Czy pożyczkodawcy hipoteczne patrzą na pożyczki 401 (k)

Jeśli masz 401 (k) i chcesz wziąć kredyt hipoteczny, dowiedz się, czy pożyczkodawca hipoteczny rozważa dług 401 (k) podczas procesu zatwierdzania.

Czy pożyczka na mojej 401 (k) wpłynie na mój kredyt hipoteczny?

Pożyczka 401 (k) nie wpływa na warunki kredytu hipotecznego.

Matt Webber jest doświadczonym pisarzem, badaczem i redaktorem finansowym osobistym. Powszechnie publikował na temat finansów osobistych, marketingu i wpływu technologii na sztukę współczesną i kulturę.

Zaktualizowano 11 sierpnia 2022

Fakt sprawdzony przez

Fakt sprawdzony przez Amanda Jackson

Amanda Jackson ma wiedzę specjalistyczną w zakresie finansów osobistych, inwestycji i usług społecznych. Jest profesjonalistą biblioteczną, transkrypcją, redaktorem i sprawdzaniem faktów.

Jeśli chcesz uzyskać dostęp do niektórych pieniędzy, które zbudowałeś w 401 (k), możesz skorzystać z pożyczki krótkoterminowej, którą spłacisz za pieniądze z wypłat. Pożyczanie od 401 (k) często może być lepszą alternatywą dla uzyskania pieniędzy niż korzystanie z pożyczek na wyższy interes, takie jak pożyczki na tytuł, a nawet pożyczki osobiste.

Jeśli rozważasz pożyczkę 401 (k), możesz się zastanawiać, jak wpłynie to na inne długi, takie jak kredyt hipoteczny. Krótka odpowiedź: nie. Niezależnie od tego, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego, czy płacisz, 401 (k) nie wpłynie na inne długi.

W tym artykule wyjaśnimy, w jaki sposób 401 (k) Pożyczki działają i szczegółowo opracować zalety i wady.

Kluczowe wyniki

  • Pożyczka 401 (k) może zapewnić sposób na dostęp do środków na koncie na krótkoterminową płynność.
  • 401 (k) Pożyczki nie mają również wpływu na kredyt hipoteczny, niezależnie od tego, czy jest to Twój obecny kredyt hipoteczny, czy taki, o który się ubiegasz.
  • Możesz użyć pożyczki 401 (k) na wiele zastosowań, na przykład zaliczkę w domu.
  • Spróbuj szybko spłacić swoją pożyczkę 401 (k). Im dłużej potrzebujesz spłaty pożyczki, tym bardziej przegapisz siłę złożonych odsetek.

401 (k) pożyczki i kredyty hipoteczne

Pożyczka 401 (k) ma zarówno zalety, jak i wady do rozważenia. Jeśli jest używany odpowiedzialnie, może to być łatwy sposób na uzyskanie dostępu do pieniędzy w celu spełnienia kosztów krótkoterminowych. Jednak pobieranie funduszy z konta emerytalnego może mieć długoterminowy wpływ na wartość Twojego portfela. Im dłużej twoje pieniądze nie są inwestowane, tym dłużej tęsknisz za siłą złożonych odsetek.

Pożyczka 401 (k) ma odsetki wypłacane na twoje konto, ale nie obejmuje pożyczkodawcy ani przeglądu Twojej historii kredytowej. Zgodnie z prawem możesz pożyczyć do mniejszej liczby 50 000 USD lub większej w wysokości 10 000 USD lub 50% wartości konta.

Otrzymanie pożyczki z 401 (k) nie jest zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu, chyba że ograniczenia pożyczki i zasady spłaty zostaną naruszone. Nie ma to wpływu na twoją ocenę kredytową i brak wpływu na kredyt hipoteczny. Nie wpłynie to na stawki i warunki obecnej kredytu hipotecznego ani nie będzie odgrywać roli we wniosku o nową hipotekę.

W rzeczywistości możesz zaciągnąć pożyczkę 401 (k) na wykorzystanie jako zaliczka za dom.

401 (k) Pożyczki nie wpłyną na kredyt hipoteczny. Pozwalają uzyskać dostęp do niektórych oszczędności emerytalnych na krótkoterminowe potrzeby. Jesteś zobowiązany do spłaty pożyczki tylko wtedy, gdy chcesz zachować zalety podatkowe i uniknąć kar.

401 (k) Pożyczki i nieruchomości

Możesz użyć pożyczki 401 (k) w celu sfinansowania zakupu nieruchomości. W rzeczywistości zasady pożyczek 401 (k) są różne, jeśli używasz pożyczki na zakup domu.

Zwykłe przepisy wymagają spłaty 401 (k) pożyczek na podstawie amortyzowanej lub ze stałym harmonogramem spłaty w regularnych ratach, przez mniej niż pięć lat. Jeśli jednak pożyczka jest wykorzystywana do zakupu pierwotnego miejsca zamieszkania, okres spłaty może być dłuższy. Twój administrator planu ustawia warunki na to, jak długo.

Rzadko jednak sensowne jest wykorzystanie pożyczki 401 (k) w celu całkowitego sfinansowania zakupu mieszkaniowego, ponieważ w większości przypadków regularna pożyczka hipoteczna będzie oferować więcej świadczeń finansowych. Po pierwsze, nie możesz odliczyć płatności odsetkowych od pożyczek 401 (k), według. Ponadto pożyczanie pieniędzy z 401 (k) na wystarczająco długo, aby spłacić dom, może znacznie zmniejszyć wartość twojego portfela.

Innym sposobem, w jaki pożyczka 401 (k) może odegrać rolę w kupowaniu nieruchomości, jest użycie środków na opłacenie zaliczki lub kosztów zamykania. Ponieważ pożyczka 401 (k) nie jest technicznie długiem-w końcu wycofujesz własne pieniądze-nie ma to wpływu na stosunek zadłużenia do dochodu lub ocenę kredytową, z których oba są głównymi czynnikami pożyczkodawcy.

Czy pożyczka na mojej 401 (k) wpłynie na mój kredyt hipoteczny?

Pożyczka 401 (k) nie wpłynie na wniosek o kredyt hipoteczny lub hipoteczny. Pożyczka 401 (k) nie ma wpływu ani na stosunek zadłużenia do dochodu, ani w punkcie kredytowym, dwa duże czynniki, które wpływają na kredytodawców hipotecznych. W rzeczywistości niektórzy kupujący używają funduszy pożyczki 401 (k) jako zaliczkę w domu.

Czy 401 (k) Pożyczki to dobry pomysł?

Pożyczka 401 (k) ma zalety i wady do rozważenia. To, czy jest to dobry pomysł, zależy od wielu czynników dotyczących Twojej osobistej sytuacji finansowej. Pożyczki te mogą stanowić dobre źródło tanich gotówki na krótkoterminowe potrzeby. Ale mogą zmniejszyć wartość twojego portfela emerytalnego, jeśli nie dokonujesz w odpowiednim czasie spłaty.

Czy mogę użyć pożyczki 401 (k) na zaliczkę?

Możesz użyć pożyczki 401 (k) na zaliczkę, a to nie wpłynie na twój stosunek długu do dochodu. Upewnij się tylko, że możesz szybko spłacić swoje konto 401 (k). Im dłużej bierzesz spłatę pożyczki, tym bardziej przegapisz siłę złożonych odsetek.

Dolna linia

W niektórych przypadkach pożyczka 401 (k) może być dobrym sposobem na dostęp do krótkoterminowej płynności. 401 (k) Pożyczki również nie mają wpływu na kredyt hipoteczny, niezależnie od tego, czy jest to Twój obecny kredyt hipoteczny, czy taki, o który się ubiegasz.

Czy pożyczkodawcy hipoteczne patrzą na pożyczki 401 tys

Jeśli masz 401 (k) i chcesz wziąć kredyt hipoteczny, dowiedz się, czy pożyczkodawca hipoteczny rozważa dług 401 (k) podczas procesu zatwierdzania.

Czy pożyczka na mojej 401 (k) wpłynie na mój kredyt hipoteczny?

Pożyczka 401 (k)’t wpływają na warunki kredytu hipotecznego.

Matt Webber jest doświadczonym pisarzem, badaczem i redaktorem finansowym osobistym. Powszechnie publikował na temat finansów osobistych, marketingu i wpływu technologii na sztukę współczesną i kulturę.

Zaktualizowano 11 sierpnia 2022

Fakt sprawdzony przez

Fakt sprawdzony przez Amanda Jackson

Amanda Jackson ma wiedzę specjalistyczną w zakresie finansów osobistych, inwestycji i usług społecznych. Jest profesjonalistą biblioteczną, transkrypcją, redaktorem i sprawdzaniem faktów.

Jeśli chcesz uzyskać dostęp do niektórych pieniędzy, które ty’Zbudowany w 401 (k), możesz skorzystać z pożyczki krótkoterminowej, którą spłacisz za pieniądze z wypłat. Pożyczanie od 401 (k) często może być lepszą alternatywą dla uzyskania pieniędzy niż korzystanie z pożyczek na wyższy interes, takie jak pożyczki na tytuł, a nawet pożyczki osobiste.

Jeśli ty’Rozważając pożyczkę 401 (k), możesz się zastanawiać, jak wpłynie to na inne długi, takie jak kredyt hipoteczny. Krótka odpowiedź: wygrała’T. Niezależnie od tego, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego, czy płacisz, wygrał 401 (k)’t wpływają na inne długi.

W tym artykule my’LL Wyjaśnij, w jaki sposób 401 (k) Pożyczki działają i szczegółowo opracować zalety i wady.

Kluczowe wyniki

  • Pożyczka 401 (k) może zapewnić sposób na dostęp do środków na koncie na krótkoterminową płynność.
  • 401 (k) Pożyczki nie mają również wpływu na kredyt hipoteczny, czy to’s Twój obecny kredyt hipoteczny lub taki, o który się ubiegasz.
  • Możesz użyć pożyczki 401 (k) na wiele zastosowań, na przykład zaliczkę w domu.
  • Spróbuj szybko spłacić swoją pożyczkę 401 (k). Im dłużej bierzesz spłatę pożyczki, tym bardziej ty’spóźni się na siłę złożonego zainteresowania.

401 (k) pożyczki i kredyty hipoteczne

Pożyczka 401 (k) ma zarówno zalety, jak i wady do rozważenia. Jeśli jest używany odpowiedzialnie, może to być łatwy sposób na uzyskanie dostępu do pieniędzy w celu spełnienia kosztów krótkoterminowych. Jednak pobieranie funduszy z konta emerytalnego może mieć długoterminowy wpływ na wartość Twojego portfela. Im dłużej twoje pieniądze nie są inwestowane, tym dłużej tęsknisz za siłą złożonych odsetek.

Pożyczka 401 (k) ma odsetki wypłacane na twoje konto, ale nie obejmuje pożyczkodawcy ani przeglądu Twojej historii kredytowej. Zgodnie z prawem możesz pożyczyć do mniejszej liczby 50 000 USD lub większej w wysokości 10 000 USD lub 50% wartości konta.

Otrzymanie pożyczki z 401 (k) nie jest zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu, chyba że ograniczenia pożyczki i zasady spłaty zostaną naruszone. Nie ma to wpływu na twoją ocenę kredytową i brak wpływu na kredyt hipoteczny. Nie wpłynie to na stawki i warunki obecnej kredytu hipotecznego ani nie będzie odgrywać roli we wniosku o nową hipotekę.

W rzeczywistości możesz zaciągnąć pożyczkę 401 (k) na wykorzystanie jako zaliczka za dom.

401 (k) Pożyczki nie wpłyną na kredyt hipoteczny. Pozwalają uzyskać dostęp do niektórych oszczędności emerytalnych na krótkoterminowe potrzeby. Jesteś zobowiązany do spłaty pożyczki tylko wtedy, gdy chcesz zachować zalety podatkowe i uniknąć kar.

401 (k) Pożyczki i nieruchomości

Możesz użyć pożyczki 401 (k) w celu sfinansowania zakupu nieruchomości. W rzeczywistości zasady pożyczek 401 (k) są różne, jeśli używasz pożyczki na zakup domu.

Zwykłe przepisy wymagają spłaty 401 (k) pożyczek na podstawie amortyzowanej lub ze stałym harmonogramem spłaty w regularnych ratach, przez mniej niż pięć lat. Jeśli jednak pożyczka jest wykorzystywana do zakupu pierwotnego miejsca zamieszkania, okres spłaty może być dłuższy. Twój administrator planu ustawia warunki na to, jak długo.

Rzadko jednak sensowne jest wykorzystanie pożyczki 401 (k) w celu całkowitego sfinansowania zakupu mieszkaniowego, ponieważ w większości przypadków regularna pożyczka hipoteczna będzie oferować więcej świadczeń finansowych. Po pierwsze, nie możesz odliczyć płatności odsetkowych od pożyczek 401 (k), według. Ponadto pożyczanie pieniędzy z 401 (k) na wystarczająco długo, aby spłacić dom’S Wartość w perspektywie długoterminowej.

Innym sposobem, w jaki pożyczka 401 (k) może odegrać rolę w kupowaniu nieruchomości, jest użycie środków na opłacenie zaliczki lub kosztów zamykania. Ponieważ pożyczka 401 (k) ISN’t technicznie dług – ty’Ponownie wycofując własne pieniądze-nie ma to żadnego wpływu na stosunek długu do dochodu, ani w zakresie zdolności kredytowej, z których oba są głównymi czynnikami, które rozważają pożyczkodawcy.

Czy pożyczka na mojej 401 (k) wpłynie na mój kredyt hipoteczny?

Pożyczka 401 (k) nie wpłynie na wniosek o kredyt hipoteczny lub hipoteczny. Pożyczka 401 (k) nie ma wpływu ani na stosunek zadłużenia do dochodu, ani w punkcie kredytowym, dwa duże czynniki, które wpływają na kredytodawców hipotecznych. W rzeczywistości niektórzy kupujący używają funduszy pożyczki 401 (k) jako zaliczkę w domu.

Czy 401 (k) Pożyczki to dobry pomysł?

Pożyczka 401 (k) ma zalety i wady do rozważenia. Czy to’Dobry pomysł, zależy od wielu czynników dotyczących Twojej osobistej sytuacji finansowej. Pożyczki te mogą stanowić dobre źródło tanich gotówki na krótkoterminowe potrzeby. Ale mogą zmniejszyć wartość twojego portfela emerytalnego, jeśli nie masz’T dokonuj terminowych spłat.

Czy mogę użyć pożyczki 401 (k) na zaliczkę?

Możesz użyć pożyczki 401 (k) na zaliczkę i wygrał to’t wpływają na stosunek zadłużenia do dochodu. Upewnij się tylko, że możesz szybko spłacić swoje konto 401 (k). Im dłużej bierzesz spłatę pożyczki, tym bardziej ty’spóźni się na siłę złożonego zainteresowania.

Dolna linia

W niektórych przypadkach pożyczka 401 (k) może być dobrym sposobem na dostęp do krótkoterminowej płynności. 401 (k) Pożyczki nie mają również wpływu na kredyt hipoteczny. W rzeczywistości zaciągnięcie pożyczki 401 (k) może być dobrym sposobem na podniesienie zaliczki za dom. Należy pamiętać, że minus tych pożyczek jest to, że usuwają fundusze z Twojej inwestycji, dzięki czemu możesz przegapić siłę łączenia, dopóki nie spłacisz pożyczki.

Czy pożyczkodawcy hipoteczne patrzą na pożyczki 401 tys?

Jeśli masz 401 (k) i chcesz wziąć kredyt hipoteczny, dowiedz się, czy pożyczkodawca hipoteczny rozważa dług 401 (k) podczas procesu zatwierdzania.

Przeczytaj 3 min

Ubiegając się o pożyczkę hipoteczną, pożyczkodawca oceni twoje długi i dochód, aby ustalić, czy masz kwalifikowanie do pożyczki. Będziesz zobowiązany do ogłoszenia wszystkich dochodów, które obecnie zarabiasz, takie jak wynagrodzenie, dochód biznesowy, dochód z inwestycji i dochód emerytalny z 401 (k) lub płatności emerytalnych. Musisz również zadeklarować zobowiązania zadłużenia, które obecnie płacisz. Pożyczkodawca wykorzystuje te informacje, aby określić zdolność do poradzenia z dodatkowym obowiązkiem, oprócz bieżących długów, które płacisz.

Pożyczkodawcy kredytu hipotecznego patrzą na pożyczki 401 (k) podczas procesu składania wniosków hipotecznych. Pożyczkodawca kredytu hipotecznego wykorzystuje pożyczkę 401 (k) w celu ustalenia wartości aktywów 401 (k) i bieżących zobowiązań zadłużenia. Większość pożyczkodawców nie rozważa 401 (k) przy obliczaniu stosunku długu do dochodu, stąd pożyczka 401 (k) może nie wpłynąć na zatwierdzenie pożyczki hipotecznej. Jednak pożyczkodawca odliczy zależną pożyczkę 401 (k) od twojego salda 401 (k) w celu ustalenia aktywów netto 401 (k).

Jak 401 (k) wpływa na zatwierdzenie kredytu hipotecznego

Po ubieganiu się o kredyt hipoteczny na nieruchomość mieszkalną lub komercyjną pożyczkodawca będzie wymagał dostarczenia informacji o swojej historii kredytowej, historii zatrudnienia, źródłach dochodów i wartości aktywów. W szczególności pożyczkodawca jest zainteresowany znajomością wartości aktywów płynnych, aby zapewnić sobie stać na spłaty kredytu hipotecznego i że aktywa są wystarczające do pokrycia funduszy rezerwowych dla głównego zasad hipotecznego. Na przykład, jeśli pożyczkodawca wymaga trzymiesięcznej rezerwy, musisz przedstawić dowód, że masz wystarczającą ilość środków na pokrycie spłaty kredytu hipotecznego na trzy miesiące.

Jeśli masz konto 401 (k), możesz użyć skumulowanych oszczędności emerytalnych jako dowodu rezerw, wraz z innymi klasami aktywów, takimi jak oszczędności i konta czekowe. Jednak pożyczkodawca rozważy tylko 70% funduszy 401 (k) przy określaniu wartości funduszy na rachunku. Pozostałe 30% rachunków podatków, które zapłacisz, jeśli chcesz wypłacić pieniądze. Wykorzystanie 401 (k) jako dowodu rezerwowego nie wymaga wypłaty pieniędzy; Zamiast tego pożyczkodawca chce wiedzieć, ile pieniędzy będzie dostępnych, gdybyś wycofał pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego.

Wykorzystanie pożyczki 401 (k) na zakup domu

Zaliczka jest jednym z największych z góry kosztów zakupu domu. Pożyczkodawca hipoteczny wymaga potencjalnych właścicieli domów, aby zebrać zaliczkę jako jeden z wymogów kwalifikujących się do kredytu hipotecznego. Kwota przeznaczona na zaliczkę określa, ile pożyczkodawcy da ci i warunki pożyczki. Jeśli nie zgromadziłeś wystarczającej liczby oszczędności, aby pokryć zaliczkę, możesz wykorzystać swoje fundusze emerytalne 401 (k).

Administrator planu może pozwolić ci pożyczyć od swoich oszczędności, aby spłacić zaliczkę za dom. Większość planów 401 (k) pozwala uczestnikom pożyczyć do 50% z 401 (k) Bilansu. Na przykład, jeśli masz saldo w wysokości 80 000 USD w 401 (k), możesz pożyczyć do 40 000 USD. Przed wydaniem funduszy administrator planu może wymagać przedstawienia umowy sprzedaży tego, do czego zostaną wykorzystane fundusze. Ponadto pożyczkodawca hipoteczny może wymagać przedstawienia dokumentacji pożyczki 401 (k), kwoty pożyczki pożyczki i warunków pożyczki. Pożyczkodawca może również chcieć zobaczyć dowód, że fundusze zostały przeniesione na konto czekowe lub oszczędnościowe, aby środki były gotowe na zamknięcie pożyczki.

Czy 401 (k) pożyczka wpływa na wskaźnik długu do dochodu?

Wskaźnik zadłużenia do dochodu jest jednym z kluczowych wskaźników, które pożyczkodawcy hipoteczne rozważają podczas procesu zatwierdzania kredytu hipotecznego. Wskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI) to część twojego dochodu, która jest wydawana na spłatę zadłużenia. Wysoki wskaźnik DTI pokazuje, że masz zbyt duży dług w stosunku do dochodu brutto i że bardziej prawdopodobne jest, że nie możesz zająć się kredytu hipotecznym. I odwrotnie, niskie DTI pokazuje, że masz dobrą równowagę między dochodami a długiem, a można skutecznie zarządzać płatnościami zadłużenia.

Chociaż 401 (k) jest obowiązkiem długu, większość pożyczkodawców nie uważa tego z obowiązku przy określaniu stosunku długu do dochodu. 401 (k) Płatności kredytowe nie są traktowane w ten sam sposób, jak spłacenie pożyczki osobistej lub płatność od pożyczki studenckiej. Dlatego jeśli masz niski DTI, jest mało prawdopodobne, aby twoje 401 (k) zwiększyło ten stosunek. Na przykład, jeśli twój dochód brutto wynosi 7000 USD, a obecnie płacisz 3000 USD w długach pożyczki osobistej i 1000 USD na 401 (k) płatności pożyczki, wskaźnik DTI wyniesie 42.8% (3000 USD/7 000 USD). Obliczenie wskaźnika wyklucza płatność pożyczki 401 (k). Zwykle wskaźnik DTI powyżej 50% jest uważany za ryzykowny i może być trudno uzyskać zatwierdzenie pożyczki hipotecznej.

Czy posiadanie 401k pomaga uzyskać kredyt hipoteczny?

Wygląda na to, że mamy problem z dostępem do konta kredytowego karmy. My’Ponowna ciężko pracują nad odzyskaniem wszystkiego, więc sprawdź wkrótce, aby uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych, pełnego raportu kredytowego i nie tylko.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ to zarejestrowany znak towarowy Credit Karma, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nazwa produktu, logo, marki i inne znaki towarowe przedstawione lub, o których mowa w karmie kredytowej, są własnością odpowiednich posiadaczy znaków towarowych. Ta strona może zostać zrekompensowana przez reklamodawców stron trzecich.

iPhone to znak towarowy Apple Inc., Zarejestrowany w U.S. i inne kraje. App Store to znak serwisowy Apple Inc.

Android jest znakiem towarowym Google Inc.

Logo Equifax to zarejestrowany znak towarowy należący do Equifax w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.

401 (k) Zasady pożyczki mieszkaniowej Użyj swojego 401 (k) do zakupu domu

401 (k) – Cztery znaki, które mogą mylić wiele osób. Zwłaszcza te, które nie są zbyt doświadczeni w swojej karierze zawodowej. Jeśli ty’Również ktoś, kto jest zainteresowany właścicielem domu, wiedząc, jak 401 (k) może odgrywać się w tym procesie. Zakładaj się na te ABC hipoteki w zakresie zasad kredytu mieszkaniowego 401 (k).

401 (k) za kredyt hipoteczny

Dlaczego twoje 401 (k) ma znaczenie, kiedy ty’ponownie ubiegać się o pożyczkę mieszkaniową? Na szczęście możesz użyć pieniędzy 401 (k), aby zapłacić za zaliczkę! Istnieje jednak kilka połowów, które mogą cię zranić na dłuższą metę. Na przykład, jeśli opuścisz firmę, w której masz 401 (k), ty’Muszę zwrócić te pieniądze. Za 60 dni lub ty’Muszę stawić czoła karom podatkowym. Więc upewnij się, że odrabiasz pracę domową, zanim zabierzesz pieniądze z tych oszczędności emerytalnych.

Czy 401 (k) wpływa na zatwierdzenie kredytu hipotecznego?

Konfiguracja 401 (k) jako obowiązek, na który płacisz pieniądze, może sprawić, że zastanawiasz się – tylko mając jeden, czyni 401 (k) wpływa na zatwierdzenie kredytu hipotecznego? Według MyMortgageIndider, nie ma to wpływu na potencjalne zatwierdzenie pożyczki mieszkaniowej z pożyczkodawcami. Jeśli masz obawy dotyczące prawdopodobnie wysokiego DTI, jest to jeden czynnik, którego powinieneś’nie martw się.

401 (k) Zasady kredytu mieszkaniowego

401 (k) Zasady kredytu mieszkaniowego

Coś, o czym słyszałeś, to możliwość wykorzystania swojego 401 (k) do pomocy w procesie finansowania domu. Jeśli tak, jakie są reguły pożyczki mieszkaniowej 401 (k), prawda, prawda? Jak wspomniano wcześniej, sama posiadanie 401 (k) nie wpływa na twoją zgodę. W razie potrzeby nie udziela pożyczki 401 (k). Investopedia faktycznie zaleca, aby jeśli dobrze się z nią popadłeś i szybko go spłacić, nie jest to zły pomysł, aby to zrobić. Jest postrzegane jako realne źródło do pobierania funduszy, ponieważ jest to konto, że wlewacie pieniądze do siebie. Ale największą rzeczą do wystrzegania jest upewnienie się, że nie planujesz wkrótce opuścić swojej pracy – ponieważ odejście podczas aktywności pożyczki 401 (k) będzie miało wiele negatywnych konsekwencji.

Korzystanie z 401 (k) do zaliczki, po raz pierwszy nabywca domu?

Nie tylko posiadanie jednego i zaciąganie pożyczki nie negatywnie na ciebie wpływ, możesz faktycznie wykorzystać pożyczkę 401 (k) na zaliczkę! Więc jeśli zaczynasz poruszać się po opcjach patrzenia do domu i stresowania początkowych kosztów, tam’s opcja. Jeśli masz zbudowany 401 (k), możesz użyć tych środków, aby pomóc w celu zaliczki. I wykorzystanie tego w ten sposób nie ma negatywnych konsekwencji na możliwe zatwierdzenie. Tylko upewnij się’nadal pamiętając o tym, że ty’W tym czasie trzeba pozostać w pracy. Chyba że po prostu chcesz utrudnić sobie. ����‍♂️

401 (k) Zasady kredytu mieszkaniowego

Zanotowano. Co teraz?

Jeśli ty’Wciąż ciekawy skutków 401 (k) lub wykorzystywania z niego funduszy na wniosek o kredyt hipoteczny, porozmawiaj z lokalnym urzędnikiem ds. Pożyczek . Oni’Będę w stanie nie tylko spojrzeć na pełny obraz finansowy, ale także przeprowadzić cały proces finansowania domu. Zaufany profesjonalista hipoteczny będzie Twoim najlepszym przyjacielem. ��

Tam’wystarczające, aby podkreślić, jeśli chodzi o twoje finanse. I ubieganie się o kredyt hipoteczny. Wiedz, że martwienie się o twoje 401 (k) z wnioskiem o kredyt hipoteczny’Muszę być jednym z nich. Poczuj się wyposażony w nowo wyuczoną znajomość zasad pożyczki mieszkaniowej 401 (k) i wiedz, że masz wsparcie.

Czy mogę użyć mojego 401 (k) do zakupu domu?

David Kindness jest certyfikowanym księgowym (CPA) i ekspertem w dziedzinie rachunkowości finansowej, planowania i przygotowywania podatków korporacyjnych i indywidualnych oraz planowania inwestowania i emerytalnego. David pomógł tysiącom klientów ulepszyć ich systemy księgowe i finansowe, tworzyć budżety i zminimalizować podatki.

Jeśli potrzebujesz gotówki na zaliczkę na dom i masz plan emerytalny 401 (k), możesz zastanawiać się, czy możesz skorzystać z tych środków.

Zazwyczaj, gdy wycofujesz środki z 401 (k) przed 59 ½, ponosi 10% karę. Możesz użyć swoich 401 (k) do zakupu domu i uniknąć tej opłaty. Jednak wypłata 401 (k) zakupu domu może nie być najlepsza dla niektórych nabywców ze względu na koszt alternatywny.

Dowiedz się, jak dotknąć swojego 401 (k), aby kupić dom i więcej o niektórych alternatywach do finansowania zakupu domu, na przykład korzystania z programu hipotecznego lub oszczędzanie gotówki.

Kluczowe wyniki

  • Możesz użyć funduszy 401 (k) na zakup domu, pobierając pożyczkę lub wypłacając pieniądze z konta.
  • Możesz wycofać wszystkie swoje fundusze 401 (k), ale prawdopodobnie będziesz musiał stawić czoła karom i opodatkowaniu, jeśli masz mniej niż 59½ wieku.
  • Możesz uniknąć kar w niektórych sytuacjach, na przykład w przypadku wycofania się jako wycofanie się z trudności.
  • Pożyczka 401 (k) należy spłacić z odsetkami, ale ty nie’T muszę płacić podatki dochodowe lub karę podatkową.
  • Możesz wycofać składki z Roth 401 (k) bez podatku i kary, ale musisz płacić podatki od zarobków.

401 (k) Zasady

Plan 401 (k) to narzędzie, które pomoże Ci zaoszczędzić na emeryturze, oferując zalety podatkowe. Dzięki tradycyjnej 401 (k) możesz odliczyć składki od dochodu podlegającego opodatkowaniu, aby obniżyć rachunek podatkowy na rok. Następnie płacisz podatki po wycofaniu się na emeryturze. Dzięki Roth 401 (k) wkładasz składki z funduszami po opodatkowaniu, a następnie możesz uczynić wypłaty za darmo, w tym na zarobki, na emeryturze.

Ale Twój dostęp do tych funduszy jest ograniczony. Jeśli wyjmiesz pieniądze wcześniej, poniesie 10% karę za wczesne wypłata. Akwencja będą również winić podatek dochodowy od kwoty. Najwcześniej można wycofać się z 401 (k) bez skierowania kar i podatków to wiek 59½ – lub 55, jeśli ty’VE opuścił lub zgubił pracę.

Jeśli chcesz skorzystać z funduszy na zakup domu, masz dwie opcje: możesz wypłacić pieniądze lub zabrać pożyczkę 401 (k). Pożyczki i wypłaty nie ograniczają się tylko do zakupów domowych, takich jak zaliczka za dom. Możesz także wykorzystać fundusze na drugie domy, ulepszenia domu lub do budowy domu.

401 (k) Pożyczki

Pierwszą opcją użycia 401 (k) do zakupu domu jest pożyczka z twojego konta. Możesz pożyczyć mniej:

  • 10 000 $ lub połowa salda na własnym rachunku, w zależności od tego, co jest więcej
  • 50 000 $

Kiedy zaciągniesz pożyczkę 401 (k), nie ponosisz karę od wczesnej wypłaty, ani nie musisz płacić podatku dochodowego od kwoty, którą wypłacasz.

Musisz spłacić pożyczkę z odsetkami, zasadniczo spłacając się. Stopa procentowa i inne warunki spłaty są zwykle wyznaczone przez dostawcę lub administratora planu 401 (k). Zasadniczo maksymalny okres pożyczki wynosi pięć lat. Jeśli jednak weźmiesz pożyczkę na zakup głównego miejsca zamieszkania, możesz spłacić ją przez dłuższy okres niż pięć lat.

Chociaż płatności pożyczki są zwracane do 401 (k), nie są’liczyć się jako składki, więc nie dostajesz ulgi podatkowej ani pracodawcy. Twój dostawca planu może nawet nie pozwolić ci wnieść wkładu do 401 (k).

401 (k) Wycofania

Nie wszyscy dostawcy planów zezwalają na pożyczki 401 (k). Jeśli nie mają’T – lub jeśli potrzebujesz więcej niż pożyczki w wysokości 50 000 USD – możesz rozważyć całkowite wycofanie z konta. Dzięki tej strategii poniesiesz 10% kary za kwotę wycofaną z tradycyjnego 401 (k), chyba że spełniasz wymagania dotyczące zwolnienia.

Nawet przy zwolnieniu za wycofanie z tradycyjnego 401 (k), nadal będziesz winien podatki dochodowe od kwoty wypłaty. Możesz dokonać wprost wypłaty z karami i opodatkowaniem za dowolną kwotę, a wycofane pieniądze nie muszą zostać spłacone. Następnie możesz uzupełnić 401 (k) nowymi składkami odliczonymi od wypłaty.

Dzięki Roth 401 (k) możesz wycofać wszystkie swoje składki bez podatków i kar, ale wszelkie zarobki będą podlegały opodatkowaniu.

Minus używania 401 (k) do zakupu domu

Dotknięcie konta emerytalnego o pieniądze na dom ma wady do rozważenia, niezależnie od tego, czy weźmiesz wprost wypłat, czy pożyczkę. Głównym minusem jest zmniejszenie oszczędności emerytalnych. Całkowite saldo konta emerytalnego nie tylko spadnie, ale nawet jeśli zastąpisz fundusze, straciłeś pewien potencjał wzrostu, a fundusze nie są inwestowane.

Na przykład, jeśli masz 20 000 USD na swoim koncie i zabierzesz 10 000 USD za dom, pozostałe 10 000 USD może wzrosnąć do 54 274 USD w ciągu 25 lat z 7% rocznym zwrotem. Ale jeśli zostawisz 20 000 USD w 401 (k) zamiast używać go do zakupu domu, to 20 000 USD może wzrosnąć do 108 548 USD w ciągu 25 lat z tym samym 7% zwrotem.

Z Roth 401 (k) możesz wypłacić pieniądze’wniósł w dowolnym momencie podatku i bez kar. Jeśli jednak wypłacisz zarobki na zainwestowanych składkach przed 59 ½, musisz zapłacić na nie podatki.

Alternatywy dla wykorzystania 401 (k) do zakupu domu

Zanim wykorzystasz oszczędności emerytalne, rozważ wszystkie opcje, aby ustalić, które jest dla Ciebie odpowiednie. Na przykład możesz chcieć korzystać z funduszy z innego konta, takiego jak indywidualne konto emerytalne (IRA) lub opóźnić kupowanie domowe, dopóki nie zaoszczędzisz potrzebnej gotówki.

IRA

IRA mają specjalne przepisy dla po raz pierwszy nabywców domów i osób, które Haven’T był właścicielem pierwszej rezydencji w ciągu ostatnich dwóch lat.

Możesz także wypłacić do 10 000 USD z tradycyjnego IRA bez 10% karania przed 59½ z IRA, jeśli pieniądze są wykorzystywane na zakup domu po raz pierwszy. Jeśli weźmiesz dystrybucję większą niż 10 000 USD z tradycyjnego IRA, do dodatkowej kwoty dystrybucji zastosowano karę 10%. Zostałby również dodany do twoich podatków dochodowych.

Możesz wycofać się tyle, ile chcesz z składek na Roth IRA bez kar i podatków, ponieważ fundusze te zostały już opodatkowane. Jeśli jednak chcesz wycofać zarobki ze swojej Roth IRA, musisz spełnić pięcioletnią zasadę: musisz mieć konto przez pięć lat, a także musisz płacić podatki od wycofanych zysków.

Opóźnić kupowanie domów

Jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki, aby kupić nowy dom, jeśli to możliwe, możesz rozważyć opóźnienie swoich planów zakupu domów. W ten sposób możesz poświęcić więcej czasu na oszczędzanie gotówki na zaliczkę. Minusem opóźniania kupowania domów jest potencjał wzrostu cen domów lub stóp procentowych.

Programy kredytów hipotecznych

Budyrzy domowe mogą korzystać z programów właściwości domowej oferowanych przez rząd federalny w celu zachęcania do właściwości domowej, takich jak Federalna Administracja Mieszkalnictwa (FHA) i U.S. Pożyczki Departamentu Spraw Weteranów (VA). Programy te oferują płatności niższe i mają mniej rygorystycznych wymagań kredytowych.

Pożyczki VA i u.S. Pożyczki Departamentu Rolnictwa (USDA) oferują 0% spadków. Pożyczki FHA mają minimalną zaliczkę na 3.5%. Tymczasem konwencjonalne pożyczki mogą wymagać do 20% w dół, chociaż mogą oferować opcje zaliczki tak niskie, jak 3% dla po raz pierwszy nabywców domów.

Czy możesz użyć 401 (k) do zakupu domu?

Krótka odpowiedź brzmi tak, ponieważ to twoje pieniądze. Chociaż nie ma żadnych ograniczeń związanych z korzystaniem z funduszy na koncie, co chcesz, wycofanie funduszy z 401 (k) przed 59½ roku udzieli 10% kary wczesnej wypłaty, a także podatków. Tak więc, choć możliwe jest wykorzystanie 401 (k) zamiast kredytu hipotecznego, ostatecznie byłoby to bardzo kosztowne źródło funduszy, nie wspominając o zakłóceniu oszczędności emerytalnych.

Kiedy możesz wycofać się z 401 (k) bez kary?

Możesz wypłacić pieniądze z 401 (k) bez płacenia karnej w takich sytuacjach:

  • Dług medyczny, który przekracza procent skorygowanych dochodów brutto
  • Stała niepełnosprawność
  • Wycofanie się z sądu w celu zapłaty byłego małżonka lub na utrzymaniu
  • Czynnej służby
  • Zaliczka za pierwszy dom
  • Jesteś winien wewnętrzną usługę przychodów (IRS)
  • Śmierć oskarżenia
  • Dochód po oficjalnym wieku wypłaty

Ile możesz wyjąć ze swojego 401 (k), aby kupić dom bez kary?

Możesz zaciągnąć pożyczkę 401 (k) na mniejszą połowę twojego nabytego salda lub 10 000 USD, w zależności od tego, która wartość jest więcej lub 50 000 USD. Poniesiesz odsetki, które zostaną wypłacone na Twoje konto, i nie będziesz w stanie wnieść składek, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona.

Ile możesz wyjąć z indywidualnego konta emerytalnego (IRA), aby kupić dom?

Indywidualne konto emerytalne (IRA) Wypłaty dla po raz pierwszy nabywców domów lub osób, które nie są winien domu od co najmniej dwóch lat, mogą wypłacić 10 000 USD z IRA bez kary. Możesz wykorzystać te pieniądze do kupowania, budowy lub odbudowy domu.

Czy mogę wypłacić pieniądze z mojego 401 (k) na zakup drugiego domu?

Możesz wypłacić pieniądze z 401 (k), ale poniesiesz karę za wczesne wypłata w wysokości 10%, a także podatki. W niektórych sytuacjach po raz pierwszy nabywca domu możesz uniknąć kary i opodatkowania, ale nie podczas korzystania z funduszy na zakup drugiego domu.

Dolna linia

Najlepszym wykorzystaniem funduszy 401 (k) dla domu byłoby zaspokojenie natychmiastowej potrzeby gotówkowej, na przykład na rachunek escrow, zaliczkę, koszty zamknięcia lub jakakolwiek kwota, której pożyczkodawca wymaga, aby uniknąć płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Jeśli jednak chcesz przejąć dystrybucję z oszczędności emerytalnych, rozważ wszystkie opcje, w tym pobieranie wypłat z IRA lub opóźnianie kupowania domowego, aby zaoszczędzić więcej gotówki. Aby wykorzystać pieniądze w tradycyjnym 401 (k), możesz wziąć całkowite wypłata lub pożyczkę 401 (k). Która strategia jest dla Ciebie najlepsza, będzie zależeć od wielu czynników dotyczących Twojej osobistej sytuacji finansowej. Zastanów się nad konsultacją z doradcą finansowym w celu uzyskania wskazówek dotyczących własnej sytuacji.