Streszczenie:

Kredyt hipoteczny może mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Z jednej strony dokonywanie terminowych płatności hipotecznych może z czasem poprawić twoją zdolność kredytową. Ponadto posiadanie kredytu hipotecznego może zdywersyfikować portfel kredytowy, który jest ogólnie postrzegany jako czynnik pozytywny. Jednak ubieganie się o kredyt hipoteczny może tymczasowo obniżyć zdolność kredytową z powodu trudnego zapytania kredytowego. Należy również zauważyć, że chociaż płatności hipoteczne są rutynowo uwzględniane w wynikach kredytowych, wypłaty czynszu zwykle mają mniejszy wpływ, chyba że zgłoszone są biurom kredytowym.

1. Jak kredyt hipoteczny wpływa na twoją zdolność kredytową?

Kredyt hipoteczny może pozytywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, ustanawiając długą historię płatności. Jednak pominięte spłaty kredytu hipotecznego mogą spowodować spadek zdolności kredytowej.

2. Jaką rolę odgrywa różnorodność kredytowa w Twojej zdolności kredytowej?

Różne rodzaje kredytów, takie jak karty kredytowe, pożyczki samochodowe i kredyty hipoteczne, mogą pozytywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, zapewniając różnorodność kredytową.

3. Może ubiegać się o kredyt hipoteczny zranić twoją zdolność kredytową?

Tak, ubieganie się o kredyt hipoteczny może tymczasowo obniżyć zdolność kredytową z powodu twardego zapytania kredytowego przeprowadzonego przez pożyczkodawców.

4. W jaki sposób płatności hipoteczne porównują się do płatności czynszowych pod względem wpływu zdolności kredytowej?

Płatności hipoteczne są zazwyczaj uwzględniane w wynikach kredytowych automatycznie, podczas gdy płatności czynszowe mogą mieć mniejszy wpływ, chyba że zgłoszone są biurom kredytowym.

5. Czy zakupy na kredyty hipoteczne wpływają na twoją zdolność kredytową?

Nie, wiele zapytań hipotecznych w okresie 45-dniowym jest liczone jako pojedyncze zapytanie FICO, najczęściej używany model punktacji kredytowej dla hipotek.

6. Jakie są potencjalne wady uzyskania kredytu hipotecznego?

Początkowy proces ubiegania się o kredyt hipoteczny może tymczasowo obniżyć twoją zdolność kredytową. Ponadto brakujący kredyt hipoteczny może mieć negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową.

7. Może płacić czynsz na czas, poprawia twoją zdolność kredytową?

Płatności czynszowe można rozpatrywać w niektórych modelach punktacji kredytowej, jeśli są zgłaszane do biur kredytowych.

8. Którzy są autorami tego artykułu?

Autorzy tego artykułu to Teddy Nykiel i Bev O’Shea.

9. Jak długo zwykle trwa kredyt hipoteczny?

Hipoteki zwykle wymagają 15 do 30 lat płatności.

10. Jakie jest trudne zapytanie kredytowe?

Pytanie o twarde kredyty ma miejsce, gdy pożyczkodawca sprawdza kredyt w ramach procesu składania wniosków o kredyt hipoteczny, który może tymczasowo obniżyć twoją zdolność kredytową.

11. Może mieć hipotekę, która może budować kredyt?

Tak, dokonywanie terminowych płatności na kredyt hipoteczny może pomóc w zbudowaniu zdolności kredytowej w czasie.

12. W jaki sposób hipoteka przyczynia się do wieku kredytowego?

Kredyt hipoteczny zwiększa długość historii kredytowej, co może być pozytywnym czynnikiem przy obliczaniu wyników kredytowych.

13. Jakie jest znaczenie różnorodności kredytowej?

Różnorodność kredytowa, która obejmuje różne rodzaje kredytów, takie jak hipoteki, może mieć pozytywny wpływ na wyniki kredytowe.

14. Może wypożyczyć wypłaty poprawiające wyniki kredytowe?

Płatności czynszowe mogą mieć ograniczony wpływ na wyniki kredytowe, chyba że są one konkretnie zgłoszone do biur kredytowych.

15. Czy wiele zapytań hipotecznych może negatywnie wpływać na wyniki kredytowe?

Nie, wiele zapytań hipotecznych w krótkim czasie jest ogólnie uznawane za jedno zapytanie przez modele punktów kredytowych.

Czy uzyskanie wstępnego roli kredytu

Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu

Jak kredyt hipoteczny wpływa na twoją zdolność kredytową?

Teddy jest byłym pisarzem pożyczek studenckich w Nerdwallet, gdzie omawiała tematy związane z zarządzaniem pieniędzmi przed, w trakcie i po studiach. Jej prace zostały przedstawione przez The Associated Press, USA Today, Chicago Tribune i Reuters.

Bev O’Shea
Pismo finansów osobistych | MSN Money, kredyt.Com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea jest byłym organem nerdwallet w sprawie kredytu konsumenckiego, oszustw i kradzieży tożsamości. Posiada tytuł licencjata z dziennikarstwa na Uniwersytecie Auburn i magistra edukacji na Georgia State University. Przed przyjazdem do NerdWallet pracowała dla Daily Newspapers, MSN Money and Credit.com. Jej prace pojawiły się w The New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money i gdzie indziej. Twitter: @beverlyoshea.

Zaktualizowano 3 maja 2021

Kathy Hinson
Edytor przypisywania ołowiu | Finanse osobiste, punktacja kredytowa, dług i zarządzanie pieniędzmi

Kathy Hinson prowadzi główny zespół finansów osobistych w Nerdwallet. Wcześniej spędziła 18 lat w Oregonian w Portland w rolach, w tym szef i lider zespołu w celu projektowania i edycji. Wcześniejsze doświadczenie obejmuje wiadomości i edytowanie kopii kilku gazet w Południowej Kalifornii, w tym Los Angeles Times. Zdobyła licencjat’stopień dziennikarstwa i komunikacji masowej na University of Iowa.

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. Wpływa to na jakie produkty piszemy, gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie wpływa to jednak na nasze oceny. Nasze opinie są nasze własne. Oto lista naszych partnerów i oto jak zarabiamy.

Bardziej jak te hipoteki na finanse osobiste

Kiedy nadejdzie czas na zakup domu, niewiele osób może sobie pozwolić na całkowitą zapłatę w gotówce.

Większość wybiera kredyt hipoteczny lub pożyczkę mieszkaniową. Podobnie jak wszystkie główne linie kredytowe, w raporcie kredytowym pojawi się kredyt hipoteczny. To prawdopodobnie dobra rzecz: kredyt hipoteczny może pomóc w budowaniu kredytu na dłuższą metę, pod warunkiem, że płacisz zgodnie z uzgodnieniem. Tutaj’s dlaczego.

Potrzebujesz kontroli raportu kredytowego?

Zapisz konto, aby mieć bezpłatny raport kredytowy i wynik pod ręką, cały czas.

Zaczynaj

Kredyt hipoteczny zwiększa twoją historię kredytową

Nic nie wpływa na zdolność kredytową bardziej niż historia płatności.

Hipoteki zwykle wymagają 15 do 30 lat płatności, co to mnóstwo czasu na wypolerowanie wyniku poprzez dokonywanie płatności na czas. Może również w końcu przyczynić się do wieku twojego kredytu lub jak długo’miał kredyt, co może pomóc.

Z drugiej strony, jeśli przegapisz płatności, spodziewaj się spadku oceny kredytowej.

Kredyt hipoteczny zróżnicuje kredyt

Rodzaje korzystania z kredytu – karty kredytowe, pożyczki samochodowe, kredyt hipoteczny – również wpływają na twój wynik, ale nie tak bardzo, jak płacenie na czas. W przypadku kredytu karty kredytowe odnawiają kredyt (wielokrotnego użytku), a kredyt hipoteczny jest pożyczką ratalną .

Ogólnie rzecz biorąc, im więcej różnorodności kredytowej, tym lepsza i hipoteka dodaje do miksu.

Przewrotka

Ogólnie kredyt hipoteczny powinien zbudować kredyt, ale może na początku spowodować spadek. Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkodawca sprawdzi kredyt, aby ustalić, czy cię zatwierdzić. To wywołuje trudne zapytanie kredytowe, które może tymczasowo obniżyć twoją zdolność kredytową o kilka punktów.

W większości przypadków pożyczkodawca sprawdzi twoje wyniki kredytowe we wszystkich trzech głównych biurach kredytowych i wykorzysta środkowy wynik, aby określić stawkę kredytu hipotecznego, którą zapłacisz. Możesz zobaczyć te zapytania dotyczące raportów kredytowych. (Możesz sprawdzić swój raport kredytowy za darmo, a także monitorować swoją zdolność kredytową za pomocą NerdWallet.)

Jeśli kupujesz kredyt hipoteczny, wiele zapytań nie powinno zaszkodzić Twojemu wynikowi. FICO, które produkuje wyniki kredytowe najczęściej wykorzystywane do powstania hipotek, liczy wiele zapytań w ciągu 45 dni jako jedno zapytanie.

Płatności hipoteczne vs. wynajem

Płacenie kredytu hipotecznego na czas może mieć duży wpływ na twoją zdolność kredytową – i płacenie tej samej kwoty czynszu na czas zwykle nie jest.

Płatności czynszowe są rozpatrywane w niektórych modelach punktacji, jeśli są zgłaszane (i istnieją usługi raportowania czynszu w celu zgłoszenia płatności biurom kredytowym).

Ale płatności hipoteczne są zwykle zgłaszane bez żadnego specjalnego wysiłku z twojej strony i są rutynowo uwzględniane w wynikach kredytowych.

O autorach: Teddy Nykiel jest byłym pisarzem finansów osobistych i pożyczek studenckich dla NerdWallet. Jej prace zostały przedstawione przez The Associated Press, USA Today and Reuters. Czytaj więcej

Bev O’Shea jest byłym pisarzem kredytowym w Nerdwallet. Jej prace pojawiły się w New York Times, Washington Post, Marketwatch i gdzie indziej. Czytaj więcej

Podobna nuta.

Przywdziewać’Nie otrzymuj nowej karty kredytowej, kiedy ty’Ponownie ubieganie się o kredyt hipoteczny

Pożyczkodawcy patrzą na coś więcej niż tylko ocenę kredytową

Oceń zakupy? Tutaj’S Jak chronić swój kredyt

Szybkie ratowanie: profity i pułapki

Nurkuj jeszcze głębiej w finansach osobistych

Darmowa ocena kredytowa

przez Nerdwallet

Zminimalizuj szkody w zakresie oceny kredytowej z późnych płatności

autor: Bev O’Shea, Amanda Barroso

Jaką zdolność kredytową potrzebujesz, aby kupić dom?

przez Bev O’Shea, Kate Wood

Strona główna NerdWallet

Wykonaj wszystkie odpowiednie ruchy

Karty kredytowe

Planowanie finansowe

Wiadomości finansowe

Mały biznes

Pobierz aplikację

Oświadczenie: NerdWallet stara się zachować dokładne i aktualne informacje. Informacje te mogą być inne niż to, co widzisz, odwiedzając instytucję finansową, usługodawcę lub konkretny produkt’STRONA S. Wszystkie produkty finansowe, produkty i usługi zakupowe są prezentowane bez gwarancji. Podczas oceny ofert przejrzyj instytucję finansową’s Warunki. Wstępnie wykwalifikowane oferty nie są wiążące. Jeśli znajdziesz rozbieżności z oceną kredytową lub informacjami z raportu kredytowego, skontaktuj się bezpośrednio z TransUnion®.

Nerdwallet Compar, Inc. NMLS ID# 1617539

Kalifornia: Kalifornijskie pożyczki pożyczkodawcy zorganizowane zgodnie z Departamentem Ochrony Finansowej i Finansów Innowacji Licencja #60DBO-74812

Usługi ubezpieczeniowe dotyczące nieruchomości i wypadków oferowane za pośrednictwem Nerdwallet Insurance Services, Inc. (Licencja na rezydenta CA. OK92033) Licencje majątkowe i ofiarowe

NerdWallet ™ | 55 Hawthorne st. – 11. piętro, San Francisco, CA 94105

Czy uzyskanie wstępnego roli kredytu?

Tam’S One Key Krok, który powinieneś podjąć, aby zwiększyć szanse na wylądowanie w domu wymarzonego:.

Jeśli to zrobisz, sprzedawcy postrzegają Cię jako bardziej atrakcyjnego kupującego. Jeśli otrzymają wiele ofert, sprzedawcy częściej wybierają nabywców, którzy są wstępnie zaliczani do kredytu hipotecznego niż ci, którzy nie uzyskali finansowania.

Ale czy otrzymanie kredytu hipotecznego zaszkodzi twojej trójcyfrowej zdolności kredytowej FICO? Nieznacznie, ale spadek twojej zdolności kredytowej będzie tymczasowy. I zalety, aby uzyskać preappie znacznie przewyższają mały hit do twojego wyniku.

Jak działa hipoteka?

Kiedy ty’Zakupy domu, to’jest przydatne, aby wiedzieć, ile nieruchomości możesz sobie pozwolić. Preapproval hipoteczna pomaga to ustalić.

Podczas procesu preaproval ty’Wysyłaj kopie najważniejszych dokumentów finansowych, aby pożyczkodawca mógł zweryfikować Twój dochód. Są to zazwyczaj dokumenty, takie jak ostatnie 2 miesiące wyciągów z rachunku bankowego, dwa najnowsze odcinki wypłaty, dwa ostatnie deklaracje podatkowe i formularze W-2 z ostatnich 2 lat. Ty’LL daje również zgodę pożyczkodawcy na sprawdzenie raportów kredytowych i zdolności kredytowej.

Gdy pożyczkodawca otrzyma te informacje, określi, ile pieniędzy na kredyt hipoteczny jest gotów cię pożyczyć. Twój pożyczkodawca poda te informacje w pisemnym liście Preapproval.

Ten list jest ważny. Najpierw ty’wiedz dokładnie, jak duży kredyt hipoteczny możesz się zakwalifikować. Zapobiegnie to marnowaniu czasu na patrzenie na domy, które możesz’t, stać. Jeśli twój pożyczkodawca wstępnie zalicza cię za kredyt hipoteczny w wysokości 250 000 $, wygrałeś’T Zadasz sobie problem z patrzeniem na domy kosztujące 300 000 USD lub więcej.

Po drugie, sprzedawcy uważają, że nabywcy, którzy mają wstępne listy za bardziej atrakcyjne niż ci, którzy Don’T. Sprzedawcy wiedzą, że szanse na spadek sprzedaży domu są znacznie niższe, jeśli kupujący zostali już zatwierdzani na pożyczkę. Jeśli zaczniesz wojnę licytacyjną o dom, a Twoja oferta jest mniej więcej równa innym nabywcom, którzy przystąpili’Zostałem wstępnie upreaptowany, sprzedawca częściej wybierze ofertę.

Preapprovrovrovrovovov nie kosztuje nic.

Przywdziewać’T mydl PreappRoval z wstępną kwalifikacją za kredyt hipoteczny. Kiedy zostaniesz zakwalifikowany, mówisz tylko pożyczkodawcom, co zarabiasz każdego miesiąca. Pożyczkodawcy szacują, ile pożyczki możesz uzyskać od swoich informacji, ale oni nie’t Sprawdź kredyt lub zweryfikuj swój dochód. Sprzedawcy Don’t uważaj na zakwalifikowanych nabywców za tak niezawodne jak preaprowe.

Czy kredyt hipoteczny szkodzi Twojemu kredytowi?

Wykorzystanie kredytu hipotecznego jest dla Ciebie ogromnym kamieniem milowym – i Twojemu kredytowi. Na początek budowanie i utrzymanie kredytu niezbędnego do zabezpieczenia kredytu hipotecznego jest wielką wygraną. Odpowiedzialne zarządzanie kredytem hipotecznym pokazuje zdolność do płacenia pożyczek na czas, obsługę różnych rodzajów kredytów i utrzymanie dużego, długoterminowego konta, z których wszystkie mogą przyczynić się do pozytywnych zysków w zakresie zdolności kredytowej w czasie.

Jednak po drodze zdarza się, że kredyt hipoteczny może zranić twój kredyt, albo powodując niewielkie uderzenie, albo poważniejsze turbulencje, jeśli napotkasz trudności w zapłaty pożyczki. Oto kilka wzlotów i upadków Ty i Twoje kredyty mogą się spotkać, gdy otrzymasz kredyt hipoteczny.

Nowy kredyt hipoteczny może tymczasowo obniżyć twoją zdolność kredytową

Gdy pożyczkodawca pobiera zdolność kredytową i zgłasza się w ramach wniosku o pożyczkę, zapytanie może spowodować niewielki spadek oceny kredytowej (zwykle mniej niż pięć punktów). Nie powinno to jednak stanowić problemu, ponieważ efekt jest niewielki i tymczasowy, a sam nie powinien powodować znacznego uszkodzenia twojej zdolności kredytowej ani wpływać na decyzję pożyczkodawcy. Ponadto modele punktacji kredytowej uznają zakupy za pożyczkę jako pozytywny ruch finansowy i zazwyczaj uważają wiele zapytań w ograniczonym okresie jako tylko jedno wydarzenie.

To powiedziawszy, nie jest to czas na ubieganie się o kredyt, którego nie potrzebujesz, takie jak nowe karty kredytowe lub refinansowanie pożyczki studenckiej. Zaoszczędź te wnioski na później, po zamknięciu kredytu hipotecznego, a dom jest twój.

Jeśli nie składasz jeszcze formalnego wniosku o pożyczkę, ale chcesz zostać zakwalifikowanym, abyś wiedział, ile domu możesz sobie pozwolić, pożyczkodawca prawdopodobnie opiera jego wstępną kwalifikację na „miękkim” zapytaniu. Ten rodzaj zapytania nie wpływa na twoje wyniki kredytowe.

Po zatwierdzeniu kredytu hipotecznego i pożyczki zamyka się, Twoja zdolność kredytowa może ponownie zanurzyć się. Dobra wiadomość: ponieważ zostałeś już zatwierdzony do pożyczki mieszkaniowej, ten tymczasowy spadek może nie mieć większego znaczenia.

Dlaczego wyniki spadają, gdy otrzymujesz nowy kredyt hipoteczny? Twój kredyt hipoteczny to duża pożyczka i jest zupełnie nowa. Modele punktacji kredytowej nie mają jeszcze dowodów na pokazanie, że odniesiesz sukces w dokonywaniu płatności na czas. Nowe konto obniża również średni wiek twoich kont, co stanowi niewielką część twojej zdolności kredytowej. Ten tymczasowy spadek zdolności kredytowej powinien zacząć się rozwiązywać po kilku miesiącach spłacenia pożyczki na czas, a wszystkie inne rzeczy są równe.

Jak kredyt hipoteczny może skorzystać z Twojej zdolności kredytowej

Te wczesne spadki w zakresie zdolności kredytowej są niewielkie w porównaniu z potencjalnym wzrostem kredytu hipotecznego dla Twojego kredytu. Aby to lepiej zrozumieć, rozważ czynniki, które mają obliczyć wynik FICO ® ☉:

• Historia płatności: Typowy kredyt hipoteczny daje możliwość dokonywania 30-letnich płatności na czas, budowanie kredytów.
• Mieszanka kredytowa: Zarządzając mieszanką pożyczek ratalnych, takich jak kredyty hipoteczne i pożyczki samochodowe, a także odnawialne konta kart kredytowych, pokazujesz zdolność do obsługi różnych rodzajów kredytu.
• Długość historii kredytowej: Chociaż nowy kredyt hipoteczny działa przeciwko tej wskaźnika, w okresie przez cały okres pożyczki, kredyt hipoteczny staje się konto długoterminowe, które pokazuje długowieczność.

Sama rozmiar typowego kredytu hipotecznego może również grać na twoją korzyść. Dokonaj płatności na czas przez cały okres pożyczki, a pozytywny wpływ kredytu hipotecznego na Twój kredyt będzie trwały.

Jak kredyt hipoteczny może zranić Twój kredyt

Jest oczywiście druga strona historii. Jeśli masz problemy z spłaty kredytu hipotecznego na czas, Twoja zdolność kredytowa prawie na pewno ucierpi. Chociaż zawsze dobrym pomysłem jest dokonanie spłaty kredytu hipotecznego w terminie lub przed terminem, prawdziwe kłopoty za kredyt zaczynają się około miesiąca po opuszczeniu płatności. Większość pożyczkodawców hipotecznych przedłuży okres karencji wynoszący 15 dni przed ukaraniem cię z opóźnieniem. Jeśli płatność wynosi 30 dni lub więcej terminu, zgłoszą ją tak późno agencjom sprawozdawczości kredytowej.

Nawet jedna 30-dniowa spóźniona płatność może mieć trwały wpływ na Twój kredyt. Historia płatności stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej i jest największym czynnikiem w jego obliczeniach. Spóźniona płatność pojawi się w twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, choć jego efekt zmniejsza się z czasem. Odosobniona 30-dniowa spóźniona płatność jest mniej szkodliwa niż wiele późnych płatności lub taka, która rozciąga się na 60 lub 90 dni.

Niezapłacona kredyt hipoteczny, który przechodzi w wykluczenie, tworzy własny zestaw problemów. W wykluczeniu wiele nieudanych płatności powoduje, że hipotek. W ramach umowy kredytowej Twój pożyczkodawca ma prawo przejąć twoją nieruchomość i sprzedać ją w celu odzyskania pieniędzy. Nieudane płatności, które prowadzą do wykluczenia – 1220 dni lub cztery kolejne pominięte płatności, są typowe – poważnie uszkodzi Twoją kredyt. Sam wykluczenie staje się również przedmiotem negatywnego w raporcie kredytowym. Co najgorsze, tracisz dom i wszelkie posiadane w nim udziały finansowe.

Oczywiście najlepszym sposobem działania jest unikanie opóźnień w płatnościach i wykluczeniu. Jeśli uważasz, że możesz w żadnym momencie nie być w stanie dokonać kredytu, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy coś można zrobić, aby zminimalizować szkody i pomóc wrócić na właściwe tory.

Optymalizacja kredytu w przyszłości – i teraz

Uzyskanie kredytu hipotecznego to pozytywna okazja do budowania kredytu, zgromadzenia bogactwa i życia we własnym domu. Sprawdzanie zdolności kredytowej przed rozpoczęciem procesu składania wniosku może pomóc Ci ustalić, czy dobrym pomysłem może być poświęcenie czasu na poprawę zdolności kredytowej przed złożeniem wniosków.

Jeśli twój wynik nie jest tam, gdzie chcesz, sprawdź Experian Boost ® ® . Ta bezpłatna usługa pozwala dodawać narzędzie, telefony, telefoniczne i strumieniowe płatności usługowe do obliczenia oceny zdolności kredytowej, co może pomóc zrekompensować niewielki spadek oceny kredytowej, czekając na pozytywne skutki spłacania nowej kredytu hipotecznego na rozpoczęcie.

Dowiedz się więcej o hipotkach i swojej zdolności kredytowej

• Jaką ocenę kredytową muszę kupić dom?
  Minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej mogą się różnić w przypadku różnych programów pożyczek mieszkaniowych. Oto, co musisz wiedzieć, zanim ubiegasz się o kredyt hipoteczny.
• Które wyniki kredytowe wykorzystują kredytodawców hipotecznych?
  Wielu pożyczkodawców hipotecznych korzysta z określonych wersji zdolności kredytowej przy ustalaniu, czy ty’LL kwalifikuje się do kredytu hipotecznego i stawek’Otrzymaj.
• Jak długo kredyt hipoteczny wpływa na Twój wynik?
  Drogi Eksperianie, jak długo nowa hipoteka zwykle wpływa na Twój wynik? – Wyn Drogi Wyn, konto hipoteczne wpłynie na twoją zdolność kredytową tak długo, jak to.
• Jak przygotować kredyt na kredyt hipoteczny
  Przygotuj kredyt na kredyt hipoteczny, sprawdzając wynik i raporty oraz rozwiązując potencjalne problemy. Czytaj dalej, aby uzyskać bardziej szczegółowe kroki.

Co sprawia, że ​​dobra ocena kredytowa?

Dowiedz się, czego potrzeba, aby osiągnąć dobrą zdolność kredytową. Przejrzyj swój wynik FICO ® od Experian Today za darmo i zobacz, co pomaga i rani Twoją wynik.

Nie wymagamy karty kredytowej

Zasoby

• Ocena kredytowa
  • FAQ oceny kredytowej
  • Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
  • Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
  • Podstawy oceny kredytowej
  • Jaka jest dobra ocena kredytowa?
  • Raport kredytowy
    • Podstawy raportu kredytowego
    • Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
    • Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
    • Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
    • Oszustwo i kradzież tożsamości
      • Jak zamrozić kredyt
      • Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
      • Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
      • Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
      • Popraw kredyt
        • Jak poprawić swoją zdolność kredytową
        • Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
        • Jak budować kredyt
        • Finanse osobiste
          • Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
          • Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
          • Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
          • Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
          • Jak wyjść z długu
          • Kalkulatory
            • Kalkulator APR
            • Kalkulator pożyczek osobisty
            • Kalkulator karty kredytowej
            • Kalkulator hipoteczny
            • Kalkulator płatności samochodowych

            Najnowsze badania

            • Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
            • Generacja Z i kredyt w 2023
            • Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
            • Zobacz wszystkie badania

            Najnowsze recenzje

            • Najlepsze karty kredytowe dla absolwentów uczelni 2023
            • Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
            • Najlepsze karty gazowe 2023
            • Najlepsze karty kredytowe z 2023
            • Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
            • Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023

            Kredyt

            • Bezpłatne monitorowanie kredytowe
            • Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
            • Roczny raport kredytowy
            • Experian Creditlock
            • Zrozumienie raportów kredytowych
            • Jak poprawić swoją zdolność kredytową

            Finanse osobiste

            Finanse osobiste

            • Recenzje kart kredytowych
            • Recenzje pożyczek
            • Recenzje ubezpieczenia samochodu
            • Asygnowanie
            • Oszczędność
            • Kredyt hipoteczny i wynajem

            Wsparcie

            • Jak zamrozić swój plik kredytowy
            • Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
            • Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
            • Wsparcie dla odmowy kredytu
            • Prześlij dokument do Experian
            • Eksperiańska obsługa klienta

            Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu

            • Warunki prawne i warunki
            • Polityka prywatności
            • Polityka prywatności CA
            • Naciskać
            • Wybór reklam
            • Kariera
            • Stosunki inwestorów
            • Skontaktuj się z nami

            Ø Wyniki będą się różnić. Nie wszystkie płatności są kwalifikowalne. Niektórzy użytkownicy mogą nie otrzymać lepszego wyniku lub szans zatwierdzenia. Nie wszyscy pożyczkodawcy używają Experian Credit Files, a nie wszyscy pożyczkodawcy używają wyników, na które wpłynęły Experian Boost ® . Ucz się więcej.

            ☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.

            Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.

            Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.

            Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

            Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.

            *Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.

            Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

            © 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

            Ubieganie się o kredyt hipoteczny? Oto jak wpłynie to na twoją zdolność kredytową

            Podobnie jak inne formy kredytowe, ubieganie się o kredyt hipoteczny może mieć pewien wpływ na twoją zdolność kredytową.

            Zaktualizowano czwę, 25 sierpnia 2022

            Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila

            Lifestylevisuals | E+ | Getty Images

            Twoja ocena kredytowa odgrywa ważną rolę w zabezpieczeniu kredytu hipotecznego. To dlatego, że pożyczkodawcy używają go (wraz z raportem kredytowym i innymi kryteriami), aby ustalić, jak prawdopodobne jest spłacenie pożyczki mieszkaniowej na czas i jest w pełni. Ale podobnie jak ubieganie się o dowolną inną formę kredytu, ubieganie się o kredyt hipoteczny może wpłynąć na twoją zdolność kredytową na wiele sposobów.

            Subskrybuj biuletyn Wybierz!

            Nasz najlepszy wybór w Twojej skrzynce odbiorczej. Zalecenia dotyczące zakupów, które pomagają ulepszyć Twoje życie, dostarczane co tydzień. Podpisz tutaj.

            Ubieganie się o kredyt hipoteczny

            Twoja zdolność kredytowa może odnieść początkowe trafienie, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, ponieważ pożyczkodawca będzie musiał otworzyć trudne zapytanie dotyczące raportu kredytowego. Trudne zapytanie (a.k.A., „Hard Cull”) ma miejsce, gdy pożyczkodawca wyciąga raport kredytowy od jednego z trzech głównych biur kredytowych (Experian, Equifax lub TransUnion). Trudne zapytanie jest używane za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową, pożyczkę osobistą, pożyczkę samochodową lub dowolną inną formę kredytu, więc nie dotyczy to wyłącznie kredytu hipotecznego. Ciężkie zapytanie może faktycznie wynosić twoją zdolność kredytową o kilka punktów, niezależnie od tego, czy ostatecznie zostaniesz zatwierdzony lub odmówiony za kartę kredytową, pożyczkę osobistą lub kredyt hipoteczny. W szczególności hipotekę prawdopodobnie ubiegasz się o pożyczkę mieszkaniową od wielu pożyczkodawców, abyś mógł porównać swoje oferty. W takim przypadku kredyt nie będzie wielokrotnie obdarzony. Dzięki hipotekom możesz pobrać raport kredytowy przez dodatkowych pożyczkodawców bez dalszego wpływu na zdolność kredytową, o ile złożyłeś dodatkowe wnioski w ciągu 45 dni od pierwszego kontroli kredytowej.

            Spłacanie kredytu hipotecznego

            Nawet jeśli Twoja ocena kredytowa trafia po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny, możesz ją przywrócić, dokonując wszystkich płatności hipotecznych (i innych płatności za rachunki) na czas i pełen każdego miesiąca każdego miesiąca. To dlatego, że historia płatności stanowi 35% twojej zdolności kredytowej. Z drugiej strony, jeśli przegapisz spłatę kredytu hipotecznego lub nie będziesz w stanie zapłacić w ciągu jednego miesiąca, może to spowodować wynik kredytowy. Zanim zaakceptujesz żądaną ofertę hipoteczną, upewnij się, że oprocentowanie, miesięczny kapitał, PMI (jeśli dotyczy) i inne obowiązujące elementy miesięcznej płatności należą do twojego budżetu.

            Jednym ze sposobów obniżenia miesięcznej kwoty głównej jest wybór na dłuższy okres pożyczki – pamiętaj, że dłuższy okres pożyczki zwykle oznacza, że ​​zapłacisz więcej odsetek w ciągu całego życia pożyczki. Jeśli uważasz, że to lepiej odpowiada Twoim potrzebom, upewnij się, że patrzysz na pożyczkodawców, którzy mogą to zaoferować. Chase Bank i Sofi oferują opcje kredytu hipotecznego z pożyczkami, o ile 30 lat. A dzięki Sofi, kiedy blokujesz 30-letnią konwencjonalną pożyczkę mieszkaniową, możesz również otrzymać 0.25% redukcji ceny pożyczki. Może to potencjalnie pomóc zaoszczędzić tylko trochę więcej pieniędzy na kredyt hipoteczny.

            Co dokładnie dzieje się, gdy pożyczkodawca hipoteczny sprawdza mój kredyt?

            Zapytania mówią innym wierzycielom, że myślisz o podjęciu nowego długu. Zapytanie zwykle ma mały, ale negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Zapytania są niezbędną częścią ubiegania się o kredyt hipoteczny, więc nie można ich całkowicie uniknąć. Ale opłaca się być mądrym. Zasadniczo ubiegaj się o kredyt tylko wtedy, gdy potrzebujesz. Ubieganie się o kartę kredytową, pożyczkę samochodową lub inny rodzaj pożyczki wynika również w zapytaniu, które może obniżyć wynik, więc staraj się unikać ubiegania się o te inne rodzaje kredytów tuż przed uzyskaniem kredytu hipotecznego lub podczas procesu kredytu hipotecznego. Dowiedz się więcej o wynikach kredytowych

            Możesz rozejrzeć się na kredyt hipoteczny, a to nie zaszkodzi Twojemu kredytowi

            W 45-dniowym oknie wiele kontroli kredytowych od kredytodawców hipotecznych jest rejestrowanych w raporcie kredytowym jako jedno zapytanie. Jest tak, ponieważ inni wierzyciele zdają sobie sprawę, że kupisz tylko jeden dom. Możesz rozejrzeć się i uzyskać wiele preaprzewałów i oficjalnych szacunków pożyczek. Wpływ na Twój kredyt jest taki sam, bez względu na to, ile pożyczkodawców konsultujesz, o ile ostatnia kontrola kredytowa trwa w ciągu 45 dni od pierwszego kontroli kredytowej. Nawet jeśli pożyczkodawca musi sprawdzić kredyt po zakończeniu 45-dniowego okna, zakupy zwykle są tego warte. Wpływ dodatkowego zapytania jest niewielki, a zakupy na najlepszą ofertę mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy na dłuższą metę. UWAGA: Zasada 45-dniowa dotyczy tylko kontroli kredytowych od kredytodawców kredytowych lub karty kredytowej brokerów, a inne zapytania są przetwarzane osobno.

            Możesz sprawdzić własny kredyt bez wpływu na twój wynik

            Kiedy sprawdzasz własny kredyt – niezależnie od tego, czy otrzymujesz raport kredytowy, czy ocenę kredytową – jest on inaczej obsługiwany przez agencje raportowania kredytowego i nie wpływa na twoją zdolność kredytową. Jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny i nie sprawdziłeś jeszcze raportu kredytowego pod kątem błędów, zrób to teraz. Możesz uzyskać bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego na stronie www.Roczny korport.com

            . Jeśli znajdziesz jakieś błędy, skoryguj je jak najszybciej.

            Przeczytaj pełną odpowiedź

            Nadal mają pytania dotyczące zakupu domu?

            Zbudowaliśmy narzędzia, które pomogą Ci zrozumieć proces hipoteczny i porównać opcje.
            Odwiedź nasz przewodnik „Buy a House”