Co oznacza Piti? Jak obliczyć piti

To jest kwota dolara, którą według twojego pożyczkodawcy będziesz musiał zapłacić co miesiąc, aby pozostać na bieżąco za kredyt hipoteczny.

Co to jest piti? Wyjaśnione wypłaty kredytu hipotecznego

Pożyczkodawcy kredytu hipotecznego patrzą na całą płatność Piti, nie tylko kapitał i odsetki, kiedy określają maksymalną wielkość kredytu hipotecznego. Więc będziesz chciał wziąć udział we wszystkich czterech częściach po oszacowaniu budżetu na zakup domu.

Gdy znasz swoją płatność PITI, będziesz miał znacznie wyraźniejsze pojęcie o tym, ile domu możesz sobie pozwolić.

W tym artykule (przejdź do…)

• Co oznacza Piti?
• Jak Piti wpływa na twoją moc pożyczania
• Jak obliczyć piti
• Escrow hipoteczna i piti
• Jak działa depozyt
• Dlaczego warto korzystać z konta depozytowego?
• FAQ płatności kredytu hipotecznego

Co oznacza Piti?

Większość pożyczek jest spłacana w dwóch częściach: głównej i odsetek (str&I). Obejmuje to spłatę pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami w banku.

Ale jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, p&Nie jestem Twoimi jedynymi wydatkami. Musisz także zapłacić za ubezpieczenie właściciela domu i podatki od nieruchomości.

Wszystkie te koszty posiadania domu są łączone razem w jednej miesięcznej płatności, często określanej jako „piti.’

Akronim piti oznacza:

• (P) Księga – kwota salda głównego kredytu hipotecznego spłacana co miesiąc
• (I) Odsetki – Kwota odsetek pożyczkodawcy hipotecznej zbiera pożyczki
• (T) Podatki – podatki od nieruchomości wymagane przez rząd i powiat
• (I) Ubezpieczenie – ubezpieczenie właścicieli domów i, w razie potrzeby, składki prywatne ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI)

Jeśli chcesz wiedzieć, ile domu możesz sobie pozwolić, musisz rozważyć całą płatność Piti – nie tylko główną i odsetki.

Budżetowanie podatków i ubezpieczeń jak również P&Zbliżam się do kwoty pożyczki, za którą pożyczkodawca faktycznie cię zatwierdzi.

Jak Piti wpływa na twoją moc pożyczania

Po otrzymaniu kredytu kredytowego pożyczkodawcy muszą zweryfikować swoją zdolność do spłaty pożyczki.

Aby upewnić się, że będziesz mógł sobie pozwolić na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, pożyczkodawca porównuje prognozowane Piti z miesięcznym dochodem brutto.

Pomaga to pożyczkodawcy ustalić, w jaki sposób duża płatność hipoteczna – i jak duża pożyczka – możesz sobie pozwolić na obecny budżet.

Zazwyczaj twoje PITI w połączeniu z istniejącymi miesięcznymi długami – takimi jak pożyczka studencka i kredyty samochodowe – powinny zająć mniej niż 43% miesięcznego dochodu brutto (lub 50% w specjalnych przypadkach). Jest to znane jako twój stosunek „długu do dochodu” lub DTI.

Dlatego ważne jest rozważenie Wszystko koszty kredytu hipotecznego, gdy szacujesz, ile domu możesz sobie pozwolić.

Jeśli spojrzysz tylko na kapitał i odsetki i pomijasz podatki i ubezpieczenie, wymyślisz znacznie wyższą kwotę pożyczki, niż faktycznie się kwalifikujesz. Spójrz na jeden przykład:

Główny & Tylko zainteresowanie	Księga, odsetki, podatki i ubezpieczenie (Piti)
Bieżące miesięczne długi	250 USD	250 USD
Roczny dochód	70 000 $	70 000 $
Szacowana spłata kredytu hipotecznego	1 850 USD	1 850 USD
Szacowany budżet na zakup domu	523 070 USD	418 270 USD

*Przykład zakłada 30-letnią pożyczkę z ustaloną stopą procentową wynoszącą 3.375% i 20% zaliczki.

W powyższym przykładzie ignorowanie podatków i ubezpieczenia dodaje ponad 100 000 USD do budżetu na zakup domu.

Bolnym rozczarowaniem byłoby rozpoczęcie polowania na domy w oparciu o te liczby, ale po rozmowie z pożyczkodawcą, że twój budżet jest w 100 000 USD, nie jest to, co oszacowałeś.

Jednak wiele popularnych kalkulatorów pożyczek, w tym na stronach internetowych nieruchomości, często nie uwzględnia płatności ubezpieczeniowych i podatkowych.

Reklamy są również mniej niż w oparciu o część „ti” Piti. Uważaj na reklamy, które twierdzą, że możesz „uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości 250 000 USD za 1000 USD miesięcznie.”

Możesz uzyskać lepsze oszacowanie, korzystając z kalkulatora hipotecznego, który obejmuje kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie – cały pakiet Piti.

Kalkulator kredytu hipotecznego z podatkami i ubezpieczeniem

Jak poprawnie obliczyć Piti

Możesz użyć kalkulatora do łatwego oszacowania płatności PITI online.

Liczba, którą otrzymujesz, nie będzie dokładna, ponieważ stawki hipoteczne zmieniają się codziennie, a podatki i ubezpieczenie prawdopodobnie zostaną oszacowane. Ale będzie to wystarczająco blisko, aby rozpocząć budżetowanie na właściciela domu.

Obliczanie p&Płatność

Pierwsze dwie części waszej piti – główny i odsetek – najłatwiejsze do oszacowania.

Można znaleźć dzisiejsze stawki kredytu hipotecznego online

Co oznacza Piti? Jak obliczyć piti

To jest kwota dolara, którą określa Twój pożyczkodawca’LL musi zapłacić co miesiąc, aby pozostać na bieżąco z kredytu hipotecznego.

Co to jest piti? Wyjaśnione wypłaty kredytu hipotecznego

Pożyczkodawcy kredytu hipotecznego patrzą na całą płatność Piti, nie tylko kapitał i odsetki, kiedy określają maksymalną wielkość kredytu hipotecznego. Więc ty’LL chce wziąć udział we wszystkich czterech częściach, gdy oszacujesz budżet na zakup domu.

Gdy znasz swoją płatność Piti, ty’ma znacznie wyraźniejsze pojęcie o tym, ile domu możesz sobie pozwolić.

W tym artykule (przejdź do…)

• Co oznacza Piti?
• Jak Piti wpływa na twoją moc pożyczania
• Jak obliczyć piti
• Escrow hipoteczna i piti
• Jak działa depozyt
• Dlaczego warto korzystać z konta depozytowego?
• FAQ płatności kredytu hipotecznego

Co oznacza Piti?

Większość pożyczek jest spłacana w dwóch częściach: głównej i odsetek (P&I). Obejmuje to spłatę pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami w banku.

Ale jeśli chodzi o pożyczkę hipoteczną, P&I Aren’T Twoje jedyne wydatki. Musisz także zapłacić za właściciela domu’S Ubezpieczenie i podatki od nieruchomości.

Wszystkie te koszty posiadania domu są łączone razem w jednej miesięcznej płatności, często określanej jako ‘Piti.’

Akronim piti oznacza:

• (P) Księga – kwota kredytu hipotecznego’S Bilans główny spłaca co miesiąc
• (I) Odsetki – Kwota odsetek pożyczkodawcy hipotecznej zbiera pożyczki
• (T) Podatki – podatki od nieruchomości wymagane przez rząd i powiat
• (I) Ubezpieczenie – ubezpieczenie właścicieli domów i, w razie potrzeby, składki prywatne ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI)

Jeśli chcesz wiedzieć, ile domu możesz sobie pozwolić, musisz rozważyć całą płatność Piti – nie tylko główną i odsetki.

Budżetowanie podatków i ubezpieczeń jak również P & ja zbliży cię znacznie bliżej kwoty pożyczki, za którą pożyczkodawca faktycznie zatwierdzi.

Jak Piti wpływa na twoją moc pożyczania

Po otrzymaniu kredytu kredytowego pożyczkodawcy muszą zweryfikować swoją zdolność do spłaty pożyczki.

Aby upewnić się’Będąc w stanie pozwolić sobie na miesięczną opłatę hipoteczną, pożyczkodawca porównuje prognozowane piti z miesięcznym dochodem brutto.

Pomaga to pożyczkodawcy ustalić, w jaki sposób duża płatność hipoteczna – i jak duża pożyczka – możesz sobie pozwolić na obecny budżet.

Zazwyczaj twoje PITI w połączeniu z istniejącymi miesięcznymi długami – takimi jak pożyczka studencka i kredyty samochodowe – powinny zająć mniej niż 43% miesięcznego dochodu brutto (lub 50% w specjalnych przypadkach). Jest to znane jako twoje ‘dług do dochodu’ stosunek lub dti.

To’S, dlaczego’jest ważne do rozważenia Wszystko koszty kredytu hipotecznego, kiedy ty’Ponownie oszacowanie, ile domu możesz sobie pozwolić.

Jeśli spojrzysz tylko na kapitał i odsetki i pomijasz podatki i ubezpieczenie, ty’LL wymyślił znacznie wyższą kwotę pożyczki, niż się kwalifikujesz. Spójrz na jeden przykład:

Tylko główna i odsetki	Księga, odsetki, podatki i ubezpieczenie (Piti)
Bieżące miesięczne długi	250 USD	250 USD
Roczny dochód	70 000 $	70 000 $
Szacowana spłata kredytu hipotecznego	1 850 USD	1 850 USD
Szacowany budżet na zakup domu	523 070 USD	418 270 USD

*Przykład zakłada 30-letnią pożyczkę z ustaloną stopą procentową wynoszącą 3.375% i 20% zaliczki.

W powyższym przykładzie ignorowanie podatków i ubezpieczenia dodaje ponad 100 000 USD do budżetu na zakup domu.

Bolnym rozczarowaniem byłoby rozpoczęcie polowania na domy w oparciu o te liczby, tylko po to, aby dowiedzieć się z pożyczkodawcą, że twój budżet jest w 100 000 $ bez tego, co ty’d oszacowane.

Jednak wiele popularnych kalkulatorów pożyczek, w tym na stronach internetowych nieruchomości, często Don’T Rozliczenie płatności ubezpieczeniowych i podatkowych.

Reklamy są również mniej niż w przyszłości “Ti” Część Piti. Uważaj na reklamy, które twierdzą, że możesz “Zdobądź hipotekę w wysokości 250 000 USD za 1000 USD miesięcznie.”

Możesz uzyskać lepsze oszacowanie, korzystając z kalkulatora hipotecznego, który obejmuje kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie – cały pakiet Piti.

Kalkulator kredytu hipotecznego z podatkami i ubezpieczeniem

Jak poprawnie obliczyć Piti

Możesz użyć kalkulatora do łatwego oszacowania płatności PITI online.

Liczba, którą wygrałeś’t bądź dokładny, ponieważ stawki hipoteczne zmieniają się codziennie, a podatki i ubezpieczenie prawdopodobnie zostaną oszacowane. Ale będzie to wystarczająco blisko, aby rozpocząć budżetowanie na właściciela domu.

Obliczanie płatności P&I

Pierwsze dwie części waszej piti – główny i odsetek – najłatwiejsze do oszacowania.

Możesz znaleźć dzisiaj’stawki hipoteczne online. A kiedy korzystasz z kalkulatora, płatności kapitału i odsetek zostaną automatycznie obliczane na podstawie kwoty pożyczki.

Obliczanie podatków od nieruchomości

Rozstrzygnięcie podatków i ubezpieczeń jest nieco bardziej zaangażowane.

Aby oszacować podatki od nieruchomości, ty’Muszę znać dom’S Wartość i lokalna stawka podatkowa.

Możesz już znać dom’S Wartość, jeśli masz oko na właściwość. Ale możesz również sprawdzić publiczne rekordy online. A stawki podatkowe można znaleźć na lokalnym asesorcie podatkowym lub stronie internetowej gminy.

Obliczanie właściciela domu’S Ubezpieczenie

Aby dowiedzieć się, jaka będzie składka ubezpieczeniowe Twoich właścicieli domów, oszacuj 0.25% ceny zakupu. Przyniesie to szacunki, które prawdopodobnie występują na boisku twojej faktycznej premii.

Ale to też może być daleko. Jeśli masz adres nieruchomości, uzyskaj wycenę od agenta ubezpieczeniowego, który upewnia się Twój samochód.

Firmy ubezpieczeniowe zwykle z przyjemnością podają bezpłatną wycenę, nawet jeśli nie masz’T ostatecznie ich użyj. Ale prawdopodobnie wygrali’T Daj oszacowanie bez określonej właściwości. W takim przypadku użyj powyższych szacowanych obliczeń.

Następnie podziel roczną stawkę przez 12, aby oszacować miesięcznego właściciela domu’s Koszt ubezpieczenia.

Ta kwota pieniędzy – plus 1/12. rocznej stawki podatku od nieruchomości – będzie wypłacana wraz z główną kwotą hipoteczną i odsetkami każdego miesiąca.

Z czasem lokalne stawki podatkowe i właściciele domów mogą ulec zmianie. Oznacza to, że miesięczna spłata kredytu hipotecznego może się zmienić w ciągu całego okresu pożyczki-nawet jeśli masz kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej.

Opłaty hOA i gwarancje domowe

Zauważ, że Piti nie obejmuje właściciela domu’S opłaty skojarzeniowe, których wymagają niektóre dzielnice. Piti nie obejmuje również składek gwarancji domowej, jeśli zdecydujesz się kupić gwarancję.

Do celów kwalifikujących kredyt hipotecznych pożyczkodawcy zrzucą opłaty HOA w kosztach mieszkaniowych, mimo że wygrałeś’t płacić osobom za spłatę kredytu hipotecznego.

Pożyczkodawcy zazwyczaj wygrywali’T czynne koszty gwarancji w twoich miesięcznych obowiązkach.

Ale niezależnie od wymaganych kosztów, ty’Będę też dla nich zaplanować, ponieważ oni’LL wpływa na całkowitą miesięczną płatność mieszkaniową i budżet na zakup domu.

Escrow hipoteczny i płatność Piti

Płacenie wszystkich czterech części PITI jednocześnie upraszcza miesięczne płatności mieszkaniowe.

Jeśli zapłacono osobno, ty’D muszę wysłać cztery części płatności Piti do oddzielnych kolekcjonerów.

Płatności hipoteczne (składające się z kapitału i odsetek) są zazwyczaj należne co miesiąc od podmiotu podmiotowego; Podatki od nieruchomości są należne co roku lub dwa razy w roku wśród lokalnych organów podatkowych; i właściciel domu’Ubezpieczenie S jest spowodowane ubezpieczycielem.

Zamiast tego większość właścicieli domów dokonuje jednej miesięcznej płatności na rzecz obsługi kredytu hipotecznego. Spółka hipoteczna rozpowszechnia następnie kwoty z powodu firmy ubezpieczeniowej i organu podatkowego.

Proces ten jest ułatwiony przez “Konto Escrow,” gdzie Twój pożyczkodawca przechowuje pieniądze na podatki i ubezpieczenie, dopóki nie przyjdą termin.

Co to jest depozyt?

Firma Escrow to neutralna, zewnętrzna firma, która ułatwia zmieniające pieniądze rąk podczas dużej transakcji.

Escrow wchodzi na kilka różnych sposobów, gdy kupujesz dom.

Podczas wyprzedaży domowej firma depozytowa pomoże zarządzać funduszami poruszającymi się – od wysokich pieniędzy po prowizje agentów nieruchomości, inspektorów i zysków ze sprzedaży domu.

Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak działa Escrow podczas Sprzedaż domu i sposób, w jaki może to wpłynąć na koszty zamknięcia tutaj.

W tym artykule my’bardziej zaniepokojony tym, jak działa Escrow Po Sprzedaż domu, ponieważ odnosi się to do płatności Piti i kredytów hipotecznych.

Dlaczego warto korzystać z konta depozytowego

Dokonując pojedynczej płatności Piti na konto depozytowe każdego miesiąca, pokrywasz wszystkie główne koszty właściciela domowego jednocześnie. To zmniejsza kłopot z zarządzaniem rachunkami mieszkaniowymi.

Ale istnieją również inne zalety korzystania z ewery hipotecznej.

Jednym z nich jest to, że możesz płacić podatki i ubezpieczenie w miesięcznych ratach, zamiast płacić sześć miesięcy’ lub rok’S warta składek z góry. To’jest łatwiejszym sposobem na dokonywanie płatności dla wielu nabywców domów.

Ale największą korzyścią jest to, że nabywcy domów, którzy korzystają z konta depozytowego, zwykle otrzymują niższe stawki kredytu hipotecznego.

To’s, ponieważ depozyt jest mniej ryzykownym układem dla pożyczkodawców. Ponieważ pożyczkodawca zainwestował w twoją nieruchomość, chce, abyś utrzymywał opłacany podatki i działalność polisy ubezpieczeniowej.

Rachunki depozytowe pomagają w aktualizacji podatków i ubezpieczeń, więc pożyczkodawcy są gotowi zaoferować lepsze stawki kredytu hipotecznego pożyczkobiorcom, którzy korzystają z rachunków depozytowych.

Jeśli zdecydujesz się na escrow hipotecznych, ty’Prawdopodobnie zobaczy 0.125% do 0.25% niższa stopa procentowa niż ci, którzy rezygnują. Więc to’jest w twoim najlepszym interesie, a także pożyczkodawcy’s, aby zapłacić Piti za pomocą konta depozytowego.

Czy wymagane jest depozyt hipoteczny?

Może to zabrzmieć jak dziwna aranżacja, ale depozyt hipoteczny jest w rzeczywistości normą. Około 80% właścicieli domów płaci hipotekę, podatki i ubezpieczenie za pomocą rachunku depozytowego, zgodnie z badaniem z 2017 r. Przez Corelogic.

Czy ty ty’Z wymagany do korzystania z konta depozytowego hipotecznego zależy od rodzaju pożyczki i jak duża jest Twoja zaliczka.

• Pożyczki konwencjonalne (wspierane przez Fannie Mae i Freddie Mac) – Poznowi jest wymagane we wszystkich pożyczkach z mniej niż 20%. Jeśli dokonasz 20% lub większej zaliczki, możesz zrezygnować
• Pożyczki FHA – Poznowi jest wymagane we wszystkich pożyczkach FHA
• Pożyczki VA – Esprowa nie jest wymagana przez VA, ale wielu pożyczkodawców wymaga depozytów na pożyczki VA
• Pożyczki USDA – Współprawia jest wymagana dla wszystkich pożyczek na wiejskie domowe USDA

FAQ płatności kredytu hipotecznego

Co to jest płatność Piti?

Piti to akronim opisujący cztery części typowej płatności hipotecznej: kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie. “ubezpieczenie” Komponent Piti odnosi się do właściciela domu’ubezpieczenie s i kiedy to’S Wymagane, prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI).

Pożyczkodawcy patrzą na twoją szacunkową płatność Piti, decydując o tym, jak duża pożyczka’LL kwalifikuje się do.

Jaka jest płatność depozytowa?

Płatność depozytowa to miesięczna płatność dla Twojej firmy hipotecznej, która obejmuje kapitał i odsetki za pożyczkę, a także ubezpieczenie właścicieli domów, ubezpieczenie kredytu hipotecznego i podatki od nieruchomości.

Płatności depozytowe są alternatywą dla płacenia podatków i ubezpieczenia osobno. Nie wszyscy właściciele domów są zobowiązani do spłaty kredytu hipotecznego za pomocą rachunku depozytowego, ale około 80%.

Jak obliczane jest piti?

Piti jest obliczane przez dodanie miesięcznej płatności kredytu hipotecznego (w tym kapitału i odsetek) z podatkami od nieruchomości, ubezpieczeniem właścicieli domów i ubezpieczeniem hipotecznym. Ubezpieczenie domów i podatki od nieruchomości często nie są’t Płacone co miesiąc, więc podziel koszt roczny o 12, aby uzyskać odpowiednią liczbę do obliczeń Piti.

Czy HOA jest zawarty w piti?

Dudy o stowarzyszeniu właścicieli domów nie są uwzględnione w “Piti” akronim. Jednak Piti ma być oszacowaniem wszystkich miesięcznych kosztów mieszkaniowych – więc tak’jest ważne, aby uwzględnić opłaty HOA w tych obliczeniach.

Jedną z kluczowych różnicy do zauważenia jest to, że Piti (Księga, odsetki, podatki i ubezpieczenie) mogą być wypłacane razem co miesiąc za pośrednictwem escrow hipotecznych, podczas gdy HOA jest zazwyczaj wypłacane bezpośrednio do stowarzyszenia właścicieli domów.

Czy Piti obejmuje ubezpieczenie właścicieli domów?

Tak, Piti obejmuje ubezpieczenie właścicieli domów. Zamiast płacić ubezpieczeniom właścicielom domu bezpośrednio, większość właścicieli domów płaci składki do swojej firmy hipotecznej w ramach całkowitej płatności Piti. Następnie spółka hipoteczna zajmuje się płaceniem ubezpieczyciela za pośrednictwem rachunku depozytowego hipotecznego.

Jak działa depozyt hipoteczny?

Podczas wyprzedaży domu będzie zaangażowana firma depozytowa, która obsługuje wszystkie zmieniające się pieniądze. Firma Escrow będzie posiadała poważne pieniądze, prowizje nieruchomości, opłaty za inspektor, zyski ze sprzedaży domu oraz “Przedmioty przedpłacone” (Podatki i ubezpieczenie wypłacane z góry) do czasu sfinalizowania sprzedaży.

Po Kupujesz dom, Escrow nabiera innego znaczenia. Dla właścicieli domów konto depozytowe umożliwia pożyczkodawcy hipotecznej zarządzania podatkami od nieruchomości i ubezpieczeniem w Twoim imieniu. Po prostu płacisz wszystko pożyczkodawcom jako sumę miesięczną, a pożyczkodawca przekazuje płatności firmie ubezpieczeniowej i organom podatkowym za pośrednictwem rachunku depozytowego.

Jest crow jest dobry czy zły?

Korzystanie z konta depozytowego do dokonywania płatności hipotecznych jest zazwyczaj dobre dla właścicieli domów i kredytodawców hipotecznych. Escrow ułatwia pozostanie na bieżąco na kontach, płacąc jednocześnie kredyt hipoteczny, podatki od nieruchomości i ubezpieczenia właścicieli domów.

Ponadto właściciele domów, którzy korzystają z escrow hipotecznych, zwykle otrzymują 0.125%-0.25% niższe stawki kredytu hipotecznego niż osoby, które nie’T. Pożyczkodawca pobiera niższe stawki, ponieważ wymaga mniej ryzyka, gdy płacisz na rachunku depozytowym. Więc ty’LL faktycznie oszczędzaj pieniądze z depozytem hipotecznym.

Jak mogę uniknąć depozytów na moim kredycie hipotecznym?

Jeśli korzystasz z konwencjonalnej pożyczki mieszkaniowej i dokonasz zaliczki w wysokości co najmniej 20%, ty’nie jest wymagane do dokonywania płatności na departament kredytu hipotecznego. W większości innych przypadków wymagana jest depozyt hipoteczny.

Czy moje płatności depozytowe zmienią się w okresie życia pożyczki?

Tak, pożyczkodawca zmieni płatności depozytowe w odpowiedzi na zmiany podatku od nieruchomości i stawek ubezpieczenia. Twój podmiot pożyczki powinien przeprowadzać analizę depozytową raz w roku, aby ustalić, ile ty’LL musi płacić co miesiąc, aby mieć bieżące podatki i rachunki ubezpieczeniowe. Zazwyczaj płatności depozytowe Don’zmienia się dramatycznie z roku na rok.

Czy moje spłaty kredytu hipotecznego i odsetki będą się zmieniać każdego roku?

Jeśli masz hipotekę o stałej stopie procentowej, Twoja stopa procentowa nie ulegnie zmianie w okresie życia pożyczki. W rezultacie Twoja kwota kapitału i odsetek pozostaną stabilne.

Uwaga, stosunek głównego do odsetek w Twoja płatność P&I zmieni się z czasem, z większą częścią płatności na początku odsetek, a więcej z nich trafi do Księgi pożyczki później. Jest to znane jako ‘Harmonogram amortyzacji.’ Ale pomimo wskaźników kapitału i odsetek zmieniających się, kwota, którą płacisz każdego miesiąca.

Jeśli masz kredyt hipoteczny (ARM), Twoja oprocentowanie i miesięczna płatność P&I mogą ulec zmianie każdego roku po upływie początkowego okresu stałego, zwykle trzy do siedmiu lat po rozpoczęciu okresu pożyczki.

Co stanie się z moim depozytem, ​​jeśli refinansuję?

Po refinansowaniu, istniejący pożyczkodawca wyśle ​​Ci czek na pozostałe fundusze depozytowe w ciągu 45 dni. Może to być znaczna kwota, ponieważ podawcy zwykle posiadają około 12 miesięcy ubezpieczenia od właścicieli domów i 6 miesięcy podatków od nieruchomości na rachunku depozytowym.

Nie jest możliwe, aby istniejący pożyczkodawcy szarpał lub w inny sposób przenieść fundusze depozytowe do nowego pożyczkodawcy lub serwisantki refinansowania. To’S Dlaczego wiele osób decyduje się na wyższą pożyczkę na refinansowanie, aby pokryć ten koszt.

Ta strategia zwiększa jednak kwotę odsetek zapłaconych przez cały okres pożyczki. Wielu pożyczkobiorców decyduje się na pokrycie kosztów konfiguracji depozytowej z góry, wiedząc, że otrzymają czek od istniejącego pożyczkodawcy za około taką samą kwotę w ciągu 45 dni. Warto wziąć pożyczkę krótkoterminową lub zabrać pieniądze z oszczędności, aby uniknąć poniesienia większej pożyczki na koszt tymczasowy.

Kolejną strategią jest pokrycie Escrow ustanowionych z wyższą kwotą pożyczki, a następnie dokonanie płatności głównej, gdy otrzymasz zwrot od istniejącego pożyczkodawcy. Jednak to wygrało’t obniżyć miesięczne płatności za nową pożyczkę.

Co jeśli zmienię firmy ubezpieczeniowe właścicieli domów?

Powiedz swojemu serwisowi pożyczki, jeśli zmienisz firmy ubezpieczeniowe. Oprócz wiedzy, gdzie wysłać składki ubezpieczeniowe, Twoja firma hipoteczna będzie chciała aktualizować rejestry na temat polisy ubezpieczeniowej, ponieważ ubezpieczenie pomaga chronić Twoje (i pożyczkodawcy’s) Inwestycja w Twój dom.

Moja firma ubezpieczeniowa wysłała zwrot pieniędzy. Powinienem to zatrzymać?

Jeśli zmienisz ubezpieczycieli po tym, jak pożyczkodawca zapłacił już roczną składkę z funduszy Escrow, Twoja stara firma ubezpieczeniowa może wysłać zwrot pieniędzy. Powinieneś wysłać ten zwrot pożyczkodawcy, aby z powrotem w depozycie do depozyt’T mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić nową firmę ubezpieczeniową.

Jeśli nie masz’t Zdeponować zwrot z powrotem do depozytu, Twój pożyczkodawca wkrótce będzie musiał zwiększyć miesięczne spłaty kredytu hipotecznego, aby wymyślić różnicę.

Kto płaci moje podatki i ubezpieczenie po spłaceniu kredytu hipotecznego?

Ty robisz. A ściślej, nadal tak. Różnica to ty’Muszę zapłacić bezpośrednio te rachunki. Twój serwisant pożyczki używany do zbierania dodatkowych funduszy każdego miesiąca wraz z opłatą hipoteczną na pokrycie podatków i ubezpieczenia. Kiedy spłacasz kredyt hipoteczny, nadal jesteś winien podatki i powinieneś zachować aktywną polisę ubezpieczeniową. Ty’Muszę zaplanować te wydatki i dokonywać płatności samodzielnie.

Co są dzisiaj’S Stawki hipoteczne?

Użyj dzisiaj’S Stawki hipoteczne w celu obliczenia przyszłej płatności Piti. Zacznij poniżej.

Co oznacza Piti? Jak obliczyć piti

Jeśli zapłacisz punkty rabatowe kredytu hipotecznego za niższą stawkę?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego | Ile kosztuje PMI?

Ubezpieczenie hipoteczne FHA | Ile to kosztuje? Czy możesz to anulować?

Piti to akronim dla kapitału, odsetek, podatków i ubezpieczeń. Kredytodawcy hipoteczne używają go do opisania czterech głównych elementów płatności hipotecznej:

• Główny: To kwota pieniędzy, które pożyczasz od pożyczkodawcy na zakup nieruchomości.
• Odsetki : To koszt pożyczania pieniędzy, wyrażony jako odsetek kapitału.
• Podatki: Odnosi się to do podatków od nieruchomości, które musisz zapłacić za swój dom.
• Ubezpieczenie: Odnosi się to do ochrony ubezpieczeniowej, której będziesz potrzebować w domu, w tym ubezpieczenie właściciela domu i ubezpieczenie kredytu hipotecznego (jeśli dotyczy).

Razem te cztery elementy składają się na całkowitą spłatę kredytu hipotecznego lub PITI. Są one pokazane w sekcji prognozowanych płatności szacunków pożyczki.

Jak obliczyć piti?

Oto przykład, jak obliczyć kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie (PITI) dla kredytu hipotecznego:

Powiedzmy, że chcesz hipoteczny na nieruchomość, którą chcesz kupić za 300 000 USD. Pożyczkodawca zatwierdził 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej wynoszącej 3.5% i roczna stawka podatku od nieruchomości wynosząca 1.2%. Będziesz także zobowiązany do zapłaty prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) według stawki 0.5% kwoty pożyczki rocznie.

Aby obliczyć Piti dla tej kredytu hipotecznego, musisz:

1. Oblicz miesięczny spłatę kredytu hipotecznego za pomocą amortyzującego kalkulatora.

• Kwota pożyczki: 300 000 USD
• Stopa procentowa: 3.5%
• Termin pożyczki: 30 lat (360 miesięcy)
• Miesięczna płatność hipoteczna wynosi 1347 USD.05.

2. Oblicz miesięczny podatek od nieruchomości:

• Wartość nieruchomości: 300 000 USD
• Roczna stawka podatku od nieruchomości: 1.2%
• Roczny podatek od nieruchomości wynosi 300 000 x 1.2% = 3600 $. Tak więc miesięczny podatek od nieruchomości wynosi 3600 USD / 12 = 300 USD.

3. Oblicz miesięczny PMI:

• Kwota pożyczki: 300 000 USD
• Szybkość PMI: 0.5%
• Roczny PMI wynosiłby 300 000 $ x 0.5% = 1500 USD. Więc miesięczny PMI wynosiłby 1500 USD / 12 = 125 USD.

4. Dodaj miesięczną opłatę hipoteczną, podatek od nieruchomości i PMI, aby obliczyć PITI:

• Piti = 1347 USD.05 + 300 USD + 125 USD = 1 772 USD.05

W tym przykładzie Piti dla kredytu hipotecznego byłoby 1772 USD.05 miesięcznie . Obejmuje główną kwotę hipoteczną oraz odsetki oraz podatek od nieruchomości i PMI. Pamiętaj, że to tylko przykład, a Piti dla twojego kredytu hipotecznego może się różnić w zależności od okoliczności.

Aby zobaczyć faktyczną stawkę i miesięczną płatność, w tym wszystkie elementy PITI, sprawdź nasz kalkulator hipoteczny. Następnie poczuj pewność, że kupujesz dom, ponieważ wiesz, czego się spodziewać.

Co to jest dla twojego kredytu hipotecznego?

Ty’ve zaoszczędził pieniądze, a ty’ve znalazłem dom. A teraz to’wreszcie się dla ciebie dzieje. W ramach ekscytującego procesu zakupu pierwszego domu, ubiegasz się do banku o preaproval hipoteczny.

Oceniając Twoją prośbę, pożyczkodawca mówi, że musi dowiedzieć się, czy możesz sobie pozwolić na miesięczne koszty właściwości domowej. Następnie słyszysz termin, którego możesz nie znać: piti.

My’LL wyjaśnia, co oznacza akronim, jak go obliczyć i dlaczego ma to znaczenie poniżej.

Co oznacza Piti?

Piti oznacza kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie. Wykonuje całkowitą miesięczną opłatę hipoteczną i pomaga ustalić, czy kwalifikujesz się do pożyczki. Podatki i ubezpieczenie będą się różnić w zależności od nieruchomości i historii kredytowej, co może wpłynąć na potencjalną miesięczną płatność.

Piti to wielka sprawa, zwłaszcza jeśli ty’re-pierwszego nabywcy domu. Te połączone koszty mogą wpłynąć na to, czy ty’ponownie zatwierdzony na kredyt hipoteczny. Jeśli całkowita postać Piti jest zbyt wysoka, być może będziesz musiał przemyśleć, ile domu możesz sobie pozwolić.

Zrozumienie piti

Piti obejmuje połączone koszty, które pożyczkodawca używa do obliczenia oczekiwanej spłaty kredytu hipotecznego. Całkowita liczba jest ważną liczbą, ponieważ pożyczkodawca używa jej do ustalenia zdolności do spłaty pożyczki.

Konwencjonalni pożyczkodawcy kredytu hipotecznego zazwyczaj dążą do piti’S nie więcej niż 25% – 28% twojego miesięcznego dochodu. [1] Na przykład, jeśli twój dochód wynosi 5000 USD miesięcznie, 28% to wynosi 1400 USD. Jeśli proponowany hipotekę domową ma PITI za 1 400 USD, Twoje dochody mogą wystarczyć, aby zakwalifikować się do pożyczki.

Jeśli to’jest nieco wyższy, powiedzmy 1450 USD lub 1500 USD miesięcznie, nadal możesz uzyskać finansowanie. Może to jednak wymagać wyższej zaliczki lub dłuższego harmonogramu spłaty.

Kiedy matematyka działa, a obliczenia PITI pokazuje, że spłata kredytu hipotecznego jest objęta Twoim środkiem, ty’bardziej atrakcyjny jako pożyczkobiorca. Niższe niż oczekiwane Piti może uzyskać niższą stopę procentową lub zwiększyć wielkość pożyczki, którą kwalifikujesz.

Tutaj’S rozpad czterech komponentów Piti, na które spoglądają:

Główny

Główna jest kwota pieniędzy, które pożyczasz, aby kupić dom. To’S cena, którą płacisz za dom, pomniejszone o zaliczkę. Jest to zdecydowanie największy pojedynczy składnik kredytu hipotecznego i ma największy wpływ na to, ile domu możesz sobie pozwolić.

Odsetki

Odsetki to kwota pieniędzy, którą pożyczkodawca pobiera za pożyczkę. Kiedy pożyczasz pieniądze na zakup domu, pożyczkodawca od razu podnosi gotówkę, która jest następnie przekazywana sprzedawcy. Ty’Oczekiwano, że spłacamy główną kwotę, a także odsetki, co miesiąc przez określoną liczbę lat.

Płacona stopa procentowa opiera się na różnych czynnikach, takich jak rodzaj kredytu hipotecznego, o który ma zastosowanie, długość pożyczki i Twoja ocena kredytowa. Stan gospodarki i rynku nieruchomości może również wpływać na obecne stopy procentowe kredytu hipotecznego.

Podatki

Jako nowy właściciel domu, ty’Odpowiedzialność za płacenie podatków od nieruchomości za pośrednictwem gminy hrabstwa lub lokalnej. Wielu kredytobiorców płaci swoje podatki w ramach miesięcznej płatności hipotecznej, a czasem to’S Wymagane – jak w przypadku pożyczek federalnej administracji mieszkaniowej (FHA).

Pożyczkodawcy obejmują podatki w obliczeniach Piti, więc wiedzą, że kredytobiorcy mają wystarczający dochód, aby pokryć ten koszt. Jest to ważne, ponieważ brak płacenia podatków od nieruchomości może spowodować zastaw podatkowy od nieruchomości lub wykluczenie.

Ubezpieczenie

Kiedy kupujesz dom, ty’LL chce uzyskać polisę ubezpieczeniową właścicieli domów w celu ochrony nieruchomości przed pożariem, burzami pioruna, włamaniami i innymi wydarzeniami. Ponadto pożyczkodawca hipoteczny może nalegać, abyś nosił pewien poziom ubezpieczenia.

Oprócz ubezpieczenia właścicieli domów, jeśli obniżysz mniej niż 20%, ty’LL prawdopodobnie trzeba płacić miesięczne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Ten rodzaj ubezpieczenia chroni pożyczkodawcę w przypadku niewykonania zobowiązania do pożyczki.

Twój pożyczkodawca prawdopodobnie obejmuje koszty ubezpieczenia od właścicieli domów i ubezpieczenia kredytu hipotecznego w obliczeniach Piti, aby wiedzieli, że masz wystarczający dochód, aby dokonać płatności.

Zostań zatwierdzony do zakupu domu.

Rakiet Mortgage® pozwala wcześniej do polowania na dom.

Jak obliczyć płatność Piti?

Formuła, która’s używany do obliczenia piti ISN’t Zbyt skomplikowane.

Piti = płatność główna + płatność odsetkowa + płatność podatkowa + płatność ubezpieczeniowa

To jest kwota dolara, którą określa Twój pożyczkodawca’LL musi zapłacić co miesiąc, aby pozostać na bieżąco z kredytu hipotecznego.

Pozwalać’S, powiedzmy, że znalazłeś niesamowity dom z widokiem na ocean i dużą ilością miejsca na podwórku. Jeśli właściciel prosi o 400 000 $ o nieruchomość, tutaj’S Jak obliczyć Piti:

Główny + odsetki (PI)

Ty’VE zgodził się zapłacić 400 000 USD za wymarzone dom i dokonać zaliczki 10% (lub 40 000 USD). Główna kwota kredytu hipotecznego wynosiłaby 360 000 USD.

Pozwalać’S, powiedzmy, że otrzymujesz 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stawce z 4% oprocentowaniem. Twój pożyczkodawca amortyzuje twoje płatności – możesz zobaczyć, jak to działa za pomocą kalkulatora kredytu hipotecznego – więc płacisz taką samą kwotę na pokrycie głównej i odsetek co miesiąc za 360 płatności’Zrobić na całe życie pożyczki.

W tym przykładzie ty’D mają łączną kwotę główną i odsetki w wysokości 1 719 USD miesięcznie.

Jednak kwota’LL płaci za główną, a odsetki zmienią się z czasem.

Po dokonaniu pierwszej płatności hipotecznej 519 USD zostanie przeznaczona na zlecenie, a 1200 USD zostanie przeznaczone na odsetki. Co miesiąc później ty’zapłacić nieco więcej w kierunku głównego. Przy 152. płatności (12 lat od kredytu hipotecznego) Twoja kwota główna będzie więcej niż płatność odsetkowa.

Podatki

Podatki od nieruchomości różnią się w zależności od tego, gdzie mieszkasz, i może być konieczne zapłacenie kombinacji podatków państwowych, miejskich i lokalnych. Na poziomie stanowym podatki od nieruchomości dla domów z kredytem hipotecznym mogą wahać się od mediany w wysokości 705 USD w Alabamie do ponad 8553 USD w New Jersey. [2]

Aby dowiedzieć się, jaki może być twój miesięczny rachunek podatkowy, podziel dom’S Wartość o 1000 i pomnóż ją przez lokalną stawkę podatku od nieruchomości. Zakładając, że Twoja stawka jest gdzieś pośrodku, około 1%, to 4000 USD rocznie. Podziel to przez 12, a otrzymasz 333 USD na miesięczne podatki od nieruchomości.

PIT = 1 719 USD + 333 USD = 2 052 USD

Ubezpieczenie

Dwa rodzaje ubezpieczeń domowych są uwzględnione w ubezpieczeniach i ubezpieczeniach nad właścicielami domu – jeśli odłożyłeś mniej niż 20%.

Ubezpieczenie właścicieli domów

Ubezpieczenie właścicieli domów może się różnić w zależności od miejsca zamieszkania, rodzaju domu, który posiadasz i poziom ubezpieczenia, który otrzymujesz.

Według jednego badania średni koszt ubezpieczenia właścicieli domów wynosi około 1 272 USD. Dla naszego przykładu domu o wartości 400 000 $, niech’s Załóż to’S nieco wyżej, około 1500 USD. [3] Podziel to przez 12, aby uzyskać miesięczną składkę ubezpieczeniową w wysokości 125 USD miesięcznie.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Za konwencjonalny kredyt hipoteczny – który jest’T Wspierane przez rząd – spodziewaj się zapłacić od 30 do 70 USD miesięcznie w prywatnym ubezpieczeniu hipotecznym (PMI) za każde 100 000 USD pożyczonych. [4] Za naszą hipotekę o wartości 360 000 USD’s Załóż 50 USD miesięcznie 3.6 w sumie 180 USD miesięcznie w PMI.

Piti = 2 052 USD + 125 USD + 180 USD = 2 357 USD

Dlaczego Piti ma znaczenie dla nieruchomości i zakupu domu?

Piti ma znaczący wpływ na to, ile pieniędzy możesz oczekiwać pożyczki na kredyt hipoteczny. To z kolei wpływa na to, ile domu możesz kupić, jakie warunki otrzymujesz i wymagania dotyczące zaliczki.

Pożyczkodawcy Don’t Użyj tylko liczby Piti, aby określić, ile dochodu’Muszę sobie pozwolić na daną kwotę pożyczki. Używają go również do obliczenia współczynnika zadłużenia do dochodu (DTI), co jest kluczowym czynnikiem w tym, czy zostaniesz zatwierdzony na kredyt hipoteczny.

Pożyczkodawcy wolą to piti’s na lub poniżej 25% – 28% pożyczkobiorcy’S dochód miesięczny. Ty’D potrzebuję miesięcznego dochodu w wysokości około 8400 USD, aby zapłacić 2357 USD, odsetki, podatki i ubezpieczenie w domu o wartości 400 000 USD.

Co’S nie uwzględniony w piti

To’jest ważne, aby pamiętać, że Piti ISn’T Całkowity koszt zakupu i utrzymania domu. Być może będziesz musiał zapłacić za naprawy domu. Tam’s także koszty zaliczki i zamknięcia, które mogą obejmować:

• Kontrola domu
• Ocena
• Opłaty za adwokat nieruchomości
• Koszty transferu tytułu

Kiedy ty’Ponownie decydując, czy dany dom jest odpowiednią inwestycją, pamiętaj, aby rozważyć wszystkie jego potencjalne koszty.

Piti FAQ

Dlaczego Piti jest ważne?

Piti jest ważne, ponieważ reprezentuje całkowitą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Zrozumienie, jak wygląda Twoja piti, pomaga ustalić, ile domu możesz sobie pozwolić.

Jaki jest dobry stosunek piti?

W przypadku konwencjonalnej hipoteki pożyczkodawcy wolą to piti’s mniejsze niż 25% – 28% miesięcznych dochodów.

Jaka jest zasada 28/36?

Aby przestrzegać tej zasady, Don’T Wydaj ponad 28% miesięcznego dochodu na kredyt hipoteczny i nie więcej niż 36% dochodów z całkowitego długu – pomyśl o kredytach hipotecznych, a także pożyczkach studenckich, płatności za samochód i tak dalej. Celem tej zasady jest powstrzymanie cię przed staniem się

Jaka jest różnica między Piti i PMI?

Piti odnosi się do składników płatności kredytu hipotecznego, w tym kapitału, odsetek, podatków i ubezpieczeń. Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest elementem Piti, ale wymagane tylko wtedy, gdy obniżyłeś mniej niż 20% na nieruchomości.

Zrozumienie płatności hipotecznych, aby lepiej przygotować

Im więcej rozumiesz o tym, jak działa kredyt hipoteczny, tym lepiej cię przygotowało’będzie na proces zakupu domu.Zrozumienie sposobu obliczania spłaty kredytu hipotecznego i wpływu’LL prawdopodobnie miało zgodę na pożyczkę, może pomóc w poszukiwaniu domu i kredytu hipotecznego, które spełniają Twoje potrzeby i budżet. Potrzebujesz więcej pomocy? Korzystanie z kalkulatora kredytu hipotecznego może pomóc w sprawdzeniu liczb, aby zobaczyć, jakiego rodzaju piti możesz się spodziewać w nowym domu.

Źródła

1. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych. “ Na ile hipoteczna mogę sobie pozwolić? ” Pobrano lutego 2023 z https: // www.FDIC.Gov/konsumenci/konsumenci/Moneysmart/Podcast/Dokumenty/pożyczanie pieniędzy.PDF
2. U.S. Biuro Spisu Powszechnego. “ B25103 Status kredytu hipotecznego według mediany podatków od nieruchomości zapłaconych (dolary). ” Pobrano lutego 2023 r. Zhttps: // dane.spis ludności.Gov/cedsci/tabela?T%3Dreal%2520estate%2520 TAXES%26G%3D0100000US%25240400000%26TID%3DACSDT1Y2019.B25103%26TP%3DTRUE & SA = D & Source = Docs & Ust = 16432147454061 i USG = AOVVAW01YGV9PJS7YOH_ZW_8RQ5H
3. Instytut Informacji ubezpieczeniowej. “ Fakty + statystyki: ubezpieczenie domów i najemców. ” Pobrano lutego 2023 https: // www.iii.org/faktów-statystyki/faktów-statystyki-homeowni-i-renters-insurance#wydatki%20 dla%20 Homeowers%20 i%20 -enters%20 Insurance
4. Freddie Mac. “ Rozbicie PMI .” Pobrano lutego 2023 z https: // myhome.Freddiemac.com/kupowanie/łamanie pmi

Powinieneś także sprawdzić…

Preapprovals kredytu hipotecznego vs. Wstępne kwalifikacje: co powinieneś uzyskać? Link uruchom

Co wiedzieć o zakupie domu z przyjacielem, czytaj więcej

Jaki procent dochodu należy wydać na kredyt hipoteczny? Czytaj więcej

Freddie Mac Borrowsmart℠: Co to jest? Jak się kwalifikujesz? Czytaj więcej

Pomyśl o naszym zespole pisarskim, takim jak YODA, z poradami finansowymi ekspertów, których możesz zaufać. MoneyTips wyjaśnia pojęcia po prostu, bez dzwonków i gwizdków lub formalności, aby pomóc Ci żyć najlepszym życiem finansowym.

Kris Lamey jest profesjonalistą nieruchomości i inwestorem na konkurencyjnym rynku Południowej Florydy i pracował jako starszy konsultant w dziedzinie finansów w firmach Fortune 500 i S&P 500. Kris rozumie wpływ treści w branży finansów i nieruchomości. Posiada MBA Finance na Florida International University.

Co to jest piti? Twój podział spłaty kredytów hipotecznych

Zabieranie kredytu hipotecznego to ogromna inwestycja finansowa, a czasem tajniki procesu są trudne do zrozumienia. Być może wykonałeś obliczenia, aby ustalić, ile kredytu hipotecznego Ty’Czy możesz sobie pozwolić, ale czy wiesz, że Twoja miesięczna płatność obejmuje nie tylko cenę twojego domu? Twoje piti to całkowita ilość tego, co ty’LL jest winien co miesiąc. Pozwalać’s zniszcz.

Co to jest piti?

Księga, odsetki, podatki i ubezpieczenie (PITI) to części miesięcznej kredytu kredytu hipotecznego. To’jest ważne, aby zrozumieć każdy element, abyś wiedział, co ty’ponownie płacić za.

Główny

Księga główna to kwota ceny sprzedaży twojego domu, bez kwoty zaliczki. Kiedy dokonujesz spłaty kredytu hipotecznego co miesiąc, część płatności przez. Dyrektor jest dość prosty: kiedy spłacisz swoją kapitał, stopniowo zmniejszasz saldo, którą jesteś winien pożyczkę. W ten sposób zwiększasz kapitał własny w swoim domu, czyli części twojego domu, który posiadasz. W większości przypadków przez pierwsze kilka miesięcy spłaty kredytu hipotecznego tylko niewielka kwota płatności faktycznie zostanie przeznaczona na spłatę twojego kapitału. Jednak kwota płatności, która przeznaczona jest na główną, wzrasta przez cały okres pożyczki. Pozwalać’Sażisze, że kupiłeś swój dom za 150 000 $ i obniżyłeś 5%, co wynosiłoby 7500 $. To uczyniłoby główną zasadą kredytu hipotecznego 142 500 USD.

Odsetki

Twój pożyczkodawca pobiera odsetki za pożyczenie od nich pieniędzy. Twoje odsetki to odsetek kapitału, którego nadal jesteś winien. We wczesnym okresie życia pożyczki duża część miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego jest przeznaczona na spłatę odsetek. Twoje stopy procentowe mogą pozostać takie same przez całe życie pożyczki, jak w przypadku kredytu hipotecznego o stałej stopie, ale może również zmieniać się, podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego o stawce stawki.

Podatki

W przypadku większości pożyczek hipotecznych podatki zostaną wprowadzone do miesięcznej płatności hipotecznej. Podatki od nieruchomości, znane również jako podatki od nieruchomości, są pobierane za nieruchomości, takie jak dom lub budynek na nieruchomości, a nawet samej ziemi. Podatki te są określane przez urzędników lokalnych w Twoim obszarze i finansują lokalne usługi publiczne, w tym szkoły, budownictwo i ratownicze.

Zazwyczaj całkowite roczne podatki są podzielone na 12 płatności. W ten sposób płacisz podatki od nieruchomości w nawet ratach każdego miesiąca zamiast jednej ryczałtu.

Kiedy dokonujesz miesięcznej płatności, pożyczkodawca posiada płatności podatkowe na koncie depozytowym, dopóki nie’w tym momencie, w którym to momencie płacą im z tego konta. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają odrobiny dodatkowych pieniędzy co miesiąc na wypadek, gdybyś nie był odpowiedni. Przywdziewać’T martw się, ty’otrzymaj dodatkowe pieniądze zwrócone po zapłaceniu podatków. Może wydawać się dziwne, że byś tego nie zrobił’po prostu zapłacić podatki samodzielnie. Po co angażować swojego pożyczkodawcę? Uwzględniając podatek od nieruchomości w opłaceniu kredytu hipotecznego, pożyczkodawca się chroni. Jeśli ty’Zmuszony do wykluczenia w domu, Twój pożyczkodawca prawdopodobnie utknie w opłaceniu pozostałych podatków od nieruchomości. Posiadając już pieniądze na koncie depozytowym w celach podatkowych, pożyczkodawca ISN’tknąłem w całej sumie twoich podatków. Bonus – to’S One mniej rachunku, o którym musisz pomyśleć co miesiąc. Twoje podatki różnią się w zależności od obszaru, w którym mieszkasz, więc upewnij się, że rozważysz lokalne stawki podatkowe’Zakupy nowego domu.

Ubezpieczenie

Ostatnią częścią miesięcznej płatności hipotecznej jest ubezpieczenie. Istnieją trzy różne rodzaje ubezpieczeń, które chronią zarówno ciebie, jak i Twojego pożyczkodawcy przed potencjalnymi stratami. Podobnie jak podatki, płatności ubezpieczeniowe są zwykle gromadzone co miesiąc, a czasem odbywają się w depozycie, dopóki nie’RE należne. Ubezpieczenie różni się w zależności od rodzaju pożyczki, więc upewnij się, że rozmawiasz z pożyczkodawcą i zrozum, co ty’będzie musiał zapłacić.

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)

PMI chroni pożyczkodawcę’Nie można spłacić pożyczki. Twoje stawki PMI zależą od tego, ile zaliczki dokonałeś i ocena kredytowa. PMI jest obowiązkowe, jeśli odłożyłeś mniej niż 20% na kredyt hipoteczny. Jeśli ty’RE wymagane do zakupu PMI (i wielu kredytobiorców), często można go upuścić, gdy masz co najmniej 20% kapitału własnego w domu. Istnieją dwa główne rodzaje PMI: opłacane pożyczkobiorcy i opłacane pożyczkodawcy, i są dokładnie tak, jak brzmią. Z ubezpieczeniem hipotecznym wypłaconym pożyczkobiorcy płacisz swojemu pożyczkodawcy, który odwraca się i płaci firmę ubezpieczeniową. Jeśli masz ubezpieczenie kredytu hipotecznego opłacanego pożyczkodawcy, pożyczkodawca płaci ubezpieczenie kredytu hipotecznego, a koszt jest zwykle wbudowany w miesięczną płatność.

Ubezpieczenie właścicieli domów

Ubezpieczenie właścicieli domów zazwyczaj chroni Twoją nieruchomość w przypadku pożaru, szkód lub kradzieży. Wszyscy pożyczkodawcy wymagają zakupu właściciela domu’S ubezpieczenie, aby Twój dom i ich inwestycja są chronione. Przez większość czasu ty’wymagane do zasięgu przynajmniej równego wartości domu.

Ubezpieczenie powodziowe

Ubezpieczenie powodziowe ISN’t konieczne dla wszystkich nieruchomości, ale może być wymagane w zależności od tego, czy Twój dom jest w strefie powodziowej. Kupujesz dom wodny? Spodziewaj się zapłacić ubezpieczenie powodziowe. Uszkodzenie lub utrata własności powodziowych zwykle nie są objęte właścicielem domu’Ubezpieczenie S, więc sprawdź to, jeśli Twoja nieruchomość wymaga ubezpieczenia powodziowego. Przywdziewać’Nie bój się zapytać pożyczkodawcy hipotecznej o różne elementy swoich piti. Jaki będzie twój główny, jeśli odłożycie 10%? Czy będziesz musiał kupić ubezpieczenie powodziowe dla swojej nieruchomości? Kupowanie domu to duża decyzja finansowa, więc’ważne, aby wiedzieć, dokąd zmierzają twoje pieniądze.

Co teraz?

Zdobądź więcej informacji

Znajdować bankier hipoteczny blisko mnie, aby porozmawiać