правило, от 2 до 4% от годовой зарплаты работника. После того, как вы максимизировали матч своего работодателя, вы можете рассмотреть возможность открытия индивидуальной пенсионной учетной записи, которая является пенсионной учетной записью отдельно от вашего работодателя. Традиционный пенсионный счет и Roth IRA являются двумя типами популярных пенсионных счетов. Оба пенсионных счета предлагают разные налоговые преимущества. Roth IRA-это налоговый пенсионный счет, на котором люди используют доход, который уже облагается налогом, а их инвестиции со временем не получают налогообложения. Это означает, что вам не придется платить налоги на ваши инвестиционные прибыли в дальнейшем. Roth IRA, однако, имеет предел дохода, поэтому он не доступен для всех. В 2022 году лимит дохода для физических лиц составляет 144 000 долл. США, а для супружеских пар, подающих совместно, это 204 000 долл. США. Select обнаружил, что Charles Schwab, Fidelity Investments, Ally Invest и Betterment предложили одни из лучших IRAS Roth. С другой стороны, традиционный IRA-это пенсионный счет до налогообложения, где взносы отдельных лиц теперь не облагаются налогом, но им придется платить подоход. В зависимости от вашего годового дохода и, есть ли у вас пенсионный план на работе, ваши традиционные взносы в IRA также могут считаться налоговыми вычитанием. Другими словами, ваши традиционные взносы в IRA могут снизить ваш доход, что может сократить сумму, которую вы должны в подоходном налоге. Выберите «Чарльз Шваб», «Инвестиции», «Авангард и лучше. Некоторые из этих брокерских компаний предлагают робо-адвизорские услуги, которые будут управлять деньгами на вашем пенсионном счете и создавать для вас портфель на основе вашей терпимости к риску, временного горизонта и даты выхода на пенсию. Робо-пособия будут перебалансировать ваше портфолио со временем, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию. Некоторые из лучших робо-пособий включают Wealthfront, Betterment и Sofi.

Нижняя граница

Нынешние работники по -прежнему получат пособия по социальному обеспечению после того, как резервы целевого фонда станут истощенными в 2034 году, но вполне возможно, что будущие пенсионеры получат только 78% своих полных льгот, если только Конгресс будет. Чтобы работники получили то, что им обещали, Конгресс должен принять закон о решении долгосрочного финансирования администрации социального обеспечения. Догнать подробное покрытие Select личные финансы, Технология и инструменты, Жестирочное и больше, и следуй за нами Facebook, Instagram и Twitter Чтобы оставаться в курсе.