Co stanie się z twoim saldem i zdolnością kredytową, gdy płacisz tylko minimum na karcie kredytowej

Streszczenie

Płacenie tylko minimalnej kwoty należnej za rachunek za kartę kredytową może wpłynąć na wyniki kredytowe i spowodować, że zapłacisz dużo odsetek. Z drugiej strony płacenie więcej niż minimum pomaga zaoszczędzić pieniądze, szybciej spłacić salda karty kredytowej i być może poprawić wyniki kredytowe.

Kluczowe punkty:

1. Jeśli dokonasz tylko minimalnych płatności na swojej karcie kredytowej, poniesiesz odsetki, które zwiększą saldo.
2. Minimalna płatność to najmniejsza kwota, którą emitent karty kredytowej będzie przyjmować saldo karty kredytowej co miesiąc.
3. Kwota minimalnej płatności jest zwykle obliczana jako procent zaległego salda lub ustalonej kwoty dolara.
4. Możesz mieć więcej pieniędzy w kieszeni każdego miesiąca, jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności, ale ostatecznie zapłacisz znacznie więcej niż oryginalne saldo, zanim je spłacisz.
5. Do głównego salda karty stosuje się tylko niewielki procent minimalnej płatności.
6. Modele punktacji kredytowej rozważą swój wskaźnik wykorzystania kredytu lub odsetek dostępnych kredytów, których używasz, przy obliczaniu wyniku.
7. Ważne jest, aby przynajmniej płacić minimum co miesiąc, aby uniknąć opóźnień, kary APR i zachowanie oceny kredytowej.
8. Płacenie tyle, ile możesz wygodnie stać, może pomóc ci szybciej wyjść z długów i zminimalizować szkodę dla twoich.
9. Wybór strategii spłaty karty kredytowej, takiej jak metoda Avalanche lub Snowball, może pomóc w ustaleniu priorytetów, które karty kredytowe najpierw spłacić.
10. Jeśli masz problem z dokonywaniem minimalnych płatności, skontaktowanie się z emitentem karty kredytowej lub poszukiwanie doradztwa kredytowego może udzielić pomocy.

Pytania:

1. Co się stanie, jeśli dokonasz tylko minimalnych płatności na swojej karcie kredytowej?

Jeśli dokonasz tylko minimalnych płatności na swojej karcie kredytowej, poniesiesz odsetki, które zwiększą saldo i będziesz dłużej dłużej.

2. Jaka jest minimalna płatność?

Minimalna płatność to najmniejsza kwota, którą emitent karty kredytowej będzie przyjmować saldo karty kredytowej co miesiąc.

3. Jak określa się kwota minimalnej płatności?

Kwota minimalnej płatności jest zwykle obliczana jako procent zaległego salda lub ustalonej kwoty dolara.

4. Dlaczego nie zaleca się dokonywać tylko minimalnej płatności?

Jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności, w końcu zapłacisz znacznie więcej niż oryginalne saldo, zanim ją spłacisz, i potrwa znacznie dłużej, aby stać się wolnym od zadłużenia.

5. Jak płacenie tylko minimum wpływa na współczynnik wykorzystania kredytu?

Płacenie tylko minimum utrzymuje wysoki wskaźnik wykorzystania kredytu, co może negatywnie wpłynąć.

6. Jaki powinien być cel wskaźnika wykorzystania kredytu?

Idealnie chcesz, aby Twój wskaźnik wykorzystania kredytu wynosił się na 30% lub poniżej, aby uniknąć zranienia zdolności kredytowej.

7. Jakie są konsekwencje braku płacenia minimalnej płatności na czas?

Brak płacenia minimalnej płatności na czas może spowodować opóźnienie opłat, karę APR i potencjalnym szkodą oceny kredytowej.

8. Co powinieneś zrobić, jeśli nie możesz spłacić salda karty kredytowej w całości co miesiąc?

Jeśli nie możesz spłacić salda karty kredytowej w całości, ważne jest, aby przynajmniej płacić minimum co miesiąc, aby uniknąć kar. Ponadto płacenie tyle, ile możesz wygodnie stać, pomoże ci szybciej zmniejszyć dług.

9. Jak możesz priorytetyzować, które karty kredytowe najpierw spłacić?

Możesz ustalić priorytety swoich kart kredytowych w celu spłaty, stosując strategie takie jak metoda lawinowa (koncentrując się na najwyższej karcie stopy procentowej) lub metodę Snowball (radzenie sobie z kartą z najniższym saldem).

10. Jakie opcje są dostępne, jeśli masz problem z dokonywaniem minimalnych płatności?

Jeśli starasz się dokonać minimalnych płatności, możesz skontaktować się z emitentem karty kredytowej, aby omówić swoją sytuację lub szukać doradztwa kredytowego w celu uzyskania pomocy.

Co stanie się z twoim saldem i zdolnością kredytową, gdy płacisz tylko minimum na karcie kredytowej

Jaka jest minimalna kwota należna na karcie kredytowej?

Co się stanie, jeśli zapłacisz tylko minimum na swojej karcie kredytowej?

Jeśli dokonujesz tylko minimalnych płatności na swojej karcie kredytowej, ty’LL ponosi zainteresowanie, które zwiększą twoje równowagę.

W Experian jednym z naszych priorytetów jest edukacja kredytowa i finansowa konsumencka. Ten post może zawierać linki i odniesienia do jednego lub większej liczby naszych partnerów, ale przedstawiamy obiektywny pogląd, aby pomóc Ci w podejmowaniu najlepszych decyzji. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz naszą politykę redakcyjną.

W tym artykule:

• Jak działają minimalne płatności karty kredytowej?
• Tylko dokonywanie minimalnych płatności oznacza, że ​​płacisz więcej odsetek
• W jaki sposób dokonywanie minimalnych płatności może wpłynąć na kredyt
• Co zrobić, jeśli możesz’T Spłacaj saldo co miesiąc

Płacenie tylko minimalnej kwoty należnej za rachunek za kartę kredytową może wpłynąć na wyniki kredytowe i spowodować, że zapłacisz dużo odsetek. Z drugiej strony płacenie więcej niż minimum pomaga zaoszczędzić pieniądze, szybciej spłacić salda karty kredytowej i być może poprawić wyniki kredytowe.

Jak działają minimalne płatności karty kredytowej?

Minimalna płatność to najmniejsza kwota, którą emitent karty kredytowej będzie przyjmować saldo karty kredytowej co miesiąc. Musisz zapłacić przynajmniej tę kwotę za płatność, aby zostać uznana za „na czas” i aby uniknąć opóźnień i innych kar. Niektórzy wierzyciele mogą nawet zwiększyć oprocentowanie, jeśli dokonasz opóźnień.

Kwota minimalnej płatności jest zazwyczaj obliczana jako procent zaległego salda lub ustalonej kwoty dolara (np. 25 USD). Zwykle wychodzi na od 1% do 3% zaległego salda na karcie kredytowej i obejmuje naliczone odsetki i obowiązujące opłaty. Zasadniczo, jeśli całkowite saldo jest mniejsze niż minimum należne, saldo musi być wypłacone w całości.

Ważne jest, aby zrozumieć minimalne zasady płatności emitenta karty kredytowej, ponieważ różnią się one w zależności od firmy.

Tylko dokonywanie minimalnych płatności oznacza, że ​​płacisz więcej odsetek

Możesz mieć więcej pieniędzy w kieszeni każdego miesiąca, jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności, ale ostatecznie zapłacisz znacznie więcej niż oryginalne saldo, zanim je spłacisz. Plus, tylko płacenie minimum oznacza, że ​​będziesz dłużej dłużej. Dlaczego? Do głównego salda karty stosuje się tylko niewielki procent minimalnej płatności. Tak więc, jeśli Twoja karta kredytowa ma 21% stopę procentową i saldo 4000 USD, płacenie minimum 1% plus odsetki każdego miesiąca będzie utrzymywać dług przez 257 miesięcy. Ponadto wydasz 6374 USD.64 Odsetki, przynosząc całkowity koszt, który zapłacisz do ponad 10 000 USD.

Jeśli masz kartę, która oferuje promocyjny okres 0% APR na zakupy, niekoniecznie musisz zapłacić więcej niż minimum, aby uniknąć podnoszenia opłat odsetkowych. Te karty pozwalają na dokonywanie zakupów bez naliczania odsetek na określony okres, jeśli dokonujesz minimalnych miesięcznych płatności na czas. Jeśli to w ogóle możliwe, odpłacaj saldo w całości przed zakończeniem promocyjnego okresu nieoprocentowanego, w przeciwnym razie emitent karty kredytowej zacznie pobierać odsetki na dowolnym pozostałym saldzie.

W jaki sposób dokonywanie minimalnych płatności może wpłynąć na kredyt

Modele punktacji kredytowej rozważą swój wskaźnik wykorzystania kredytu lub odsetek dostępnych kredytów, których używasz, przy obliczaniu wyniku. Idealnie chcesz, aby Twoje wykorzystanie było w temperaturze lub poniżej 30%, aby uniknąć zranienia oceny kredytowej, ale im niższa, tym lepiej.

Aby zilustrować, jeśli limit kredytowy na wszystkie karty wynosi 10 000 USD, a będziesz mieć saldo 6000 USD, współczynnik wykorzystania wynosi 60%. Jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności, utrzymasz to wysokie saldo na znacznie dłużej, nawet jeśli przestaniesz używać karty do dokonywania zakupów. Aby zminimalizować szkodę dla wyników kredytowych, spróbuj zwiększyć miesięczną płatność, aby uzyskać wskaźnik wykorzystania kredytu do 30% lub niższy.

Co zrobić, jeśli nie możesz spłacić salda w całości co miesiąc

Ważne jest, aby przynajmniej płacić minimum co miesiąc, aby uniknąć opóźnień, kara kary i zachować ocenę kredytową. Jeśli to możliwe, chcesz zapłacić saldo co miesiąc, aby utrzymać niskie wykorzystanie i zaoszczędzić pakiet na odsetkach i być może pomóc w podniesieniu zdolności kredytowej. Ale co, jeśli jesteś przymocowany do gotówki i nie możesz zapłacić całego salda w całości?

Zapłać tyle, ile możesz wygodnie pozwolić na zmniejszenie salda. To pozwala szybciej wyjść z długów i zwolnić fundusze, aby osiągnąć inne cele finansowe. Walcząc o wymyślanie pieniędzy, aby zapłacić więcej niż minimum na kartach kredytowych każdego miesiąca? Utworzenie budżetu może pomóc w uzyskaniu realizacji wydatków. Wytnij lub zmniejsz wydatki i umieść dodatkową gotówkę na karty kredytowe. Możesz także spróbować znaleźć inne sposoby zarabiania dodatkowych dochodów, takich jak uzyskanie pracy w niepełnym wymiarze godzin lub odkrywanie możliwości niezależnych.

Wybór strategii spłaty karty kredytowej pomoże Ci również ustalić priorytety, które karty kredytowe na agresywnie opłacają najpierw. Na przykład metoda spłaty lawinów ma skupienie się na kontach o najwyższych stawkach procentowych. Możesz także postępować zgodnie z metodą Snowball, która wymaga kierowania karty z najniższą równowagą.

Jeśli fundusze są napięte i masz problemy z nadążeniem przy minimalnych płatnościach, zadzwoń do emitenta karty kredytowej, aby omówić swoją sytuację. Mogą zaoferować porozumienie w płatnościach, jeśli przechodzisz przez trudną łatkę finansową. Niektóre mają również programy trudne, które są dostępne dla posiadaczy kart w trudnej sytuacji finansowej.

Poradnictwo kredytowe to kolejna opcja dla osób, które mają problem z dokonywaniem płatności. Ta usługa jest zwykle bezpłatna przez organizacje non -profit, które uczą konsumentów rozsądnych nawyków zarządzania pieniędzmi. Mogą również pomóc w stworzeniu planu zarządzania długiem, aby spłacić twoje salda. Zgodnie z tym porozumieniem dokonasz jednej płatności dla agencji doradczej ds. Kredytowej co miesiąc, a oni dystrybuujesz fundusze wierzycielom po negocjowaniu bardziej korzystnych warunków konta w Twoim imieniu, podobnie jak niższe stopy procentowe, opłaty lub rozszerzenia płatności.

Dolna linia

Jeśli możesz to zrobić, płacenie więcej niż minimalna płatność na karcie kredytowej może zaoszczędzić dużo odsetek i pomóc w ochronie oceny kredytowej. Jeszcze lepiej, płacenie salda w całości pomoże ci w ogóle uniknąć płacenia odsetek i utrzymanie niskiego współczynnika wykorzystania.

Martwi się, że może mieć wpływ na twoją ocenę kredytową, ponieważ nie możesz nadążyć za minimalnymi płatnościami? Niezwłocznie skontaktuj się z emitentem karty kredytowej, aby zapytać o opcje pomocy, które mogą być dostępne. Utrzymuj także swoją zdolność kredytową i ogólne zdrowie kredytowe z bezpłatnym monitorowaniem kredytowym od Experian.

Co stanie się z twoim saldem i zdolnością kredytową, gdy płacisz tylko minimum na karcie kredytowej?

Uwaga redakcyjna: Zarabiamy prowizję od linków partnerskich w Forbes Advisor. Komisje nie wpływają na opinie lub oceny naszych redaktorów.

Pexels

Kiedy pieniądze są ciasne, dokonywanie minimalnych płatności na kartach kredytowych może być kuszące. Niestety, wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, jak drogi może być ten zły nawyk finansowy. Według Biura Ochrony Finansów Konsumenckich Amerykanie wydają około 120 miliardów dolarów rocznie na odsetki i opłaty za karty kredytowe, które wynoszą roczny koszt około 1000 USD za gospodarstwo domowe.

Chociaż minimalne płatności kartą kredytową mogą czasem wydawać się pomocne, one’prawie zawsze błąd na dłuższą metę. Dokonanie minimalnych płatności może snowball do dużego problemu – raniąc zarówno ocenę kredytową, jak i portfel.

Polecane oferty partnerów

Karta Wells Fargo Refft®

Na stronie Wells Fargo

Premia powitalna

Roczna opłata

Ocena kredytowa

Doskonałe, dobrze

Regularne Apr

17.99% – 29.99% zmienna APR

Zakresy zdolności kredytowej oparte są na punktacji kredytowej FICO®. To tylko jedna metoda punktacji, a emitent karty kredytowej może użyć innej metody, rozważając aplikację. Są one podane wyłącznie jako wytyczne, a zatwierdzenie nie jest gwarantowane.

Bank of America® Dostosowywana karta kredytowa Cash Rewards

Na stronie internetowej Bank of America

Premia powitalna

Roczna opłata

Ocena kredytowa

Dobrze, doskonałe

Regularne Apr

17.74% – 27.74% Zmienna APR w zakresie zakupów i przelewów równowagi

Zakresy zdolności kredytowej oparte są na punktacji kredytowej FICO®. To tylko jedna metoda punktacji, a emitent karty kredytowej może użyć innej metody, rozważając aplikację. Są one podane wyłącznie jako wytyczne, a zatwierdzenie nie jest gwarantowane.

200 USD Bonus nagród gotówkowych po zrobieniu co najmniej 1000 USD w zakupach w pierwszych 90 dniach otwarcia konta

Kartka Citi® Diamond PreferRed®

Na stronie Citi

Premia powitalna

Roczna opłata

Ocena kredytowa

Doskonałe, dobrze

Regularne Apr

17.99% – 28.74% (zmienna)

Zakresy zdolności kredytowej oparte są na punktacji kredytowej FICO®. To tylko jedna metoda punktacji, a emitent karty kredytowej może użyć innej metody, rozważając aplikację. Są one podane wyłącznie jako wytyczne, a zatwierdzenie nie jest gwarantowane.

Jakie są opcje płatności karty kredytowej?

Zanim zagłębimy się w to, w jaki sposób płacenie minimum należności na karcie kredytowej może wpłynąć na Ciebie pod względem kosztów odsetek i oceny kredytowej, pomaga zrozumieć opcje płatności, które da Ci emitent karty. Po otrzymaniu oświadczenia o karcie kredytowej pocztą lub skrzynce odbiorczej e -mail możesz ogólnie zdecydować się na zapłacenie jednej z następujących czynności:

• Minimalna płatność: Twoja minimalna płatność to kwota, którą musisz zapłacić, aby utrzymać konto w dobrej opinii z emitentem karty. Firmy kart kredytowych obliczają minimalne płatności za pomocą różnych metod. Na przykład minimalna płatność na Twoim koncie może wynosić 2% salda karty kredytowej lub inną ustaloną kwotę (i.mi., 35 USD, 25 USD itp.)-którykolwiek jest większy. Jeśli saldo jest mniejsze niż emitent karty’s wstępnie ustalona kwota płatności, ty’LL musi zapłacić całe saldo w tym miesiącu. Sprawdź umowę karty kredytowej lub zadzwoń pod numer z tyłu karty, aby dowiedzieć się, w jaki sposób minimalne płatności są obliczane na koncie.
• Równowaga stwierdzenia: Twoje saldo instrukcji to kwota, którą jesteś winien po zamknięciu cyklu rozliczeniowego. Ta kwota zmienia się tylko raz w miesiącu. To’s suma poprzedniego niezapłaconego salda (jeśli dotyczy) plus wszelkie nowe opłaty, opłaty i odsetki poniesione od ostatniego wyciągu z karty kredytowej. Jeśli zapłacisz tę kwotę w terminie, możesz uniknąć odsetek na swoim koncie.
• Aktualny stan konta: Twoje bieżące saldo dostosowuje się za każdym razem, gdy kwota, którą jesteś winien zmianę na karcie kredytowej. Innymi słowy, to’S migawka salda konta w bieżącym momencie (minus oczekujące zakupy i kredyty). Zapłacenie tej kwoty spowoduje zerowe saldo na Twoim koncie, przynajmniej do następnej opłaty lub postów kredytowych.
• Inna ilość: Możesz określić konkretną kwotę, którą chcesz zapłacić na saldo karty kredytowej. Jedynym haczykiem jest to, że nadal musisz płacić co najmniej minimum należne każdego miesiąca. W przeciwnym razie możesz stawić czoła późnym opłatom i innym negatywnym konsekwencjom.

Co stanie się z saldem karty kredytowej po dokonaniu minimalnej płatności?

Płacenie minimum na karcie kredytowej ISN’wszystko źle. Na przykład, jeśli zapłacisz przynajmniej płatność w terminie, ty’Zachowaj swoje konto w dobrej opinii i unikaj opóźnień. Późne opłaty za karty kredytowe mogą wynosić nawet 30 USD za pierwsze przestępstwo. Z powtarzającymi się spóźnionymi płatnościami w ciągu sześciu cykli rozliczeniowych Biuro Ochrony Finansowej Konsumenckiej wyjaśnia, że ​​emitent karty może pobierać do 41 USD za każde zdanie.

Chociaż możesz uniknąć opóźnień, dokonując minimalnej płatności, wygrałeś’T Unikaj opłat za odsetki. Jeśli chcesz uniknąć opłat odsetkowych kart kredytowych, ty’LL musi zapłacić pełne saldo wypowiedzi należnego na koncie. (Uwaga: tam’jest wyjątkiem od tej reguły, jeśli ty’ponownie wykorzystać ofertę karty kredytowej 0%.)

Średnia stopa procentowa karty kredytowej – na rachunki oceniane odsetki – według Rezerwy Federalnej wynosi ponad 16%. Tak więc koszty odsetkowe mogą się sumować szybciej, niż możesz sobie wyobrazić.

Tutaj’s przykład.

Wyobraź sobie, że jesteś winien 2500 USD na kartę kredytową z 16% APR. Zakładając, że emitent karty oblicza minimalne płatności na 2% salda (i zakładając, że nie dokonujesz żadnych nowych opłat na koncie), będziesz musiał zapłacić 50 USD miesięcznie, aby utrzymać bieżące konto na bieżąco. Jeśli zdecydowałeś się zapłacić zaledwie 50 USD, zajęłoby to prawie 22 lata i kosztowałby około 6500 USD, aby spłacić dług – 4000 USD tej całkowitej kwoty wypłaconej byłoby odsetkami.

Od 2009 roku’Było znacznie łatwiejsze dla posiadaczy kart kredytowych do odkrycia długoterminowych kosztów dokonywania minimalnych płatności. To’s, gdy Kongres uchwalił ustawę o odpowiedzialności karty kredytowej i ujawnianie informacji (ustawa o karcie) w 2009 r. Ustawa o karcie zmusza emitentów karty kredytowej konsumenckiej do minimalnego ostrzeżenia o płatności z każdym miesięcznym wyciągiem karty kredytowej.

Jeśli chcesz wiedzieć, ile płacenia minimum na osobistej karcie kredytowej może Cię kosztować, wszystko, co musisz zrobić, to skonsultować się z oświadczeniem. W zależności od APR i salda na karcie kredytowej twoje minimalne ostrzeżenie o płatności może wyglądać jak następujące.

Minimalne ostrzeżenie o płatności: jeśli dokonujesz tylko minimalnej płatności w każdym okresie, zapłacisz więcej odsetek i spłacenie salda zajmie dłużej. Na przykład:

Co stanie się z twoją zdolnością kredytową, gdy dokonasz minimalnej płatności?

Z perspektywy finansowej to’jasne, że konsekwentne płacenie minimum na karty kredytowe to zły pomysł. Być może nie wiesz, że trzymanie się minimalnego planu płatności co miesiąc może również wpłynąć na twoje wyniki kredytowe. Wynika to z czynników tworzących twoją zdolność kredytową.

Historia płatności ma znaczenie w przypadku, gdy dotyczy Twojej zdolności kredytowej. To’s warty 35% twojego wyniku FICO. W tym obszarze płacenie co najmniej minimalnej kwoty należnej każdego miesiąca może zapobiec zgłaszaniu opóźnień w płatnościach i chronić swoją zdolność kredytową przed szkodami.

Twoja zdolność kredytowa składa się jednak z czegoś więcej niż tylko Twojej historii płatności. Modele punktacji rozważają również inne informacje o Twoim raporcie kredytowym, takie jak kwoty, które jesteś winien. W ramach tej kategorii raportu kredytowego czynniki takie jak wykorzystanie kredytu (sposób, w jaki salda karty kredytowej odnoszą się do limitów kredytowych), a inne szczegóły wpływają na znaczący 30% wyniku FICO.

Wykorzystanie kredytu to procent limitu karty kredytowej’s w użyciu, zgodnie z twoimi raportami kredytowymi. Tak więc, jeśli Twój raport kredytowy pokazuje, że masz saldo w wysokości 2 500 USD na karcie kredytowej z limitem 5000 USD, współczynnik wykorzystania kredytu na tej karcie wynosi 50%. Kiedy Twoja karta kredytowa rośnie, Twoja zdolność kredytowa ma tendencję do poruszania się w przeciwnym kierunku.

Same minimalne płatności mogą nie wpływać na twoją zdolność kredytową. Ale płacenie minimum należności kart kredytowych może prowadzić do problemów związanych z wykorzystaniem. Rosnące wykorzystanie kredytu jest jeszcze bardziej prawdopodobne, jeśli nadal będziesz korzystać z kart kredytowych do dodatkowych opłat bez spłaty salda (lub przynajmniej płacenia jak najwięcej), gdy rachunek pojawia się co miesiąc.

W przypadku opłat odsetkowych twoje minimalne ostrzeżenie o płatności wyraźnie pokazuje finansowe konsekwencje dokonywania tylko minimalnych płatności. Ale obliczenie wpływu na zdolność kredytową ISn’T takie proste. To’jest trudniejszy do oszacowania dokładnego wpływu minimalnych płatności w punkcie kredytowym, ponieważ rosnące wskaźniki wykorzystania wpłyną na wyniki różnych konsumentów na różne sposoby.

Możesz’t, na przykład, powiedz, że maksymalne wyrzucenie kart kredytowych i płacenie tylko minimum należne obniży wynik o określoną liczbę punktów. To’nie, jak działa punktacja kredytowa. W tym scenariuszu możesz osobiście zobaczyć spadek oceny kredytowej o 30 punktów. Następna osoba może doświadczyć spadku oceny kredytowej o ponad 100 punktów za tę samą akcję.

Jednak jeden fakt jest pewien. Modele punktacji kredytowej nagradzają Cię, gdy zarządzasz kartami kredytowymi i utrzymujesz niski wskaźnik wykorzystania. Dokonanie minimalnych płatności prawie na pewno nie pomoże ci tu tak bardzo, jak spłacanie salda w całości – lub jak najwięcej – miałoby.

Znajdź najlepsze karty kredytowe transferu salda 2023

Dolna linia

Najlepiej jest nigdy nie wydawać więcej na kartę kredytową, niż możesz sobie pozwolić na spłatę według następnego oświadczenia. Ale jeśli ty’już nad głową z długiem karty kredytowej, masz opcje. Na przykład możesz rozważyć konsolidację długu za pomocą pożyczki osobistej lub oferty karty kredytowej przelewu. Jeśli ty’w poważnej wiązaniu finansowym, może przynieść korzyści rozmowie z doradcą kredytowym na temat twoich opcji.

Cokolwiek robisz, Don’t wpadaj w pułapkę płacenia tylko tego, co musisz za swoje karty kredytowe z miesiąca po miesiącu. Korzystanie z karty kredytowej dla wszystkiego może być również niebezpieczne, w zależności od tego, jak dobrze budżetujesz i śledzisz swoje wydatki.

Jeden fakt jest pewien – im szybciej zaczniesz odrywać swoje zaległe salda, tym więcej pieniędzy zaoszczędzisz. Ponadto, gdy stopniowo zmniejszasz wykorzystanie kredytowe, Twoja zdolność kredytowa może również zacząć odbijać.

Czy ten artykuł był pomocny?

Czy dokonywanie minimalnych płatności wpływa na twoją zdolność kredytową?

Minimalna lub najmniejsza kwota, jaką emitent karty kredytowej przyjmie co miesiąc w stosunku do salda karty kredytowej na wydatki, które za pomocą karty jest znana jako minimalna płatność. Minimalne zasady płatności różnią się w zależności od firmy, ważne jest zrozumienie dostawcy kart kredytowych’S minimalne przepisy dotyczące płatności. Niezwykle ważne jest, aby zapłacić co najmniej minimalną kwotę należną co miesiąc, aby uniknąć opóźnień opłat i zachować zdolność kredytową.

Dokonanie minimalnej płatności na karcie kredytowej miesiąc po miesiącu może być dla Ciebie łatwiejsze w krótkim okres. Z drugiej strony minimalne płatności mają poważne długoterminowe konsekwencje finansowe, potencjalnie powodując dług i obniżenie oceny kredytowej.

Jaka jest minimalna kwota należna na karcie kredytowej?

Karty kredytowe są zaprojektowane tak, aby oferować elastyczność w spłacie. Stąd istnieje całkowita kwota, którą należy zapłacić, a także minimalną kwotę, którą należy zapłacić. Całkowita kwota należna jest sumą wszystkich wydatków w bieżącym cyklu rozliczeniowym, w tym wszelkie inne zaległe salda z poprzednich cykli rozliczeniowych.

Podczas gdy minimalna kwota należna jest najmniejszą kwotę płatności, którą emitent karty kredytowej zaakceptuje na zadłużenie. Minimalna należna płatność wynosi zwykle 5% całkowitej zaległej kwoty.

To, jak dokonywanie tylko minimalnych płatności na karcie wpływa na twoją zdolność kredytową?

Nie zostaniesz obciążony opłatą za opóźnienie w płatności, jeśli zapłacisz tylko minimalną kwotę należną przed terminem płatności; Jednak stopa procentowa pokazana na karcie kredytowej będzie miała zastosowanie do pozostałego salda. Jeśli masz wzór płacenia tylko minimalnej kwoty należnej w czasie, wykorzystanie kredytu wzrośnie, negatywnie wpływając na twoją zdolność kredytową.

Współczynnik wykorzystania kredytu wynoszący ponad 30% ma negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. W rezultacie, nawet jeśli jesteś w stanie zapłacić tylko minimalną kwotę należącą do awarii finansowej, musisz upewnić się, że współczynnik wykorzystania kredytu nie przekroczy 30%, aby zapobiec zranieniu zdolności kredytowej.

Zachowanie spłaty kredytowej jest najważniejszym aspektem zdolności kredytowej klienta, ponieważ wpływa na jego historię spłaty i wskaźnik wykorzystania kredytu lub ile wykorzystywana jest ich limit kredytu. Twój emitent karty kredytowej rozważy twoją płatność na czas, jeśli zapłacisz tylko minimalną kwotę wymaganą, a to pojawi się również w dokumentacji kredytowej. W rezultacie, podczas gdy DPD w raporcie kredytowym nie zostanie zranione, zależna kwota i wskaźnik wykorzystania kredytu będą wyraźnie wyświetlane w raporcie kredytowym.

Jak płacisz więcej, dokonując tylko minimalnych płatności na karcie kredytowej?

Możesz mieć więcej pieniędzy każdego miesiąca na spłatę długu karty kredytowej, jednak zdecydujesz się dokonać minimalnej płatności. Zanim spłacisz cały dług, zapłacisz znacznie więcej niż pierwotna kwota, którą wydałeś za pomocą karty kredytowej. Ponadto, jedynie płacenie absolutnego minimum utrzyma długi przez długi czas. Powód? Tylko niewielka część minimalnej płatności przeznacza się na całkowite zaległe saldo karty kredytowej; Reszta jest używana do pokrycia zainteresowania i opłat.

Dokonanie minimalnych płatności może wydawać się łatwiejsze dla kieszeni na krótkoterminowe, jednak będziesz musiał zapłacić więcej odsetek i opłat w długim okresie. Aby obniżyć całkowitą zaległe saldo, zapłać tyle, ile możesz sobie pozwolić. Umożliwia to szybsze wydostanie się z długów i zwolnienie finansów w celu realizacji innych celów finansowych.

Czy trudno jest wymyślić wystarczającą ilość pieniędzy każdego miesiąca, aby zapłacić więcej niż minimum na kartach kredytowych? Wykonanie budżetu może pomóc w uzyskaniu pełnej kontroli nad osobistymi finansami. Zmniejsz niepotrzebne wydatki i wykorzystaj dodatkowe pieniądze, aby spłacić zadłużenie karty kredytowej.

Wpływ minimalnych płatności na twoją zdolność kredytową

Latoya Irby jest ekspertem od kredytu, który od ponad tuzina lat obejmuje zarządzanie kredytami i długami. Została cytowana w USA Today, Chicago Tribune i Associated Press, a jej prace zostały cytowane w kilku książkach.

Zaktualizowano 24 października 2021

Zrecenzowany przez

Thomas J. Brock to CFA i CPA z ponad 20 -letnim doświadczeniem w różnych obszarach, w tym inwestycji, zarządzaniu portfelem ubezpieczeniowym, finansowaniem i rachunkowością, osobistymi poradami związanymi z inwestycjami i planowaniem finansowym oraz opracowywaniem materiałów edukacyjnych na temat ubezpieczeń na życie i rent.

W tym artykule

W tym artykule

Twój emitent karty kredytowej wymaga jedynie płacenia niewielkiej części salda każdego miesiąca. Ta minimalna płatność to najniższa kwota, jaką możesz zapłacić na saldo karty kredytowej i utrzymać konto w dobrej pozycji.

Być może już wiesz, że historia płatności jest jednym z najważniejszych czynników Twojej zdolności kredytowej, co stanowi 35% wyniku FICO. Ale czy kwota płatności ma znaczenie? A dokładniej, czy minimalne płatności zaszkodzą twojej zdolności kredytowej?

Jak minimalne płatności wpływają na twoją zdolność kredytową

Twój raport kredytowy, który jest podstawą Twojej zdolności kredytowej, zawiera kwotę ostatniej płatności. Obliczenia oceny kredytowej Don’t Rozważ kwotę płatności karty kredytowej (lub pożyczki) w zakresie zdolności kredytowej. Tak długo jak ty’dokonywanie przynajmniej minimalnej płatności na czas każdego miesiąca, ty’W rzeczywistości pomaga w zakresie zdolności kredytowej, budując spójną, pozytywną historię płatności.

Twoja miesięczna kwota płatności nie wpływa bezpośrednio na twoją zdolność kredytową, ale wpływa na kwotę korzystania z kredytu – wykorzystanie kredytu. Wykorzystanie większej liczby limitów kredytowych może kosztować kilka punktów kredytowych. Strata punktowa jest tylko tymczasowa; Szybkie zmniejszenie salda pomogłoby w odbiciu zdolności kredytowej.

Notatka

Kwota długu, który poniesiesz, wynosi 30% wyniku FICO. W przypadku kart kredytowych obliczenia punktacji kredytowej uwzględniają salda na poszczególnych kartach kredytowych i saldo łączne we wszystkich kartach kredytowych.

Kiedy płacisz tylko minimum, saldo zmniejsza się tylko o niewielką kwotę każdego miesiąca, a wysokie wykorzystanie kredytu będzie nadal zaszkodzić twojej zdolności kredytowej. A jeśli płacisz tylko minimum i dokonujesz dodatkowych zakupów na swojej karcie każdego miesiąca, Twoja zdolność kredytowa prawdopodobnie rośnie, ponieważ rośnie saldo, a nie zmniejsza. Z drugiej strony, jeśli masz niskie saldo – od 30% limitu kredytowego lub mniej – i płacisz tylko minimum, Twoja zdolność kredytowa jest prawdopodobnie bezpieczna, jeśli chodzi o wykorzystanie kredytu.

Płacenie pełnego salda zamiast dokonywania minimalnej płatności może pomóc w zdolności kredytowej, ale niekoniecznie jest to kwota płatności, która pomaga. Płacenie pełnego salda i zerowe saldo odzwierciedlone w raporcie kredytowym zmniejszy wykorzystanie kredytowe i może zwiększyć twoją zdolność kredytową.

Korzyść z płacenia więcej niż minimum

Mimo że dokonanie minimalnej płatności może nie zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, płacisz więcej – takie jak wcześniej zmniejszenie salda i oszczędzanie pieniędzy na odsetkach. Tak często, jak to możliwe, zwróć więcej do równowagi.

Notatka

Płacenie minimum jest ogólnie mądre w ramach planu wydobycia się lub gdy doświadczasz trudności finansowych i nie możesz sobie pozwolić na płacenie więcej.

Ponieważ ostatnia płatność jest uwzględniona w raporcie kredytowym, niektórzy wierzyciele i pożyczkodawcy mogą wziąć pod uwagę, że gdy dokonują przeglądu Twojego wniosku. Ogólnie rzecz biorąc, osoba, która płaci tylko minimum, szczególnie w wysokiej równowadze, może być uznana za ryzykownego kredytobiorcę i może zostać odrzucona.

Jak uniknąć minimalnej pułapki płatności

Łatwo jest wpaść w zwyczaj dokonywania minimalnych płatności, ale łamanie tego wzorca jest ważne dla twojej oceny kredytowej i finansów. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zapłacić więcej.

Odcina wydatki w innych obszarach

Zbadaj typowe miesięczne wydatki na znalezienie obszarów, w których możesz wyeliminować lub zmniejszyć wydatki. Utworzenie budżetu gospodarstwa domowego może pomóc w lepszym przydzielaniu dochodów i ustaleniu priorytetów zmniejszenia salda karty kredytowej.

Notatka

Skontaktuj się z emitentem karty kredytowej lub agencją doradztwa kredytowego konsumenckiego, jeśli masz trudności i potrzebujesz łagodności z oprocentowaniem lub miesięczną płatnością.

Zarabiać więcej dochodów

Praca w godzinach nadliczbowych, odbieranie pracy w niepełnym wymiarze godzin lub rozpoczęcie nowego bocznego zgiełku może przynieść dodatkowy dochód, którego możesz użyć, aby wyeliminować saldo karty kredytowej wcześniej.

Ogranicz zakupy kart kredytowych

Po spłaceniu salda karty kredytowej uzyskaj zwyczaj pobierania tylko tego, co możesz sobie pozwolić na zapłatę w ciągu jednego miesiąca. Następnie spłatą pełne saldo każdego miesiąca. Unikniesz płacenia odsetek i ochrony swojej zdolności kredytowej.

Często zadawane pytania (FAQ)

Jak obliczona jest minimalna płatność karty kredytowej?

Kredytowy emitent zwykle ustawia minimalną płatność jako stałą kwotę, gdy saldo jest poniżej określonego progu. W przypadku wyższych sald minimalna płatność może stanowić procent całkowitego salda. Te progi różnią się, w zależności od firmy kredytowej i rodzaju posiadanej karty.

Kiedy minimalna płatność jest należna na mojej karcie kredytowej?

Minimalny termin płatności jest wymieniony na wyciągu z karty kredytowej. Jeśli nie dokonasz minimalnej płatności do tego terminu, otrzymasz opóźnienie opłaty wraz z odsetkami od dowolnego zaległego salda. Nawet jeśli zapłacisz minimalną kwotę na czas, będziesz winien odsetki od dowolnej niezapłaconej części salda instrukcji.

Jak ustalić minimalną płatność za moją kartę kredytową?

Minimalna płatność zostanie wymieniona na wyciągu z karty kredytowej, wraz z terminem i saldo wyciągu. Nie próbuj samodzielnie oszacować wymaganej płatności, bo może się skończyć z góry. Zawsze sprawdzaj oświadczenie lub rachunek online, aby znaleźć właściwą kwotę.