Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo

Streszczenie:

Monitorowanie kredytu jest ważne dla rozwiązywania błędów, reagowania na nieuczciwe działalność i zrozumienie, w jaki sposób Twoje zachowania wpływają na zdrowie kredytowe. Sprawdzanie zdolności kredytowej nie obniża go, pomimo błędnego przekonania. Wyniki kredytowe różnią się od raportów kredytowych, a raporty kredytowe zawierają informacje o twoich rachunkach kredytowych i sądach prawnych. . Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową tak często, jak chcesz, najlepiej co kilka miesięcy, aby wcześnie złapać wszelkie błędy. Experian Boost może natychmiast podnieść wynik FICO® na podstawie historii płatności rachunków. Sprawdzanie własnej zdolności kredytowej nie ma wpływu na twój wynik, ale gdy pożyczkodawca lub firma karty kredytowej pobiera informacje o kredytach, może to wpłynąć na twój wynik. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać swoją zdolność kredytową, aby zidentyfikować potencjalne problemy, takie jak oszustwo lub zapomniane rachunki. Istnieje kilka stron punktowych, w których możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo.

Kluczowe punkty:

  1. Sprawdzanie oceny kredytowej nie obniża go.
  2. Wyniki kredytowe różnią się od raportów kredytowych.
  3. FICO i VANTAGESCORE to główne firmy, które wytwarzają wyniki kredytowe.
  4. Różni pożyczkodawcy używają różnych modeli punktacji.
  5. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową tak często, jak chcesz.
  6. .
  7. Experian Boost może natychmiast podnieść wynik FICO® na podstawie historii płatności rachunków.
  8. Sprawdzanie własnej zdolności kredytowej jest miękkim zapytaniem i nie ma wpływu.
  9. Pożyczkodawcy lub firmy kredytowe wyciąganie informacji kredytowych może wpłynąć na Twój wynik.
  10. Regularne sprawdzanie zdolności kredytowej może pomóc w uniknięciu problemów z ostatniej chwili.

Pytania i odpowiedzi:

1. Czy to prawda, że ​​sprawdzenie swojej oceny kredytowej ją obniża?

Nie, sprawdzanie zdolności kredytowej nie obniża go. To jest wspólny mit.

2. Jaka jest różnica między oceną kredytową a raportem kredytowym?

.

3. Które firmy wytwarzają wyniki kredytowe?

FICO i VANTAGESCORE to główne firmy, które wytwarzają wyniki kredytowe.

4. Czy różni pożyczkodawcy używają różnych modeli punktacji?

.

5. Jak często mogę sprawdzać moją zdolność kredytową?

Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową tak często, jak chcesz, najlepiej co kilka miesięcy.

6. Dlaczego ważne jest regularne sprawdzanie zdolności kredytowej?

Regularne sprawdzanie oceny kredytowej pomaga wcześnie złapać wszelkie błędy lub potencjalne oszustwo i pozwala na nie zwrócić się do nich niezwłocznie.

7. Jak Experian Boost może poprawić moją zdolność kredytową?

Experian Boost może natychmiast podnieść wynik FICO® na podstawie historii płatności rachunków, takich jak telefon, narzędzia i popularne usługi streamingowe.

8. Czy sprawdzanie własnej zdolności kredytowej ma jakikolwiek wpływ?

Nie, sprawdzenie własnej zdolności kredytowej jest uważane za miękkie zapytanie i nie wpływa na twój wynik.

9. Czy pożyczkodawcy mogą wyciągnąć moje informacje o kredytach?

Tak, kiedy pożyczkodawcy lub firmy z karty kredytowej pobierają Twoje informacje kredytowe, może to mieć wpływ na twoją zdolność kredytową.

10. Dlaczego miałbym regularnie sprawdzać moją zdolność kredytową, jeśli nie ubiegam się o pożyczkę?

Regularne sprawdzanie oceny kredytowej pozwala wcześnie zidentyfikować wszelkie potencjalne problemy lub błędy, dając czas na ich naprawienie, zanim staną się problematyczne.

11. Jak mogę sprawdzić moją zdolność kredytową za darmo?

Istnieje kilka witryn punktowych, które oferują bezpłatne czeki kredytowe. Możesz utworzyć z nimi konto, aby otrzymać zdolność kredytową i aktualizacje.

12. Dlaczego wyniki kredytowe różnią się w różnych stronach?

Każda strona punktacji kredytowej może korzystać z innego modelu punktacji lub mieć dostęp do różnych informacji, co powoduje niewielkie różnice w wynikach kredytowych.

. Czy istnieją uniwersalne wyniki kredytowe?

Nie, nie ma uniwersalnych wyników kredytowych. Każdy pożyczkodawca ma swój własny system oceny wiarygodności kredytowej.

14. ?

Tak, niska zdolność kredytowa może utrudnić zatwierdzenie pożyczek lub kart kredytowych od niektórych pożyczkodawców.

15. Jak długo trudne zapytania pozostają w moim raporcie kredytowym?

Trudne zapytania zazwyczaj pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata, ale wpływają tylko na twoją zdolność kredytową na pierwszy rok.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo

Experian mówi, że wzmocnienie może skorzystać z najczęstszych wersji FICO i Vantagescore. Pożyczkodawcy zobaczyliby skutki wzmocnienia tylko wtedy, gdy zobaczą Twój raport kredytowy Experian lub wyciągną te najczęściej używane wyniki kredytowe przy użyciu danych eksperymalnych.

Czy sprawdzanie oceny kredytowej obniża ją?

. Komisje nie wpływają na opinie lub oceny naszych redaktorów.

Getty

. Pozwala na radzenie sobie z błędami, reagować na nieuczciwą działalność i uzyskać wgląd w to, w jaki sposób Twoje zachowania wpływają na zdrowie kredytu.

Być może słyszałeś, że sprawdzenie swojej zdolności kredytowej go obniży, ale to mit. Pozwalać’S Spójrz na to, skąd pochodzi ten mit i kiedy kontrola kredytowa może zranić twój wynik.

Różnica między twoją zdolnością kredytową a raportem kredytowym

Istnieją trzy biura kredytowe, które zawierają raporty kredytowe: Equifax, Experian i Transunion. . Twoje raporty kredytowe pokazują zarówno bieżące, jak i przeszłe rachunki kredytowe, a także wyroki prawne, takie jak zastaw i bankructwa.

Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, która waha się od 300 do 850. Wynik jest określany przez algorytm, który uwzględnia wszystkie pozycje w raporcie kredytowym. .

Istnieją dwie główne firmy, które produkują ocenę kredytową: FICO i Vantagescore. FICO jest odpowiedzialny za 90% wszystkich wyników kredytowych używanych przez pożyczkodawców, ale Vantagescore występuje częściej w przypadku bezpłatnych stron internetowych punktowych. Obie firmy używają podobnych modeli punktacji do określenia twoich wyników, więc powinna istnieć tylko niewielka rozbieżność między wynikiem FICO a Vantagescore.

Istnieje dziesiątki iteracji oceny zdolności kredytowej, a które z nich jest używane, zależy od rodzaju pożyczkodawcy. Na przykład ocena kredytowa, którą widzi auto pożyczkodawca może być nieco inny niż ten, który widzi kredytodawca hipoteczny.

Jak często mogę sprawdzać moją zdolność kredytową?

Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową tak często, jak chcesz. Jeśli zarejestrujesz się na konto z bezpłatną witryną, ty’LL otrzymuje regularne aktualizacje wyników za pośrednictwem poczty elektronicznej – czasem tak często co tydzień.

Podstawową zasadą jest oglądanie swojej zdolności kredytowej co najmniej raz na kilka miesięcy, szczególnie jeśli ty’Re W trakcie budowania kredytu. Ostatnie badanie przeprowadzone przez konsumentów wykazały, że 34% użytkowników miało błąd w swoim raporcie kredytowym. Jeśli możesz wcześnie złapać błąd kredytowy, możesz uniknąć problemów, takich jak odmowa leasingu pożyczki lub mieszkania.

Natychmiast podnieś wynik FICO® za pomocą Experian Boost ™

Experian może pomóc w podniesieniu wyniku FICO® na podstawie płatności rachunków, takich jak telefon, narzędzia i popularne usługi przesyłania strumieniowego. Wyniki mogą się różnić. Zobacz witrynę, aby uzyskać więcej informacji.

Kiedy kontrola kredytowa zaszkodzi Twój wynik?

Kiedy sprawdzasz własną zdolność kredytową, nie ma to wpływu, ponieważ liczy się tylko jako miękkie zapytanie. Ale kiedy pożyczkodawca lub firma karty kredytowej pobiera twoją zdolność kredytową, to’S inna historia.

Istnieją dwa sposoby, w jakie firma może pobrać informacje o kredyt: miękkie zapytanie i trudne zapytanie. Miękkie zapytanie jest najczęściej używane, gdy pożyczkodawca chce przedstawić cię za pożyczkę lub kartę kredytową i nie ma widocznego wpływu na twój wynik. Kontrole kredytowe pracodawców pojawiają się również jako miękkie zapytania.

Ciężkie zapytanie ma miejsce, kiedy ty’ponownie ubiegać się o pożyczkę lub kartę kredytową i wpłynie na twoją zdolność kredytową. Czeki kredytowe właściciela są również często uważane za ciężkie zapytania. Ciężkie zapytanie oficjalnie pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez dwa lata, ale wpłynie na twój wynik tylko przez rok – typowo od jednego do pięciu punktów.

Dlaczego to’jest ważne, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową

Przeglądanie oceny kredytowej może ostrzec Cię o potencjalnych problemach, jak fałszywe konto otwarte w twoim imieniu lub rachunek, o którym zapomniałeś, poszedł do kolekcji.

Jeśli regularnie sprawdzasz swój wynik, możesz poradzić sobie z tymi problemami, gdy się pojawią. Jeśli nie masz’T Sprawdź swoją zdolność kredytową, aż ty’ponowne ubieganie się o kredyt hipoteczny lub inną ważną pożyczkę, możesz odkryć ogromny błąd, którego naprawa zajmuje tygodnie.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową

Istnieje wiele witryn punktowych, których możesz użyć, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo. .

Dostawca Fico lub Vantagescore Jak często jest aktualizowany? Czy musisz być klientem?

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo

Twoja zdolność kredytowa to trzycyfrowa liczba, która wskazuje, jak niezawodny jesteś w pożyczaniu i spłacaniu pieniędzy.

Ocena jest obliczana przy użyciu systemu punktów na podstawie informacji w raporcie kredytowym, który może ujawnić sposób, w jaki w przeszłości zarządzałeś długami i rachunkami.

.

Nie ma czegoś takiego jak uniwersalna zdolność kredytowa. .

Dlaczego moja ocena kredytowa zmienia się na różnych stronach?

Aby lepiej wyobrazić sobie, w jaki sposób aplikacja może być przeglądana przez pożyczkodawców, agencje referencyjne kredytowe produkują własną wersję swojej oceny kredytowej.

Im wyższa ta liczba, tym większe szanse na uzyskanie dostępu do wiodących na rynku ofert kredytowych. Jednak dobra ocena kredytowa z agencji kredytowej nie jest gwarancją, że wniosek odniesie sukces.

I myląco, każda agencja odniesienia kredytowego wykorzystuje nieco inną skalę. Na przykład wynik mniejszy niż 560 jest „bardzo słaby” z eksperymentem, ale „dobry” z Equifax.

Być bardziej sprytnym

Zdobądź mocniejszy zasięg finansów dzięki wskazówkom ekspertów w naszym biuletynie pieniężnym – jest to bezpłatne co tydzień.

Ten biuletyn dostarcza bezpłatne treści związane z pieniędzmi wraz z innymi informacjami o tym, które? Produkty i usługi grupowe. Odejdź, kiedy tylko chcesz. Twoje dane będą przetwarzane zgodnie z naszą polityką prywatności

Co wpływa na moją zdolność kredytową?

Twój wynik ostatecznie będzie oparty na tym, jak odpowiedzialnie korzystasz.

Na przykład tracisz 130 punktów z Experian, jeśli nie zapłacisz rachunku na czas, ale zyskasz 90 punktów, jeśli zużyjesz 30% lub mniej limitu karty kredytowej.

Podobnie jak pożyczkodawcy, każda agencja odniesienia kredytowego ma swój własny system oceny wiarygodności kredytowej i weźmie pod uwagę różne czynniki przy obliczaniu wyniku.

Jednak pewne rzeczy będą miały negatywny wpływ na twój wynik, niezależnie od agencji – na przykład nie będąc w rzucie wyborczym lub spóźnianie się.

Pamiętaj, że czas wpisów w raporcie jest ważniejszy niż rodzaj aktywności. Ponieważ pożyczkodawcy są najbardziej zainteresowani Twoimi obecnymi okolicznościami finansowymi, więc nieudana płatność sprzed kilku lat jest mało prawdopodobna.

Jak sprawdzić moją zdolność kredytową za darmo?

Masz prawo do dostępu do raportu kredytowego za darmo z dowolnej agencji referencyjnej.

Podczas gdy te ustawowe raporty oferują migawkę Twojej historii kredytowej i nie zawierają oceny kredytowej. Ale wszystkie trzy główne agencje odniesienia kredytowe oferują bardziej kompleksowe usługi za miesięczną opłatę.

Zapewniają one nieograniczony dostęp do raportu kredytowego, a także dodatkowe funkcje, takie jak wynik i powiadomienia, gdy w raporcie wprowadzono poważne zmiany.

Jednak teraz możliwe jest dostęp do zarówno raportu kredytowego, jak i oceny bez konieczności płacenia za subskrypcję.

Jak uzyskać swoją experian kredytową ocenę za darmo

Największa agencja referencyjna kredytowa oferuje nowym klientom bezpłatną 30-dniową próbę usługi CreditExpert

, co daje dostęp do raportu kredytowego, oceny i powiadomień e -mail o wszelkich zmianach w pliku.

Po zakończeniu procesu będzie to kosztować 14 £.99 miesięcznie.

Możesz uzyskać dostęp do swojej oceny kredytowej Experian za pośrednictwem bezpłatnego konta Experian

. Ma to na celu pomóc ludziom robić zakupy, aby zobaczyć, jak mogą zaoszczędzić pieniądze, porównując oferty kredytowe na podstawie ich profilu finansowego.

Po zarejestrowaniu się Twój wynik pozostanie bezpłatny, ale w przeciwieństwie do usługi płatnej dla Creditexpert, nie będziesz mógł zobaczyć swojego raportu kredytowego.

Aby uzyskać dostęp zarówno do swojego raportu kredytowego Experian, jak i wynik

Możesz także zobaczyć, jak prawdopodobne jest, że zostaniesz zaakceptowany dla wiodących na rynku kart i pożyczek, i wypracować, ile możesz sobie pozwolić na pożyczkę.

W przeciwieństwie do Creditexpert, nie otrzymasz powiadomień o żadnych zmianach w raporcie.

Skala oceny kredytowej Experian

Podobnie jak Experian, Equifax oferuje bezpłatną 30-dniową próbę pełnej usługi monitorowania kredytu

. Kosztuje 7 £.95 miesiąc po bezpłatnym procesie.

Firma zarabia na prowizji od produktów, które wyciągasz za pośrednictwem swojej strony internetowej.

Skala oceny kredytowej Equifax

Jak uzyskać zdolność kredytową TransUnion za darmo

Możesz uzyskać dostęp do swojego raportu TransUnion i zdobyć punkty za darmo za pośrednictwem jego karmy kredytowej

(wcześniej nazywane Noddle).

Ta agencja reklamuje pożyczki i karty, za które prawdopodobnie zostaniesz zaakceptowany.

Rejestracja na bezpłatną próbę z CheckMyFile

da ci dostęp do wszystkich informacji przechowywanych przez TransUnion, Experian i Equifax przez 30 dni.

Następnie będziesz musiał zapłacić 14 funtów.99 miesięcznie, aby zachować usługę.

Skala oceny kredytowej TransUnion

Jaka jest dobra ocena kredytowa?

Każda agencja referencyjna kredytowa korzysta z własnego systemu punktacji. Poniższa tabela pokazuje skalę, której używa każda i co oznacza konkretny wynik pod względem wiarygodności kredytowej.

Experian (0-999) Co oznacza twój wynik Equifax (0-1000) Co oznacza twój wynik TransUnion (0-710) Co oznacza twój wynik
961 – 999 Doskonały 811 – 1000 Doskonały 628 – 710 Doskonały
881 – 960 Dobry 671 – 810 Bardzo dobry 604 – 627 Dobry
721 – 880 Sprawiedliwy 531 – 670 Dobry 566 -603 Sprawiedliwy
561 – 720 Słaby 439 – 530 Sprawiedliwy 551 – 565 Słaby
Bardzo ubogi 0 – 438 Słaby 0 – 550 Bardzo ubogi

Kontrole kredytowe: Które pożyczkodawcy korzystają z jakiej agencji referencyjnej?

Sprawdzanie raportu kredytowego jest ważną częścią utrzymania zdrowia finansowego. Pozwoli ci to nabrać wszelkie błędy – a nawet fałszywe aplikacje – które mogą utrudnić Twoje szanse na uzyskanie kredytu.

Jeśli zauważysz jakiekolwiek błędy, powinieneś je poprawić . Ale czasami błędy raportu kredytowego mogą pozostać znacznie dłużej niż powinny. Niektóre, które? Członkowie powiedzieli nam, że zajęło to miesiące przed zaktualizowaniem ich raportu.

Ponieważ różne agencje posiadają różne informacje, możliwe może być wybranie pożyczkodawcy, który korzysta z agencji, o której wiesz, że masz aktualny raport kredytowy.

Poprosiliśmy dostawców karty kredytowej, pożyczki i rachunków bieżących o ujawnienie, z której agencji używają. Sprawdź poniższą tabelę, aby zobaczyć, co nam powiedzieli.

Bank Experian Equifax
Bank of Ireland NIE Tak NIE
Barclays Tak Tak Tak
Pierwszy bezpośredni Tak Tak Tak
HSBC Tak Tak Tak
Lloyds Group (obejmuje Halifax, Lloyds i Bank of Scotland) Tak Tak
Monzo Tak Tak Tak
Bank kooperacyjny NIE NIE

NatWest i M&S Bank nie potwierdzi, z których agencji referencyjnych, których używają.

Więcej na ten temat

Powiązane artykuły

Więcej na ten temat

Powiązane artykuły

? Limited jest zarejestrowany w Anglii i Walii do 2 Marylebone Road, London NW1 4df, numer firmy 00677665 i jest przedstawicielem przedstawiciela następujących: 1. Inspop.Com Ltd do wprowadzenia produktów ubezpieczeniowych, domów, domów, podróży i ubezpieczeń domowych (FRN 610689). Inspop.Com Ltd jest upoważniony i regulowany przez Financial Conduct Authority (FCA) w celu udzielania porad i zorganizowania produktów niezarejestrowanych, domów, podróży i ubezpieczeń zwierząt domowych (FRN310635) i jest zarejestrowany w Anglii i Walii do Greyfriars House, Greyfriars Road, Cardiff, South Wales, CF10 3AL, Numer firmy 03857130. Zdezorientowany.COM to nazwa handlowa Inspop.com Ltd. 2. LifeSearch Partners Limited (FRN 656479), w celu wprowadzenia umów o czystą ochronę, które są autoryzowane i regulowane przez FCA w celu udzielania porad i zorganizowania umów o czystą ochronę. LifeSearch Partners Ltd jest zarejestrowany w Anglii i Walii do 3000A Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, numer firmy 03412386. 3.Który? są wprowadzającym reprezentantem optymalizowanego Media Limited (FRN 313408), do wprowadzenia grupy HSBC, która jest upoważniona i regulowana przez Urząd ds. Zmiodu Finansowego w celu zapewnienia działalności w zakresie pośrednika kredytowego. Optymalizowane media są zarejestrowane w Anglii i Walii, aby Exchange Street Buildings, 35-37 Exchange Street, Norwich, Anglia, NR2 1DP i numer firmy 04455319. Nie wydajemy ani nie staramy się wydawać żadnych zaleceń dotyczących produktów finansowych lub usług, które są regulowane przez FCA, tak jak my’nie regulowane ani upoważnione przez FCA do doradzania w ten sposób. W niektórych przypadkach jednak zawarliśmy linki do regulowanych marek lub dostawców, z którymi mamy relacje handlowe, a jeśli zdecydujesz się, możesz kupić produkt od naszych partnerów komercyjnych. Jeśli kupisz produkt za pomocą naszego linku, otrzymamy prowizję, aby pomóc sfinansować naszą misję non-profit, a nasze kampanie pracują jako mistrz dla brytyjskiego konsumenta.

Experian Boost wzmocni Twój kredyt?

Konsumenci mogą dodawać czynsz, streaming, płatności z telefonu komórkowego i mediów w swoim raporcie kredytowym Experian, aby zbudować kredyt.

Amrita Jayakumar

Amrita Jayakumar jest byłym pisarką specjalnych zadań dla NerdWallet. . Wcześniej była reporterką w Washington Post. Jej praca pojawiła się w Miami Herald i USatoday. .

Zaktualizowano 19 października 2022

Kathy Hinson
Edytor przypisywania ołowiu | Finanse osobiste, punktacja kredytowa, dług i zarządzanie pieniędzmi

Kathy Hinson prowadzi główny zespół finansów osobistych w Nerdwallet. Wcześniej spędziła 18 lat w Oregonian w Portland w rolach, w tym szef i lider zespołu w celu projektowania i edycji. Wcześniejsze doświadczenie obejmuje wiadomości i edytowanie kopii kilku gazet w Południowej Kalifornii, w tym Los Angeles Times. Zdobyła licencjat’stopień dziennikarstwa i komunikacji masowej na University of Iowa.

Czy stosowanie eksperymentu wpływa na twoją zdolność kredytową?

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. Wpływa to na jakie produkty piszemy, gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie wpływa to jednak na nasze oceny. Nasze opinie są nasze własne. Oto lista naszych partnerów i oto jak zarabiamy.

Bardziej jak to osobiste finanse

Kiedy ty’Zaczynając, uzyskanie zdolności kredytowej może być szalone nieuchwytne. Wielu pożyczkodawców niechętnie rozszerza kredyt, chyba że masz już doświadczenie z kredytem. Credit Bureau Experian chce złagodzić ten Catch-22 dla nowicjuszy kredytowych z bezpłatnym produktem o nazwie Experian Boost.

. Najemcy mogą również zarejestrować się, aby uzyskać kwalifikujące się wypłaty czynszu zgłoszone do biur kredytowych.

Zwiększ skanowanie transakcji bankowych w poszukiwaniu płatności i zgłasza tylko informacje o pozytywnych płatnościach.

Musisz podać wystarczającą liczbę danych osobowych, aby Experian w celu uzyskania dostępu do swoich kont.

.

Boost to jeden z kilku sposobów budowania kredytu.

Chodzi o to, aby pomóc klientom cienkim-szczególnie tych, którzy mają mniej doświadczenia z kredytem-poprzez włączenie oznak odpowiedzialnych zachowań finansowych, które tradycyjnie nie są’T Widoczne przez biura raportowania kredytowego. Wzmocnienie może również pomóc osobom, które odbudowują kredyt po niepowodzeniach finansowych.

Dla konsumentów, którzy w ogóle nie mają raportu kredytowego, istnieje produkt o nazwie GO, który Experian został wprowadzony na początku 2022 roku. Experian oferuje go konsumentom, którzy pobierają swoją aplikację i nie mają śladu kredytowego. Go Ustanawia raport kredytowy z identyfikacją informacji, ale bez informacji kredytowych. Stamtąd konsument mógłby wykorzystać Boost, aby umieścić informacje kredytowe w swoim nowym pliku kredytowym.

Jak działa Experian Boost?

Konsumenci, którzy chcą korzystać z Boost, muszą pozwolić produktowi na skanowanie transakcji na koncie bankowym w celu identyfikacji strumieniowego, użyteczności, telefonu komórkowego i wypożyczalni. Informacje o płatnościach pojawią się w ich raporcie kredytowym Experian i będą wykorzystywane, gdy niektóre oceny kredytowe zostaną obliczone na podstawie tych danych.

Eksperian mówi, że wzmocnienie liczy tylko pozytywną historię płatności, więc pominięte płatności nie zaszkodzi Twój wynik. To’S różni się od tego, jak zwykle działają oceny kredytowe, gdy w raporcie kredytowym rejestrowane są opóźnione lub opóźnione płatności.

Aby użyć Boost, konsumenci zapisują się na bezpłatne członkostwo w Experian’S strona internetowa i przyznanie pozwolenia na połączenie ich internetowych kont bankowych. Wzrost następnie identyfikuje streaming, narzędzia, telefon komórkowy i wypożyczanie wynajem. Gdy konsument weryfikuje dane i potwierdza, że ​​chce, aby dodano je do ich eksperymentu, zaktualizowany wynik FICO jest dostarczany w czasie rzeczywistym.

Czy Experian Boost działa?

Gdy pożyczkodawca sprawdza kredyt, może wyciągnąć ocenę kredytową lub wyświetlić raport kredytowy z dowolnego lub wszystkich trzech głównych biur kredytowych, Experian, Equifax i TransUnion.

Experian mówi, że wzmocnienie może skorzystać z najczęstszych wersji FICO i Vantagescore. Pożyczkodawcy zobaczyliby skutki wzmocnienia tylko wtedy, gdy zobaczą Twój raport kredytowy Experian lub wyciągną te najczęściej używane wyniki kredytowe przy użyciu danych eksperymalnych.

. Ultrafico i inne sposoby budowania kredytu

Experian oferuje kolejny produkt w połączeniu z FICO, mając również na celu pomoc konsumentom cienki. Wynik ultrafico, który został uruchomiony jako pilot w 2019 r. Zamiast płatności za media, wyniki czynniki w oszczędnościach i czy poniesie w rachunku bieżąco na koncie czekowym.

Wzrost konkurenta ECREDABLE LIPT może pobierać informacje z kont mediów. Zgłasza linię handlową do TransUnion i cofnie się do 24 miesięcy. Wymaga poświadczeń, aby połączyć się z kontami użyteczności publicznej i może być przydatne, nawet jeśli klient jest niezbanowany lub podbrzeżny. Jednak to nie jest bezpłatne. .95 rocznie i wpływa tylko na raporty kredytowe TransUnion.

Zwiększenie i ultrafico wpływają tylko na Twój eksperymentowy raport kredytowy i wyniki zbudowane przy użyciu tych danych. Możesz zrobić inne rzeczy, aby wzmocnić kredyt, a efekt tych kroków może rozszerzyć się na wszystkie trzy biura kredytowe:

Zostań autoryzowanym użytkownikiem w kimś innym’S karta kredytowa. Kiedy ktoś z ustaloną linią kredytową dodaje Cię jako autoryzowanego użytkownika, skorzystasz z ich dobrych nawyków kredytowych. Upewnij się, że raporty z karty autoryzowanego status użytkownika do biura kredytowego.

Złóż wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową. Ta karta startowa jest poparta depozytem, ​​który służy również jako limit kredytu. To’Najlepiej umieścić na nim małą, powtarzającą się ładunek i skonfigurować autopay. Mały ładunek oznacza ty’nie używać zbyt dużej linii kredytowej, co może zranić twój wynik. Automatyczni strażnicy płatności w stosunku do późnej lub zapomnianej płatności, co może również uszkodzić Twój wynik.

Użyj pożyczki dla budowli kredytu. Związki kredytowe zazwyczaj oferują ten rodzaj pożyczki, która jednocześnie buduje kredyt i oszczędności. Wymaga miesięcznej płatności’S odbywa się na oddzielnym koncie oszczędnościowym, dopóki nie spłacisz pożyczki.

Skorzystaj z usługi zgłaszania czynszu. Niektóre firmy oferują zgłoszenie wypłaty czynszu w biurach kredytowych, umożliwiając zbudowanie pliku kredytowego.

Budowanie kredytu wymaga czasu i cierpliwości, a opłaca się śledzić twoje postępy. .

O autorze: Amrita Jayakumar jest byłym pisarzem Nerdwallet. Wcześniej pracowała w Washington Post i Miami Herald. Czytaj więcej

Ekspert kredytowy: to nie. 1 Błąd, aby uniknąć, jeśli chcesz mieć świetną zdolność kredytową

Miniaturka

Podczas gdy wysoka zdolność kredytowa opłaca się w Atks, niska daje instytucjom finansowym mniej powodów, aby Ci ufać. Bez dobrego wyniku może być konieczne zapłacenie wyższych stóp procentowych i odłożyć depozyty bezpieczeństwa. .

A spośród różnych błędów, które możesz popełnić, które mogą zranić Twoją zdolność kredytową, wyróżnia się, Rod Griffin, dyrektor ds. Edukacji i świadomości konsumenckiej w Experian, mówi CNBC Make It. . 1, która boli wyniki ludzi, to opóźnione płatności ” – mówi Griffin. .

Historia płatności, czy też dokonałeś płatności na czas, ma znaczenie, gdy twój wynik jest obliczany. I to nie tylko płatności karty kredytowej, o które musisz się martwić. Niezależnie od tego, czy jesteś odpowiedzialny za obsługę czynszu, mediów i innych rachunków.

Jak rozkłada się wynik

Experian jest jednym z trzech głównych biur kredytowych, które gromadzą Twoje dane finansowe – wraz z Equifax i TransUnion – a agencje takie jak FICO i Vantagescore wykorzystują swoje raporty, aby wydać swój wynik.

Twój wynik jest obliczany na podstawie historii płatności, ile jesteś winien, długość historii kredytowej, rodzaje kredytu i jak często ubiegasz się o nowy kredyt.

FICO Credit Faciss

Czynniki Waga
Historia płatności 35 procent
Kwoty należne 30 procent
Długość historii kredytowej 15 procent
10 procent
Nowy kredyt 10 procent

Dochód nie wpływa na twój wynik, ani nie jest ani zachowania finansowe małżonka, dopóki nie otworzysz wspólnego konta. Nawet dług obrotowy cię nie skrzywdzi. To wszystkie powszechne nieporozumienia.

„Noszenie sald z miesiąca na miesiąc i ponoszenie opłat odsetkowych absolutnie nie pomaga w wyniku”, Ethan Dornhelm, wiceprezes ds. Wyników i analizy predykcyjnej w FICO, mówi CNBC, aby to zrobić.

Ogólnie rzecz biorąc, im mniej korzystasz z dostępnego kredytu, tym lepiej. Z reguły powinieneś starać się zachować współczynnik wykorzystania poniżej 30 procent. Według Griffina noszenie wysokiej równowagi jest drugą najczęstszą kwestią, która negatywnie wpływa na wyniki ludzi.

Jaki jest dobry wynik?

Możesz mieć różne wyniki dla różnych rodzajów pożyczek, ale wszystkie będą na tym samym boisku, ponieważ każdy z nich odzwierciedla ten sam raport kredytowy. Wyniki FICO wahają się od około 300 do 850. Doskonały wynik to 750 lub wyższy, co zapewni najlepsze stawki. Wszystko poniżej około 650 jest uważane za problematyczne.

„Jeśli masz 700 lub więcej, na ogół zostaniesz uznany za pierwotny”, mówi Griffin. .”

Griffin zaleca sprawdzanie raportu przynajmniej raz w roku, co jest bezpłatne i nie uszkodzi twojego wyniku. (Pomysł, że monitorowanie wyniku boli, jest kolejnym powszechnym nieporozumieniem.) „Nie możesz nic zrobić z raportem kredytowym, dopóki nie wiesz, co się w tym jest”, mówi Griffin. „Jeśli jest coś, co musisz się rozwiązać, podejmij działania.”

Jeśli jesteś jak większość konsumentów, podniesienie wyniku może być po prostu kwestią konsekwentnego płacenia rachunków na czas i utrzymanie niskich sald. .”

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

.

Udostępnij ten artykuł

Para, siedziała w domu, sprawdzając swoją zdolność kredytową online

Poznaj wynik

Twoja zdolność kredytowa to twój ślad finansowy – to’S Jak banki, usługodawcy, pożyczkodawcy i inne firmy decydują o tym, jak niezawodny jesteś. Im wyższa ocena kredytowa, tym łatwiej jest uzyskać kartę kredytową, pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Ty’LL korzysta również z lepszych stawek na szeroką gamę usług i produktów. Dotyka twojego życia na różne sposoby, zwłaszcza jeśli ty’ponownie planować zakup domu lub samochodu lub oszczędzają na przyszłość. Więc to’.

Sprawdzanie zdolności kredytowej jest bezpłatne – i to’Twoje prawo

Masz prawo do sprawdzenia swojej oceny kredytowej i historii kredytowej. Co’S więcej, to’S za darmo i robi tylko kilka kroków.

?

Jeśli chodzi o wyniki kredytowe, w Wielkiej Brytanii znajdują się trzy główne agencje referencyjne (CRAS): Experian, Equifax i TransUnion (wcześniej Callcredit). Każdy używa nieco innego systemu punktacji. Ale Don’Pozwól, że to cię przestraszy. Ponieważ wszyscy opierają swoje wyniki na podobnych kryteriach. Więc jeśli masz jedną ocenę kredytową, ty’LL ma całkiem niezły pomysł, w jaki sposób oceniasz inne agencje referencyjne. Tutaj’S Jak uzyskać dostęp do oceny kredytowej i historii kredytowej za darmo w trzech najlepszych CRAS.

Twoja ocena kredytowa Experian Credit

Experian to Wielka Brytania’S największa agencja referencyjna kredytowa. Możesz uzyskać dostęp do swojej oceny kredytowej Experian, rejestrując się na stronie Eksperian. To’S szybki i nie’T. Aby rzucić okiem na pełny raport kredytowy, ty’Muszę zarejestrować się na bezpłatny 30-dniowy proces eksperymentu’S usługa Creditexpert. To’jest trochę więcej wysiłku, ale to’jest warte czasu.

Twój pełny raport kredytowy zawiera szczegółowe informacje na temat ustalenia twojego wyniku. To’jest także dobrym sposobem na sprawdzenie wszelkich błędów, które mogą czaić się w raporcie kredytowym, co może negatywnie wpłynąć na twoją ocenę kredytową. Tylko upewnij się, że sprawdziłeś Experian’s Warunki podczas rejestracji. A jeśli zdecydujesz się kontynuować ich usługę poza okresem próbnym, zostaniesz obciążony opłatą miesięczną.

Twoja ocena kredytowa TransUnion

. Kiedyś był znany jako Callcredit. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową TransUnion, idzie po Noddle. Możesz również uzyskać dostęp do raportów kredytowych TransUnion i Equifax w tym samym czasie, rejestrując 30-dniową bezpłatną próbę CheckMyFile. Tylko upewnij się, że spojrzysz na ich warunki przed zarejestrowaniem. A jeśli chcesz kontynuować ich usługę poza 30 dni, obowiązują opłata miesięczna.

Twoja ocena kredytowa Equifax

Equifax pozwala również sprawdzić swoją zdolność kredytową i historię kredytową, rejestrując się na 30-dniową bezpłatną próbę usługi subskrypcji. . A jeśli zdecydujesz się kontynuować usługę poza okresem próbnym, obowiązuje opłata. Możesz również uzyskać dostęp do oceny kredytowej Equifax i historii kredytowej bez opłat lub subskrybowania dowolnej usługi za pośrednictwem ClearScore.

Co oznacza moja zdolność kredytowa?

Zrozumienie twojej zdolności kredytowej może być dość proste-bez względu na to, która agencja referencyjna’s. To’s, ponieważ wszystkie trzy CRAS opierają swoje oceny na podobne kryteria finansowe. Chociaż liczba może się różnić w zależności od agencji, faktyczna ocena jest zwykle dość spójna. Tutaj’S Proste wytyczne dotyczące oceny zdolności kredytowej:

  • Wyniki eksperymów wynoszą od 0-999. Wynik 721-880 jest uważany za uczciwy. Wynik 881-960 jest uważany za dobry.
  • Wyniki Equifax wynoszą od 0-700. 380-419 jest uważany za uczciwy wynik. Wynik 420-465 jest uważany za dobry.
  • TransUnion ma zakres wyników od 0-710. Zdjęcie kredytowe 566-603 jest uważane za uczciwe. Ocena kredytowa 604-627 jest dobra.
  • Możesz uzyskać lepszy obraz tego, co oznacza Twoja zdolność kredytowa w tym, co jest dobra lub średnia ocena kredytowa i jaka jest słaba ocena kredytowa.

Jak agencje decydują o mojej zdolności kredytowej?

Twoja zdolność kredytowa jest migawką Twojej historii finansowej – o tym, jak wiarygodna jesteś, jeśli chodzi o pieniądze. Więc wszystkie trzy CRAS opierają twoją ocenę kredytową na licencję na zarządzanie swoimi pieniędzmi. Oto główne czynniki, które rozważają:

  • Ile pieniędzy jesteś winien pożyczkodawcom
  • Twoja historia brakujących płatności, dokonywania opóźnień lub przekraczania limitu kredytowego
  • Czy kiedykolwiek domyślałeś się umowy kredytowe
  • Jak często wypłacasz gotówkę z karty kredytowej
  • Nie będąc na bule wyborczej
  • Zbyt często poruszający się dom
  • Życie pod adresem, w którym poprzedni najemca miał dług i zrobił’t Zaktualizuj ich adres
  • złożenie zbyt wielu wniosków o kredyt w krótkim czasie
  • Możliwe błędy w pliku historii kredytowej

Możesz dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób Twoja zdolność kredytowa jest ustalana, sprawdzając prawdę o twojej ratingu kredytowym.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową

Podniesienie zdolności kredytowej może wydawać się zniechęcającym zadaniem. Ale są kilka prostych, podstawowych rzeczy, które możesz zrobić, co naprawdę coś zrobią. Tutaj jest kilka z nich:

  • Dokonaj miesięcznych płatności na czas – za każdym razem. W dzisiejszych czasach każdy duży bank oferuje szereg przydatnych aplikacji, powiadomienia online i ostrzeżenia o niskiej równowagi, aby pomóc Ci pozostać na bieżąco
  • Spłacenie części długu jest jednym z najlepszych sposobów na poprawę zdolności kredytowej. Nawet płacenie nieco więcej niż minimalna miesięczna opłata pomoże poprawić twoją zdolność kredytową
  • Zarejestruj się w bule wyborczej, jeśli tak’T już, ponieważ jest to sposób na poprawę Twojej zdolności kredytowej
  • Zamknij stare konta, których nie’T Używaj już – zwłaszcza jeśli mają dostęp do kredytu. Pożyczkodawcy patrzą na całkowity dostępny kredyt, decydując o tym, ile możesz pożyczyć
  • Uzgodnij wszelkie wyroki sądowe okręgowe (CCJS) lub niewykonanie umowy kredytowej. Wpływają one znacząco na twoją zdolność kredytową
  • Rozłóż wnioski o kredyt i skorzystaj z naszego sprawdzania kwalifikowalności karty kredytowej przed złożeniem wniosku o kartę kredytową
  • Chroń się, odcinając powiązania finansowe z poprzednimi partnerami lub współpracownikami. Obejmuje to wspólne rachunki lub rachunki za media, które udostępniłeś byłym współlokatorom
  • Rozważ kartę kredytową budowlaną kredytową
  • Sprawdzaj raport kredytowy co roku, aby upewnić się, że nie ma żadnych błędów

Jeśli ty’Szukam innych pomysłów, tam’S wiele z tego, jak mogę jeszcze bardziej podnieść swoją ocenę kredytową.

Nie zapominaj, że nie jesteśmy za to odpowiedzialni, ani nie popieramy w żaden sposób takich stron internetowych lub ich treści. Jeśli zdecydujesz się uzyskać dostęp do dowolnej strony stron trzecich, robisz to na własne ryzyko.

Co’s następny?

Teraz, gdy wiesz, jak sprawdzić swoją zdolność kredytową i historię kredytową, oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zrozumieć, co oznacza Twoja zdolność kredytowa.