Podsumowanie artykułu: Czy żądanie mojego raportu kredytowego zaszkodzi mojej zdolności kredytowej?
W tym artykule badamy koncepcję zamrażania kredytów, które są środkami bezpieczeństwa, które ograniczają dostęp innych. Te zamary mogą być pomocne w zapobieganiu kradzieży tożsamości, ale przed wdrożeniem należy rozważyć kilka ważnych rzeczy. Oto sześć kluczowych punktów do zapamiętania:
- Wiedz, czym jest zamrożenie kredytu: Freeze kredytowe ogranicza pożyczkodawców przeglądania raportów kredytowych, chyba że tymczasowo lub na stałe podnosisz zamrożenie.
- Zrozum proces zamrażania kredytów: Aby zamrozić kredyt, musisz złożyć wnioski ze wszystkimi trzema głównymi biurami kredytowymi i zapewnić niezbędną dokumentację w celu zweryfikowania swojej tożsamości.
- Możesz zamrozić kredyt za darmo: Zamrażanie i rozmrażanie kredytu nie ma żadnych kosztów, niezależnie od tego, czy padłeś ofiarą kradzieży tożsamości.
- Wiedz, że zamrażanie nie chroni wszystkiego: Chociaż zamrożenie kredytu może zapobiec oszustwom kredytowym, nie chroni przed wszystkimi formami kradzieży tożsamości.
- Możesz doświadczyć opóźnień kredytowych: Ubieganie się o kredyt lub pożyczki może być opóźnione z powodu zamrożonych raportów kredytowych, dlatego ważne jest, aby planować z wyprzedzeniem i w razie potrzeby podnieść zamrożenie.
- Przeglądaj inne opcje: Zamrażanie kredytu może nie być konieczne, jeśli nie doświadczyłeś kradzieży tożsamości ani oszustw. Rozważ inne alternatywy przed zrobieniem tego kroku.
15 kluczowych pytań:
- Co to jest zamrożenie kredytu?
- W jaki sposób zamrozić kredyty przed oszustwami kredytowymi?
- Jakie kroki są zaangażowane w proces zamrażania kredytów?
- Czy istnieje opłata za zamrożenie kredytu?
- Co nie chroni limitu kredytu?
- Czy zamrożenie kredytu może spowodować opóźnienia w dostępie do kredytu?
- Czy istnieją alternatywy dla zamrożenia kredytu?
- Jak długo trwa, aby rozmrozić kredyty?
- Czy zamrożenie kredytowe mają jakikolwiek wpływ na wnioski o pracę lub polisy ubezpieczeniowe?
- Czy są jakieś opłaty związane z podnoszeniem zamrożenia kredytu?
- Czy konieczne jest zamrożenie kredytu, jeśli nie byłeś ofiarą kradzieży tożsamości?
- Jak często powinienem sprawdzać moje raporty kredytowe?
- Jakie są potencjalne wady zamrożenia kredytu?
- Czy nadal mogę korzystać z moich istniejących kont kredytowych z zamrożeniem kredytu?
- Jakie kroki powinienem podjąć, jeśli podejrzewam kradzież tożsamości, pomimo zamarzania kredytu?
Zamrożenie kredytowe to miara ograniczająca dostęp do raportów kredytowych, uniemożliwiając pożyczkodawcom przeglądanie ich bez upoważnienia.
Ograniczając dostęp do raportów kredytowych, zamrożenie kredytowe utrudnia komuś otwarcie fałszywych kont kredytowych w twoim imieniu.
Aby zamrozić kredyt, musisz skontaktować się z wszystkimi trzema głównymi biurami kredytowymi, odpowiedzieć na pytania weryfikacyjne i przedstawić niezbędną identyfikację i dowód zamieszkania.
Nie, zamary kredytowe są teraz bezpłatne dla wszystkich, niezależnie od tego, czy byli ofiarami kradzieży tożsamości.
Zwrócenie kredytu nie może zapobiec wszelkim formami kradzieży tożsamości, takich jak nieautoryzowane użycie numerów kart kredytowych lub złożenie nieuczciwych deklaracji podatkowych.
Tak, ubieganie się o kredyt lub pożyczki może być opóźnione z powodu zamrożonych raportów kredytowych, więc ważne jest, aby podnieść zamrożenie przed złożeniem takich wniosków.
Jeśli nie doświadczyłeś kradzieży tożsamości ani oszustw, mogą istnieć inne opcje do rozważenia przed wdrożeniem zamrożenia kredytu.
Czas na podniesienie zamrożenia kredytu może się różnić, ale można to zrobić natychmiast online, w ciągu godziny przez telefon lub do trzech dni pocztą.
Zamrażania kredytowe zasadniczo nie wpływają na wnioski o pracę ani polisy ubezpieczeniowe, ale mogą powodować opóźnienia w ubieganiu się o pożyczki lub karty kredytowe.
Nie, podnoszenie zamrożenia kredytowego jest również bezpłatne i można go wykonać tymczasowo lub na stałe w razie potrzeby.
Jeśli nie doświadczyłeś kradzieży tożsamości ani oszustw, zamrożenie kredytu może nie być konieczne, ale ważne jest, aby zachować czujność w ochronie danych osobowych.
Zalecane jest regularne monitorowanie raportów kredytowych, niezależnie od tego, czy masz zamrożenie kredytu.
Wady zamrożeń kredytowych obejmują potencjalne opóźnienia w dostępie do kredytu i potrzebę planowania z wyprzedzeniem podczas ubiegania się o nowy kredyt.
Tak, zamrożenie kredytu nie wpływa na istniejące konta kredytowe i możesz nadal je używać jak zwykle.
Jeśli podejrzewasz kradzież tożsamości, ważne jest, aby podjąć natychmiastowe działania, takie jak kontakt z biurami kredytowymi i złożenie raportu policyjnego.
Czy poproszenie o mój raport kredytowy zaszkodzi mojej zdolności kredytowej
Diane Costagliola jest badaczką, bibliotekarzem, instruktorem i pisarzem, który opublikował artykuły na temat finansów osobowych, zakupu domu i wykluczenia.
6 rzeczy, które należy wiedzieć przed zamrożeniem kredytu
Do 31 grudnia 2023 r. Experian, TransUnion i Equifax zaoferują wszystko U.S. Konsumenci bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem rocznego korporacji.com, aby pomóc ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i niespotykanych trudności spowodowanych przez Covid-19.
W tym artykule:
- Zanim zamrozisz kredyt
- Jak zamrozić kredyt za darmo
- Czy zamrożenie kredytu wpływa na twoją zdolność kredytową?
- Zamrożenie kredytowe jest pomocne, ale nie lekarstwo
Zwrócenie kredytu, znane również jako zamrożenie bezpieczeństwa, jest czymś, co możesz wprowadzić, aby ograniczyć inne przeglądanie raportów kredytowych, w tym pożyczkodawców. Zamrażanie pliku kredytowego jest skrajnym krokiem, ale może być to konieczne, jeśli masz do czynienia z kradzieżą tożsamości i innymi środkami, takimi jak powiadomienia o oszustwie, nie było dla Ciebie skuteczne.
Ponieważ zamrażanie kredytu ogranicza większość pożyczkodawców i usługodawców od uzyskania raportu kredytowego, będziesz musiał podnieść zamrożenie przed złożeniem wniosków o nowe kredyty. Zamrażanie raportu z pliku kredytowego po prostu jako środek zapobiegawczy może powodować nadmierne niedogodności. Zanim poprosisz o zamrożenie kredytu, należy pamiętać o niektórych rzeczy i alternatywy.
Zanim zamrozisz kredyt
Proces zamrażania i ponownego zamrażania pliku kredytowego można wykonać w ciągu kilku minut z każdą agencją raportowania kredytowego (Experian, TransUnion i Equifax), ale to nie znaczy, że jest to działanie, które należy podjąć lekko. Oto sześć rzeczy do zrozumienia przed rozpoczęciem procesu:
1. Wiedz, czym jest zamrożenie kredytu
Zamrożenie kredytu to narzędzie, które konsumenci mogą użyć, aby chronić się przed oszustwami kredytowymi. Kiedy zamrozisz raporty z plików kredytowych, większość firm jest ograniczona do przeglądania ich, dopóki nie „rozmrożesz” zamrożenia.
Kiedy pożyczkodawcy nie mogą wyświetlić pliku kredytowego, nie mogą przedłużyć kredytu. Oznacza to, że jeśli ktoś zdoła ukraść Twój numer ubezpieczenia społecznego i inne dane osobowe, nie będzie w stanie otworzyć fałszywych kont kredytowych w twoim imieniu.
To powiedziawszy, zamrożenie kredytu uniemożliwi ci również uzyskanie zatwierdzenia kredytu, chyba że podniesiesz go tymczasowo lub na stałe.
2. Zrozum proces zamrażania kredytów
Musisz złożyć wniosek o zamrożenie kredytu ze wszystkimi trzema głównymi biurami kredytowymi, aby był skuteczny. Podczas procesu musisz odpowiedzieć na kilka pytań, aby zweryfikować swoją tożsamość.
Będziesz także musiał podać swój numer ubezpieczenia społecznego, kopię identyfikatora zdjęcia i dowód miejsca zamieszkania, taki jak niedawny rachunek za media. W zależności od biura, możesz utworzyć konto na jego stronie, której możesz użyć do zamrażania i odeznania pliku w przyszłości.
Jeśli planujesz ubiegać się o kredyt z zamrożeniem kredytu na plikach kredytowych, musisz podnieść zamrożenie, tymczasowo lub na stałe, zanim ubiegasz się o upewnienie się, że pożyczkodawca może wyświetlić raporty kredytowe podczas kontroli kredytowej.
3. Możesz zamrozić kredyt za darmo
Nie ma opłaty związanej z zamrażaniem lub rozmrażaniem kredytu. Do niedawna Credit Freezes nosił opłaty, które różniły się w zależności od stanu, ale teraz są wolne, niezależnie od tego, gdzie mieszkasz w U.S.
Jest również bezpłatny, niezależnie od tego, czy jesteś ofiarą kradzieży tożsamości. W przeszłości ofiary kradzieży tożsamości mogły uchylić się za swoje opłaty, ale teraz zamrażania kredytowe są dostępne dla wszystkich za darmo.
4. Wiedz, że zamrażanie nie chroni wszystkiego
Zamrożenie kredytowe może pomóc w ochronie przed kimś popełniającym oszustwa kredytowe, otwierając konto kredytowe w Twoim imieniu bez Twojej zgody. Nie może jednak chronić cię przed kradzieżą tożsamości. Zamrożenie kredytowe nigdy nie zapobiegło kradzieży tożsamości. Jego celem jest ograniczenie wykorzystania skradzionej tożsamości w celu popełnienia oszustwa przeciwko tobie.
Jeśli ktoś kradnie numer karty kredytowej, nadal może korzystać z twojego konta kredytowego do dokonywania nieautoryzowanych zakupów. Ponadto, jeśli ktoś ukradnie Twój numer ubezpieczenia społecznego, zamrożenie kredytu nie uniemożliwi mu złożenia fałszywych deklaracji podatkowych i roszczeń z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego w twoim imieniu.
W rezultacie ważne jest, aby zachować czujność w innych obszarach życia finansowego, zwłaszcza jeśli jesteś pewien, że ktoś ukradł twoje dane osobowe.
5. Możesz doświadczyć opóźnień kredytowych
Zamrażania kredytowe mogą powodować opóźnienia i problemy, gdy dostęp do plików kredytowych jest potrzebny szybko. Może się to zdarzyć, gdy ubiegasz się o pożyczkę lub kartę kredytową; Jeśli jednak ubiegasz się o pracę, próbujesz wynająć mieszkanie lub ubiegać się o ubezpieczenie, zamrożenie kredytu nie wpłynie na Ciebie.
Firmy zazwyczaj nie rozszerzą kredytu, jeśli jeden lub więcej raportów kredytowych jest zamrożone. Jeśli poprosisz o odwilż przez Experian Freeze Center lub konto Experian, możesz odezać swój eksperymentowy plik kredytowy w czasie rzeczywistym. Ale jeśli zrobisz to telefonicznie, biura kredytowe są zobowiązane przez prawo do wypełnienia wniosku w ciągu godziny. Prośby za pośrednictwem poczty ślimakowej mogą jednak potrwać do trzech dni od paragonu.
Nawet z szybkim czasem zwrotnym może to spowodować opóźnienia, jeśli zapomnisz rozmrażać kredyt przed złożeniem wniosku o coś, co wymaga kontroli kredytowej. Możesz uniknąć tych opóźnień, myśląc z wyprzedzeniem i podnosząc zamrożenie kredytowe przed złożeniem wniosku o kartę kredytową, pożyczkę, dzierżawę lub polisę ubezpieczeniową.
6. Przeglądaj inne opcje
Zamrażanie kredytu zwykle nie jest konieczne, jeśli nigdy nie byłeś ofiarą kradzieży tożsamości lub oszustw. Jeśli uważasz, że Twoje informacje zostały zagrożone, ostrzeżenie o oszustwie może być wystarczające. Poinformuje pożyczkodawców, aby sprawdzić, czy wnioskodawca jest naprawdę przed otwarciem nowego konta, jednocześnie umożliwiając dostęp do kredytu, gdy potrzebujesz. Wyjątkiem jest natychmiastowy kredyt – ponieważ pożyczkodawcy podejmują dodatkowe kroki w celu zweryfikowania Twojej tożsamości, gdy masz ostrzeżenie o oszustwie w pliku, może się okazać, że nie będziesz mógł zostać natychmiast zatwierdzony na kredyt w sklepach.
Decyzja między ostrzeżeniem o oszustwo a zamrożeniem kredytu zależy od Ciebie. Ostrzeżenie o oszustwie może być lepsze, jeśli obawiasz się, że twoje informacje mogły zostać naruszone, ale jeszcze nie masz dowodów na oszustwo, lub jeśli chcesz się chronić, ale zamierzasz ubiegać się o kredyt w najbliższej przyszłości.
Po dodaniu ostrzeżenia o oszustwach do swojego pliku kredytowego Experian, pozostałe dwa biura kredytowe zostaną powiadomione (nie jest tak w przypadku zamrożenia kredytu). Początkowe ostrzeżenie o oszustwie trwa do jednego roku, a przedłużone ostrzeżenie o oszustwie trwa do siedmiu lat. Możesz także podać numer telefonu, który instruuje pożyczkodawców, aby skontaktowali się z Tobą, jeśli ktoś złoży wniosek o kredyt w Twoim imieniu, a otrzymasz natychmiastową ostrzeżenie o potencjalnym oszustwie.
Jeśli ofiarowałeś Cię oszustwa tożsamości, nawet z wdrożonym ostrzeżeniem o oszustwie, może być pomocna zamrożenie kredytowe.
I niezależnie od tego, czy zamrozisz swój plik, czy idziesz z ostrzeżeniem o oszustwie, monitorowanie kredytowe pomaga dostrzec potencjalne oszustwo, abyś mógł szybciej zająć się tym. Dzięki bezpłatnej usłudze monitorowania kredytowego Experian otrzymasz dostęp do swojego wyniku FICO ® ☉ zasilane przez dane eksperymalne, a także powiadomienia w czasie rzeczywistym na temat nowych zapytań kredytowych i konta w raporcie Experian Credit Raport.
Jak zamrozić kredyt za darmo
Będziesz chciał umieścić bezpłatne zamrozić kredyty we wszystkich trzech swoich raportach kredytowych, w tym z Experian, Equifax i TransUnion. To powiedziawszy, proces może się różnić w zależności od agencji.
Dzięki Experian możesz odwiedzić Experian Freeze Center i poprosić o zamrożenie kredytu w swoim pliku kredytowym Experian Online lub zadzwonić pod numer 888-397-3742. Podaj żądane informacje i zweryfikuj swoją tożsamość, aby ukończyć proces.
Jeśli chcesz podnieść swój kredyt w przyszłości, możesz to zrobić, odwiedzając swoje konto online z każdym biurem kredytowym lub dzwoniąc.
Czy zamrożenie kredytu wpływa na twoją zdolność kredytową?
Zamrożenie kredytowe nie będzie miało wpływu na twoją zdolność kredytową, ani nie wpłynie na twoje bieżące konta kredytowe.
Chociaż zamrażanie kredytów nie wpłynie w żaden sposób na twoją zdolność kredytową, wpłynie to na możliwość zakwalifikowania się do pożyczki lub karty kredytowej, chyba że rozmrożesz plik kredytowy przed złożeniem wniosku. Jeśli tymczasowo podnosisz zamrożenie, upewnij się, że masz wystarczająco dużo czasu na wypełnienie wniosku o pożyczkę i proces ubezpieczenia.
Zamrożenie kredytowe jest pomocne, ale nie lekarstwo
Zamrożenie kredytowe może pomóc w zmniejszeniu ekspozycji, jeśli podejrzewasz kradzież tożsamości, ale nie wyeliminuje go całkowicie.
Ważne jest, aby śledzić swoją zdolność kredytową i regularnie sprawdzać raporty kredytowe. Możesz otrzymać kopię każdego z twoich raportów kredytowych za darmo za pośrednictwem rocznego korporacji.com, a możesz uzyskać dostęp do bezpłatnego raportu kredytowego eksperymentu w dowolnym momencie. Do 31 grudnia 2022 r. Możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy od każdego z biur raz w tygodniu z rocznego korporacji.com.
Gdy będziesz na bieżąco z wynikami kredytowymi i raportami, będziesz w dobrej sytuacji, aby wcześniej wykryć potencjalne oszustwo, minimalizując wszelkie szkody w historii kredytowej.
Dowiedz się więcej o zamrażaniu kredytu
- Co to jest zamrożenie kredytu?
Zamrożenie kredytowe to bezpłatna usługa, która może chronić Cię przed oszustwami kredytowymi, ograniczając najbardziej dostęp do raportu kredytowego, dopóki go nie podnosisz i “odwilż” twój. - Czy musisz zamrozić swój raport kredytowy z każdą firmą raportowania kredytowego?
Drogi Experian, kiedy umieszczasz na koncie bezpieczeństwo, co powstrzymuje pożyczkodawców lub wierzycieli przed korzystaniem z innej agencji raportowania kredytowego do wyświetlenia raportu kredytowego? Will. - Jak sprawdzić, czy mój raport kredytowy jest zamrożony
Mrożony raport kredytowy może utrudnić ubieganie się o nowe rachunki kredytowe. Tutaj’S Jak możesz sprawdzić i zarządzać zamraża raport kredytowy. - Czy zamrażanie pliku kredytowego wpływa na inne konta
Zamrażanie pliku kredytowego nie będzie miało wpływu na istniejące konta kredytowe. Dowiedz się, jak działa zamrożenie bezpieczeństwa i kiedy to’jest dobrym pomysłem. - Czy mogę ubiegać się o kredyt, jeśli mój raport kredytowy jest zamrożony?
Freezes Credit może powstrzymać złodzieje przed robieniem długu w twoim imieniu, ale blokują również uzasadnione kontrole kredytowe. Tutaj’S Co to wiedzieć. - Jak uwolnić swój raport kredytowy
Szukam prostych narzędzi do ponownego zamrażania raportu kredytowego? Tutaj’S Jak uwolnić swój plik kredytowy we wszystkich trzech biur: Experian, TransUnion i Equifax. - Jaki jest najlepszy sposób na usunięcie zamrożenia kredytu?
Usunięcie zamrożenia kredytu jest szybkie i łatwe, gdy zarządzasz procesem online lub telefonicznie. - Czy muszę podnieść zamrożenie kredytu, aby ubiegać się o kredyt?
Czy musisz podnieść zamrożenie bezpieczeństwa, aby ubiegać się o nową kartę kredytową lub pożyczkę? Tak. Tutaj’S Jak to zrobić bez otwierania się na tożsamość. - Co’S różnica między zamrażaniem kredytu a blokadą kredytową?
Kredyty zamraża i zamki blokują wszelkie ograniczanie dostępu do raportu kredytowego, ale możesz natychmiast włączać i wyłączać zamki, podczas gdy zamary mogą wymagać nieco więcej wysiłku. - Czy powinienem dodać ostrzeżenie o oszustwo lub zamrozić kredyt do mojego raportu kredytowego?
Jeśli jest zapytanie w raporcie kredytowym i nie rozpoznajesz sprzedawcy, istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby się chronić. - Podstawy zamrażania bezpieczeństwa
Co to jest zamrożenie bezpieczeństwa? Zamrożenie bezpieczeństwa, znane również jako zamrożenie kredytowe, jest krokiem, który możesz podjąć, aby ograniczyć wydanie raportu kredytowego.
Zamrozić swój plik kredytowy za darmo
Zamrozić bezpieczeństwo, często znane jako zamrożenie kredytu, ogranicza dostęp do eksperymentu raportu kredytowego – bronią cię przed kradzieżą tożsamości.
Zasoby
- Ocena kredytowa
- FAQ oceny kredytowej
- Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
- Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
- Podstawy oceny kredytowej
- Jaka jest dobra ocena kredytowa?
- Raport kredytowy
- Podstawy raportu kredytowego
- Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
- Oszustwo i kradzież tożsamości
- Jak zamrozić kredyt
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
- Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
- Popraw kredyt
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
- Jak budować kredyt
- Finanse osobiste
- Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
- Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
- Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
- Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyjść z długu
- Kalkulatory
- Kalkulator APR
- Kalkulator pożyczek osobisty
- Kalkulator karty kredytowej
- Kalkulator hipoteczny
- Kalkulator płatności samochodowych
Najnowsze badania
- Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
- Generacja Z i kredyt w 2023
- Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
- Zobacz wszystkie badania
Najnowsze recenzje
- Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
- Najlepsze karty gazowe 2023
- Najlepsze karty kredytowe z 2023
- Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
- Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023
- Najlepsze karty kredytowe transferu salda 2023
Kredyt
- Bezpłatne monitorowanie kredytowe
- Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
- Roczny raport kredytowy
- Experian Creditlock
- Zrozumienie raportów kredytowych
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Finanse osobiste
Finanse osobiste
- Recenzje kart kredytowych
- Recenzje pożyczek
- Recenzje ubezpieczenia samochodu
- Asygnowanie
- Oszczędność
- Kredyt hipoteczny i wynajem
Wsparcie
- Jak zamrozić swój plik kredytowy
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Wsparcie dla odmowy kredytu
- Prześlij dokument do Experian
- Eksperiańska obsługa klienta
Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu
- Warunki prawne i warunki
- Polityka prywatności
- Polityka prywatności CA
- Naciskać
- Wybór reklam
- Kariera
- Stosunki inwestorów
- Skontaktuj się z nami
☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.
Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.
*Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.
Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.
Czy poproszenie o mój raport kredytowy zaszkodzi mojej zdolności kredytowej?
Nie, żądanie raportu kredytowego nie zaszkodzi twojej zdolności kredytowej.
Sprawdzanie własnego raportu kredytowego nie jest zapytaniem o nowy kredyt, więc nie ma wpływu na twój wynik. W rzeczywistości regularne przegląd raportu kredytowego może pomóc w zapewnieniu informacji, które firmy raportowania kredytowe dzielą pożyczkodawców, są dokładne i aktualne.
Masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego co 12 miesięcy od każdej z trzech głównych firm raportujących konsumenckich (Equifax, Experian and TransUnion).
Przeczytaj pełną odpowiedź
Nie widzę, czego szukasz?
Przeglądaj pytania powiązane
- Zamknięcie kart kredytowych, które już zwiększyłem swoją zdolność kredytową?
- Jak zdobyć i zachować dobrą zdolność kredytową?
- Jak uzyskać kopię moich raportów kredytowych?
- Dowiedz się więcej o raportach kredytowych i wynikach
O nas
Jesteśmy Biurem Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB), A U.S. Agencja rządowa, która zapewnia banki, pożyczkodawcy i inne firmy finansowe, traktują cię uczciwie.
Zastrzeżenia prawne
Treść na tej stronie zawiera ogólne informacje konsumenckie. To nie jest porada prawna ani wytyczne regulacyjne. CFPB okresowo aktualizuje te informacje. Informacje te mogą zawierać linki lub odniesienia do zasobów lub treści innych firm. Nie popieramy stron trzecich ani nie gwarantujemy dokładności tych informacji trzecich. Mogą istnieć inne zasoby, które również zaspokajają Twoje potrzeby.
Czy zamrożenie kredytu szkodzi twojej zdolności kredytowej?
Zwrócenie kredytu nie wpływa na twoją zdolność do zakwalifikowania się do pożyczek lub kart kredytowych, ale może komplikować proces wierzyciela oceniającego Twoje wnioski kredytowe.
Jak działa zamrażanie kredytów?
Zamrażanie kredytu jest czymś, co możesz zrobić, aby chronić złodzieje tożsamości lub innych oszustów, którzy próbują zabezpieczyć kredyt w Twoim imieniu. Kredyt ogranicza dostęp do twoich raportów kredytowych i wyników kredytowych na podstawie danych w tych raportach. Ponieważ sprawdzenie raportu kredytowego i zdolności kredytowej jest zazwyczaj pierwszym krokiem w przetwarzaniu dowolnego wniosku o kredyt, posiadanie zamrożeń kredytowych we wszystkich trzech biur kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax) jest skutecznym sposobem na zatrzymanie nieautoryzowanych rachunków kredytowych.
Zamraża kredytowa ogranicza również autoryzowany dostęp do raportów kredytowych, aby mogły skomplikować przetwarzanie i zatwierdzenie uzasadnionych wniosków o pożyczkę lub kartę kredytową.
Krajowe biura kredytowe aktywuje (i dezaktywuje) zamrożenie kredytu za darmo na żądanie. Musisz skontaktować się z każdym biurem osobno, aby zamrozić odpowiedni raport kredytowy. W Experian utworzysz konto online do użycia podczas żądania zamrożenia kredytu.
Jeśli zamrozisz raporty kredytowe, musisz je zrefreezować (lub „rozmrażać”), aby pożyczkodawcy mogli przetworzyć uzasadnione wnioski o kredyt. Będziesz także musiał usunąć zamrożenie, aby zapewnić dostęp właścicielom, dostawcom telefonów komórkowych, firm ubezpieczeniowych, agencjach wynajmu samochodów i innych stronach, które wykonują kontrole kredytowe w ramach praktyk biznesowych.
Możesz zalogować się na swoje konto online, aby łatwo usunąć Experian Credit Freeze lub żądać usunięcia zamrożenia kredytu przez telefon (zostanie on podniesiony w ciągu godziny). Wybierzesz, czy na stałe usunąć zamrożenie, czy poprosić o tymczasowe zawieszenie zamrożenia przez określoną liczbę dni.
Czy zamrożenie kredytów może wpłynąć na zatwierdzenie kredytu?
Ważne jest, aby zrozumieć, że zamraża kredyty ogranicza dostęp do twoich raportów kredytowych, ale nie wpływają one na śledzenie działalności na bieżących rachunkach kredytowych. Płatności dotyczące istniejących pożyczek i rachunków kredytowych będą nadal zgłaszane, czy obowiązuje zamrożenie kredytu, więc terminowe płatności i staranne korzystanie z kredytu będą nadal korzystać z kredytu podczas zamrażania. Z tego samego tokena, późne lub pominięte płatności i nadmiernie wysokie saldo karty kredytowej uszkadzają Twój kredyt, nawet jeśli istnieje zamrożenie kredytu.
Zamrożenie kredytowe nie zmienia Twojej zdolności do zakwalifikowania się do pożyczki lub karty kredytowej, ale może być przeszkodą w zatwierdzeniu wniosku: chyba, że przed złożeniem wniosku nie będzie mógł skorzystać z raportu kredytowego, aby ocenić Twoje kwalifikacje jako pożyczkobiorca.
Pożyczkodawcy nie mogą wykorzystywać zamrożenia kredytu jako podstawy do odmowy wniosku, ale nie są również zobowiązani do kontrolowania wnioskodawców, których raporty kredytowe są niedostępne. Odkładanie na bok aplikacji technicznie nie jest tym samym, co jej zaprzeczenie, ale wynik końcowy może być dla Ciebie taki sam: nie dostaniesz rachunkowości, nawet jeśli jesteś do niej zakwalifikowany na podstawie twoich wyników i historii kredytowej.
Czy powinienem zamrozić kredyt?
Dobrym pomysłem jest zamrożenie kredytu, jeśli wiesz lub zdecydowanie podejrzewasz, że Twój numer ubezpieczenia społecznego został skradziony lub ujawniony w naruszeniu danych, lub jeśli masz dowody kradzieży tożsamości lub fałszywych prób otwarcia kredytu w twoim imieniu. Jeśli wiesz, że nie będziesz szukać nowych pożyczek ani kart kredytowych w dającej się przewidzieć przyszłości, sensowne może być zamrożenie raportów kredytowych jako środki ostrożności. Pamiętaj jednak, że może być konieczne rozmrozić konta w kontaktach z firmami, które obejmują kontrole kredytowe w procesach dotyczących skazania klientów, na przykład podczas odnawiania polisy ubezpieczenia samochodu, wynajmu samochodu lub otwierania nowego rachunku użyteczności publicznej.
O ile nie masz pewności, że Twoje dane osobowe są ujawnione lub zostały wykorzystywane, możesz rozważyć dodanie powiadomień o oszustwach do swoich plików kredytowych zamiast zamrażania. Nieco mniej drastyczne niż zamrożenie, alert oszustwo wymaga od wierzycieli, którzy otrzymują wnioski w twoim imieniu, aby zweryfikować twoją tożsamość przed kontynuowaniem kontroli kredytowej. Istnieje kilka rodzajów powiadomień o oszustwach, więc przeprowadzaj badania, aby zobaczyć, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni.
Jeśli chcesz ograniczyć dostęp do raportu kredytowego, a także uzyskać powiadomienia, gdy ktoś próbuje uzyskać dostęp do Twojego raportu, gdy jest zabezpieczony, rozważ blokadę kredytową. Experian oferuje blokowanie kredytowe w ramach usługi subskrypcji CreditWorks SM Premium.
Jak uzyskać zamrozić kredyt
Experian, TransUnion i Equifax mają strony internetowe, których można użyć do skonfigurowania zamrożenia kredytu. (Mają również instrukcje, jak poprosić o zamrożenie telefonicznie lub pocztą.) Podczas prośby o zamrożenie pocztą musisz dostarczyć skany lub kopie identyfikatora zdjęcia, dowód adresu (niedawno poczta pocztowa wystarczy) i numer ubezpieczenia społecznego. Pamiętaj, aby korzystać z bezpiecznego urządzenia i sieci-na przykład nie publicznego punktu dostępu do Wi-Fi-jeśli składasz żądanie online.
Te same strony, których używasz do skonfigurowania zamrożenia kredytowego, mogą być użyte do usunięcia lub zawieszenia zamrożenia, a także dostarczają instrukcji podnoszenia zamrożenia przez telefon.
Chociaż nie jest to wolne od wad, bezpłatne zamrożenie kredytowe to potężne narzędzie, które może chronić Cię przed otwarciem fałszywych pożyczek lub kart kredytowych.
Co wpływa na twoją zdolność kredytową
Greg Depersio ma ponad 13 lat doświadczenia zawodowego w sprzedaży i SEO oraz ponad 3 lata jako niezależny pisarz i redaktor.
Zaktualizowano 02 października 2022
Zrecenzowany przez
Recenzowane przez Khadija Khartit
Khadija Khartit to ekspert ds. Strategii, inwestycji i finansowania oraz pedagog finansów fintech i strategicznych na najlepszych uniwersytetach. Od ponad 25 lat jest inwestorem, przedsiębiorcą i doradcą. Jest posiadaczem licencji FINRA Series 7, 63 i 66.
Fakt sprawdzony przez
Fakt sprawdzony przez Diane Costagliola
Diane Costagliola jest badaczką, bibliotekarzem, instruktorem i pisarzem, który opublikował artykuły na temat finansów osobowych, zakupu domu i wykluczenia.
Twój raport kredytowy zawiera migawkę dla potencjalnych pożyczkodawców, właścicieli i pracodawców o tym, jak radzić sobie z kredytem. W przypadku każdej kredytu hipotecznego, pożyczki osobistej lub karty kredytowej, którą masz raport kredytowy zawiera takie szczegóły, jak nazwa wierzyciela, historia płatności, saldo konta oraz w przypadku kart kredytowych i innych długów odnawialnych, jaki odsetek dostępnego kredytu, którego używałeś.
Agencje raportowania kredytowe, znane potocznie jako biura kredytowe, również przyjmują te informacje i podłącz je do zastrzeżonych algorytmów, które przypisują wynik liczbowy, znany jako wynik kredytowy. Jeśli nie płacisz wierzycielom, zapłacisz im późno lub masz tendencję do maksymalnego wydawania kart kredytowych, ten rodzaj negatywnych informacji jest widoczny w raporcie kredytowym, co może obniżyć zdolność kredytową i może uniemożliwić otrzymanie dodatkowego kredytu, mieszkania lub nawet pracy.
Sprawdzanie rachunków i wyników kredytowych
Chociaż konto czekowe jest ważną częścią twojego życia finansowego, ma niewielki wpływ na twoją zdolność kredytową i tylko w niektórych sytuacjach.
Normalne codzienne korzystanie z konta czekowego, takie jak wykonywanie depozytów, pisanie czeków, wycofanie funduszy lub przenoszenie pieniędzy na inne konta, nie pojawia się w raporcie kredytowym. Twój raport kredytowy dotyczy tylko pieniędzy, które jesteś winien lub jesteś winien. Istnieje jednak kilka odizolowanych okoliczności, w których konto czekowe może wpłynąć na twoją zdolność kredytową.
Kluczowe wyniki
- Wyniki kredytowe są wykorzystywane do ustalenia wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy.
- Normalna aktywność na rachunku czekowym, takim jak depozyty i wypłaty, nie jest zgłaszane do biur kredytowych.
- Wyniki kredytowe są określane przez czynniki takie jak całkowity dług, historia spłaty i wykorzystanie kredytowe.
- Jeśli informacje o raporcie kredytowym są niedokładne, osoby fizyczne mogą próbować naprawić błędy, składając spór z biurami kredytowymi.
Czy w rachunku bieżącym wpłynie na moją zdolność kredytową?
W rachunku bieżącym nie wpłynie na twoją zdolność kredytową, dopóki szybko zajmiesz się problemem. Jeśli odrzucisz czek, albo wziąłeś nieautoryzowaną pożyczkę z banku, albo nie zapłaciłeś rachunku. Tak czy inaczej, pojawi się na twojej zdolności kredytowej jako zły dług, jeśli kwota jest winna (plus wszelkie karny) nie zostanie spłacone.
Kiedy ubiegasz się o konto czekowe, bank może przyjrzeć się Twojemu raportowi kredytowe. Zazwyczaj robi to tylko miękkie zapytanie, które nie ma wpływu na twoją zdolność kredytową. Czasami jednak stosuje się trudne zapytanie; Chociaż może to negatywnie wpłynąć na twój wynik, zwykle nie więcej niż pięć punktów.
Twój raport kredytowy może zostać uruchomiony, jeśli zarejestrujesz się na ochronę w rachunku bieżącym na koncie czekowym. Podczas gdy banki często reklamują tę usługę jako profit lub przysługę dla swoich klientów, ochrona w rachunku bieżącym jest w rzeczywistości linią kredytu. W związku z tym może wywołać trudne zapytanie, a także kończy się na liście w raporcie kredytowym jako konto obrotowe. Każdy bank jest inny pod tym względem, więc przed zapisaniem się na ochronę w rachunku bieżącym, upewnij się, że rozumiesz, czy i jak Twój bank zgłasza to biurom kredytowym.
Przekształcenie konta czekowego bez ochrony w rachunku bieżącym lub pisanie złego czeku może skończyć w raporcie kredytowym, ale nie od razu. Ponieważ samo konto czekowe nie jest wymienione w raporcie kredytowym, takie problemy nie są zgłaszane. Jeśli jednak przekroczysz swoje konto, a następnie nie uzupełniesz go ani nie uiszczysz opłat w rachunku bieżącym, Twój bank może przekształcić pieniądze, które jesteś winien agencji windykacyjnej, z których większość zgłasza się do biura kredytowego.
Trzymanie bliskich zakładek na koncie przez cały czas zapewnia, że zawsze znasz swój saldo i szybko zidentyfikuj wszelkie błędy, które mogą wywołać debet w rachunku bieżącym.
3 ważne czynniki oceny kredytowej
Spóźnione płatności i wyniki kredytowe
Jeśli rachunek karty kredytowej stanie się przestępczy, większość firm firm kredytowych pobiera opóźnione opłaty: ogólnie 25 USD za spóźnione konta, do 35 USD za zwykłe spóźnione konta. Mnóstwo opóźnień opłat negatywnie wpłynie na zdolność kredytową. Po tym, jak dłużnik nie zapłacił konta za trzy do sześciu miesięcy z rzędu. Opłata jest odnotowana w raporcie kredytowym konsumenta, a także obniży ocenę kredytową.
Jeśli potrzebujesz pomocy, aby cofnąć szkody wyrządzone w raporcie kredytowym przez późne płatności, warto rozważyć jedną z najlepszych firm naprawczych.
Współczynnik wykorzystania kredytu
Twój współczynnik wykorzystania kredytu lub stopa stopy wykorzystania kredytu, ile pożyczasz w stosunku do tego, ile możesz pożyczyć, biorąc pod uwagę istniejące limity kredytowe. Wskaźniki wykorzystania są wykorzystywane do obliczania wyników kredytowych, a pożyczkodawcy często polegają na nich przy ocenie zdolności do spłaty potencjalnej pożyczki. W rzeczywistości około 30% ogólnej zdolności kredytowej zależy od współczynnika wykorzystania kredytu. Najprostszym i najdokładniejszym sposobem myślenia o współczynniku wykorzystania kredytu jest to: im niższy wskaźnik, tym wyższa ocena kredytowa.
Nie ma dokładnych odpowiedzi na temat tego, jaka powinna być Twoja stawka. Większość ekspertów finansowych zaleca wskaźnik wykorzystania kredytu poniżej 30-40%, a niektórzy twierdzą, że poszczególne rachunki powinny mieć stawki tak niskie jak 10%. Wysokie wskaźniki wykorzystania są dużym wskaźnikiem ryzyka kredytowego, a twoja zdolność kredytowa staje się negatywnie wpływającą na to, że wskaźnik zbliża się i przekracza 40%.
Możesz zmniejszyć współczynnik wykorzystania na jeden z dwóch sposobów: zdobywanie większego kredytu, poprzez nowe rachunki lub zwiększenie limitu kredytowego na rachunkach bieżących (w ten sposób zwiększając mianownik w celu obliczenia wskaźnika) lub spłacanie istniejących sald (zmniejszanie liczby).
Należy pamiętać, że otwarcie kolejnego konta kredytowego prowadzi do zapytania kredytowego, które negatywnie wpływa na twoją zdolność kredytową (tymczasowo). Wzrost limitu kredytu na istniejącym koncie jest zwykle wygrana-o ile nie wydasz od razu dodatkowych funduszy!
Niektórzy pożyczkodawcy automatycznie zapewniają wzrost limitu kredytowego, jeśli udowodnisz, że jest odpowiedzialnym (i opłacalnym) pożyczkobiorcą, ale w wielu okolicznościach musisz poprosić o wzrost. Czas może być ważny. Na przykład, jeśli znajdziesz się z większym dochodem do dyspozycji, albo poprzez podwyżkę wynagrodzenia lub obniżone wydatki, podaj dowód pożyczkodawcy, aby pomóc Twoim szansom.
Otwarcie dodatkowych kont z pożyczkodawcą może być również plusem. Banki i inne instytucje finansowe są bardziej sympatyczne dla żądań zwiększenia kredytu od lojalnych klientów. Obliczanie z góry, jak duży wzrost szukasz, może sprawić, że będziesz bardziej przygotowany i odpowiedzialny.
Jeśli chodzi o spłacenie sald, czas również ma znaczenie. Jeśli emitent zgłosi saldo do agencji raportowania kredytowego przed dokonaniem płatności, nawet jeśli żadne płatności nie zostały pominięte, stopa wykorzystania może być faktycznie wyższa niż odzwierciedlenie sald na rachunku bieżącym.
Naprawienie błędów raportu kredytowego
Raporty kredytowe są monitorowane przez trzy główne biura kredytowe pod rządami Federalnej Komisji Handlu. Czasami te biura zgłaszają fałszywe informacje w wyniku błędu biurowego, błędnych informacji od pożyczkodawców kredytowych, a nawet oszustwa. Jeśli istnieje błąd w raporcie kredytowym, możesz podjąć kilka prostych, ale ważnych kroków.
Wielki 3
TransUnion, Experian i Equifax są głównymi biurami kredytowymi w Stanach Zjednoczonych.
Zgodnie z Ustawą o sprawiedliwym raporcie kredytowym konsumenci mają prawo do zakwestionowania wszelkich fałszywych roszczeń z każdym biurem. Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z jedną lub więcej firmami raportowania kredytowego. Jednym ze sposobów jest opracowanie listu, ale można również złożyć spór na stronach internetowych każdego z biur kredytowych.
Wiele przykładowych listów sporów można znaleźć online i podać podstawowy zarys do rozwiązywania błędów raportowania kredytowego. Oprócz podstawowych informacji, takich jak imię i nazwisko, adres i inne dane kontaktowe, powinieneś również dołączyć wyszczególnioną dyskusję na temat każdego błędu, który chcesz zakwestionować.
Najlepsze litery sporów są jasne i zwięzłe, trzymając się faktycznych terminów, które można zweryfikować za pomocą dokumentacji. Załącz kopie wyciągów bankowych, rachunków, powiadomień finansowych i wszelkich dokumentów, które pokazują rozbieżność między błędem w raporcie a tym, co faktycznie się wydarzyło.
W przypadku, gdy błąd w raporcie kredytowym jest wynikiem oszustwa, należy podjąć dodatkowe kroki. Bureau of Justice Statistics szacuje, że 85% przypadków kradzieży tożsamości wynika z istniejących informacji o kredytach lub rachunku. Eksperci zalecają regularne monitorowanie raportu kredytowego, aby wszelkie nieuczciwe błędy mogły być jak najszybciej zająć się. Jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy w tym przedsięwzięciu, rozważ poszukiwanie jednej z najlepszych usług monitorowania kredytu.
Podczas gdy wszystkie trzy biura kredytowe są prawnie zobowiązane do zbadania błędów w ciągu 30 dni, im dłużej błąd nie jest zgłaszany, tym trudniej jest zidentyfikować potencjalne oszustwo. Nawet po rozpoczęciu dochodzenia biura kredytowe najpierw wysyłają kopie dokumentów potwierdzających pożyczkodawcom i innym agencjom przed wprowadzeniem zmian w raporcie kredytowym. Ten proces może być długi, więc zalecane jest szybkie raportowanie.
Po zakwestionowaniu błędu z biurami kredytowymi i rozpoczęciu dochodzenia, spór jest akceptowany lub odrzucony. Jeśli spór zostanie zaakceptowany, błąd jest ogólnie usuwany z raportu kredytowego, a każdy negatywny wpływ na zdolność kredytową jest odwrócona.
W przypadkach, gdy spór nie jest akceptowany, nadal możesz poprosić o dokumentację sporu zawartego w pliku. W ten sposób firma lub osoba, która dokonuje zapytania o raport kredytowy, widzą, że błąd został zakwestionowany. Niektóre biura pobierają niewielką opłatę za wysłanie kopii sporu do wszystkich ostatnich zapytań dla dodatkowej wygody.
Czy ochrona kredytowa wpływa na zdolność kredytową?
Freeze kredytowe – zwane także zamrożeniem bezpieczeństwa – umożliwia ograniczenie dostępu do raportu kredytowego. Umożliwia przejęcie kontroli nad informacjami finansowymi poprzez zapobieganie wydaniu zdolności kredytowej i szczegółowych raportów przez agencje raportowania kredytowe.
Zamrożenie kredytu oznacza, że potencjalni wierzyciele nie będą mogli uzyskać dostępu do twojego raportu kredytowego, co utrudnia złodzieja tożsamości otwarcie nowych linii kredytowych w Twoim imieniu. Zamrożenie kredytowe nie wpływa na twoją zdolność kredytową i to’S za darmo.
Trzy główne u.S. Biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – są źródłem informacji kredytowej dla innych firm. Kredytodawcy hipoteczne, firmy kredytowe, dealerzy samochodów i inne agencje kupują dostęp do historii kredytowej, aby zdecydować, czy jesteś dobrym ryzykiem kredytowym.
Pożyczkodawcy raczej nie zatwierdzą pożyczek, chyba że cię znają’Ponowne ryzyko kredytowe, a to wymaga od nich przeglądu raportów kredytowych. Zatem zamrożenie kredytów może pomóc na przykład przed złodziejem tożsamości, który wasze nazwisko wyciąga kredyt hipoteczny lub inny dług.
Co jeśli ty’była ofiarą naruszenia danych?
Jeśli Twój numer ubezpieczenia społecznego został ujawniony podczas naruszenia danych, zamrożenie kredytowe jest uważane za silny ruch, aby pomóc każdemu przed otwieraniem nowych kont kredytowych na Twoim imieniu. Pożyczkodawcy i meblerzy wygrali’Nie mogę uzyskać dostępu do pliku kredytowego, w wyniku czego jest mało prawdopodobne, aby udzielić kredytu każdemu, kto korzysta z Twojego numeru ubezpieczenia społecznego.
Ale pamiętaj, że wygrała zamrażanie kredytów’T rób wszystko, aby chronić swoje istniejące rachunki finansowe lub inne działania związane z tożsamością’t Wymagaj kontroli kredytowej.
Przed podjęciem decyzji o zamrożeniu kredytu należy rozważyć problemy. Po pierwsze, wymaga wysiłku.
Jak umieścić zamrożenie kredytu?
Aby umieścić zamrożenie kredytu na każdym z plików, musisz bezpośrednio skontaktować się z każdą agencją raportowania kredytowego. Instrukcje są na stronach internetowych firmy:
- Equifax: 1-800-349-9660 lub Equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742 lub Experian.com
- TransUnion: 1-800-680-7289 lub TransUnion.com
Tutaj’S informacje o tobie’LL prawdopodobnie trzeba dostarczyć: nazwa, adres, dane dotyczące urodzenia, numeru ubezpieczenia społecznego i innych danych osobowych.
Po ustawieniu zamrożenia kredytu wybierzesz lub otrzymasz osobisty numer identyfikacyjny powiązany z zamrożeniem.
Twój PIN umożliwia odblokowanie pliku kredytowego, gdy chcesz zapewnić dostęp do pożyczkodawców, gdy ubiegasz się o kredyt. To’S mądry, aby utrzymać szpilkę w bezpiecznym miejscu. W ten sposób, to’tam, kiedy chcesz odezać swój kredyt.
Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, powinieneś rozważyć umieszczenie zamrażania plików kredytowych.
Freeze kredytowe składa się z trzech działań: możesz dodać, podnieść lub usunąć zamrożenie kredytu.
- Dodanie zamrożenia kredytu oznacza umieszczenie zamrożenia kredytu.
- Podniesienie zamrożenia kredytu tymczasowo usuwa zamrożenie, abyś mógł ubiegać się o kredyt.
- Usuwanie zamrożenia kredytu na stałe go usuwa.
Możesz wykonać wszystkie te działania za darmo.
Kiedy będę musiał podnieść zamrożenie kredytu?
Istnieje wiele okazji, kiedy będziesz musiał podnieść zamrożenie kredytu.
Na przykład musisz podnieść zamrożenie, jeśli planujesz kupić dom lub samochód, wynająć samochód lub mieszkanie, zapisać się na plan telefonu komórkowego lub konto w firmie użyteczności publicznej lub złożyć wniosek o kartę kredytową.
Wielu pracodawców wymaga również kontroli kredytowej potencjalnych pracowników.
Możesz złożyć wniosek o podniesienie zamrożenia kredytu dla określonej firmy lub przez określony okres czasu.
Jak długo to zajmie? Jeśli wniosek jest składany online lub telefonicznie, biuro kredytowe musi podnieść zamrożenie w ciągu godziny, według Federalnej Komisji Handlu. Jeśli żądanie jest składane pocztą, biuro ma trzy dni robocze na podniesienie zamrożenia po otrzymaniu wniosku.
Pamiętaj, że zamrażanie kredytów nie dotyczy obecnych wierzycieli. Nadal mogą uzyskać dostęp do twoich raportów kredytowych. Ponadto agencje rządowe mogą mieć dostęp w pewnych okolicznościach, na przykład w przypadku orzeczenia sądowego lub administracyjnego, wezwania lub nakazu przeszukania.
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz, że zamrożenie kredytu jest dla ciebie dobrym pomysłem, czy nie, to’SmreL, aby podejmować inne kroki, aby pomóc w ochronie przed kradzieżą tożsamości i oszustwem. Na przykład, to’jest dobrym pomysłem na monitorowanie raportów kredytowych. W ten sposób możesz sprawdzić, czy Twój raport kredytowy zawiera nieznaną lub podejrzaną działalność.
Możesz otrzymywać bezpłatny raport kredytowy co roku od każdej z trzech głównych agencji sprawozdawczości kredytowej w dorocznym korpusie.com. Możesz złożyć swoje prośby, powiedzmy, zamówić raport od jednego z trzech biur co cztery miesiące, aby móc monitorować raporty kredytowe przez cały rok. Nawet jeśli masz zamrożenie kredytu, nadal możesz uzyskać dostęp do raportów kredytowych.
Czy kredyt może zamrozić moją zdolność kredytową?
NIE. Zwrócenie kredytu nie uszkadza twojej zdolności kredytowej. To wygrało’t Wpływają w jakikolwiek sposób na twoją zdolność kredytową.
Zamrożenie kredytu również się nie’t rób te rzeczy, zgodnie z FTC.
- Zapobiegaj uzyskaniu bezpłatnego rocznego raportu kredytowego.
- Niech cię otworzyło nowe konto, chociaż ty’Muszę tymczasowo podnieść zamrożenie.
- Uniemożliwić ubieganie się o pracę, wynajem mieszkania lub zakup ubezpieczenia. Zamrozić’t Zastosuj się do tych działań, zgodnie z FTC. Jeśli jednak ty’Robienie dowolnej z tych rzeczy, może być konieczne tymczasowo podnieść zamrożenie, albo przez określony czas lub dla konkretnej strony, powiedzmy, potencjalnego wynajmującego lub pracodawcy. To’swobodnie podnieść zamrożenie i swobodnie umieszczać go ponownie, gdy ty’Wykonane dostęp do kredytu.
- Zapobiegaj złodziejom składaniu opłat na istniejące konta. Nadal musisz monitorować swoje bank, kartę kredytową i ubezpieczenie dla nieuczciwych transakcji.
Plusy i wady zamrożenia kredytu
Zamrożenie kredytowe może pomóc, jeśli ty’Ponowną ofiarę kradzieży tożsamości, w której numer ubezpieczenia społecznego został zagrożony, ale istnieją zalety i wady zamrożenia kredytu, które należy rozważyć.
Kredyt Freeze
Oto kilka korzyści z umieszczenia zamrażania plików kredytowych.
Zapobiega otwarciu nowych linii kredytowych
Nikt nie będzie w stanie otworzyć nowych linii kredytowych lub innych kont, które wymagają kontroli kredytowej w Twoim imieniu. Jeśli oszust spróbuje otworzyć linię kredytową, zostanie zablokowany. To’s, ponieważ pożyczkodawcy zwykle sprawdzają Twój plik kredytowy, aby sprawdzić, czy ty’Ponowne ryzyko kredytowe i może spłacić pożyczkę. Freeze kredytowe uniemożliwia pożyczkodawcom sprawdzanie pliku kredytowego.
Pomaga chronić cię przed niektórymi rodzajami oszustw tożsamości
Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości i zamroziłeś swój kredyt, możesz doświadczyć mniejszej liczby prób oszustw dotyczących twoich danych osobowych. Wynika to z faktu, że złodzieje tożsamości nie będą w stanie otworzyć nowych linii kredytowych w twoim imieniu, chociaż nadal mogą być w stanie nadużyć istniejące konta, jeśli uzyskają dostęp do nich.
Czyn’t Wpływa na twoją zdolność kredytową
Zamrażanie wygranego kredytu’t Wpływa na twoją zdolność kredytową. To nie’oznacza jednak, że wygrana wynik kredytowa’Tange. Inne czynniki, takie jak kwota długu i to, czy dokonujesz płatności karty kredytowej na czas, mogą spowodować wzrost zdolności kredytowej lub spadek.
To’S za darmo
Pewnego razu być może musiałeś uiścić opłatę za zamrażanie lub odpoczynek plików kredytowych. To’S nie jest już sprawa.
Condygnacyjne wady
Oto kilka wad polegających na zamrażaniu plików kredytowych.
To wymaga trochę wysiłku
Wymaga to pewnego wysiłku, aby umieścić lub znieść zamrożenie kredytu. Na przykład ty’LL musi skontaktować się z wszystkimi trzema biurami kredytowymi.
Wymaga śledzenia swoich pinów
Możesz stracić śledzenie swoich osobistych numerów identyfikacyjnych, aby podnieść i zamrozić raporty. Jeśli chcesz podnieść lub zamrozić swoje raporty kredytowe, musisz podać swoją pinezkę. Jeśli zapomnisz lub stracisz szpilkę, ty’Muszę podjąć dodatkowe kroki, aby uzyskać nowy.
Ty’LL musi podnieść zamrożenie, aby zapewnić wierzyciela dostęp do pliku kredytowego
Kiedy nadejdzie czas na otwarcie nowej linii kredytowej – na przykład, jeśli ubiegasz się o nową kartę kredytową – ty’LL musi podnieść zamrożenie, aby zapewnić wierzyciela dostęp do pliku.
To nie’t Zapobiegaj dostępie złodziei do istniejących kont
Zamrożenie kredytowe może pomóc zapobiec otwieraniu nowych kontnów tożsamości w Twoim imieniu, ale nie robi nic, aby powstrzymać ich przed popełnieniem oszustw z istniejącymi kontami. Oznacza to, że oszuści mogą pobierać opłaty na karcie płatności w portfelu.
Uzyskaj ochronę kradzieży tożsamości LifeLock 30 dni za darmo*
Przestępcy mogą otwierać nowe konta, otrzymywać pożyczki payday, a nawet składać deklaracje podatkowe w twoim imieniu. Co 3 sekundy w 2019 r. Istniała ofiara kradzieży tożsamości’tknąć, aby uzyskać ochronę kradzieży tożsamości.
Rozpocznij swoją ochronę teraz. Zapisanie się zajmuje tylko kilka minut.
Uwaga redakcyjna: Nasze artykuły dostarczają dla Ciebie informacji edukacyjnych. Oferty Nortonlifelock nie mogą obejmować ani chronić przed każdym rodzajem przestępczości, oszustw lub zagrożenia, o którym piszemy. Naszym celem jest zwiększenie świadomości na temat bezpieczeństwa cybernetycznego. Przejrzyj pełne warunki podczas rejestracji lub konfiguracji. Pamiętaj, że nikt nie może zapobiec całej kradzieży tożsamości lub cyberprzestępczości i że LifeLock nie monitoruje wszystkich transakcji we wszystkich firmach.
Co to jest zamrożenie kredytu? Czy powinienem zamrozić kredyt?
Zamraża kredytowa i zamki kredytowe pomagają zapobiec otwieraniu oszustów i zaciągnięcie pożyczek w Twoim imieniu. Ale są też ważne różnice.
Jaka jest dobra ocena kredytowa?
Twoje kredyty i finanse są integralną częścią dobrego samopoczucia finansowego. Po odpowiednim obsłudze mogą ułatwić ci życie. Niezależnie od tego, czy chcesz zakwestionować błąd raportu kredytowego, czy poprawić swoją zdolność kredytową, możesz dowiedzieć się więcej tutaj.
Są kartami debetowymi niebezpiecznymi?
Jeśli znajdziesz coś w swoim raporcie kredytowym, które nie’t należy tam, tutaj’S co robić.
Jak zakwestionować błąd raportu kredytowego w 5 prostych krokach
Błędy w raportach kredytowych konsumentów mogą być częstym zjawiskiem. Jeśli znajdziesz coś w swoim raporcie kredytowym, które nie’t należy tam, tutaj’S co robić.
Rozpocznij swoją ochronę,
Zapisz się na minuty.Marka LifeLock jest częścią Nortonlifelock Inc. Ochrona kradzieży tożsamości LifeLock nie jest dostępna we wszystkich krajach.
Copyright © 2023 Nortonlifelock Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nortonlifelock, logo Nortonlifelock, logo znaku wyboru, Norton, LifeLock i logo Lockman są znakami towarowymi lub zarejestrowanymi znakami towarowymi Nortonlifelock Inc. lub jego podmioty stowarzyszone w Stanach Zjednoczonych i innych krajach. Firefox jest znakiem towarowym Fundacji Mozilla. Android, Google Chrome, Google Play i logo Google Play są znakami towarowymi Google, LLC. Mac, iPhone, iPad, Apple i Apple Logo to znaki handlowe Apple Inc., Zarejestrowany w U.S. i inne kraje. App Store to znak serwisowy Apple Inc. Alexa i wszystkie powiązane logo są znakami towarowymi Amazon.com, inc. lub jego podmioty stowarzyszone. Microsoft i logo okienne są znakami towarowymi Microsoft Corporation w U.S. i inne kraje. Robot z Androidem jest reprodukowany lub zmodyfikowany z pracy utworzonej i udostępniany przez Google i używany zgodnie z warunkami opisanymi w Creative Commons 3.0 Licencja atrybucji. Inne nazwy mogą być znakami towarowymi ich właścicieli.
