Czy Sesame Credit wpływa na Twój wynik?

Zauważ, że Twój bezpłatny raport kredytowy nie Uwzględnij dostęp do swojej oceny kredytowej. To jest krytyczne rozróżnienie. Mówi ci wszystkie informacje, które wpływają na twój wynik, ale nie sam wynik, co jest poważnym wadą.

Najlepsze bezpłatne strony internetowe oceny kredytowej

Okresowe sprawdzanie wyników kredytowych jest jednym z wielu ważnych nawyków finansowych do opracowania. Rzadko, jeśli w ogóle, powinieneś zapłacić, aby sprawdzić swoje osobiste informacje o kredytach. Oto, gdzie możesz zdobyć swoje wyniki kredytowe za darmo.

– Możesz odwiedzić karmę kredytową lub sesamę kredytową, ponieważ są to dwie największe bezpłatne strony internetowe oceny zdolności kredytowej.

– Obie strony zapewniają bezpłatną zdolność kredytową, monitorowanie aktywności, powiadomienia i miesięczne aktualizacje wyników.

– Kredyt Karma i Credit Sezam.

Credit Karma vs Credit Sesam

– Karma kredytowa i sezam kredytowy są bezpłatne w użyciu.

– Obie strony internetowe dostarczają tych samych informacji, ale mają pewne subtelne różnice między nimi.

– Świat raportowania kredytowego obejmuje trzy biura kredytowe: Equifax, Experian i TransUnion.

– Wyniki kredytowe są oparte na danych z raportu kredytowego, ale są modelowane na różne sposoby.

– Zwróć uwagę na to, gdzie twój wynik spadnie na spektrum potencjalnych wyników, a nie na samym wyniku.

Pytania:

1. W jaki sposób Credit Sesame zapewnia dostęp do Twojej zdolności kredytowej?

Credit Sesame zapewnia dostęp do zdolności kredytowej na podstawie pliku kredytowego TransUnion i VantageScore 3.0 Model oceny kredytowej.

2. Jakie alerty oferują Credit Sesame?

Bezpłatne powiadomienia o zmianach w raporcie kredytowym TransUnion, takie jak zmiany wyników, nowe lub zamknięte konta kredytowe lub zmiany w zgłoszonym adresie.

3. Czy Credit Sesame oferuje ochronę kradzieży tożsamości?

Tak, Credit Sesame oferuje 50 000 USD bezpłatnej ochrony kradzieży tożsamości, w tym specjalistów ds. Rozdzielczości oszustw, którzy pomagają usunąć fałszywe informacje z raportów kredytowych (.

4. Czy są jakieś opcjonalne sprzedaż premium oferowana przez Credit Sesame?

Tak, Credit Sesame oferuje opcjonalne sprzedaż premium dla dodatkowego monitorowania raportu kredytowego i dostępu do większej liczby wyników kredytowych.

5. Czy karma kredytowa jest większa niż sezam kredytowy?

Tak, karma kredytowa jest większa niż sezam kredytowy w oparciu o liczbę użytkowników.

6. Ile biur kredytowych śledzi informacje o kredycie karmy?

Kredyt Karma śledzi informacje z dwóch biur kredytowych: TransUnion i Equifax.

7. Czy kredyt karma ujawnia źródło bezpłatnej oceny kredytowej?

Nie, karma kredytowa nie ujawnia, która zdolność kredytowa pokazują, prawdopodobnie ze względu na umowę z biurą kredytową.

8. Jaką funkcję oferuje symulator zdolności kredytowej Karma?

Symulator zdolności kredytowej Karmy Karma pozwala zobaczyć, jak może się zmienić zdolność kredytowa w oparciu o niektóre działania, takie jak spłacenie długu lub otwarcie nowego konta.

9. W jaki sposób instytucje finansowe mogą zapewnić bezpłatny dostęp do wyniku FICO?

Dzięki programowi otwartego dostępu FICO Score, ponad 170 instytucji finansowych może zapewnić swoim klientom bezpłatny dostęp do wyniku FICO, o ile utrzymują aktywne konto.

10. Czy doradcy non-profit mogą i konsultanci ds. Mieszkalnictwa HUD mogą zapewnić swoją zdolność kredytową za darmo?

Tak, doradcy non-profit i konsultanci ds. HUD mieszkalni mogą dostarczyć bieżącą ocenę kredytową i raporty kredytowe za darmo.

11. Czy pożyczkodawcy hipoteczne są zobowiązani do zapewnienia wszystkich wyników, których używają?

Tak, pożyczkodawcy hipoteczne są zobowiązani do zapewnienia wszystkich wyników kredytowych, których używają do podejmowania decyzji dotyczących pożyczek.

Czy Sesame Credit wpływa na Twój wynik?

Zauważ, że Twój bezpłatny raport kredytowy nie Uwzględnij dostęp do swojej oceny kredytowej. To jest krytyczne rozróżnienie. Mówi ci wszystkie informacje, które wpływają na twój wynik, ale nie sam wynik, co jest poważnym wadą.

Najlepsze bezpłatne strony internetowe oceny kredytowej

Okresowe sprawdzanie wyników kredytowych jest jednym z wielu ważnych nawyków finansowych do opracowania. Rzadko, jeśli w ogóle, powinieneś zapłacić, aby sprawdzić swoje osobiste informacje o kredytach. Oto, gdzie możesz zdobyć swoje wyniki kredytowe za darmo.

Karma kredytowa i sesam.

Obie strony zapewniają bezpłatną zdolność kredytową, monitorowanie aktywności i powiadomienia oraz miesięczne aktualizacje wyników, absolutnie bezpłatne. Oto krótkie spojrzenie na Credit Karma vs Credit Sesam:

Credit Karma vs Credit Sesam

Zarówno karma kredytowa, jak i sesam. Podczas gdy dwie strony internetowe podadzą dokładnie te same informacje, istnieją pewne subtelne różnice między nimi.

Należy zauważyć, że świat raportowania kredytowego jest dopracowany. Istnieją trzy biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – które zbierają informacje o twoich rachunkach kredytowych i historii płatności. Teoretycznie informacje te powinny być takie same we wszystkich trzech biura, chociaż rozbieżności się zdarzają.

Sprawy stają się skomplikowane, gdy zaczniesz mówić o wynikach kredytowych. Poniżej przechodzimy bardziej szczegółowe informacje. Na razie musisz po prostu zrozumieć, że istnieją dziesiątki różnych rodzajów wyników kredytowych. Każdy wynik opiera się na tych samych danych zawartych w raporcie kredytowym, ale modeluje informacje na różne sposoby.

Kiedy idziesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, ważne jest, aby nie rozłączać. Zwróć raczej uwagę na to, gdzie twój wynik spadnie na spektrum potencjalnych wyników. Obie strony internetowe, o których tu rozmawiamy.

Credit Sesam

Credit Sesame zapewnia bezpłatne monitorowanie kredytowe i zapewnia dostęp do zdolności kredytowej na podstawie pliku kredytowego TransUnion i Vantagescore 3.0 Model oceny kredytowej.

Dzięki Sesame Credit możesz zarejestrować bezpłatne powiadomienia o zmianach w raporcie kredytowym TransUnion. To da ci znać natychmiast, jeśli twój wynik wzrośnie lub spadnie, lub jeśli pojawią się zmiany w raporcie, takie jak nowe lub zamknięte konto kredytowe lub zmiana na zgłoszony adres.

Credit Sesame zapewnia również 50 000 USD w bezpłatnej ochronie kradzieży tożsamości. Jeśli ktoś używa Twojej tożsamości do otwierania nieuczciwych kont kredytowych, gdy jesteś aktywnym członkiem sezamu kredytowego, pokryje koszty specjalistów ds. Rozdzielczości oszustw, aby pomóc Ci usunąć fałszywe informacje z raportów kredytowych (.

Te funkcje są całkowicie bezpłatne, chociaż Credit Sesame oferuje opcjonalne sprzedaż premium. Za od 5 do 20 USD miesięcznie możesz kupić produkty, które będą monitorować wszystkie trzy raporty kredytowe i zapewnić dostęp do dodatkowych wyników kredytowych.

Chociaż nie jest to konieczne dla większości użytkowników, tego rodzaju subskrypcja może być pomocna dla każdego, kto próbuje rozwiązać niedokładności jednego lub więcej raportów kredytowych lub pracuje nad poprawą kredytu przed ubieganiem się o dużą linię kredytową, jak kredyt hipoteczny.

Karma kredytowa

Credit Karma jest większą z dwóch witryn na podstawie liczby użytkowników, a także zapewnia bezpłatną zdolność kredytową i bezpłatną usługę monitorowania kredytu.

Jedną zaletą karmy kredytowej jest to, że śledzi twój szacunkowy wynik za pomocą informacji od nie jednego, ale dwóch biur kredytowych: transunion (jak Credit Sesame) i Equifax. W przeciwieństwie do Sesame Credit, Karma Credit nie ujawnia Który Ocena kredytowa Pokazują ci. (Nie ma nic zabawnego; to tylko umowa kredytowa karmy z biurami kredytowymi prawdopodobnie zabrania im nazywania źródła bezpłatnego wyniku.)

Symulator zdolności kredytowej Karmy Karma to atrakcyjne funkcje. Na podstawie istniejących informacji kredytowych możesz zobaczyć, jak może się zmienić zdolność kredytowa, jeśli podejmiesz określone działania, takie jak spłacenie długu, otwieranie nowego konta, brak płatności lub dokonywanie płatności za czas na określoną liczbę miesięcy. Może to być niezwykle pomocne, gdy rozważysz, w jaki sposób potencjalne decyzje wpłyną na twoją ocenę kredytową na drodze.

Instytucje finansowe

Jeśli nie masz ochoty stworzyć kolejnego darmowego logowania do witryny i udostępnianie informacji o kredytach zewnętrznej strony, być może nie będziesz musiał.

Dzięki programowi otwartego dostępu FICO® Pancce, ponad 170 instytucji finansowych może teraz zapewnić swoim klientom bezpłatny dostęp. Oznacza to, że wiele głównych firm firm kredytowych, banków i innych stron finansowych zapewni ci ciągły dostęp do twojego wyniku, o ile utrzymasz aktywne konto z nimi. Jeśli jedna z powyższych usług jest’t Wygodne, możesz spróbować zalogować się do swojego pożyczkodawcy’S Witryna i wyszukaj, czy możesz znaleźć dostęp, czy możesz sprawdzić miesięczne oświadczenie, aby sprawdzić, czy wyjaśniają, gdzie zapewniają dostęp do oceny kredytowej. Nie wszyscy pożyczkodawcy świadczą tę usługę, ale’jest warte zbadania w przypadku, gdy twój pożyczkodawca.

Konsultanci non-profit i kredytodawcy hipoteczne

Doradcy non-profit kredytowe i konsultanci ds. Mieszkalnictwa HUD mogą również zapewnić bieżącą ocenę kredytową i raporty kredytowe za darmo. Pożyczkodawcy hipoteczne są również zobowiązani do zapewnienia wszystkich wyników, których używają do podjęcia decyzji o pożyczaniu.

Co to jest ocena kredytowa (i dlaczego to ma znaczenie)?

Twoja zdolność kredytowa, zwana również oceną kredytową, jest trzycyfrową liczbą’zaprojektowane, aby pomóc pożyczkodawcom zrozumieć Twoją zdolność kredytową. Podczas gdy każda osoba ma inne oceny kredytowe wydane przez różne firmy, najpopularniejszą firmą oceniania kredytowego w Stanach Zjednoczonych jest Fair Isaac Corp. (Fico).

Wyniki FICO (i większość innych wyników kredytowych) wahają się od niskiego 300 do maksymalnego wysokiego wyniku 850. Liczba ta jest używana przez pożyczkodawców do ustalenia, jak ryzykowne jest udzielenie pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo spłacenia pożyczki na czas.

Czynniki uwzględnione w Twojej zdolności kredytowej

Twoja zdolność kredytowa opiera się na pięciu czynnikach, w tym:

• Historia płatności (35%)
• Kwota należna (30%)
• Długość historii kredytowej (15%)
• Zakładany nowy kredyt (10%)
• Rodzaje kredytu w użyciu (10%)

Twój Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem w określaniu zdolności kredytowej. Firma punktacji kredytowej analizuje, czy ty’ve dokonał wszystkich płatności na czas. Jeśli masz jakieś spóźnione płatności, zastanowi się, jak późno byłeś (30, 60 lub 90+ dni) i czy były jakieś opłaty, rozliczenia zadłużenia lub konta, które zostały przekazane do windykacji. Bankructwa i wykluczenia są również uwzględnione w.

Drugim najważniejszym czynnikiem jest ile obecnie jesteś winien Ponieważ pożyczkodawcy chcą się upewnić’nie daje ci więcej kredytu, niż możesz sobie poradzić. Ktoś, kto ma limit kredytowy w wysokości 10 000 USD z saldem 2000 USD, oceni lepsze niż ktoś z tym samym limitem kredytowym i saldo 8 000 USD.

Kolejnym priorytetem jest długość Twojej historii kredytowej Ponieważ pokazuje, jak długo ty’korzystałem z kredytu. Dłuższa historia jest lepsza, ale tylko wtedy’S wolny od negatywnych znaków. Ponieważ Twoja historia kredytowa ma jedynie 15 -procentową wagę, osoby z krótką, ale czystą, historia nadal może osiągnąć przyziemną zdolność kredytową.

Żądanie nowego kredytu Często może obniżyć twój wynik. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli ty’złożył znaczną liczbę wniosków w krótkim czasie. Pożyczkodawcy mogą postrzegać to jako ostrzeżenie, że ty’Re kłopoty finansowe lub przygotowują się do pobrania dużo długu.

Wreszcie, posiadanie dobrego mieszanka różnych rodzajów kredytów (były. kredyt hipoteczny, pożyczka samochodowa i karty kredytowe) pomoże poprawić twoją zdolność kredytową. Pożyczkodawcy lubią to widzieć’w stanie obsłużyć dług krótkoterminowy, jak i długoterminowy oraz mieszać zarówno zabezpieczonego, jak i niezabezpieczonego kredytu.

Co’s rozważany “Dobry” Ocena kredytowa?

Zasadniczo pożyczkodawcy umieszczają Cię w kategorii w zależności od zakresu oceny kredytowej.

Złe = 300 do 629
Fair = 630 do 689
Good = 690 do 719
Doskonałe = 720 do 850

Zakres, w który wpadasz, wpłynie na twoje życie na wiele sposobów. Najbardziej oczywiste występuje, gdy trzeba pożyczyć pieniądze. Nie tylko wpłynie to na to, czy ty’ponownie zatwierdzony do pożyczki, wpływa to również na stopę procentową’Muszę zapłacić.

Przywdziewać’T myślę o tym’S wielka sprawa? Rozważ ten przykład:

Jeśli osoba z doskonałym kredytem ubiegała się o 30-letni, 200 000 $ stałego kredytu hipotecznego i zaoferowano jej stawkę 3.6 procent, zapłaciłby około 190 USD miesięcznie mniej niż ktoś o słabym kredycie, którym zaoferowano tę samą pożyczkę na 5.Stawka 2 procent.

W ciągu całego życia pożyczki ta pozornie niewielka różnica stanowiłaby zdumiewające 70 000 USD w dodatkowych płatnościach… wszystko z powodu różnicy w zdolności kredytowej!

Nieoczekiwane sposoby’Wpłynął na twoją zdolność kredytową

Wiele osób nie ma’T zdaj sobie sprawę, że twoja zdolność kredytowa jest wykorzystywana do nie tylko decyzji pożyczkowych. W rzeczywistości może to wpłynąć na wiele różnych obszarów twojego życia, w tym zatrudnienie, mieszkania i ubezpieczenie.

Prawie połowa wszystkich pracodawców sprawdza kredyt potencjalnych wnioskodawców przed zaoferowaniem im pracy. Większość właścicieli sprawdzi Twoją zdolność kredytową przed wynajmem domu lub mieszkania. Słaba ocena kredytowa może spowodować zaprzeczenie wniosku lub wynajmujący może wymagać odniesienia większego depozytu.

Większość ofert telefonów komórkowych jest uzależniona od dobrej zdolności kredytowej, a słaba zdolność kredytowa może w ogóle otworzyć umowę na telefon komórkowy. Słaba zdolność kredytowa może również skutkować znaczną liczbą ładunków w zależności od składek ubezpieczenia samochodowego.

Ubiegając się o kartę kredytową, wyniki w dobrym do doskonałego zasięgu dają większy dostęp do ofert takich jak zero procentowe, bonusy zapisane i wyższe oferty gotówki.

Uwaga kredytowa vs. Raport kredytowy: Zrozumienie różnicy

Wiele osób używa warunków “Ocena kredytowa” I “raport kredytowy” zamiennie, ale jest to nieprawidłowe.

Pomyśl o swoim raport kredytowy jako szczegółowe podsumowanie całego życia kredytowego. Twój Ocena kredytowa, Z drugiej strony, destyluje wszystkie te informacje do jednej liczby, która pokazuje, jak odpowiedzialny jesteś z kredytem.

Pożyczkodawca może legalnie poprosić o kopię raportu kredytowego za każdym razem, gdy wypełniasz wniosek o kredyt. Kiedy ty’Ponownie ubiegając się o kredyt hipoteczny lub samochodowy, pożyczkodawca zwykle poświęca czas na przejrzenie całego raportu kredytowego. W przypadku kart kredytowych sklepu i innych sytuacji, w których pożyczkodawca musi podjąć szybką decyzję, mogą polegać na twoim wyniku sam.

W wielu przypadkach pożyczkodawcy przyjrzą się zarówno zdolności kredytowej, jak i raporcie przed wydaniem kredytu.

Jak uzyskać dostęp do raportu kredytowego

Zgodnie z prawem federalnym, ty’Ponownie uprawnione do otrzymania bezpłatnej kopii raportu kredytowego od każdej z głównych agencji sprawozdawczych (Experian®, Equifax® i Transunion®) raz w roku. Aby uzyskać do tego dostęp, ty’LL po prostu trzeba odwiedzić roczny korport.com lub zadzwoń pod numer 1-877-322-8228, aby poprosić o kopie.

Ty’RE, uprawnione również do zobaczenia bezpłatnej kopii raportu w ciągu 60 dni od odmowy kredytu, jeśli ty’był ofiarą oszustwa, uważasz, że twój raport jest nieprawidłowy lub jeśli ty’RE O WELFARE lub BEZ PROBLETED i PROJEKTOWANIE PRACY.

To’jest ważne, aby przejrzeć wszystkie trzy raporty, ponieważ tam’jest dużą szansą, że wygrali’t dopasowanie. Rozbieżności w raportach często istnieją.

Nie wszyscy pożyczkodawcy zgłaszają się do wszystkich trzech agencji i to’możliwe, że jedna agencja mogła wprawić twoje informacje niepoprawnie. Sprawdzanie każdego z raportów kredytowych raz w roku pomoże ci złapać wszelkie problemy i od razu je naprawić.

Zauważ, że Twój bezpłatny raport kredytowy nie Uwzględnij dostęp do swojej oceny kredytowej. To jest krytyczne rozróżnienie. Mówi ci wszystkie informacje, które wpływają na twój wynik, ale nie sam wynik, co jest poważnym wadą.

Na szczęście kilka usług online zapewnia proste, bezpłatne rozwiązanie. Omówimy dwie usługi ze sprawdzonymi osiągnięciami – karmą i sesamem kredytowym – możesz zdecydować, co najlepiej pasuje.

Po co sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Podczas sprawdzania raportu kredytowego, ty’przede wszystkim będzie szukać czegoś’S nie jest dokładne. Może to obejmować konta, które zrobiłeś’t otwarte, opóźnione płatności lub notatki z kolekcji, które są’Prawidłowe lub niepoprawne raporty o wykluczeniu lub bankructwie. Jeśli znajdziesz problem, ty’LL chce od razu zgłosić to bezpośrednio agencji. Agencja zajmie trochę czasu, aby przejrzeć skargę, wypełnić wszelkie niezbędne dochodzenie i dokonać korekty, aby im szybciej je padli, tym lepiej od ciebie’będzie.

Chodzi o to, że recenzja raportu kredytowego jest cenna i warta wykonania błędów i ich poprawienie, ale to’S za mało. Jeśli naprawdę chcesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami, ty’LL chce również okresowo sprawdzić swoją zdolność kredytową. Oto kilka korzyści’Otrzymaj od tego.

1. Zdobądź solidne zrozumienie swojego statusu kredytowego

Monitorowanie zdolności kredytowej daje moc wprowadzania korekt w locie i złapania wszystkiego, co się nie dzieje’T Spójrz dobrze. Ty’znacznie lepiej proaktywnie pracując nad poprawą wyniku zamiast czekać, aby dowiedzieć się, że masz problem następnym razem, gdy będziesz potrzebować gotówki, chcesz kupić dom, sfinansować pojazd lub założyć firmę. Tam’nie ma nic gorszego niż bycie ślepym przez złą ocenę kredytową, kiedy ty’Re w sytuacji podatnej na zagrożenia finansowo i na czas. To’jest mądrzejszy, aby być na nim i naprawić wszelkie problemy, zanim będziesz musiał z niego skorzystać.

2. Łatwo przeglądaj wpływ zmian

Jeśli ty’sprawdziłem swoją zdolność kredytową i nie tak’T zadowolony z tego, co znalazłeś, Don’T rozpaczy! Jest wiele rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić ocenę kredytową. To’s wartość proaktywnego. Możesz dokonać korekt, płacąc rachunki na czas, spłacając jak najwięcej długów, unikając otwierania nowych kont kredytowych i zgłaszając błędy znalezione w raporcie kredytowym.

Regularne sprawdzanie zdolności kredytowej pozwala łatwo sprawdzić, czy zmiany Cię’Robienie przekłada się na ulepszenia wyników. Kiedy twój wynik zaczyna poruszać się we właściwym kierunku, ty’Poznam cię’re na właściwej drodze. I odwrotnie, jeśli twój wynik zacznie spadnie, możesz szybko ocenić, co spowodowało zmianę i podjąć działania, aby ją poprawić.

3. Znaki kradzieży tożsamości

Kolejną zaletą regularnego sprawdzania zdolności kredytowej jest od razu zauważyć potencjalną kradzież tożsamości. Jeśli ty’ponownie powiadomił, że nowe konto zostało otwarte i nie zrobiłeś’T Nie zrobisz tego, ty’Będę w stanie natychmiast zbadać problem. Może to mieć ogromny wpływ na minimalizację szkód i przywrócenie finansów na właściwe tory.

Jeśli nie masz’t regularnie monitoruj swoją zdolność kredytową’jest ryzykiem, które wygrałeś’Nie dowiedz się, że twoja tożsamość została narażona na szwank, dopóki wiele kont nie zostanie otwarte i wystąpiła duża liczba transakcji finansowych. Gdy to się stanie, to’jest o wiele trudniejszy do rozwiązania problemu.

Pytania, które należy zadać przed sprawdzeniem oceny kredytowej

Patrząc na opcje uzyskania bezpłatnej zdolności kredytowej, istnieje kilka ważnych pytań’Muszę zapytać.

1. Który ocena kredytowa jest używana?

Dwa najpopularniejsze wyniki kredytowe to FICO i Vantagescore. FICO istnieje od 1989 roku i był standardem branżowym od wielu lat. Ostatnio Fico’Dominacja została zakwestionowana przez względnego nowicjusza Vantagescore, który jest produktem współpracy trzech głównych agencji raportowania kredytowego. Podczas gdy zarówno FICO, jak i Vantagescore używają tego samego zakresu liczbowego i często są podobne, one’nie to samo.

Aby jeszcze bardziej komplikować, nie’t Po prostu mają jeden wynik od tych dwóch agencji. W rzeczywistości istnieje ponad 50 różnych wyników kredytowych, które pochodzą z różnych źródeł.

Podczas gdy wszystkie te liczby się różnią, badanie przeprowadzone przez Konsumenckie Biuro Ochrony Finansowej wykazało’S 90-procentowa korelacja między najczęściej używanymi modelami punktacji kredytowej. Oznacza to, że jeśli wpadniesz w określony zasięg z jednym systemem punktacji, ty’prawdopodobnie znajdą się w tym samym zakresie z resztą.

Od tego’jest prawie niemożliwe, aby wiedzieć, który wynik będzie użył pożyczkodawcy, którego szczegóły oceniasz Don’to naprawdę ważne. Wciąż Ty’Pragnę wiedzieć, który wynik’Patrząc na to, abyś mógł się upewnić’ponownie sprawdzając to samo za każdym razem.

2. Czy to miękkie czy trudne zapytanie?

A “twardy” zapytanie lub “mocno ciągnąć,” występuje, gdy pożyczkodawca pobiera raport kredytowy w celu podjęcia decyzji pożyczkowej. Zazwyczaj musisz im zezwolić na to. Ciężkie zapytania mogą negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, przynajmniej tymczasowo.

Jeśli ubiegasz się o wiele kart kredytowych w krótkim czasie, pożyczkodawcy mogliby to zobaczyć jako czerwoną flagę. Jednak agencje zdają sobie sprawę, że ludzie często oceniają sklepy przed wybraniem pożyczkodawcy za duży zakup. Z tego powodu zwykle pomijają zapytania dotyczące samochodów, kredytów hipotecznych lub pożyczek studenckich dokonanych w ciągu 30 dni przed zdobyciem punktacji. Jeśli podejmiesz ostateczną decyzję w ciągu 30 dni, zapytania powinny’t mają duży wpływ. Spadek oceny kredytowej z trudnego zapytania prawdopodobnie również odbije się po krótkim czasie, o ile nie masz’t Złóż wniosek o wszelkie kredyty.

“Miękki” zapytania lub “Miękkie ciągnięcia,” są zwykle używane podczas sprawdzania własnej zdolności kredytowej, gdy pracodawcy przeprowadzają kontrolę przeszłości, a gdy firmy kredytowe oceniają Twój wynik przed wysłaniem niezamówionej oferty karty kredytowej. Większość usług raportowania i monitorowania oceny kredytowej korzysta z miękkiego czeku, który wygrał’t Wpływają na Twój raport lub wynik. Zanim jednak zapisasz się na usługę, ty’LL chce potwierdzić, jakiego rodzaju kontroli używają.

3. Czy usługa jest naprawdę bezpłatna?

Niektóre strony twierdzą, że są bezpłatne, ale oferują tylko ograniczony dostęp, a następnie wymagają zapłaty za ważne rzeczy. Inny “bezpłatny” Oferty to w rzeczywistości próby trwających płatnych usług monitorowania. Okresy próbne są czasem tak krótkie jak dwa tygodnie, a jeśli nie’t Anuluj na czas, ty’Zachowaj się z rachunkiem. Jeśli firma oferuje coś za darmo, ale wymaga wprowadzenia karty kredytowej, zastanów się dwa razy. Ponownie, oto dwie bezpłatne usługi oceny zdolności kredytowej:

Darmowe vs. Usługi płatnej oceny kredytowej: co jest lepsze?

Chociaż bezpłatne wyniki kredytowe są wystarczające dla większości ludzi, są pewne okoliczności, kiedy warto zapłacić za zdolność kredytową. Oto kilka przykładów.

1. Musisz zakwalifikować się do czegoś ważnego

Jeśli twój wynik znajduje się na granicy między dwiema kategoriami, na przykład “sprawiedliwy” I “Dobry,” Możesz chcieć więcej szczegółów niż bezpłatne oferty serwisowe. Jeśli wiesz, że potrzebujesz określonego wyniku, aby zakwalifikować się do nowej kredytu hipotecznego lub osobistej, a wiesz, z którego systemu punktacji pożyczkodawca zamierza użyć, warto zapłacić za dostęp do tego konkretnego wyniku. W ten sposób ty’wiedz dokładnie, gdzie stoisz i wygrasz’nie bądź w obliczu żadnych nieprzyjemnych niespodzianek.

2. Twój kredyt jest mniej niż opracowany

Jeśli masz niską zdolność kredytową lub wiele problemów w raporcie kredytowym, warto zapłacić za comiesięczną usługę subskrypcyjną. Usługi te mogą obejmować analizę czynników, które wchodzą w twoją zdolność kredytową i wydają określone zalecenia pokazujące, jak je poprawić. Jeśli regularnie się zalogujesz i śledzisz witrynę’s rada, wyniki mogą się opłacić dziesięciokrotnie.

3. Ty’Zaniepokojesz twoją tożsamość została naruszona

Jeśli masz powody, by sądzić, że Twoja tożsamość została naruszona lub że masz potencjał, by zostać ofiarą oszustwa, możesz zapłacić za bieżące monitorowanie kredytów. Masz inne bezpłatne opcje, takie jak dzwonienie do agencji kredytowych i żądanie zamrożenia kredytowego, ale niektórzy doceniają spokój, który wynika z profesjonalnego monitorowania.

Jeśli zdecydujesz się wybrać tę trasę, upewnij się, że dokładnie rozumiesz, co obejmuje usługa i czy masz jakieś ucieczkę, jeśli coś się stanie, gdy ty’ponownie płacić za usługę.

4. Jesteś skończony’T chcę zobaczyć ukierunkowane reklamy

Ponieważ wiele stron internetowych bezpłatnych zdolności kredytowych zarabia pieniądze, wyświetlając ukierunkowane reklamy produktów finansowych, ci, którzy nie’chcieć być na to narażone na to, może stwierdzić, że oni’lepiej służył za pomocą płatnej usługi.

Jeśli zdecydujesz się na bezpłatną usługę i rozważasz podjęcie działań w jednej z reklam, które widzisz, upewnij się, że kontynuujesz ostrożność. Zawsze przeprowadzaj własne niezależne badania przy wyborze pożyczkodawcy lub innego produktu finansowego. Te dwie bezpłatne usługi oceny zdolności kredytowej mają długą historię, więc mam nadzieję, że będzie pasować do twoich potrzeb:

Wiedza to moc: sprawdź swoją zdolność kredytową już dziś

Teraz, gdy rozumiesz znaczenie sprawdzania raportu kredytowego i opcji do tego, to’czas na podjęcie działań. Wiele osób unika patrzenia na swoje wyniki, ponieważ oni’Obawiaj się tego, co oni’Znajdź, ale zakopanie głowy w piasku wygrało’t sprawi, że to odejdzie.

Niezależnie od tego, czy uważasz, że masz świetną zdolność kredytową, czy ty’Martw się o to, gdzie ty’re, teraz nadszedł czas, aby się dowiedzieć na pewno.

Budowanie bogactwa polega na podejmowaniu inteligentnego ryzyka vs. nagradzaj decyzje. Ryzyko nie sprawdzania i braku wiedzy wyraźnie przewyższa koszty sprawdzania uzyskania kredytu, biorąc pod uwagę, że to’S za darmo. Tam’naprawdę nie ma powodu, aby nie sprawdzać.

Wiedza to władza, a twoja finansowa przyszłość zaczyna się od wiedzy, gdzie stoisz.

Czy Sesame Credit wpływa na Twój wynik?

Wygląda na to, że mamy problem z dostępem do konta kredytowego karmy. My’Ponowna ciężko pracują nad odzyskaniem wszystkiego, więc sprawdź wkrótce, aby uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych, pełnego raportu kredytowego i nie tylko.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ to zarejestrowany znak towarowy Credit Karma, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nazwa produktu, logo, marki i inne znaki towarowe przedstawione lub, o których mowa w karmie kredytowej, są własnością odpowiednich posiadaczy znaków towarowych. Ta strona może zostać zrekompensowana przez reklamodawców stron trzecich.

iPhone to znak towarowy Apple Inc., Zarejestrowany w U.S. i inne kraje. App Store to znak serwisowy Apple Inc.

Android jest znakiem towarowym Google Inc.

Logo Equifax to zarejestrowany znak towarowy należący do Equifax w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.

Co to jest miękka kontrola kredytowa? Definicja i jak to działa

Julia Kagan jest dziennikarzem finansowym/konsumenckim i byłym redaktorem starszym, osobistym finansowaniem Investopedia.

Zaktualizowano 23 marca 2023

Zrecenzowany przez

Recenzowane przez Thomasa Brocka

Thomas J. Brock to CFA i CPA z ponad 20 -letnim doświadczeniem w różnych obszarach, w tym inwestycji, zarządzaniu portfelem ubezpieczeniowym, finansowaniem i rachunkowością, osobistymi poradami związanymi z inwestycjami i planowaniem finansowym oraz opracowywaniem materiałów edukacyjnych na temat ubezpieczeń na życie i rent.

Co to jest miękka kontrola kredytowa (miękkie zapytanie)?

Miękka kontrola kredytowa to zapytanie do Twojego raportu kredytowego zainicjowanego przez Ciebie lub firmę, nawet jeśli nie’t Złóż wniosek o kredyt. Służy przede wszystkim do ekranu pod kątem ofert finansowania preaproval lub kontroli przeszłości. Miękkie zapytanie nie wpływa na twoją zdolność kredytową, która jest numeryczną reprezentacją twojej wiarygodności kredytowej, której korzystają wierzyciele do ustalenia, czy powinni cię wydłużyć kredyt.

Kluczowe wyniki

• Miękka kontrola kredytowa to zapytanie o raport kredytowy, zainicjowany przez Ciebie lub firmę.
• Może nastąpić miękkie zapytanie, nawet jeśli nie’t Złóż wniosek o kredyt.
• Służy przede wszystkim do ekranu pod kątem ofert Preapproval lub do sprawdzania tła.
• Miękkie kontrole kredytowe nie mają wpływu na wyniki kredytowe.
• Twardy kontrola kredytowa może tymczasowo wpłynąć na twoją zdolność kredytową.

Wyniki kredytowe: Hard vs Miękkie zapytania

Jak działa miękka kontrola kredytowa

Instytucje finansowe i wierzyciele mogą chcieć wiedzieć, czy skutecznie zarządzasz swoim długiem i historią kredytową. Wierzyciele mogą również chcieć znać informacje, takie jak liczba opóźnień lub zużycie kredytu, takie jak to, ile pożyczyłeś na każdej karcie kredytowej lub kredytowej.

Miękkie zapytanie – zwane także miękkim pociągnięciem – pozwala wierzyciela do przeglądu raportu kredytowego i oceny kredytowej, aby zrozumieć, jak dobrze zarządzasz kredytem. Może dać im wskazanie, jak ryzykowny jesteś pożyczkobiorcy.

Zapytanie o miękkie kredyty może wystąpić podczas sprawdzania własnego raportu kredytowego. Poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych przykładów miękkich zapytań:

• Potencjalny pracodawca sprawdza kredyt.
• Instytucje finansowe, które prowadzisz działalność z czekiem Twoim kredytem.
• Firmy karty kredytowej, które chcą wysłać Ci oferty preapproval, sprawdź swój kredyt.
• Ubiegasz się o przedprzeproval o pożyczkę lub kredyt hipoteczny.

Chociaż miękkie zapytania Don’t Wpływają na twoją zdolność kredytową, są one wymienione w raporcie kredytowym.

Miękkie zapytanie vs. Ciężkie zapytanie

Trudne zapytanie lub trudne pociągnięcie, zdarza się, gdy oficjalnie ubiegasz się o kredyt, na przykład poprzez wypełnienie wniosku o kartę kredytową. Trudne zapytania występują również, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkę samochodową lub dowolną liczbę innych produktów finansowych, które rozszerzają kredyt.

Hard Pulls może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej przez kilka miesięcy i mogą pozostać w raporcie kredytowym przez około dwa lata.

Burea kredytowy uwzględnia trudne zapytania dotyczące zdolności kredytowej, ponieważ jeśli ubiegasz się o dodatkowy kredyt, możesz być bardziej narażony na nie spłacenie istniejących długów. Jednak miękkie zapytania Don’t Wpływają na twoją zdolność kredytową, ponieważ nie są one formalnym wnioskiem o kredyt. Więc biura kredytowe Don’t obejmują je w obliczeniach oceny kredytowej.

Miękkie zapytania to zapytania, które albo nie zrobiłeś’t, żądanie lub zostały złożone do celów informacyjnych, podczas gdy trudne zapytania są częścią procesu wniosku kredytowego.

Uwagi specjalne

Jeśli ty’Nie martw się o wpływ ciężkich zapytań na twoją zdolność kredytową, Don’t Złóż wniosek o wszelkie pożyczki lub kredyty’t potrzebę. Ponadto, zanim ubiegasz się o konto bankowe lub umowę na telefon komórkowy, zapytaj, czy spowoduje to trudne przyciągnięcie kredytu. Ostrożność co do rodzaju zapytania kredytowego dokonanego z kredytu pomoże ci utrzymać lepszą kontrolę nad zdolnością kredytową.

Jeśli widzisz ciężkie przyciąganie raportu kredytowego, którego nie’t rozpoznaj, skontaktuj się z instytucją finansową, która ją zainicjowała. Może to być znak, że ktoś inny złożył wniosek o kredyt, używając twojego imienia. Może to być również prosty błąd, który możesz wyczyścić z Biurem raportowania kredytowego.

Aby uzyskać dodatkową pomoc w wykrywaniu błędów w raporcie kredytowym, rozważ skorzystanie z usługi monitorowania kredytu.

Korzyści z miękkiego kontroli kredytowej

Możesz użyć miękkich zapytań, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób Twoja zdolność kredytowa jest zgłaszana z różnymi biurami kredytowymi. Jednym z najlepszych sposobów na to jest wykorzystanie bezpłatnych raportów kredytowych i wyników oferowanych za pośrednictwem firmy karty kredytowej.

Prawie każda firma karty kredytowej oferuje posiadaczom karty bezpłatna ocena oceny kredytowej, a każda ocena będzie się różnić w wyniku używanej agencji sprawozdawczej. Te zapytania są uważane za miękkie wyciągania i mogą dostarczyć informacji na temat Twojej zdolności kredytowej i profilu kredytowego każdego miesiąca.

Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) reguluje sposób, w jaki biura kredytowe lub agencje zbierają i dzielą się Twoimi informacjami finansowymi. Zgodnie z prawem masz prawo do uzyskania bezpłatnej kopii raportu kredytowego co 12 miesięcy od biura kredytowego. Możesz także otrzymać kopię swojego raportu z rocznego korporacji.com.

Miękkie zapytania są wymienione w raporcie kredytowym i mogą dostarczyć użytecznych informacji na temat tego, jakie firmy rozważają rozszerzenie kredytu. Znalezią one pod podtytułem, takim jak “Miękkie zapytania” Lub “Zapytania, które nie wpływają na twoją ocenę kredytową.” Ta część raportu kredytowego pokaże szczegóły wszystkich miękkich zapytań, w tym requester’S -Nazwa i data zapytania.

Jaka jest różnica między twardym a miękkim kontrolą kredytową?

Miękka kontrola kredytowa lub miękkie zapytanie kredytowe nie wpływa na twoją zdolność kredytową, podczas gdy twardy czek kredytowy wpływa na twoją zdolność kredytową. Zazwyczaj pożyczkodawca przeprowadzi miękką kontrolę kredytową dla preapprovals i twardego czeku kredytowego, gdy oficjalnie ubiegasz się o kredyt.

Ile punktów stracę podczas trudnego kontroli kredytowej?

Możesz stracić około pięciu punktów, gdy ubiegasz się o kredyt, który wymaga twardego kontroli kredytowej. Spadek twojego wyniku będzie zazwyczaj tymczasowy. Miękkie zapytanie nie ma wpływu na twoją zdolność kredytową.

Dlaczego trudne kontrole kredytowe wpływają na moją zdolność kredytową?

Twarde kontrole kredytowe wpływają na twoją zdolność kredytową, ponieważ pokazuje pożyczkodawców, że potrzebujesz kredytu. Zbyt wiele trudnych kontroli kredytowych może wskazywać, że jesteś ryzykiem. Osoby z sześcioma lub więcej zapytań kredytowych częściej deklarują upadłość.

Dolna linia

Miękkie zapytania mogą dostarczyć cennych informacji bez uszkodzenia twojej zdolności kredytowej, ale oficjalne ubieganie się o kredyt będziesz potrzebować twardego czeku kredytowego. Regularnie monitoruj raport kredytowy, aby zapewnić, że kontrole kredytowe, zarówno miękkie, jak i twarde, są dokładnie zgłaszane.

Credit Sesam

Credit Sesame pomaga uzyskać dostęp, zrozumieć, wykorzystać i chronić swój kredyt w ramach jednej platformy – bezpłatnie.

Credit Sesame jest bezpieczny i wykorzystuje te same środki bezpieczeństwa, co banki i rząd, aby Twoje informacje były bezpieczne.

Kredyt Sesame pobiera informacje o kredytach raz w miesiącu z TransUnion, a także używa VantageScore do ustalenia swojej oceny kredytowej. Jako takie, można powiedzieć, że jest to dość wiarygodne. Korzystanie z sezamu kredytowego nie wpływa w żaden sposób.

W marcu 2020 r. Credit Sesame stworzył kolejny przełomowy kamień milowy wraz z uruchomieniem pierwszego konta bankowego internetowego, które pozwala konsumentom zwiększyć gotówkę i kredyt razem, i nagradza je w gotówce za poprawę ich zdolności kredytowej.

Jesteśmy teraz jednym z najszybciej rozwijających się i najbardziej satysfakcjonujących usług bankowości internetowej w kraju.

Przychody są również generowane z działalności subskrypcyjnej premium, a także prowadzenia ukierunkowanych reklam od stron trzeci. Credit Sesame zarządzał ponad 2 mld USD+ pożyczek pochodzących z witryny.

Finansowy

Całkowite finansowanie (od czerwca 2021 r.) – 171 USD.5m

Ostatnia runda finansowania (styczeń 2021) – 51 mln USD (seria G)

Wartość przedsiębiorstwa 28 mld USD