Dlaczego moja ocena kredytowa spadła, kiedy spłaciłem pożyczkę
Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Tutaj’S Dlaczego Twoja zdolność kredytowa może spadnie po spłceniu pożyczki osobistej
Choć może się to wydawać zniechęcające, Twoja zdolność kredytowa może spaść po spłaty długów ratalnych.
Zaktualizowany wt, 12 października 2021
Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila
Getty Images
Spłacenie pożyczki może wydawać się ciężarem od ramion, zwłaszcza jeśli noszenie długu sprawia, że czujesz się niekomfortowo. Ale koncentrując się na spłacaniu długu, takie jak zwiększenie wskaźnika długu do dochodu mają inne korzyści i budowanie zdolności kredytowej. Zazwyczaj spłacanie długich obrotowych, takich jak salda kart kredytowych, może pomóc w poprawie zdolności kredytowej, zakładając, że żadne inne płatności nie zostały spóźnione i nie zapisujesz się na kilka nowych linii kredytowych jednocześnie.
Ale jeśli chodzi o długi ratalne, takie jak pożyczki osobiste, nie możesz zauważyć żadnych zmian w zdolności kredytowej po spłaceniu salda – w niektórych przypadkach możesz nawet nieznacznie spadać wynik. Może to być zarówno mylące, jak i zniechęcające, ale istnieje kilka powodów, dla których możesz nie zobaczyć wzrostu zdolności kredytowej po spłce pożyczki osobistej. Pamiętaj, że taki spadek oceny kredytowej jest tymczasowy i nigdy nie powinieneś unikać spłaty długu z powodu tego; Twoja zdolność kredytowa zawsze można odzyskać z czasem, kontynuując pozytywne nawyki zarządzania kredytami, takie jak utrzymanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu i nigdy nie pominięcie płatności.
Subskrybuj biuletyn Wybierz!
Nasz najlepszy wybór w Twojej skrzynce odbiorczej. Zalecenia dotyczące zakupów, które pomagają ulepszyć Twoje życie, dostarczane co tydzień. Podpisz tutaj.
Średni wiek twoich kont zmniejszył się teraz
Długość Twojej historii kredytowej stanowi 15% wyniku FICO. Oblicza to, patrząc na wiek każdego z twoich otwartych rachunków kredytowych i znalezienie średniej wśród nich. Zazwyczaj im dłużej Twoja historia kredytowa, tym wyższa jest Twoja zdolność kredytowa. Jeśli Twoja osobista pożyczka jest jednym z najstarszych konta stałych, po jej spłaceniu zostanie zamknięte i nie będzie. Z tego powodu wydaje się, że Twoja historia kredytowa może się spadać. Jednak z czasem średni wiek konta i długość historii kredytowej mogą wzrosnąć, ponieważ będziesz konsumentem kredytowym z innymi formami otwartego kredytu.
Masz teraz mniej zróżnicowaną mieszankę kredytową
Kolejnym ważnym czynnikiem w ustaleniu Twojej zdolności kredytowej jest mix kredytowy. Mieszanka kredytowa stanowi zaledwie 10% wyniku FICO, ale wciąż jest to znaczna część ustalenia twojej wiarygodności kredytowej. Biura kredytowe chcą upewnić się, że masz osiągnięcia w zakresie skutecznego zarządzania różnymi rodzajami kredytu, w tym kartami kredytowymi, kredytami samochodowymi, kredytem hipotecznym i wszelkimi innymi formami kredytowymi. Karta kredytowa jest szeroko stosowaną formą kredytu, ale także posiadanie otwartego konta pożyczek osobistego może przyczynić się do bardziej zróżnicowanej mieszanki kredytowej, ponieważ karty kredytowe są formą kredytu obrotowego, a pożyczki osobiste są formą kredytu ratalnego. Przy kredycie obrotowym otrzymujesz limit i możesz wielokrotnie pożyczyć tyle pieniędzy, ile potrzebne do tego limitu, o ile spłacasz to, co pożyczasz. Ale z kredytem ratalnym masz stałą kwotę na spłatę całkowitej pożyczonej kwoty, a zwykle jest ona spłacana w ustalonych miesięcznych przyrostach. Różni pożyczkodawcy mają różne okresy spłaty (aka, warunki pożyczki) – na przykład pożyczki osobiste z góry, mają warunki pożyczki od 36 miesięcy, podczas gdy OneMain Financial Osobiste pożyczki mają warunki tak krótkie jak 24 miesiące. Więc jeśli Twoja osobista pożyczka była jedynym kontem karty niekredytowej, jaką miałeś i spłaciłeś ją i zamkniesz, skończysz z znacznie mniej zróżnicowaną mieszanką kredytu, co może być powodem, dla którego spadek oceny kredytowej.
Dlaczego moja ocena kredytowa spadła, kiedy spłaciłem pożyczkę?
Spłacenie pożyczki może być dużą ulgą – ale jeśli monitorujesz swoje wyniki kredytowe, możesz być zaskoczony, gdyby twoje wyniki się nie poprawiają. W niektórych przypadkach mogą nawet trochę upuścić. Może to być sprzeczne z intuicją, ponieważ z powodzeniem spłaca pożyczkę, a mniej rachunków jest dobre dla twoich finansów osobistych. Więc co się dzieje?
Spłacenie pożyczki może prowadzić do tymczasowego spadku wyników
Dla niektórych osób spłacenie pożyczki może zwiększyć ich wyniki lub nie mieć żadnego wpływu. Wszystko zależy od ogólnego profilu kredytowego i rodzaju sprawdzanej oceny kredytowej.
Oto kilka powodów, dla których twój wynik może spaść, gdy spłacisz pożyczkę:
- To było Twoje jedyne konto ratalne: Posiadanie konta odnawialnych (takich jak karty kredytowe) i kont ratalnych (takich jak pożyczki) jest ogólnie dobre dla twoich wyników kredytowych. Jeśli spłacona pożyczka była twoim jedynym konto ratalnym, możesz stracić pewne punkty, ponieważ nie masz już mieszanki różnych rodzajów otwartych kont.
- To było twoje jedyne konto o niskim saldzie: Równowagi na otwartych kontach mogą również wpływać na twoje wyniki kredytowe. Jeśli spłacona pożyczka była jedynym konto o niskim saldzie, a teraz wszystkie twoje aktywne konta mają wysokie saldo w porównaniu z limitem kredytowym konta lub pierwotną kwotę pożyczki, co może również doprowadzić do spadku wyników.
- … (Pozostałe pytania i odpowiedzi nie podane)
Źródło: Experian
Dlaczego moja ocena kredytowa spadła, kiedy spłaciłem pożyczkę
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Tutaj’S Dlaczego Twoja zdolność kredytowa może spadnie po spłceniu pożyczki osobistej
Choć może się to wydawać zniechęcające, Twoja zdolność kredytowa może spaść po spłaty długów ratalnych.
Zaktualizowany wt, 12 października 2021
Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila
Getty Images
Spłacenie pożyczki może wydawać się ciężarem od ramion, zwłaszcza jeśli noszenie długu sprawia, że czujesz się niekomfortowo. Ale koncentrując się na spłacaniu długu, takie jak zwiększenie wskaźnika długu do dochodu mają inne korzyści i budowanie zdolności kredytowej. Zazwyczaj spłacanie długich obrotowych, takich jak salda kart kredytowych, może pomóc w poprawie zdolności kredytowej, zakładając, że żadne inne płatności nie zostały spóźnione i nie zapisujesz się na kilka nowych linii kredytowych jednocześnie.
Ale jeśli chodzi o długi ratalne, takie jak pożyczki osobiste, nie możesz zauważyć żadnych zmian w zdolności kredytowej po spłaceniu salda – w niektórych przypadkach możesz nawet nieznacznie spadać wynik. Może to być zarówno mylące, jak i zniechęcające, ale istnieje kilka powodów, dla których możesz nie zobaczyć wzrostu zdolności kredytowej po spłce pożyczki osobistej. Pamiętaj, że taki spadek oceny kredytowej jest tymczasowy i nigdy nie powinieneś unikać spłaty długu z powodu tego; Twoja zdolność kredytowa zawsze można odzyskać z czasem, kontynuując pozytywne nawyki zarządzania kredytami, takie jak utrzymanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu i nigdy nie pominięcie płatności.
Subskrybuj biuletyn Wybierz!
Nasz najlepszy wybór w Twojej skrzynce odbiorczej. Zalecenia dotyczące zakupów, które pomagają ulepszyć Twoje życie, dostarczane co tydzień. Podpisz tutaj.
Średni wiek twoich kont zmniejszył się teraz
Długość Twojej historii kredytowej stanowi 15% wyniku FICO. Oblicza to, patrząc na wiek każdego z twoich otwartych rachunków kredytowych i znalezienie średniej wśród nich. Zazwyczaj im dłużej Twoja historia kredytowa, tym wyższa jest Twoja zdolność kredytowa. Jeśli Twoja osobista pożyczka jest jednym z najstarszych konta stałych, po jej spłaceniu zostanie zamknięte i nie będzie. Z tego powodu wydaje się, że Twoja historia kredytowa może się spadać. Jednak z czasem średni wiek konta i długość historii kredytowej mogą wzrosnąć, ponieważ będziesz konsumentem kredytowym z innymi formami otwartego kredytu.
Masz teraz mniej zróżnicowaną mieszankę kredytową
Kolejnym ważnym czynnikiem w ustaleniu Twojej zdolności kredytowej jest mix kredytowy. Mieszanka kredytowa stanowi zaledwie 10% wyniku FICO, ale wciąż jest to znaczna część ustalenia twojej wiarygodności kredytowej. Biura kredytowe chcą upewnić się, że masz osiągnięcia w zakresie skutecznego zarządzania różnymi rodzajami kredytu, w tym kartami kredytowymi, kredytami samochodowymi, kredytem hipotecznym i wszelkimi innymi formami kredytowymi. Karta kredytowa jest szeroko stosowaną formą kredytu, ale także posiadanie otwartego konta pożyczek osobistego może przyczynić się do bardziej zróżnicowanej mieszanki kredytowej, ponieważ karty kredytowe są formą kredytu obrotowego, a pożyczki osobiste są formą kredytu ratalnego. Przy kredycie obrotowym otrzymujesz limit i możesz wielokrotnie pożyczyć tyle pieniędzy, ile potrzebne do tego limitu, o ile spłacasz to, co pożyczasz. Ale z kredytem ratalnym masz stałą kwotę na spłatę całkowitej pożyczonej kwoty, a zwykle jest ona spłacana w ustalonych miesięcznych przyrostach. Różni pożyczkodawcy mają różne okresy spłaty (aka, warunki pożyczki) – na przykład pożyczki osobiste z góry, mają warunki pożyczki od 36 miesięcy, podczas gdy OneMain Financial Osobiste pożyczki mają warunki tak krótkie jak 24 miesiące. Więc jeśli Twoja osobista pożyczka była jedynym kontem karty niekredytowej, jaką miałeś i spłaciłeś ją i zamkniesz, skończysz z znacznie mniej zróżnicowaną mieszanką kredytu, co może być powodem, dla którego spadek oceny kredytowej.
Dlaczego moja ocena kredytowa spadła, kiedy spłaciłem pożyczkę?
Spłacenie pożyczki może być dużą ulgą – ale jeśli monitorujesz swoje wyniki kredytowe, możesz być zaskoczony, gdyby twoje wyniki się nie poprawiają. W niektórych przypadkach mogą nawet trochę upuścić. Może to być sprzeczne z intuicją, ponieważ z powodzeniem spłaca pożyczkę, a mniej rachunków jest dobre dla twoich finansów osobistych. Więc co się dzieje?
Spłacenie pożyczki może prowadzić do tymczasowego spadku wyników
Dla niektórych osób spłacenie pożyczki może zwiększyć ich wyniki lub nie mieć żadnego wpływu. Wszystko zależy od ogólnego profilu kredytowego i rodzaju sprawdzanej oceny kredytowej.
Oto kilka powodów, dla których twój wynik może spaść, gdy spłacisz pożyczkę:
- To było Twoje jedyne konto ratalne: Posiadanie konta odnawialnych (takich jak karty kredytowe) i kont ratalnych (takich jak pożyczki) jest ogólnie dobre dla twoich wyników kredytowych. Jeśli spłacona pożyczka była twoim jedynym konto ratalnym, możesz stracić pewne punkty, ponieważ nie masz już mieszanki różnych rodzajów otwartych kont.
- To było twoje jedyne konto o niskim saldzie: Równowagi na otwartych kontach mogą również wpływać na twoje wyniki kredytowe. Jeśli spłacona pożyczka była jedynym konto o niskim saldzie, a teraz wszystkie twoje aktywne konta mają wysokie saldo w porównaniu z limitem kredytowym konta lub pierwotną kwotę pożyczki, co może również doprowadzić do spadku wyników.
- Twoje wyniki spadły z innego powodu: Wiele czynników wpływa na twoje wyniki kredytowe, a spadek może być całkowitym zbiegiem okoliczności. Na przykład, jeśli niedawno złożyłeś wniosek o pożyczkę lub kartę kredytową (nawet jeśli nie otrzymałeś zatwierdzenia) lub saldo karty kredytowej (nawet jeśli zapłaciłeś rachunek w całości), może to doprowadzić do tymczasowego spadku wyników.
Ogólnie rzecz biorąc, spłacenie pożyczki nie będzie miało większego wpływu w taki czy inny sposób, a jeśli twój wynik spadnie, zmiana prawdopodobnie będzie tymczasowa. Ale obecność konta w raportach kredytowych może nadal wpływać na twoje wyniki przez wiele lat.
Pożyczki płatne mogą nadal wpływać na Twój kredyt
Jednym z powszechnych mitów oceny kredytowej jest to, że po zamknięciu konta nie wpłynie to na twoje wyniki kredytowe. Niekoniecznie tak jest.
Jeśli spłaciłeś pożyczkę, a konto miało dobrą opinię, co oznacza, że zawsze dokonałeś płatności na czas, wówczas pozytywna historia konta może nadal pozytywnie wpłynąć na twoje wyniki.
Z drugiej strony, jeśli przegapiłeś płatności przed spłaceniem pożyczki, osoby wcześniej pominięte w płatnościach mogą nadal zaszkodzić twoimi wynikami kredytowymi.
Niezależnie od historii płatności konta, będzie on nadal wnosił się na mieszankę kont, ogólną liczbę kont („grubość” twojego profilu kredytowego) i wiek historii kredytowej. To mogą być pozytywne czynniki.
Pozytywne rachunki pozostają w raportach kredytowych dłużej niż konta ujemne
Twoje zamknięte konto nie pozostanie na zawsze w raportach kredytowych. Jeśli spłacisz pożyczkę w całości i nigdy nie przegapiłeś płatności, biura kredytowe utrzyma konto w raporcie kredytowym do 10 lat po zamknięciu konta.
Jednak większość negatywnych ocen należy usunąć z twoich raportów kredytowych po siedmiu latach (chociaż niektóre bankructwa mogą pozostać na okres do 10 lat). Negatywne oceny obejmują opóźnione płatności, konto domyślne lub konto w kolekcjach.
Siedmioletni zegar zaczyna się, gdy po raz pierwszy pozostajesz w tyle za rachunkiem lub „datą pierwszej przestępczości.„Jeśli nie zapłacisz swojej wcześniejszej kwoty, co miesiąc dodaje się nowy negatyw. Jeśli nigdy nie przyniesiesz bieżącego konta, wierzyciel może ostatecznie pobierać konto i wysłać je do kolekcji.
Kiedy spóźnione płatności prowadzą do zamknięcia konta, lub jeśli spłacisz pożyczkę, która była już zaległa i zamknięta, całe konto zostanie usunięte siedem lat po dacie pierwszego przestępczości.
Jeśli spóźniłeś się z kilkoma płatnościami, złapałeś, a następnie spłacisz pożyczkę w późniejszym momencie, konto może pozostać w raportach kredytowych przez 10 lat po zamknięciu. Jednak późne płatności nadal zostają usunięte po siedmiu latach.
Dowiedz się więcej o czynnikach punktacji kredytowej
Ponieważ spłacenie pożyczki często ma niewielki wpływ na twoje wyniki kredytowe, ogólnie bardziej sensowne jest skupienie się na głównych czynnikach punktacji:
- Historia płatności jest największym czynnikiem tworzącym twoje wyniki kredytowe, dlatego szczególnie ważne jest dokonywanie płatności na czas, jeśli spłacasz inne pożyczki lub korzystasz z kart kredytowych. Nawet płatności na czas na kontach innych niż kredyty, takie jak narzędzia i telefon, mogą pomóc w poprawie wyników, jeśli zarejestrujesz się na Experian Boost ® ® .
- Saldo na kontach kredytowych odnawialnych, takie jak karty kredytowe, jest również ważnym czynnikiem. Utrzymywanie sald niskich w stosunku do limitów kredytowych (znany również jako niski wskaźnik wykorzystania kredytu) może znacznie pomóc w wynikach.
Inne czynniki mogą być również ważne, takie jak długość historii kredytowej, doświadczenie z różnymi rodzajami kont i ostatnie wykorzystanie kredytowe.
Zrozumienie, w jaki sposób tworzone są wyniki kredytowe i które działania mogą poprawić lub zaszkodzić wyniki, mogą pomóc strategicznie zarządzać kontami. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz „Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?”
Pomijając wyniki, spłacanie długu jest dobre
Niezależnie od tego, czy wyniki kredytowe rosną, spadają lub pozostają takie same, gdy spłacisz pożyczkę, nadal powinieneś świętować fakt, że masz jeden dług do spłaty. Możesz teraz wykorzystać dodatkowe pieniądze, aby spłacić inne długi lub zaoszczędzić je za jeden ze swoich celów finansowych. Lub, jeśli masz objęte bazami finansowymi, teraz będziesz mieć dodatkowe pieniądze w miesięcznym budżecie do wydania, jak chcesz.
Czas na tę pożyczkę
Niezależnie od tego, czy kupujesz samochód, czy masz wydatki w ostatniej chwili, możemy dopasować Cię do ofert pożyczek, które spełniają Twoje potrzeby i budżet. Zacznij od swojego wyniku FICO ® za darmo.
Zasoby
- Ocena kredytowa
- FAQ oceny kredytowej
- Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
- Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
- Podstawy oceny kredytowej
- Jaka jest dobra ocena kredytowa?
- Raport kredytowy
- Podstawy raportu kredytowego
- Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
- Oszustwo i kradzież tożsamości
- Jak zamrozić kredyt
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
- Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
- Popraw kredyt
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
- Jak budować kredyt
- Finanse osobiste
- Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
- Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
- Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
- Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyjść z długu
- Kalkulatory
- Kalkulator APR
- Kalkulator pożyczek osobisty
- Kalkulator karty kredytowej
- Kalkulator hipoteczny
- Kalkulator płatności samochodowych
Najnowsze badania
- Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
- Generacja Z i kredyt w 2023
- Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
- Zobacz wszystkie badania
Najnowsze recenzje
- Najlepsze karty kredytowe dla absolwentów uczelni 2023
- Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
- Najlepsze karty gazowe 2023
- Najlepsze karty kredytowe z 2023
- Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
- Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023
Kredyt
- Bezpłatne monitorowanie kredytowe
- Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
- Roczny raport kredytowy
- Experian Creditlock
- Zrozumienie raportów kredytowych
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Finanse osobiste
Finanse osobiste
- Recenzje kart kredytowych
- Recenzje pożyczek
- Recenzje ubezpieczenia samochodu
- Asygnowanie
- Oszczędność
- Kredyt hipoteczny i wynajem
Wsparcie
- Jak zamrozić swój plik kredytowy
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Wsparcie dla odmowy kredytu
- Prześlij dokument do Experian
- Eksperiańska obsługa klienta
Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu
- Warunki prawne i warunki
- Polityka prywatności
- Polityka prywatności CA
- Naciskać
- Wybór reklam
- Kariera
- Stosunki inwestorów
- Skontaktuj się z nami
Ø Wyniki będą się różnić. Nie wszystkie płatności są kwalifikowalne. Niektórzy użytkownicy mogą nie otrzymać lepszego wyniku lub szans zatwierdzenia. Nie wszyscy pożyczkodawcy używają Experian Credit Files, a nie wszyscy pożyczkodawcy używają wyników, na które wpłynęły Experian Boost ® . Ucz się więcej.
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.
Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.
*Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.
Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.
Spłaci pożyczkę, poprawi kredyt?
Spłacenie pożyczki może pozytywnie lub negatywnie wpłynąć na wyniki kredytowe w krótkim okresie, w zależności od mieszanki typów konta, sald konta i innych czynników. W niektórych przypadkach spłata pożyczki faktycznie doprowadzi do spadku oceny kredytowej, pomimo pozytywnego wpływu spłaty długu na resztę życia finansowego. Wcześniejsze spłatę pożyczki pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze, skorzystaj z naszego kalkulatora APR, aby znaleźć całkowity koszt pożyczki w okresie.
Pozytywna i negatywna historia płatności pożyczki – czy nie płaciłeś rachunków na czas, gdy konto było otwarte – nadal wpłynie na Twój kredyt przez lata po jej spłaceniu. Jeśli zapłaciłeś wszystkie rachunki za kredyty na czas, płatności te będą wpływać pozytywnie w twoich wynikach przez 10 lat, a negatywne oceny pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat.
Oto, co musisz wiedzieć o wpływie pożyczki na twoją historię kredytową i zdolność kredytową, gdy płacisz i po jej całości zapłacono.
W jaki sposób spłacenie pożyczki wpływa na kredyt?
Spłacenie pożyczki może nie natychmiast poprawić Twojej zdolności kredytowej; W rzeczywistości twój wynik może spaść lub pozostać taka sama. Spadek wyniku może się zdarzyć, jeśli spłacona pożyczka była jedyną pożyczką w raporcie kredytowym. To ogranicza mieszankę kredytową, która stanowi 10% wyniku FICO ® ☉ . Możliwe jest również, że twój wynik może spaść, jeśli inne rachunki kredytowe mają wyższe salda niż pożyczka opłacalna.
Mimo to, ogólnie rzecz biorąc, pozbycie się pożyczki jest wygraną: będziesz miał większą elastyczność w swoich finansach i nie będziesz już naliczać opłat odsetek od salda pożyczki. Tak więc, jeśli spłacenie pożyczki ma dla ciebie sens, unikanie krótkiego spadku zdolności kredytowej nie powinno być powodem, aby utrzymać otwarte konto. Ponadto zmniejszenie długu obniży wskaźnik zadłużenia do dochodów, który pożyczkodawcy będą zadowolone, czy szukasz nowej linii kredytowej po spłaty pożyczki.
Co stanie się z Twoim kredytem, jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę?
Spłacanie długu ratalnego, takiego jak pożyczki osobiste i pożyczki samochodowe niekoniecznie pomoże Twoim wynikach kredytowych. Jeśli pozbędziesz się tych pożyczek, wpływ na kredyt będzie nieco inny niż w przypadku dużej płatności w celu zmniejszenia salda karty kredytowej, na przykład. Wynika to z faktu, że pożyczki ratunkowe będą wyglądać jako „zamknięte” w raporcie kredytowym, gdy zostaną spłacone, a otwarte konta z pozytywną historią płatności mają silniejszy pozytywny wpływ na twoją zdolność kredytową niż zamknięte konta.
Możesz rozważyć dokonywanie płatności zgodnie z uzgodnieniem przez cały okres pożyczki (zamiast wnosić wczesną płatność ryczałtową), jeśli stopy procentowe pożyczki są niskie lub 0%, jeśli nie masz oszczędności awaryjnych, lub jeśli pozostało tylko kilka miesięcy na tym okresie i możesz skorzystać z wynikającego z tego pozytywnego wpływu na swój kredyt na kredyt.
Jeśli spłacisz dług wcześniej lub nadal dokonywał płatności?
Ponieważ Twoja zdolność kredytowa może nie poprawić się, jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę, naturalne jest zastanowienie się, czy powinieneś w ogóle priorytetowo spłacić dług.
Najpierw upewnij się, że masz wystarczające oszczędności w nagłych wypadkach, aby przenieść Cię przez potencjalny okres bezrobocia lub inne nieprzewidziane wydarzenie. Idealnie byłoby, gdyby będziesz miał zaoszczędzone przez trzy do sześciu miesięcy wydatków podstawowych przez cały czas – co oznacza unikanie zanurzenia się w oszczędności, aby spłacić dług.
Jeśli jednak masz solidny fundusz ratunkowy i oszczędzasz na inne cele, takie jak emerytura i być może zaliczka w domu, możesz zdecydować o wykorzystaniu dodatkowych środków na spłatę pożyczki. Istnieje kilka powodów, dla których uzyskanie wolnego od długów jest celem, nad którym warto pracować, niezależnie od tego, czy później osiągniesz wzrost oceny kredytowej.
- Niższy stosunek długu do dochodu: Kiedy spłacasz dług, wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) maleje, ponieważ masz teraz mniejsze miesięczne płatności zadłużenia w porównaniu z dochodem. To jeden z głównych czynników, których instytucje finansowe wykorzystują do podejmowania decyzji dotyczących kredytu hipotecznego, więc jeśli jesteś na rynku nowego kredytu w przyszłości, obniżenie DTI może być cenne.
- Oszczędności odsetek: W momencie, gdy spłacisz pożyczkę osobistą, która nosiła oprocentowanie 9%, na przykład uzyskasz dostęp do pieniędzy, które wcześniej nakładałeś na miesięczny rachunek. Możesz przydzielić pieniądze, które wcześniej spłacałeś na inne dług lub oszczędności.
- Święty spokój: Dług może poczuć się jak chmura wisząca nad tobą, zwłaszcza gdy powstrzymuje cię przed realizacją celów, w których pasjonujesz się. Wyeliminowanie miesięcznej płatności długu z budżetu daje niezliczone nowe możliwości wykorzystania tych pieniędzy. Świętuj, kiedy spłacisz pożyczkę; Elastyczność i wolność, które teraz poczujesz, mogą być bezcenne.
Jeszcze jedna rzecz do rozważenia: pożyczka osobista może nie być najlepszym zadłużeniem, aby ustalić priorytety, jeśli twój cel staje się wolny od długów i oszczędza pieniądze. Zasadniczo pożyczki mają niższą stopę procentową w porównaniu z innymi rodzajami długu, takie jak karty kredytowe. Zanim zdecydujesz się spłacić pożyczkę, spójrz na swoje inne długi. Może to zaoszczędzić ogólnie więcej pieniędzy, jeśli skupisz się na długu o najwyższej stopie procentowej.
Inne sposoby na poprawę kredytu
Masz wiele innych opcji, jeśli poprawa kredytu jest twoim największym celem. Kontynuuj terminowe płatności na wszystkie konta i utrzymuj saldo kart kredytowych do minimum, najlepiej na pobieranie nie więcej niż 30% limitu kredytowego na każdej karcie kredytowej w dowolnym momencie. Zapewni to, że wskaźnik wykorzystania kredytu nie wpłynie negatywnie na twoją zdolność kredytową, ale aby zobaczyć poprawę kredytu, im niższe wykorzystanie, tym lepiej.
Ważne jest również utrzymanie zdrowego przeciętnego wieku konta, co oznacza, że należy unikać zamykania najstarszych rachunków kart kredytowych, chyba że ponoszą one opłatę, która sprawia, że jest to obciążenie finansowe, aby utrzymać otwarcie. To nie znaczy, że musisz ich bardzo często używać. Jeden mały zakup miesięcznie, który natychmiast opłacasz, będzie zasygnalizować pożyczkodawcom i biurom kredytowym, że w miarę upływu czasu zajmujesz się odpowiedzialnym zużyciem kredytu.
Spłacanie pożyczki vs. Czekam na to
Jest to osobisty wybór, czy zachować otwarte konto pożyczki na pełną kadencję, czy też wcześniej spłacić. Ale istnieje kilka okoliczności, gdy decyzja jest stosunkowo jasna: jeśli próbujesz wykorzystać dodatkową gotówkę na budowę funduszu awaryjnego lub stawka pożyczki jest bardzo niska, najlepiej jest zapłacić pożyczkę w czasie, zgodnie z uzgodnieniem i skorzystać z pozytywnego wpływu na kredyt.
Z drugiej strony, być może potrzebujesz niskiego wskaźnika długu do dochodu, aby zakwalifikować się do nowej pożyczki, lub masz środki na spłatę pożyczki i nie planujesz odebrać żadnego nowego kredytu w najbliższej przyszłości. W takich przypadkach zwolnienie od pożyczki i przyjęcie krótkiego potencjalnego trafienia kredytowego może być dobrym wyborem.
Oto, kiedy spłata długu może faktycznie zaszkodzić twojej zdolności kredytowej
Wybierz wyjaśnia, jaki rodzaj spłaty długu może spowodować spadek zdolności kredytowej i dlaczego i tak powinieneś dążyć do spłaty.
Zaktualizowano Fri, 6 sierpnia 2021
Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila
Getty Images
Spłacenie tego dużego salda, które nosiłeś przez miesiące na swojej karcie kredytowej lub dokonanie ostatniej depozytu w kierunku lat pożyczek studenckich, jest niezrównane uczucie. Ale więcej niż tylko spokój ducha, spłacanie długich obrotowych i ratalnych zbliża cię do wolności finansowej. Obresowe kredyty (karty kredytowe) jest przedłużeniem kredytu z przypisanym limitem wydatków, ale bez czasu zakończenia pożyczki, podczas gdy kredyt ratalny (pożyczki) oferuje pożyczkobiorcom stałą kwotę pieniędzy w określonym czasie. Bez względu na to, jaki rodzaj długu jesteś winien, zazwyczaj musisz płacić odsetki od zaległego salda. Im szybciej możesz spłacić te długi, tym mniej pieniędzy wychodzi z kieszeni.
- Spłaciłeś swoje jedyne konto ratalne: Pożyczkodawcy lubią widzieć, że możesz zarządzać różnymi rodzajami długów. Biorąc pod uwagę, że mieszanka kredytu stanowi 10% twojej zdolności kredytowej FICO, spłacenie jedynej linii kredytu ratalnego może kosztować kilka punktów.
- Spłaciłeś swoje konto o najniższym saldzie: Znakomite saldo na wszystkich otwartych kont kredytowych lub należnych kwotach stanowi 30% twojej zdolności kredytowej. Jeśli pożyczka na ratę, którą spłaciłeś, miała najniższe saldo, zmniejszając w ten sposób średnią kwotę i pozostawiając jedyne pozostałe aktywne konta o wysokich saldach, Twoja zdolność kredytowa może spaść.
- Coś innego się wydarzyło: Chociaż spłaciłeś pożyczkę ratalną i natychmiast zauważyłeś spadek zdolności kredytowej, może to być zwykłe zbieg okoliczności, a coś innego spowodowało spadek oceny kredytowej. Pamiętaj, że kilka czynników wpływa na Twój wynik, na przykład ubieganie się o pożyczkę lub nową kartę kredytową lub w międzyczasie zebranie wysokiego salda karty kredytowej.
Jeśli doświadczasz spadku oceny kredytowej podczas spłaty pożyczki ratalnej, wiedz, że prawdopodobnie jest ona niewielka i tylko tymczasowa.
Dlaczego i tak powinieneś dążyć do spłaty swoich długów
Tylko dlatego, że spłacenie pożyczki ratalnej może wynosić twoją zdolność kredytową, nie utrzymuj jej otwarcia tylko ze względu na utrzymanie wysokiego wyniku.
Z czasem nie chciałbyś płacić niepotrzebnych odsetek tylko po to, aby zaoszczędzić kilka punktów, a twój 3-cyfrowy wynik może się odbijać. Średni czas odzyskiwania zdolności kredytowej po zamknięciu konta (dla osób o słabym kredycie) wynosi trzy miesiące, według Bankrate. Wykonanie serii miesięcznych płatności rachunków na czas to najszybsza droga do poprawy wyniku. (Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem.)
„Pamiętaj: Twoja zdolność kredytowa to tylko jeden kawałek ogólnego zdrowia finansowego”, mówi Thomann, podkreślając znaczenie zmniejszenia odsetek i ogólnego długu. „To, że starasz się aktywnie zaangażować i przejąć kontrolę nad swoim zdrowiem kredytowym, zwiększa prawdopodobieństwo, że z czasem osiągniesz swoje cele finansowe.”
Jeśli chcesz śledzić, w jaki sposób spłacenie długu wpływa na twoją zdolność kredytową, zapisz usługę monitorowania kredytu, która może ci pomóc. Wybierz nasze ulubione i te, które na szczycie listy obejmują Creditise® z Capital One, aby uzyskać najlepszą bezpłatną usługę i tożsamość), aby uzyskać najlepszą ogólną usługę płatną.
Creditise® z Capital One
Informacje o CreditWise zostały zebrane niezależnie przez Select i nie zostały sprawdzone ani dostarczone przez Capital One przed publikacją.
