Co może ponownie uruchomić przedawnienia zadłużenia

Kolekcjonerzy długów są nadal zobowiązani do powiadomienia Cię na piśmie, jeśli faktycznie cię pozywają, nawet jeśli wyślesz list z sprawami i opłatą. Nie tracisz prawa do obrony w sądzie.

Podsumowanie artykułu

1. Ograniczenia: Dług nie wygasa, dopóki nie zostanie spłacony, ale może istnieć limit czasu na to, jak długo wierzyciele lub dłużnicy mogą wykorzystywać postępowanie prawne, aby zebrać dług.

2. Zasada kolekcji zadłużenia CFPB: Reguła zbierania zadłużenia Biura Ochrony Konsumenckiej, obowiązująca 30 listopada 2021 r.

3. Różnice w zakresie ograniczeń: Większość stanów ma przedawnienia od trzech do sześciu lat, ale może się różnić w zależności od rodzaju długu, stanu zamieszkania i prawa stanowego wymienionego w umowie kredytowej.

4. Obrona przed długiem czasowym: Jeśli jesteś pozwany przez kolekcjonera długu za stary dług, możesz mieć obronę przed pozwem i potencjalnie możesz złożyć wniosek przeciwko kolekcjoner.

5. Początek okresu przedawnienia: Okres może rozpocząć się, gdy wymagana płatność zostanie pominięta lub od najnowszej płatności, w zależności od państwa. Dokonanie częściowej płatności lub uznanie długu może uruchomić okres czasu.

6. Próby kolekcji po przedawnieniach: Kolekcjonerzy długów mogą nadal próbować pobierać długi po wygaśnięciu przedawnienia, ale nie mogą pozwać ani grozić, że cię pozwie. Mogą jednak składać dowody roszczeń w postępowaniu upadłościowym.

7. Obrona w sądzie: Jeżeli pozew zostanie złożony po wygaśnięciu przedawnienia, jest to naruszenie ustawy o uczciwej pracy. Jednak sąd może nadal przyznać wyrok przeciwko tobie, jeśli nie podnosisz przedawnienia jako obrony.

8. Skonsultuj się z prawnikiem: Wskazane jest skonsultowanie się z prawnikiem w celu obliczenia przedawnienia długu i zrozumienia konsekwencji prawnych.

9. Przesyłanie skarg: Jeśli masz problemy z pobieraniem długów, możesz złożyć skargę do Biura Ochrony Finansowej Konsumenckiej.

10. Ponowne uruchomienie przedawnienia: Artykuł podkreśla znaczenie zrozumienia działań, które mogą ponownie uruchomić przedawnienia zadłużenia i zawiera zalecenia dotyczące uniknięcia takich sytuacji.

Unikalne pytania oparte na tekście

1. P: Czy wierzyciele mogą pozwać cię o stary dług?
   Odp.: Wierzyciele lub kolekcjonerowie długów mogą próbować pozwać cię o stary dług, ale przedawnienia może zapewnić obronę przed takimi procesami.
2. P: Co powinienem zrobić, jeśli jestem pozwany o dług w czasie?
   Odp.: Jeśli jesteś pozwany o dług w czasie, konieczne jest podniesienie przedawnienia jako obrony w sądzie i potencjalnie złożyć wniosek przeciwko kolekcjoner.
3. P: Może potwierdzić stary dług ponownie uruchomić przedawnienia?
   Odp.: Tak, uznanie starego długu, nawet po wygaśnięciu przedawnienia, może ponownie uruchomić okres i potencjalnie rozszerzyć zdolność wierzyciela do podjęcia działań prawnych.
4. P: Czy istnieją różnice w zakresie ograniczeń w różnych stanach?
   Odp.: Tak, ustawy o ograniczeniach długów mogą się różnić w zależności od stanu miejsca zamieszkania i przepisów wymienionych w umowie kredytowej. Większość stanów ma przedawnienia od trzech do sześciu lat.
5. P: Czy kolekcjonerzy długów mogą zbierać federalne pożyczki studenckie po wygaśnięciu przedawnienia?
   Odp.: Federalne pożyczki studenckie nie mają przedawnienia, więc kolekcjonerzy długów mogą nadal zbierać na nich nawet po wygaśnięciu przedawnienia dla innych rodzajów długów.
6. P: Kolekcjonerzy długów mogą próbować zebrać stare długi za pośrednictwem połączeń telefonicznych i listów?
   Odp.: Tak, kolekcjonerzy długów mogą nadal próbować zbierać stare długi, dzwoniąc i wysyłając listy, o ile nie naruszają żadnych przepisów w procesie pobierania.
7. P: Jak mogę się bronić przed pozwem zadłużenia w czasie?
   Odp.: Aby obronić się przed pozwem zadłużenia w czasie, powinieneś podnieść przedawnienia jako obronę w sądzie i przedstawić dowody wygaśnięcia długu. Konsultowanie z prawnikiem jest wskazane w celu uzyskania pomocy.
8. P: Jaka jest zasada pobierania długu Biura Ochrony Konsumenckiej?
   Odp.: Zasada gromadzenia długów, z obowiązkiem 30 listopada 2021 r.
9. P: Czy długi mogą składać dowody roszczeń w postępowaniu upadłościowym w zakresie długów w czasie?
   Odp.: Tak, kolekcjonerzy długów mogą składać dowody roszczeń w postępowaniu upadłościowym, nawet w przypadku długów w czasie, ale nie mogą pozwać ani nie grozić pozwami o długów poza bankructwem.
10. P: Czy powinienem skonsultować się z adwokatem w celu zrozumienia przedawnienia mojego długu?
    Odp.: Tak, konsultacja z prawnikiem zaznajomionym z prawem długu jest wskazana, aby dokładnie obliczyć przedawnienia specyficzne dla twojego długu i zrozumieć twoje prawa i opcje.

Co może ponownie uruchomić przedawnienia zadłużenia

Kolekcjonerzy długów są nadal zobowiązani do powiadomienia Cię na piśmie, jeśli faktycznie cię pozywają, nawet jeśli wyślesz list z sprawami i opłatą. Nie tracisz prawa do obrony w sądzie.

Czy kolekcjonerzy zadłużenia mogą pobierać dług, że’S kilka lat?

Dług’ogólnie wygasają lub znikają, dopóki nie zapłaci się, ale w wielu stanach może istnieć limit czasu na to, jak długo wierzyciele lub dłużnicy mogą wykorzystywać postępowanie prawne w celu zebrania długu.

CFPB’Sekt zbierania zadłużenia wyjaśniający niektóre postanowienia Ustawy o praktykach dotyczących uczciwych długów (FDCPA) stała się skuteczna 30 listopada 2021 r.

W wielu stanach istnieją posągi ograniczeń, aby uniemożliwić wierzycielom i kolekcjonerom długom wykorzystywanie działań prawnych do zbierania starszego długu. Niektóre długi, takie jak federalne pożyczki studenckie Don’t mają przedawnienia.

Większość stanów lub jurysdykcji ma przedawnienia od trzech do sześciu lat za długi, ale niektóre mogą być dłuższe. Może się to również różnić w zależności od na przykład:

• Rodzaj długu
• Stwierdzaj, gdzie mieszkasz
• Prawo stanowe wymienione w umowie kredytowej

Jeśli ty’pozwany przez kolekcjonera długu, a dług jest zbyt stary, możesz obronić pozew. Ponadto możesz mieć roszczenie przeciwko kolekcjonerowi za naruszenie ustawy o praktykach dotyczących uczciwych zadłużenia, która zabrania pozwania lub grożące.

Kiedy rozpoczyna się okres ograniczeń?

W niektórych stanach okres przedawnienia rozpoczyna się po pominięciu wymaganej płatności. W innych stanach okres odbywa się od czasu, gdy ostatnia płatność została dokonana, nawet jeśli ta płatność została dokonana podczas pobierania.

Należy pamiętać, że dokonanie częściowej płatności lub uznanie, że jesteś winien stary dług, nawet po wygaśnięciu przedawnienia, może ponownie uruchomić okres. W warunkach w umowie z wierzycielem może na to również wpływ lub przeniosłeś się do stanu, w którym przepisy różnią się.

Aby obliczyć przedawnienia długu, możesz skonsultować się z prawnikiem.

Czy dłużnik może pobrać długi lub pozwać mnie po wygaśnięciu przedawnienia?

W większości stanów dłużnicy mogą nadal próbować pobierać długi po wygaśnięciu przedawnienia. Mogą spróbować spłacić dług, wysyłając ci listy lub dzwoniąc do ciebie tak długo, jak nie naruszają prawa. Mogą’pozwać lub grożą, że cię pozwie, jeśli minęło przedawnienia. Jednak ten zakaz nie’t rozszerz się na dowody roszczenia, które są składane w związku z postępowaniem upadłościowym.

Pozew złożony po wygaśnięciu przedawnienia stanowi naruszenie Ustawy o praktykach dotyczących uczciwego dłużnego, ale sąd może nadal przyznać wyrok przeciwko tobie’t pojawia się i podnieś przedawnienia jako obronę. Zwykle to’S odpowiedzialność osoby pozwanej w celu wskazania, że ​​upłynął przedawnienia. Na przykład może być konieczne wykazać, że nie było żadnej działalności na rachunku przez określoną liczbę lat. Ponownie, jeśli masz pytania dotyczące prawa, rozważ skonsultowanie się z prawnikiem.

Jeśli masz problem z pobieraniem długów, możesz złożyć skargę do CFPB.

Co może ponownie uruchomić przedawnienia zadłużenia?

Latoya Irby jest ekspertem od kredytu, który od ponad tuzina lat obejmuje zarządzanie kredytami i długami. Została cytowana w USA Today, Chicago Tribune i Associated Press, a jej prace zostały cytowane w kilku książkach.

Zaktualizowano 25 maja 2022

Zrecenzowany przez

Peggy James jest ekspertem w dziedzinie rachunkowości, finansów korporacyjnych i finansów osobistych. Jest certyfikowanym księgowym, który jest właścicielem własnej firmy księgowej, w której obsługuje małe firmy, organizacje non -profit, solopreneurów, freelancerów i osób fizycznych.

W tym artykule

W tym artykule

Każdy z twoich długów ma przedawnienia, czyli czas, w którym wierzyciel może użyć sądu, aby zmusić cię do spłaty długu. Po wygaśnięciu przedawnictwa na długach nie jest już prawnie wykonalny – chyba że ponowne uruchomienie przedawnienia.

Dowiedz się, w jaki sposób można ponownie uruchomić ustawy o ograniczeniach i jak uniknąć uruchamiania tych sytuacji.

Jak długo trwa ograniczenia?

Szczegółowy przedawnienia będzie zależeć od stanu, w którym żyjesz, a także od państwa, w którym poniesiesz dług. Najlepiej skonsultować się z prawnikiem, który specjalizuje się w prawie zadłużenia w Twojej okolicy.

Zegar w okresie ograniczeń zwykle zaczyna tykać w dniu ostatniej działalności na koncie. Może to być później, w zależności od rodzaju aktywności, którą wykonałeś ostatnio. Ograniczenia będzie nadal działać tak długo, jak nie podejmiesz żadnych działań na swoim koncie.

Notatka

Nawet po osiągnięciu przedawnienia wierzyciele i kolekcjonerzy mogą nadal próbować zbierać stare długi, dzwoniąc do ciebie i wysyłając listy. Jeśli jednak jesteś pozwany o długi długi, wygasł przedawnienia może być wykorzystany jako obrona w sądzie, aby uniknąć wyroku pozwu.

Co może ponownie uruchomić ustawę o ograniczeniach?

Niektóre działania mogą ponownie uruchomić przedawnienia długu na uśpionym koncie, nawet jeśli odbywa się to przypadkowo. Jeśli masz nadzieję osiągnąć przedawnienia, ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, jakie działania mogą dać nowe życie starym długom. Ogólnie rzecz biorąc, ożywiasz dług w dowolnym momencie, gdy płacisz, zgadzasz się zapłacić, a nawet potwierdzać rachunek zadłużenia. Przykłady obejmują:

• Dokonanie płatności za dowolną kwotę
• Wprowadzenie planu płatności
• Przyjmowanie oferty ugodowej
• Zgadzam się spłacić część długu
• Uznanie, że jesteś winien dług
• Nowy opłata na tym samym koncie

Jeśli zegar w ustawie o ograniczeniach uruchomi się ponownie, zaczyna się od zera i dotyczy całego równowagi zadłużenia. Ten czas reset daje wierzycielowi lub kolekcjonerowi więcej czasu na wykorzystanie sądu, aby zmusić cię do spłaty długu.

Notatka

Zachowaj ostrożność, gdy komunikujesz się z wierzycielem lub kolekcjonerem długu na temat twojego długu. Mogą spróbować skłonić cię do powiedzenia lub zrobienia czegoś, co uruchomiłoby ponownie przedawnienia. Jeśli nie chcesz lub nie możesz zapłacić, czasami lepiej może unikać rozmowy z wierzycielami na temat długu.

Przedawnienia i raportowanie kredytowe

Limit czasu sprawozdawczości kredytowej jest zasadniczo niezależny od przedawnienia. Nie możesz polegać na swoim raporcie kredytowym, aby nadążyć za przedawnieniem długu. Negatywne informacje mogą pozostać w raporcie kredytowym tylko przez siedem lat i nic nie może ponownie uruchomić tego okresu, nawet płatność na koncie. Raporty kredytowe nie będą również śledzić żadnych porozumień komunikacyjnych lub ustnych zawieranych przez wierzyciela lub coraz.

Podczas gdy średnia ustawa o ograniczeniach wynosi około sześciu lat lub mniej, niektóre stany mają znacznie dłuższe przedawnienia. W zależności od twojego stanu niektóre długi mogą spaść z raportu kredytowego, zanim wygasa przedawnienia. W innych przypadkach długów mogą nadal znajdować się w raporcie kredytowym po wygaśnięciu przedawnienia.

Notatka

W dużej mierze musisz polegać na swoich rekordach, aby pomóc Ci nadążyć za przedawnieniem długu. Śledź daty płatności i komunikacji na temat swoich długów. To pomoże ci być bardziej świadomym terminu przedawnienia.

Niektórzy kolekcjonerowie długów mogą poinformować, że dług wykracza poza przedawnienia i nie jest już prawnie wykonalne. Jeśli nie podają ci tych informacji, możesz zapytać. Kolekcjoner długu nie jest zobowiązany do odpowiedzi, ale jeśli zdecydują się odpowiedzieć, są zobowiązani do prawnie odpowiedzieć. Jest to jednak niepewna rozmowa – musisz przejść dobrą linię między pytaniem o dług a przyznanie się do tego.

Często zadawane pytania (FAQ)

Czy wierzyciele zobowiązali mnie powiadomić mnie, że statutu o ograniczeniach uruchomiono ponownie?

Nie otrzymasz powiadomienia, że ​​ustawa została ponownie uruchomiona, ale wierzyciele, którzy przechowują notatki na Twoim koncie, mogą wiedzieć, że zrobiłeś coś, aby zrestartować zegar zadłużenia, nawet jeśli nie dają ci znać od razu.

Czy zakwestionowanie długu ponownie uruchamia przedawnienia?

Zakwestionowanie długu oznacza, że ​​potwierdzasz, że istnieje, ale twierdzi, że nie jest ono dokładne z tego czy innego powodu. Możesz ponownie uruchomić przedawnienia, gdy potwierdzasz konto dłużne.

Czy przedawnienia może różnić się w zależności od rodzaju długu?

Statuty ograniczenia różnią się w zależności od prawa stanowego, a państwa mogą inaczej traktować różne rodzaje rachunków. Wierzyciele muszą dłużej pozwać do zbierania pisemnych umów w niektórych stanach, niż muszą realizować długi z karty kredytowej. Sprawdź ustawy swojego stanu, aby upewnić się, gdzie stoisz z konkretnym długiem, którym się martwisz.

Czy płacenie kolekcji uruchamia się 7 lat?

Wygląda na to, że mamy problem z dostępem do konta kredytowego karmy. My’Ponowna ciężko pracują nad odzyskaniem wszystkiego, więc sprawdź wkrótce, aby uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych, pełnego raportu kredytowego i nie tylko.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ to zarejestrowany znak towarowy Credit Karma, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nazwa produktu, logo, marki i inne znaki towarowe przedstawione lub, o których mowa w karmie kredytowej, są własnością odpowiednich posiadaczy znaków towarowych. Ta strona może zostać zrekompensowana przez reklamodawców stron trzecich.

iPhone to znak towarowy Apple Inc., Zarejestrowany w U.S. i inne kraje. App Store to znak serwisowy Apple Inc.

Android jest znakiem towarowym Google Inc.

Logo Equifax to zarejestrowany znak towarowy należący do Equifax w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.

Zapłaci za starym zadłużeniu zresetować zegar?

Co łączy dług i mleko? Data ważności.

Nawet jeśli płakałeś nad rozlanym mlekiem, istnieje szansa, że ​​nie wylałeś zbyt wielu łez z powodu wygasłego długu. Jednak w przeciwieństwie do mleka w lodówce, możesz przypadkowo ożywić stary dług.

Podczas gdy przepisy stanowe ograniczają ilość czasu, które Kolekcjonerzy mogą cię ścigać, aby spłacić długi lub wymuszać kolekcje poprzez wyroki i dodatki, niektóre błędy konsumenckie mogą ponownie uruchomić ten zegarowy.

Wśród nich: uznanie długu, dokonanie częściowej płatności lub ignorowanie zawiadomienia, że ​​wierzyciel ma zamiar pozwać stary dług.

Nie chcę poczuć ugryzienia długu zombie? Oto sześć wskazówek, które musisz wiedzieć.

Zrozum dwa „zegary dłużne”

Istnieją dwa zegary długu, a każdy z nich jest ważny.

Pierwszy to zegar wymuszenia kolekcji długu, który często nazywany jest „Ograniczeniem zbiorów.„Jest to różni w zależności od stanu. Zazwyczaj to trzy do sześciu lat. W niektórych stanach może to trwać do 15 lat.

To jest zegar, który musisz rozważyć, jeśli martwisz się o ożywienie możliwości wymuszonych kolekcji na starym dług.

Drugi zegar to długość czasu, w którym dług może pozostać w raporcie kredytowym, w wyniku czego wpływa na twoją zdolność kredytową. Ten zegar działa przez siedem lat.

Zegar raportu kredytowego w zależności od długu rozpoczyna się sześć miesięcy po przestaniu płacić, mówi Chi Chi Wu, adwokat z National Consumer Law Center. Bez względu na to, kiedy nie zły dług pojawił się w twoim raporcie kredytowym, musi zejść siedem lat po tym, jak zegar zaczął tykać.

Nic, co ty lub nikt nie mówi lub nie może uruchomić tego zegara, mówi Wu.

Poznaj pierwotną domyślną datę

Siedem lat po pierwotnej daty domyślnej wszystkie wzmianki o długu – bez względu na to, kto kupił dług lub kiedy – muszą zejść z raportu kredytowego, mówi Maxine Sweet, wiceprezes ds. Edukacji publicznej w zakresie Credit Bureau Experian.

Zgodnie z Ustawą o sprawiedliwym raporcie kredytowym, kolekcjonerzy długów nie mogą zmienić numeru konta i uznać go za „nowy obowiązek” i nie mogą „ponownie oceniać” tego długu, mówi Tracy S. Thorleifson, adwokat z Federalnej Komisji Handlu. Siedem lat od pierwotnej daty domyślnej – to wszystko, mówi.

Jednym wyjątkiem są osądy. Jeśli wierzyciel pozywa i otrzyma wyrok sądowy przeciwko tobie, może zachować wyrok w sprawie raportu kredytowego przez siedem lat lub do momentu wyroku wyroku, mówi John Ulzheimer, prezes edukacji konsumenckiej SmartCredit.com. Jednak w ramach praktyki biura kredytowe prowadzą osądy w sprawie raportu kredytowego przez siedem lat od daty złożenia wyroku, mówi.

Innymi słowy, podczas gdy pierwotna obowiązek i wszelkie oferty kolejnych kolekcjonerów spadną w pierwotnym okresie siedmioletnim, wyrok może mieć swój niezależny siedmioletni okres życia.

Bądź ostrożny, omawiając dług

Jeśli chodzi o omówienie starego długu z kolekcjonerem, opłaca się zachować ostrożność.

„Myślę, że główną rzeczą – zaskakującą rzeczą – jest to, że (konsumenci) mogą tak łatwo ponownie uruchomić ustawę o ograniczeniach” – mówi Robert Hobbs, zastępca dyrektora National Consumer Law Center i autor „Fair Debt Collection Collection.„Jeśli nie są ostrożni, mogą ponownie uruchomić zegar długu, o którym nawet nie wiedzieli, mówi.

Wystarczy uznanie długu jest twoje, a możesz ponownie uruchomić zegar czasowy w wymuszonych kolekcjach, mówi.

Więc co robisz, jeśli chcesz przedyskutować dług, ponieważ potrzebujesz więcej informacji, aby ustalić, czy jest to twoje, lub jeśli chcesz zbadać opcje płatności bez ponownego uruchomienia zegara kolekcji? Przyjmij hipotetyczne podejście, mówi Hobbs.

• „Nie wierzę, że to mój dług. Czy możesz mi o tym powiedzieć więcej?”
• „Nie mówię, że to moje, ale na pewno nie chciałbym już z tobą rozmawiać. Co by to było rozwiązać?

Kontynuuj ten list zaprzestania

Masz dość połączeń zbiorczych. Boisz się jednak, że wierzyciela, aby nie kontaktował się z tobą, jest wstępem, że dług to twój.

Masz prawo poprosić kolekcjonerów długów na piśmie, aby przestali się z tobą skontaktować, czy dług jest twój, czy nie, i muszą się zastosować. Po prostu wyślij list z identyfikacją długu i powiedz im, aby przestali się z tobą skontaktować.

„Nie potwierdzasz długu – ćwiczysz swoje prawa na podstawie ustawy o praktykach dotyczących uczciwego długu” – mówi Thorleifson.

Kolekcjonerzy długów są nadal zobowiązani do powiadomienia Cię na piśmie, jeśli faktycznie cię pozywają, nawet jeśli wyślesz list z sprawami i opłatą. Nie tracisz prawa do obrony w sądzie.

Ale unikaj tych liter z pudełkami wielokrotnego wyboru, jak mówi Thorleifson. Często zaznaczasz jedno pole do zapłacenia w całości, jedno za częściową płatność, a jest jeszcze jeden, aby powiedzieć, że to twój dług, ale teraz nie możesz sobie pozwolić na zapłatę.

„Jeśli zaznaczysz pole i wyślesz je, może to wystarczyć, aby służyć jako pisemna afirmacja długu w niektórych stanach” – mówi.

Bądź rozsądny z płatnościami

Jeśli otrzymasz ofertę spłacenia „czegoś małego” na stary dług, bądź ostrożny.

„Zgodnie z wieloma ustawami państwowymi częściowa płatność odsuwa cię z powrotem na haczyk”, dla całego długu i ponownie uruchamia zegar na wymuszonych kolekcjach, mówi Hobbs.

Opłaca się przeprowadzić małe badania, zanim zgodzisz się na wszystko.

„Dla osób, które mają dużo długu i starają się zdecydować, jaki dług do spłacenia, a który najpierw zapłacić, sensowne jest zrozumienie problemów związanych z ograniczeniami, aby mogli podjąć racjonalną decyzję o tym, jaki dług płacą”, mówi Thorleifson.

Jeśli masz pytania dotyczące ustaw w swoim stanie o różne rodzaje długów, biuro prokuratora generalnego lub Departament Spraw Konsumenckich jest często dobrym zasobem.

„Wykształcony konsument zrozumie problemy i odpowiednio spłaci długi” – mówi Thorleifson.

Jeśli zdecydujesz się zapłacić w całości lub wynegocjować ugodę za mniejszą kwotę, uzyskaj wcześniej pisemną umowę „Uznanie płatności w całości”, mówi.

W ten sposób, jeśli dług zostanie później sprzedany nabywcy długu, będziesz miał dowód, że został spłacony, mówi.

W razie potrzeby podejmij postępowanie prawne

Jest wierzycielem pozywającym po wygaśnięciu zegara kolekcji w sprawie starego długu? Podejmij działania.

Pokaż sądowi dług jest za stary, a wygrasz automatycznie. Jednak to działa tylko wtedy, gdy ktoś powie sądowi, że przedawnienia wygasło. Jeśli wierzyciele wygrają wyrok w sprawie wygasłego długu, mogą wymusić zbieranie tak długo, jak na to pozwala twoje prawo stanowe, mówi Thorleifson.

„Od ciebie zależy, czy zadłużenie jest wykraczające poza przedawnienie” – mówi. „Nie ufaj systemowi sądowemu, aby to rozgryźć w Twoim imieniu.”

Co musisz wiedzieć: musisz być prawnie podany z powiadomieniem o procesie. W przeciwnym razie „możesz odłożyć na bok osąd”, mówi Thorleifson.

Jeśli wierzyciel otrzyma wyrok w sprawie wygasłego długu, możesz mieć kontrakt na podstawie Ustawy o praktykach dotyczących uczciwych długów, mówi Hobbs. „(Federalne) sądy stwierdziły, że nie jest sprzeczne z prawem pozwanie konsumenta (ponad) długu w czasie.”