Czy Twoje konto bankowe może pomóc w zbudowaniu zdolności kredytowej

Powinieneś otrzymać pożyczkę na konstruktor kredytów, jeśli chcesz zbudować kredyt po raz pierwszy lub odbudować kredyt. Pożyczki na budownicze kredytowe mogą również pomóc w budowaniu kredytu i jednocześnie ustalić oszczędności.

Streszczenie

Pożyczki na budownicze kredytowe to świetna opcja dla osób, które chcą zbudować kredyt lub odbudować kredyt. Te pożyczki nie tylko pomagają poprawić swoją zdolność kredytową, ale także pozwalają na jednocześnie ustalić oszczędności. Otwierając konto budowniczego kredytowego, możesz dokonywać miesięcznych płatności, które są zgłaszane do głównych biur kredytowych, pomagając stworzyć pozytywną historię płatności i zwiększyć wyniki kredytowe. Po spłaty pożyczki konto oszczędnościowe zostanie odblokowane i możesz uzyskać dostęp do środków wraz z wszelkimi naliczonymi odsetkami.

Kluczowe punkty

1. Konta, które budują kredyt

• Wyniki kredytowe są oparte na informacjach w raportach kredytowych od biur kredytowych.
• Poprawa podstawowych informacji w raportach kredytowych jest ważna dla dobrej zdolności kredytowej.
• Ratowanie i rachunki odnawialne są zazwyczaj zgłaszane biurom kredytowym przez pożyczkodawców i emitentów kart kredytowych.

2. Konta ratalne, które budują kredyt

• Konta ratalne to pożyczki osobiste i biznesowe ze stałymi miesięcznymi płatnościami.
• Pożyczki na budownicze kredytowe i pożyczki samochodowe to przykłady rachunków ratalnych.
• Pożyczki na budownicze kredytowe pomagają budować lub odbudować kredyt, jednocześnie ustanawiając oszczędności.
• Pożyczki automatyczne są zabezpieczonymi pożyczkami ratowymi, w których pojazd służy jako zabezpieczenie.
• Inne rodzaje pożyczek ratalnych obejmują pożyczki osobiste, pożyczki studenckie i kredyty hipoteczne.

3. Odnawiające konta, które budują kredyt

• Rachunki odnawialne mają limit kredytowy, a saldo wzrasta, gdy pożyczasz pieniądze.
• Niezabezpieczone karty kredytowe to powszechny rodzaj konta odnawialnego, który może pomóc w budowaniu kredytu.
• Utrzymanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu ma kluczowe znaczenie dla dobrych wyników kredytowych.

pytania

1. Czy powinienem otrzymać pożyczkę na budownicę kredytów, jeśli chcę zbudować kredyt po raz pierwszy?

Tak, pożyczka na budownictwo kredytowe jest doskonałą opcją po raz pierwszy budować kredyt. Pozwala to na regularne płatności zgłaszane do biur kredytowych, pomagając ustalić pozytywną historię płatności.

2. Czy pożyczki budownicze kredytowe mogą również pomóc w ustanowieniu oszczędności?

Tak, pożyczki na budownictwo kredytowe pozwalają odłożyć fundusze na zabezpieczonym koncie oszczędnościowym. Po spłaty pożyczki konto oszczędnościowe zostanie odblokowane i możesz uzyskać dostęp do środków wraz z wszelkimi naliczonymi odsetkami.

3. Jakie są rodzaje kont ratalnych, które mogą pomóc w budowaniu kredytu?

Przykłady rachunków ratalnych, które mogą pomóc w budowaniu kredytu, obejmują pożyczki na budownictwo kredytowe, pożyczki samochodowe, pożyczki osobiste, pożyczki studenckie i kredyty hipoteczne.

4. Jak działają pożyczki budownicze kredytowe?

Pożyczki na budownicze kredytowe wymagają dokonywania miesięcznych płatności, które są zgłaszane do biur kredytowych. Te płatności pomagają ustalić pozytywną historię płatności i poprawić swoje wyniki kredytowe.

5. Czy pożyczka samochodowa może pomóc w budowaniu kredytu?

Tak, zaciągnięcie pożyczki samochodowej i dokonywanie regularnych płatności może pomóc w budowaniu kredytu. Konieczne jest jednak upewnienie się, że pożyczkodawca zgłasza płatności wszystkim trzem biurom kredytowym, aby uzyskać maksymalny wpływ na wyniki kredytowe.

6. Jaka jest różnica między zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi pożyczkami ratalnymi?

Zabezpieczone pożyczki ratalne, takie jak pożyczki samochodowe i kredyty hipoteczne, wymagają zabezpieczenia, a niezabezpieczone pożyczki ratalne, takie jak pożyczki osobiste i pożyczki studenckie, nie.

7. Czy karty kredytowe są rodzajem konta obrotowego, które może pomóc w budowaniu kredytu?

Tak, karty kredytowe są powszechnym rodzajem konta odnawialnego, które mogą przyczynić się do budowania kredytu. Dokonanie płatności na czas i utrzymanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu są ważne dla rachunków kart kredytowych.

8. Jaki jest współczynnik wykorzystania kredytu?

Wskaźnik wykorzystania kredytu to stosunek sald karty kredytowej do limitów kredytowych. Ważne jest, aby utrzymać ten współczynnik niski, ponieważ wysokie wykorzystanie może negatywnie wpłynąć na twoje wyniki kredytowe.

9. Czy pożyczki budownicze mogą pomóc odbudować kredyt?

Tak, pożyczki na budownictwo kredytowe są również przydatne do odbudowy kredytu. Dokonując płatności na czas i poprawiając historię kredytową, możesz stopniowo zwiększyć swoje wyniki kredytowe.

10. Czym różnią się rachunki ratalne od konta obrotowych?

Rachunki ratalne obejmują stałe miesięczne płatności w z góry określonym okresie, podczas gdy rachunki obrotowe mają limit kredytowy i pozwalają na pożyczkę i spłatę w razie potrzeby.

Czy Twoje konto bankowe może pomóc w zbudowaniu zdolności kredytowej

Powinieneś otrzymać pożyczkę na konstruktor kredytów, jeśli chcesz zbudować kredyt po raz pierwszy lub odbudować kredyt. Pożyczki na budownicze kredytowe mogą również pomóc w budowaniu kredytu i jednocześnie ustalić oszczędności.

Konta, które budują kredyt

Twoje wyniki kredytowe są oparte na informacji w jednym z twoich raportów kredytowych z biura kredytowego – Equifax, Experian lub TransUnion. W rezultacie, jeśli chcesz dobrej oceny kredytowej, musisz skupić się na poprawie podstawowych informacji w raportach kredytowych.

Wierzyciele, tacy jak pożyczkodawcy i emitenci karty kredytowej, zazwyczaj zgłaszają rachunki ratalne i odnawialne do biur. Istnieją jednak również różne rodzaje rachunków w każdej kategorii.

Konta ratalne, które budują kredyt

Rachunki ratalne są powszechnym rodzajem pożyczki osobistej i biznesowej. Z pożyczką ratalną, ty’LL ogólnie otrzymuje kwotę pożyczki jako kwota z góry. Wiele pożyczek ratalnych ma stałe miesięczne płatności, a ty’spłacić pożyczkę w wcześniej określonym okresie spłaty. Część każdej płatności może zostać przeznaczona na oprocentowanie, a reszta spłaci pożyczkę’s główna równowaga.

Oto kilka przykładów kont ratalnych, których możesz użyć do budowania kredytu.

Pożyczki konstruktora kredytowego

Pożyczki na budownicze kredytowe, takie jak konta kredytowe, to pożyczki ratalne, które są oferowane specjalnie w celu zbudowania lub odbudowy kredytu.

Po otwarciu konta budowniczego kredytowego fundusze są przeznaczone na konto zabezpieczone. Każdego miesiąca dokonujesz płatności, a pożyczkodawca zgłasza informacje o koncie i płatności na rzecz trzech głównych biur kredytowych. Te płatności na czas mogą pomóc w zbudowaniu pozytywnej historii płatności i poprawić wyniki kredytowe.

Po spłaceniu pożyczki konto oszczędnościowe jest odblokowane, a ty’LL otrzyma fundusze plus wszelkie naliczone odsetki, które uzyskałeś. W rezultacie możesz budować swoje oszczędności podczas budowania kredytu.

Pożyczki samochodowe

Pożyczka samochodowa – nie wyłącznie pożyczek na samochody – to kolejny przykład zabezpieczonej pożyczki ratalnej. Pojazd, który kupisz.

Zasadniczo możesz zająć pożyczkę za pośrednictwem salonu, w którym kupujesz samochód, lub możesz ubiegać się o finansowanie bezpośrednio od banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy online. Po zaciągnięciu pożyczki samochodowej możesz wybrać termin spłaty, taki jak 36, 48, 60, 72 lub 84 miesiące. Ty’LL, a następnie spłacić pożyczkę za pomocą płatności ratalnych w tym okresie.

Większość pożyczkodawców samochodowych zgłosi twoje płatności wszystkim trzem biurom kredytowym. Jednak niektórzy mniejsi pożyczkodawcy, tacy jak banki regionalne lub lokalne związki kredytowe, mogą zgłaszać twoje konto tylko jednemu lub dwóch biur. W rezultacie ty’LL buduje kredyt tylko w tych biurach.

Inne rodzaje pożyczek ratalnych

Oprócz pożyczek i pożyczek dla budowniczego kredytowego i pożyczek samochodowych istnieje kilka innych rodzajów powszechnych pożyczek ratalnych:

• Pożyczki osobiste: Pożyczki osobiste są na ogół niezabezpieczonymi pożyczkami, których ludzie używają do konsolidacji długu wyższego stopnia, takie jak dług karty kredytowej, lub płacić za konkretny zakup. Na przykład ludzie mogą zaciągnąć osobistą pożyczkę, aby zapłacić za przeprowadzkę, pogrzeb, poprawę domu lub wydatki medyczne.
• Kredyty studenckie: Zarówno federalne, jak i prywatne pożyczki studenckie to niezabezpieczone pożyczki ratalne. Federalne pożyczki studenckie mogą być łatwe do zakwalifikowania, ponieważ pożyczki federalne Don Don’t Wymagaj kontroli kredytowej lub dochodu. Pożyczkodawcy zgłaszają również swoje konto do biura kredytowego podczas ciebie’nadal w szkole, nawet jeśli przystąpiłeś’T zaczął jeszcze dokonywać płatności.
• Hipoteki: Pożyczki domowe lub kredyty hipoteczne to kolejny powszechny rodzaj pożyczki ratalnej. W przeciwieństwie do pożyczek osobistych lub studenckich, kredyty hipoteczne są zabezpieczonymi kontami, które wykorzystują Twój dom jako zabezpieczenie. Po zakupie domu możesz być w stanie zająć drugą hipotekę, która jest pożyczką ratalną (pożyczka na kapitał własny) lub pożyczkę obrotową (linia kredytowa Home Equity).

Istnieją również inne rodzaje pożyczek ratalnych. Na przykład firma może zaciągnąć pożyczkę na sprzęt na zakup nowego elementu maszyn. Podobnie jak pożyczki osobiste, firma z czasem spłaci pożyczkę. Jeśli jego wierzyciel zgłosi pożyczkę dla biur kredytowych biznesowych, może nawet ustanowić raporty kredytowe i wyniki, które są odrębne od właściciela’S Kredyt osobisty.

Odnawiające konta, które budują kredyt

Rachunki obrotowe Don’t mają z góry określoną kwotę pożyczki. Zamiast tego’s limit kredytowy, który jest maksymalną kwotą, którą można pożyczyć na raz. Saldo konta wzrasta wraz z pożyczaniem pieniędzy, naliczania odsetek lub opłaty za obciążenie. Możesz jednak zmniejszyć saldo i zwolnić pokój w linii kredytowej, dokonując płatności.

Niezabezpieczone karty kredytowe

Niezabezpieczone konto karty kredytowej jest tym, co większość ludzi uważa za zwykłą kartę kredytową. Karty mogą być w wielu formach, takich jak karty nagród gotówkowych, karty kredytowe biznesowe i karty premium, które oferują wiele korzyści, ale mają wysoką roczną opłatę.

Większość głównych emitentów kart kredytowych zgłosi twoje konto wszystkim trzem biurom kredytowym. Oprócz dokonywania płatności na czas, utrzymanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu może być ważne dla twoich wyników kredytowych.

Twoja wskaźnik wykorzystania jest obliczany na podstawie konta obrotowych’ salda i limity kredytowe, ponieważ pojawiają się w twoich raportach kredytowych. Na przykład karta z limitem kredytowym w wysokości 1000 USD i salda 100 USD ma 10 -procentową stopę wykorzystania. Jeśli saldo wzrośnie do 500 USD, wskaźnik wykorzystania wzrasta do 50 procent. Ponadto wyniki kredytowe rozważą wskaźnik wykorzystania na każdej karcie i ogólne wykorzystanie ze wszystkich konta obrotowych.

Spłacenie sald kart kredytowych może prowadzić do dobrej zdolności kredytowej, ponieważ obniża twoją stopę wykorzystania. Idealnie możesz strzelać do wskaźnika wykorzystania w niskich pojedynczych cyfrach, chociaż niektóre osoby używają poniżej 30 procent z ogólnej zasady.

Czasami niezrozumianym szczegółem jest to, że emitenci kart kredytowych często zgłaszają saldo na koniec okresu oświadczenia, co jest często około trzech tygodni przed rachunkiem’S terminu tego okresu. W rezultacie możesz mieć wysoką stopę wykorzystania (i bolać swoją zdolność kredytową), nawet jeśli płacisz rachunek w całości każdego miesiąca. Aby to nadrobić, możesz używać swojej karty rzadziej lub dokonywać płatności przed końcem okresu oświadczenia.

Zabezpieczone karty kredytowe

Zabezpieczone karty kredytowe są często dobrą opcją dla osób, które najpierw budują kredyt lub mają zły kredyt. Aby otworzyć zabezpieczoną kartę, ty’LL musi wysłać emitenta depozyt zabezpieczający, który często określa kartę’limit kredytowy.

Limit depozytu zabezpieczającego’s emitenta karty’ryzyko, dlatego łatwiej jest uzyskać zabezpieczoną kartę kredytową niż niezabezpieczona karta. Jednak oba rodzaje kart mogą pomóc w budowaniu kredytu w ten sam sposób.

Członkowie rodziny’ Karty kredytowe

Inną opcją może być zostanie autoryzowanym użytkownikiem członka rodziny’S karta kredytowa. Jeśli to zrobisz, niektórzy emitenci karty zgłoszą konto do biur kredytowych w ramach Twojego imienia i nazwiska i profilu kredytowego. Może to pomóc w budowaniu dobrego kredytu, jeśli druga osoba odpowiedzialnie używa karty. Jeśli jednak przegapią płatność lub mają wysoką stopę wykorzystania, może to również negatywnie wpłynąć. Z tego powodu’jest prawie zawsze najlepszy na dłuższą metę, aby skupić się na budowaniu własnego niezależnego profilu kredytowego.

Linia kredytowa osobistych i domowych

Możesz także uzyskać niezabezpieczoną linię kredytową, lub domową linię kredytową (HELOC), która wykorzystuje Twój dom jako zabezpieczenie. W obu przypadkach twoje konto może mieć maksymalny dostępny limit kredytowy, na który możesz pożyczyć wiele razy “rysować.” Niektóre konta kredytowe są wyposażone w karty lub czeki.

Niektórzy kredytobiorcy mogą korzystać z linii kredytowej, a nie karty kredytowej, ponieważ otrzymują niższą stopę procentową i wyższy limit kredytowy na koncie. Linie kredytowe mogą być również lepsze niż pożyczka na ratę’w stanie wyciągnąć wiele remisów w czasie.

Na przykład możesz pracować nad projektem remontu domu i musisz dokonywać płatności postępów na rzecz wykonawcy. Z pożyczką ratalną, ty’d Muszę otrzymać całą kwotę pożyczki z góry i za każdym razem rozpocząć naliczanie odsetek lub ponownie złożyć wniosek o nową pożyczkę. Ale z linią kredytową stosujesz się raz i płacisz tylko odsetki od pożyczonej kwoty, a nie całej linii kredytowej.

Rodzaje rachunków i rachunków, które nie’t zbuduj kredyt

Niektóre regularne i wspólne rachunki Don’t pomóc w wynikach kredytowych, ponieważ wierzyciele zwykle nie’t Zgłoś konta do biur kredytowych konsumentów. Jednak czasami możesz znaleźć obejście i wykorzystać te płatności, aby pomóc Ci zbudować dobry kredyt.

Twój czynsz

Podczas gdy czynsz jest wspólnym rachunkiem miesięcznym, większość właścicieli i usług zarządzania nieruchomościami nie ma’T Zgłoś biura kredytowe. W rezultacie wypłacanie czynszu wygrane’t pomóc w zdolności kredytowej.

Istnieją usługi stron trzecich, z których możesz skorzystać, aby uzyskać czynsz do dodania do raportów kredytowych. Jednak ustalenia mogą się różnić w zależności od usługi.

Niektóre usługi wymagają od właścicieli lub kierowników nieruchomości zarejestrowania się. Inne współpracują bezpośrednio z najemcami, chociaż może wystąpić rejestracja i opłata miesięczna. Jeśli ty’Ponowne zapisanie się na usługę raportowania czynszu, poszukaj opcji, która zgłasza płatności czynszowe wszystkim trzem biurom kredytowym – niektóre zgłaszają tylko jeden lub dwa biura.

Rachunki, które Don’T pochodzę z pożyczania pieniędzy

Inne wspólne rachunki, które zwykle wygrały’t Pomagaj w budowaniu kredytu, obejmuje:

• Narzędzia
• Płatności telefonu komórkowego
• Usługi streamingowe
• Ubezpieczenie
• Członkostwo na siłowni

Istnieje jednak niektóre usługi, których można użyć, aby dodać niektóre z tych kont do raportów kredytowych. Na przykład Experian Boost to bezpłatny program, którego możesz użyć do połączenia konta bankowego i dodania narzędzia, telefonu i wyboru miesięcznych płatności usługi strumieniowej do swojego raportu kredytowego Experian Credit.

Dodanie tych kont do twoich raportów kredytowych wygranych’koniecznie zwiększ wszystkie swoje wyniki kredytowe. Niektóre modele punktacji kredytowej, w tym starsze wyniki FICO, które są powszechnie wykorzystywane w kredytach hipotecznych, mogą’t Przeczytaj tego rodzaju alternatywne konta. W rezultacie tego rodzaju płatności nadal wygrane’t Wpływają na te wyniki.

Karty debetowe i karty przedpłacone

Podczas gdy Twoja karta debetowa może mieć na niej logo wizy lub mastercard i możesz go użyć do robienia zakupów online jak karta kredytowa, wygrała’t pomóc Ci zbudować kredyt. W przeciwieństwie do karty kredytowej, która wymaga pożyczania pieniędzy, a następnie płacenia rachunku, karta debetowa jest bezpośrednio podłączona do konta czekowego.

Podobnie karty przedpłacone wygrały’t Wpływają na twoje wyniki kredytowe, ponieważ nie’T’możliwość tylko tego, co wydać’s już załadowano na kartę.

FAQ

1. Czy możesz zbudować kredyt bez karty kredytowej?

Możesz zbudować kredyt, otwierając dowolny rodzaj konta’S zgłoszony do biura kredytowego. Może to być karta kredytowa, ale możesz również użyć innych rodzajów kont ratalnych i odnawialnych, aby zbudować kredyt. Posiadanie mieszanki kont zarówno ratalnych, jak i obrotowych może być korzystne.

2. Jak szybko budować dobry kredyt?

Budowanie dobrego kredytu może potrwać miesiące lub lata. Ale jednym z najszybszych sposobów poprawy kredytu jest posiadanie kilku kont, które są zgłaszane do wszystkich trzech biur kredytowych i dokonywanie miesięcznych płatności. Jeśli masz mieszankę kont ratalnych i odnawialnych, które mogą również pomóc.

3. Jak mogę zbudować kredyt od zera?

Dla wielu osób pożyczka na budownictwo kredytowe, zabezpieczona karta kredytowa lub pożyczka studencka może być dobrym sposobem na budowanie kredytu od zera. Po otwarciu konta dokonaj przynajmniej minimalnej miesięcznej płatności na czas, aby zbudować dobrą historię kredytową.

4. Czy powinienem otrzymać pożyczkę na budownicę kredytów?

Powinieneś otrzymać pożyczkę na konstruktor kredytów, jeśli chcesz zbudować kredyt po raz pierwszy lub odbudować kredyt. Pożyczki na budownicze kredytowe mogą również pomóc w budowaniu kredytu i jednocześnie ustalić oszczędności.

Czy posiadanie konta bankowego buduje kredyt?

Jak wszyscy wiemy, nasze konta bankowe mogą nam pomóc w osiągnięciu wielu rzeczy, takich jak oszczędzanie pieniędzy, płacenie za rachunki na czas i dając nam możliwość zakupu online – ale czy mogą również pomóc w budowaniu Twojej zdolności kredytowej?

Dobra wiadomość jest taka, że ​​tak, twoje konto bankowe może w rzeczywistości pomóc w zbudowaniu zdolności kredytowej. Kwota, jaką może pomóc w poprawie wyniku zależy od funkcji, które może Ci zaoferować dostawca bankowy i jakie kroki’już zabrane, aby poprawić twój wynik. Ale najpierw to’W ważnym rozumiemy, czym jest ocena kredytowa i dlaczego’jest niezbędny, aby utrzymać to w dobrej kontroli.

Zrozumienie swojej zdolności kredytowej, aby ją poprawić

Twoja zdolność kredytowa jest oceną wykorzystywaną przez pożyczkodawców w celu ustalenia, czy kwalifikujesz się do linii kredytowej, takiej jak kredyt hipoteczny, karta kredytowa lub zakup czegoś na finanse. Pomaga pożyczkodawcom ustalić, jak jesteś godny zaufania i jak prawdopodobne jest, że zwrócisz pieniądze.

Jak zapewne wiesz, ocena kredytowa może znacząco wpłynąć na twoje życie finansowe. Wpływa to bezpośrednio na to, czy pożyczkodawca zaoferuje Ci kredyt, ile kredytu zaoferuje i ile pieniędzy’LL prawdopodobnie zwróci się w zależności od odsetek.

Twój wynik jest obliczany przez ocenę pięciu czynników, w tym:

• Twoja historia płatności – czy ty’kiedykolwiek przegapiłem lub spóźniłem się z dokonywaniem spłat (liczy się to do 35% twojej oceny kredytowej)
• Całkowita kwota pieniędzy, którą jesteś winien – wszystkie zaległe długi na innych kartach bankowych, pożyczkach, w rachunku bieżącym lub planom kredytowym (uwzględnia to 30% twojej zdolności kredytowej)
• Długość Twojej historii kredytowej – dłuższe historie kredytowe są uważane za mniej ryzykowne, ponieważ tam tam’S więcej danych do określenia nawyków wydatków i poprzednich płatności (liczy się to do 15%)
• Rodzaje kredytu – dostarcza informacji pożyczkodawców na temat kredytu ratalnego, kredytów hipotecznych, pożyczek samochodowych i kredytów obrotowych, takich jak karty kredytowe (liczy się to do 10% całkowitego wyniku)
• Wszelkie nowe kredyty, które mogłeś odebrać – duże skoki kredytowe mogą być znakiem ostrzegawczym dla pożyczkodawców, ponieważ może zasygnalizować zmianę twojej pozycji finansowej (liczy się to również do 10% twojej zdolności kredytowej)

Gdy informacje są aktualizowane na temat osoby’S raport kredytowy, ich zdolność kredytowa wzrośnie lub spadnie. Tak więc, w jaki sposób twoje rachunek bieżący pomoże zwiększyć twoją zdolność kredytową?

Rodzaj konta bankowego

Do wyboru dostępnych jest wiele różnych kont bankowych, ale my’Koncentrując się na tych, które umożliwiają zarządzanie codziennymi potrzebami bankowości, takie jak rachunki bieżące. Jednak tak naprawdę sprowadza się to, czy masz podstawowe konto bankowe, czy nie.

Podstawowe rachunki bieżące Don’t Oferuj każdy rodzaj kredytu, więc wygrałeś’nie mogę udowodnić pożyczkodawcom, że ty’Można spłacić rachunkową kartę kredytową z tego typu konto. Istnieją jednak sposoby, w jakie podstawowe konta bankowe mogą pomóc w budowaniu zdolności kredytowej.

Przejdź bezpośrednio do biznesu, konfigurując bezpośrednie obciążenia

Konfigurowanie zwykłych bezpośrednich obciążeń, aby automatycznie zapłacić rachunki nie tylko usunie stres związany z zapłatą rachunku na czas, ale także zapewni, że nie masz’T przegap wszelkie płatności w pełnym stopniu.

Bezpośrednie obciążenia są łatwo zapomniane, więc sprawdź bankowość internetową, aby upewnić się’Nie płacisz za coś, czego już nie używasz, jak ta stara miesięczna subskrypcja czasopisma, której już nie czytasz.

Czy masz właściwe szczegóły?

Problemy z adresem mogą powodować błędy w pliku kredytowym. Nawet nieco niewłaściwy adres może wpłynąć na twoją ocenę. Agencje odniesienia kredytowe używają twojego adresu, aby dopasować informacje o kredytach, więc jeśli adres, nieaktualny lub niepoprawny, może to prowadzić do niekompletnych informacji w raporcie kredytowym.

Powinieneś upewnić się, że dane, które masz w banku, są prawidłowe, a jeśli potrzebują aktualizacji, powinieneś skontaktować się z dostawcą bankowości jak najszybciej. W raporcie pojawia się miesiąc lub dwa.

Czy kiedykolwiek miałeś wspólne konto bankowe?

Jeśli masz lub kiedykolwiek miałeś wspólne konto bankowe ze swoim partnerem, przyjacielem lub członkiem rodziny, który’Scenariusz kredytowy jest słaba, to może wpłynąć na twój własny.

Posiadanie wspólnego konta oznacza Ciebie’będzie ‘Współpracowany’, ponieważ oba twoje nazwiska pojawią się na koncie razem. Jeśli ty’Pożyczając kredyt w przyszłości, pożyczkodawcy nie tylko sprawdzą twoją zdolność kredytową, ale także wynik każdego, kto podzieliłeś wspólne konto.

Jeśli nie korzystasz już z wspólnego konta i chcesz usunąć stowarzyszenie finansowe swojej zdolności kredytowej, musisz skontaktować się ze swoim dostawcą bankowym, aby usunąć drugą osobę jako drugorzędny użytkownik na koncie bieżącym.

Kiedyś’zrobiłem to, to’S Wartość sprawdzania z każdym agencjami odniesienia kredytowego (Experian, TransUnion i Equifax), że usunięto powiązania między tobą a twoim przyjacielem lub członkiem rodziny.

Jak uniknąć błędów kredytowych, które większość ludzi popełnia

Niektóre zachowania finansowe mogą zapobiec tworzeniu wysiłków na rzecz budowania kredytu, więc’jest ważne, aby zrozumieć, czego uniknąć. Oto pięć typowych błędów, które ludzie popełniają:

Nie rozumiejąc co’s przystępne

Na każdym koncie kredytowym, które posiadasz, to’Najlepiej wykorzystać mniej niż 25% limitu kredytowego w celu optymalizacji wyniku. Twój stosunek długu do dochodu powinien również wynosić mniej niż 43%. Oznacza to, że tylko 43% całkowitej miesięcy lub tygodniowego dochodu należy wydać na spłatę jakiegokolwiek długu. Możesz to wypracować, dzieląc swoje miesięczne zobowiązania zadłużenia przez swój miesięczny dochód brutto.

Nie organizując prawidłowo pieniędzy

Posiadanie osobistego budżetu pomaga ocenić swoje pieniądze i śledzić wszelkie płatności, które musisz dokonać, zaoszczędź na przyszłość po prostu podejmuj lepsze decyzje dotyczące tego, jak radzisz sobie z pieniędzmi. Tworząc budżet, który dla Ciebie działa, pokaże ci, gdzie jesteś z pieniędzmi i pomoże ci zaplanować deszczowy dzień i zobaczyć co’s przystępne.

Zapominanie o zakupach

Niestety osoby cierpiące na słabą zdolność kredytową są często nagradzane wyższymi stopami procentowymi i miesięcznymi ratami. Wybór pożyczki’jest właściwie przystępny cenowo’T WYDAJNOŚĆ Z WYSOKIEM OPENERACJI jest priorytetem. Powinieneś traktować pożyczki, hipoteki i inne obiekty kredytowe jako kolejną decyzję o zakupie, ponieważ w końcu będziesz musiał spłacić wszystkie pieniądze.

Witryny porównawcze są tutaj dobrym rozwiązaniem, ponieważ pozwolą ci znaleźć najniższe stawki, opłaty i opłaty, które są odpowiednie dla Ciebie i Twojej oceny kredytowej. Jednakże to’S warto sprawdzić pożyczkodawcę’S strona internetowa, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się przed złożeniem wniosku, ponieważ odmówienie kredytu może negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową.

Czy jesteś chroniony przed oszustwem?

Chociaż dostawcy banków podejmują obszerne środki w celu ochrony klientów przed oszustwami, to’jest ważne, abyś się również chronił.

Możesz to zrobić, pozostawiając tylko swój dom z potrzebną kartą bankową – lub używać cyfrowego narzędzia płatności, takiego jak Google Pay, które ma limit 100 £. Powinieneś także zniszczyć wszelkie dokumenty finansowe, takie jak wpływy lub wyciągi bankowe, i regularnie monitorować swoje transakcje i zgłaszać wszystko podejrzane dla dostawcy bankowości.

Jeśli coś zauważysz, pamiętaj, aby natychmiast zamrozić kartę bankową i natychmiast skontaktować się z bankiem, aby mogli zbadać i wysłać nową kartę kredytową lub debetową.

Zbyt często ubieganie się o kredyt

Jeśli ty’ponowne ubieganie się o różne linie kredytowe w krótkim czasie, może to wskazywać na agencje referencyjne’Ponowne podejmowanie wielu nowych długów obrotowych, który ma zastosowanie, że możesz użyć więcej kredytu, niż możesz spłacić i może negatywnie wpłynąć na twój stosunek 43% długu do dochodu.

Ponadto, gdy pożyczkodawcy sprawdzają Twój plik kredytowy, aby sprawdzić, czy spełniasz ich kryteria pożyczek, jest to znane jako trudny czek kredytowy. W rejestrze kredytowym pojawia się trudna kontrola kredytowa, a posiadanie wielu z tych czeków w krótkim czasie może również mieć negatywny wpływ – nawet jeśli możesz sobie pozwolić na spłaty.

Naprawienie błędów w raporcie kredytowym

Jeśli wykonasz błędy w pliku kredytowym, musisz zgłosić je do agencji referencyjnych, które zwykle możesz zrobić online.

Następnie agencja ma 28 dni na usunięcie informacji lub wyjaśnienie, dlaczego się z tobą nie zgadzają. Jednak w tym czasie błąd zostanie oznaczony jako ‘sporne’ co oznacza, że ​​pożyczkodawcy są’Pozwolono na nim polegać na ocenie oceny.

Jeśli ty’znać dostawcę kredytu, który popełnił błąd, to’najlepiej się z nimi skontaktować, aby sprawdzić, czy mogą usunąć nieprawidłowy wpis z końca’zwykle w najlepszej pozycji, aby to rozwiązać.

Dodatkowo możesz dodać ‘Zawiadomienie o korekcie’ do raportu kredytowego, jeśli są informacje o pliku, które są dokładne, ale nie’t odzwierciedlają swoją obecną sytuację finansową. Na przykład, jeśli wpadłeś w problemy z długiem, gdy zostałeś zbędny, ale ty’Re Now wracają do pracy.

3 łatwe sposoby na zwiększenie wyniku

Może to potrwać z dowolnego miejsca do kilku tygodni, miesięcy lub lat, aby zauważyć zmiany w zdolności kredytowej, ale są kilka małych rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc:

Płacić rachunki na czas

Może to zabrzmieć jak oczywista rzecz, ale płacenie rachunków na czas jest pewnym sposobem na zbudowanie zdolności kredytowej. Sześć miesięcy płatności dokonanych na czas spowoduje zauważalną różnicę w stosunku do twojego wyniku (ty’Prawdopodobnie również unikaj późnej opłaty!). Aby to zrobić’S warto ustanowić postanowienie stałe lub obciążenie zapłaty, aby upewnić się, że rachunki nigdy nie są opłacane.

Jednakże to’warto zauważyć, że potrzebujesz około 16-miesięcznej luki z wszelkich pominiętych płatności, aby zobaczyć, jak twój wynik jest w pełni zoptymalizowany i z powrotem na zielono.

W górę linii kredytowej

To nie’t oznacza otwarcie nowych kont kredytowych, ale zwiększenie tych, które już masz. Jeśli masz kartę kredytową, debet lub plan ratalny, a twoje konta mają dobrą opinię, powinieneś być w stanie uzyskać wzrost (jeśli ty’nie już na limicie).

Mimo, że’jest ważne, aby nie wydawać żadnych dodatkowych kredytów, aby utrzymać niski wynik wykorzystania kredytu i uniemożliwić sobie trudności finansowe.

Utrzymuj otwarte rachunki kredytowe

W zależności od wieku konta i dostępnego limitu może faktycznie wyrządzić więcej szkody niż pożytku, aby zamknąć konto. Więc jeśli ty’nie używa już określonej karty kredytowej ani w rachunku bieżącym, to’najlepiej upewnić się, że konto jest w pełni opłacone i pozostawione otwarte – zamiast zamykać je.

W Wielkiej Brytanii średni limit kredytowy wynosi od 3000 do 4000 GBP, powinieneś dążyć do uzyskania limitu kredytowego w wysokości 4000 GBP+. Pomoże to w Twoim wyniku, ponieważ zostaniesz rozważony ‘lepsze niż przeciętnie’ z pożyczkodawcami.

Na przykład, jeśli miałeś dług 1000 GBP i limit kredytowy 5000 GBP we wszystkich twoich liniach kredytowych, jest to dobre dla twojej zdolności kredytowej, ponieważ wykorzystanie kredytu wynosi około 20%.

Jeśli jednak zdecydowałeś się zamknąć jeden z konta, który miał limit kredytowy 2000 GBP, ale dług pozostał taki sam, użyłbyś 33% całkowitej kwoty kredytu – w porównaniu z zalecanym limitem 25%.

Utrzymanie rejestru kredytowego pod kontrolą

Jeśli chodzi o twoją zdolność kredytową, należy ją traktować jako priorytet, jeśli myślisz’W przyszłości potrzebuje kredytu hipotecznego lub pożyczki. Jednak twój wynik może również wpłynąć na możliwość uzyskania nowego telefonu komórkowego lub łącza szerokopasmowego lub zmiany konta bieżącego.

Jeśli Twoja zdolność kredytowa wpłynęła na twoją zdolność do zmiany rachunku bieżącego, to my’ve cię zakryło. Tutaj, w Suits ME®, wierzymy w integrację finansową, co oznacza, że ​​uważamy, że wszyscy – niezależnie od ich zdolności kredytowej, pochodzenia lub pozycji finansowej – powinni mieć prawo do odpowiedniego zakładu bankowego.

Nasze konta bieżące są wyposażone w kontaktową kartę debetową MasterCard®, bankowość internetowa i aplikację bankowości mobilnej – dzięki czemu możesz zarządzać finansami 24/7. Możesz tworzyć stałe zamówienia i z łatwością zarządzać bezpośrednimi obciążeniami, aby upewnić się, że nigdy nie przegapisz płatności.

powiązane posty

• Osobom o słabych ratingach kredytowych trudniej jest otworzyć rachunki bankowe
• Kup teraz, zapłać późniejsze programy mogą zrujnować twoją zdolność kredytową
• Słaba ocena kredytowa: jest częścią karty przedpłaconej rozwiązania?

To’s łatwy do otwarcia
SUPIS ME® konto

Wybierz konto do otwarcia

Znajdźmy dla Ciebie najlepszą relację

Zaledwie 10 minut i selfie do otwarcia konta

Potrzebujemy tylko wypełnionej aplikacji i identyfikatora, aby cię uruchomić

3 sposoby zarządzania swoimi finansami

Bezpłatna karta debetowa MasterCard® i dostęp do konta online i aplikacji mobilnej.

Powiązane posty na blogu

Zarządzanie długiem i Twoja zdolność kredytowa

Konto bankrutów – Twoje opcje

Zarządzanie długiem i Twoja zdolność kredytowa

Jak prawdopodobne będzie zamknięcie twojego konta bankowego bez powiadomienia w Wielkiej Brytanii?

Zarządzanie długiem i Twoja zdolność kredytowa

Nowe konto planów zarządzania długiem

Pasuje mi. Wszelkie prawa zastrzeżone. © 2023

Karta Suits ME® jest wydawana przez Prepay Technologies Limited zgodnie z licencją Mastercard® International. Prepay Technologies Limited jest upoważniony przez Urząd ds. Postępowania Finansowego na podstawie przepisów elektronicznych pieniężnych 2011 (FRN: 900010) do wydawania elektronicznych instrumentów pieniężnych i płatniczych. MasterCard jest zarejestrowanym znakiem towarowym, a projekt kręgów jest znakiem towarowym Mastercard International Incorporated. Suits ME® jest elektronicznym produktem pieniężnym i chociaż jest produktem regulowanym przez Financial Conduct Authority, nie jest on objęty programem wynagrodzeń w zakresie usług finansowych. Zapewniamy, że wszelkie fundusze otrzymane przez Ciebie są przechowywane na koncie segregowanym, aby w mało prawdopodobnym przypadku, aby Prepay Technologies Limited stał się niewypłacalny twoje środki były chronione przed roszczeniami wierzycieli. Suits ME® to opłacający e-akumula. Dalsze szczegóły można znaleźć na naszych stronach cenowych i warunków.

Suits ME® Limited jest zarejestrowany w Anglii i Walii, z numerem rejestracyjnym: 07349753 | Suits ME® jest zarejestrowany u komisarza ds. Informacji’S Office (ICO) w ramach rejestracji Odniesienie: Za237140. The Old Shippon, Moseley Hall Farm, Chelford Road, Knutsford, Cheshire, WA16 8RB. |. Karta Suits Me® to TA of Suits Me® Limited.

Copyright © 2021 Suits ME® Wszelkie prawa zastrzeżone.

Budowanie swojej historii kredytowej

Twoja historia kredytowa jest zapisem tego, jak korzystasz z kredytu, na przykład kiedy ty’złożył o to, czy ty’ve spłacił to i ile masz obecnie dostępu. Jeśli ty’niedawno ukończył 18 lat, są nowością w Wielkiej Brytanii lub po prostu przystani’t utrzymywał konto kredytowe w ciągu ostatnich sześciu lat, to’prawdopodobnie wygrałeś’T mieć wiele historii kredytowej.

Natychmiast zwiększ swój wynik

Uzyskaj swój bezpłatny wynik, podłącz swoje konta i sprawdź, czy możesz je poprawić.

Dlaczego ważne jest zbudowanie historii kredytowej?

Historia kredytowa jest jednym ze sposobów, w jaki pożyczkodawcy decydują, czy pożyczyć pieniądze. To’częściowo z patrzenia na to, jak niezawodny’Jeśli chodziło o dokonywanie płatności na czas w przeszłości, oni osądzają, czy chcą cię teraz pożyczyć.

To może mieć ogromną różnicę, jeśli chodzi o uzyskanie tego, czego chcesz, od życia. To’s o uzyskaniu odpowiedniej karty kredytowej o lepszej stawce, za coś, co ty’D chciałbym kupować teraz i to’jest naprawdę ważny dla tego, czego możesz też chcieć w przyszłości.

Jeśli pożyczkodawcy widzą, na których można polegać, aby dokonywać płatności na czas, oni’bardziej prawdopodobne, że pożyczy ci, jeśli chodzi o większe pożyczki, powiedzmy na samochód, a nawet kredyt hipoteczny na dom.

Jak długo trwa zbudowanie historii kredytowej?

Budowanie historii kredytowej wygranej’T zdarzy się z dnia na dzień, ale jeśli wykonasz kroki, do których dojdziesz później w tym przewodniku, możesz zacząć widzieć z tym dobre wyniki wcześniej, niż mogłoby się wydawać. Jeśli ty’Rent Zaczynając od własnych finansów, ty’LL musi mieć aktywne konto przez co najmniej trzy do sześciu miesięcy przed obliczeniem oceny kredytowej.

Kiedy ty’Zaczął budować swoją historię kredytową, upewnij się, że będziesz na bieżąco z wszelkimi płatnościami, które musisz dokonać, aby historia, którą tworzysz’naprawdę dumny z tego’uczynić pożyczkodawców bardziej chętni do pożyczania ci.

Jak działają oceny kredytowe?

Ocena kredytowa to liczba, która pokazuje pożyczkodawcom, jak dobry’był na bieżąco z płatnościami, kiedy ty’pożyczyłem pieniądze. Pożyczkodawcy używają wyniku i innych informacji o tobie, aby zdecydować, czy chcą pożyczyć pieniądze.

Agencje odniesienia kredytowe, takie jak Experian, oblicz swój wynik na podstawie tego, jak dobrze’w przeszłości zarządzałem swoimi finansami. Wynik jest zbudowany z Twojej historii kredytowej, w tym rodzajów konta’miał, wszelkie spóźnione płatności i całkowitą kwotę długu.

Czy posiadanie niewielkiej lub żadnej historii kredytowej wpływa na moją zdolność kredytową?

Twoja zdolność kredytowa odzwierciedla twoją zdolność do uzyskania kredytu – im niższe jest, tym bardziej możesz mieć trudności z zatwierdzeniem przez pożyczkodawców. Jeśli masz niewielką lub żadną historię kredytową, może to negatywnie wpłynąć.

Ty’Prawdopodobnie tak myślałem’S trochę dziwne. Jeśli ty’nigdy wcześniej nie musiałem pożyczać pieniędzy i na pewno nie masz długów’regeneruj osobę do pożyczania? Chodzi o to, że większość pożyczkodawców lubi widzieć dobre osiągnięcia rozsądnego pożyczki – pomaga im zdecydować, czy ty’Prawdopodobnie spłaci je na czas.

Niestety ty’mało prawdopodobne, aby uzyskać wysoki wynik bez użycia kredytu – nawet jeśli ty’podjął inne kroki w celu poprawy oceny, takich jak rejestracja w rzucie wyborczym. A ponieważ często potrzebujesz dobrego wyniku, aby uzyskać zatwierdzenie kredytu, możesz poczuć się jak ty’ponownie utknął w ‘Złap 22’! Wyjaśniamy dokładnie, co możesz zrobić, aby zbudować swoją historię kredytową od zera.

To’Warto zauważyć, że niektórzy ludzie mogą mieć niski wynik ze względu na negatywny wpływ na swój raport kredytowy, taki jak opóźnione płatności. Jeśli tak jest w przypadku, istnieją sposoby na poprawę swojego wyniku.

Co jeśli moja historia kredytowa jest’t W Wielkiej Brytanii?

Niestety, oceny kredytowe mogą’T Cross Borders. Więc jeśli ty’VE zbudował swoją historię kredytową w kraju za granicą, ty’Skutecznie zaczynaj od zera, kiedy przyjedziesz do Wielkiej Brytanii.

UK Agencje odniesienia kredytowe (CRAS), takie jak Experian Build Reports Credit Raporse z wykorzystaniem informacji o kontach w Wielkiej Brytanii – więc nawet jeśli masz doskonałą zdolność kredytową za granicą (czy to’S twój kraj ojczysty lub ty’mieszkał tam jako emigrant) wygrał’T liczyć tutaj.

Jeśli ty’Szukasz kredytu w Wielkiej Brytanii, upewnij się, że masz kopię swojego zagranicznego raportu kredytowego i zaoferuj je pożyczkodawcom, ponieważ może to pomóc w aplikacji. Możesz także wykonać proste kroki przedstawione poniżej, aby zbudować swoją historię kredytową.

Gdzie mogę zobaczyć swoją historię kredytową?

Możesz zobaczyć swoją historię kredytową za pomocą dowolnego z trzech brytyjskich CRA. Każdy agencja ratingowa tworzy własny raport kredytowy w oparciu. Oznacza to, że Twój raport może się różnić w zależności od rat.

Możesz uzyskać bezpłatną ocenę kredytową Experian, rejestrując się z nami. Aby zobaczyć swój aktualny raport kredytowy eksperymentowy, uzyskaj spersonalizowane wskazówki dotyczące poprawy zdolności kredytowej i skorzystaj z powiadomień o raportach i więcej, możesz wyjąć opłaconą subskrypcję Creditexpert-zaczyna się od 30-dniowej próby, jeśli ty’Re nowej klientu*. Alternatywnie możesz zamówić ustawowy raport kredytowy, który daje jednorazową kopię w druku lub online.

Jak mogę zbudować swoją historię kredytową?

Bez względu na to, czy nie masz historii kredytowej, słabej historii kredytowej czy przeprowadzasz się do Wielkiej Brytanii z zagranicy, istnieje wiele prostych kroków, które możesz podjąć, aby zbudować swój profil kredytowy i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.

To’Ważne jest, aby. Dotarcie do nas do nas może zająć trochę czasu, a takie rzeczy, jak otwarcie nowego konta bankowego lub uzyskanie karty kredytowej, mogą początkowo obniżyć twoją zdolność kredytową, zanim pomogą, że się poprawia.

1. Wejdź na rolkę wyborczą. To’S szybki i łatwy do zarejestrowania się na rzucie wyborczym, nawet jeśli mieszkasz w domu lub w wspólnym zakwaterowaniu. Pożyczkodawcy używają tych informacji, aby potwierdzić Twoje imię i nazwisko, a adres są poprawne i aktualne, więc tak’jest kluczowy dla budowy historii kredytowej. Jeśli ty’nie kwalifikuj się do rejestracji na rzucie wyborczym (e.G. Analizujesz’T A National), możesz dodać krótkie powiadomienie o korekcie do swojego raportu kredytowego Experian, wyjaśniając, dlaczego.
2. Otwórz konto bankowe. Posiadanie konta bankowego i dobrze zarządzanie nim pokazuje firmy’Ponownie odpowiedzialny finansowo i zaczyna pozytywnie budować swoją historię kredytową. Jeśli masz debet, pozostań znacznie poniżej limitu (użycie nie więcej niż 25% jest to dobra zasada) i spróbuj spłacić go tak szybko, jak to możliwe.
3. Zdobądź kartę kredytową. Jeśli ty’VE otworzył konto bankowe i dobrze sobie z nim zarządza, bank może również być skłonny podać kartę kredytową do budowy kredytu. Spłacanie go na czas i w całości każdego miesiąca pomoże zbudować pozytywną historię kredytową i poprawić swój wynik.
4. Wyjmij niewielką formę kredytu. To może być umowa telefonu komórkowego lub karta sklepowa. Oni’Zwykle łatwiej jest zostać zaakceptowany niż karty kredytowe, ale nadal możesz wykazać zdolność do płacenia rachunków na czas i być odpowiedzialnym finansowo.
5. Dobrze zarządzaj rachunkami za gospodarstwo domowe. Opieka nad kontami użyteczności publicznej (e.G. Woda, gaz i energia elektryczna) mogą pomóc w budowie historii kredytowej i pokazać pożyczkodawców’Odpowiedzialny. Nawet wypłaty czynszu mogą poprawić Twój wynik, pod warunkiem, że wykonasz je na czas i w całości – zarejestruj się do Creditladder, aby zorganizować informacje o regularnych płatnościach czynszowych, które należy dodać do historii kredytowej.
6. Sprawdź, czy możesz uzyskać natychmiastowy wzrost. Bezpiecznie łącząc swoje konto bieżące z konto eksperyma, możesz nam pokazać, jak dobrze zarządzasz swoimi pieniędzmi. My’Poszukaj przykładów odpowiedzialnych zachowań finansowych, takich jak płacenie podatku Netflix, Spotify i Recation na czas oraz płacenie na rachunki oszczędnościowe lub inwestycyjne. My’Podczas wyszukiwania lub ubiegania się o kredyt lub ubiegają się o kredyt lub ubiegać się o kredyt lub ubiegać się o kredyt. Dowiedz się więcej o Experian Boost.

A także podejmowanie powyższych kroków, to’jest ważne, aby chronić swoją historię kredytową i zdobyć wyniki przed uszkodzeniem. Oto nasze trzy najlepsze wskazówki dotyczące utrzymania zdrowego wyniku:

1. Skonfiguruj płatności debetowe. Późne lub pominięte płatności kredytowe mogą obniżyć wynik i może pozostać w raporcie przez okres do sześciu lat, więc płacenie rachunków na czas jest niezbędne. Zastanów się nad konfiguracją bezpośrednie obciążenia dla twoich płatności, aby upewnić się, że Don’przypadkowo tęsknię za jednym. Niezapłacony i zignorowany dług może spowodować CCJ (wyrok sądowy), który może negatywnie wpłynąć na Twój kredyt.
2. Ogranicz swoje wnioski o kredyt. Złożenie wielu aplikacji w krótkim czasie może sprawić, że wyglądało to jak ty’Zdesperowany lub zbyt zależny od kredytu, więc spróbuj wyprzedzić swoje aplikacje. Podczas aplikowania pożyczkodawcy wykonują ‘Trudne wyszukiwanie’ który pozostawia ślad w Twoim raporcie. Maksymalnie raz na trzy miesiące to dobra zasada, ale pamiętaj, że pożyczkodawcy’ Kryteria mogą się różnić.
3. Użyj tylko niewielkiego procentu limitu kredytowego. Jeśli to możliwe, spróbuj wykorzystać nie więcej niż 25% dostępnego kredytu, ponieważ wyższy saldo może zmniejszyć wynik. Jeśli więc masz limit karty kredytowej w wysokości 500 £, staraj się nie wydawać na to więcej niż 125 £.

Wreszcie, budując swoją historię kredytową’jest przydatne, aby uważnie obserwować raport kredytowy i upewnić się, że’s zawsze aktualna i poprawna.

Natychmiast zwiększ swój wynik

Uzyskaj swój bezpłatny wynik, podłącz swoje konta i sprawdź, czy możesz je poprawić.

Również w tej sekcji

• Co wpływa na Twój wynik?
• Experian Credit Ocena
• Popraw zdolność kredytową
• Eksperski raport kredytowy
• Agencje i pożyczkodawcy referencyjne
• Odmówił kredytu?
• Wyszukiwania i kontrole kredytowe

Czy możesz zbudować kredyt za pomocą karty debetowej?

Nawet jeśli używasz swojej karty debetowej odpowiedzialnie i nigdy nie przesadzałeś z konta bankowego, zakupy dokonane za pomocą karty debetowej zwykle nie pomagają w budowaniu kredytu. Różnią się od kart kredytowych, które pojawiają się w Twoim raporcie kredytowym i wpływają na twoją zdolność kredytową. Nie oznacza to, że użycie karty debetowej jest nieistotne. Przeciwnie, jest to kluczowa część utrzymania zdrowego życia finansowego. Po prostu niewiele zrobi, aby zbudować kredyt.

Dlaczego karty debetowe zwykle nie wpływają na twoją zdolność kredytową

Karty debetowe są powiązane z Twoim kontem czekowym. Ilekroć dokonuje się transakcji debetowej, środki są bezpośrednio wycofane z tego konta. W ten sposób karta debetowa działa bardzo jak gotówka. W przeciwieństwie do kart kredytowych, używasz własnych pieniędzy w czasie rzeczywistym, aby pokryć koszty każdej transakcji – nie ma dostępu „kredyt” w transakcjach debetowych.

Kredyt jest ustanawiany i utrzymywany, gdy pożyczasz pieniądze od instytucji finansowej. Karty kredytowe to świetny przykład. Za każdym razem, gdy przesuwasz swoją kartę, wierzyciel płaci sprzedawcę w Twoim imieniu. Następnie zgromadzisz równowagę, że masz odpowiedzialność za spłatę. Możesz zapłacić w całości na końcu każdego cyklu rozliczeniowego lub zapłacić część i przenieść pozostałe saldo. Po prostu wiedz, że zostaniesz obciążony opłatą za przewożenie długu – co może być mocne. Średnia karta kredytowa APR wynosi obecnie 16.3%, według Rezerwy Federalnej.

Wierzyciele zgłaszają swoją historię płatności i salda konta trzem głównym biurze kredytu konsumenckiego (Experian, TransUnion i Equifax). Każdy z nich utrzymuje własny raport kredytowy w twoim imieniu. Informacje o twoich raportach kredytowych są tym, czego używają modele punktowe, takie jak te utworzone przez FICO i Vantagescore ® do ustalenia oceny kredytowej.

Z drugiej strony informacje o karcie debetowej zwykle nie pojawiają się w raporcie kredytowym. Niektóre firmy finansowe mogą jednak szukać sposobów na zmianę tego. Na przykład dodatkowe karty debetowe zgłaszają płatności, które obciąża z konta połączonego bankowego z biurą kredytową. Ten rodzaj karty debetowej jest jednak rzadki, a inne działania mogą stanowić bardziej ustaloną drogę do zwiększenia zdolności kredytowej, przynajmniej na razie.

Jak rozpocząć budowanie kredytu

Budowanie zdrowej historii kredytowej jest podstawową częścią dobrobytu finansowego. Jeśli dopiero zaczynasz, skup się na kontach, które pojawią się na Twoim raporcie kredytowym. Rozważ następujące opcje:

• Spróbuj otworzyć tradycyjną kartę kredytową. Niektórzy wierzyciele wymagają istniejącej historii kredytowej. Jeśli masz cienki plik kredytowy lub negatywną historię kredytu, możesz nadal być w stanie kwalifikować się do nowego konta. Otwarcie karty kredytowej sklepu to jedna opcja, ponieważ zazwyczaj mają one luźniejsze kryteria kwalifikacyjne (choć zwykle pobierają duże odsetki). Tak czy inaczej, chodzi o odpowiedzialne korzystanie z kredytu. Tylko opłaty, które będziesz w stanie spłacić w całości co miesiąc – i pamiętaj, aby uniknąć opóźnień płatności. Jeśli nosisz saldo, rozsądnie jest utrzymać go poniżej 30% swojej linii kredytowej, aby zapobiec znacznego spadku zdolności kredytowej.
• Wybierz zabezpieczoną kartę kredytową. Jeśli otwarcie tradycyjnej niezabezpieczonej karty kredytowej nie jest opcją, możesz mieć więcej szczęścia, ubiegając się o zabezpieczoną kartę kredytową. Zabezpieczone karty kredytowe wymagają złożenia z góry depozytu zabezpieczającego w celu zmniejszenia ryzyka pożyczkodawcy; Twój depozyt często stanowi limit kredytowy. Używasz zabezpieczonej karty, jak każda inna karta kredytowa, a jeśli emitent karty zgłasza płatności do jednego lub więcej biur kredytowych, Twoja historia płatności pojawi się w raporcie kredytowym. Niektórzy wierzyciele mogą przekonwertować twoją zabezpieczoną kartę na niezabezpieczoną kartę kredytową po pewnej liczbie miesięcy odpowiedzialnego użytkowania. Można znaleźć zabezpieczone karty, które mogą pasować do twoich potrzeb za pomocą Experian’s CreditMatch ™ Marketplace.
• Zostanie autoryzowanym użytkownikiem na czyimś koncie. Członek rodziny może być otwarty na dodanie Cię jako autoryzowanego użytkownika na jednej ze swoich kart kredytowych. Otrzymasz kartę w swoim imieniu, a jeśli emitenta karty zgłosi autoryzowane konta użytkowników, zostanie ona dodana do pliku kredytowego i pomoże ustalić historię kredytową. Nie będziesz odpowiedzialny za dokonywanie płatności, choć musisz zwrócić główny posiadacz konta, jeśli chcesz, aby trzymali Cię na koncie. Tylko upewnij się, że zapytasz kogoś, kogo wiesz, że płaci wszystkie rachunki na czas i utrzymuje równowagę karty, aby uzyskać jak najwięcej korzyści.
• Zapłać wszystkie swoje pożyczki na czas.Pożyczki ratalne są dostępne we wszystkich kształtach i rozmiarach. Niezależnie od tego, czy jest to pożyczka studencka, pożyczka osobista, kredyt hipoteczny czy samochodowy, dokonywanie płatności na czas jest jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić na kredyt. Nieudane płatności mogą obniżyć twoją zdolność kredytową i pozostać w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat.

Popraw swój kredyt dzięki Experian Boost ® ®

Kolejnym prostym sposobem na zbudowanie kredytu jest połączenie telefonu, narzędzi i innych kwalifikujących się płatności serwisowych do raportu kredytowego. Experian Boost pozwala ci to zrobić. W rezultacie konta te pojawią się w Twoim pliku kredytowym Experian i mogą natychmiast zwiększyć twoją zdolność kredytową napędzaną przez dane eksperyma.

Ustal i zbuduj kredyt za darmo

Utwórz własny raport kredytowy Experian z Experian Go TM . My’LL pomoże Ci w narzędzia i dostępu do wybranych ofert kredytowych, aby pomóc w budowaniu kredytu.

Zasoby

• Ocena kredytowa
  • FAQ oceny kredytowej
  • Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
  • Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
  • Podstawy oceny kredytowej
  • Jaka jest dobra ocena kredytowa?
  • Raport kredytowy
    • Podstawy raportu kredytowego
    • Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
    • Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
    • Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
    • Oszustwo i kradzież tożsamości
      • Jak zamrozić kredyt
      • Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
      • Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
      • Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
      • Popraw kredyt
        • Jak poprawić swoją zdolność kredytową
        • Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
        • Jak budować kredyt
        • Finanse osobiste
          • Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
          • Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
          • Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
          • Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
          • Jak wyjść z długu
          • Kalkulatory
            • Kalkulator APR
            • Kalkulator pożyczek osobisty
            • Kalkulator karty kredytowej
            • Kalkulator hipoteczny
            • Kalkulator płatności samochodowych

            Najnowsze badania

            • Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
            • Generacja Z i kredyt w 2023
            • Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
            • Zobacz wszystkie badania

            Najnowsze recenzje

            • Najlepsze karty kredytowe dla absolwentów uczelni 2023
            • Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
            • Najlepsze karty gazowe 2023
            • Najlepsze karty kredytowe z 2023
            • Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
            • Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023

            Kredyt

            • Bezpłatne monitorowanie kredytowe
            • Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
            • Roczny raport kredytowy
            • Experian Creditlock
            • Zrozumienie raportów kredytowych
            • Jak poprawić swoją zdolność kredytową

            Finanse osobiste

            Finanse osobiste

            • Recenzje kart kredytowych
            • Recenzje pożyczek
            • Recenzje ubezpieczenia samochodu
            • Asygnowanie
            • Oszczędność
            • Kredyt hipoteczny i wynajem

            Wsparcie

            • Jak zamrozić swój plik kredytowy
            • Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
            • Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
            • Wsparcie dla odmowy kredytu
            • Prześlij dokument do Experian
            • Eksperiańska obsługa klienta

            Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu

            • Warunki prawne i warunki
            • Polityka prywatności
            • Polityka prywatności CA
            • Naciskać
            • Wybór reklam
            • Kariera
            • Stosunki inwestorów
            • Skontaktuj się z nami

            Ø Wyniki będą się różnić. Nie wszystkie płatności są kwalifikowalne. Niektórzy użytkownicy mogą nie otrzymać lepszego wyniku lub szans zatwierdzenia. Nie wszyscy pożyczkodawcy używają Experian Credit Files, a nie wszyscy pożyczkodawcy używają wyników, na które wpłynęły Experian Boost ® . Ucz się więcej.

            ☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.

            Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.

            Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.

            Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

            Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.

            *Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.

            Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

            © 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.