Jak długo po spłaceniu długu poprawi się kredyt

Streszczenie:

Wiele osób zastanawia się, w jaki sposób wpłynie to na ich wyniki kredytowe, gdy spłacają zadłużenie karty kredytowej. Chociaż oceny kredytowe mogą być tajemnicze, należy wziąć pod uwagę kilka ogólnych trendów. Spłacenie długu karty kredytowej może zwykle zwiększyć wynik kredytowy. Jednak wpływ na twój wynik może się różnić w zależności od metody stosowanej do spłaty długu. Płatności pieniężne lub czekowe, pożyczki osobiste i pożyczki konsolidacyjne zadłużenia zwykle powodują wzrost wyniku. Z drugiej strony, stosowanie refinansowania wypłat lub karty kredytowej transferu salda zwykle nie ma wpływu na twój wynik. Należy zauważyć, że efekty te mogą nie być postrzegane dla wszystkich, ponieważ wyniki kredytowe są obliczane na podstawie różnych czynników. Czynniki, które wchodzą w obliczenia zdolności kredytowej, obejmują historię płatności, kwoty należne, długość historii kredytowej, miks kredytowy i nowy kredyt. Twoja wskaźnik wykorzystania kredytu, który porównuje pożyczoną kwotę z dostępnym kredytem, ​​odgrywa również znaczącą rolę w obliczeniach oceny kredytowej. Utrzymanie wykorzystania kredytu na 30% lub mniej może pozytywnie wpłynąć na Twój wynik. Kwota, którą zwiększa twoją zdolność kredytową po spłaty długu karty kredytowej, zależy od tego, jak wysokie było twoje wykorzystanie. Jeśli byłeś blisko maksymalnego wydawania kart kredytowych, możesz zobaczyć znaczący skok w swoim wyniku. Jeśli jednak miałeś niskie wykorzystanie, wzrost może być minimalny. Ważne jest, aby nie zamykać kart kredytowych po spłaty długu, ponieważ utrzymanie ich otwartych może mieć pozytywny wpływ na wyniki kredytowe. Jeśli chodzi o to, ile czasu zajmuje poprawa zdolności kredytowej po spłaceniu kart kredytowych, powinieneś zobaczyć wyniki w ciągu miesiąca. Emitenci karty kredytowej zwykle aktualizują raporty kredytowe raz w miesiącu, a informacje o zaktualizowanym saldzie zostaną odzwierciedlone w nowej zdolności kredytowej. Warto zauważyć, że jeśli zobaczysz spadek oceny kredytowej po spłaty długu karty kredytowej, może to wynikać z zamknięcia konta, ponieważ może to wpłynąć na wykorzystanie kredytu.

Pytania i odpowiedzi:

1. Czy moja zdolność kredytowa zmieni się, jeśli spłacę kartę kredytową?

Tak, zwykle spłacenie karty kredytowej może spowodować wzrost oceny kredytowej.

2. Jakie czynniki mają obliczenie oceny kredytowej?

Wyniki kredytowe są obliczane na podstawie takich czynników, jak historia płatności, należne kwoty, długość historii kredytowej, mieszanka kredytowa i nowy kredyt.

3. Jak wykorzystanie kredytu wpływa na moją zdolność kredytową?

Wykorzystanie kredytu porównuje kwotę pożyczoną z kwotą dostępnej kredytu. Utrzymanie wykorzystania kredytu na 30% lub mniej może pozytywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową.

4. Ile wzrośnie moja zdolność kredytowa po spłaceniu kart kredytowych?

Wzrost Twojej zdolności kredytowej zależy od tego, jak wysokie było twoje wykorzystanie przed spłatą długu. Gdybyś miał wysokie wykorzystanie, możesz zobaczyć znaczący skok w swoim wyniku. Jeśli twoje wykorzystanie było niskie, wzrost może być minimalny.

5. Czy powinienem zamknąć karty kredytowe po spłaty długu?

Nie, ogólnie zaleca się utrzymanie otwartych kart kredytowych nawet po spłaty długu. Zamknięcie ich może wpłynąć na wykorzystanie kredytu i potencjalnie zmniejszyć twoją zdolność kredytową.

6. Jak długo potrwa moja zdolność kredytowa po spłaceniu kart kredytowych?

Powinieneś zobaczyć ulepszenia swojej zdolności kredytowej w ciągu miesiąca, ponieważ emitenci kart kredytowych zazwyczaj aktualizują raporty kredytowe raz w miesiącu.

7. Dlaczego moja zdolność kredytowa spadła po spłaceniu mojej karty kredytowej?

Jeśli Twoja zdolność kredytowa spadła po spłaceniu karty kredytowej, może to wynikać z zamknięcia konta, co może wpłynąć na wykorzystanie kredytowe.

8. Spłacanie długu karty kredytowej z różnymi metodami ma odmienne wpływ na moją zdolność kredytową?

Tak, różne metody spłaty zadłużenia karty kredytowej mogą mieć różny wpływ na wynik kredytowy. Płatności pieniężne lub czekowe, pożyczki osobiste i pożyczki konsolidacyjne zadłużenia zwykle powodują wzrost wyniku, podczas gdy inne metody mogą nie mieć wpływu.

9. Może spłacić zadłużenie karty kredytowej wpłynąć na moją zdolność kredytową, jeśli mam linię kredytu lub linię kredytową Home Equity (HELOC)?

Spłacanie długu karty kredytowej zazwyczaj nie ma wpływu na twoją zdolność kredytową, jeśli masz linię kredytową lub HELOC.

10. Jak ważna jest historia płatności przy określaniu mojej zdolności kredytowej?

Historia płatności jest znaczącym czynnikiem obliczającym twoją zdolność kredytową, co stanowi 35% wyniku.

Jak długo po spłaceniu długu poprawi się kredyt

Aby zrozumieć swoją zdolność kredytową, zadaj sobie te pięć pytań:

Jeśli spłacę kartę kredytową, czy moja zdolność kredytowa zmieni się?

Wiele lub wszystkie produkty tutaj pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. To’S Jak zarabiamy pieniądze. Ale nasza integralność redakcyjna zapewnia naszych ekspertów’ Opinie nie są’t pod wpływem odszkodowania. Warunki mogą mieć zastosowanie do ofert wymienionych na tej stronie.

Dla większości ludzi wyniki kredytowe są tajemnicą; Nawet eksperci ds. Kredytowej nie wiedzą każdej ostatniej rzeczy na temat obliczania wyników kredytowych – i co sprawia, że ​​się zmieniają. Jeśli na przykład spłacisz dług karty kredytowej, czy Twoja zdolność kredytowa wzrośnie – lub spadnie? Oto, co musisz wiedzieć.

Jeśli spłacę moją kartę kredytową w całości, czy mój kredyt wzrośnie?

Tak. (Zazwyczaj.)

Oto krótki wykres pokazujący różne metody spłaty długu karty kredytowej i sposób, w jaki zwykle wpływają one na twoją zdolność kredytową.

Metoda używana do spłaty kart kredytowych	Zwykle wpływ na zdolność kredytową
Gotówka lub czek	Zwiększ wynik
Pożyczka osobista, pożyczka na konsolidację zadłużenia	Zwiększ wynik
Refinansowanie wypłat	Zwiększ wynik
Linia kredytowa, Heloc	Bez zmiany
Karta kredytowa transferu salda	Bez zmiany

Uwaga: w zależności od okoliczności możesz nie zobaczyć tych efektów na swoją zdolność kredytową. Wyjaśnimy więcej o tym, w jaki sposób Twoja zdolność kredytowa jest obliczana poniżej, abyś mógł wziąć pod uwagę wszystkie czynniki.

Co trafia do mojego obliczenia zdolności kredytowej?

Historia kredytowa każdego konsumenta jest wyjątkowa. A większość agencji punktacji kredytowej nie publikuje swoich formuł.

Jednak FICO – najczęściej używana agencja oceny kredytowej – publikuje, jakie rodzaje danych rozważa i ile waży każdego czynnika.

Oto oficjalne czynniki punktacji FICO:

• Historia płatności (35% wyniku)
• Kwoty należne (30% wyniku)
• Długość historii kredytu (15% wyniku)
• Mieszanka kredytowa (10% wyniku)
• Nowy kredyt (10% wyniku)

Aby zrozumieć swoją zdolność kredytową, zadaj sobie te pięć pytań:

• Czy spłacasz wszystkie swoje długi na czas co miesiąc? (Historia płatności)
• Czy masz maksymalnie swoje karty kredytowe? (Kwoty należne)
• Czy masz solidną historię spłaty długu? (Długość historii kredytowej; starsza jest lepsza)
• Czy wiesz, jak zarządzać różnymi rodzajami długu? (Mix kredytowy)
• Czy ostatnio złożyłeś wniosek o kilka nowych pożyczek, kart kredytowych lub innych form kredytowych? (Nowy kredyt)

Jaki jest mój stopień wykorzystania kredytu?

Kiedy firmy decydują o Twojej zdolności kredytowej, porównują, ile pożyczyłeś w porównaniu z tym, ile masz dostępnych kredytów. Porównanie tego, ile ty mógł wydać na kredyt vs. jak bardzo ty Do wydatki na kredyt to stopa wykorzystania kredytu. Wpisuje się w kategorię oceny kredytowej „należna kwoty”.

Oto przykład:

Kwota należna na karcie kredytowej	Limit karty kredytowej	Współczynnik wykorzystania kredytu	Dobry czy zły?
500 $	500 $	100%	Zły
500 $	1000 $	50%	Zły
500 $	2000 $	25%	Dobry

FICO patrzy na twoje wykorzystanie wszystkich kart kredytowych, ale rozważają również indywidualne wykorzystanie każdej karty. Aby uzyskać dobrą zdolność kredytową, staraj się utrzymać wykorzystanie kredytowe na poziomie około 30% lub mniej.

Ponieważ niższe wykorzystanie jest lepsze, zmniejszenie wykorzystania zwykle zwiększa twoją zdolność kredytową. To jest główna część twojego wyniku, o której mowa, gdy spłacasz dług karty kredytowej.

Ile wzrośnie zdolność kredytowa po spłaceniu kart kredytowych?

Kwota, jaką poprawa zdolność kredytowa zależy w dużej mierze od tego, jak wysokie było twoje wykorzystanie.

Jeśli jesteś już blisko maksymalnej karty kredytowej, Twoja zdolność kredytowa może skoczyć o 10 punktów lub więcej, gdy całkowicie spłacisz salda karty kredytowej.

Jeśli nie korzystałeś z większości dostępnych kredytów, możesz zdobyć tylko kilka punktów, gdy spłacisz zadłużenie karty kredytowej. Tak, nawet jeśli całkowicie spłacisz karty.

Nie zamykaj swoich kart kredytowych

Ponieważ twoje wykorzystanie jest stosunkiem tego, ile jesteś winien w porównaniu dostępny kredyt, który masz, ważne jest, aby przechowywać karty kredytowe otwarty. 0 USD należna na karcie z limitem 1000 USD jest imponujące. 0 USD należne, gdy masz 0 kart kredytowych, nie zawiera tego samego ciosu.

Jak długo po spłaceniu kart kredytowych poprawi się zdolność kredytowa?

Powinieneś zobaczyć, jak twój wynik rośnie w ciągu miesiąca (czasem mniej).

Twój emitent karty kredytowej zazwyczaj wysyła zaktualizowany raport do biura kredytowego raz w miesiącu, gdy kończy się okres wyciągu. Nowa ocena kredytowa jest obliczana za każdym razem, gdy wyrywa się kredyt, a nowy wynik wykorzystuje najnowsze informacje o saldzie. Powinieneś więc zobaczyć wyniki tych płatności, gdy tylko twoje saldo karty kredytowej aktualizują raporty kredytowe.

Jest to dość szybkie w porównaniu z innymi metodami. Niektóre sposoby zwiększenia kredytu mogą potrwać miesiące, a nawet lata.

Dlaczego moja zdolność kredytowa spadła, kiedy spłaciłem kartę kredytową?

Ogólnie rzecz biorąc, jedynym momentem, w którym powinieneś zobaczyć spadek swojej zdolności kredytowej, gdy spłacisz zadłużenie karty kredytowej, jest również zamknięcie konta. Dlaczego? Po raz kolejny sprowadza się to głównie do wykorzystania.

Jak widzieliśmy, twoje wykorzystanie kredytu zmniejsza się, gdy spłacisz salda kart kredytowych. Ale to działa tylko wtedy, gdy całkowity dostępny kredyt pozostaje taki sam.

Po zamknięciu karty kredytowej tracisz dostęp do tej linii kredytowej. Oznacza to, że całkowity dostępny kredyt zmniejsza się. Jeśli masz salda na pozostałych kartach kredytowych, spadek całkowitego dostępnego kredytu może spowodować wzrost stopy wykorzystania.

Aby tego uniknąć, możesz chcieć spłacić salda kart kredytowych bez zamykania kont. Oczywiście, jeśli masz problemy z odpowiedzialnym korzystaniem z karty lub karta ma opłatę roczną, warto zamknąć konto, pomimo potencjalnego wpływu na twoje wykorzystanie. W takim przypadku staraj się spłacić wszystkie salda kart kredytowych, aby utrzymać ogólne wykorzystanie niskiego.

Mniej długu, lepsze wyniki-to wygrana

Zawsze dobrym pomysłem jest spłacenie długu karty kredytowej, niezależnie od tego, jak ta spłata długu wpływa na twoje wyniki kredytowe. O ile nie masz umowy o wprowadzeniu, wszelkie zaległe saldo przenoszone z miesiąca na miesiąc nalicza odsetki – według wysokiej stopy procentowej.

Na szczęście nie musisz wybierać między spłaceniem długu o wysokim interesie a oceną kredytową-prawie zawsze powinieneś zobaczyć poprawę swojego wyniku, gdy spłacisz zadłużenie karty kredytowej. Trudno przewidzieć, jak bardzo zmieni się Twoja zdolność kredytowa, ale mam nadzieję, że ten przewodnik pomoże ci oszacować potencjalną zmianę.

Nadal mam pytania?

Oto kilka innych pytań, na które odpowiedzieliśmy:

• Ubieganie się o kartę kredytową szkodzi twojej zdolności kredytowej?
• Czy maksymalne wyniki karty kredytowej szkodzi twojej zdolności kredytowej?
• Jak odbudować kredyt
• Najlepsze karty kredytowe o wysokiej limicie

Jak długo po spłaceniu długu poprawi się kredyt?

Codzienne podejmowane decyzje finansowe mogą pomóc lub zaszkodzić kredytowi. Na przykład, gdy zapłacisz rachunki za pożyczkę lub karty kredytowe na czas, ustanawiasz pozytywną historię spłaty, która zbuduje Twój kredyt. Z drugiej strony, dokonywanie spóźnień lub przenoszenie dużych sald kart kredytowych może uszkodzić kredyt.

Spłacanie rachunków długu jest ogromnym osiągnięciem, które może również wpłynąć na Twój kredyt, ale jak długo potrwa efekt? Odpowiedź zależy od rodzaju danego długu, szczegółów portfela kredytowego i gdy wierzyciel zgłasza status konta w biurze kredytowej.

Nie ma gwarancji, że spłata długu pomoże Twoim wynikach, a to może w rzeczywistości spowodować, że wyniki na początku spadną. Zasadniczo jednak można zobaczyć poprawę kredytu już po jednym lub dwóch miesiącach po spłaceniu długu. Oto, czego się spodziewać, gdy spłacasz dług.

Konta obrotowe (karty kredytowe)

Karta kredytowa jest formą obrotowego kredytu, co oznacza, że ​​pieniądze można ponownie wypożyczyć, ponieważ są spłacane, i nie ma terminu końcowego. Gdy masz aktywne konto kredytowe, twoje saldo odgrywa ważną rolę w stosunku do wykorzystania kredytu, co wpływa na 30% wyniku FICO ® ☉ .

Twój współczynnik wykorzystania kredytu mierzy, ile dostępnego kredytu używasz w danym momencie. Na przykład, jeśli masz jedną kartę kredytową, która ma saldo 1000 USD i limit kredytowy w wysokości 2000 USD, stopa wykorzystania kredytu wynosi 50%. Modele punktacji kredytowej sprawdzają, ile z dostępnego kredytu używasz zarówno na poszczególnych kartach, jak i w sumie na wszystkich kontach.

Nie ma magicznej liczby do dążenia, ale ogólnie wykorzystanie kredytu powyżej 30% może obniżyć twoją zdolność kredytową. Utrzymanie wykorzystania poniżej tej stawki może pomóc w poprawie kredytu. Zgodnie z danymi Experian Data, osoby z najwyższymi wynikami kredytowymi mają wskaźniki wykorzystania kredytu w niskich pojedynczych cyfrach.

Kiedy spłacisz saldo karty kredytowej i utrzymujesz otwarte konto, wyświadczasz sobie ogromną przysługę, jeśli chodzi o kredyt, ponieważ zmniejszyłeś kwotę dostępnego kredytu, którego używasz. To zwiększenie spłaty konta można szybko zobaczyć w raporcie kredytowym; Pożyczkodawcy zwykle zgłaszają działalność konta na końcu cyklu rozliczeniowego, więc może potrwać od 30 do 45 dni.

Jeśli jednak masz ochotę zamknąć konto, pamiętaj, że rezygnujesz z tej linii dostępnej kredytu. Jeśli nosisz salda na innych kartach, zamknięcie karty kredytowej może zwiększyć stopę wykorzystania kredytu, co może prowadzić do niższych wyników kredytowych. Z tego powodu zazwyczaj otrzymasz więcej korzyści z otwartego opł.

Pożyczki ratalne

Pożyczki ratalne, takie jak kredyty hipoteczne lub pożyczki automatyczne, mają ustalony termin ze stałymi miesięcznymi płatnościami. W przeciwieństwie do konta kredytowego odnawialnego, gdy pożyczkobiorca dokona ostatecznej miesięcznej płatności, konto jest zamknięte. Kolejnym kontrastem z kredytami obrotowymi jest to, że zerowanie salda na pożyczkę ratalną może nie przynieść większego korzyści dla twojego kredytu – w rzeczywistości może to spowodować spadek wyników.

Dla niektórych spłacenie pożyczki w ogóle nie wpłynie na wyniki kredytowe. Dla innych może to spowodować tymczasowy spadek. Może się to zdarzyć, jeśli była to Twoja jedyna pożyczka na ratę, ponieważ połączenie różnych rodzajów kont pomaga Twojemu wynikowi, a utrata jednego konta ratunkowego może nieznacznie obniżyć. Ponadto, jeśli było to twoje jedyne konto o niskim saldzie, spłacenie go może zranić wynik, jeśli inne aktywne konta są daleko od spłaty.

Na szczęście wszelkie spadki są zwykle tymczasowe. Po spłaty pożyczki ratalnej Twoja zdolność kredytowa powinna wrócić do miejsca, w którym była w ciągu jednego lub dwóch miesięcy. Jeśli twój wynik nie wystrzeli po spłaceniu pożyczki, nie rozpacza się: pożyczka opłacona pozostanie w raporcie kredytowym do 10 lat po zamknięciu konta. Jeśli Twoje konto było dobre, posiadanie tej pozytywnej historii w pliku kredytowym może pomóc w zdolności kredytowej na dłuższą metę.

Elementy negatywne

Tak jak odpowiedzialne wydatki i spłata długu mogą przynieść korzyści Twojemu kredytowi przez wiele lat, negatywne pozycje w raporcie kredytowym mogą zranić Twój wynik. Większość negatywnych pozycji pozostaje w twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, ale inne mogą trwać dekadę. Oto, czego się spodziewać:

• Późno lub pominięte płatności: Gdy znacząco spóźniona płatność od pożyczki lub linii kredytowej jest zgłaszana do biur kredytowych, może pozostać w raporcie przez okres do siedmiu lat.
• Kolekcje: Dług, który jest na tyle, że wysyłanie do kolekcji zostanie odnotowane w raporcie kredytowym i pozostanie tam przez siedem lat. Konta zbiórki mogą mieć znaczący negatywny wpływ na Twój wynik.
• Bankructwo: Złożenie wniosku o bankructwo może znacznie zaszkodzić twojej zdolności kredytowej i przez długi czas. Rozdział 13 Upadłość pozostaje w raportach kredytowych przez siedem lat, podczas gdy bankructwo w rozdziale 7 utrzymuje się na 10 lat.
• Inne negatywne znaki: Agencje sprawozdawczości kredytowej mogą również zgłaszać wykluczenia, przeniesienie i rozliczenia zadłużenia przez okres do siedmiu lat, ponieważ wszystkie te wskazują, że kredyt nie został spłacony zgodnie z uzgodnieniem.

Jakie są czynniki oceniania kredytowego?

Gdy się opłacasz i rozważasz zamknięcie kont długu, rozsądnie jest zrozumieć, w jaki sposób obliczona jest ocena kredytowa i jak wpłyną na to twoje działania.

Są to najważniejsze czynniki oceniania kredytowego, o których należy pamiętać:

• Historia płatności: Najważniejszy czynnik, który stanowi 35% wyniku FICO ®, odzwierciedla, czy płacisz rachunki na czas. Brak nawet jednej płatności może zranić twój wynik; Płacenie rachunków na czas pomaga.
• Kwoty należne: Obliczając 30% wyniku FICO, ten czynnik wskazuje, ile jesteś winien pożyczek, a także wskaźnik wykorzystania kredytu na liniach kredytów. Utrzymanie wskaźnika wykorzystania poniżej 30% może przynieść korzyść kredytu.
• Historia kredytowa: Wiek twoich rachunków określa 15% twojego wyniku. Im dłużej miałeś konta kredytowe w dobrej opinii, tym lepiej, więc warto było zachować otwarte stare konta kart kredytowych, nawet jeśli nie używasz ich często.
• Mieszanka kredytowa: Różnorodność twoich rachunków kredytowych jest mniej ważna, co stanowi 10% twojego wyniku, ale może coś zmienić. Na przykład, jeśli miałeś tylko pożyczki ratalne (takie jak pożyczki studenckie lub pożyczki samochodowe), otwarcie konta karty kredytowej może ulepszyć mieszankę kredytową. Nie oznacza to jednak, że powinieneś otworzyć nowe konto wyłącznie w tym celu,.
• Nowy kredyt: Ilekroć ubiegasz się o nową pożyczkę lub linię kredytową, trudne zapytanie idzie w raporcie kredytowym i może tymczasowo obniżyć twój wynik. Około 10% twoich czynników oceny zdolności kredytowej w liczbie nowych kont, które niedawno otworzyłeś i ile masz ciężkich zapytań, ponieważ wzrost tych działań może sprawić, że będziesz wyglądać ryzykownie dla pożyczkodawców.

Jeśli od jakiegoś czasu nie sprawdziłeś swojej oceny kredytowej ani nie zgłaszania, warto ocenić, w jaki sposób każdy z tych czynników ryzyka oceny kredytowej wpływają na ciebie osobiście.

Dolna linia

Kiedy sprawdzisz swoją ocenę kredytową, możesz zobaczyć, gdzie obecnie stoisz z każdym z tych czynników. To pomaga, ale jeszcze bardziej korzystne jest monitorowanie kredytu, co możesz zrobić za darmo z Experian, aby ciągle sprawdzić, jak Twoje zachowania finansowe kształtują wynik kredytowy. Jeśli twój wynik wymaga poprawy, pamiętaj o czynnikach, które najbardziej wpływają na kredyt, i staraj się odpowiednio wprowadzić korekty. Kiedy wiesz, jak działa twoja ocena kredytowa i starasz się ją poprawić, obserwowanie, jak rośnie z czasem, poprawi twoje dobre samopoczucie i pozostawi poczucie satysfakcji.

Dowiedz się więcej o aktualizacjach oceny kredytowej

• Jak często moja ocena kredytowa jest aktualizowana?
  Wyniki kredytowe mogą się często zmieniać, odzwierciedlając ciągłe aktualizacje plików kredytowych w Krajowym Biurze Kredytowym.
• Co to jest szybki rat?
  Pożyczkodawcy hipoteczne używają szybkiego ratowania, aby szybko dodawać nowe informacje o płatności.
• Jak często aktualizowany jest raport kredytowy?
  Drogi Eksperianie, jak często aktualizowane są informacje o kredytach?- CNA
• Kiedy zmienia się moja zdolność kredytowa?
  Ocena kredytowa jest obliczana, gdy pożyczkodawca się o to poprosi. Wyniki oparte są na raportach kredytowych, które są aktualizowane, gdy nowe informacje są wysyłane do biura.

Natychmiast podnieś swój wynik FICO ® za darmo

Użyj Experian Boost ®, aby uzyskać kredyt za rachunki, które już płacisz, takie jak narzędzia, telefon komórkowy, usługi przesyłania strumieniowego wideo i teraz wynajęć.

Nie wymagamy karty kredytowej

Jak szybko wzrasta zdolność kredytowa po spłaty długu?

Spłacając kredyt, zmniejszasz dług. Takie działania pomagają w poprawie zdolności kredytowej. Ilekroć dokonujesz spłaty w stosunku do długu, współczynnik wykorzystania kredytu również zmniejsza się. Pytanie brzmi, że zadłużenie natychmiast zastanowią się nad raportem kredytowym, zwiększając twój wynik? Czy też potrzeba trochę czasu na poprawę zdolności kredytowej, gdy spłacisz dług?

Kredytowanie kredytu i długu pomoże Ci w budowie doskonałej zdolności kredytowej. Możemy potrzebować kredytu do szeregu celów, takich jak finansowanie naszego edukacji, kupowanie nowego domu, zdobycie naszego marzeń, a nawet na małe przedmioty biletów, takie jak zakup wysokiej klasy telefonu komórkowego lub wyrzucanie zaprojektowanej torby od miesięcy od miesięcy. Jednak wszystkie te rzeczy kosztują. Czasami mamy budżet, a czasem polegamy na produktach kredytowych, takich jak karty kredytowe i pożyczki osobiste.

Korzystanie z karty kredytowej lub pożyczki osobistej daje nam przestrzeń oddechową finansową, aby spłacić kwotę, którą pożyczyliśmy od pożyczkodawcy lub banku. Jednak dług zawsze wpływa na twoją zdolność kredytową. Kiedy zaczniesz spłacać posiadany dług, możesz zauważyć zmianę swojej zdolności kredytowej – podnieść się w górę.

Jak długo trwa zdolność kredytowa aktualizacja po spłaty długu?

Spłacanie długów jest znaczącym osiągnięciem finansowym, które mogą potencjalnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Ale pytanie brzmi, jak długo trwa te efekty, aby zastanowić się nad raportem kredytowym? Odpowiedź brzmi – zależy to. Jak długo potrwa Twoja zdolność kredytowa, gdy spłacisz wszelkie zadłużenie, zależy od rodzaju zadłużenia, który spłaciłeś, a czas, który pożyczkodawca lub bank podejmie, aby zgłosić swój status długu biurce kredytowej.

Nie ma pewności, że spłata długu poprawi twoją zdolność kredytową o 100 punktów lub 200 punktów w ciągu 30 dni. Po zakończeniu cyklu płatności firmy karty kredytowej zwykle dzielą się raportami miesięcznymi dla wszystkich głównych biur kredytowych. Zgodnie z tym, gdzie jesteś w tym cyklu, zgłoszenie płatności może potrwać tygodnie. To może zająć tygodnie, a nawet dni, aby zauważyć zmianę oceny kredytowej.

Jeśli niedawno spłaciłeś dług, poczekaj na co najmniej 30 do 45 dni, aby zobaczyć, jak Twoja zdolność kredytowa rośnie.

Czy będzie to korzystne dla mojej zdolności kredytowej, jeśli spłacę dług?

Twoja historia płatności nie zostanie usunięta po spłaceniu długu. Nawet jeśli pożyczka została spłacona, brakujące płatności mogą nadal pojawiać się w dokumentacji kredytowej przez kilka lat. Jednak spłata długu pomoże w stopniowym wzroście zdolności kredytowej. Twój współczynnik wykorzystania kredytu wzrasta w miarę zmniejszania długu karty kredytowej lub spłaty pożyczki. Dobra zdolność kredytowa pomoże Ci uzyskać lepsze oferty pożyczek, wyższy limit kredytowy na karty kredytowe, a nawet pomoże Ci zatrudnić. Tak! Kilka firm rozważa również twoją zdolność kredytową podczas oceny kandydatury dla swojej firmy.

Po spłaceniu długu i poprawie zdolności kredytowej powinieneś spróbować utrzymać wynik. Zachowaj karty kredytowe, które zostały spłacone i czasami je używają, jeśli możesz je zamknąć. Zmniejszenie średniego wieku rachunków kredytowych i zamykanie karty może obniżyć twoją zdolność kredytową.

Sposoby utrzymania dobrej zdolności kredytowej

Jeśli Twoja zdolność kredytowa wymaga poprawy, pamiętaj o głównych czynnikach, które odgrywają kluczową rolę w budowaniu zdolności kredytowej. Wiedza o tym, jak działa Twoja zdolność kredytowa i staranie się jej zwiększyć w czasie, poprawi twoje samopoczucie finansowe. Oto kilka sposobów na utrzymanie dobrej zdolności kredytowej:

a) spłacić swoje długi na czas, kiedy tylko możesz. Staraj się być odpowiedzialnym pożyczkobiorcą, dokonując wszystkich spłat na czas i w całości. Historia płatności jest ważnym elementem, który pomaga w zbudowaniu zdolności kredytowej. A opóźniona płatność może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej.

b) Pamiętaj o 30 -procentowej zasadzie, jeśli chodzi o korzystanie z karty kredytowej. Użyj nie więcej niż 30% przypisanego limitu kredytowego każdej karty w ciągu miesiąca.

c) ubiegaj się o kartę kredytową lub pożyczkę, gdy naprawdę jej potrzebujesz, i upewnij się, że wyszukaj kartę kredytową, która jest najbardziej dostosowana do konkretnego profilu kredytowego i wymagań finansowych. Nie ubiegaj się o wiele kart kredytowych i pożyczek, ponieważ zmniejszy to twoją zdolność kredytową.

d) Sprawdź dokładność raportu kredytowego przynajmniej raz w roku. Prześlij spór do Biura Kredytowego, stwierdzając błąd, jeśli go znajdziesz i poczekaj na rozdzielczość.

Trudno jest ustalić, co jest dobre dla twojej zdolności kredytowej, próbując spłacić długi. Dlatego po spłaceniu długu poczekaj, aż firma lub pożyczkodawca na karcie kredytowej wysłali nowe informacje do Biura Kredytowego. Gdy Biuro Kredytowe otrzyma nowe informacje, zaktualizują je i to samo zostanie odzwierciedlone w raporcie kredytowym.

FAQ związane z poprawą oceny kredytowej poprzez spłatę długu

Spłacanie długu natychmiast poprawi mój kredyt?

NIE. Ale twoja zdolność kredytowa wzrośnie po zgłoszeniu statusu zadłużenia do Biura Kredytowego przez odpowiedniego pożyczkodawcy lub banku. Poczekaj miesiąc lub 45 dni, aby zobaczyć wpływ na zdolność kredytową, gdy spłacisz swój dług.

Czy moja zdolność kredytowa wzrośnie, jeśli zapłacę w całości?

Tak. Za każdym razem, gdy płacisz całkowitą kwotę należną na karcie kredytowej, Twoja zdolność kredytowa rośnie. Płacenie karty kredytowej w pełni pokazuje, że możesz skutecznie zarządzać finansami, co pomaga w budowaniu wyniku.

Ile punktów wzrośnie moja zdolność kredytowa, kiedy spłacę dług?

Kiedy spłacisz dług, Twoja zdolność kredytowa z pewnością wzrośnie. Jednak według tego, ile punktów wzrośnie Twoja zdolność kredytowa, zależy od wielu czynników, takich jak algorytm punktacji kredytowej używany przez różne biura kredytowe, rodzaj pożyczki, którą spłaciłeś, od długości pożyczki. Zależy to również od aktualnego współczynnika wykorzystania kredytu. Tak więc, o ile punktów wzrośnie Twoja zdolność kredytowa po spłaty długu, nie można ustalić.

Spłacanie długu szkodzi twojej zdolności kredytowej?

Ogólna kwota kredytu, którą masz dostęp do Lowers, jeśli spłacisz zadłużenie karty kredytowej i zdecydujesz się zamknąć konto. W rezultacie ogólne wykorzystanie kredytu może wzrosnąć, co obniżyłoby twoją zdolność kredytową.

Właśnie spłaciłem kartę kredytową. Czy moja zdolność kredytowa wzrośnie?

Spłacenie karty kredytowej pomoże Twojemu wynikowi, zwłaszcza jeśli używasz więcej niż 30% limitu kredytowego.

Bev O’Shea
Pismo finansów osobistych | MSN Money, kredyt.Com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea jest byłym organem nerdwallet w sprawie kredytu konsumenckiego, oszustw i kradzieży tożsamości. Posiada tytuł licencjata z dziennikarstwa na Uniwersytecie Auburn i magistra edukacji na Georgia State University. Przed przyjazdem do NerdWallet pracowała dla Daily Newspapers, MSN Money and Credit.com. Jej prace pojawiły się w The New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money i gdzie indziej. Twitter: @beverlyoshea.

Zaktualizowano 18 października 2021

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. Wpływa to na jakie produkty piszemy, gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie wpływa to jednak na nasze oceny. Nasze opinie są nasze własne. Oto lista naszych partnerów i oto jak zarabiamy.

Bardziej jak to osobiste finanse

Spłacanie długu karty kredytowej jest inteligentne, niezależnie od tego, czy wyrzucasz saldo co miesiąc, czy wreszcie spłacając dług po miesiącach lub latach. I jak można się spodziewać, wpłynie to na twoją zdolność kredytową.

Niezależnie od tego, czy odpryskujesz na saldzie, czy eliminujesz go jedną dużą płatnością, twój wynik prawdopodobnie wzrośnie.

Tutaj’S Jak różne scenariusze wypłaty karty kredytowej prawdopodobnie będą się odtwarzać.

Czy powinienem nosić saldo lub zapłacić w całości?

Noszenie salda nie pomaga Twojej zdolności kredytowej. Istnieje trwały mit, że spłacenie całego salda jest błędem, gdy próbujesz zbudować kredyt . To’S nieprawda.

To’Najlepsze dla twojego portfela i wyniku do płacenia sald na czas. Drugi najlepszy? Zapłać przynajmniej minimalną płatność na czas.

Jeśli nosisz saldo, staraj się utrzymywać go poniżej 30% limitu kredytowego – i znacznie mniej jest lepsze. To’s, ponieważ wykorzystanie kredytu – lub ile ogranicza cię kredyt’RE Używanie – jest ważnym czynnikiem obliczania Twojej zdolności kredytowej. Vantagescore nazywa ten współczynnik “bardzo wpływowym,” Fico twierdzi, że stanowi około 30% twojego wyniku. (Możesz sprawdzić, ile z ograniczeń kredytowych używasz, przeglądając bezpłatną ocenę kredytową z NerdWallet.)

Z drugiej strony brak użycia karty może prowadzić do anulowania karty w celu braku aktywności .

Wiedz, jak ocenia się Twój kredyt

Zobacz swój bezpłatny wynik i czynniki, które na niego wpływają, a także wgląd w sposoby budowania.

Zaczynaj

Ile spłaci moją kartę kredytową, skorzystaj z mojego wyniku?

Im bliżej limitu kredytowego, tym więcej opłaconej karty prawdopodobnie podniesie twój wynik, a wszystkie inne rzeczy są równe.

Spłacanie pełnego salda: jeśli wykorzystanie kredytu znacznie spadnie, ponieważ spłacisz dług karty kredytowej, ty’LL prawdopodobnie zobaczy poprawę po zgłoszeniu niższego salda do trzech głównych biur kredytowych .

Spłacanie go powoli i metodycznie: większość modeli punktów kredytowych również stopniowo odzwierciedla twoje postępy. Wygrałeś’t Nie widzę ogromnego wzrostu, gdy w końcu osiągniesz równowagę do zera.

Spłacanie jednej karty, ale mając saldo na innych: wykorzystanie kredytu jest obliczane zarówno na kartę, jak i ogólnie. What It’najlepiej spłacać wszystkie karty co miesiąc, ty’ponownie kierował się we właściwym kierunku, jeśli wyeliminujesz jedną równowagę.

Miej oko na swoje postępy

Gdy spłacasz salda karty kredytowej, współczynnik wykorzystania kredytu poprawia.

Większość głównych emitentów kart pozwala również skonfigurować powiadomienia, które poinformują Cię o wybranym limicie.

Utrzymanie zysków

Po wyrównaniu sald karty kredytowej i zobaczeniu ulepszonego profilu kredytowego, prawdopodobnie chcesz utrzymać ten postęp.

Jeśli jesteś w stanie zarządzać nim, otwórz karty kredytowe płatnicze i używaj od czasu do czasu. Zamknięcie karty może zranić twój wynik, zmniejszając średni wiek rachunków kredytowych i podnosząc wykorzystanie.

Możesz utrzymać niskie wykorzystanie na kilka sposobów: wyższy wynik może sprawić, że będziesz kwalifikować się do wyższego limitu kredytowego. Posiadanie wyższego limitu przy jednoczesnym utrzymaniu opłat za takie same zapewni ci niższe wykorzystanie kredytu.

Ale ubieganie się o wyższy limit czasami liczy się jako trudne zapytanie, które może spowodować mały, tymczasowy spadek w twoim wyniku, więc bądź strategiczny.

Możesz także dokonywać wielu płatności w ciągu miesiąca, więc twoje wykorzystanie jest niskie, bez względu na to, kiedy w cyklu rozliczeniowym Twoje emitenta karty zgłaszają biuro kredytowe. Jeśli twoje saldo jest wysokie, gdy emitent zgłasza, może to uszkodzić twój wynik, nawet jeśli spłacisz karty co miesiąc.

Zwracanie uwagi na podstawowe dobre nawyki kredytowe jest niezbędne.

Płacić rachunki na czas jak najwięcej. Historia płatności jest kolejnym głównym czynnikiem w wynikach, a także wykorzystanie. I im wyższy wynik, tym bardziej spóźniona płatność może ją uszkodzić.

Pamiętaj o 30% wskazówkach. Przywdziewać’T Użyj ponad 30% dostępnego kredytu na dowolnej karcie w dowolnym momencie w ciągu miesiąca.

Złóż wniosek tylko o kredyt, którego faktycznie potrzebujesz, i upewnij się, że za najlepszą kartę kredytową dla indywidualnego wyniku i potrzeb finansowych.

Sprawdź bezpłatne raporty kredytowe przynajmniej raz w roku pod kątem dokładności. Jeśli zauważysz błąd, sprawdź go z biurem kredytowym.

O autorze: Bev O’Shea jest byłym pisarzem kredytowym w Nerdwallet. Jej prace pojawiły się w New York Times, Washington Post, Marketwatch i gdzie indziej. Czytaj więcej

Podobna nuta.

Ubieganie się o karty kredytowe szkodzi Twojemu kredytowi?

Jakie czynniki wpływają na Twoje wyniki kredytowe?

6 sposobów odbudowy kredytu

Czy dokonywanie częściowych płatności pomaga?

Nurkuj jeszcze głębiej w finansach osobistych

Darmowa ocena kredytowa

przez Nerdwallet

Jaką minimalną zdolność kredytową potrzebujesz, aby kupić samochód?

autor: Bev O’Shea, Amanda Barroso

Jaką zdolność kredytową potrzebujesz, aby kupić dom?

przez Bev O’Shea, Kate Wood

Strona główna NerdWallet

Wykonaj wszystkie odpowiednie ruchy

Karty kredytowe

Planowanie finansowe

Wiadomości finansowe

Mały biznes

Pobierz aplikację

Oświadczenie: NerdWallet stara się zachować dokładne i aktualne informacje. Informacje te mogą być inne niż to, co widzisz, odwiedzając instytucję finansową, usługodawcę lub konkretny produkt’STRONA S. Wszystkie produkty finansowe, produkty i usługi zakupowe są prezentowane bez gwarancji. Podczas oceny ofert przejrzyj instytucję finansową’s Warunki. Wstępnie wykwalifikowane oferty nie są wiążące. Jeśli znajdziesz rozbieżności z oceną kredytową lub informacjami z raportu kredytowego, skontaktuj się bezpośrednio z TransUnion®.

Nerdwallet Compar, Inc. NMLS ID# 1617539

Kalifornia: Kalifornijskie pożyczki pożyczkodawcy zorganizowane zgodnie z Departamentem Ochrony Finansowej i Finansów Innowacji Licencja #60DBO-74812

Usługi ubezpieczeniowe dotyczące nieruchomości i wypadków oferowane za pośrednictwem Nerdwallet Insurance Services, Inc. (Licencja na rezydenta CA. OK92033) Licencje majątkowe i ofiarowe

NerdWallet ™ | 55 Hawthorne st. – 11. piętro, San Francisco, CA 94105