ispute a Collection?

Pytanie: Kiedy powinienem zakwestionować kolekcję?

Odpowiedź: Powinieneś zakwestionować kolekcję, jeśli uważasz, że dług nie należy do ciebie, jeśli masz dowody, że został już spłacony, lub jeśli uważasz, że kwota jest niepoprawna. Zbierając dokumentację i przeglądając list windykacyjny długu na błędy, możesz ustalić, czy masz ważny spór.

Co powinienem zrobić przed zakwestionowaniem długu?

Pytanie: Co powinienem zrobić przed zakwestionowaniem długu?

Odpowiedź: Przed zakwestionowaniem długu powinieneś zebrać wszelką dokumentację o długach, w tym stare oświadczenia rozliczeniowe i komunikację od wierzycieli. To da ci jasne zrozumienie statusu twojego długu. Powinieneś również przejrzeć list zbiórkowy pod kątem wszelkich błędów i porównać go z dokumentacją, aby zapewnić dokładność.

Jak mogę określić moją odpowiedź na agencję windykacyjną?

Pytanie: Jak mogę określić moją odpowiedź na agencję windykacyjną?

Odpowiedź: Po przejrzeniu listu zbioru długu i porównaniu go z zapisami, możesz ustalić, czy musisz złożyć spór, czy poprosić o dalszą weryfikację długu. Jeśli masz twarde dowody na to, że dług nie należy do ciebie lub że został już spłacony, spór jest odpowiedni. Jeśli nie uważasz, że podane informacje są wystarczające, możesz przesłać formalne żądanie walidacji długu.

Co powinienem zrobić, czekając na odpowiedź agencji windykacji długów?

Pytanie: Co powinienem zrobić, czekając na odpowiedź agencji windykacji długów?

Odpowiedź: Czekając na odpowiedź agencji windykacyjnej, ważne jest, aby monitorować raport kredytowy. Nawet jeśli pomyślnie zatrzymałeś kolejne kolekcje, agencja windykacyjna może nadal zgłaszać dług wobec biur kredytowych, co może negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy. Jeśli okaże się, że agencje windykacyjne nadal zgłaszają stary dług, który kwestionowałeś, możesz złożyć skargę do Biura Kredytowego, aby go usunąć.

Czy mogę zakwestionować dług, jeśli kwoty należne są od moich rekordów?

Pytanie: Czy mogę zakwestionować dług, jeśli kwoty należne są od moich rekordów?

Odpowiedź: Tak, jeśli kwoty należne są od twoich rekordów, możesz mieć prawidłowy spór. Wierzyciele i agencje windykacyjne często popełniają błędy lub mieszają informacje konsumenckie. Porównując list zbiórkowy z dokumentacją, możesz zidentyfikować wszelkie rozbieżności i w razie potrzeby kontynuować spór.

Co powinienem zrobić, jeśli agencja windykacyjna nie odpowie na mój spór?

Pytanie: Co powinienem zrobić, jeśli agencja windykacyjna nie odpowie na mój spór?

Odpowiedź: Jeśli agencja gromadzenia długów nie zareaguje na twój spór, może to oznaczać, że albo wyczyścili dług na podstawie dostarczonych informacji, albo nie mają wystarczających dowodów, aby go dalej potwierdzić. Ważne jest jednak, aby kontynuować monitorowanie raportu kredytowego, aby zapewnić, że agencja windykacza nie zgłaszała długu. Jeśli tak, możesz złożyć skargę do biura kredytowego, aby go usunąć.

Co powinienem uwzględnić w formalnym wniosku o walidację długu?

Pytanie: Co powinienem uwzględnić w formalnym wniosku o walidację długu?

Odpowiedź: W formalnym wniosku o walidację długu należy dołączyć list walidacyjny długu, który przedstawia Twoje wniosek o dalszą weryfikację długu. Agencja zbierania długów może wymagać dodatkowych informacji, takich jak list z oryginalnym wierzycielem i szczegóły dotyczące historii konta, aby potwierdzić ich roszczenie. Zapewnienie jak największej ilości informacji wzmocni Twoje żądanie.

Dlaczego ważne jest monitorowanie mojego raportu kredytowego?

Pytanie: Dlaczego ważne jest monitorowanie mojego raportu kredytowego?

Odpowiedź: Ważne jest, aby monitorować raport kredytowy po komunikacji z agencją gromadzenia długów, ponieważ mogą one nadal zgłaszać dług do biur kredytowych, nawet po zakwestionowaniu. Może to negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Utrzymując czujność i regularnie sprawdzając raport kredytowy, możesz zidentyfikować wszelkie dalsze raportowanie i podjąć odpowiednie działania, aby go usunąć.

Czy mogę usunąć raportowanie spornego długu z mojego raportu kredytowego?

Pytanie: Czy mogę usunąć raportowanie spornego długu z mojego raportu kredytowego?

Odpowiedź: Tak, jeśli okaże się, że agencje windykacyjne nadal zgłaszają stary dług, który kwestionowałeś, możesz złożyć skargę do Biura Kredytowego, aby usunąć raportowanie. Będziesz musiał przedstawić dowody sporu lub prośby o dalszą weryfikację i wyjaśnić, że nigdy nie otrzymałeś żadnej innej komunikacji od agencji Collections.

Jak Solosuit może mi pomóc, jeśli jestem pozwany o dług?

Pytanie: Jak Solosuit może mi pomóc, jeśli jestem pozwany o dług?

Odpowiedź: Solosuit może pomóc ci odpowiedzieć na proces o dług i zwiększyć ryzyko wygrania sprawy o 7 razy. Korzystając z Solosuit, możesz skutecznie i wydajnie obsłużyć proces prawny. Zapewnia zasoby i wskazówki, które pomogą poruszać się po złożoności pozwu zadłużenia i zapewnia, że ​​masz najlepszą możliwą szansę na pomyślny wynik.

Ogólnie rzecz biorąc, zakwestionowanie kolekcji jest ważnym krokiem w celu ochrony twoich praw i zapobiegania dalszemu postępowaniu prawnym. Postępując zgodnie z odpowiednimi krokami i gromadzenie dokumentacji, możesz przedstawić silną sprawę agencji windykacyjnej i potencjalnie wygrać spór.

Czy powinienem zakwestionować kolekcję

Jeśli zakwestionujesz kwotę długu, weryfikacja powinna zawierać informacje o dokonanych płatności oraz naliczono odsetki i opłaty.

Jak zakwestionować dług i wygrać

Streszczenie: Jeśli chcesz zakwestionować dług, powinieneś wykonać te cztery etapy: Zbierz całą dokumentację o długach, sprawdź list windykacyjny na błędy, określ swoją odpowiedź na agencję windykacyjną i poczekaj na odpowiedź z agencji windykacji długu. Jeśli ty’RE, gdy jest pozwany o dług, użyj Solosuit, aby odpowiedzieć na pozew i zwiększyć swoje szanse na wygranie sprawy o 7x.

Są szanse, że masz jakiś dług. Czy to’s pożyczką samochodową, karta kredytowa, kredyt hipoteczny, pożyczka studencka lub niezapłacony rachunek medyczny, prawdopodobnie jesteś winien komuś pieniądze.

Wysyłanie pieniędzy nie’T problem, jeśli regularnie dokonujesz płatności za swoje długi. Tak długo, jak przestrzegasz warunków umowy z wierzycielem, ty’mało prawdopodobne, że znajdzie się na niewłaściwym końcu procesu zadłużenia. Problemy pojawiają się jednak, jeśli przestaniesz dokonywać płatności, lub jeśli dłużnik źle oskarża cię o należność długu.

Jeśli wierzyciel lub kolekcjoner długu wyróżni Cię do kolekcji, ty’LL musi podjąć konkretne kroki w celu ochrony twoich praw i zapobiegania dalszym postępowaniu prawnym. W tym artykule omówiono odpowiednie kroki, które należy podjąć, jeśli będziesz musiał zakwestionować dług.

1. Zbierz całą dokumentację o długach

Twoim pierwszym krokiem jest zebranie wszystkich dowodów na zadłużenie. Zbierz wszystkie stare oświadczenia rozliczeniowe i wszelkie komunikacje od wierzycieli. Określ dokładną kwotę, którą jesteś winien i jak długo’odkąd dokonałeś płatności.

Zebranie dokumentacji daje wyraźny wgląd w status swojego długu, gdy ją widzisz. Jeśli ci wierzysz’wcześniej spłacił dług, ty’LL ma dowody anulowanego czeku lub wyciągu bankowego odnotowanego do płatności.

Ty’LL chce porównać list zbiórkowy z dokumentacją, aby upewnić się, że jest ustawiony. Jeśli kwoty są inne niż twoje zapisy lub inne dowody są niejasne, możesz mieć ważny spór.

To’nierzadko wierzyciele mieszają informacje konsumenckie, zwłaszcza jeśli odsprzedają stare długi do agencji windykacyjnych. Agencja windykacyjna często kupuje tysiące starych kont długu w niskiej cenie i wykorzystuje rekordy, które otrzymują, aby ścigać dłużników.

To’możliwe, że dokumentacja, którą mają dotycząca twojego długu, jest niedokładne lub że dług to ktoś inny’S.

2. Przejrzyj list zbiórkowy na błędy

Wszyscy kolekcjonerowie długów muszą przestrzegać określonych wytycznych podczas próby pobierania długu konsumenckiego.

W swoim początkowym pisemnym kontakcie z dłużnikiem muszą wysłać list zawierający konkretne informacje dotyczące długu. Szczegóły, które muszą zawierać, to:

• Pełna nazwa i informacje kontaktowe dłużnika
• Oryginalny wierzyciel i numer konta
• Kwota zawdzięcza dłużnika
• Informacje kontaktowe agencji gromadzenia długów
• Ujawnienie pozwala dłużnikowi 30 dni na zakwestionowanie długu lub poproszenie o dalszą walidację

Powinieneś porównać początkową komunikację z agencji gromadzenia długów z dokumentacją. Upewnij się, że ich dane kontaktowe są dokładne i rozpoznajesz nazwisko oryginalnego wierzyciela. Powinieneś również porównać kwotę ze względu na swoje rekordy.

3. Określ swoją odpowiedź na agencję windykacyjną

Po porównaniu powiadomienia z rekordami możesz złożyć spór lub poprosić o dalszą weryfikację długu.

Spór jest odpowiedni, jeśli masz twarde dowody, które wyraźnie pokazują dług’t należy do ciebie, został już zapłacony lub jeśli kwota należna jest nieprawidłowa. Im więcej informacji możesz przekazać agencji windykacyjnej dotyczącej sporu, tym lepiej.

Gdy agencja zbierania długów sprawdzi Twoje wsparcie, może zakwestionować Twoje roszczenie lub dostosować swoje. Jeśli Twoja dokumentacja jest’wystarczające, aby rozwiązać swoje roszczenie, oni’LL prawdopodobnie kontynuuj działania zbierania przeciwko tobie.

Możesz przesłać formalne wniosek o walidację długu, jeśli nie’T uważaj, że podane informacje wystarczą, aby udowodnić, że dług jest twój. Zrób to, wysyłając list walidacyjny długu. Agencja zbierania długów będzie musiała zebrać dodatkowe informacje w celu zweryfikowania ich roszczenia, takie jak list z zadaniem od oryginalnego wierzyciela i szczegóły dotyczące historii konta wcześniej.

Sprawdź ten film, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak list walidacyjny długu może pomóc Ci zwalczyć kolekcjonerów długów:

4. Poczekaj na odpowiedź z agencji windykacyjnej

Zgodnie z zasadami ustanowionymi przez FDCPA agencja gromadzenia długów musi odpowiedzieć na Twój spór lub wniosek o dodatkową weryfikację.

Jeśli czas mijał i nie otrzymasz odpowiedzi od kolekcjonera długu, ty’z powodzeniem zatrzymałem kolejne kolekcje. Albo informacje podane w sporze były wystarczające, aby usunąć dług, albo agencja windykacza’t mają wystarczające dowody, aby go dalej potwierdzić.

Konieczne jest jednak monitorowanie raportu kredytowego po komunikacji z agencją pobierania długów. Czasami firmy windykacyjne utrudnią twoje życie, nadal zgłaszając dług wobec biur kredytowych, co może obniżyć twoją zdolność kredytową.

Jeśli okaże się, że agencje windykacyjne nadal zgłaszają stary dług’sporne, możesz złożyć skargę do biura kredytowego w celu usunięcia raportowania. Ty’LL chce przedstawić dowody sporu lub prośby o dalszą weryfikację. Poinformuj agencje kredytowe, że nigdy nie otrzymałeś żadnej innej komunikacji od firmy Collections.

Kiedy powinienem zakwestionować dług?

Powinieneś zakwestionować każdy dług, z którym się nie zgadzasz lub możesz’T Poinformuj z twoimi rekordami. To’nierzadko wierzyciele i agencje windykacyjne popełniają błędy, zwłaszcza podczas codziennego obsługi tysięcy kont.

Jesteś skończony’t automatycznie zawdzięczają pieniądze każdemu, kto wysyła ci powiadomienie, próbując pobrać dług. Ty’dobrze w ramach swoich praw, jeśli zdecydujesz się go zakwestionować lub poprosić o dalszą weryfikację.

Wspólne przyczyny sporu długu obejmują:

• Jesteś skończony’T wierz, że dług jest twój.
• Spłaciłeś dług.
• Ktoś ukradł twoją tożsamość i utworzył konto w twoim imieniu.

Poniżej szczegółowo rozkładamy każdy z tych powodów.

Jesteś skończony’T wierz, że dług jest twój

Czasami kolekcjonerzy długów mieszają informacje konsumenckie. Kiedy wystąpią błędy, kontaktują się z niewłaściwymi ludźmi, którzy chcą pobrać dług, który nie’T jesteś winny.

Jeśli nie masz’t Nie rozpoznaj nazwy spobionego długu lub oryginalnego wierzyciela, masz ważny spór. Żądanie zbioru długu może być wewnętrznym błędem lub błędem, który miał miejsce, gdy agencja windykająca kupiła dług.

Spłaciłeś dług

Czasami spłacasz dług, tylko po to, aby uzyskać powiadomienie od agencji windykacyjnej, która stara się cię ścigać za ten sam obowiązek.

Na przykład możesz dokonać płatności na rzecz pierwotnego wierzyciela, aby spłacić dług w trakcie sprzedaży długów agencji windykacyjnej. Agencja windykacyjna, która kupuje dług, może nie otrzymać rekordu transakcji i oni’Próbuj zebrać go z nieprawidłowymi informacjami, które mają.

Innym razem wierzyciel może nie zaktualizować swoich rekordów, aby uwzględnić twoją płatność. Z biegiem miesięcy decydują się sprzedać zaległe długi dla agencji windykacyjnej, a twój pojawia się, mimo że ty’ve już to zapłacił.

Aby przekonać kolekcję’spłacił dług, po prostu wyślij im kopię transakcji bankowej. Powinny powstrzymać wszystkie przyszłe działania zbiorcze przeciwko tobie, chyba że istnieje dalsza rozbieżność.

Ktoś ukradł twoją tożsamość i utworzył konto w twoim imieniu

Kradzież tożsamości jest kolejnym powszechnym powodem zakwestionowania długu. Oszuści są wszędzie, a najgorsze spróbują ukraść Twoje dane osobowe, aby mogli uzyskać finansowanie w Twoim imieniu.

Niektórzy ludzie nie’zdaj sobie sprawę, że są ofiarami kradzieży tożsamości przez lata, dopóki nie dotrze do nich, aby zebrać dług, który nie’t rozpoznaj. Inni uczą się o kradzieży tożsamości, kiedy oni’Nieoczekiwanie odrzucone na linię kredytu lub kredytu hipotecznego.

Konsumenci powinni uważnie obserwować swoje raporty kredytowe i powiadomić biura kredytowe, jeśli pojawią się nowe działania’t rozpoznaj. Jeśli nowa pożyczka pojawia się w ich raporcie kredytowym, omija’t zastosował się o to, że osoba powinna powiadomić wierzyciela i złożyć skargę do Federalnej Komisji Handlu.

Jeśli otrzymasz list od agencji windykacyjnej dotyczącej pożyczki, którą zrobiłeś’t Wyjmij, podaj agencji kopię raportów’Wykonane dotyczące kradzieży tożsamości. Agencja zbierania długów musi powstrzymać dalsze niepożądane zgłoszenia przeciwko tobie, dopóki Federalna Komisja Handlu nie potwierdzi Twojej skargi.

Kroki, aby podjąć, jeśli agencja windykacza’t Zaakceptuj swój spór

Ty’wie, że kolekcjoner długu odmawia przyjęcia argumentu, jeśli nadal się z Tobą skontaktuje lub wysyła list z informacją, że twój spór jest nieważny. Jeśli będą kontynuować zajęcia windykacyjne, masz kilka alternatyw.

Możesz złożyć wniosek do Biura Ochrony Finansowej Konsumenckiej

Konsumenckie Biuro Ochrony Finansowej (CFPB) zajmuje się skargami konsumentów dotyczących agencji windykacyjnych. Jeśli ty’VE zakwestionował swój dług, a agencja gromadzenia długów odmawia zaakceptowania sporu, możesz złożyć skargę do CFPB. CFPB będzie kontynuować skargę i spróbuje rozwiązać problem z agencją windykacyjną w Twoim imieniu.

Możesz złożyć skargę do Better Business Bureau

Better Business Bureau (BBB) ​​prowadzi rejestr firm w całym kraju. Osoby, które uważają, że agencja gromadzenia długów działa wbrew ich interesom, mogą złożyć skargę, a BBB powiadomi Kolekcjonera długu. BBB ma konkretne działania, które może podjąć przeciwko firmie, gdy otrzyma skargę.

Zwykle BBB próbuje rozwiązać problem obu stron. Jeśli rozdzielczość nie jest możliwa, mogą zalecić arbitraż lub mediację.

Skargi są publicznie widoczne przez innych konsumentów i firm do czasu rozwiązania. Większość agencji windykacyjnych Don’T chce negatywnego raportu BBB, ponieważ może to zaszkodzić ich działalności. Oni’bardziej prawdopodobne, że rozwiąże skargi na twoją korzyść, aby uniknąć złej oceny lub dalszego dochodzenia w sprawie spółki.

Odpowiedz na proces zadłużenia

Jeśli ty’Został pozwany o dług, najlepszym sposobem na pokonanie kolekcjonerów w sądzie jest odpowiedź na pozew i obronić swoich praw. Odpowiedz pisemną odpowiedzią przed swoim stanem’termin s.

Wykonaj następujące kroki, aby udzielić odpowiedzi na pozew o zbieranie długów:

1. Odpowiedz na każde roszczenie wymienione w skardze.
2. Zastępuj swoją obronę afirmatywną.
3. Złóż odpowiedź do sądu i wyślij kopię do strony przeciwnej.

Sprawdź ten film, aby dowiedzieć się więcej o tych trzech krokach:

Co to jest solosuit?

Solosuit ułatwia walkę z kolekcjonerami długu.

Możesz użyć Solosuit, aby odpowiedzieć na proces zadłużenia, wysłać listy do kolekcjonerów, a nawet do rozstrzygnięcia długu.

Usługa odpowiedzi Solosuit to aplikacja internetowa krok po kroku, która zadaje Ci wszystkie niezbędne pytania, aby wypełnić odpowiedź. Po zakończeniu będziemy mieli pełnomocnictwo sprawdzić Twój dokument i złożymy go za Ciebie.

Odpowiedz solosuit

„Po raz pierwszy zostałem pozwany przez kolekcjonera długu i szukałem całego YouTube i natknąłem się na Solosuit, więc postanowiłem kupić ich usługi z recenzowaną dokumentacją pełnomocnictwa, która kosztuje dodatkowo, ale warto było tego, że było warto! Solosuit wysłał dokumentację do stron i do sądu, który zaoszczędził mi czas przed koniecznością pójścia do sądu i za kilka tygodni sprawa została oddalona!” – James

Mamy odpowiedzi.
Dołącz do naszej społeczności ponad 40 000 osób.

Możesz zadać swoje pytania na forum Solosuit, a społeczność pomoże ci. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pomocy, czy po prostu szukasz wsparcia, jesteśmy tu dla Ciebie.

Jak odpowiedzieć na wezwanie do gromadzenia długów w Twoim stanie

Oto lista przewodników dla innych stanów.

Przewodniki o tym, jak pokonać każdego kolekcjonera długu

Pozwany przez innego kolekcjonera długu? Robili przewodniki, jak pokonać każdego z nich.

• Absolute Resolutions Investments LLC
• Akredytowane usługi windykacyjne
• Sojusz jeden
• Amcol Clmbia
• American Recovery Service
• Asset Acceptance LLC
• Rozwiązania odzyskiwania aktywów
• Powiązane usługi kredytowe
• Autovest LLC
• Cach LLC
• CAVALRY SPV I LLC
• Cerastes LLC
• Colinfobur
• Kredyt Covington
• Zarządzanie aktywami koronnymi
• CTC Dług Collector
• Cypress Financial Reversies
• Delanor Kemper & Associates
• Pożyczka orła w Ohio
• Educap
• Usługi informacyjne
• Usługi karty FIA
• Forster & Garbus
• Rozwiązania Freshview
• Fulton Friedman & Gullace LLP
• Zarządzanie kredytami zbiorów
• Howard Lee Schiff
• Hudson & Keyse LLC
• Integras Capital Recovery LLC
• Javitch Block
• Jefferson Capital Systems LLC
• Finansowanie LVNV
• Mannbracken
• Mariner Finance
• Medicredit
• Michael J Adams PC
• Michael J Scott
• Midland Finding LLC
• Mullooly, Jeffrey, Rooney & Flynn
• Kolekcje ziemi górskiej
• Pani Associates
• National Collegiate Trust
• Wykluczenie Nationstar
• Northstar Capital Acquisition
• NCEP LLC
• NRC Collection Agency
• OneMain Financial
• Palisades Collection LLC
• Pallida LLC
• Paragon Revenue Group
• Agencja Pinnacle Collections
• PMAB LLC
• Portfolio Recovery Associates
• PRAWO PRAWO
• Pyod LLC
• Reunion Student Loan Finance Corporation
• Grupa przychodów
• Regenci i współpracownicy
• Rsieh
• Salander Enterprises LLC
• Druga runda sub LLC
• Usługi kredytowe bezpieczeństwa
• Sherman Financial Group
• Suttell i Hammer
• T Mobile
• Systemy transorld
• Unia kredytowa nauczycieli Tulsa
• Kolekcja UCB
• Velo Law Office
• Inwestycje prędkości
• Grupa zasobów WayPoint
• Weinberg i współpracownicy
• Wolpoff i Abramson

Wygraj z firmami z kart kredytowych

Czy Twoja firma z karty kredytowej cię pozywa? Dowiedz się, jak możesz pokonać każdego z nich.

• Bank Ameryki
• Kapitał pierwsza
• Pościg
• Kredyt jeden bank
• Karta synchronizacji PayPal
• SYNCB/PPEXTR
• Bank Synchrony
• Target National Bank
• Wells Fargo

Uzyskaj odpowiedzi na te często zadawane pytania

Potrzebujesz więcej informacji na temat ustaw o ograniczeniach? Przeczytaj nasz 50-stanowy przewodnik.

Czy powinienem zakwestionować kolekcję?

Do 31 grudnia 2023 r. Experian, TransUnion i Equifax zaoferują wszystko U.S. Konsumenci bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem rocznego korporacji.com, aby pomóc ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i niespotykanych trudności spowodowanych przez Covid-19.

W tym artykule:

• Co to jest konto windykacyjne?
• Kiedy powinienem zakwestionować konto windykacyjne?
• Jak zakwestionować konto w kolekcjach
• Jak radzić sobie z kontami w zbiorach
• W jaki sposób kolekcje mogą wpływać na Twój kredyt, twoje życie i potencjalnych klientów?

Twoje raporty kredytowe zawierają wiele informacji na temat twoich praktyk zarządzania kredytami. Pożyczki, karty kredytowe, bankructwa, rachunki windykacyjne, zapytania kredytowe i inne informacje powszechnie pojawiają się w raportach kredytowych i są wykorzystywane jako podstawa twoich wyników kredytowych, które są kluczową częścią decyzji dotyczących zarządzania ryzykiem pożyczkodawców.

Ponieważ informacje te mają kluczowe znaczenie dla tego, w jaki sposób pożyczkodawcy postrzegają twoje nawyki zarządzania kredytem, ​​gdy ubiegasz się o pożyczkę lub kartę kredytową, ważne jest, aby wszystkie informacje w raporcie kredytowym były dokładne. Jeśli uważasz, że jakiekolwiek informacje o koncie są nieprawidłowe, powinieneś zakwestionować informacje o ich usunięciu lub poprawieniu. Jeśli na przykład masz kolekcję lub wiele kolekcji pojawiających się w raportach kredytowych, a długi te nie należą do ciebie, możesz je zakwestionować i usunąć. Jeśli jednak są wynikiem brakujących płatności na własne konta, kwestionowanie ich nie zmieni twojego pliku kredytowego. Oto co wiedzieć.

Co to jest konto windykacyjne?

Kiedy zaciągasz pożyczkę, kartę kredytową lub jakakolwiek inna forma kredytowa, zwykle musisz zgodzić się na dokonywanie terminowych płatności na swoim koncie.

Jeśli nie dokonasz płatności na czas, Twoje konto może ostatecznie zostać w przeszłości i – jeśli przegapisz wystarczającą ilość płatności – w niewydolności. Jeśli nie spłacisz rachunku kredytowego, dzierżawy mieszkania lub innego rodzaju usługi, wierzyciel może przypisać Twój dług do kolekcjonera długu lub agencji windykacji. Firmy te próbują pobierać długi od konsumentów, których konta są niewykonane z pierwotnych wierzycieli. Agencje windykacyjne mogą zgłaszać konta windykacyjne trzem krajowym firmom raportowania kredytowego, Experian, Equifax i TransUnion.

Zbierający długi prawdopodobnie skontaktuje się z Tobą przez telefon lub list z prośbą o dokonanie płatności na rzecz ich zaspokojenia długu, co jest całkowicie legalne. Kiedy dokonasz płatności na rzecz kolekcjonera długu, zatrzymają część kwoty jako opłatę i zwróci resztę oryginalnego wierzyciela. Po spłaceniu zbierania raporty kredytowe zostaną zaktualizowane, aby pokazać, że konto zostało zapłacone i odzwierciedlają nowe saldo zerowe.

Konta windykacyjne, podobnie jak większość negatywnych wpisów raportów kredytowych, mogą pozostać w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat od daty pierwszego konta z oryginalnym wierzycielem. Kolekcje mogą spowodować, że wyniki kredytowe ucierpią, chociaż nowsze wersje modeli punktowych punktów kredytowych opublikowane przez FICO i Vantagescore® ignorują kolekcje, które zostały spłacone.

Kiedy powinienem zakwestionować konto windykacyjne?

Jeśli masz konto windykacyjne w raporcie kredytowym, które według ciebie nie należy do Ciebie, powinieneś złożyć spór, aby go usunąć. Proces złożenia sporu jest stosunkowo prosty i ogólnie zaczyna się od pobrania raportów kredytowych, które możesz zrobić za darmo do co najmniej kwietnia 2021 r.com. Możesz także uzyskać bezpłatny raport Experian Credit za pośrednictwem Experian.

Zwykle kolekcje są kwestionowane, ponieważ dłużnik uważa, że ​​z jakiegoś powodu są niepoprawne. Na przykład, jeśli przejrzysz kopię swojego raportu kredytowego i zobaczysz konto windykacyjne, które Twoim zdaniem należy do innej osoby, ma nieprawidłowe saldo lub ma większe niż siedem lat, możesz złożyć spór. (Należy pamiętać, że płatności dokonane na Twoim koncie nie mogą być natychmiast zgłaszane do agencji raportowania kredytowego.) Jeśli jednak dług jest ważny i po prostu nie zgadzasz się z faktem, że oryginalny wierzyciel wysłał go do kolekcji, kwestionując, że prawdopodobnie spowoduje zweryfikowanie konta i pozostanie w naszym pliku kredytowym.

Jak zakwestionować konto w kolekcjach

Jeśli określisz, co uważasz za niedokładne informacje o koncie windykacyjnym, możesz skontaktować.

Użyj poniższych linków, aby złożyć spór z odpowiednim biurem kredytowym lub biurem:

Masz również możliwość bezpośredniego skontaktowania się z agencją windykacyjną i złożenia z nimi sporu. Jest to formalnie określane jako „bezpośredni” spór, ponieważ kontaktujesz się z źródłem rzekomo niepoprawnych informacji bezpośrednio. Jeśli agencja windykacyjna stwierdzi poprzez swoje dochodzenie, że konto windykacyjne jest w rzeczywistości zgłaszane niepoprawnie, muszą albo usunąć je ze wszystkich twoich raportów kredytowych, albo poprawić wszelkie błędne informacje. W takim przypadku miej oko na swoje raporty kredytowe, aby upewnić się, że firma usunęła konto.

Jak radzić sobie z kontami w zbiorach

Najłatwiejszym sposobem radzenia sobie z rachunkami windykacyjnymi i agencjami windykacyjnymi jest ich unikanie ich całkowite zapłacenie wszystkich zobowiązań kredytowych. Jeśli nigdy nie masz konta, nie będziesz miał domyślnie, nigdy nie będziesz musiał radzić sobie z agencjami windykacyjnymi ani martwić się o konta windykacyjne w raportach kredytowych. Oczywiście, jeśli w raporcie kredytowym pojawia się konto windykacyjne, jest to dobry powód, aby poprosić o jego usunięcie.

Jeśli skończysz z prawnie zgłoszonymi kontami windykacyjnymi, istnieją pewne kroki, które sprawi, że proces będzie mniej stresujący:

• Nie ignoruj ​​długu. Ignorowanie długu lub kolekcjonera długu nie sprawi, że żadne z nich zniknie. W rzeczywistości, jeśli zbyt długo zignorujesz kolekcjonera długu lub długu, mogą cię pozwać – i że nie możesz zignorować, albo skończysz z wyrokiem domyślnym złożonym przeciwko tobie.
• Najpierw radzisz sobie z wierzycielem. Skontaktuj się z oryginalnym wierzycielem lub usługodawcą i zapytaj, czy pozwolą ci wznowić płatności bezpośrednio. Niektóre na to pozwolą, niektóre nie będą. Jeśli dług zostanie zwrócony do pierwotnego wierzyciela, agencja windykacza powinna usunąć swoje konto z raportów kredytowych. Proces ten jest czasem określany jako konto windykacyjne „anulowane” lub „zwrócone do wierzyciela.”
• Spróbuj rozstrzygnąć dług. Z pewnością możesz złożyć ofertę agencji windykacyjnej za mniej niż faktycznie jesteś winien. Nazywa się to ofertą kompromisową lub ofertą ugodową. Na przykład, jeśli jesteś winien 1000 USD. To zakończy proces zbierania i spowoduje zerowe saldo w raportach kredytowych, ale z konto pokazującym „rozstrzygane” zamiast „zapłacone w całości.„Rozliczenie konta windykacyjnego nie spowoduje jednak usunięcia jego raportów kredytowych, ponieważ spłacenie całkowitej kolekcji.

W jaki sposób kolekcje mogą wpływać na Twój kredyt, twoje życie i potencjalnych klientów?

Z punktu widzenia rachunki windykacyjne są uważane za neutralne lub negatywne, ale nigdy nie są uważane za pozytywne. W niektórych przypadkach możesz być zobowiązany do spłaty konta windykacyjnego, zanim będziesz mógł zabrać nową pożyczkę.

Kolekcje często prowadzą do niższych wyników kredytowych. Praktyczny wpływ tego polega na tym, że możesz odrzucić kredyt wprost lub zostać zatwierdzony o wyższej stopie procentowej i mniej korzystnych warunkach, jeśli ubiegasz się o kredyt, gdy konto windykacyjne znajduje się w raporcie kredytowym.

Wreszcie, pracodawca jest całkowicie legalny, aby zobaczyć raport kredytowy wnioskodawcy w ramach procesu kontroli przed zatrudnieniem. Istnieje szansa, że ​​pracodawca nie może zatrudnić osoby, jeśli nie spłaci długów w gromadzeniu swoich raportów kredytowych. Na przykład, jeśli masz ponad 7500 $ zadłużenia w raportach kredytowych, zostałbyś zdyskwalifikowany z pracy dla administracji bezpieczeństwa transportu.

Dolna linia

Lepiej jest uniknąć całego procesu pobierania długów, jeśli to w ogóle możliwe. Jeśli możesz zapłacić rachunki na czas, nigdy nie otrzymasz telefonu ani listu od agencji windykacyjnej i nie będziesz musiał radzić sobie z konto windykacyjnym pojawiającym się w raportach kredytowych i potencjalnym uszkodzeniu wyników kredytowych.

Możesz okresowo sprawdzać swoje raporty kredytowe pod kątem rejestracji kont windy lub możesz monitorować swój raport kredytowy Experian Bez kosztów. W przypadku monitorowania kredytowego zostaniesz powiadomiony, jeśli w Twoim raporcie kredytowym pojawi się nowa kolekcja. A jeśli konta windykacyjne są zgodne z raportami kredytowymi i powodując niższe wyniki kredytowe, możesz zwiększyć swoje wyniki za darmo za pomocą Experian Boost ® ® .

Natychmiast podnieś swój wynik FICO ® za darmo

Użyj Experian Boost ®, aby uzyskać kredyt za rachunki, które już płacisz, takie jak narzędzia, telefon komórkowy, usługi przesyłania strumieniowego wideo i teraz wynajęć.

Nie wymagamy karty kredytowej

Twoje prawa wynikające z FDCPA: kwestionowanie długu

Twoje prawa do sporów FDCPA są potężnym narzędziem. Po zakwestionowaniu długu, dłużnik musi zatrzymać wszystkie działania w zakresie gromadzenia długów. Jeśli zbiornik długu może’t Nie zapewni ci tego dowodu, nigdy więcej ci to nie przeszkadza. Jeśli kolekcjoner długu dostarczy dowód długu, będziesz w lepszej sytuacji, aby zdecydować, co z tym zrobić.

Jakie są najważniejsze rzeczy, które należy wiedzieć o moim prawie do zakwestionowania długu?

W ramach FDCPA twoje prawo do zakwestionowania długu ma trzy oddzielne elementy:

• Prawo do zauważenia długu
• Prawo do zakwestionowania długu
• Prawo do weryfikacji długu

Istnieją ograniczenia czasowe niektórych z tych praw, dlatego ważne jest, aby pozostać czujny.

Poznaj swoje prawa!

Prawo do powiadomienia o długu: W ciągu 5 dni od pierwszego skontaktowania się z tobą, kolekcjoner długu musi wysłać list z informacją:

• kwota długu
• Nazwa wierzyciela
• Informacje o tym, co możesz zrobić, jeśli uważasz, że był błąd lub nie’t rzeczywiście jest winien pieniądze

Masz trzydzieści dni od otrzymania tego listu, aby zakwestionować dług.

Jak kwestionować dług?

W ciągu 30 dni od otrzymania pisemnego zawiadomienia o długach wyślij pisemny spór do agencji windykacji długu. Możesz użyć tej przykładowej litery sporu (PDF) jako modelu. Po zakwestionowaniu zadłużenia długi kolekcjoner musi zatrzymać wszystkie działania w zakresie gromadzenia długów. Możesz także użyć przykładowego listu sporu, aby odkryć nazwę i adres oryginalnego wierzyciela.

Podobnie jak w przypadku wszystkich liter sporu, powinieneś zachować kopię listu dla swoich rekordów. Dobrym pomysłem jest również wysłanie poczty certyfikowanej listu, żądanym pokwitowaniem zwrotnym, więc masz dowód, że otrzymał go dłużnik. (Jeśli poczta certyfikowana jest zbyt droga, powinieneś przynajmniej uzyskać dowód wysyłki. Skonsultuj się z lokalną pocztą, aby uzyskać opcje.)

Poznaj swoje prawa!

Prawo do zakwestionowania długu: w ciągu 30 dni od otrzymania powiadomienia o długu od długu, możesz wysłać list do dłużnika, który kwestionuje dług i żądanie nazwy i informacji kontaktowych oryginalnego wierzyciela. Kolekcjoner długu musi powstrzymać wszystkie działania w zakresie windykacji, dopóki nie będzie w stanie “zweryfikować” dług.

Prawo do weryfikacji długu: Kolekcjoner długu weryfikuje dług, udzielając wystarczających informacji o długu, abyś mógł stwierdzić, czy faktycznie to jesteś winien. Rodzaj informacji, które muszą być dostarczane, zmiany w zależności od konkretnych okoliczności.

W większości przypadków weryfikacja powinna obejmować co najmniej: kwotę długu, datę długu oraz nazwę i dane kontaktowe oryginalnego wierzyciela.

Jeśli kwestionujesz dług z powodu kradzieży tożsamości lub błędnej tożsamości, weryfikacja powinna zawierać kopię oryginalnej podpisanej umowy lub notatki.

Jeśli zakwestionujesz kwotę długu, weryfikacja powinna zawierać informacje o dokonanych płatności oraz naliczono odsetki i opłaty.

Czy mogę zakwestionować dług przez telefon?

Możesz, ale kolekcjoner długu będzie mógł kontynuować działalność w zakresie gromadzenia długów i nie będzie musiał weryfikować długu. Jeśli chcesz potwierdzić swoje prawo do weryfikacji długu, musisz wysłać list.

Czy mogę zakwestionować dług, jeśli minęło więcej niż 30 dni, odkąd otrzymałem powiadomienie o długu od dłużnika?

Tak, ale znowu spółka dłużna będzie mogła kontynuować działalność w zakresie gromadzenia długów i nie będzie musiał weryfikować długu. Jeśli chcesz twierdzić swoje prawo do weryfikacji długu, musisz wysłać list sporu w ciągu 30 dni od otrzymania powiadomienia o długach od dłużnika.

Jeśli jednak masz dobrą obronę przed długiem, możesz chcieć zakwestionować dług, mimo że minęło ponad 30 dni. Spór na piśmie i dołącz wszelkie dowody potwierdzające twoje roszczenia (takie jak kopie anulowanych czeków pokazujących, że spłacisz dług lub raport policyjny w przypadku kradzieży tożsamości). Jeśli kolekcjoner długu wie, że nie masz’Nie zawdzięczaj pieniędzy, nie powinno próbować pobierać długu. FDCPA zabrania kolekcjonerom długu składania fałszywych oświadczeń dotyczących charakteru, kwoty lub statusu prawnego twojego długu.

Co się stanie, jeśli spobionek długu nigdy nie wysłał mi pisemnego zawiadomienia o długu?

Nadal możesz potwierdzić swoje prawa do sporu i weryfikacji. 30 -dniowy limit czasu nie będzie miał.

Czy dłużnik może zgłosić sporny dług wobec agencji sprawozdawczości kredytowej?

Jeśli zakwestionujesz dług, dłużnik nie może zgłosić go do agencji raportowania kredytowego, chyba że i dopóki nie zweryfikuje długu. Jeżeli kolekcjoner długu już zgłosił dług (zanim otrzymał list sporu), musi powiadomić agencje sprawozdawcze kredytowe, że dług jest kwestionowany. Po zweryfikowaniu długu, dłużnik może to zgłosić, ale tylko jako sporne dług.

Kolekcjoner długu narusza FDCPA i Ustawę o sprawiedliwej sprawozdawczości kredytowej, jeżeli zgłasza dług, który zna lub powinien być fałszywy.

Czy powinienem zakwestionować dług, nawet jeśli myślę, że prawdopodobnie jestem winien pieniądze?

Prawdopodobnie. Jeśli chodzi o kwotę, którą jesteś winien, i wierzyciela, którym jesteś winien, po co ufać słowowi Kolekta ds? Kolekcjoner długu może kłamać lub może mieć złe informacje. Proces sporu i weryfikacji ma na celu dostarczenie dokładnych informacji o Twoim długu, dzięki czemu masz informacje, które musisz zdecydować, co z tym zrobić. Nie ma powodu, aby przekazać pieniądze kolekcjonerowi długu, który nie może lub nie dostarczyć tych informacji.

Co się stanie, jeśli nie będę’T kwestionuj dług?

Przywdziewać’T martwi się. Chociaż stracisz prawo do weryfikacji długu, nadal możesz powstrzymać kolekcjonera długu przed kontaktem “zaprzestać listu.” Przykładowy list zaprzestania jest dostępny tutaj.

Poznaj swoje prawa!

Jeśli jesteś pozwany przez wierzyciela lub kolekcjonera długu, brak zakwestionowania długu nie może zostać wykorzystany przeciwko tobie w sądzie.

Więcej informacji

Oświadczenie: Ta strona zawiera ogólne informacje dla konsumentów i linki do innych źródeł informacji. Ta strona nie udziela porady prawnej, którą można uzyskać tylko od adwokata. Nowy projekt ekonomiczny nie ma kontroli nad informacjami o powiązanych stronach.

Copyright © 2006 autorstwa New Economy Project, Inc.

Wszelkie prawa zastrzeżone

121 West 27th Street, Suite 804

Nowy Jork, NY 10001

Znajdź nas na Facebooku i Twitterze.

Prawa autorskie 2014 Nowy projekt gospodarki | Niektóre prawa zastrzeżone

Czy możesz użyć sporu o brak kontraktu na windykacje zadłużenia?

Latoya Irby jest ekspertem od kredytu, który od ponad tuzina lat obejmuje zarządzanie kredytami i długami. Została cytowana w USA Today, Chicago Tribune i Associated Press, a jej prace zostały cytowane w kilku książkach.

Zaktualizowano 25 października 2021

Zrecenzowany przez

Somer g. Anderson jest CPA, doktorem rachunkowości oraz profesorem rachunkowości i finansów, który pracuje w branży rachunkowości i finansów od ponad 20 lat. Jej wiedza obejmuje szeroki zakres rachunkowości, finansów korporacyjnych, podatków, pożyczek i finansów osobistych.

W tym artykule

W tym artykule

Co jakiś czas tam, tam’S nowy mit o tajemnicy naprawy kredytowej lub luki, z której możesz skorzystać, aby uzyskać informacje z raportu kredytowego lub wydostać się z spłacania długów, które jesteś winien. Tym razem to’s “bez kontraktu” Zaznacz, która twierdzi, że możesz wydostać się z płacenia windykacji.

Mit pochodzi z komentarza pozostawionego na forum kredytowym. “Przywdziewać’T Płac im ani grosza!” to tytuł postu. “Jeśli oryginalny wierzyciel sprzedał swój dług do agencji windykacyjnej, odpisał również Twój dług w sprawie podatków…” To jest poprawne. Wierzyciele pobierają rachunki po ich poważnej terminu.

“… Który również odpisał Twój obowiązek płacenia.” W tym miejscu rada się nie tak. Post radzi ludziom kwestionować zbiory, które jest prawem, które masz na podstawie Ustawy o sprawiedliwym raporcie kredytowym. Jesteś dalej zachęcany do listy “Umowa została anulowana” Jako powód, przy założeniu, że dług’S sprzedawane agencji windykacyjnej jest anulowane.

Tutaj’jest prawdą.

Oryginalni wierzyciele przypisują lub sprzedają przestępcze długi do agencji windykacyjnych w celu zebrania długów w ich imieniu. Chociaż nie stworzyłeś umowy z agencją windykacyjną, oryginalny wierzyciel ma prawo sprzedać oryginalną umowę. To właśnie daje agencji windykacyjnej możliwość dodania długu do raportu kredytowego i realizacji zaległych długów.

Notatka

Wprowadzenie nowej umowy z kolekcjonerem w celu uregulowania lub spłaty długu może być uznane za nową umowę z tym kolekcjonerem.

Czy nie ma żadnej umowy?

Masz prawo do dokładnego raportu kredytowego. To prawo pozwala użyć procesu sporu w celu usunięcia niedokładnych, niekompletnych i niezweryfikowalnych informacji z raportu kredytowego.

Kiedy kwestionujesz coś w raporcie kredytowym, biura kredytowe są zobowiązane do zbadania sporu z wyposażeniem informacji. W takim przypadku byłoby to agencja windykacyjna, która odpowiada Biurze Kredytowym z potwierdzeniem, czy Twój spór jest ważny. Biuro kredytowe aktualizuje raport kredytowy na podstawie odpowiedzi.

Zakwestionowanie konta windykacyjnego w raporcie kredytowym może być skuteczne, gdyby kolekcjoner zadłużenia’nie odpowiadaj na spór. Na przykład, jeśli agencja windykacza nie zbiera już tego długu, nie może odpowiedzieć na żądanie zweryfikowania długu. W tym przypadku kwalifikuje się jako “możliwe do zweryfikowania” a biura kredytowe usuną winę z raportu kredytowego.

Jeśli kolekcjoner aktywnie zbiera zadłużenie, może zweryfikować spór z Biurem Kredytowym, a zbieranie pozostanie w raporcie kredytowym.

Notatka

Zakwestionowanie ważnego i aktywnego gromadzenia długów z biurą kredytową może wywołać kolekcjonera długu w celu podjęcia działań w sprawie długu. Na przykład może zacząć dzwonić lub wysyłać listy, a nawet złożyć pozew przeciwko tobie.

Jeśli zapłacisz agencję windykacyjną?

Kolekcjonerzy długów Don’t zawsze masz niezbędną dokumentację, aby udowodnić, że jesteś winien dług i że oni’Zostanie upoważniony do zebrania długu. Możesz poprosić o ten dowód w ciągu pierwszych 30 dni od przesłuchania od kolekcjonera długu. Jeśli oni’Nie można przedstawić dowodu swojego długu, nie mogą już od ciebie zbierać, co zawiera listę zbierania w raporcie kredytowym.

Notatka

Nawet jeśli agencja windykacyjna nie może spełnić Twojego wniosku o walidację długu, może sprzedać lub przypisać dług do innej agencji windykacyjnej, która rozpoczyna proces na całym świecie.

Płacenie zbioru długu może być korzystne, jeśli ty’próba zatwierdzenia kredytu hipotecznego. Pożyczkodawca może wymagać zadbania o wszystkie zaległe długi przed zatwierdzeniem. Negocjowanie wynagrodzenia za usunięcie pozwoliłoby na usunięcie konta z raportu kredytowego. Jeśli ty’Nie można spłacić długu w całości, możesz być w stanie zadowolić się ułamkiem zaległego salda, aby wyciągnąć zadłużenie ze statusu przeszłości.

Kolekcje długów można wymienić tylko w raporcie kredytowym przez siedem lat. To jest coś, o czym należy pamiętać, jak ty’Ponowne ważenie, czy spłacić kolekcję, czy poczekaj, aż zrzuci raport kredytowy.

Często zadawane pytania (FAQ)

Jak zakwestionować pobieranie długu w raporcie kredytowym?

Jeśli masz uzasadniony problem z kolekcją długu, który pojawia się w raporcie kredytowym, możesz go zakwestionować za pośrednictwem Kolekcjonera lub Biura Kredytowego. Aby skontaktować się bezpośrednio z kolekcjonerem, upewnij się, że złożyłeś list na piśmie w ciągu 30 dni od pierwszego otrzymania komunikacji na temat długu. Możesz także zakwestionować dług za pośrednictwem biura kredytowego online za pośrednictwem dowolnej z ich stron internetowych:

Czy wierzyciel może wysłać mój dług do kolekcji bez powiadomienia?

Jeśli zalegasz długiem, Twoi wierzyciele nie są zobowiązani do powiadomienia przed wysłaniem długu do windykacji. Jednak większość wierzycieli spróbuje z tobą współpracować i pomoże ci się złapać, zanim uciekają się do zatrudniania agencji windykacyjnej.