Jak pozbyć się prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI)

Mimo to, kiedy możesz przestać dokonywać tej dodatkowej płatności – bez usunięcia oszczędności w zakresie kosztów zamknięcia lub wyższej stawki kredytu hipotecznego – powinieneś to zrobić.

Jak pozbyć się PMI

Możesz poczekać, aż PMI anuluje się automatycznie lub możesz poprosić o wczesne anulowanie, uzyskać ponowną ocenę lub refinansować kredyt hipoteczny, aby się go pozbyć.

Marilyn Lewis

Marilyn jest byłym pisarzem Nerdwallet, który koncentruje się na hipotkach i właściwości domowej. Jej pisanie zostało przedstawione przez MSN, The Mercury News i The Providence Journal. Ma licencjat’stopień języka angielskiego na University of Washington.

Barbara Marquand
Starszy pisarz | Kupowanie domowe, właściciele domowe, hipoteki

Barbara Marquand pisze o kredytach hipotecznych, kupowaniu domów i właściwości domowej. Wcześniej pisała o ubezpieczeniach i inwestowaniu w Nerdwallet i objęła finanse osobiste dla Quintreet. Wcześniej pisała dla krajowych publikacji konsumenckich i handlowych na szeroki zakres tematów, w tym biznes, karierę i rodzicielstwo. Jej prace pojawiły się w The Associated Press, Marketwatch, MSN Money, The New York Times, Washington Post i wielu innych.

Zaktualizowano 6 maja 2019

Michelle Blackford

Michelle Blackford spędziła 30 lat pracując w branży hipotecznej i bankowej, rozpoczynając karierę w niepełnym wymiarze godzin i pracując nad tym, aby zostać procesorem i ubezpieczycielką kredytu hipotecznego. Pracowała z konwencjonalnymi i wspieranymi przez rządowi kredytami hipotecznymi. Michelle pracuje obecnie w zakresie zapewniania jakości w zakresie zwrotów innowacji, firmy, która zapewnia pomoc podatkową dla małych firm.

W NerdWallet nasza treść przechodzi rygorystyczny proces przeglądu redakcyjnego. Mamy takie zaufanie do naszej dokładnej i przydatnej treści, że pozwalamy eksperci zewnętrzne sprawdzić naszą pracę.

Niektórzy lub wszyscy pożyczkodawcy hipoteczni na naszej stronie to partnerzy reklamowi NerdWallet, ale nie wpływa to na nasze oceny, oceny gwiazd pożyczkodawców lub zamówienie, w jakiej pożyczkodawcy są wymienione na stronie. Nasze opinie są nasze własne. Oto lista naszych partnerów.

Bardziej jak te hipoteki

Jeśli masz prywatne ubezpieczenie hipoteczne, ty’Prawdopodobnie nie mogę się doczekać dnia, w którym się kończy, słodko zmniejszając spłatę kredytu hipotecznego.

Chociaż płacisz za PMI, ubezpieczenie chroni pożyczkodawcę, a nie ty, przed ryzykiem, że przestaniesz dokonywać płatności hipotecznych. Prawie 18% kredytów hipotecznych w U.S. Według U PMI i właścicieli domów z PMI dokonają płatności na 5 1/2 lat przed zakończeniem ubezpieczenia.S. Ubezpieczyciele hipoteczne, Washington, D.C.-Grupa branżowa oparta na oparciu o.

Twój obsługa kredytu hipotecznego jest zobowiązana do anulowania PMI za darmo, gdy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 78% domu’Wartość S, czyli kredyt hipoteczny trafia w połowie okresu pożyczki, na przykład 15. rok 30-letniego kredytu hipotecznego. Być może będziesz w stanie pozbyć się PMI wcześniej, prosząc o podtrzymanie hipoteczne na piśmie o upuszczenie PMI, gdy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 80% domu’S wartość w momencie, gdy ją kupiłeś.

Tutaj’jest bliższe spojrzenie na te opcje i dwa inne, aby pozbyć się PMI. Mają one jedynie prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego w przypadku pożyczek konwencjonalnych. Zasady są różne w przypadku ubezpieczenia hipotecznego dla opartego na rządu hipotek, takich jak pożyczki FHA.

1. Poczekaj na automatyczne anulowanie

Ostatecznie ubezpieczenie kredytu hipotecznego odejdzie automatycznie, ale dobrym pomysłem jest śledzić.

Poproś o pisemną kopię harmonogramu anulowania PMI i pożyczkodawcy’S Wymagania, doradza Lindsey Johnson, prezes U.S. Ubezpieczyciele hipoteczne. Zadzwoń pod numer na swoim miesięcznym wyciągu hipotecznym, na długo przed tym, jak go potrzebujesz, mówi. W ten sposób ty’wiedz, kiedy twoje płatności powinny się zatrzymać i może obserwować twoje postępy.

2. Poproś o anulowanie PMI wcześniej

Możesz zaoszczędzić pieniądze, działając w celu usunięcia PMI wcześniej. “Kiedy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 80% twojego domu’S Wartość pierwotna – mniejsza cena sprzedaży lub ocena ceny przy pochodzeniu – Twój obsługa kredytu hipotecznego musi anulować [PMI] na twoje pisemne żądanie,” mówi Marc Zinner, wiceprezes ds. Operacji komercyjnych w Genworth, jednej z największych prywatnych firm ubezpieczeniowych hipotecznych.

“ Kiedy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 80% twojego domu’s oryginalna wartość . Twój obsługujący hipotekę musi anulować [PMI] na pisemne żądanie. ”

Marc Zinner, wiceprezes ds. Operacji komercyjnych w Genworth

Procent reprezentuje co’s nazywany wskaźnikiem pożyczki do wartości. Aby znaleźć LTV, podziel saldo pożyczki według pierwotnej ceny zakupu lub nerdwallet’s Kalkulator pożyczki do wartości .

Sprawdź swój harmonogram PMI, który jest oparty na twoim domu’S WARTOŚĆ, aby śledzić swoje postępy. Złóż pisemną prośbę do pożyczkodawcy na kilka miesięcy przed zaplanowaniem kredytu hipotecznego w 80% LTV i przeniesienia procesu.

Alternatywnie, użyj kalkulatora amortyzacji kredytów hipotecznych, aby wymyślić, gdy osiągniesz 80% LTV. Ty’osiągnąć próg wcześniej niż zaplanowany, jeśli dokonasz dodatkowych płatności, aby zmniejszyć saldo główne.

W celu uzasadnienia anulowania’Potrzebujesz:

• Dobra historia płatności. Zasada nie jest płatności 30 dni późno w ciągu ostatnich 12 miesięcy i nie ma 60-dniowych spóźnień w ciągu ostatnich 24 miesięcy. Terminowe płatności liczą się, jeśli chodzi o pozbycie się PMI. Późne płatności mogą umieścić Cię w kategorii wysokiego ryzyka, co utrudnia anulowanie.
• Żadnych innych zastawów. Twój kredyt hipoteczny musi być domem’tylko dług, w tym drugie hipoteki, pożyczki kapitałowe i linie kredytowe.
• Dowód wartości. Ocena domu, na Twój koszt, aby udowodnić dom’Wartość s’T upadły. Zamiast tego niektórzy pożyczkodawcy akceptują opinię ceny brokera.

3. Zdobądź nową ocenę

Jak pozbyć się prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI)

Mimo to, kiedy możesz przestać dokonywać tej dodatkowej płatności – bez usunięcia oszczędności w zakresie kosztów zamknięcia lub wyższej stawki kredytu hipotecznego – powinieneś to zrobić.

Jak pozbyć się PMI

Możesz poczekać, aż PMI anuluje się automatycznie lub możesz poprosić o wczesne anulowanie, uzyskać ponowną ocenę lub refinansować kredyt hipoteczny, aby się go pozbyć.

Marilyn Lewis

Marilyn jest byłym pisarzem Nerdwallet, który koncentruje się na hipotkach i właściwości domowej. Jej pisanie zostało przedstawione przez MSN, The Mercury News i The Providence Journal. Ma licencjat’stopień języka angielskiego na University of Washington.

Barbara Marquand
Starszy pisarz | Kupowanie domowe, właściciele domowe, hipoteki

Barbara Marquand pisze o kredytach hipotecznych, kupowaniu domów i właściwości domowej. Wcześniej pisała o ubezpieczeniach i inwestowaniu w Nerdwallet i objęła finanse osobiste dla Quintreet. Wcześniej pisała dla krajowych publikacji konsumenckich i handlowych na szeroki zakres tematów, w tym biznes, karierę i rodzicielstwo. Jej prace pojawiły się w The Associated Press, Marketwatch, MSN Money, The New York Times, Washington Post i wielu innych.

Zaktualizowano 6 maja 2019

Michelle Blackford

Michelle Blackford spędziła 30 lat pracując w branży hipotecznej i bankowej, rozpoczynając karierę w niepełnym wymiarze godzin i pracując nad tym, aby zostać procesorem i ubezpieczycielką kredytu hipotecznego. Pracowała z konwencjonalnymi i wspieranymi przez rządowi kredytami hipotecznymi. Michelle pracuje obecnie w zakresie zapewniania jakości w zakresie zwrotów innowacji, firmy, która zapewnia pomoc podatkową dla małych firm.

W NerdWallet nasza treść przechodzi rygorystyczny proces przeglądu redakcyjnego. Mamy takie zaufanie do naszej dokładnej i przydatnej treści, że pozwalamy eksperci zewnętrzne sprawdzić naszą pracę.

Niektórzy lub wszyscy pożyczkodawcy hipoteczni na naszej stronie to partnerzy reklamowi NerdWallet, ale nie wpływa to na nasze oceny, oceny gwiazd pożyczkodawców lub zamówienie, w jakiej pożyczkodawcy są wymienione na stronie. Nasze opinie są nasze własne. Oto lista naszych partnerów.

Bardziej jak te hipoteki

Jeśli masz prywatne ubezpieczenie hipoteczne, ty’Prawdopodobnie nie mogę się doczekać dnia, w którym się kończy, słodko zmniejszając spłatę kredytu hipotecznego.

Chociaż płacisz za PMI, ubezpieczenie chroni pożyczkodawcę, a nie ty, przed ryzykiem, że przestaniesz dokonywać płatności hipotecznych. Prawie 18% kredytów hipotecznych w U.S. Według U PMI i właścicieli domów z PMI dokonają płatności na 5 1/2 lat przed zakończeniem ubezpieczenia.S. Ubezpieczyciele hipoteczne, Washington, D.C.-Grupa branżowa oparta na oparciu o.

Twój obsługa kredytu hipotecznego jest zobowiązana do anulowania PMI za darmo, gdy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 78% domu’Wartość S, czyli kredyt hipoteczny trafia w połowie okresu pożyczki, na przykład 15. rok 30-letniego kredytu hipotecznego. Być może będziesz w stanie pozbyć się PMI wcześniej, prosząc o podtrzymanie hipoteczne na piśmie o upuszczenie PMI, gdy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 80% domu’S wartość w momencie, gdy ją kupiłeś.

Tutaj’jest bliższe spojrzenie na te opcje i dwa inne, aby pozbyć się PMI. Mają one jedynie prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego w przypadku pożyczek konwencjonalnych. Zasady są różne w przypadku ubezpieczenia hipotecznego dla opartego na rządu hipotek, takich jak pożyczki FHA.

1. Poczekaj na automatyczne anulowanie

Ostatecznie ubezpieczenie kredytu hipotecznego odejdzie automatycznie, ale dobrym pomysłem jest śledzić.

Poproś o pisemną kopię harmonogramu anulowania PMI i pożyczkodawcy’S Wymagania, doradza Lindsey Johnson, prezes U.S. Ubezpieczyciele hipoteczne. Zadzwoń pod numer na swoim miesięcznym wyciągu hipotecznym, na długo przed tym, jak go potrzebujesz, mówi. W ten sposób ty’wiedz, kiedy twoje płatności powinny się zatrzymać i może obserwować twoje postępy.

2. Poproś o anulowanie PMI wcześniej

Możesz zaoszczędzić pieniądze, działając w celu usunięcia PMI wcześniej. “Kiedy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 80% twojego domu’S Wartość pierwotna – mniejsza cena sprzedaży lub ocena ceny przy pochodzeniu – Twój obsługa kredytu hipotecznego musi anulować [PMI] na twoje pisemne żądanie,” mówi Marc Zinner, wiceprezes ds. Operacji komercyjnych w Genworth, jednej z największych prywatnych firm ubezpieczeniowych hipotecznych.

“ Kiedy saldo kredytów hipotecznych osiągnie 80% twojego domu’s oryginalna wartość . Twój obsługujący hipotekę musi anulować [PMI] na pisemne żądanie. ”

Marc Zinner, wiceprezes ds. Operacji komercyjnych w Genworth

Procent reprezentuje co’s nazywany wskaźnikiem pożyczki do wartości. Aby znaleźć LTV, podziel saldo pożyczki według pierwotnej ceny zakupu lub nerdwallet’s Kalkulator pożyczki do wartości .

Sprawdź swój harmonogram PMI, który jest oparty na twoim domu’S WARTOŚĆ, aby śledzić swoje postępy. Złóż pisemną prośbę do pożyczkodawcy na kilka miesięcy przed zaplanowaniem kredytu hipotecznego w 80% LTV i przeniesienia procesu.

Alternatywnie, użyj kalkulatora amortyzacji kredytów hipotecznych, aby wymyślić, gdy osiągniesz 80% LTV. Ty’osiągnąć próg wcześniej niż zaplanowany, jeśli dokonasz dodatkowych płatności, aby zmniejszyć saldo główne.

W celu uzasadnienia anulowania’Potrzebujesz:

Dobra historia płatności. Zasada nie jest płatności 30 dni późno w ciągu ostatnich 12 miesięcy i nie ma 60-dniowych spóźnień w ciągu ostatnich 24 miesięcy. Terminowe płatności liczą się, jeśli chodzi o pozbycie się PMI. Późne płatności mogą umieścić Cię w kategorii wysokiego ryzyka, co utrudnia anulowanie.

Żadnych innych zastawów. Twój kredyt hipoteczny musi być domem’tylko dług, w tym drugie hipoteki, pożyczki kapitałowe i linie kredytowe.

Dowód wartości. Ocena domu, na Twój koszt, aby udowodnić dom’Wartość s’T upadły. Zamiast tego niektórzy pożyczkodawcy akceptują opinię ceny brokera.

3. Zdobądź nową ocenę

Jeśli wartości nieruchomości rosną tam, gdzie mieszkasz, możesz poprosić o wczesne anulowanie na podstawie domu’s bieżąca wartość. Twój dom mógł również wzrosnąć, jeśli ty’wykonał wszelkie ulepszenia domu, takie jak modernizacja kuchni lub dodanie sypialni. Ty’prawdopodobnie potrzebuje nowej oceny.

Ale przed wydaniem 300 USD do 500 USD na rzeczoznawcy, sprawdź swojego pożyczkodawcę’S. Zasady. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają od kredytobiorców korzystania z niektórych rzeczoznawców. Inni akceptują opinię ceny brokera, szybszy proces kosztujący około połowy lub mniej rzeczoznawcy’S opłata.

Tutaj’S Careat: Aby anulować na podstawie bieżącej wartości, musisz mieć dom przez co najmniej dwa lata i mieć 75% LTV. Jeśli jesteś właścicielem domu przez co najmniej pięć lat, możesz anulować w 80% LTV.

4. Refinansowanie, aby pozbyć się PMI

Jeśli stopy procentowe spadły od czasu przejęcia kredytu hipotecznego, możesz rozważyć refinansowanie w celu oszczędzania pieniędzy. Oprócz uzyskania niższej stawki, refinansowanie może również pozwolić na pozbycie się PMI, jeśli nowe saldo pożyczki będzie mniej niż 80% domu’S WARTOŚĆ.

Ale refinansowanie będzie wymagało pokrycia kosztów zamknięcia, które mogą obejmować niezliczone opłaty. Ty’LL chce się upewnić, że refinansowanie wygrało’T Kosztujesz więcej niż ty’Oszczędzaj. Użyj naszego kalkulatora refinansowania, aby zdecydować, czy to’czas na refinansowanie.

Przygotowanie do zakupu lub refinansowania domu? My’Znajdź wysoko ocenianego pożyczkodawcy w ciągu zaledwie kilku minut

Po prostu odpowiedz na kilka pytań, aby rozpocząć spersonalizowany mecz pożyczkodawcy

Jak pozbyć się prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI)?

Jesteśmy niezależną, wspieraną przez reklamę usług porównawczych. Naszym celem jest pomoc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych poprzez dostarczanie interaktywnych narzędzi i kalkulatorów finansowych, publikowanie oryginalnych i obiektywnych treści, umożliwiając prowadzenie badań i porównywanie informacji za darmo – abyś mógł podejmować decyzje finansowe z pewnością siebie. Bankrate ma partnerstwa z emitentami, w tym między innymi American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi i Discover.

Jak zarabiamy pieniądze

Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm, które nas rekompensują. Ta rekompensata może wpłynąć na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie, w tym na przykład kolejność, w której mogą pojawić się w kategoriach listów, z wyjątkiem przypadków, w których prawem jest zabronione przez naszą hipotekę, kapitał własny i inne produkty pożyczkowe domowe. Ale ta rekompensata nie wpływa na informacje, które publikujemy, ani na recenzje, które widzisz na tej stronie. Nie uwzględniamy wszechświata firm ani ofert finansowych, które mogą być dostępne.

• Udostępnij ten artykuł na Facebooku Facebook
• Udostępnij ten artykuł na Twitterze Twitter
• Udostępnij ten artykuł na LinkedIn LinkedIn
• Udostępnij ten artykuł za pośrednictwem poczty e -mail

Na tej stronie przeskakują do

Na tej stronie

• 6 sposobów na pozbycie się PMI
• Twoje prawa PMI zgodnie z prawem federalnym
• Przywdziewać’t Odcedź konta bankowe, aby uciec
• FAQ o PMI

8 min, opublikowane 26 kwietnia 2023

Weryfikowano ekspert od znaku wyboru

Logo bankraty

Jak weryfikuje się ekspert tej strony?

W Bankrate poważnie traktujemy dokładność naszych treści.

“Ekspert zweryfikowany” oznacza, że ​​nasza Rada Recenzji finansowej dokładnie oceniła artykuł pod kątem dokładności i jasności. Rada rewizyjna obejmuje panel ekspertów finansowych, których celem jest zapewnienie, że nasza treść jest zawsze obiektywna i zrównoważona.

Ich recenzje pociągają nas do odpowiedzialności za publikowanie wysokiej jakości i godnych zaufania treści.

Scenariusz

Jeff Ostrowski

Scenariusz Jeff Ostrowski

Strzałka w prawo Starszy reporter hipoteczny

Jeff Ostrowski obejmuje hipoteki i rynek mieszkaniowy. Przed dołączeniem do Bankrate w 2020 r. Pisał o nieruchomościach i gospodarce dla Palm Beach Post i South Florida Business Journal.

• Połącz się z Jeffem Ostrowskim na Twitterze Twitter
• Połącz się z Jeffem Ostrowski na LinkedIn LinkedIn

Troy Segal

Edytowany przez Troy Segal

Strzałka w prawo Starszy redaktor własności domowej

Troy Segal jest starszym redaktorem Bankrate, koncentrując się na wszystkim, od utrzymania i konserwacji po budowanie kapitału własnego i zwiększając wartość.

Zrecenzowany przez

Robert R. Johnson

Zrecenzowany przez Robert R. Johnson

Strzałka w prawo Profesor finansów, Creighton University

Robert R. Johnson, Ph.D., CFA, CAIA, jest profesorem finansów na Creighton University oraz prezesem i dyrektorem generalnym Economic Index Associates, LLC.

Logo bankraty

Obietnica bankraty

W Bankrate staramy się pomóc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych. Chociaż przestrzegamy ścisłej integralności redakcyjnej, ten post może zawierać odniesienia do produktów od naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze .

Logo bankraty

Obietnica bankraty

Założona w 1976 roku, Bankrate ma długą historię pomagania ludziom w dokonywaniu inteligentnych wyborów finansowych. My’VE utrzymywał tę reputację przez ponad cztery dekady, demistyfikując finansowy proces decyzyjny i dając ludziom zaufanie, w których działania należy podjąć.

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz zaufać, że my’Ponownie stawiając swoje zainteresowania. Wszystkie nasze treści są autorem wysoce wykwalifikowanych specjalistów i edytowane przez ekspertów ds. Matter, którzy zapewniają, że wszystko, co publikujemy.

Nasi reporterzy hipoteczni i redaktorzy koncentrują się na punktach, o których konsumenci dbają najbardziej – najnowsze stawki, najlepsi pożyczkodawcy, poruszanie się po procesie kupowania domu, refinansowanie kredytu hipotecznego i nie tylko.

Logo bankraty

Integralność redakcyjna

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz zaufać, że my’Ponownie stawiając swoje zainteresowania. Nasi nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, aby pomóc Ci w podejmowaniu właściwych decyzji finansowych.

Kluczowe zasady

Cenimy twoje zaufanie. Naszą misją jest dostarczanie czytelnikom dokładnych i bezstronnych informacji, a my mamy standardy redakcyjne, aby zapewnić, że tak się stanie. Nasi redaktorzy i reporterzy dokładnie sprawdzają treści redakcyjne, aby zapewnić informacje’Re odczyt jest dokładny. Utrzymujemy zaporę między naszymi reklamodawcami a naszym zespołem redakcyjnym. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniej rekompensaty od naszych reklamodawców.

Niezależność redakcyjna

Stopa banku’Zespół redakcyjny S pisze w imieniu ciebie – czytelnika. Naszym celem jest udzielenie najlepszych porad, które pomogą Ci podejmować inteligentne decyzje dotyczące finansowania osobistego. Postępujemy zgodnie z ścisłymi wytycznymi, aby zapewnić, że reklamodawcy nie mają wpływu na nasze treści redakcyjne. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniej rekompensaty od reklamodawców, a nasza treść jest dokładnie sprawdzana w celu zapewnienia dokładności. Więc czy ty’Czytając artykuł lub recenzję, możesz zaufać’Re otrzymywanie wiarygodnych i niezawodnych informacji.

Logo bankraty

Jak zarabiamy pieniądze

Masz pytania dotyczące pieniędzy. Bankrate ma odpowiedzi. Nasi eksperci pomagają ci opanować swoje pieniądze od ponad czterech dekad. Ciągle staramy się zapewnić konsumentom porady ekspertów i narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu przez całe życie’s podróż finansowa.

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz ufać, że nasza treść jest uczciwa i dokładna. Nasi nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, aby pomóc Ci w podejmowaniu właściwych decyzji finansowych. Treść stworzona przez naszego redakcyjnego personelu jest obiektywna, faktyczna i niezależna od naszych reklamodawców.

My’Ponownie przejrzysty, w jaki sposób jesteśmy w stanie wprowadzić wysokiej jakości treści, konkurencyjne stawki i przydatne narzędzia, wyjaśniając, w jaki sposób zarabiamy pieniądze.

Stopa banku.COM to niezależny, wyposażony w reklamę wydawcę i usługę porównawczą. Otrzymujemy rekompensatę w zamian za umieszczenie sponsorowanych produktów i usług lub kliknięciu niektórych linków opublikowanych na naszej stronie. Dlatego rekompensata ta może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności pojawiają się produkty w kategoriach listy, z wyjątkiem przypadków zabronionych przez prawo dla naszego kredytu hipotecznego, kapitału własnego i innych produktów pożyczkowych domowych. Inne czynniki, takie jak nasze własne zastrzeżone zasady witryny i to, czy produkt jest oferowany w Twojej okolicy, czy na samozwańczym zakresie oceny kredytowej, mogą również wpływać na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Chociaż staramy się zapewnić szeroką ofertę ofert, Bankrate nie zawiera informacji o każdym produkcie finansowym lub kredytowym lub usłudze.

Jeśli dokonałeś minimalnej zaliczki przy zakupie domu – mniej niż 20 procent ceny zakupu, a dokładniej’Prawdopodobnie zbyt dobrze zaznajomione z PMI lub prywatnym ubezpieczeniem hipotecznym. Ta dopłata, uwzględniona wraz z główną i odsetką w miesięcznych spłacie hipotecznych, może co roku dodać setki, jeśli nie tysiące dolarów. Irytujące, zwłaszcza że te składki ubezpieczeniowe chronią twojego pożyczkodawcę, a nie ty, w przypadku niewykonania zobowiązania.

To’S Złe wieści. Teraz dobra wiadomość: ten dodatkowy koszt wygrał’T trwa wiecznie. Każdego roku Twoja PMI jest ponownie obliczona przy użyciu bieżącego salda pożyczki, więc kwota, którą płacisz.

A kiedy zbudujesz wystarczającą liczbę kapitału domowego, ty’Będę w stanie całkowicie wyeliminować PMI. Istnieje kilka różnych sposobów na to, więc to’S wysoce prawdopodobne, że ty’Znajdź taki, który będzie działał dla twoich finansów.

6 sposobów na pozbycie się PMI

1. Poczekaj, aż zakwalifikujesz się do automatycznego lub ostatecznego zakończenia PMI

Federalne rozporządzenie mieszkaniowe nieformalnie nazywane “Ustawa o anulowaniu PMI” Pomaga właścicielom domów próbujących pozbyć się PMI. Ustawa o ochronie właścicieli domów z 1998 r. – jak jest oficjalnie nazwana – przyznaje “automatyczny” Lub “finał” Zakończenie PMI w określonych kamieniach milowych w domu, pod warunkiem, że kredyt hipoteczny ma dobrą opinię, a You Haven’T przegapił jakiekolwiek miesięczne płatności.

Ustawa decyduje o tym, że pożyczkodawca lub obsługa kredytu hipotecznego musi automatycznie zakończyć PMI, gdy wskaźnik pożyczki do wartości (LTV) spadnie do 78 procent-innymi słowy, gdy twoja równowaga hipoteczna osiągnie 78 procent ceny zakupu domu domu.

Alternatywnie, serwisant musi anulować PMI w połowie pożyczki’S Harmonogram amortyzacji. Na przykład, jeśli masz 30-letni kredyt hipoteczny, punkt środkowy byłby po 15 latach; Jeśli masz 15-letnią pożyczkę, punkt w połowie drogi to 7.5 lat. PMI musi się zatrzymać, nawet jeśli saldo kredytów hipotecznych’T osiągnął jeszcze 78 procent domu’s oryginalna wartość. Jest to znane jako ostateczne zakończenie.

Kto to wpływa: Usunięcie PMI w ten sposób działa dla osób z konwencjonalnymi hipotekami, którzy zapłacili zgodnie z ich oryginalnymi harmonogramami płatności i osiągnęli kamienie milowe 22 % kapitału lub w połowie drogi w czasie. W obu przypadkach pożyczka musi być aktualna, a pożyczkobiorca w dobrej opinii: brak przestępców, pomijanych lub niewystarczających płatności.

2. Żądanie anulowania PMI, gdy bilans hipoteczny osiągnie 80%

Innym sposobem, w jaki zasługuje na to, że ustawa o anulowaniu PMI jest przyznanie prawa do usunięcia PMI po spłaceniu wystarczającej ilości głównego kapitału hipotecznego, aby osiągnąć 20 procent kapitału własnego; to znaczy, gdy bilans pożyczki osiągnie 80 procent domu’s oryginalna wartość.

Kto to wpływa: Jeśli ty’Ponowne dokonywanie płatności zgodnie z planem, możesz znaleźć datę, jaką’Dostaje się do 80 procent w formularzu ujawniania informacji PMI (lub możesz poprosić o to od swojego serwisera). Jednak musisz być proaktywny.

Musisz wykonać następujące czynności, aby anulować PMI:

• Zrób prośbę o anulowanie PMI do pożyczkodawcy lub serwisera na piśmie.
• Bądź aktualny w płatnościach hipotecznych, z dobrą historią płatności.
• Spełniają inne wymagania pożyczkodawcy, takie jak nie posiadanie innych zastawów w domu (i.mi., Drugi kredyt hipoteczny).
• W razie potrzeby możesz potrzebować oceny domu. Jeśli twój dom’Wartość S spadła, co oznaczałoby, że jeszcze nie osiągnąłeś tego 20 -procentowego kapitału i możesz nie być w stanie anulować PMI.

3. Spłacić kredyt hipoteczny wcześniej

Jeśli masz gotówkę do stracenia, umieść ją na dodatkowe lub większe spłaty kredytu hipotecznego – aby szybciej osiągnąć tę złotą liczbę 20 -procentową kapitału własnego.

Możesz przedpłata zleceniodawca pożyczki, zmniejszając saldo – co pomaga również zaoszczędzić na płatnościach odsetkowych. Nawet 50 USD miesięcznie może oznaczać dramatyczny spadek salda pożyczki i całkowity odsetki zapłacone na okres pożyczki.

Aby oszacować kwotę saldo kredytu hipotecznego, aby uzyskać kwalifikowanie do anulowania PMI, pomnóż oryginalną cenę zakupu domu przez 0.80.

Kto to wpływa: Właściciele domów mogą użyć tej metody, aby szybciej osiągnąć 20 procent kapitału. Możesz to zrobić, dokonując większych spłat kredytu hipotecznego, częstszych płatności lub poprzez umieszczenie ryczałtu na spłatę pożyczki. Powinieneś skontaktować się z pożyczkodawcą, które metody są preferowane.

4. Refinansuj swój kredyt hipoteczny

Gdy stawki kredytu hipotecznego są niskie, właścicielom domów często zaleca się rozważenie refinansowania. Zwłaszcza w ciągu ostatnich kilku lat, kiedy stawki znajdowały się na historycznym mienie 3 procent, refinansowanie oznaczało niższe miesięczne płatności i obniżone koszty odsetkowe. A wzrost cen domów często oznaczał, że nowa pożyczka może z łatwością wynosić poniżej 80 procent wartości domu, umożliwiając wyeliminowanie PMI.

Podczas gdy ostatnia ostra wspinaczka w stopach procentowych oznacza, że ​​może nie być warte wysiłku i kosztów refinansowania tylko po to, aby pozbyć się PMI, to’wciąż o czym należy pamiętać, jeśli jesteś blisko znaku 20-procentowego. Jeśli ustalisz, że refinansowanie stawia cię nad tym progiem, skontaktuj się z pożyczkodawcą po zakończeniu procesu i poproś o anulowanie PMI.

Możesz także refinansować w pożyczkę, która’t Wymagaj PMI. Jednym ze sposobów na to jest “Piggybacking” – Oznacza to, że oprócz nowej podstawowej pożyczki kapitałowej, linii kredytowej lub innego kredytu kredytowego; Ta dodatkowa pożyczka finansuje zaliczkę, osiągając ją do 20 procent.

Inną opcją jest refinansowanie za pomocą pożyczki USDA lub VA, która nie ma’t Noś PMI, chociaż pobierają własne opłaty i mają pewne ograniczenia kwalifikowalności.

Refinansowanie działa najlepiej, jeśli Twój dom zyskał znaczną wartość od czasu ostatniego kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli kupiłeś swój dom cztery lata temu z 10 -procentową zaliczką i domem’Wartość S wzrosła od tego czasu o 25 procent, teraz jesteś winien 65 procent tego, co warto dom, co jest niższe niż 80 -procentowy próg dla PMI. W tych okolicznościach możesz refinansować na nową pożyczkę i nie musisz już płacić za PMI.

Z każdym refinansowaniem, ty’LL chce rozważyć koszty zamknięcia transakcji w stosunku do potencjalnych oszczędności od nowych warunków pożyczki – szczególnie biorąc pod uwagę wyższe koszty pożyczki – i eliminowanie PMI.

Kto to wpływa: Ta strategia działa dobrze w dzielnicach, w których wartości domowe znacznie wzrosły w ostatnich latach. Jeśli twoja wartość domu spadła, refinansowanie może mieć odwrotny skutek – możesz być zobowiązany do dodania PMI, jeśli kapitał domowy spadł.

Refinansowanie, aby pozbyć się PMI’T działaj dobrze dla nowych właścicieli domów. Wiele pożyczek ma “Wymagania przyprawowe” To wymaga poczekać co najmniej dwa lata, zanim będziesz mógł refinansować, aby pozbyć się PMI. Więc jeśli Twoja pożyczka ma mniej niż dwa lata, możesz poprosić o refI rancelowania PMI, ale ty’nie gwarantowane uzyskanie zatwierdzenia. Ponadto hipoteki osiągnęły niektóre z najniższych stóp procentowych od dziesięcioleci dwa lata temu, więc właściciele domów, którzy zamknęli te niskie stopy, mogą być lepiej obsługiwane finansowo, płacąc PMI, dopóki nie osiągną 20 -procentowego progu kapitału.

5. Ponownie oceń swój dom

Na gorącym rynku nieruchomości Twój domowy kapitał może osiągnąć 20 procent przed harmonogramem kredytu. W takim przypadku warto zapłacić za nową ocenę. Jeśli ty’VE był właścicielem domu przez co najmniej pięć lat, a saldo pożyczek to nie więcej niż 80 procent nowej wyceny, możesz poprosić PMI do anulowania. Jeśli ty’Posiadał dom przez co najmniej dwa lata, pozostałe saldo kredytów hipotecznych musi być większe niż 75 procent.

Oceny dla domu jednorodzinnego wzrosły w ostatnich latach. Na początku 2023 r. Możesz spodziewać się zapłacenia od 500 do 700 USD, w zależności od twojego obszaru. Niektórzy pożyczkodawcy mogą zamiast tego zaakceptować opinię ceny brokera, co może być znacznie tańszą opcją niż ocena zawodowa. Z drugiej strony oceny zawodowe są wysoce regulowane i zapewniają obiektywną ocenę.

Kto to wpływa: Mediana wartości domowych wzrosła o około 30 procent w całym kraju w ciągu ostatnich kilku lat, a kredytobiorcy mieszkający w obszarach, które są szczególnie na czerwono, mogli zobaczyć, jak ich wartości domowe podskoczyły jeszcze wyżej. W rzeczywistości wartość mogła wzrosnąć na tyle, aby wyrzucić cię z zakresu PMI. Jeśli tak jest, tak’Czas na rozmowę z pożyczkodawcą na temat uzyskania nowej oceny i potencjalnie anulowania wymagań PMI.

6. Rozwiń lub odnowi swój dom, aby zwiększyć jego wartość

Gdy tak się nie stało’tyskus finansowy, aby dodać do domu, aby wyjść z płacenia PMI, inwestycje, które dokonujesz w domu, mogą być drogą do porzucenia. Jeśli ty’dodane udogodnienia lub zmodernizowane, które mogłyby zwiększyć wartość, co może również oznaczać większą sprawiedliwość. Ulepszenia, takie jak odnowiona kuchnia, nowe drzwi garażowe lub okna lub dodatkowa łazienka, takie jak te mogą zwiększyć Twój dom’wartość s (jak odzwierciedlono w nowej ocenie) i pomóc w przekroczeniu 20 -procentowej linii końcowej kapitału w tym procesie.

Kto to wpływa: Jeśli jesteś blisko 20 procent kapitału własnego i kwalifikujesz się do anulowania PMI, wprowadzenie znacznych ulepszeń w domu może podnieść dom’S Wysokość, aby osiągnąć ten próg, jeśli zapłacisz za ponowne ocenę domu po zakończeniu pracy.

Twoje prawa PMI zgodnie z prawem federalnym

Jeśli zapłacisz za PMI, powinieneś być świadomy praw przyznanych ci przez ustawę o ochronie właścicieli domów. Oprócz zapewnienia punktów odniesienia kredytu hipotecznego w celu pozbycia się PMI, Ustawa o anulowaniu PMI chroni również przed nadmiernymi opłatami PMI. Masz prawo pozbyć się PMI’zgromadził wymaganą kwotę kapitału w domu.

Pożyczkodawcy mają różne zasady anulowania PMI, ale są one zobowiązane przez prawo, aby zapewnić ci mechanizm, aby to zrobić. Przed ustawą o ochronie właścicieli domów’Passage S, właściciel domu nie miałby niewielkiego odwołania, gdyby ich pożyczkodawca odmówił zwolnienia ich od płacenia PMI, nawet gdyby mieli wystarczającą ilość kapitału własnego w swoim domu, że pożyczkodawca byłby w całości, gdyby właściciel domu, a pożyczkodawca wykluczył i przejęła dom i zajęł dom.

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne chroni pożyczkodawcę przed podwyższonym ryzykiem przedstawionym przez pożyczkobiorcę, który dokonał niewielkiej zaliczki. Gdy pożyczkobiorca ma wystarczającą poduszkę kapitałową, PMI zostanie usunięte. – Greg McBride, główny analityk finansowy Bankrate

Zanim podpiszesz kredyt hipoteczny z PMI, poproś o jasne wyjaśnienie zasad i harmonogramu PMI. Umożliwi to dokładne śledzenie postępów w kierunku zakończenia płatności PMI. Jeśli uważasz, że Twój pożyczkodawca nie przestrzega zasad eliminacji PMI, możesz złożyć skargę do Biura Ochrony Finansowej Konsumentów.

Pamiętaj: być może będziesz w stanie wyeliminować PMI, gdy twoja wartość domu wzrośnie lub po refinansowaniu kredytu hipotecznego z co najmniej 20 -procentowym kapitałem własnym. Ale na tobie nie ma ciężaru, aby o to poprosić.

Przywdziewać’t Odcedź konta bankowe, aby uciec

Jeśli chodzi o jak pozbyć się PMI, nie’T musi być nadgorliwe. Podczas płacenia PMI co miesiąc – lub jako ryczałt każdego roku – nie jest radosną finansową, uważaj, aby nie pogarszać finansów, zgadzając się, aby pozbyć się PMI.

Większość ekspertów finansowych zgadza się, że w przypadku sytuacji kryzysowych jest mądrym ruchem finansowym. Zanim dotkniesz swoich oszczędności lub funduszy emerytalnych, aby osiągnąć ten 20 -procentowy znak kapitałowy, porozmawiaj z doradcą finansowym, aby upewnić się’re na właściwej drodze. W szczególności, jeśli kupiłeś lub refinansowałeś swój dom w ciągu ostatnich kilku lat, prawdopodobnie masz korzystną stopę procentową. Nawet z dodatkowym kłopotem z płacenia za PMI, wyciągnięcie pieniędzy z wysokiej wydajności lub docenianie inwestycji w celu spłaty taniego kredytu hipotecznego może nie mieć sensu finansowego.

“Wydaje się, że istnieje filozoficzna niechęć do PMI ze strony wielu nabywców, którzy są źle umieszczone,” Mówi główny analityk finansowy Bankrate Greg McBride. “Tak długo jak ty’nie biorąc pożyczki FHA, ty’Nie żonaty z PMI. Możesz go upuścić, gdy osiągniesz 20 -procentową poduszkę kapitałową, która może być tylko kilka lat w zależności od uznania ceny domu. Ale nie odczuwaj potrzeby wykorzystywania każdego ostatniego niklu gotówki, aby dokonać zaliczki, która unika PMI, tylko po to, by później pozostawić sobie elastyczność finansową.”

FAQ o PMI

Ile kosztuje PMI?

Według Freddiego Maca średnia płatność PMI wynosi od 30 do 70 USD miesięcznie za każde 100 000 USD.
Na przykład, jeśli otrzymasz kredyt hipoteczny o wartości 400 000 USD, możesz spodziewać się zapłacenia od 120 do 280 USD miesięcznie.

Jakie są korzyści z otrzymywania PMI?

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne chroni Twojego pożyczkodawcę, a nie ty, w przypadku niewykonania zobowiązania. Główną zaletą PMI jest to, że pozwala on dokonywać mniejszej zaliczki, co na drogim rynku mieszkaniowym może pozwolić Ci kupić dom wcześniej niż w przypadku, gdy zdecydowałeś się poczekać, aż będziesz mógł pozwolić sobie na 20 -procentową zaliczkę.

• Udostępnij ten artykuł na Facebooku Facebook
• Udostępnij ten artykuł na Twitterze Twitter
• Udostępnij ten artykuł na LinkedIn LinkedIn
• Udostępnij ten artykuł za pośrednictwem poczty e -mail

Jak pozbyć się PMI

Prawdopodobnie musiałeś dodać prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) do swojej konwencjonalnej pożyczki, jeśli kupiłeś dom z mniej niż 20%. PMI może dodać setki dolarów do twojej miesięcznej płatności – ale nie masz’Nie muszę za to zapłacić na zawsze.

W tym artykule my’Przejdź do podstaw PMI i tego, co obejmuje, a my’pokażą również, jak i kiedy możesz przestać to płacić.

Co to jest PMI?

Zanim przyjrzymy się bliżej, jak pozbyć się PMI, pomocne może być uzyskanie dodatkowego kontekstu na temat tego, czym jest PMI. Twój pożyczkodawca wymaga płatności PMI przy zakupie domu z kredytem hipotecznym i przynosząc mniej niż 20% za zaliczkę. Ale czym dokładnie jest PMI i na jaką ochronę na Ciebie stać?

PMI jest rodzajem ubezpieczenia, które pożyczkobiorcy muszą uiścić za swoje konwencjonalne pożyczki. Oferuje pożyczkodawcy pewną ochronę w przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki lub przejdziesz do wykluczenia. Płacisz PMI w ramach miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Bez opłat za PMI, niektórzy pożyczkodawcy mogą nie być skłonni do zapewnienia hipotek nabywcom domowym niewielkiej zaliczki ze względu na ryzyko, jakie podejmą przy pożyczkach, więc płacenie PMI jest pomocne dla właścicieli domów, ponieważ może sprawić, że uzyskanie kredytu hipotecznego jest bardziej wykonalne.

Zobacz, do czego się kwalifikujesz

Gratulacje! Na podstawie dostarczonych informacji możesz kontynuować proces kredytu mieszkaniowego online z Rakiet Mortgage.

Jeśli strona logowania nie wyskakuje automatycznie w nowej karcie, kliknij tutaj

PMI vs. Inne rodzaje ubezpieczeń

PMI jest często mylone z dwoma innymi rodzajami ubezpieczenia lub zdecydowanie zalecane przez pożyczkodawcę:

• Ubezpieczenie właścicieli domów: Ubezpieczenie właścicieli domów chroni przed uszkodzeniem Twojej nieruchomości. Większość pożyczkodawców wymaga pewnej formy ubezpieczenia właścicieli domów jako warunku pożyczki.
• Ubezpieczenie ochrony kredytów hipotecznych:Ubezpieczenie ochrony kredytów hipotecznych jest rodzajem opcjonalnego ubezpieczenia, który spłaca kredyt hipoteczny w przypadku śmierci przed posiadaniem domu. Jest to również czasami określane jako ubezpieczenie na życie hipotekę.

Jakie ubezpieczenie kredytu hipotecznego potrzebujesz do konwencjonalnych pożyczek?

Istnieją dwa różne rodzaje PMI dla pożyczek konwencjonalnych: ubezpieczenie kredytu hipotecznego opłacanego pożyczkobiorcy (BPMI) i opłacane pożyczkodawcy ubezpieczenie kredytu hipotecznego (LPMI).

Opłacane pożyczkobiorcy ubezpieczenie kredytu hipotecznego (BPMI)

BPMI jest najprostszym i prostym rodzajem PMI. Twój pożyczkodawca dodaje opłatę PMI do miesięcznej płatności za pomocą BPMI. Musisz nadal płacić te opłaty BPMI, dopóki nie osiągniesz 20% kapitału własnego w domu. Po osiągnięciu tego progu możesz poprosić o anulowanie.

Ubezpieczenie kredytowe opłacane przez pożyczkodawcę (LPMI)

LPMI pozwala uniknąć dodawania opłaty do miesięcznej płatności. Zamiast tego akceptujesz nieco wyższą stopę procentową, niż możesz uzyskać bez PMI. To’jest ważne, aby pamiętać, że w przeciwieństwie do BPMI nie można anulować LPMI. LPMI pozostaje na całe życie pożyczki, a ty’LL musi nadal płacić tę samą stopę procentową po osiągnięciu 20% kapitału własnego.

Liczba 20% ma zastosowanie, jeśli dotrzesz tam na podstawie dokonywanych płatności. Jeśli złożycie wniosek na podstawie kapitału własnego z ulepszeń domu, co prowadzi do wzrostu wartości rynkowej, standardy mogą być nieco inne w zależności od tego, jak długo Ty’Płaciłem PMI. Porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą. Jedynym sposobem na pozbycie się LPMI jest osiągnięcie 20% kapitału własnego, a następnie refinansowanie pożyczki.

Wybór LPMI oznacza, że ​​możesz zapłacić wszystkie lub niektóre koszty PMI przy zamknięciu. Ty’Otrzymaj niższą stopę procentową, jeśli dokonasz częściowej płatności w kierunku ubezpieczenia kredytu hipotecznego . Jeśli zapłacisz za całość kosztów LPMI przy zamknięciu, ty’otrzymaj stopę procentową, że’jest identyczny z tym, który ty’D dostajcie, jeśli to zrobiłeś’T muszę płacić za LPMI.

Wymagania dotyczące ubezpieczenia kredytu kredytowego FHA

LPMI i BPMI mają zastosowanie tylko do konwencjonalnych hipotek. A co z pożyczkami FHA? Pożyczka FHA to hipoteczna hipoteczna’jest ubezpieczony przez federalną administrację mieszkaniową (FHA). Płacisz składkę ubezpieczenia hipotecznego (MIP) zamiast PMI za pożyczkę FHA. MIP jest podobny do prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego i daje pożyczkodawcy taką samą ochronę, jeśli nie spłacisz pożyczki. Musisz jednak zapłacić za MIP przy zamknięciu i co miesiąc. Musisz również zapłacić MIP za okres swojej pożyczki, jeśli masz mniej niż 10%. Jeśli odłożyłeś 10%, płacisz MIP na 11 lat.

Ile kosztuje PMI?

Kwota ty’LL Pay za PMI zależy od szerokiego zakresu czynników, w tym:

• Twoja zaliczka: Twój pożyczkodawca pobiera pewnego rodzaju PMI, jeśli zaliczka jest niższa niż 20%. Im niższa zaliczka, tym wyższe ryzyko dla pożyczkodawców. Możesz zmniejszyć wydatki PMI, wprowadzając większą zaliczkę na zamknięcie.
• Twoja zdolność kredytowa: Ta liczba wskazuje pożyczkodawcom, jak jesteś odpowiedzialny, gdy pożyczasz pieniądze. Czy zawsze dokonujesz płatności na czas? Twoja zdolność kredytowa będzie wyższa. Czy często tęsknisz? Twój wynik będzie niższy. Niższy wynik wskazuje, że możesz być bardziej skłonny do spłaty pożyczki. W rezultacie ty’zapłacić więcej w PMI.
• Twój typ pożyczki: Ty’LL płaci mniej za PMI, jeśli masz pożyczkę o stałym stopniu . Wynika to z faktu, że pożyczki o stałej stawce są bardziej przewidywalne dla pożyczkodawców w porównaniu z hipotekami o regulowanej stawce .

Twój typ nieruchomości, wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) i wartość domu mogą również wpływać na to, ile zapłacisz za PMI. Zasadniczo możesz spodziewać się zapłacenia 0.1% – 2% całkowitej kwoty pożyczki rocznie w PMI.

Co pokrywa PMI?

PMI pomaga pożyczkodawcy uniknąć strat finansowych, jeśli nie spłacisz pożyczki. Na szczęście dla właścicieli domów, nie’T muszę zapłacić za PMI na zawsze – a nawet za czas trwania kredytu hipotecznego.

Zrób pierwszy krok w kierunku właściwego kredytu hipotecznego.

Złóż wniosek online o rekomendacje ekspertów o rzeczywistych oprocentowaniu i płatnościach.

Kiedy BPMI odchodzi?

Musisz zapłacić BPMI, dopóki nie będziesz mieć 20% kapitału własnego w swojej nieruchomości. Kapitał odnosi się do odsetka salda głównego lub hipotecznego, który ty’VE opłaciło się. Na przykład, niech’s, że pożyczasz 100 000 $ na zakup domu i spłacasz 30 000 $ głównego. Oznacza to, że masz 30% kapitału własnego w swoim domu.

Należy pamiętać, że płatności, które przeznaczają się tylko do twojego głównego bilansu w stosunku do twojego kapitału własnego. Płacenie odsetek nie’t pomóc ci zbudować kapitał. Skontaktuj się z pożyczkodawcą i poproś o oświadczenie hipoteczne, jeśli nie’t Nie wiem, ile masz kapitału. Wielu pożyczkodawców również udostępnia te informacje online.

Możesz skontaktować się z pożyczkodawcą i poprosić o anulowanie BPMI po’VE zbudował 20% kapitału w twoim domu. Wielu pożyczkodawców automatycznie to zrobi po osiągnięciu 22% kapitału własnego.

Jak przyspieszyć proces

Możesz dokonać dodatkowych płatności za pożyczkę, jeśli chcesz jak najszybciej zapłacić za PMI. Twoje pieniądze mogą pójść bezpośrednio, aby zmniejszyć saldo główne, gdy dokonasz dodatkowej płatności, ale musisz powiedzieć, że jego pożyczkodawcy konkretnie to’s gdzie ty’d, jak to przypisane. Wielu pożyczkodawców automatycznie zastosuje dodatkowe pieniądze na następny miesiąc’S Płatność zamiast.

Dodatkowo, jeśli ty’Replanowanie dodatkowych płatności w wyraźnym celu pozbycia się PMI, pamiętaj, aby porozmawiać z pożyczkodawcą. Niektóre rodzaje pożyczek Don’T pozwala na dokonywanie płatności z wyprzedzeniem w celu usunięcia ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Kiedy LPMI odchodzi?

Opłacane pożyczkodawcy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane bez względu na to, ile kapitału zbudowałeś w swoim domu. To znaczy ty’Muszę zapłacić prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego za czas trwania pożyczki. Jedynym sposobem na anulowanie PMI jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Jeśli refinansujesz swoją bieżącą pożyczkę’S Stopa procentowa lub refinansowanie w innym rodzaju pożyczki, możesz być w stanie anulować ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Jak pozbyć się PMI

Możesz usunąć PMI z miesięcznej płatności po osiągnięciu 20% w kapitale własnym, prosząc o anulowanie lub refinansowanie pożyczki. Konkretne kroki’Zastosuj się, aby anulować PMI, będzie się różnić w zależności od rodzaju posiadanego ubezpieczenia.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego opłacanego pożyczkobiorcy

Po osiągnięciu 20% kapitału własnego w swoim domu możesz złożyć wniosek do pożyczkodawcy, że BPMI zostanie usunięte. Ten proces wygląda tak:

Krok 1: Zbuduj 20% kapitału własnego

Nie możesz anulować PMI, dopóki nie masz co najmniej 20% kapitału własnego. Kontynuuj spłatę pożyczki co miesiąc. Przekieruj wszelkie dodatkowe pieniądze, które zbliżasz do swojego głównego, aby szybciej budować kapitał własny. Przywdziewać’Nie zapomnij dołączyć notatki z dodatkowymi płatnościami, która informuje pożyczkodawcę. Czasami tam’jest miejscem w oświadczeniu lub pola wyboru online.

Krok 2: Skontaktuj się z pożyczkodawcą

Gdy tylko masz 20% kapitału własnego w domu, poinformuj pożyczkodawcę, aby anulować PMI. Wykonaj wszelkie niezbędne kroki, które potrzebuje pożyczkodawca, aby tak się stało.

Krok 3: Upewnij się, że Twój PMI zniknął

Poproś pożyczkodawcę o potwierdzenie, że nie musisz już płacić PMI. Następnie poproś o oświadczenie hipoteczne z bieżącymi informacjami o płatności. Upewnij się, że Twoja miesięczna płatność jest niższa niż to, co płaciłeś, kiedy miałeś PMI pożyczki. Poproś o więcej informacji od pożyczkodawcy, jeśli zobaczysz, że Twoja miesięczna płatność pozostaje taka sama.

Opłacane pożyczkodawcy składki na ubezpieczenie kredytów hipotecznych i ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Możesz usunąć swoje płatności poprzez refinansowanie tylko wtedy, gdy masz LPMI lub MIP i dokonasz mniej niż 10% zaliczki (jednak niektórzy kredytobiorcy mogą kwalifikować się do usunięcia FHA MIP, jeśli ich pożyczka rozpocznie się przed 3 czerwca 2013 r.). Tutaj’S Jak ten proces działa:

Krok 1: Osiągnij 20% kapitału własnego

Musisz osiągnąć 20% kapitału własnego w swoim domu’pozwolić na refinansowanie. Ty’Muszę ponownie zapłacić za PMI, jeśli refinansujesz z mniej niż 20% kapitałem własnym.

Krok 2: Porównaj pożyczkodawców

Jesteś skończony’T musisz refinansować z obecnym pożyczkodawcą – możesz współpracować z nową firmą, jeśli ty’D jak. Porównaj pożyczkodawców w Twojej okolicy i wybierz jeden’D chciałbym używać do refinansowania. Sprawdź ich standardy refinansowania, aby upewnić się, że kwalifikujesz się przed złożeniem wniosku.

Krok 3: Złóż wniosek o refinansowanie

Wypełnij wniosek, prześlij dokumentację finansową i odpowiedz na wszelkie zapytania pożyczkodawcy jak najszybciej. Pamiętaj, aby określić, że chcesz refinansować na konwencjonalną pożyczkę.

Krok 4: Poczekaj, aż ubezpieczenie i wyceny do wyczyszczenia

Po ubieganiu się o pożyczkę, pożyczkodawca rozpocznie proces o nazwie Underwriting . W tym czasie ekspert finansowy patrzy na twoje dokumenty i upewnia się, że kwalifikujesz się do refinansowania. Twój pożyczkodawca pomoże również zaplanować ocenę. Poczekaj, aż procesy oceny i ubezpieczenia zostaną zakończone.

Krok 5: Uznaj swoje ujawnienie zamykania

Po ubezpieczeniu i wycenę pożyczkodawca wyśle ​​Ci dokument o nazwie ujawnienie zamykania . Ten dokument informuje o warunkach nowej pożyczki, a także tego, co musisz zapłacić za koszty zamknięcia. Pamiętaj, aby to potwierdzić, gdy tylko go otrzymasz. Twój pożyczkodawca nie może umówić się na zamknięcie, dopóki nie będziesz miał czasu na przeczytanie ujawnienia.

Krok 6: Zamknięcie się

Tutaj ty’Spłaci koszty zamknięcia i podpisz nową pożyczkę. Stamtąd dokonujesz płatności na rzecz swojego nowego pożyczkodawcy.

FAQ o usunięciu PMI

Jeśli nadal masz pytania dotyczące usunięcia PMI, poniższe FAQ mogą pomóc w przedstawieniu dodatkowych wyjaśnień.

Kiedy PMI odchodzi?

Kiedy salda pożyczki osiągnie 78% domu’S Oryginalna cena zakupu, pożyczkodawca musi automatycznie zakończyć PMI. Możesz również poprosić o usunięcie PMI, gdy masz 20% kapitału własnego w domu.

Jak możesz uniknąć PMI?

Aby uniknąć płacenia PMI za kredyt hipoteczny, ty’Muszę mieć 20% domu’S Cena sprzedaży do wykorzystania jako zaliczka. Możesz także zaciągnąć pożyczkę na piggyback, w takim przypadku ty’D dokonaj 10% zaliczki na swój dom i wykorzystaj drugą hipotekę, aby uzyskać 20% kapitału własnego. Istnieje jednak kilka wad tej metody, więc należy dokładnie zastanowić się, czy jest to dla Ciebie najlepsza opcja. Rocket Mortgage® nie pozwala w tym momencie drugiej liczbie hipotek na pokrycie zaliczki.

Czy można usunąć PMI, jeśli mój dom’S Wartość wzrasta?

Twój PMI można zazwyczaj usunąć z kredytu hipotecznego, jeśli warunki rynkowe doprowadziły do ​​znacznego wzrostu domu’S WARTOŚĆ. Aby to się stało, ty’LL musi złożyć wniosek z pożyczkodawcą i zamówić ocenę, aby potwierdzić, że wartość nieruchomości wzrosła na tyle, gdzie masz wymaganą kwotę kapitału własnego.

Najważniejsze na pozbycie się PMI

PMI jest rodzajem ubezpieczenia, które chroni pożyczkodawcę, jeśli nie spłacasz pożyczki – ale nie daje ochrony jako kupujący inny niż swoboda dokonywania mniejszej zaliczki. Gdy budujesz kapitał własny w swoim domu, możesz być w stanie anulować swoje prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, abyś mógł oszczędzać pieniądze każdego miesiąca.

Jeśli masz konwencjonalną pożyczkę i zbudowałeś 20% kapitału własnego w domu, skontaktuj się z pożyczkodawcą i sprawdź, czy mogą jak najszybciej anulować ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Jeśli masz pożyczkę FHA lub kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem hipotecznym opłacanym pożyczkodawcą, ty’Muszę refinansować pożyczkę, aby porzucić te płatności ubezpieczeniowe na dobre.

Jeśli ty’trafiło 20% kapitału i szukają refinansowania, możesz złożyć wniosek dzisiaj z hipoteką rakietową i pożegnać się z PMI.

Zatwierdź na refinansowanie.

Zobacz opcje refinansowania uzasadnionych ekspertów i dostosuj je, aby pasowały do ​​twojego budżetu.

Jak pozbyć się PMI: Usunięcie prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne lub PMI to duży koszt dla właścicieli domów – często od 100 do 300 USD miesięcznie. Na szczęście ty’Nie utknąłem z PMI na zawsze. Kiedyś’Zbudował pewien kapitał własny w domu, istnieje wiele sposobów pozbycia się ubezpieczenia kredytu hipotecznego i obniżenie miesięcznych płatności.

Niektórzy właściciele domów mogą po prostu poprosić o anulowanie PMI, gdy ich równowaga hipoteczna osiągnie 80% domu’s oryginalna wartość. Ale możesz wcześnie pozbyć się PMI. Tutaj’S Co musisz wiedzieć o swoich opcjach.

W tym artykule (przejdź do. )

Jak pozbyć się ubezpieczenia hipotecznego: Kluczowe wynos

Jeśli masz konwencjonalną pożyczkę, a Twoja zaliczka była mniejsza niż 20%, ty’Prawdopodobnie płacenie za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. PMI jest rodzajem ubezpieczenia, które chroni pożyczkodawcę kredytu hipotecznego, jeśli nie spłacisz spłaty pożyczki.

Podczas gdy płacisz za PMI co miesiąc, nie ma to’Tobie w jakikolwiek sposób przyniesie korzyść – oprócz dopuszczania mniejszej zaliczki, kiedy po raz pierwszy kupiłeś dom. Ale gdy stale spłacasz saldo kredytów hipotecznych i budujesz kapitał własny, ty’ma kilka ścieżek do usuwania PMI raz na zawsze.

Kiedy PMI odchodzi?

Twój pożyczkodawca kredytu hipotecznego musi automatycznie anulować PMI za darmo, gdy saldo kredytu hipotecznego osiągnie 78% pożyczki do wartości (LTV). Innymi słowy, kiedyś ty’zapłacił 22% kredytu hipotecznego, pożyczkodawca jest zobowiązany przez prawo do rozwiązania PMI.

Ponadto Twój pożyczkodawca musi anulować PMI na pisemne żądanie, gdy saldo hipoteczne osiągnie 80% LTV.

PMI zostanie również zakończone po osiągnięciu środkowego punktu amortyzacji. “Tak więc, w przypadku 30-letniej pożyczki, w połowie 15 lat PMI powinien automatycznie anulować,” Mówi Keith Baker, koordynator i wykładowcy programu kredytowego w North Lake College.

Pamiętaj, że ty’Muszę mieć historię płatności na czas i nie pominąć żadnych spłat kredytu hipotecznego, aby się kwalifikować.

Należy również zauważyć, że zasady te dotyczą wyłącznie usuwania PMI z konwencjonalnych pożyczek. Zasady pożyczek wspieranych przez rząd, w szczególności pożyczki FHA, są zupełnie inne. Usunięcie składek ubezpieczenia kredytu hipotecznego (MIP) z pożyczki FHA zwykle obejmuje refinansowanie do nowego rodzaju pożyczki. Ale to’niekoniecznie przypadek pozbycia się PMI z konwencjonalnej kredytu hipotecznego.

5 sposobów na pozbycie się PMI

Zrozumiałe jest, że większość właścicieli domów wolałaby nie płacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Na szczęście istnieje wiele sposobów na pozbycie się ubezpieczenia kredytu hipotecznego, jeśli ty’Ponownie kwalifikowalne.

1. Poczekaj, aż PMI automatycznie anuluje

PMI automatycznie spada z konwencjonalnych pożyczek, gdy saldo pożyczki wynosi lub poniżej 78% domu’S oszacowana wartość. To się nazywa “automatyczne anulowanie.” Zgodnie z prawem pożyczkodawca hipoteczny jest zobowiązany do rozwiązania PMI z pożyczki bez żadnych kosztów.

Chociaż automatyczne anulowanie powinno nastąpić bez żadnego wysiłku z twojej strony, to’zawsze dobrym pomysłem, aby być proaktywnym. Możesz poprosić o kopię harmonogramu anulowania PMI od pożyczkodawcy. Ty’Zna dokładny miesiąc, w którym PMI powinien zniknąć z zapłaty hipotecznej.

2. Poproś o anulowanie PMI

Możesz także poprosić o usunięcie PMI, gdy kredyt hipoteczny osiągnie 80% wskaźnik pożyczki do wartości, zamiast czekać, aż PMI spadnie na 78%. Jeśli ty’Ponownie kwalifikuje się, pożyczkodawca musi zakończyć. Jednak w przeciwieństwie do automatycznego anulowania, ty’Zasadniczo musi złożyć wniosek na piśmie. Ale proces może się różnić w zależności od pożyczkodawcy.

Ponownie przejrzyj swoje ujawnienia PMI, aby ustalić, kiedy kwalifikujesz się do anulowania. Możesz nawet wypłacić spłatę pożyczki’S Główna, aby przyspieszyć datę anulowania. Niektórzy właściciele domów dokonują dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego każdego roku, aby szybciej osiągnąć 80% LTV. Ale nawet dodatkowe 50 USD co miesiąc może pomóc w anulowaniu PMI wcześniej.

3. Zdobądź nową ocenę domu

Wraz ze wzrostem wartości domów w całym kraju niektórzy właściciele domów mogą osiągnąć 80% LTV wcześniej niż wskazują ich harmonogramy spłaty. To’S, ponieważ możesz poprosić o wczesne anulowanie w oparciu o swój dom’S Wartość bieżąca, ale ty’Potrzebujesz do tego nowej oceny domowej. Ty’LL musi również spełnić jedno z tych kryteriów.

Tutaj’S Jak działa wczesne anulowanie:

• Jeśli ty’mieszkał w twoim domu przez co najmniej dwa lata i miał 75% LTV
• Jeśli ty’mieszkał w twoim domu przez co najmniej pięć lat i miał 80% LTV

Jednak skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, zanim wydasz pieniądze na nową ocenę. Każdy obsługujący hipotekę będzie miał własne wymagania.

“Możesz to zrobić z nową oceną, ale nie wszyscy pożyczkodawcy na to pozwolą. Zwykle musi opierać się na pierwotnych warunkach pożyczki i wartości domowej, gdy zabezpieczyłeś pożyczkę. W przeciwnym razie musisz refinansować, aby wziąć pod uwagę nową wartość,” zauważa Jon Meyer, The Mortgage Reports Expert i licencjonowany MLO.

Jeśli spełnisz wymagania, aby pozbyć się ubezpieczenia kredytu hipotecznego, możesz natychmiast zacząć oszczędzać na pożyczkę mieszkaniową.

4. Refinansowanie w celu pozbycia się ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Jeśli stopy procentowe spadły od czasu zabezpieczenia obecnej kredytu hipotecznego, refinansowanie może zaoszczędzić pieniądze. Oprócz pobrania niższej stawki, refinansowanie kredytu hipotecznego może pozbyć się PMI, gdy nowe saldo kredytów hipotecznych jest mniejsze niż 80% wartości domowej.

Podczas gdy refinansowanie w celu usunięcia PMI może być inteligentnym ruchem, to’S nie zawsze właściwa decyzja.

“Refinansowanie w celu wyeliminowania PMI będzie wymagało pokrycia kosztów zamknięcia, które mogą obejmować opłaty hosta,” mówi Baker.

“Musisz upewnić się, że refinansowanie wygrało’t Koszt Cię więcej niż oszczędzasz.” -Keith Baker, koordynator programu bankowości hipotecznej, North Lake College

“Powinieneś obliczyć oszczędności w porównaniu do kosztów, aby zobaczyć, ile czasu zajmie oszczędności, aby pokryć koszt nowej pożyczki. Jeśli jest dłuższy, prawdopodobnie pozostanie w domu, to’prawdopodobnie nie jest mądrą decyzją o refinansowaniu,” mówi pośrednik w obrocie nieruchomościami i prawnikiem ds. Nieruchomości Bruce Ailion.

“Ponadto, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest poniżej 700, pamiętaj, że konwencjonalne pożyczki za pośrednictwem Fannie Mae i Freddie Mac Charge LEAD POZIOMI,” Dodaje Mike Scott, starszy pomysłodawca kredytu hipotecznego dla niezależnego banku. “Może to powrócić do nowej stawki kredytu hipotecznego w porównaniu z tym, co obecnie płacisz.”

5. Refinansowanie do programu pożyczkowego bez PMI

To’jest także możliwy do refinansowania w inny program – taki, który nie’t wymaga PMI, nawet z LTV powyżej 80%.

Oto tylko kilka przykładów programów pożyczek hipotecznych, które nie’t Wymagaj prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego:

• Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) Best in America Mortgage
• Bank of America niedrogie rozwiązywanie pożyczek® kredyt hipoteczny

“Stopa procentowa [od niezgodnych produktów pożyczkowych] może być nieco wyższa niż w przypadku konwencjonalnej pożyczki,” mówi Wendy Stockwell, wiceprezes ds. Uznania pożyczek domowych. “Ale eliminacja płatności ubezpieczenia kredytu hipotecznego kończy się zmniejszeniem całkowitej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.”

Pożyczki VA – hipoteki upoważnione przez Departament Spraw Weteranów – nie wymagają bieżącego ubezpieczenia kredytu hipotecznego. I oferują konkurencyjne stawki kredytów hipotecznych. Jeśli ty’Weteran lub obecny członek serwisowy program pożyczek VA oferuje świetny sposób na oszczędzanie pieniędzy.

Jest PMI źle?

PMI denerwuje wielu właścicieli domów i to’S łatwy do zrozumienia, dlaczego: ty’ponownie płacić za ubezpieczenie, które chroni Twojego pożyczkodawcy, a nie ty. To samo dotyczy federalnej administracji mieszkaniowej’SM MIP Wymaganie pożyczek FHA.

Ale ubezpieczenie kredytu hipotecznego ISn’wszystko źle. W rzeczywistości bez tego ty’D prawdopodobnie płaci wyższą stopę procentową, ponieważ pożyczkodawca podjąłby większe ryzyko pożyczki. Dotyczy to szczególnie właścicieli domów, którzy dokonali minimum 3% zaliczki na konwencjonalną pożyczkę lub umieścili tylko 3.5% spadek pożyczki FHA.

Mimo to, kiedy możesz przestać dokonywać tej dodatkowej płatności – bez usunięcia oszczędności w zakresie kosztów zamknięcia lub wyższej stawki kredytu hipotecznego – powinieneś to zrobić.

Jak pozbyć się FAQ PMI

Jest PMI oparty na domu’S Oryginalna cena sprzedaży lub dom’s bieżąca wartość?

Różni pożyczkodawcy i podawcy pożyczki stosują różne strategie w celu ustalenia stosunku pożyczki do wartości (LTV). Niektóre obliczają LTV na podstawie twojego domu’S Oryginalna cena zakupu; inni polegają na oryginalnej ocenie domu. Możesz również zapłacić za nową ocenę, jeśli Twój dom’S wzrosła obecna wartość od momentu jej zakupu. Ocena może kosztować nawet 500 USD. Ale opłata byłaby tego warta, gdyby Twój dom’Obecna wartość pokazuje 20 procent kapitału własnego – wystarczającą ilość kapitału własnego, aby anulować PMI na konwencjonalnym kredycie hipotecznym, który zaoszczędzi pieniądze co miesiąc.

Czy pożyczkodawca automatycznie anuluje PMI?

Ustawa o ochronie właścicieli domów z 1998 r. Wymaga, aby pożyczkodawcy ujawnili wymagania dotyczące ubezpieczenia kredytu hipotecznego nabywców domów. Prawo wymaga od pożyczek służących do automatycznego anulowania PMI, gdy LTV spadnie do 78 procent. Możesz poprosić o anulowanie PMI, gdy LTV spadnie do 80 procent.

Co się stanie’t Anuluj PMI nawet po osiągnięciu 80 procent LTV?

Najpierw sprawdź swoje liczby. Twój podmiot pożyczki może używać oryginalnej ceny zakupu do obliczenia LTV. Możesz potrzebować nowej oceny, aby pokazać swój dom’Obecna wartość wzrosła od pierwotnej oceny domu lub ceny sprzedaży. Jeśli uważasz, że podawcy pożyczki narusza ustawę o ochronie właścicieli domów, zgłoś swoje doświadczenie do Biura Ochrony Finansowej Konsumentów.

Ile kosztuje PMI?

Średnio PMI kosztuje 0.5 do 1.5 procent kwoty pożyczki rocznie. Na pożyczkę w wysokości 200 000 USD PMI kosztowałaby około 1000 do 3000 USD rocznie lub od 83 do 250 USD miesięcznie. Stawki PMI zależą od twojej zdolności kredytowej i wielkości zaliczki.

Czy nigdy nie odzyskujesz pieniędzy PMI?

Składki PMI nie podlegają zwrotowi. Pomyśl o tym jak ubezpieczenie samochodu: płacisz składki, a ubezpieczyciel płaci tylko wtedy, gdy wydarzy się coś złego. Jedynym wyjątkiem od tej zasady są refinanse FHA. Jeśli właściciel domu przeanalizuje istniejącą pożyczkę FHA na nową pożyczkę FHA w ciągu trzech lat, może uzyskać częściowy zwrot pierwotnej pożyczki’S Płatność MIP z góry. Kwalifikowanie się do tej pożyczki jest zwykle łatwe, jeśli masz dobrą historię płatności przez ostatnie trzy kolejne miesiące.

Czy warto refinansować w celu usunięcia ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

To’s Warto refinansować w celu usunięcia PMI, jeśli oszczędności przewyższają koszty zamykania refinansowania. Powinieneś również zastanowić się, jak długo planujesz pozostać w domu po refinansowaniu. Jeśli to’tylko kilka lat możesz wydać więcej na refinansowanie niż oszczędzasz. Ale jeśli ty’Zostań w domu kolejne pięć lub więcej lat, refinansowanie z PMI jest często tego warte. Warto również uzyskać refinansowanie lub koszty zamykania kosztów bez zamknięcia w saldzie pożyczki.

Czy możesz pozbyć się PMI z nową oceną?

Jeśli refinansujesz, aby pozbyć się PMI, proces będzie zawierał nową wartość nieruchomości w celu sprawdzenia, czy pożyczka jest poniżej 80 procent LTV. W przypadku właścicieli domów z konwencjonalną pożyczką hipoteczną możesz pozbyć się ubezpieczenia hipotecznego z nową oceną, jeśli twoja wartość domu wzrosła na tyle, aby postawić Cię ponad 20 procent kapitału własnego. Jednak niektórzy ubezpieczyciele pożyczek ponownie ocenią PMI oparte wyłącznie na pierwotnej ocenie. Skontaktuj się więc bezpośrednio ze swoim serwisantem, aby dowiedzieć się o swoich opcjach.

Czy możesz pozbyć się ubezpieczenia kredytu hipotecznego na pożyczkę FHA?

Wszystkie pożyczki FHA obejmują MIP; To’s rodzaj ubezpieczenia kredytu hipotecznego’jest wyłączny dla pożyczek FHA. Ale jeśli masz wystarczającą ilość kapitału własnego (co najmniej 20 procent), możesz refinansować swoją pożyczkę FHA do konwencjonalnej pożyczki bez PMI.

Jak pozbyć się PMI bez 20 procent?

Jeśli ty’Ponowne zakupy pożyczki, możesz uniknąć PMI, wybierając specjalną pożyczkę NO-PMI lub otrzymując pożyczkę na piggyback 80/10/10, która symuluje 20-procentową zaliczkę. Jeśli masz już kredyt hipoteczny z PMI, możesz refinansować pożyczkę NO-PMI.

Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest marnotrawstwem pieniędzy?

PMI (lub MIP na pożyczkach FHA) jest zwykle warte Twojego pieniędzy, jeśli pozwala kupować dom wcześniej. Prawie wszystkie programy hipoteczne z mniej niż 20 procentami wymagają ubezpieczenia kredytu hipotecznego. W rezultacie ubezpieczenie hipoteczne jest popularne wśród nabywców domów, którzy nie’T chcę czekać lata, aby zaoszczędzić ogromną zaliczkę. Pamiętaj, że nie musisz płacić PMI za okres pożyczki. Możesz go usunąć lub refinansować później.

Czy drugi kredyt hipoteczny wymaga również PMI?

Uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego, takiego jak pożyczka kapitałowa domowa lub linia kredytowa Home Equity, nie powinno wymagać dodatkowych płatności PMI. PMI dotyczy tylko twojego domu’S Oryginalny zastaw. W rzeczywistości drugi kredyt hipoteczny może nawet pomóc w uniknięciu PMI, obejmując część zaliczki za zakup domu, za pośrednictwem opcji hipotecznej Mortgage 80-10-10.

Czy pożyczki USDA lub VA wymagają PMI?

Pożyczki USDA wymagają własnej marki ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Jest zwykle tańszy niż FHA’S Wymagania MIP. Pożyczki VA nie wymagają żadnego bieżącego ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy VA płacą opłatę finansową z góry VA. Tylko aktywni członkowie wojska i weterani mogą skorzystać z pożyczki VA.

Jak obliczane jest LTV?

Możesz znaleźć swój wskaźnik pożyczki do wartości, dzieląc bieżące saldo kredytu hipotecznego przez wartość nieruchomości, a następnie pomnożając tę ​​odpowiedź przez 100. Na przykład, jeśli jesteś winien 175 000 $, a Twój dom jest warty 200 000 $, ty’D Podziel 175 000 USD na 200 000 USD, aby uzyskać 0.875. Pomnóż tę odpowiedź przez 100 i ty’Mieć LTV: 87.5 procent. Właściciel tego domu musiałby spłacić kredyt hipoteczny’S sald główny do 160 000 USD w celu osiągnięcia LTV w wysokości 80 procent, co jest wystarczająco niskie, aby poprosić o anulowanie PMI od konwencjonalnej pożyczki.

Sprawdź kwalifikowalność do refinansowania

Refinansowanie w celu pozbycia się PMI może obniżyć koszty kredytu hipotecznego o dużą marżę i zaoszczędzić pieniądze na nadchodzące miesiące lub lata. Oprócz upuszczania ubezpieczenia kredytu hipotecznego, możesz potencjalnie obniżyć swoją stawkę i zaoszczędzić na odsetkach w okresie życia pożyczki.