Streszczenie:
W tym artykule zbadamy, czy płacenie miesięcznych rachunków może pomóc w zbudowaniu historii kredytowej. Podczas gdy płatności, które nie przejdą w raporty kredytowe, nie mogą bezpośrednio przyczynić się do Twojej zdolności kredytowej, brak płatności może negatywnie wpłynąć na kredyt. Omówimy różne rodzaje rachunków, takie jak rachunki telefoniczne, składki ubezpieczeniowe i rachunki medyczne, aby zrozumieć ich wpływ na kredyt. Ponadto zapewnimy alternatywne metody potencjalnie uwzględnienia tych płatności w profilu kredytowym.
1. Czy wiernie płaci rachunki za telefon, buduje kredyt?
Wierne płacenie rachunku telefonicznego zazwyczaj nie pomaga budować kredytu. Firmy telefoniczne zwykle nie zgłaszają działalności płatniczej biurom kredytowym. Jeśli jednak dostawca telefonu sprawdzi kredyt przed zezwoleniem na plan telefoniczny, może to tymczasowo wpłynąć. Istnieją obejścia, takie jak zaciągnięcie osobistej pożyczki na zakup telefonu komórkowego lub umieszczenie rachunku telefonicznego na karcie kredytowej i płacenie na czas.
2. Może płacić składki ubezpieczeniowe budować kredyt?
Płacenie składek ubezpieczenia samochodu na czas ogólnie nie pomaga budować kredytu, ponieważ ubezpieczyciele nie zgłaszają płatności na rzecz biur kredytowych. Jeśli jednak umieścisz składki ubezpieczenia samochodowego na karcie kredytowej i zapłacisz na czas, może to pośrednio przyczynić się do budowania kredytu. Podobnie płacenie za ubezpieczenie zdrowotne nie wpływa bezpośrednio na twoją zdolność kredytową.
3. A co z płaceniem rachunków medycznych?
Po prostu płacenie rachunków medycznych zwykle nie buduje kredytu, chyba że używasz karty kredytowej do płatności. Jeśli umieścisz rachunki medyczne na karcie kredytowej, są one traktowane jak każde inne opłaty i mogą potencjalnie przyczynić się do Twojej historii kredytowej.
4. Czy istnieją inne opcje włączenia powtarzających się rachunków w profilu kredytowym?
Niektóre oceny kredytowe rozważają teraz „alternatywne dane”, takie jak rachunki za telefon i użycie. Programy takie jak Experian Boost umożliwiają uwzględnienie pozytywnych rekordów płatności z rachunków telefonicznych i mediów, które mogą podnieść twoje wyniki kredytowe. Jednak ta opcja jest obecnie dostępna tylko z Experian i może nie wpływać na wszystkie wyniki kredytowe.
5. Czy brakuje płatności za regularne rachunki?
Jeśli twoje regularne rachunki są wysyłane do kolekcji z powodu nieudanych płatności lub braku płatności, może to mieć negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Ważne jest, aby zapewnić terminową wypłatę wszystkich rachunków w celu utrzymania pozytywnej historii kredytowej.
6. Jak mogę użyć mojej karty kredytowej do budowania kredytu z powtarzającymi się rachunkami?
Umieszczenie powtarzających się rachunków, takich jak rachunki telefoniczne lub użyteczności publicznej, na karcie kredytowej i płacenie na czas może pośrednio pomóc w budowaniu kredytu. Płatności karty kredytowej zostaną zgłoszone do biur kredytowych, pokazując swoją odpowiedzialną historię płatności.
7. Jaki jest wpływ raportów kredytowych na stawki ubezpieczenia?
Ubezpieczyciele samochodów mogą wykorzystywać informacje z raportów kredytowych w celu ustalenia stawek ubezpieczenia, z wyjątkiem Kalifornii, Hawajów i Massachusetts. Zła zdolność kredytowa może skutkować wyższymi składkami ubezpieczeniowymi, podczas gdy dobra ocena kredytowa może prowadzić do niższych składek.
8. Może posiadać pożyczkę samochodową lub dzierżawić w budowę kredytu?
Płatności samochodowe od pożyczek lub dzierżawy są zazwyczaj zgłaszane do biur kredytowych, co czyni je okazją do budowania kredytu. Terminowe płatności za te obowiązki mogą pozytywnie wpłynąć na twoją historię kredytową.
9. Jaki jest cel Experian Boost?
Experian Boost to program opt-in, który umożliwia włączenie pozytywnych danych dotyczących płatności z rachunków telefonicznych i mediów do Twojej oceny kredytowej Experian. Ten program może potencjalnie zwiększyć twoje wyniki Experian FICO 8.
10. Czy rezygnacja z Experian zwiększy moją zdolność kredytową?
Experian Boost może podnieść większość wyników kredytowych, ale nie gwarantuje wzrostu dla każdej osoby. Jeśli obniży wynik lub nie czujesz się komfortowo z programem, masz opcję rezygnacji.
Czy płacenie miesięcznych rachunków buduje swoją historię kredytową
W obu przypadkach płatności dokonane na czas i zgłoszone do biur kredytowych mogą pomóc w budowie lub odbudowaniu kredytu, nawet jeśli niektóre z twoich regularnych rachunków nie przyczyniają się bezpośrednio do twojego wyniku.
Czy płacenie rachunków buduje kredyt?
Płatności, które nie dotyczą raportów kredytowych, nie mogą pomóc kredytowi – ale brak zapłaty może to zranić.
Bev O’Shea
Pismo finansów osobistych | MSN Money, kredyt.Com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel
Bev O’Shea jest byłym organem nerdwallet w sprawie kredytu konsumenckiego, oszustw i kradzieży tożsamości. Posiada tytuł licencjata z dziennikarstwa na Uniwersytecie Auburn i magistra edukacji na Georgia State University. Przed przyjazdem do NerdWallet pracowała dla Daily Newspapers, MSN Money and Credit.com. Jej prace pojawiły się w The New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money i gdzie indziej. Twitter: @beverlyoshea.
Zaktualizowano 8 stycznia 2020
Kathy Hinson
Edytor przypisywania ołowiu | Finanse osobiste, punktacja kredytowa, dług i zarządzanie pieniędzmi
Kathy Hinson prowadzi główny zespół finansów osobistych w Nerdwallet. Wcześniej spędziła 18 lat w Oregonian w Portland w rolach, w tym szef i lider zespołu w celu projektowania i edycji. Wcześniejsze doświadczenie obejmuje wiadomości i edytowanie kopii kilku gazet w Południowej Kalifornii, w tym Los Angeles Times. Zdobyła licencjat’stopień dziennikarstwa i komunikacji masowej na University of Iowa.
Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. Wpływa to na jakie produkty piszemy, gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie wpływa to jednak na nasze oceny. Nasze opinie są nasze własne. Oto lista naszych partnerów i oto jak zarabiamy.
Bardziej jak to osobiste finanse
Twoje wyniki kredytowe są obliczane na podstawie danych dotyczących raportów kredytowych, więc chcesz, aby Twoje raporty pokazały solidny rekord płatności na czas. Ale nie każda płatność, którą dokonujesz, dotyczy twoich raportów kredytowych.
Oznacza to, że członkostwo w siłowni, rachunek za kabel, składki ubezpieczenia zdrowotnego i inne raczej nie pomogą Ci zbudować kredytu, nawet jeśli ty’VE PATŁO Wiernie przez lata. Jednak brak im płacenia może uszkodzić wynik, jeśli twoje konto jest wysyłane do kolekcji.
Tutaj’S Spojrzenie na to, czy powtarzające się rachunki budują kredyt, i kilka nowych sposobów na dodanie ich do profilu kredytowego.
Potrzebujesz kontroli raportu kredytowego?
Zapisz konto, aby mieć bezpłatny raport kredytowy i wynik pod ręką, cały czas.
Zaczynaj
Czy płacenie rachunku telefonicznego buduje kredyt?
Wierne płacenie firmie telefonicznej, miesiąc i miesiąc, nie pomaga budować kredytu, ponieważ firmy telefoniczne Don’t Zazwyczaj zgłaszaj się do biur kredytowych. Nawet finansowanie telefonu lub wynajęcie go za pośrednictwem umowy telefonicznej wygrał’T buduj kredyt, ponieważ firmy nie są’t Zgłoś działalność.
Możesz jednak zobaczyć mały, tymczasowy spadek oceny kredytowej, jeśli dostawca telefonu sprawdzi kredyt przed zezwoleniem na plan telefoniczny.
Istnieje jednak pewne obejścia:
3 sposoby korzystania z telefonu do budowania kredytu
Jeśli zabierzesz pożyczkę osobistą na zakup telefonu komórkowego i użycie go do planu „przynieś własny telefon”, pożyczka zostanie zgłoszona jako dług ratalny, a zapłaty pożyczki na czas zostanie zgłoszona. Miesięczna opłata telefoniczna nie byłaby jednak.
Podobnie możesz pośrednio uzyskać kredyt za zapłacenie rachunku telefonicznego, umieszczając go na karcie kredytowej i płacąc to na czas. Twój raport kredytowy pokaże tylko kartę kredytową, a nie plan telefoniczny, ale płacenie rachunku karty kredytowej na czas, za każdym razem jest niezbędnym elementem dobrego kredytu .
Niektóre wyniki mają teraz możliwość włączenia “Dane alternatywne,” takie jak rachunki telefoniczne i użyteczności publicznej. Na przykład Experian Boost jest programem opt-in, który wykorzystuje pozytywne dane z dokumentacji płatności telefonicznych i mediów, gdy dasz Experian dostęp do konta, którego używasz, aby zapłacić te rachunki. Może to pomóc w zwiększeniu wyników Experian FICO 8 (istnieje wiele innych wyników, ale FICO 8 jest szeroko stosowane w decyzjach kredytowych). Pozostałe dwa główne biura kredytowe, TransUnion i Equifax, nie wprowadziły podobnych produktów. I podczas eksperymentu’algorytm S podnosi większość wyników kredytowych, nie podnosi ich wszystkich. Jeśli obniży się, możesz zrezygnować.
Czy płacenie ubezpieczenia buduje kredyt?
W większości stanów ubezpieczyciele samochodów mogą wykorzystywać informacje w raportach kredytowych, aby pomóc ustalić stawki ubezpieczenia . W ten sposób posiadanie złego wyniku może spowodować zapłacenie więcej za ubezpieczenie samochodowe. (Wyjątkami są Kalifornia, Hawaje i Massachusetts.)
Ale płacenie składek ubezpieczenia samochodu na czas zazwyczaj wygrał’t pomóc Ci zbudować kredyt. Ponieważ firmy ubezpieczeniowe nie pożyczają ci pieniędzy, nie zgłaszają płatności na rzecz biur kredytowych. Jeśli przestaniesz płacić, po prostu anulują ubezpieczenie.
Jeśli jednak umieścisz składki ubezpieczeniowe auto na karcie kredytowej i zapłacisz w odpowiednim czasie, płatności ubezpieczeniowe mogą pośrednio pomóc w budowaniu kredytu. A pożyczka lub dzierżawa samochodu może Ci pomóc: płatności samochodowe są ogólnie zgłaszane do biur kredytowych, więc wpływają one na kredyt.
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia samochodu, płacenie za ubezpieczenie zdrowotne (lub brak zapłaty) nie wpływa na kredyt.
Czy płacenie rachunków medycznych buduje kredyt?
Po prostu płacenie rachunków medycznych zazwyczaj nie buduje kredytu, chyba że umieścisz je na karcie kredytowej. Wtedy oni’jak każda inna opłata i płacenie na czas i utrzymanie niskich sald może pomóc w kredycie.
Jednak karty kredytowe powinny być używane w ostateczności; To’często można znaleźć tańszy sposób zapłaty lub negocjować zniżkę.
Istnieją medyczne karty kredytowe, zaprojektowane w celu zwiększenia spłacania kosztów medycznych bardziej przystępnymi cenowo, ale nadal są kartami kredytowymi i powinny być oceniane tak samo jak każde inne. Poznaj roczną stawkę procentową, warunki płatności i wszelkie kary, które mogą się naliczyć. Porównaj je z innymi rodzajami kart kredytowych, takich jak osoby oferujące 0% ofert odsetek.
Karty kredytowe medyczne zgłaszają się do biur kredytowych. Podobnie pożyczki medyczne są nadal pożyczkami i zgłaszają się do biur kredytowych, więc płacenie im na czas pomoże zbudować kredyt.
Dostajesz jedną przerwę na dług medyczny: nie można go zgłosić biurom kredytowym przez 180 dni, więc masz czas na opracowanie planu płatności lub ubezpieczenia na zapłatę. Ponadto zbiory medyczne muszą zostać usunięte z raportu kredytowego, jeśli później otrzymują wynagrodzenie za ubezpieczenie.
Czy płacenie rachunków kablowych lub internetowych pomaga budować kredyt?
Kiedy zarejestrujesz się w serwisie kablowym lub internetowym, być może będziesz musiał zgodzić się na kontrolę kredytową. To może uzyskać kilka punktów z twojej zdolności kredytowej, jeśli jest to „trudne zapytanie” na kredyt. Ale dobra zdolność kredytowa może zaoszczędzić od konieczności zapłaty depozytu lub uzyskania niższej.
Płacenie rachunków za media i kablowe na czas nie pomogą kredytowi, ponieważ większość narzędzi nie zgłasza się do biur kredytowych. Podobnie jak w przypadku innych powtarzających się rachunków, jeśli umieścisz je na karcie kredytowej i zapłacisz na czas, to buduje dobrą historię płatności i pomaga w wyniku.
Nieprzestrzeganie zapłaty może doprowadzić do konta na kolekcje . Kolekcje są zgłaszane do biur kredytowych i mogą poważnie uszkodzić Twój wynik.
Podobnie jak w przypadku rachunków telefonicznych, rachunki kablowe i internetowe mogą pomóc w wyniku, jeśli zdecydujesz się na Experian Boost. Nie wpłynie to na Twoje raporty kredytowe TransUnion i Equifax.
Czy płacenie czesnego pomaga budować kredyt?
Płacenie czesnego nie pomaga kredytowi, chyba że zabierzesz pożyczkę na jej zapłatę, a następnie spłacić pieniądze. Pożyczki studenckie, opłacone zgodnie z uzgodnieniem, pomogą zbudować kredyt. Ale jeśli zapłacisz za czesne bez finansowania, twoja ocena kredytowa wygrała’t nie ma wpływu.
Czy czynsz za własne pomaga budować kredyt?
Większość operacji czynszowych Don’t Zgłoś swoje płatności na rzecz biur kredytowych, a płatności, które nie są zgłaszane, mogą’t zbuduj swój kredyt. Ponadto umowy czynszowe zwykle powodują, że konsumenci płacą znacznie więcej za przedmiot, niż warto.
Inny rodzaj wynajmu może zbudować kredyt: opłaty za czynsz za dom lub mieszkanie można zgłosić biurom kredytowym i może pomóc w zbudowaniu niektórych wyników.
Co pomaga budować kredyt?
Jeśli ty’Mam nadzieję, że uda mi się podnieść cienki plik kredytowy, istnieją opcje dodawania linii kredytowych bez dodawania długów.
Trzy opcje, które warto rozważyć:
Otwarcie nowej karty kredytowej, której regularnie używasz na małe wydatki i płacisz w całości co miesiąc.
Mała pożyczka na rzecz budowniczego kredytu, która uwalnia pożyczone pieniądze po zapłaceniu pożyczki.
Zabezpieczona karta kredytowa, która zgłasza się do biura kredytowego. Możesz uniknąć dodawania długów i płacenia odsetek, płacąc opłaty online tak szybko, jak są publikowane – i nadal uzyskiwać świadczenie kredytowe.
Upewnij się, że rozumiesz strukturę opłat dowolnego kredytu przed złożeniem wniosku. Możesz także szukać produktu kredytowego, który można uzyskać bez twardego zapytania kredytowego, aby zwykłe stosowanie nie zmniejszyła zdolności kredytowej.
W obu przypadkach płatności dokonane na czas i zgłoszone do biur kredytowych mogą pomóc w budowie lub odbudowaniu kredytu, nawet jeśli niektóre z twoich regularnych rachunków nie przyczyniają się bezpośrednio do twojego wyniku.
O autorze: Bev O’Shea jest byłym pisarzem kredytowym w Nerdwallet. Jej prace pojawiły się w New York Times, Washington Post, Marketwatch i gdzie indziej. Czytaj więcej
Czy płacenie miesięcznych rachunków buduje swoją historię kredytową?
Regularnie płacąc rachunki, takie jak czynsz, energia elektryczna i inne media, nie zostaną zgłoszone do trzech biur raportów kredytowych, ale. Nie płacąc im.
Czy płatności za media wpływają na moją zdolność kredytową?
Czasami. Większość firm użyteczności publicznej nie zgłosi Twojej historii płatności do trzech biur kredytowych, ponieważ płacisz za usługi, a nie spotykają się z płatnościami na linii kredytowej. Jednak firmy i właściciele użyteczności publicznej bardzo prawdopodobne jest, że pozyskają firmę zbiorczych, aby ścigać wszelkie niezapłacone rachunki, a kolekcje zostaną zgłoszone do biur. Jeśli nie masz pewności, czy Twoja firma elektryczna lub gazowa zgłasza się do biur kredytowych, możesz skontaktować się z nimi, aby dowiedzieć się lub poprosić o kopię raportu kredytowego, aby sprawdzić, czy publikowane są jakieś ostatnie działalność lub przestępstwa.
Czy powinienem zapłacić narzędzia kartą kredytową?
Tak. Jednak Twoja firma użyteczności publicznej może pobierać opłatę, jeśli chcesz przetwarzać płatności na karcie kredytowej. To miłe uczucie wiedzieć, że wszystkie rachunki są płacone na czas, ponieważ ustawiłeś je na spłatę karty kredytowej co miesiąc. Ale uważaj na wszelkie ukryte koszty. Niektóre firmy użyteczności publicznej pobierają opłatę za przetwarzanie płatności na karcie kredytowej, a będziesz płacić dodatkowe odsetki, jeśli nie spłacisz salda karty kredytowej co miesiąc.
Możesz zamiast tego użyć karty debetowej do automatyzacji miesięcznych rachunków. Płacenie narzędzi za pomocą karty debetowej zwykle nie jest obciążana dodatkową opłatą za przetwarzanie. Pamiętaj tylko, aby mieć wystarczającą ilość środków na koncie czekowym, aby spełnić te płatności w terminach.
Łatwy sposób na upewnienie się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie, jest z góry budżet rachunków i zbliżenie rachunków do payday.
Jakie bieżące wydatki mogą pomóc w Twojej zdolności kredytowej?
Oprócz mediów, niektóre rachunki i typowe powtarzające się zakupy, takie jak miesięczne subskrypcje, artykuły spożywcze, jadalnia, ubrania, podróże i gaz, można również opłacić kartą kredytową bez opłat za przetwarzanie. Skorzystasz nie tylko z nagród, ale Twoja zdolność kredytowa może poprawić, jeśli utrzymujesz niski saldo, płacąc więcej niż minimalne wymagane saldo. Jeśli zastanawiasz się nad wydaniem miesięcznych wydatków, takich jak narzędzia na karcie kredytowej, ważne jest, aby zastanowić się, ile skończy się zapłacić, gdy weźmiesz pod uwagę opłaty i odsetki.
Może płacić rachunki pomóc w budowaniu kredytu?
Dowiedz się, dlaczego płacenie rachunków za telefon i na czas jest ważne dla Twojego samopoczucia finansowego.
2 marca 2021 | 8 min Przeczytaj
Możesz wiedzieć, że wyniki kredytowe są obliczane w dużej mierze na twoich przeszłych doświadczeniach z takimi rzeczami jak pożyczki i karty kredytowe. Ale według Biura Ochrony Finansowej Konsumenckiej (CFPB), płacenie na czas za media i telefony komórkowe może być również czynnikiem.
Tego rodzaju rachunki są tym, co’są znane jako dane alternatywne. Płatności czynszu to kolejny przykład. Ale alternatywne dane należy zgłaszać biurom kredytowym, aby wpłynęło na Twój kredyt. I musisz też być odpowiedzialny w innych częściach swojego życia finansowego. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób płacenie rachunków może pomóc Ci zbudować kredyt.
Czy płacenie rachunków za telefon i użyteczności publiczne pomaga budować kredyt?
Jeśli nadążasz za rachunkami za użyteczność i telefony, a działalność ta jest zgłaszana do biur kredytowych, może to pomóc zwiększyć kredyt. Pamiętaj jednak, że rachunki te są tylko jednym z możliwych czynników w punktacji kredytowej. A pozostanie na nich lub inne rachunki mogą mieć negatywne skutki.
Korzystanie z karty kredytowej do płacenia narzędzi? Możesz wpłynąć na swój kredyt w inny sposób, nawet jeśli twoje płatności są’t zgłoszony. To’s, ponieważ karty kredytowe są zazwyczaj zgłaszane do biur. Są więc inne czynniki, które mogą wpłynąć na Twój kredyt, na przykład czy płacisz na czas i jak blisko limitu kredytu.
Może to nie wpłynąć na twój kredyt, ale’S Wartość sprawdzania: Niektóre opłaty za przetwarzanie opłat za media, jeśli spróbujesz płacić rachunki za pomocą karty kredytowej.
Jak w moich raportach kredytowych pojawiają się płatności za media i rachunki telefoniczne?
W przeciwieństwie do tradycyjnych czynników kredytowych, alternatywne dane, takie jak rachunki za media’t zwykle zgłaszane do biur kredytowych. Ale jeśli tak, pojawią się w twoich raportach kredytowych jako co’są znane jako linia handlowa. Linie handlowe, mówi CFPB, zwykle zawierają informacje o koncie, w tym historię płatności.
Jeśli Twoja historia płatności jest’nie zgłaszane, mogą być kroki, które możesz podjąć, aby to zmienić. Ten proces, nazywany “zgłaszanie własne,” Wymaga usługi zewnętrznej, aby uzyskać informacje w ręce biura kredytowego.
Zanim zdecydujesz się skorzystać z usługi zgłaszania własnego, jest kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć:
- Firmy mogą pobierać opłaty za swoje usługi. I nie mogą zgłaszać się do wszystkich trzech głównych biur kredytowych: Equifax®, Experian® i TransUnion®.
- Nawet jeśli płatności za rachunki są w twoich raportach kredytowych, wygrało to’T gwarantuje wzrost oceny kredytowej.
Możesz dowiedzieć się, co’jest zgłaszane i gdzie twój vantagescore 3.0 ocena kredytowa oznacza korzystając z Credit From Capital One. To’jest bezpłatny dla wszystkich, a używanie go wygrało’T Zranij twój kredyt. Możesz także uzyskać kopie swoich raportów kredytowych od każdego dużego biura, odwiedzając roczny korporację.com.
Jak płatności rachunków za telefon komórkowy wpływają na wyniki kredytowe?
Wyniki kredytowe mogą się różnić w zależności od modelu formuły lub modelu kredytowego używanego do ich obliczenia. Oznacza to, że muszą się zdarzyć dwie rzeczy w przypadku płatności rachunków za media, aby uwzględnić twoją zdolność kredytową:
- Twoje płatności za rachunki za media są zgłaszane do biur kredytowych.
- Firma oceniająca kredyt korzysta z modelu punktacji, który uwzględnia informacje o płatnościach rachunków.
Tylko niektóre modele punktacji biorą pod uwagę alternatywne dane. Na przykład VantageScore® zawiera alternatywne dane, takie jak wypłaty czynszu i media w Vantagescore 3.0 i Vantagescore 4.0 modeli. Nowsze modele punktacji FICO, takie jak FICO 9, robi też. Ale Fico’S najpopularniejszy model, FICO 8, nie.
Decyzje dotyczące przedłużenia kredytu są jednak ostatecznie do pożyczkodawców.
Czy spóźnione rachunki telefoniczne i rachunki za media mogą wpływać na kredyt?
Teraz Flipside: Zagadnienie w płatnościach może obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet jeśli rachunki są’są regularnie zgłaszane-czy raportowanie odbywają się przez same firmy, czy poprzez zgłaszanie własne.
W zależności od tego, jak daleko się spadasz, możesz ponieść kary lub opóźnienia, a Twoje konto można przekazać agencji windykacyjnej. Jeśli to’Zgłoszone do biura kredytowego, działalność windykalna może pozostać w raporcie kredytowym przez siedem lat, czasem dłużej, zgodnie z CFPB.
A co z innymi rodzajami rachunków?
Niektóre rachunki są zgłaszane do biur kredytowych i mogą mieć większy wpływ na Twój kredyt. Które mogą obejmować płatności pożyczki i rachunki za karty kredytowe. Alternatywne dane, takie jak rachunki za telefon, rachunki za prąd i rachunki za wodę, mogą wcale nie pojawiać się. Nawet jeśli tak, same rachunki te mogą nie mieć dużego wpływu na twoją zdolność kredytową.
Możesz więc pomyśleć o tradycyjnych sposobach, aby pomóc sobie budować kredyt, jeśli to’S, jaki jest twój cel:
- Zabezpieczone karty kredytowe: Z zabezpieczoną kartą odkładasz depozyt zabezpieczający, aby otworzyć konto. Depozyt jest zazwyczaj zwrotny w pewnym momencie. A podczas korzystania z karty i dokonywania płatności na czas, pomagasz budować swoją historię kredytową.
- Autoryzowany użytkownik: Jako upoważniony użytkownik kogoś innego’S karta kredytowa, możesz skorzystać z ich historii kredytowej – jeśli to’S dobry – i ciągłe odpowiedzialne użytkowanie. Główny posiadacz kart jest ostatecznie odpowiedzialny za płatności. Pamiętaj, że oboje ludzie’Kredyt może zanurzyć się, jeśli zgłoszono negatywne działanie.
- Współprojektowane lub wspólne konta: Podobnie jak w przypadku autoryzowanego użytkownika, posiadanie współistniejącego lub otwarcia wspólnego konta może pomóc Ci uzyskać dostęp do kredytu. W takich przypadkach obie strony są odpowiedzialne za płatności.
- Pożyczki dla budownictwa kredytowego: Mała pożyczka zostaje zdeponowana na koncie oszczędności. Po spłaceniu pożyczki odzyskujesz wszystkie pieniądze.
Pozostanie na bieżąco na rachunkach i poza kolekcjami może pomóc w powstrzymaniu negatywnych informacji przed wpływem na wynik kredytowy.
Budowanie – i odbudowa – Credit wymaga czasu i prawdziwej pracy. Ale posiadanie dobrego kredytu może pomóc w ubieganiu się o pożyczki, karty kredytowe, miejsca pracy i umowy najmu. I nawet jeśli twoje rachunki są’t część twojej strategii budowania kredytu, przynajmniej znasz’dostałem o wiele więcej opcji, które pomogą poprawić Twój wynik.
Mamy nadzieję, że uznałeś to za pomocne. Nasza treść nie ma na celu udzielania porad prawnych, inwestycyjnych lub finansowych ani wskazania, że dany kapitał jeden produkt lub usługa jest dla Ciebie dostępna. Aby uzyskać szczegółowe porady na temat twoich wyjątkowych okoliczności, rozważ rozmowę z wykwalifikowanym profesjonalistą.
Twój wynik kredytowy jest obliczany za pomocą transunion® vantagescore® 3.0 Model, który jest jednym z wielu modeli punktacji kredytowej. Może to nie być ten sam model, którego używa Twój pożyczkodawca, ale może to być jedna dokładna miara zdrowia kredytowego. Dostępność narzędzia kredytowego zależy od naszej zdolności do uzyskania historii kredytowej od TransUnion. Niektóre monitorowanie i powiadomienia mogą nie być dostępne, jeśli informacje, które wprowadzasz w rejestracji, nie pasują do informacji w pliku kredytowym (lub nie masz pliku na) jednej lub więcej agencji sprawozdawczych konsumenckich.
Jak rachunki za media mogą zwiększyć twoją zdolność kredytową
W przeszłości rachunki za media mogły jedynie zaszkodzić twojej zdolności kredytowej. Jeśli nie spłaciłeś swoich płatności, Twój dostawca może zamknąć konto i zaciągnąć agencję windykacyjną w celu uzyskania płatności – negatywnie wpływając na raport kredytowy przez siedem lat. Teraz jednak możliwe jest wykorzystanie płatności za pośrednictwem rachunków za media w celu poprawy zdolności kredytowej.
Czy rachunki za media zgłoszone do biur kredytowych?
Rachunki za media były historycznie całkowicie pominięte w raportach kredytowych konsumentów, przede wszystkim dlatego, że nie są uważane za rachunki kredytowe. Nawet teraz firmy użyteczności publicznej nie zgłaszają automatycznie miesięcznych płatności do trzech agencji raportowania kredytowego (Experian, TransUnion i Equifax).
Z nowym narzędziem o nazwie Experian Boost ® ® możesz jednak mieć pewne konta narzędzi zawarte w raporcie kredytowym, aby zwiększyć wynik kredytowy.
To narzędzie jest dostępne tylko dla twojego raportu kredytowego Experian, co oznacza, że rachunki za media nie będą miały wpływu na raporty kredytowe Equifax i Transunion, wraz z wynikami kredytowymi na podstawie tych raportów.
W jaki sposób rachunki za media mogą pomóc mojemu kredytowi?
Rachunki za media nie są zwykle używane do określenia twojej zdolności kredytowej. Ale jeśli dokonujesz miesięcznych płatności na czas, możesz poczuć się, że powinieneś uzyskać za to kredyt.
Masz teraz okazję uzyskać ten kredyt z Experian Boost. Za pośrednictwem tego narzędzia pozwalasz Experianowi uzyskać dostęp do informacji o koncie bankowym w celu zidentyfikowania różnych płatności narzędzi i telekomunikacyjnych, w tym rachunku za telefon komórkowy.
Będziesz wtedy miał okazję zweryfikować informacje i potwierdzić, że chcesz je dodać do raportu kredytowego. Cały proces trwa około pięciu minut, a jeśli kwalifikujesz się do zwiększenia oceny kredytowej, stanie się to natychmiast.
Experian Boost rozważa tylko płatności na czas, więc nie musisz się martwić o opóźnione płatności, które mają negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową.
Na podstawie danych z Experian, 75% osób z wynikiem FICO ® ☉ poniżej 680 odnotowało poprawę ich wyniku po dodaniu informacji o płatności za media do swojego raportu.
Czy pożyczkodawcy wykorzystają mój wynik Experian Boost?
Experian Boost ma zastosowanie do większości wyników kredytowych, z których korzystają pożyczkodawcy, w tym wynik Base FICO ®, a także wyniki bankierowe, hipoteczne i auto. Więc kiedy zdecydujesz się i zgodzisz się dodać płatności za media do swojego raportu kredytowego Experian, zostaną one uwzględnione w wynikach kredytowych na podstawie twojego pliku kredytowego Experian Credit.
Pamiętaj jednak, że narzędzie nie wpływa na twoje pliki kredytowe z Equifax i TransUnion. Jeśli więc pożyczkodawca użyje wyniku na podstawie danych kredytowych od tych agencji raportowania kredytowego, płatności rachunków za media nie zostaną upieczone w wyniku, który widzą.
Czy rachunki za media mogą zaszkodzić mojemu kredytowi?
Podczas gdy Experian Boost nie wykorzysta opóźnionych płatności za rachunki za media, nadal możliwe jest, że przestępcze konto uszkadzają twoją zdolność kredytową.
W szczególności może się to zdarzyć, jeśli usługodawca wyśle konto do kolekcji lub opłat od długu. Zazwyczaj nie zdarzy się to po jednej nieudanej płatności. Ale jeśli przegapisz wiele płatności lub zostawisz miesięczny rachunek niezapłacony przez miesiące, dostawca może pozyskać pomoc kolekcjonera długu. Zostaw to wystarczająco długo, a zamiast tego może pobierać opłaty od konta, zakładając, że nie zapłacisz.
Twoja historia płatności jest najważniejszym czynnikiem w określaniu wyników kredytowych. Stanowi 35% wyniku FICO ® i jest uważany za niezwykle wpływowy dla twojego Vantagescore. Tak więc posiadanie konta windykacyjnego lub zwolnienia zgłoszonego do agencji sprawozdawczości kredytowej może znacznie uszkodzić twoją zdolność kredytową.
Co więcej, negatywna linia handlowa pozostanie w pliku kredytowym w każdej agencji raportowania przez siedem lat. I chociaż dodanie pozytywnej historii płatności może pomóc w zmniejszeniu jej wpływu na zdolność kredytową, pełne wyzdrowienie może potrwać dużo czasu.
Następne kroki
Jeśli szukasz sposobu na poprawę swojej zdolności kredytowej, Experian Boost może pomóc, włączając pozytywną historię płatności użyteczności publicznej do swojego pliku kredytowego Experian. Informacje te można następnie wykorzystać do zwiększenia wyników kredytowych, które mogą być wykorzystywane przez pożyczkodawców podczas przeglądu przyszłych wniosków o kredyt.
Oprócz korzystania z Experian Boost, ważne jest również, aby upewnić się, że zapłacisz wszystkie comiesięczne zobowiązania na czas. Jeśli masz jakiekolwiek konta za przestępstwa lub kolekcje, uzyskaj na nich jak najszybciej.
W razie potrzeby pracuj także o spłacenie sald karty kredytowej w celu utrzymania rozsądnej stopy wykorzystania kredytu (kwota zadłużenia karty kredytowej, której używasz jako procent dostępnej całości). I unikaj otwarcia kilku nowych rachunków kredytowych w krótkim okresie. Chociaż nie są to jedyne sposoby na poprawę zdolności kredytowej, są to jedne z najważniejszych czynników, na których należy się skupić. Na koniec sprawdź swój bezpłatny raport kredytowy, aby dowiedzieć się, gdzie stoi Twój kredyt, a następnie podjąć pozytywne kroki, aby zbudować historię kredytową, zaczynając od teraz.
Chcesz natychmiast zwiększyć swoją zdolność kredytową? Experian Boost ® pomaga, udzielając kredytu za rachunki za media i telefon komórkowy, które już płacisz. Do tej pory płatności te nie wpłynęły pozytywnie na twoje wyniki.
Ta usługa jest całkowicie bezpłatna i może szybko zwiększyć wyniki kredytowe, korzystając z własnej historii płatności. Może również pomóc osobom o biednych lub ograniczonych sytuacjach kredytowych. Inne usługi, takie jak naprawa kredytowa, mogą kosztować do tysięcy i pomóc tylko usunąć niedokładności z raportu kredytowego.
Natychmiast podnieś swój wynik FICO ® za darmo
Użyj Experian Boost ®, aby uzyskać kredyt za rachunki, które już płacisz, takie jak narzędzia, telefon komórkowy, usługi przesyłania strumieniowego wideo i teraz wynajęć.
Nie wymagamy karty kredytowej
Jak dobra jest Twoja zdolność kredytowa?
Zasoby
- Ocena kredytowa
- FAQ oceny kredytowej
- Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
- Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
- Podstawy oceny kredytowej
- Jaka jest dobra ocena kredytowa?
- Raport kredytowy
- Podstawy raportu kredytowego
- Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
- Oszustwo i kradzież tożsamości
- Jak zamrozić kredyt
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
- Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
- Popraw kredyt
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
- Jak budować kredyt
- Finanse osobiste
- Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
- Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
- Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
- Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyjść z długu
- Kalkulatory
- Kalkulator APR
- Kalkulator pożyczek osobisty
- Kalkulator karty kredytowej
- Kalkulator hipoteczny
- Kalkulator płatności samochodowych
Najnowsze badania
- Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
- Generacja Z i kredyt w 2023
- Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
- Zobacz wszystkie badania
Najnowsze recenzje
- Najlepsze karty kredytowe dla absolwentów uczelni 2023
- Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
- Najlepsze karty gazowe 2023
- Najlepsze karty kredytowe z 2023
- Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
- Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023
Kredyt
- Bezpłatne monitorowanie kredytowe
- Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
- Roczny raport kredytowy
- Experian Creditlock
- Zrozumienie raportów kredytowych
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Finanse osobiste
Finanse osobiste
- Recenzje kart kredytowych
- Recenzje pożyczek
- Recenzje ubezpieczenia samochodu
- Asygnowanie
- Oszczędność
- Kredyt hipoteczny i wynajem
Wsparcie
- Jak zamrozić swój plik kredytowy
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Wsparcie dla odmowy kredytu
- Prześlij dokument do Experian
- Eksperiańska obsługa klienta
Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu
- Warunki prawne i warunki
- Polityka prywatności
- Polityka prywatności CA
- Naciskać
- Wybór reklam
- Kariera
- Stosunki inwestorów
- Skontaktuj się z nami
Ø Wyniki będą się różnić. Nie wszystkie płatności są kwalifikowalne. Niektórzy użytkownicy mogą nie otrzymać lepszego wyniku lub szans zatwierdzenia. Nie wszyscy pożyczkodawcy używają Experian Credit Files, a nie wszyscy pożyczkodawcy używają wyników, na które wpłynęły Experian Boost ® . Ucz się więcej.
☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.
Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.
*Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.
Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.
