Czy sprawdzanie mojego kredytu obniża mój wynik

Fico mówi dla większości ludzi, że jest to około pięć punktów za tak zwane „trudne zapytanie.„Vantagescore może spaść do 10 punktów, możliwe do odzyskania za około trzy miesiące.

Czeki kredytowe: Co to są zapytania kredytowe i jak wpływają one na wynik FICO ®?

Kiedy ubiegasz się o kredyt, upoważniasz tych pożyczkodawców do zapytania lub „zapytania” o kopię raportu kredytowego z biura kredytowego. Kiedy później sprawdzisz raport kredytowy, możesz zauważyć, że ich zapytania kredytowe są wymienione. Jedyne zapytania, które liczą twoje wyniki FICO, to te, które wynikają z twoich wniosków o nowe kredyty.
– Chodzisz na zakupy samochodowe i ubiegasz się o finansowanie w salonie samochodowym, a oni wyciągają na ciebie raport kredytowy.
– Otrzymujesz wstępną ofertę karty kredytowej w poczcie i odpowiadasz na ofertę.
– Skontaktujesz się z firmą karty kredytowej i poprosisz o podwyższenie linii kredytowej. Firma wyciąga nowy raport kredytowy, aby pomóc ustalić, czy przyniesie wzrost linii.
Więcej przykładów miękkich zapytań:
– Twój bank otrzymuje zaktualizowany wynik FICO dla wszystkich swoich klientów, aby sprawdzić jakość kredytową swojej bazy klientów.
– Masz nową pracę, a pracodawca wyciągnął raport kredytowy w ramach nowego procesu badań przesiewowych pracowników.

Czy zapytania kredytowe wpływają na mój wynik FICO?

Badania FICO pokazują, że otwarcie kilku rachunków kredytowych w krótkim czasie stanowi większe ryzyko kredytowe. Gdy informacje o raporcie kredytowym wskazują, że ubiegałeś się o wiele nowych linii kredytowych w krótkim czasie (w przeciwieństwie do stawek zakupowych za jedną pożyczkę, która jest obsługiwana inaczej, jak omówiono poniżej), wyniki FICO mogą być niższe niż. Chociaż wyniki FICO rozważają zapytania tylko z ostatnich 12 miesięcy, zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata.
Jeśli ubiegasz się o kilka kart kredytowych w krótkim czasie, w raporcie pojawi się wiele zapytań. Poszukiwanie nowego kredytu może równać się z wyższym ryzykiem, ale w większości wyników kredytowych nie ma wpływu na wiele zapytań pożyczkodawców auto, kredytu hipotecznego lub pożyczek studenckich w krótkim czasie. Zazwyczaj są one traktowane jako jedno zapytanie i będą miały niewielki wpływ na twoje wyniki kredytowe.

Ile zapytań kredytowych wpłynie na mój wynik?

Wpływ ubiegania się o kredyt będzie się różnił w zależności od osoby w oparciu o jej unikalne historie kredytowe. Zasadniczo zapytania kredytowe mają niewielki wpływ na twoje wyniki FICO. Dla większości ludzi jedno dodatkowe zapytanie kredytowe zajmie mniej niż pięć punktów od swoich wyników FICO.
W perspektywie pełny zakres wyników FICO wynosi 300-850. Zapytania mogą mieć większy wpływ, jeśli masz niewiele kont lub krótką historię kredytu. Duża liczba zapytań oznacza również większe ryzyko. Statystycznie osoby z sześcioma zapytaniami lub więcej w swoich raportach kredytowych mogą być do ośmiokrotnie bardziej narażone na ogłoszenie upadłości niż osoby bez zapytań dotyczących swoich raportów. Podczas gdy zapytania często mogą odgrywać rolę w ocenie ryzyka, odgrywają niewielką część to tylko 10% tego, co stanowi wynik FICO. Znacznie ważniejsze czynniki dla twoich wyników są to, w jaki sposób terminowo płacisz rachunki i ogólne obciążenie zadłużenia, jak wskazano w raporcie kredytowym.

Co należy wiedzieć o zakupach

Badania wykazały, że wyniki FICO są bardziej predykcyjne, gdy leczą pożyczki, które zwykle obejmują zakupy stawek, takie jak kredyty hipoteczne, auto i pożyczki studenckie, w inny sposób. W przypadku tego rodzaju pożyczek FICO wyniki ignorują zapytania dokonane w ciągu 30 dni przed zdobyciem punktacji. Tak więc, jeśli znajdziesz pożyczkę w ciągu 30 dni, zapytania nie wpłyną na twoje wyniki podczas zakupów.
Ponadto wyniki FICO poszukują raportu kredytowego w sprawie zapytań dotyczących zakupu stawek starszych niż 30 dni. Jeśli twoje wyniki FICO znajdują niektóre, twoje wyniki rozważą zapytania, które spadają w typowym okresie zakupów jako tylko jedno zapytanie. W przypadku wyników FICO obliczonych na podstawie starszych wersji formuły punktacji ten okres zakupów wynosi dowolny 14-dniowy okres. W przypadku wyników FICO obliczonych na podstawie najnowszych wersji formuły punktacji ten okres zakupów to dowolny 45-dniowy okres. Każdy pożyczkodawca wybiera, która wersja formuły punktacji FICO chce, aby agencja raportowania kredytowego wykorzystała do obliczenia wyników FICO.

Co pamiętać, kiedy oceniasz zakupy

Jeśli potrzebujesz pożyczki, dokonaj zakupów w skoncentrowanym okresie, na przykład 30 dni. Wyniki FICO rozróżniają poszukiwanie pojedynczej pożyczki a wyszukiwaniem wielu nowych linii kredytowych, częściowo od czasu, w którym występują zapytania.
Gdy szukasz nowego kredytu, w razie potrzeby ubiegaj się o nowe rachunki kredytowe. I zanim złożycie wniosek, dobrą praktyką jest przejrzenie raportu kredytowego i wyników FICO, aby wiedzieć, gdzie stoisz. Przeglądanie naszych własnych informacji nie wpłynie na twoje wyniki FICO.
Zasadniczo można ubiegać się o kredyt w razie potrzeby. Uważaj na te informacje, abyś mógł rozpocząć proces poszukiwania kredytu z większą pewnością.
Oszacuj swój zakres wyników FICO
Odpowiedz na 10 łatwych pytań, aby uzyskać bezpłatny oszacowanie swojego zakresu wyników FICO

Czy sprawdzanie mojego kredytu obniża mój wynik?

Do 31 grudnia 2023 r. Experian, TransUnion i Equifax zaoferują wszystko U.S. Konsumenci bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem rocznego korporacji.com, aby pomóc ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i niespotykanych trudności spowodowanych przez Covid-19.

W tym artykule:

– Co to jest miękkie zapytanie?
– Co może obniżyć twoją zdolność kredytową?
– Jak często możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową?
– Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową
– Wskazówki dotyczące poprawy kredytu

Czy sprawdzanie mojego kredytu obniża mój wynik

Fico mówi dla większości ludzi, że jest to około pięć punktów za tak zwane „trudne zapytanie.„Vantagescore może spaść do 10 punktów, możliwe do odzyskania za około trzy miesiące.

Czeki kredytowe: Co to są zapytania kredytowe i jak wpływają one na wynik FICO ®?

Kiedy ubiegasz się o kredyt, upoważniasz tych pożyczkodawców do zapytania lub „zapytania” o kopię raportu kredytowego z biura kredytowego. Kiedy później sprawdzisz raport kredytowy, możesz zauważyć, że ich zapytania kredytowe są wymienione. Jedyne zapytania, które liczą twoje wyniki FICO, to te, które wynikają z twoich wniosków o nowe kredyty.

  • Chodzisz na zakupy samochodowe i ubiegasz się o finansowanie w salonie samochodowym, a oni wyciągają na ciebie raport kredytowy.
  • Otrzymujesz wstępną ofertę karty kredytowej w poczcie i odpowiadasz na ofertę.
  • Skontaktujesz się z firmą karty kredytowej i poprosisz o podwyższenie linii kredytowej. Firma wyciąga nowy raport kredytowy, aby pomóc ustalić, czy przyniesie wzrost linii.

Więcej przykładów miękkich zapytań:

  • Twój bank otrzymuje zaktualizowany wynik FICO dla wszystkich swoich klientów, aby sprawdzić jakość kredytową swojej bazy klientów.
  • Masz nową pracę, a pracodawca wyciągnął raport kredytowy w ramach nowego procesu badań przesiewowych pracowników.

Czy zapytania kredytowe wpływają na mój wynik FICO?

Badania FICO pokazują, że otwarcie kilku rachunków kredytowych w krótkim czasie stanowi większe ryzyko kredytowe. Gdy informacje o raporcie kredytowym wskazują, że ubiegałeś się o wiele nowych linii kredytowych w krótkim czasie (w przeciwieństwie do stawek zakupowych za jedną pożyczkę, która jest obsługiwana inaczej, jak omówiono poniżej), wyniki FICO mogą być niższe niż. Chociaż wyniki FICO rozważają zapytania tylko z ostatnich 12 miesięcy, zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata.

Jeśli ubiegasz się o kilka kart kredytowych w krótkim czasie, w raporcie pojawi się wiele zapytań. Poszukiwanie nowego kredytu może równać się z wyższym ryzykiem, ale w większości wyników kredytowych nie ma wpływu na wiele zapytań pożyczkodawców auto, kredytu hipotecznego lub pożyczek studenckich w krótkim czasie. Zazwyczaj są one traktowane jako jedno zapytanie i będą miały niewielki wpływ na twoje wyniki kredytowe.

Ile zapytań kredytowych wpłynie na mój wynik?

Wpływ ubiegania się o kredyt będzie się różnił w zależności od osoby w oparciu o jej unikalne historie kredytowe. Zasadniczo zapytania kredytowe mają niewielki wpływ na twoje wyniki FICO. Dla większości ludzi jedno dodatkowe zapytanie kredytowe zajmie mniej niż pięć punktów od swoich wyników FICO.

W perspektywie pełny zakres wyników FICO wynosi 300-850. Zapytania mogą mieć większy wpływ, jeśli masz niewiele kont lub krótką historię kredytu. Duża liczba zapytań oznacza również większe ryzyko. Statystycznie osoby z sześcioma zapytaniami lub więcej w swoich raportach kredytowych mogą być do ośmiokrotnie bardziej narażone na ogłoszenie upadłości niż osoby bez zapytań dotyczących swoich raportów. Podczas gdy zapytania często mogą odgrywać rolę w ocenie ryzyka, odgrywają niewielką część to tylko 10% tego, co stanowi wynik FICO. Znacznie ważniejsze czynniki dla twoich wyników są to, w jaki sposób terminowo płacisz rachunki i ogólne obciążenie zadłużenia, jak wskazano w raporcie kredytowym.

Co należy wiedzieć o zakupach

Badania wykazały, że wyniki FICO są bardziej predykcyjne, gdy leczą pożyczki, które zwykle obejmują zakupy stawek, takie jak kredyty hipoteczne, samochody i pożyczki studenckie, w inny sposób. W przypadku tego rodzaju pożyczek FICO wyniki ignorują zapytania dokonane w ciągu 30 dni przed zdobyciem punktacji. Tak więc, jeśli znajdziesz pożyczkę w ciągu 30 dni, zapytania nie wpłyną na twoje wyniki podczas zakupów.

Ponadto wyniki FICO poszukują raportu kredytowego w sprawie zapytań dotyczących zakupu stawek starszych niż 30 dni. Jeśli twoje wyniki FICO znajdują niektóre, twoje wyniki rozważą zapytania, które spadają w typowym okresie zakupów jako tylko jedno zapytanie. W przypadku wyników FICO obliczonych na podstawie starszych wersji formuły punktacji ten okres zakupów wynosi dowolny 14-dniowy okres. W przypadku wyników FICO obliczonych na podstawie najnowszych wersji formuły punktacji ten okres zakupów to dowolny 45-dniowy okres. Każdy pożyczkodawca wybiera, która wersja formuły punktacji FICO chce, aby agencja raportowania kredytowego wykorzystała do obliczenia wyników FICO.

Co pamiętać, kiedy oceniasz zakupy

Jeśli potrzebujesz pożyczki, dokonaj zakupów w skoncentrowanym okresie, na przykład 30 dni. Wyniki FICO rozróżniają poszukiwanie pojedynczej pożyczki a wyszukiwaniem wielu nowych linii kredytowych, częściowo od czasu, w którym występują zapytania.

Gdy szukasz nowego kredytu, w razie potrzeby ubiegaj się o nowe rachunki kredytowe. I zanim złożycie wniosek, dobrą praktyką jest przejrzenie raportu kredytowego i wyników FICO, aby wiedzieć, gdzie stoisz. Przeglądanie naszych własnych informacji nie wpłynie na twoje wyniki FICO.

Zasadniczo można ubiegać się o kredyt w razie potrzeby. Uważaj na te informacje, abyś mógł rozpocząć proces poszukiwania kredytu z większą pewnością.

Oszacuj swój zakres wyników FICO

Odpowiedz na 10 łatwych pytań, aby uzyskać bezpłatny oszacowanie swojego zakresu wyników FICO

Czy sprawdzanie mojego kredytu obniża mój wynik?

Do 31 grudnia 2023 r. Experian, TransUnion i Equifax zaoferują wszystko U.S. Konsumenci bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem rocznego korporacji.com, aby pomóc ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i niespotykanych trudności spowodowanych przez Covid-19.

W tym artykule:

  • Co to jest miękkie zapytanie?
  • Co może obniżyć twoją zdolność kredytową?
  • Jak często możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową?
  • Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową
  • Wskazówki dotyczące poprawy kredytu

Za każdym razem, gdy kredyt jest sprawdzany, w raporcie kredytowym odnotowano zapytanie. W zależności od tego, kto sprawdza kredyt i dlaczego jest to sprawdzane, to zapytanie zostanie sklasyfikowane jako miękkie zapytanie lub trudne zapytanie. Miękkie zapytania nie wpływają na twoje wyniki kredytowe, ale trudne zapytania mogą.

Sprawdzanie własnej zdolności kredytowej jest uważane za miękkie zapytanie i nie wpłynie na Twój kredyt. Istnieją inne rodzaje miękkich zapytań, które również nie wpływają na twoją zdolność kredytową, oraz kilka rodzajów ciężkich zapytań, które mogą.

Oto, co musisz wiedzieć o miękkich i ciężkich zapytaniach oraz dlaczego regularne sprawdzanie zdolności kredytowej jest dobrym pomysłem.

Co to jest miękkie zapytanie?

Miękkie zapytanie, czasem określane jako miękka kontrola kredytowa, może wystąpić z kilku powodów, w tym:

  • Podczas sprawdzania własnej zdolności kredytowej
  • Gdy pracodawca lub właściciel przeprowadza kontrolę kredytową za zgodą
  • Gdy pożyczkodawca przeprowadza kontrolę kredytową na preaprove lub wstępnie kwalifikuj ofertę

Miękkie zapytania nie mają wpływu na twoją zdolność kredytową, ponieważ oficjalnie nie ubiegasz się o kredyt. Więc kiedy wypełnisz formularz, aby zostać zakwalifikowanym na kredyt hipoteczny, pożyczkę studencką, pożyczkę osobistą lub kartę kredytową, nie ma żadnych ciągów.

Jednak po zrobieniu następnego kroku i złożenie wniosku pożyczkodawca złoży trudne zapytanie, które pojawi się w raporcie kredytowym dla innych, aby zobaczyć i może tymczasowo obniżyć wynik kredytowy.

Co może obniżyć twoją zdolność kredytową?

Chociaż sprawdzanie własnej zdolności kredytowej go nie zmieni, istnieje wiele innych rzeczy, które mogą negatywnie wpłynąć. Oto szybki podział każdego czynnika, który wpływa na Twój wynik FICO ® ☉:

  • Historia płatności: Tak długo, jak co miesiąc dokonujesz płatności zadłużenia, historia płatności, która jest najbardziej wpływowym czynnikiem w wyniku FICO ®, będzie w dobrej formie. Ale jeśli jedna z twoich płatności ma 30 dni spóźnienia lub więcej, Twoja zdolność kredytowa może spadnie. Im dłużej Twoje konto jest przestępcze, tym bardziej może zranić twój wynik. Niewykonanie zobowiązania może powodować poważne szkody.
  • Kwoty należne: Twoje całkowite obciążenie zadłużenia jest tutaj czynnikiem, ale wskaźnik wykorzystania kredytu jest ważniejszy. Twój współczynnik wykorzystania pokazuje, ile limitów karty kredytowej używasz w danym momencie. Jeśli masz saldo 500 USD na karcie z limitem 1000 USD, na przykład stawka wykorzystania wynosi 50%. Wskaźnik wykorzystania powyżej 30% zacznie zaszkodzić twoimi wynikami, a im niższa, tym lepiej. Osoby z najlepszymi wynikami kredytowymi mają zwykle wskaźnik wykorzystania w niskich pojedynczych cyfrach.
  • Długość historii kredytowej: Dłuższa historia kredytowa jest lepsza dla twoich wyników kredytowych. Czynnik ten obejmuje również kolejne obliczenia zwane średnim wiekiem rachunków. Więc nawet jeśli używasz kredytu, powiedzmy, 10 lat, średni wiek twoich kont może być znacznie niższy, szczególnie jeśli niedawno otworzyłeś kilka nowych kont. Aby uniknąć obniżenia średniej, staraj się zbyt często unikać nowego kredytu.
  • Mieszanka kredytowa: Im więcej rodzajów kredytów – karty z zakresu, pożyczki osobiste, pożyczki studenckie, pożyczki samochodowe i kredyty hipoteczne – tym lepiej może być dla twojego kredytu. Chociaż posiadanie tylko jednego lub dwóch niekoniecznie obniży twoją zdolność kredytową, może ograniczyć twój potencjał kredytowy.
  • Nowy kredyt: Praktycznie za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, pożyczkodawca prowadzi trudne zapytanie w raporcie kredytowym. Według FICO każde nowe twarde zapytanie może obniżyć twoją zdolność kredytową nawet o pięć punktów. Jeśli jednak masz wiele ciężkich zapytań w krótkim okresie, może to mieć efekt złożony i jeszcze bardziej obniżyć wynik.

Ponieważ istnieje tak wiele zmiennych, które mają obliczyć twoją zdolność kredytową, nie można dokładnie ustalić, ile szkód może spowodować twój wynik. Ale jeśli zauważysz spadek oceny kredytowej i zastanawiasz się, dlaczego, spójrz na te obszary, aby znaleźć prawdopodobny powód.

Jak często możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową tak często, jak chcesz, nie raniąc kredytu, i dobrym pomysłem jest to regularnie robić. Przynajmniej warto sprawdzić przed złożeniem wniosku o kredyt, niezależnie od tego, czy jest to pożyczka mieszkaniowa, pożyczka samochodowa, karta kredytowa czy coś innego.

Kiedy to zrobisz, możesz pomóc upewnić się, że nie ma żadnych problemów, które mogą utrudnić zatwierdzenie nowego konta kredytowego lub kredytowego. Sprawdzając co najmniej kilka miesięcy wcześniej, może to również dać czas na rozwiązanie wszystkiego, co może zranić twoją zdolność kredytową.

Dobrym pomysłem jest również sprawdzenie raportu kredytowego przynajmniej raz w roku. Podczas gdy Twoja zdolność kredytowa jest numeryczną migawką ogólnego zdrowia kredytowego, raport kredytowy zawiera faktyczne informacje wykorzystywane do obliczenia wyniku.

Podczas sprawdzania raportu kredytowego uważaj na wszystko, czego nie rozpoznajesz. Jeśli znajdziesz coś dziwnego, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby upewnić się, że jest to uzasadnione. Czasami pożyczkodawca może działać pod inną nazwą i zgłaszać nazwę, której nie znasz biurom kredytowym; Jeśli ubiegasz się o pożyczkę samochodową, dealer może złożyć wniosek o kredyt do wielu pożyczkodawców.

Jeśli znajdziesz informacje, które Twoim zdaniem są niedokładne lub nawet fałszywe, zgłoś je biurom kredytowym.

Możesz uzyskać bezpłatny raport kredytowy od każdego z trzech biur kredytowych co 12 miesięcy za pośrednictwem rocznego korporacji.com. Możesz także otrzymywać bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego Experian online co 30 dni.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową

Historycznie trudno było uzyskać dostęp do swojej oceny kredytowej za darmo. Ale w ciągu ostatnich kilku lat stało się znacznie łatwiejsze.

Na przykład wiele instytucji finansowych oferuje bezpłatny wynik FICO ® lub Vantagescore dostęp do swoich klientów za darmo jako korzyść. Jeśli nie masz konta z tym profitem, możesz sprawdzić swój wynik FICO ® za pośrednictwem Experian za darmo. Garść innych usług oferuje również tę korzyść.

Należy pamiętać, że większość pożyczkodawców stosuje wynik FICO ® w decyzjach kredytowych. Więc jeśli patrzysz na inną zdolność kredytową, prawdopodobnie nie jest to ten, który pożyczkodawcy zobaczą, kiedy wykonają trudny czek kredytowy. Nawet z wynikiem FICO ® różni pożyczkodawcy mogą używać różnych wersji wyniku, takich jak wersja specyficzna dla niektórych rodzajów pożyczek. Ale nadal będziesz miał dobry pomysł, gdzie stoi Twój kredyt.

Wskazówki dotyczące poprawy kredytu

Regularne sprawdzanie zdolności kredytowej jest niezbędne, jeśli pracujesz nad budowaniem lub odbudowywaniem historii kredytowej. Gdy szukasz okazji do poprawy kredytu, oto kilka wskazówek, które pomogą zacząć:

  • Zostań złapany na zaległe płatności, jeśli dotyczy, i spłacaj wszystkie długie na czas co miesiąc.
  • Utrzymuj niskie salda karty kredytowej – pamiętaj, że kluczem jest utrzymanie wskaźnika wykorzystania poniżej 30%, ale im niższe, tym lepiej. Jeśli masz wysokie salda, skup się na spłacenie ich tak szybko, jak to możliwe.
  • Zastanów się, czy poprosić członka rodziny o dodanie Cię jako autoryzowanego użytkownika na koncie karty kredytowej. Zanim jednak złożą wniosek, upewnij się, że konto ma pozytywną historię, która może pomóc poprawić twoją zdolność kredytową.
  • Unikaj ubiegania się o nowy kredyt, chyba że go potrzebujesz.
  • Uzyskaj kredyt za opłacenie rachunków za media i telefony – te płatności zazwyczaj nie zgłaszane do biur kredytowych, ale dzięki eksperymentowi Boost ® ® możesz pozwolić Experian na podłączenie kont bankowych i wykorzystanie danych w celu identyfikacji płatności narzędzi i telefonicznych. Po zweryfikowaniu kont można je dodać do twojego pliku kredytowego Experian i mogą pomóc zwiększyć twoją zdolność kredytową.

Gdy korzystasz z tych wskazówek i innych dobrych praktyk kredytowych, będziesz na dobrej drodze do lepszej oceny kredytowej.

Co sprawia, że ​​dobra ocena kredytowa?

Dowiedz się, czego potrzeba, aby osiągnąć dobrą zdolność kredytową. Przejrzyj swój wynik FICO ® od Experian Today za darmo i zobacz, co pomaga i rani Twoją wynik.

Nie wymagamy karty kredytowej

Jak dobra jest Twoja zdolność kredytowa?

Zasoby

  • Ocena kredytowa
    • FAQ oceny kredytowej
    • Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
    • Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
    • Podstawy oceny kredytowej
    • Jaka jest dobra ocena kredytowa?
    • Raport kredytowy
      • Podstawy raportu kredytowego
      • Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
      • Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
      • Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
      • Oszustwo i kradzież tożsamości
        • Jak zamrozić kredyt
        • Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
        • Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
        • Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
        • Popraw kredyt
          • Jak poprawić swoją zdolność kredytową
          • Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
          • Jak budować kredyt
          • Finanse osobiste
            • Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
            • Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
            • Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
            • Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
            • Jak wyjść z długu
            • Kalkulatory
              • Kalkulator APR
              • Kalkulator pożyczek osobisty
              • Kalkulator karty kredytowej
              • Kalkulator hipoteczny
              • Kalkulator płatności samochodowych

              Najnowsze badania

              • Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
              • Generacja Z i kredyt w 2023
              • Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
              • Zobacz wszystkie badania

              Najnowsze recenzje

              • Najlepsze karty kredytowe dla absolwentów uczelni 2023
              • Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
              • Najlepsze karty gazowe 2023
              • Najlepsze karty kredytowe z 2023
              • Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
              • Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023

              Kredyt

              • Bezpłatne monitorowanie kredytowe
              • Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
              • Roczny raport kredytowy
              • Experian Creditlock
              • Zrozumienie raportów kredytowych
              • Jak poprawić swoją zdolność kredytową

              Finanse osobiste

              Finanse osobiste

              • Recenzje kart kredytowych
              • Recenzje pożyczek
              • Recenzje ubezpieczenia samochodu
              • Asygnowanie
              • Oszczędność
              • Kredyt hipoteczny i wynajem

              Wsparcie

              • Jak zamrozić swój plik kredytowy
              • Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
              • Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
              • Wsparcie dla odmowy kredytu
              • Prześlij dokument do Experian
              • Eksperiańska obsługa klienta

              Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu

              • Warunki prawne i warunki
              • Polityka prywatności
              • Polityka prywatności CA
              • Naciskać
              • Wybór reklam
              • Kariera
              • Stosunki inwestorów
              • Skontaktuj się z nami

              Ø Wyniki będą się różnić. Nie wszystkie płatności są kwalifikowalne. Niektórzy użytkownicy mogą nie otrzymać lepszego wyniku lub szans zatwierdzenia. Nie wszyscy pożyczkodawcy używają Experian Credit Files, a nie wszyscy pożyczkodawcy używają wyników, na które wpłynęły Experian Boost ® . Ucz się więcej.

              ☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.

              Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.

              Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.

              Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

              Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.

              *Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.

              Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

              © 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

              Czy sprawdzanie oceny kredytowej obniża ją?

              Uwaga redakcyjna: Zarabiamy prowizję od linków partnerskich w Forbes Advisor. Komisje nie wpływają na opinie lub oceny naszych redaktorów.

              Getty

              Monitorowanie kredytu jest jednym z najważniejszych nawyków finansowych, które możesz zbudować. Pozwala na radzenie sobie z błędami, reagować na nieuczciwą działalność i uzyskać wgląd w to, w jaki sposób Twoje zachowania wpływają na zdrowie kredytu.

              Być może słyszałeś, że sprawdzenie swojej zdolności kredytowej go obniży, ale to mit. Pozwalać’S Spójrz na to, skąd pochodzi ten mit i kiedy kontrola kredytowa może zranić twój wynik.

              Różnica między twoją zdolnością kredytową a raportem kredytowym

              Istnieją trzy biura kredytowe, które zawierają raporty kredytowe: Equifax, Experian i Transunion. Po otwarciu karty kredytowej lub pożyczki pożyczkodawca zgłosi działalność co najmniej jednego biura kredytowego, które następnie doda ją do raportu kredytowego. Twoje raporty kredytowe pokazują zarówno bieżące, jak i przeszłe rachunki kredytowe, a także wyroki prawne, takie jak zastaw i bankructwa.

              Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, która waha się od 300 do 850. Wynik jest określany przez algorytm, który uwzględnia wszystkie pozycje w raporcie kredytowym. Im wyższy wynik, tym bardziej odpowiedzialny wyglądasz jako pożyczkobiorca.

              Istnieją dwie główne firmy, które produkują ocenę kredytową: FICO i Vantagescore. FICO jest odpowiedzialny za 90% wszystkich wyników kredytowych używanych przez pożyczkodawców, ale Vantagescore występuje częściej w przypadku bezpłatnych stron internetowych punktowych. Obie firmy używają podobnych modeli punktacji do określenia twoich wyników, więc powinna istnieć tylko niewielka rozbieżność między wynikiem FICO a Vantagescore.

              Istnieje dziesiątki iteracji oceny zdolności kredytowej, a które z nich jest używane, zależy od rodzaju pożyczkodawcy. Na przykład ocena kredytowa, którą widzi auto pożyczkodawca może być nieco inny niż ten, który widzi kredytodawca hipoteczny.

              Jak często mogę sprawdzać moją zdolność kredytową?

              Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową tak często, jak chcesz. Jeśli zarejestrujesz się na konto z bezpłatną witryną, ty’LL otrzymuje regularne aktualizacje wyników za pośrednictwem poczty elektronicznej – czasem tak często co tydzień.

              Podstawową zasadą jest oglądanie swojej zdolności kredytowej co najmniej raz na kilka miesięcy, szczególnie jeśli ty’Re W trakcie budowania kredytu. Ostatnie badanie przeprowadzone przez konsumentów wykazały, że 34% użytkowników miało błąd w swoim raporcie kredytowym. Jeśli możesz wcześnie złapać błąd kredytowy, możesz uniknąć problemów, takich jak odmowa leasingu pożyczki lub mieszkania.

              Natychmiast podnieś wynik FICO® za pomocą Experian Boost ™

              Experian może pomóc w podniesieniu wyniku FICO® na podstawie płatności rachunków, takich jak telefon, narzędzia i popularne usługi przesyłania strumieniowego. Wyniki mogą się różnić. Zobacz witrynę, aby uzyskać więcej informacji.

              Kiedy kontrola kredytowa zaszkodzi Twój wynik?

              Kiedy sprawdzasz własną zdolność kredytową, nie ma to wpływu, ponieważ liczy się tylko jako miękkie zapytanie. Ale kiedy pożyczkodawca lub firma karty kredytowej pobiera twoją zdolność kredytową, to’S inna historia.

              Istnieją dwa sposoby, w jakie firma może pobrać informacje o kredyt: miękkie zapytanie i trudne zapytanie. Miękkie zapytanie jest najczęściej używane, gdy pożyczkodawca chce przedstawić cię za pożyczkę lub kartę kredytową i nie ma widocznego wpływu na twój wynik. Kontrole kredytowe pracodawców pojawiają się również jako miękkie zapytania.

              Ciężkie zapytanie ma miejsce, kiedy ty’ponownie ubiegać się o pożyczkę lub kartę kredytową i wpłynie na twoją zdolność kredytową. Czeki kredytowe właściciela są również często uważane za ciężkie zapytania. Ciężkie zapytanie oficjalnie pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez dwa lata, ale wpłynie na twój wynik tylko przez rok – typowo od jednego do pięciu punktów.

              Dlaczego to’jest ważne, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową

              Przeglądanie oceny kredytowej może ostrzec Cię o potencjalnych problemach, jak fałszywe konto otwarte w twoim imieniu lub rachunek, o którym zapomniałeś, poszedł do kolekcji.

              Jeśli regularnie sprawdzasz swój wynik, możesz poradzić sobie z tymi problemami, gdy się pojawią. Jeśli nie masz’T Sprawdź swoją zdolność kredytową, aż ty’ponowne ubieganie się o kredyt hipoteczny lub inną ważną pożyczkę, możesz odkryć ogromny błąd, którego naprawa zajmuje tygodnie.

              Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową

              Istnieje wiele witryn punktowych, których możesz użyć, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo. Zazwyczaj musisz utworzyć konto, aby otrzymać zdolność kredytową i zostać powiadomiony o wszelkich nowych kontach lub zmianach w wyniku.

              Dostawca Fico lub Vantagescore Jak często jest aktualizowany? Czy musisz być klientem?

              Czy sprawdzanie mojej zdolności kredytowej obniża ją?

              Bev O’Shea jest byłym organem nerdwallet w sprawie kredytu konsumenckiego, oszustw i kradzieży tożsamości. Posiada tytuł licencjata z dziennikarstwa na Uniwersytecie Auburn i magistra edukacji na Georgia State University. Przed przyjazdem do NerdWallet pracowała dla Daily Newspapers, MSN Money and Credit.com. Jej prace pojawiły się w The New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money i gdzie indziej. Twitter: @beverlyoshea.

              Amanda Barroso
              Główny pisarz | Punktacja kredytowa, budżetowanie, finanse osobiste

              Amanda Barroso jest pisarką finansów osobistą, który dołączył do Nerdwallet w 2021 roku, obejmując punktację kredytową. Napisała także studia danych i przyczyniła się do podcastu NerdWallet „Smart Money”. Przed dołączeniem do zespołu Amanda spędziła ponad dekadę, obejmując problemy z wieloma Amerykanami, które obejmują jej pracę pisarki w Pew Research Center, analityk ds. Polityki w National Women Law Center i profesor uczelni. Amanda uzyskała doktorat na Ohio State University.

              Zaktualizowano 23 września 2022

              Kathy Hinson
              Edytor przypisywania ołowiu | Finanse osobiste, punktacja kredytowa, dług i zarządzanie pieniędzmi

              Kathy Hinson prowadzi główny zespół finansów osobistych w Nerdwallet. Wcześniej spędziła 18 lat w Oregonian w Portland w rolach, w tym szef i lider zespołu w celu projektowania i edycji. Wcześniejsze doświadczenie obejmuje wiadomości i edytowanie kopii kilku gazet w Południowej Kalifornii, w tym Los Angeles Times. Zdobyła licencjat’stopień dziennikarstwa i komunikacji masowej na University of Iowa.

              Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. Wpływa to na jakie produkty piszemy, gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie wpływa to jednak na nasze oceny. Nasze opinie są nasze własne. Oto lista naszych partnerów i oto jak zarabiamy.

              Bardziej jak to osobiste finanse

              Jeśli sam sprawdzisz swoją ocenę kredytową, nie ma to’t opuścić. Ale jeśli tak jest pożyczkodawca lub emitent karty kredytowej, może to.

              Tak czy inaczej, ty’Zobacz “zapytanie” W raporcie kredytowym. Oznacza to, że ktoś – ty lub pożyczkodawca – wyciągnął kredyt. (Raport kredytowy jest Twoim doświadczeniem z kredytem. Twoja zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie danych w raportach kredytowych.)

              Jeśli złożyłeś wniosek o kredyt, ty’Prawdopodobnie zobaczą pożyczkodawców lub emitentów kart wymienionych w raporcie. Możesz także zobaczyć agencje windykacyjne, pożyczkodawców, do których nie zastosowałeś, i zapisy podczas sprawdzania własnego kredytu.

              Kiedy sprawdzanie mojej zdolności kredytowej obniża ją?

              “ Ciężkie zapytania ,” nazywane również “Twarde ciągnie,” to rodzaj, który może kosztować punkty. Zdarzają się, gdy ktoś wyciąga kredyt w celu podjęcia decyzji o rozszerzeniu kredytu (lub dodatkowego kredytu). Te ciężkie zapytania nie powinny się zdarzyć bez twojej wiedzy i zgody.

              Możesz sprawdzić swoje ciężkie zapytania na NerdWallet’S bezpłatne podsumowanie raportu kredytowego, które co tydzień aktualizuje. Możesz także sprawdzić bezpłatne raporty kredytowe w rocznym korpusie.com, aby zobaczyć, kto na to spojrzał w ciągu ostatnich dwóch lat. Konsumenci mają obecnie dostęp do tych raportów co tydzień do 2023 roku.

              Ciężkie zapytanie może kosztować do pięciu punktów według FICO, twórca najczęściej używanych formuł punktacji. W przypadku VantageScore, coraz bardziej popularnego modelu punktacji kredytowej, trudne zapytanie prawdopodobnie będzie kosztować jeszcze więcej.

              Natomiast a “Miękkie zapytanie” Lub “Miękkie ciągnięcie” Występuje, gdy ty – lub wierzyciel, który chce cię wydać za pożyczkę lub kartę kredytową – sprawdza Twój wynik. Miękkie zapytanie nie ma wpływu na twoją zdolność kredytową.

              Jeśli więc ubiegasz się o kilka kart kredytowych blisko siebie, możesz zobaczyć znaczny spadek wyników kredytowych. Zanim zaczniesz aplikować, poświęć trochę czasu na przeprowadzenie badań nad najlepszymi kartami kredytowymi dla swoich konkretnych potrzeb finansowych, jednocześnie mając na uwadze wymagania dotyczące kwalifikowalności.

              Ciężkie zapytanie pozostaje w Twoim raporcie kredytowym przez dwa lata, ale każdy wpływ na twoją zdolność kredytową zanika wcześniej niż to.

              Dlaczego sprawdzanie kredytu jest mądre

              Regularne sprawdzanie wyników kredytowych może cię ostrzec, jeśli coś jest nie tak. Duża, niewyjaśniona zmiana twojego wyniku może być pierwszym wskazaniem potencjalnej kradzieży tożsamości lub błędem w twoich raportach kredytowych.

              Zanim ubiegasz się o kredyt, warto mieć pojęcie o tym, co pożyczkodawca lub emitent karty kredytowej zobaczy podczas oceny wniosku. Znajomość twojej zdolności kredytowej może powstrzymać Cię przed niepotrzebnym przegrywaniem punktów, ubiegając się o wygrane produkty’T kwalifikuj się do.

              Ponadto wiedza o tym, gdzie stoisz, daje możliwość wypolerowania swojej zdolności kredytowej przed ubieganiem się o kredyt.

              Często Zadawane Pytania

              Czy sprawdza moją zdolność kredytową za darmo?

              Wielu emitentów kart kredytowych i witryny finansów osobistych oferuje oceny kredytowe, które są naprawdę bezpłatne dla konsumentów. Jeśli jednak chcesz określonej wersji od konkretnego biura kredytowego, być może będziesz musiał zapłacić.

              Dlaczego Twoja zdolność kredytowa spadnie, gdy ją sprawdzasz?

              Sprawdzanie własnego kredytu nie wpływa na to. Ale twój wynik może spadnie, jeśli ktoś to sprawdzi. Stało się tak, gdybyś ubiegał się o pożyczkę, kartę kredytową lub mieszkanie.

              Ile punktów ma twój wynik na zapytanie?

              Fico mówi dla większości ludzi, że jest to około pięć punktów za tak zwane „trudne zapytanie.„Vantagescore może spaść do 10 punktów, możliwe do odzyskania za około trzy miesiące.

              Czy sprawdza moją zdolność kredytową za darmo?

              Wielu emitentów kart kredytowych i witryny finansów osobistych oferuje oceny kredytowe, które są naprawdę bezpłatne dla konsumentów. Jeśli jednak chcesz określonej wersji od konkretnego biura kredytowego, być może będziesz musiał zapłacić.

              Dlaczego Twoja zdolność kredytowa spadnie, gdy ją sprawdzasz?

              Sprawdzanie własnego kredytu nie wpływa na to. Ale twój wynik może spadnie, jeśli ktoś to sprawdzi. Stało się tak, gdybyś ubiegał się o pożyczkę, kartę kredytową lub mieszkanie.

              Ile punktów ma twój wynik na zapytanie?

              Fico mówi dla większości ludzi, że jest to około pięć punktów za tak zwane „trudne zapytanie.„Vantagescore może spaść do 10 punktów, możliwe do odzyskania za około trzy miesiące.

              Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową bez ranisty

              Pamiętaj o tych elementach podczas sprawdzania swojej zdolności kredytowej:

              Istnieje wiele rodzajów wyników kredytowych, często z kilkoma wersjami. Kiedy monitorujesz swoją zdolność kredytową, należy użyć tej samej zdolności kredytowej i tej samej wersji za każdym razem. W przeciwnym razie ty’ponownie porównywanie jabłek i pomarańczy. Modele punktacji kredytowej mierzą głównie te same rzeczy, ale mogą one ważyć je inaczej i mogą wykorzystywać różne skale.

              Jesteś skończony’Trzeba kupić monitorowanie kredytowe lub ochronę kradzieży tożsamości, aby zobaczyć swoje wyniki. Masz kilka sposobów na uzyskanie wyniku za darmo. Mogą pochodzić z kartą kredytową lub możesz uzyskać bezpłatną ocenę kredytową od NerdWallet, która co tydzień aktualizuje.

              W czasach, w których naruszenie danych i kradzież tożsamości są powszechne, regularne sprawdzanie wyniku jest po prostu dobrą higieną kredytową.

              O autorach: Bev O’Shea jest byłym pisarzem kredytowym w Nerdwallet. Jej prace pojawiły się w New York Times, Washington Post, Marketwatch i gdzie indziej. Czytaj więcej

              Amanda Barroso obejmuje kredyty konsumenckie i dług w NerdWallet. Wcześniej pracowała w Pew Research Center i uzyskała doktorat na Ohio State University. Czytaj więcej

              Podobna nuta.

              Strona główna NerdWallet

              Wykonaj wszystkie odpowiednie ruchy

              Karty kredytowe

              Planowanie finansowe

              Wiadomości finansowe

              Mały biznes

              Pobierz aplikację

              Oświadczenie: NerdWallet stara się zachować dokładne i aktualne informacje. Informacje te mogą być inne niż to, co widzisz, odwiedzając instytucję finansową, usługodawcę lub konkretny produkt’STRONA S. Wszystkie produkty finansowe, produkty i usługi zakupowe są prezentowane bez gwarancji. Podczas oceny ofert przejrzyj instytucję finansową’s Warunki. Wstępnie wykwalifikowane oferty nie są wiążące. Jeśli znajdziesz rozbieżności z oceną kredytową lub informacjami z raportu kredytowego, skontaktuj się bezpośrednio z TransUnion®.

              Nerdwallet Compar, Inc. NMLS ID# 1617539

              Kalifornia: Kalifornijskie pożyczki pożyczkodawcy zorganizowane zgodnie z Departamentem Ochrony Finansowej i Finansów Innowacji Licencja #60DBO-74812

              Usługi ubezpieczeniowe dotyczące nieruchomości i wypadków oferowane za pośrednictwem Nerdwallet Insurance Services, Inc. (Licencja na rezydenta CA. OK92033) Licencje majątkowe i ofiarowe

              NerdWallet ™ | 55 Hawthorne st. – 11. piętro, San Francisco, CA 94105