Może spłacić kolekcje, podnieść swoją zdolność kredytową
Streszczenie:
Spłacanie kont winków może poprawić twoją zdolność kredytową, w zależności od modelu punktacji kredytowej i rodzaju długu. Jednak starsze modele punktacji nie ignorują płatnych kolekcji, więc wyniki wygenerowane przez te starsze modele nie poprawiają. Konta windykacyjne mogą inaczej wpływać na twoją zdolność kredytową w zależności od zastosowanego modelu punktacji kredytowej. W nowszych modelach dług medyczny jest traktowany inaczej niż inne rodzaje długu. Chociaż spłacanie kolekcji może nie od razu zwiększyć zdolności kredytowej, jest to korzystne dla twoich finansów osobistych. Pomaga uniknąć procesów sądowych, zminimalizowania opłat i zwiększeniu szans na uzyskanie przyszłych pożyczek. Przed spłaceniem konta windykacyjnego sprawdź jego dokładność i sprawdź, czy dług jest poboczny.
Kluczowe punkty:
- Spłacanie kolekcji może poprawić twoją zdolność kredytową w zależności od zastosowanego modelu punktacji kredytowej.
- Starsze modele punktacji nie ignorują płatnych kolekcji, więc nie poprawiają wyników generowanych przez te modele.
- Dług medyczny jest traktowany inaczej niż inne rodzaje długów w nowszych modelach punktacji kredytowej.
- Konta windykacyjne mogą inaczej wpływać na twoją zdolność kredytową w zależności od zastosowanego modelu punktacji kredytowej.
- Płatne kolekcje mogą nadal negatywnie wpływać na twoją zdolność kredytową przez okres do siedmiu lat.
- W nowszych modelach punktacji kredytowej niezapłacone dług medyczny nie pojawi się w raporcie kredytowym przez jeden rok, a płatne zadłużenie zebrania medycznego nie będzie się liczyć.
- Spłacanie kont winków pomaga uniknąć procesów sądowych, minimalizowania opłat i zwiększenie szans na uzyskanie przyszłych pożyczek.
- Przed spłatą konta windykacyjnego sprawdź jego dokładność, aby upewnić się, że jest to twój dług.
- Sprawdź, czy Twój dług z kolekcją jest poboczny w czasie, ponieważ przedawnienia różni się w zależności od stanu.
- Płacenie częściowej kwoty na koncie windykacyjnym może ponownie uruchomić przedawnienia długu w niektórych stanach.
Pytania:
- Jak spłacenie kolekcji wpływa na twoją zdolność kredytową?
- Które modele punktacji kredytowej rozważają płatne zbiory?
- Jak konta kolekcji wpływają na twoją zdolność kredytową?
- Jaki jest wpływ płatnych kolekcji na twoją wiarygodność kredytową?
- Jak traktuje się dług medyczny w modelach punktacji kredytowej?
- Jakie są korzyści z spłaty kont windyk?
- Co powinieneś zrobić przed spłaceniem konta windykacyjnego?
- Co powinieneś sprawdzić, czy Twój dług jest czasowy?
- Które biura kredytowe nie będą już zawierać niezapłaconego długu medycznego poniżej 500 USD w raporcie kredytowym?
- Jak spłacanie kolekcji może przynieść korzyści finansom osobistym?
Spłacanie kolekcji może poprawić twoją zdolność kredytową, ale zależy to od zastosowanego modelu punktacji kredytowej. Starsze modele punktacji nie ignorują płatnych kolekcji, więc nie poprawiają wyników generowanych przez te modele.
Niektóre modele punktacji kredytowej, które uwzględniają płatne kolekcje, obejmują FICO® Score 8, FICO® Score 9, FICO® Score 10, Vantagescore® 3.0 i Vantagescore® 4.0.
Konta kolekcji mogą inaczej wpłynąć na twoją zdolność kredytową w zależności od zastosowanego modelu punktacji kredytowej. Niektóre modele mogą negatywnie przeglądać opłacone i niezapłacone konta windykacyjne, podczas gdy inne mogą ignorować kolekcje z oryginalną kwotą mniej niż 100 USD lub kolekcjami, które są wypłacane w całości.
Płatne kolekcje mogą nadal zaszkodzić twojej wiarygodności kredytowej przez okres do siedmiu lat. Jednak wpływ zmniejsza się z czasem.
W nowszych modelach punktacji kredytowej dług medyczny jest traktowany inaczej. Od marca 2022 r. Nieopłacony dług medyczny nie pojawi się w twoim raporcie kredytowym przez rok, a spłaty zadłużenia z kolekcji medycznej nie będzie się liczyć przeciwko tobie.
Korzyści z spłaty rachunków windykacyjnych obejmują unikanie procesów sądowych od kolekcjonerów długów lub oryginalnych wierzycieli, minimalizowanie opłat odsetek i innych opłat, unikanie obrotu płacowego oraz poprawę szans na uzyskanie przyszłych pożyczek i linii kredytowych.
Przed spłaceniem konta windykacyjnego sprawdź jego dokładność, sprawdzając raporty kredytowe i upewniając się, że nie ma błędów do zakwestionowania. Możesz poprosić o weryfikację informacji od agencji windykacyjnej.
Jeśli Twój dług z kolekcją jest poboczny, sprawdź ustawę o ograniczeniach długu. Dokonanie częściowej płatności na koncie windykacyjnym może ponownie uruchomić przedawnienia w niektórych stanach.
Equifax, Experian i TransUnion nie będą już zawierać niezapłaconego długu medycznego poniżej 500 USD w raporcie kredytowym, rozpoczynającym się w pierwszej połowie 2023.
Spłacanie kolekcji może pomóc w uniknięciu procesów sądowych, zminimalizowania opłat i zwiększeniu szans na uzyskanie przyszłych pożyczek i linii kredytowych.
Odpowiedzi:
- Jak spłacenie kolekcji wpływa na twoją zdolność kredytową?
- Które modele punktacji kredytowej rozważają płatne zbiory?
- Jak konta kolekcji wpływają na twoją zdolność kredytową?
- Jaki jest wpływ płatnych kolekcji na twoją wiarygodność kredytową?
- Jak traktuje się dług medyczny w modelach punktacji kredytowej?
- Jakie są korzyści z spłaty kont windyk?
- Co powinieneś zrobić przed spłaceniem konta windykacyjnego?
- Co powinieneś sprawdzić, czy Twój dług jest czasowy?
- Które biura kredytowe nie będą już zawierać niezapłaconego długu medycznego poniżej 500 USD w raporcie kredytowym?
- Jak spłacanie kolekcji może przynieść korzyści finansom osobistym?
Spłacanie kolekcji może poprawić twoją zdolność kredytową, ale zależy to od zastosowanego modelu punktacji kredytowej. Starsze modele punktacji nie ignorują płatnych kolekcji, więc nie poprawiają wyników generowanych przez te modele.
Niektóre modele punktacji kredytowej, które uwzględniają płatne kolekcje, obejmują FICO® Score 8, FICO® Score 9, FICO® Score 10, Vantagescore® 3.0 i Vantagescore® 4.0.
Konta kolekcji mogą inaczej wpłynąć na twoją zdolność kredytową w zależności od zastosowanego modelu punktacji kredytowej. Niektóre modele mogą negatywnie przeglądać opłacone i niezapłacone konta windykacyjne, podczas gdy inne mogą ignorować kolekcje z oryginalną kwotą mniej niż 100 USD lub kolekcjami, które są wypłacane w całości.
Płatne kolekcje mogą nadal zaszkodzić twojej wiarygodności kredytowej przez okres do siedmiu lat. Jednak wpływ zmniejsza się z czasem.
W nowszych modelach punktacji kredytowej dług medyczny jest traktowany inaczej. Od marca 2022 r. Nieopłacony dług medyczny nie pojawi się w twoim raporcie kredytowym przez rok, a spłaty zadłużenia z kolekcji medycznej nie będzie się liczyć przeciwko tobie.
Korzyści z spłaty rachunków windykacyjnych obejmują unikanie procesów sądowych od kolekcjonerów długów lub oryginalnych wierzycieli, minimalizowanie opłat odsetek i innych opłat, unikanie obrotu płacowego oraz poprawę szans na uzyskanie przyszłych pożyczek i linii kredytowych.
Przed spłaceniem konta windykacyjnego sprawdź jego dokładność, sprawdzając raporty kredytowe i upewniając się, że nie ma błędów do zakwestionowania. Możesz poprosić o weryfikację informacji od agencji windykacyjnej.
Jeśli Twój dług z kolekcją jest poboczny, sprawdź ustawę o ograniczeniach długu. Dokonanie częściowej płatności na koncie windykacyjnym może ponownie uruchomić przedawnienia w niektórych stanach.
Equifax, Experian i TransUnion nie będą już zawierać niezapłaconego długu medycznego poniżej 500 USD w raporcie kredytowym, rozpoczynającym się w pierwszej połowie 2023.
Spłacanie kolekcji może pomóc w uniknięciu procesów sądowych, zminimalizowania opłat i zwiększeniu szans na uzyskanie przyszłych pożyczek i linii kredytowych.
Może spłacić kolekcje, podnieść swoją zdolność kredytową
Kiedy płacisz lub rozstrzygasz kolekcję, a jest on aktualizowany, aby odzwierciedlić saldo zerowe w raportach kredytowych, Twój FICO ® 9 i Vantagescore 3.0 i 4.0 wyników może poprawić. Ponieważ jednak starsze modele punktacji nie ignorują płatnych kolekcji, wyniki generowane przez te starsze modele nie poprawiają.
Czy spłacenie kolekcji poprawi twoją zdolność kredytową?
Kiedy nie masz’T WYPŁATKOWA WYDAJĄCEJ KONTA, Twoje konto jest uważane za przestępstwo. Po pewnej ilości czasu, zwykle około 120 do 180 dni po pierwszej nieudanej lub opóźnionej płatności, pożyczkodawca może ją obciążyć i wysłać do agencji windykacyjnej, która następnie próbuje zebrać za niezapłacone dług. [1]
W tym przewodniku wyjaśniamy, w jaki sposób opłacanie kont windy może poprawić twoją zdolność kredytową, w zależności od modelu punktacji kredytowej i rodzaju długu, który masz. Omawiamy również, w jaki sposób konta windykacyjne wpływają na twoją zdolność kredytową i sugerujemy sposoby spłacenia długu na agencję windykacyjną.
Czy płacenie kolekcji poprawi Twoją zdolność kredytową?
Spłacenie konta windykacyjnego może poprawić twoją zdolność kredytową, jeśli używane są następujące modele punktacji kredytowej:
- Wynik FICO® 8
- Wynik FICO® 9
- Wynik FICO® 10
- VanTagescore® 3.0
- VanTagescore® 4.0 [2], [3]
Jak płatne kolekcje wpływają na twoją zdolność kredytową, zależy od modelu punktacji kredytowej, który używa Twojego pożyczkodawcy, rodzaju długu spłaconego i Twojej unikalnej historii kredytowej. [3], [4] Na przykład, jeśli pożyczkodawca korzysta z wyniku FICO® 8 lub starszych VantageScore®, spłacenie kolekcji może nie mieć pozytywnego wpływu na twoją zdolność kredytową. [2], [5]
Tutaj’S Podziału, w jaki sposób konta windykacyjne mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową na podstawie niektórych z najczęstszych modeli punktacji kredytowej:
- Może negatywnie przeglądać opłacone, jak i niezapłacone konta windykacyjne
- Ignoruje konta kolekcji stron trzecich z oryginalną kwotą mniejszą niż 100 USD
- Ignoruje konta windykacyjne zewnętrznych, które są wypłacane w całości
- Dług medyczny ma mniejszy wpływ niż inne rodzaje kolekcji
- Ignoruje wszystkie konta windykacyjne, które są wypłacane w całości.
- Odróżnia kolekcje medyczne od innych rodzajów rachunków kolekcji.
- Ma mniejszy wpływ na takie kolekcje w stosunku do innych rodzajów kolekcji.
Ogólnie rzecz biorąc, konta windykacyjne pozostają w Twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat, nawet jeśli one’ponownie opłacone w całości. Oznacza to, że płatne kolekcje mogą nadal zaszkodzić twojej wiarygodności kredytowej na ten czas. Jednak wpływ rachunków windykacyjnych na twój wynik zmniejsza się z czasem. [6]
W nowszych modelach punktacji kredytowej dług medyczny jest traktowany inaczej niż inne rodzaje długu. Od marca 2022 r. Wygrał niezapłacony dług medyczny’t pojawiają się w raporcie kredytowym przez rok (wzrosło z sześciu miesięcy), dając więcej czasu na rozwiązanie zadłużenia.
Ponadto w pierwszej połowie 2023 r. Trzy główne biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – nie będą już zawierać niezapłaconego długu medycznego poniżej 500 USD w raporcie kredytowym, a spłaty zadłużenia w zakresie pobierania medycznego nie będzie już wobec ciebie liczyć się przeciwko tobie. [7]
Korzyści z spłaty rachunków windykacyjnych
Chociaż może nie być natychmiastowe zwiększenie zdolności kredytowej, spłacenie kont kolekcji jest ogólnie korzystne dla twoich finansów osobistych. Korzyści z dbania o niezapłacone kolekcje obejmują:
- Unikanie pozwu z agencji gromadzenia długów lub oryginalnego wierzyciela
- Minimalizowanie opłat odsetkowych i innych opłat związanych z saldem
- Unikanie przydatności płac [8]
- Poprawa szans na uzyskanie przyszłych pożyczek i linii kredytowych [4]
Jak spłacić dług w kolekcjach
Jeśli ty’gotowe do spłaty długu windykacji, oto kroki, które możesz podjąć.
1. Sprawdź i sprawdź, czy konto windykacyjne jest dokładne
Powinieneś najpierw sprawdzić, jakie raporty kredytowe wymienili konto windykacyjne, abyś mógł sprawdzić, czy informacje są dokładne. Możesz sprawdzać raport kredytowy raz w roku za darmo z każdego z głównych biur kredytowych za pośrednictwem rocznego korporacji.com, a także możesz sprawdzić swój raport kredytowy za opłatą (nie więcej niż 13 USD.50 na raport) Za każdym razem, gdy chcesz z dowolnym z trzech głównych biur kredytowych (Experian, Equifax i TransUnion). [9]
Weryfikacja dokładności niezapłaconego długu jest ważnym krokiem do zrobienia, zanim go spłacisz. Chcesz mieć pewność, że dług jest twój i że nie ma żadnych błędów, abyś mógł kwestionować. Jeśli ty’Niepewne co do konta windykacyjnego, możesz poprosić o weryfikację informacji, takich jak nazwa oryginalnego wierzyciela i kwoty długu, od agencji windykacyjnej.
2. Sprawdź, czy Twój dług jest poboczny czas
Jeśli twoje konto windykacyjne jest w czasie, a przedawnienia przed nim przekazano, twój kolekcjoner długu może już nie mieć prawa pozwać cię o niezapłacony dług. Jednak w niektórych stanach dokonanie częściowej płatności na koncie windykacyjnym może ponownie uruchomić przedawnienie długu. Nawet jeśli dług ma czas czasowy, nie ma’T znaczy, że don’Nie zawdzięczam tego. Jesteś winien dług, dopóki nie zostanie spłacony. Więc jeśli uważasz, że dług jest w czasie, porozmawiaj z adwokatem o przedawnieniu w twoim stanie. [8]
3. Jeśli dług jest niedokładny, sprawdź go do biura kredytowego lub agencji windykacyjnej
Jeśli uważasz, że dług jest niedokładny (nazwa wierzyciela lub kwota długu jest błędna) lub nie twoja, możesz zakwestionować go z biurami kredytowymi, o którym zgłoszono lub agencję windykacyjną próbującą zebrać dług. [10] Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) zapewnia formularze sporów i szablony listów, a także wytyczne dotyczące podejścia do każdego z głównych biur kredytowych. [11]
Istnieją federalne przepisy dotyczące ochrony kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami przez kolekcjonerów długów. Na liście ochrony ustawa o uczciwej długościach ustawy o gromadzeniu długów stwierdza, że:
- Kolekcjonerzy długów mogą’t, powiedz ci, że jesteś winien inną kwotę niż to, co faktycznie jesteś winien.
- Kolekcjonerzy długów mogą’t Skontaktuj się z Tobą przed 8 A.M. lub po 9 P.M. w strefie czasowej, chyba że wyraziłeś im uprzedniej zgodę.
- Kolekcjonerzy długów mogą’Towi powiedzieć komukolwiek o swoim długu lub sprawić, że jest to publiczna.
- Kolekcjonerzy długów nie mogą angażować się w postępowanie, które służy do nękania, ucisku lub nadużywania cię w związku z pobieraniem długu, takiego jak groźne lub gwałtowne czyny lub nękając cię poprzez ciągłe dzwonienie bez ujawniania znaczących szczegółów.
- Na prośbę o walidację zobowiązany do wysyłania pisemnego powiadomienia zawierającego następujące: kwota należnego długu, nazwa i dane kontaktowe wierzyciela, któremu jest należne, oraz oświadczenie, że dług jest ważny (chyba że zakwestionowałeś ważność długu w ciągu 30 dni od zawiadomienia. [8]
4. Jeśli dług jest dokładny, wynegocjuj ugodę
Jeśli twój niezapłacony dług jest dokładny, może’T. W tym momencie możesz spróbować wynegocjować rozliczenie zadłużenia, wynagrodzenie za usunięcie lub list z dobrej woli. [12]
Nawet jeśli pomyślnie negocjujesz ugodę zadłużenia, pamiętaj, że kolekcjonerowie długów na podstawie Ustawy o sprawiedliwym raporcie kredytowym (FCRA) są zobowiązani do dokładnego zgłaszania długów. Litery firmy i płacić za usunięcie’oficjalnie uznane praktyki, więc kolekcjonerzy długów są’t wymagane do podjęcia działań lub usunięcia negatywnych pozycji z raportu kredytowego w wyniku. [13]
Jeśli usunięcie konta windykacji z raportu kredytowego jest częścią umowy z agencją windykacyjną, pamiętaj, aby uzyskać na piśmie.
Poproś o wynagrodzenie za usunięcie
Możesz być w stanie usunąć konto windykacyjne z raportu kredytowego z wynagrodzeniem za usunięcie. Obejmuje to wypłacenie wynegocjowanej kwoty za uregulowanie długu, zwykle mniej niż faktyczna kwota, w zamian za usunięcie konta z raportu kredytowego. [14] Firmy gromadzenia długów mogą odmówić Twojej prośby, a nawet jeśli zostaną zaakceptowane, nie mają obowiązku usuwania informacji. Dodatkowo nie mogą usunąć negatywnych informacji powiązanych z oryginalnym wierzycielem.
Poproś o usunięcie wartości firmy
Jeśli nie masz’T mieć środki na spłatę niezapłaconego długu windyk. Jeśli okaże się, że ty’Ponownie nie można zapłacić z powodu okoliczności łagodzących, mogą zgodzić. [15] Podobnie jak zapłata za usunięcie, oni nie’T muszę usunąć informacje o zbiorze i mogą one’t Usuń negatywne informacje powiązane z oryginalnym konto.
5. Skonfiguruj plan płatności w agencji windykacyjnej
Jeśli ty’Oszywane niezapłaconym długiem windykacyjnym, jedną z najlepszych strategii, które można sobie z tym poradzić, jest bezpośrednie wezwanie agencji windykacyjnej i sprawdzenie, czy możesz dojść do umowy. Mogą być otwarte na negocjowanie z tobą planu płatności lub innych rozliczeń zadłużenia, które jest łatwiejsze na Twoim koncie bankowym. Możesz mieć możliwość zapłaty za jedną ryczałt lub z miesięcznymi płatnościami w ramach planu ratalnego. [16]
Jak długo kolekcje pozostają w raporcie kredytowym?
Konta windykacyjne zazwyczaj pozostają w twoich raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat od dnia, w którym pierwotny dług stał się przestępczy. [1]
Nawet jeśli dług odpadnie z raportu kredytowego, nadal to jesteś winien. Jednak po zakończeniu przedawnienia nieopłaconego długu wierzyciele mogą’Nie pozwisz cię. Częściowa płatność może ponownie uruchomić przedawnienia w niektórych stanach. Sprawdź przedawnienia w twoim stanie, ponieważ różnią się w zależności od stanu. [8]
Jak sprawdzić raport kredytowy za darmo
Pamiętaj, że możesz sprawdzać swój raport kredytowy za darmo w rocznym korpusie.Com, a ze względu na pandemię Covid, trzy główne biura raportowania kredytowego (Experian, Equifax i TransUnion) nadal oferują bezpłatne raporty kredytowe co tydzień. Niektóre instytucje, które świadczą usługi finansowe, takie jak karty kredytowe i banki, również współpracują z biurami kredytowymi, aby zaoferować dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i narzędzi monitorowania kredytu, w ramach swoich kont z nimi, a jeśli zapisasz się na bezpłatne konto, Experian zapewnia bezpłatną ocenę kredytową.
Uważanie na kredyt pomaga wiedzieć, gdzie może być konieczne wprowadzenie ulepszeń. Jeśli ty’W szukając naprawy kredytowej, raport kredytowy informuje, gdzie stoisz. Nawet jeśli masz zły kredyt lub masz do czynienia z długiem, Don’T Poddaj się – przy odpowiednim planowaniu finansowym i dobrym nawykom, dobra zdolność kredytowa może być tuż za rogiem.
Zastrzeżenie: FICO jest zarejestrowanym znakiem towarowym Fair Isaac Corporation w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.
Źródła
- Equifax. “Opłata od często zadawanych pytań,” https: // www.Equifax.COM/Personal/Education/Credit/Report/Lad-off-FAQ/#. Dostęp 27 października 2022.
- VanTagescore®. “Wpływ długu medycznego na raporty kredytowe i wyniki kredytowe Vantagescore®,” https: // vantagescore.com/biuletyn/impuls-of-medical-dubt-on-crered-reports-and-vantagescore-crered-scores-1/. Dostęp 27 października 2022.
- FICO®. “7 typowych pytań dotyczących kolekcji i wyników FICO®,” https: // www.Myfico.COM/edukacja kredytowa/blog/7-common-collection-Pytanie. Dostęp 27 października 2022.
- FICO®. “Jak kolekcje wpływają na Twój kredyt?” https: // www.Myfico.COM/EDUCACJA CREDYTOWANIE/FAQ/NEGEGEL-RAINE/RECED-I-PAY-MY-COLLECTIONS. Dostęp 27 października 2022.
- Fico. FICO Score 8 i dlaczego istnieje wiele wersji wyników FICO,” https: // www.Myfico.COM/edukacja kredytowa/wyniki kredytowe/FICO-Score-Versions. Dostęp 27 października 2022.
- FICO®. “Rozdział 7 i 13: Jak długo pozostaną negatywne informacje w moim raporcie kredytowym?” https: // www.Myfico.COM/edukacja kredytowa/FAQ/Negative-Rase/Manope-Eneative-Information-Remain-on-Credit-Report. Dostęp 27 października 2022.
- Experian. “Equifax, Experian i TransUnion Wspieranie u.S. Konsumenci ze zmianami w sprawozdawczości długu zbioru medycznego,” https: // www.ExperianPLC.com/media/najnowsze nowe/2022/equifax-experian-and-transunion-support-us-us-konsumers-with-przemieszczanie się-medical-collection-dEBT-reporting/. Dostęp 27 października 2022.
- Federalna Komisja Handlu. “FAQ zbiórki długu,” https: // konsument.FTC.GOV/Artykuły/FAQ-FAQS. Dostęp 27 października 2022.
- Konsumenckie Biuro Ochrony finansowej. “Jak uzyskać kopię moich raportów kredytowych?” https: // www.Finanse konsumenckie.Gov/Ask-cfpb/how-i-get-a-copy-z-credit-reports-en-5/. Dostęp 27 października 2022.
- Konsumenckie Biuro Ochrony finansowej. “Jak kwestionować błąd w moim raporcie kredytowym?” https: // www.Finanse konsumenckie.Gov/Ask-CFPB/How-Dis-i-Dispute-an-Error-on-My-Credit-Report-En-314/. Dostęp 27 października 2022.
- Konsumenckie Biuro Ochrony finansowej. “Przykładowy list: spór o raport kredytowy,” https: // pliki.Finanse konsumenckie.Gov/f/Documents/092016_CFPB__ CREDERPORPORPORPORTINGELPLELELELTER.PDF. Dostęp 27 października 2022.
- Federalna Komisja Handlu. “Rozproszenie błędów w raportach kredytowych,” https: // konsument.FTC.Gubernowanie/artykuły/spory-błąd-raport. Dostęp 27 października 2022.
- Federalna Komisja Handlu. “Ustawa o sprawiedliwym raporcie kredytowym,” https: // www.FTC.Gov/Legal-Library/Browse/Statuts/Fair-Credit-Report-Act. Dostęp 27 października 2022.
- Forbes. “Zapłać za usunięcie: dowiedz się o tej strategii usuwania kolekcji,” https: // www.Forbes.com/doradca/wynik kredytowy/pay-for-delete/. Dostęp 27 października 2022.
- Karma kredytowa. “Listki dobrej woli: co musisz wiedzieć,” https: // www.Creditkarma.com/porada/I/Goodwill-Letter. Dostęp 27 października 2022.
- Konsumenckie Biuro Ochrony finansowej. “Jaki jest najlepszy sposób na negocjowanie ugody z kolekcjonerem długu?” https: // www.Finanse konsumenckie.Gov/Ask-cfpb/co-best-best-dróg do negocjacji-a-kategorii-z-DEBT-KOLLETOR-en-1447/. Dostęp 27 października 2022.
O autorze
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® jest akredytowanym doradcą finansowym® i dwujęzycznym pisarzem i pedagogiem finansowym zajmującym się pomaganiem populacjom potrzebującym wiedzy finansowej i poradnictwa. Jej artykuły pouczające zostały opublikowane w różnych serwisach informacyjnych i stronach internetowych, w tym Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN i Yahoo Finance. Założyła także osobistą stronę finansową i motywacyjną www.Acethejourney.com i przetłumaczone na hiszpańską książkę, Financial Advice for Blue Collar America autorstwa Kathryn B. Hauer, CFP. Ana uczy hiszpańskiego lub angielskiego kursy finansów osobistych w imieniu W!Program SE (Working in Support of Education) prowadził warsztaty dla organizacji non -profit w Nowym Jorku.
Polityka redakcyjna
Naszym celem w Self jest udzielenie czytelników bieżących i bezstronnych informacji na temat kredytu, zdrowia finansowego i powiązanych tematów. Ta treść opiera się na badaniach i innych powiązanych artykułach z zaufanych źródeł. Wszystkie treści w Self są napisane przez doświadczonych współpracowników w branży finansowej i przeglądane przez akredytowaną osobę (.
Napisane 27 lutego 2023
Self to wspierany przedsięwzięcie, który pomaga ludziom budować kredyt i oszczędności.
Oświadczenie: ja nie udziela porad finansowych. Treść na tej stronie zawiera ogólne informacje konsumenckie i nie jest przeznaczone do wytycznych prawnych, finansowych lub regulacyjnych. Przedstawiona treść nie odzwierciedla poglądu na banki emitujące. Chociaż informacje te mogą obejmować odniesienia do zasobów lub treści innych firm, Self nie popiera ani nie gwarantuje dokładności tych informacji o innych firmach. Konto budownicza kredytowego, zabezpieczona karta kredytowa Self Visa® i linki do ścieżki kredytowej/czynszowej to reklamy produktów własnych. Proszę rozważyć datę publikacji dla siebie’jest oryginalna treść i wszelkie powiązane treści, aby najlepiej zrozumieć ich konteksty.
Powiązane artykuły
- Jak długo kolekcje pozostają w raporcie kredytowym?
- Jak budować kredyt
- Jak negocjować zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyczyścić kredyt w 5 krokach
- Jak długo trwa naprawa kredytu?
Może spłacić kolekcje, podnieść swoją zdolność kredytową?
Do 31 grudnia 2023 r. Experian, TransUnion i Equifax zaoferują wszystko U.S. Konsumenci bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem rocznego korporacji.com, aby pomóc ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i niespotykanych trudności spowodowanych przez Covid-19.
W tym artykule:
- Jakie są konta windykacyjne?
- Jak kolekcje wpływają na kredyt?
- Czy moje kredyty poprawi się, jeśli zapłacę moje konto windykacyjne?
- Czy możesz usunąć płatne kolekcje z raportu kredytowego?
- Jak poprawić swoje wyniki kredytowe po kolekcji
- Dolna linia
Jeśli kiedykolwiek otrzymałeś telefon lub list od kolekcjonera długu, wiesz, że może to być stresujące. Kolekcjonerzy długów próbują zebrać pieniądze należne właścicielowi, dostawcy usług medycznych lub innego wierzyciela. I chociaż płacenie lub rozliczanie kont kolekcji może z pewnością lepiej wyglądać na przyszłych pożyczkodawców, w rezultacie nie ma gwarancji, że wyniki kredytowe.
Jakie są konta windykacyjne?
Konto windykacyjne to wpis w raporcie kredytowym, które wskazuje na niewykonanie zobowiązania do poprzedniego obowiązku. Oryginalny wierzyciel albo sprzedał domyślny dług nabywcy długu, albo przekazał dług wobec agencji windykacyjnej. Celem kolekcjonera, co nie jest zaskakująco, jest praca w imieniu jego klienta w celu zebrania domyślnego długu od dłużnika lub jak najwięcej z nich.
Konta windykacyjne są często zgłaszane do agencji raportowania kredytowego i mogą pozostać w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat od pierwszej daty przestępstwa pierwotnego długu, zgodnie z Ustawą o sprawiedliwym raporcie kredytowym (FCRA).
Jak kolekcje wpływają na kredyt?
Konta windykacyjne są rozpatrywane zarówno przez systemy punktacji kredytowej FICO ®, jak i Vantagescore i mogą mieć duży wpływ na twoje wyniki kredytowe. Kolekcje należą do historii płatności, co jest największym czynnikiem w obliczeniach FICO ® ☉, zwiększając 35% wyniku. Konsumenci z kolekcjami w swoich raportach kredytowych mogą mieć niższe wyniki kredytowe niż konsumenci, którzy nie mają kolekcji.
Oprócz potencjalnego wpływu na wyniki kredytowe, obecność zbiorów może również wpływać na decyzje pożyczkodawcy. Na przykład Fannie Mae, która zapewnia finansowanie pożyczkodawców hipotecznych, ma kilka zasad wymagających spłaty windykacji przed zamknięciem kredytu hipotecznego.
Zawsze dobrym pomysłem jest spłacanie długów windykacyjnych. Płacenie lub rozliczanie kolekcji zakończy nękające połączenia telefoniczne i listy windykacyjne, a także zapobiegnie pozwaniu przez dłużnika. Kolekcjoner długu zaktualizuje następnie raporty kredytowe, aby pokazać, że konto windykacyjne ma teraz saldo zerowe.
Chociaż naturalne jest założenie, że płacenie lub rozliczenie konta windykacyjnego doprowadzi do wyższej oceny kredytowej, nie zawsze tak jest. Podobnie jak w przypadku większości pytań dotyczących wyników kredytowych, odpowiedź na to, czy zapłacenie kolekcji będzie pomocna: „To zależy.”
Czy moje kredyty poprawi się, jeśli zapłacę moje konto windykacyjne?
Nowsze modele punktacji kredytowej ignorują kolekcje, które mają zerowy saldo. Dotyczy to zarówno najnowszej wersji oceny kredytowej FICO ®, FICO ® 9, jak i dwóch najnowszych wersji oceny kredytowej Vantagescore ®, 3.0 i 4.0.
Kiedy płacisz lub rozstrzygasz kolekcję, a jest on aktualizowany, aby odzwierciedlić saldo zerowe w raportach kredytowych, Twój FICO ® 9 i Vantagescore 3.0 i 4.0 wyników może poprawić. Ponieważ jednak starsze modele punktacji nie ignorują płatnych kolekcji, wyniki generowane przez te starsze modele nie poprawiają.
Jest to ważne, ponieważ niektórzy pożyczkodawcy, zwłaszcza kredytodawcy hipoteczni, używają starszych wersji modeli punktacji kredytowej. Oznacza to, że mimo że dobrym pomysłem jest zapłacenie lub rozliczenie kolekcji, wyższa zdolność kredytowa może nie być rezultatem. Jeśli zdecydujesz się zapłacić lub rozstrzygnąć kolekcje, dobrze jest zobaczyć, jak wpływa to na wyniki kredytowe. Możesz sprawdzić swój wynik FICO ® od Experian za darmo.
Należy pamiętać, że wynik FICO ® dostępny obecnie w Experian to wersja FICO ® 8, która nie ignoruje płatnych kolekcji. Jest to dobry kij pomiarowy, ponieważ jeśli masz solidny wynik FICO ® 8, nawet po zapłaceniu kolekcji, prawdopodobne jest, że twoje FICO ® 9 i Vantagescore 3.0 i 4.0 Wyniki kredytowe będą równie silne, a nawet lepsze.
Czy możesz usunąć płatne kolekcje z raportu kredytowego?
Chociaż FCRA zezwala na zgłaszanie kolekcji przez okres do siedmiu lat, nie ma wymogu, aby dłużnik lub agencja raportowania kredytowego usunęła kolekcję po prostu dlatego, że zapłacono.
Jeśli jednak uważasz, że masz konto windykacyjne w raporcie kredytowym, które jest nieprawidłowe, masz prawo kwestionować te informacje z Biurem Kredytowym i skorygować lub usunąć, jeśli okazuje się, że jest niedokładne. To prawo dotyczy kolekcji i innych pozycji w raportach kredytowych, które Twoim zdaniem są nieprawidłowe.
Jeśli masz zweryfikowane konto windykacyjne w raporcie kredytowym, nie zostanie ono usunięte, dopóki naturalnie nie spadnie po siedmiu latach. Możesz dodać oświadczenie konsumenckie od 100 do 200 słów do swoich raportów kredytowych wyjaśniających kolekcję, choć nie zawsze jest to zalecane.
Jak poprawić swoje wyniki kredytowe po kolekcji
Dobra wiadomość o kontach zbierania w twoich raportach kredytowych? Z wiekiem mniej się liczą do twoich wyników kredytowych. I nawet gdy masz kolekcję lub kolekcje w raportach kredytowych, istnieje wiele innych sposobów na poprawę wyników kredytowych.
Najlepszym sposobem na rozpoczęcie poprawy zdolności kredytowej jest zapobieganie pojawieniu się nowych informacji o uwłkoleniu w raportach kredytowych. Możesz to osiągnąć, dokonując wszystkich płatności długu na czas, bez wyjątku. Jeśli Twoje rachunki zostaną wypłacone na czas, twoje długi nigdy nie będą w stanie się zakorzenić i nigdy nie będzie potrzeby, aby zaangażować się przez długi.
Zapewnienie, że zadłużenie karty kredytowej jest tak niskie, jak to możliwe, to kolejny świetny sposób na poprawę wyników kredytowych. Modele punktacji kredytowej uwzględniają współczynnik wykorzystania kredytu lub kwotę sald kart kredytowych w stosunku do całkowitych limitów kredytowych przy obliczaniu wyników. Utrzymanie niskich sald zapewnia niski wskaźnik wykorzystania, który może poprawić wyniki kredytowe.
Wreszcie, nie ubiegaj się o kredyt, chyba że go potrzebujesz. Za każdym razem, gdy to robisz, pożyczkodawca prawdopodobnie pociągnie jeden, jeśli nie więcej, z raportów kredytowych. Spowoduje to trudne zapytanie dotyczące twoich raportów, które mogą tymczasowo obniżyć wyniki. I chociaż zapytania są najmniej wpływowym czynnikiem w twoich wynikach kredytowych, nadal mogą być czerwoną flagą dla pożyczkodawców.
Dolna linia
Większość negatywnych informacji kredytowych, w tym kolekcji, musi zostać ostatecznie usunięta z raportów kredytowych zgodnie z prawem. Jednak w twoim najlepszym interesie jest jak najszybsze spłacenie lub rozliczenie długu. Pamiętaj, nowsze modele punktacji kredytowej ignorują kolekcje zero równowagi, podczas gdy starsze modele punktowe nie.
Jeśli chcesz sprawdzić salda windykacyjne lub nie wiesz, co jest w raportach kredytowych, możesz uzyskać dostęp do bezpłatnej kopii każdego z twoich raportów kredytowych od trzech głównych biur kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax) raz w roku na www.Roczny korport.com. Możesz także sprawdzać swój raport kredytowy Experian co 30 dni za darmo.
Natychmiast podnieś swój wynik FICO ® za darmo
Użyj Experian Boost ®, aby uzyskać kredyt za rachunki, które już płacisz, takie jak narzędzia, telefon komórkowy, usługi przesyłania strumieniowego wideo i teraz wynajęć.
Nie wymagamy karty kredytowej
Zasoby
- Ocena kredytowa
- FAQ oceny kredytowej
- Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
- Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
- Podstawy oceny kredytowej
- Jaka jest dobra ocena kredytowa?
- Raport kredytowy
- Podstawy raportu kredytowego
- Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
- Oszustwo i kradzież tożsamości
- Jak zamrozić kredyt
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
- Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
- Popraw kredyt
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
- Jak budować kredyt
- Finanse osobiste
- Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
- Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
- Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
- Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyjść z długu
- Kalkulatory
- Kalkulator APR
- Kalkulator pożyczek osobisty
- Kalkulator karty kredytowej
- Kalkulator hipoteczny
- Kalkulator płatności samochodowych
Najnowsze badania
- Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
- Generacja Z i kredyt w 2023
- Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
- Zobacz wszystkie badania
Najnowsze recenzje
- Najlepsze karty kredytowe dla nowych rodziców z 2023 roku
- Najlepsze karty kredytowe dla absolwentów uczelni 2023
- Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
- Najlepsze karty gazowe 2023
- Najlepsze karty kredytowe z 2023
- Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
Kredyt
- Bezpłatne monitorowanie kredytowe
- Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
- Roczny raport kredytowy
- Experian Creditlock
- Zrozumienie raportów kredytowych
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Finanse osobiste
Finanse osobiste
- Recenzje kart kredytowych
- Recenzje pożyczek
- Recenzje ubezpieczenia samochodu
- Asygnowanie
- Oszczędność
- Kredyt hipoteczny i wynajem
Wsparcie
- Jak zamrozić swój plik kredytowy
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Wsparcie dla odmowy kredytu
- Prześlij dokument do Experian
- Eksperiańska obsługa klienta
Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu
- Warunki prawne i warunki
- Polityka prywatności
- Polityka prywatności CA
- Naciskać
- Wybór reklam
- Kariera
- Stosunki inwestorów
- Skontaktuj się z nami
☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.
Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.
*Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.
Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.
Zalety i wady spłaty starego długu
Początkowo pomysł nie Spłacenie długu karty kredytowej może wydawać się dziwne. Isn’spłacając im dobrą rzecz? Tam’nigdy nie jest to dobry powód, aby zostawić ich bezpłatne, prawda?
Jednak ta linia myślenia może być dobrym pomysłem na bieżące lub bardzo najnowsze długi. W rzeczywistości istnieje kilka powodów, dla których wielu konsumentów decyduje się na unikanie płatności na stary, zaległy dług.
Oczywiście każdy dług ma inną historię. W niektórych sytuacjach pytanie, czy spłacić dług, staje się skomplikowane. Przeczytaj więcej o zaletach i wad spłaty starego długu karty kredytowej poniżej.
Wady spłaty starego długu karty kredytowej
Pozwalać’s spójrz na niektóre z powodów, które możesz chcieć powstrzymać się od spłaty starszego długu.
“Resetowanie zegara”
Statut ograniczeń długu jest czas, w którym wierzyciele lub agencje windykacyjne mogą prawnie pozwać cię o płatności za zadłużenie. Te ramy czasowe różnią się w zależności od stanu, od 3 do 10 lat i zaczynając od ostatniej działalności na Twoim koncie. To zawiera:
- Dokonywanie płatności
- Wprowadzenie planu płatności lub rozliczenia
- Uznanie, że dług jest twój
- Korzystanie z konta
Kiedyś’ponownie aktywny na Twoim koncie, ustawa o ograniczeniach uruchamia się. Jeśli twój dług jest w obszarze lub w pobliżu ustawy o ograniczeniu, może być lepiej, jeśli zostawisz to w spokoju.
Otrzymanie naliczania długu
Po obciążeniu długu (co oznacza, że wierzyciel odpisał Twój dług jako stratę i nie wykorzystali dalszego korzystania z konta), pozostaje w ten sposób w raporcie kredytowym.
Jeśli zdecydujesz się na to, dług zostanie po prostu odzwierciedlony w raporcie jako ‘płatne opłaty.’ Chociaż lepiej wygląda pożyczkodawcom ręcznie przeglądając Twój raport kredytowy, to’jest mało prawdopodobne, aby poprawić twoją zdolność kredytową.
“Intratny” za błędy kredytowe dwa razy
Limit raportowania kredytowego to kwota długu czasu w raporcie kredytowym. W przypadku większości długów limit ten wynosi siedem lat.
Jeśli ty’przez siedem lat nosił zaległości w pliku kredytowym’VE już spotkał się z negatywnymi konsekwencjami o poważnym uszkodzeniu zdolności kredytowej. Oznacza to, że jeśli zapłacisz to po upływie limitu raportowania, ty’będę płacić za błąd dwa razy.
Zaleci spłaty starego długu karty kredytowej
Decydowanie, czy spłacić stare długi, ma wszystko wspólnego z twoją osobistą sytuacją i jakie potrzeby w zakresie kredytu w najbliższej przyszłości. Pozwalać’S omów niektóre z powodów, dla których spłatę starszego długu może być lepszą opcją.
Zatrzymanie kolekcjonerów długów
Podczas gdy przedawnienia uniemożliwia kolekcjonerom zadłużenia w sprawie zadłużenia, nadal jesteś odpowiedzialny za ich spłatę. Oznacza to, że kolekcjonerzy mają wszelkie prawo do dalszego kontaktu z Twoimi spłatami – i będą oni.
Spłacenie długu zatrzyma atak połączeń telefonicznych, listów i e -maili od kolekcjonerów długów. Przywnie ci spokój i uniemożliwi ci zakochanie się w kolekcjonerach dłużnych bezpodstawne zagrożenia.
Jeśli ty’Cierpiąc na utrzymanie kolekcjonerów długów, możemy pomóc. Skontaktuj się z naszymi trenerami długu, aby dowiedzieć się, jakie rozwiązanie długu pomoże powstrzymać kolekcjonerów przed dzwonieniem.
Patrząc poza ocenę kredytową
Chociaż może się wydawać, że twoja zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem zatwierdzania lub odrzuconym za linię kredytową, nie zawsze tak jest. W niektórych sytuacjach pożyczkodawcy ręcznie przeglądają kredyt, aby sprawdzić, czy ty’Rozwiązane stare niezapłacone długi.
Podczas spłaty starego, naładowanego długu może nie poprawić twojej zdolności kredytowej, może zwiększyć twoje szanse na uzyskanie pożyczki od tego rodzaju pożyczkodawców.
Szansa na poprawę kredytu
Jeśli twój dług nie jest blisko terminu ograniczenia lub terminu raportowania kredytowego, twoje niezapłacone długi mogą wyrządzić szkodę dla twojej oceny kredytowej. Ponieważ historia płatności stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej FICO, spłacenie długów może być tym, czego potrzebujesz, aby zwiększyć swój wynik.
Usunięcie zadłużenia naładowanego’S zostały spłacone
Oczywiście spłacanie długu po nim’S został oskarżony nie pomoże twojej zdolności kredytowej. Zamiast tego otrzymasz zapis w raporcie kredytowym wskazującym, że ty’ve spłacił dług.
Istnieje jednak kilka różnych sposobów usunięcia ładowania z raportu:
- Jeśli masz opłatę za raport kredytowy, to’prawdopodobnie został sprzedany agencji zewnętrznej kolekcji. Jeśli twój dług jest nadal niezapłacony, rozważ negocjacje zadłużenia. Proces ten polega na wywołaniu kolekcjonerów długów i negocjowaniu usunięcia opłat od raportu kredytowego w zamian za całość lub częściowe zapłaty długu.
- Podobnie jak wydostanie się z biletu drogowego na technice, możesz pobrać raporty kredytowe i szukać niedokładności negatywnego wpisu. Może to obejmować błędy błędne, niepoprawną datę lub nieprawidłowy numer konta lub saldo. Jeśli natkniesz się na jakiekolwiek informacje, które nie są’Prawidł, napisz list do każdego z trzech biur kredytowych, wyjaśniając, że tam’S Niedokładne informacje, które muszą zostać usunięte lub skorygowane.
- Jeśli ty’D raczej pozwól profesjonalistom poradzić sobie z procesem, w dziedzinie prawa są specjaliści od naprawy. Ci eksperci zbadają każdą możliwą drogę do usunięcia tych negatywnych wpisów z raportu kredytowego.
Czy walczysz z długiem?
Ludzie często czują, że spłacenie swoich starych długów jest właściwe, niezależnie od tego, czy to naprawdę pomoże im w jakiejkolwiek zdolności lub poprawić ich zdolność kredytową.
Niezależnie od tego, ile lat ma twój dług, nadal jest to problem. Jeśli ty’Mając problemy z długiem, nasi trenerzy mogą pomóc w znalezieniu odpowiedzi na pytania i stworzyć możliwy do sprawowania plan, aby poradzić sobie z nimi. Zadzwoń do nas już dziś lub zacznij online na bezpłatną, poufną sesję. Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj o naszych usługach .
O autorze
Melinda Opperman jest wyjątkowym pedagogiem, który żyje i oddycha tworzeniem i wdrażaniem innowacyjnych sposobów motywowania i edukacji członków społeczności i studentów na temat wiedzy finansowej. Melinda dołączyła do kredytu.org w 2003 roku i ma ponad dwie dekady doświadczenia w branży.
Najnowszy
- Bezpłatne doradztwo kredytowe wojskowe dla weteranów i członków służby
- Różne rodzaje pożyczek domowych
- 6 rodzajów najgorszych pożyczek, których nigdy nie powinieneś otrzymywać
Dlaczego mój wynik spadł po zapłaceniu konta windykacyjnego?
Spłaciłem wszystkie moje długi w kolekcjach (z wyjątkiem garstki rachunków szpitalnych). Złe wieści – mój wynik spadł po spłaty długu, który był winien Sprint. Myślałem, że spłacenie rachunków, które były w kolekcjach, pomogłyby mojemu wynikowi, a nie zranić. Co się niekreśliłem? Teraz mój wynik nie jest wystarczająco wysoki, aby ubiegać się o „nowy kredyt.”
Gratulujemy spłaty konta windykacyjnego. Chociaż frustrujące jest to, że Twoja zdolność kredytowa spadła z czasem, gdy dokonujesz terminowych płatności, zobaczysz poprawę swojej zdolności kredytowej.
Dobra wiadomość jest taka, że Twoja zdolność kredytowa powinna poprawić się z czasem z powodu spłaty konta windykacyjnego.
Powody spadku zdolności kredytowej po spłaceniu konta windykacyjnego
Często zdarza się, że wyniki kredytowe spadają po spłaceniu konta windykacyjnego. Istnieje kilka czynników, dlaczego Twoja zdolność kredytowa spadła. Pierwszym z nich jest spojrzenie na wiek długu. Im starszy data długu, tym mniejszy wpływ na twoją zdolność kredytową. W przeszłości, jeśli go spłaciłeś, odnowiłoby datę jako najnowsze działanie i wywarłoby negatywny wpływ na ocenę kredytową.
Istnieje wiele rodzajów modeli zdolności kredytowej. Dzięki nowemu systemowi punktacji przez Fair Isaac i firmy spłacenie starego długu nie szkodzi twojej zdolności kredytowej. Rozróżnia nowe płatności od nowych przestępstw w porównaniu z starymi kontami windykacyjnymi.
Płacenie konta windykacyjnego pomaga poprawić twoją zdolność kredytową
Będziesz musiał być cierpliwy z poprawą swojej zdolności kredytowej, ponieważ proces wymaga czasu. Istnieją różne sposoby radzenia sobie z agencją windykacyjną. Po ustaleniu, że masz do czynienia z renomowaną firmą, a dług to twój, możesz osiągnąć plan płatności lub ugodę wynegocjowaną. Twój raport kredytowy potrwa około dwóch miesięcy, aby pokazać, że konto zostało opłacone. Działanie windykacyjne może pozostać w raporcie kredytowym przez okres do 7 1/2 lat od czasu, gdy przestałeś płacić na koncie.
W rzadkich przypadkach agencje windykacyjne, które kupują dług, zgadzają się usunąć linię handlową z raportu kredytowego po zapłaceniu wynegocjowanej kwoty w całości. Gdy biuro usunie linię handlową, Twoja zdolność kredytowa powinna nieznacznie wzrosnąć.
Płacenie konta windykacyjnego pomaga poprawić twoją zdolność kredytową
Nie powinieneś martwić się o spadek zdolności kredytowej po spłaceniu konta windykacyjnego. Najważniejszą rzeczą do rozważenia jest to, jak iść naprzód. Chociaż nie mogę ci powiedzieć, kiedy Twoja zdolność kredytowa się poprawi, upewnij się, że dokonujesz terminowych miesięcznych płatności. Im dłużej dokonywasz płatności, tym większy pozytywny wpływ będą miały twoje konta na twoją historię kredytową.
Zachęcam do regularnego uzyskiwania kopii raportów kredytowych od trzech głównych biur kredytowych (Equifax, TransUnion i Experian). Sprawdź, czy wszystkie oferty pojawiające się w raporcie są dokładne. Jeśli znajdziesz jakieś niedokładne oferty kredytowe, powinieneś zakwestionować przedmiot z Biurem Kredytowym zgłaszającym informacje.
Sugerowałbym, abyś mniej martwił się o swoją zdolność kredytową i więcej o dokonywanie płatności na czas. Wszelkie niewielkie spadki zdolności kredytowej z powodu spłaty konta windykacyjnego jest niewielkie w porównaniu z wcześniejszymi uszkodzeniem konta przestępczego.
Mam nadzieję, że ta informacja pomoże Ci znaleźć. Naucz się i zapisz.
Radzenie sobie z długiem
Zadłużenie służy do zakupu domu, płacenia za rachunki, zakupu samochodu lub płacenia za wykształcenie wyższe. Według całkowitego długu gospodarstwa domowego w Rezerwie Federalnej w Nowym Jorku od 4 2022 r. Wyniosło 16 USD.91 bilionów. Dług samochodowy wynosił 1 USD.55 bilionów i karty kredytowej wynosiła 0 USD.99 bilionów.
Według danych zebranych przez Urban.Org z próbki raportów kredytowych około 26% osób w USA ma pewne zadłużenie w zbiorach. Mediana długu w zbiorach wynosi 1 739 USD. Pożyczki studenckie i pożyczki samochodowe są typowymi rodzajami długu. Spośród osób posiadających dług studencki, około 10% miało pożyczki studenckie w zbiorach. Krajowa stopa przestępczości zadłużenia auto/detalicznego wyniosła 4%.
Wskaźniki zbierania i przestępczości różnią się w zależności od stanu. Na przykład w Illinois 16% ma dług z pożyczki studenckiej. Spośród osób posiadających dług z pożyczki studenckiej 7% nie jest w stanie. Stawka zaliczania pożyczek samochodowych/detalicznych wynosi 5%.
Aby utrzymać doskonałą zdolność kredytową, ważne jest dokonywanie terminowych płatności. Istnieje jednak wiele okoliczności, które prowadzą do opóźnień lub długów w zbiorach. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje wiele sposobów radzenia sobie z długiem, w tym konsolidacja długu i rozwiązania do pomocy długu.
