Czy monitorowanie kredytu wpływa na zdolność kredytową?

Monitorowanie kredytowe vs. Freeze bezpieczeństwa kredytowego: co jest lepsze?

Wzrost naruszeń bezpieczeństwa online spowodował ujawnienie miliardów zapisów, co czyniło kluczowe środki w celu ochrony danych osobowych. Dwie popularne opcje ochrony finansów przed cyberprzestępcami to monitorowanie kredytowe i zamrażanie bezpieczeństwa kredytowego.
Credit Freeze oferuje silniejszy poziom ochrony poprzez blokowanie informacji z raportu kredytowego bez zgody. Uniemożliwia złodziei korzystanie z twojej skradzionej tożsamości do otwierania rachunków kart kredytowych lub dostępu do pożyczek dostępu. Może to być jednak niewygodne, gdy trzeba zapewnić pożyczkodawcom dostęp do raportu kredytowego na wnioski o pożyczkę.
Z drugiej strony monitorowanie kredytowe, często nazywane „ostrzeżeniem o oszustwie”, uważa na oko na raport kredytowy i powiadamia o wszelkich nietypowych opłatach. Chociaż zapewnia dodatkową warstwę ochrony, nie jest tak bezpieczna jak zamrażanie kredytów.
Zaleca się umieszczenie zarówno zamrażania kredytu, jak i monitorowania kredytu we wszystkich trzech głównych biurach sprawozdawczości kredytowej, Experian, Equifax i TransUnion, w celu skutecznej ochrony przed cyberprzestępczością.

Zamrożenie kredytu

Freeze kredytowe skutecznie blokuje raport kredytowy, zapewniając, że Twoje dane osobowe pozostają chronione. Może jednak ograniczyć twoją zdolność do pożyczania lub ustanowienia linii kredytowych.
Dzięki ustawie federalne przyjęte w 2018 r. Konsumenci mogą teraz zamrozić i odpocząć swoje pliki kredytowe z każdym biurem kredytowym za darmo. Możesz także zamrozić konta swoich dzieci w wieku poniżej 16 lat, a także relacje osób, dla których jesteś opiekunem lub masz władzę prawnika.
Jeśli potrzebujesz pożyczki lub chcesz udzielić pożyczkodawcy dostępu do raportu kredytowego, możesz tymczasowo podnieść zamrożenie kredytu w procesie o nazwie „rozmrażanie” lub „Unrreezing.„Można to zrobić przez telefon lub pocztą, a akcja odbywa się odpowiednio w ciągu godziny lub trzech dni.

Jak zamrozić kredyt

Każde biuro kredytowe umożliwia zamrozienie i odpoczynek pliku kredytowego. Poniżej znajdują się procesy dla każdego biura raportowania kredytowego:

• Equifax: Możesz rozpocząć Freeze Credit Online lub za pośrednictwem poczty certyfikowanej. Equifax dostarczy numer PIN do zarządzania zamrożeniami. Skontaktuj się z Equifax pod numerem (800) 349-9960 lub odwiedź ich stronę internetową, aby uzyskać więcej informacji.
• Experian: Zainicjuj zamrożenie kredytu online, za pośrednictwem poczty certyfikowanej lub dzwoniąc (888) 397-3742. Opłaty mogą się różnić w zależności od stanu, przy obniżonych opłat dla seniorów. Usuń zamrożenie online, wywołując numer wspomniany powyżej lub pisząc do Experian.
• TransUnion: Możesz rozpocząć Freeze Online lub dzwoniąc (888) 909-8872. Mogą obowiązywać opłaty specyficzne dla stanu, z rabatami oferowanymi dla seniorów. Anuluj lub zawiesaj zamrożenie, kontaktując się z TransUnion za pośrednictwem telefonu, strony internetowej lub poczty.

Jak uwolnić swój kredyt

Najłatwiejszą metodą ponownego zamrażania raportu kredytowego jest telefonicznie. Po prostu zadzwoń do każdego biura raportowania kredytowego i poproś o podniesienie zamrożenia. On -zamrażanie powinno wejść w życie w ciągu jednej godziny.
Aby przywrócić zamrożenie bezpieczeństwa, użyj tej samej metody, co Un -Reezing i spodziewaj się, że w ciągu godziny wejdzie w życie.

Czy zamrożenie kredytu wpływa na moją zdolność kredytową?

Nie, zamrażanie kredytów nie wpływa. Jeśli jednak ubiegasz się o pożyczkę, musisz podnieść zamrożenie, aby uzyskać dostęp pożyczkodawców, a następnie przywrócić zamrożenie po otrzymaniu pożyczki.

Blokada kredytowa vs. Zamrożenie kredytu

Blokada kredytowa i zamrożenie kredytu oferują podobną ochronę, blokując dostęp do raportu kredytowego. Istnieje jednak niewielka różnica między nimi.
Freeze kredytowe powstrzymuje nowe konta przed otwieraniem w twoim imieniu i jest dostarczane bezpłatnie na zamówienie rządowe.
Dla porównania blokada kredytowa nie tylko blokuje dostęp do raportu kredytowego, ale także zapewnia powiadomienia, gdy ktoś próbuje do niego uzyskać dostęp. Zamki kredytowe mogą pochodzić z opłatą, w przeciwieństwie do zamrażania kredytu.
Pamiętaj, aby rozważyć swoje szczególne potrzeby i okoliczności przy podejmowaniu decyzji między zamrożeniem kredytu a blokadą kredytową.

Czy monitor kredytowy wpływa na zdolność kredytową?

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz zaufać, że my’Ponownie stawiając swoje zainteresowania. Wszystkie nasze treści są autorem wysoce wykwalifikowanych specjalistów i edytowane przez ekspertów ds. Matter, którzy zapewniają, że wszystko, co publikujemy.

Monitorowanie kredytowe vs. Freeze bezpieczeństwa kredytowego: co jest lepsze?

Liczba naruszeń bezpieczeństwa online jest tak oszałamiająco wysoka – ponad 5 miliardów zapisów ujawnionych w 2019 r. – że pytanie, czy twoje prywatne informacje zostały zhakowane, nie jest już dyskusyjne.

Naruszenia na Facebooku (dotknięte 540 milionów użytkowników); Capital One (100 milionów); First American Corp. (850 milionów); Weryfikacja (wyciek 982 milionów adresów e -mail); ElasticSearch (622 miliony unikalnych adresów e -mail i numerów telefonów naruszenia) to tylko kilka firm, które podnoszą prywatne informacje do zdobycia w 2019 roku.

Prawdziwe pytanie brzmi, co można zrobić, aby ograniczyć szkody, gdy twoje imię, adres, numer ubezpieczenia społecznego, numery kont itp. unosi się bez ochrony przez cyberprzestrzeń?

Zamrozić kredyt lub monitorowanie kredytowe to dwie opcje powstrzymania cyberprzestępców przed siedzeniem spustoszenia z twoimi finansami.

Zamrożenie kredytu jest silniejsze niż monitorowanie kredytu, ale także powoduje więcej problemów, gdy musisz zapewnić pożyczkodawcom dostęp do raportu w celu uzyskania pożyczki.

Kredyt zamraża blokowanie informacji z raportu kredytowego bez zgody. To’zrobię, aby zapobiec złodziei, którzy’ukradł swoją tożsamość z korzystania z tych informacji do otwarcia kont kart kredytowych lub uzyskania dostępu do możliwości pożyczek.

Monitorowanie kredytowe, czasami określane jako “ostrzeżenie o oszustwie,” obserwuje aktywność w raporcie kredytowym i powiadamia, kiedy pojawią się nietypowe opłaty.

Dostępne są bezpłatne zamrażania bezpieczeństwa i monitorowanie kredytowe i powinny być umieszczone we wszystkich trzech głównych biurach sprawozdawczości kredytowej, Experian, Equifax i TransUnion, aby być skutecznym.

Zamrażanie kredytu lub monitorowanie kredytu wygrane’Zapewnij, że jesteś całkowicie bezpieczny przed cyberprzestępczością, ale każdy zapewnia warstwę ochrony.

Zamrożenie kredytu

Kredytowe zamrażanie skutecznie blokuje raport kredytowy, co zabezpiecza Twoje dane osobowe, ale może skreślić swoją zdolność do pożyczania lub ustanowienia linii kredytowych.

Ważne jest to, że banki, firmy kredytowe, pożyczkodawcy online – i oszukują artystów! – odmówiono pozwolenia na zapoznanie.

Rząd federalny uchwalił ustawę w 2018 r., Która pozwala konsumentom zamrażać i odmusić swoje akta kredytowe z każdym z biur kredytowych za darmo. Możesz także uzyskać bezpłatne zamrożenie dla swoich dzieci w wieku poniżej 16 lat, a jeśli ty’Ponownego strażnika lub pełen pełnomocnictwa nad osobą, możesz również zamrozić jej konta.

Jeśli szukasz pożyczki, możesz zapewnić pożyczkodawcy dostęp do swojego konta według “rozmrażanie” Lub “Unrreezing” Twoje konto.

Jeśli zakładasz zamrażanie lub rozmrażanie przez telefon, powinien ono wejść w ciągu godziny. Jeśli zrobisz to pocztą, pozwól, aby działanie miało miejsce trzy dni.

Jak zamrozić kredyt

Wszystkie trzy biura kredytowe pozwalają ci zamrozić i odezwać swój plik kredytowy za darmo, ale pamiętaj, że zamrażanie kredytów jest bezpłatne, ale może wystąpić opłata za usługę, jeśli wybierzesz blokadę kredytową.

Oto jak poruszać się po procesie w każdym z biur raportowania kredytowego:

• Equifax: Zamrażania kredytowe można uruchamiać online lub za pośrednictwem poczty certyfikowanej. Otrzymasz numer PIN, który można użyć do zamrażania i ponownego zamrażania informacji o kredytach. Zadzwoń do Equifax pod numer (800) 349-9960, odwiedź firmę’S strona internetowa lub napisz firmę: Equifax Security Freeze, str.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348.
• Experian: Zamrożenie kredytowe można inicjować online za pośrednictwem poczty certyfikowanej lub dzwoniąc (888) 397-3742. Opłaty różnią się w zależności od stanu i dostępna jest obniżona opłata dla seniorów. Zamrażania można usunąć online, dzwoniąc (888) 397-3742 lub pisząc Experian, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.
• TransUnion: Podobnie jak w przypadku pozostałych dwóch biur, zamrożenie można uruchomić online lub dzwoniąc do firmy pod numer (888) 909-8872. Opłaty różnią się w zależności od stanu, a dla seniorów dostępne jest redukcja kosztów. Zamrożenie można anulować lub zawiesić, dzwoniąc pod numer telefonu, odwiedzając jej stronę internetową lub pisząc TransUnion LLC, str.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094.

Jak uwolnić swój kredyt

Najłatwiejszym sposobem na uwolnienie raportu kredytowego jest telefonicznie. Zadzwoń do każdego z biur raportowania kredytowego i powiadom je, że chcesz, aby zamrozić się. Powinno wejść w życie za jedną godzinę.

Jeśli chcesz odłożyć na koncie z powrotem na konto, użyj tej samej metody i ponownie powinien wejść w życie w ciągu jednej godziny.

Czy zamrożenie kredytu wpływa na moją zdolność kredytową?

Zwrócenie kredytu nie ma wpływu na twoją zdolność kredytową, niezależnie od tego, ile razy zamrażasz lub odczuwasz swoje konto. Pamiętaj jednak, że jeśli szukasz pożyczki, musisz odezać konto, aby umożliwić pożyczkodawcom dostęp, a następnie wrócić i odtworzyć konto po otrzymaniu pożyczki.

Blokada kredytowa vs. Zamrożenie kredytu

Zamrozić kredyt i blokada kredytowa zasadniczo to samo – blokowanie dostępu do raportu kredytowego, aby zapobiec otwieraniu kontnków tożsamości za pomocą twojego imienia – ale jest niewielka różnica.

Freeza kredytowa powstrzymuje nowe konta przed otwieraniem na twoim imieniu i, według rządu, jest bezpłatną usługą.

Blokada kredytowa ma dodatkową funkcję oferowania powiadomień, gdy ktoś próbuje uzyskać dostęp do raportu kredytowego. Może być opłata za usługę blokowania kredytu.

Monitorowanie kredytowe

Monitorowanie kredytowe to usługa oferowana przez firmy śledzące raporty z zakresu działalności zebrane przez trzy główne biura raportowania kredytowego (Experian, TransUnion i Equifax) i obserwuj podejrzane działalność.

Monitorowanie kredytowe jest czasem nazywane ostrzeżeniem o oszustwo, ponieważ celem jest powiadomienie konsumenta, gdy nastąpiło nieuczciwe działanie z jednym z ich rachunków kredytowych. Ta aktywność może być niezwykle wysokie wydatki; Zmiana adresu lub otwarcie nowego konta karty kredytowej. Jeśli istnieje oznaka podejrzanej działalności, usługa monitorowania kredytu ostrzega konsumenta o oznakach oszustwa.

Jak monitorować kredyt

Wiele firm oferuje plany monitorowania kredytu lub prób wykorzystania numeru ubezpieczenia społecznego w celu jego uzyskania, ale często istnieje opłata za coś, co możesz zrobić sam za darmo.

Naruszenia stały się tak powszechne, że wiele firm oferuje bezpłatne monitorowanie kredytowe klientom dotkniętym naruszeniami. Jeśli twoje informacje były częścią naruszenia bezpieczeństwa z udziałem jednej z głównych firm, skontaktuj się z firmą, która została naruszona i sprawdź, czy oferują usługę za darmo.

W przeciwnym razie zapłacisz za monitorowanie kredytowe, prawdopodobnie od firm oferujących plany ochrony kradzieży tożsamości, miejsca takie jak tożsamość, creditkarma i privacyGuard.

Trzy krajowe biura kredytowe – Experian, TransUnion i Equifax – oferują również monitorowanie kredytowe, które zawiera aktualizacje Twojej zdolności kredytowej i status kont kont.

Większość ludzi zakłada, że ​​płacenie stron trzecich za monitorowanie jest jedynym sposobem na wykrycie możliwego oszustwa. Nigdy nie zastanawiają się, czy sami to robienie – za darmo.

Metoda DIY rozpoczyna się od zamówienia bezpłatnego raportu kredytowego od każdego z trzech głównych biur raportów kredytowych raz w roku i zbadania raportu w celu wykrycia niezwykłych działań, takich jak karty kredytowe, które zrobiłeś’t zarejestruj się.

Informacje na temat każdego raportu są zwykle takie same, więc rozstawy raportów kredytowych przez cały rok – jeden raport co cztery miesiące – powinien pomóc w dostrzeżeniu nieuczciwej działalności.

Nawet jeśli nie masz’Nie odkryj oszustwa, możesz wykryć błędy w raportach, które należy poprawić. Możesz także monitorować informacje, które zbiera biura.

Jeśli widzisz nieautoryzowane posty, skontaktuj się z bankiem, firmą pośrednicczą lub karty kredytowej, aby dowiedzieć się, co się stało, a następnie zamrozić lub zamknij konto i poproś o nową kartę.

Jeśli nadal masz problemy z zarządzaniem długami poprzez przegląd raportów kredytowych, możesz skontaktować.

Czy monitorowanie kredytu wpływa na moją zdolność kredytową?

Monitorowanie kredytowe jest odpowiednikiem “Miękkie zapytanie” w raporcie kredytowym i miękkie zapytania nie mają wpływu na twoją zdolność kredytową. Zatem nie powinno być wahania w monitorowaniu raportu kredytowego.

Monitorowanie kredytowe

Za roczną lub miesięczną opłatę wiele firm twierdzi, że chronią cię przed kradzieżą tożsamości przyniesionymi ci przez Money Minute.

Czy monitor kredytowy wpływa na zdolność kredytową?

Wygląda na to, że mamy problem z dostępem do konta kredytowego karmy. My’Ponowna ciężko pracują nad odzyskaniem wszystkiego, więc sprawdź wkrótce, aby uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych, pełnego raportu kredytowego i nie tylko.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ to zarejestrowany znak towarowy Credit Karma, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nazwa produktu, logo, marki i inne znaki towarowe przedstawione lub, o których mowa w karmie kredytowej, są własnością odpowiednich posiadaczy znaków towarowych. Ta strona może zostać zrekompensowana przez reklamodawców stron trzecich.

iPhone to znak towarowy Apple Inc., Zarejestrowany w U.S. i inne kraje. App Store to znak serwisowy Apple Inc.

Android jest znakiem towarowym Google Inc.

Logo Equifax to zarejestrowany znak towarowy należący do Equifax w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.

Jak zapytania kredytowe wpływają na twoją zdolność kredytową

Jesteśmy niezależną, wspieraną przez reklamę usług porównawczych. Naszym celem jest pomoc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych poprzez dostarczanie interaktywnych narzędzi i kalkulatorów finansowych, publikowanie oryginalnych i obiektywnych treści, umożliwiając prowadzenie badań i porównywanie informacji za darmo – abyś mógł podejmować decyzje finansowe z pewnością siebie. Bankrate ma partnerstwa z emitentami, w tym między innymi American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi i Discover.

Jak zarabiamy pieniądze

Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm, które nas rekompensują. Ta rekompensata może wpłynąć na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie, w tym na przykład kolejność, w której mogą pojawić się w kategoriach listów, z wyjątkiem przypadków, w których prawem jest zabronione przez naszą hipotekę, kapitał własny i inne produkty pożyczkowe domowe. Ale ta rekompensata nie wpływa na informacje, które publikujemy, ani na recenzje, które widzisz na tej stronie. Nie uwzględniamy wszechświata firm ani ofert finansowych, które mogą być dostępne.

• Udostępnij ten artykuł na Facebooku Facebook
• Udostępnij ten artykuł na Twitterze Twitter
• Udostępnij ten artykuł na LinkedIn LinkedIn
• Udostępnij ten artykuł za pośrednictwem poczty e -mail

Na tej stronie przeskakują do

Na tej stronie

• Co to jest zapytanie kredytowe?
• Hard vs. Miękkie zapytania
• Czy sprawdzanie oceny kredytowej obniża ją?
• Jak wpływa na Ciebie wiele zapytań kredytowych
• Jak kwestionować lub usunąć zapytania kredytowe

5 min czytaj opublikowane 09 stycznia 2023

Weryfikowano ekspert od znaku wyboru

Logo bankraty

Jak weryfikuje się ekspert tej strony?

W Bankrate poważnie traktujemy dokładność naszych treści.

“Ekspert zweryfikowany” oznacza, że ​​nasza Rada Recenzji finansowej dokładnie oceniła artykuł pod kątem dokładności i jasności. Rada rewizyjna obejmuje panel ekspertów finansowych, których celem jest zapewnienie, że nasza treść jest zawsze obiektywna i zrównoważona.

Ich recenzje pociągają nas do odpowiedzialności za publikowanie wysokiej jakości i godnych zaufania treści.

Scenariusz

Nicole Dieker

Scenariusz Nicole Dieker

Strzałka w prawo Współtwórca finansów osobistych

Nicole Dieker jest pełnoetatową pisarką od 2012 roku-i entuzjastą finansów osobistych od 2004 roku, kiedy ukończyła studia i, szukając wskazówek finansowych, znalazła zmaltretowaną kopię twoich pieniędzy lub życia w bibliotece publicznej w bibliotece publicznej. Oprócz pisania dla Bankrate, jej prace pojawiły się na CreditCard.com, vox, lifehacker, popularna nauka, hoarder grosza, prosty dolar i NBC News. Dieker spędził pięć lat jako pisarz i redaktor Billfold, blogu osobistego, na którym ludzie odbywali uczciwe rozmowy na temat pieniędzy. Dieker uczy także lekcji pisania, freelancingu i publikowania oraz pracuje jeden na jednego z autorów jako redaktor rozwojowy i kopiujący.

• Połącz się z Nicole Dieker na Twitterze Twitter
• Połącz się z Nicole Dieker na LinkedIn LinkedIn

Liz Bingler

Edytowany przez Liz Bingler

Liz Bingler jest redaktorem naczelnym CreditCards.com i bankrate, gdzie koncentruje się na wiadomościach o produktach i recenzjach. Jako redaktor jej celem jest tworzenie treści, które pomogą ludziom w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych.

Zrecenzowany przez

Claire Dickey

Zrecenzowany przez Claire Dickey

Claire Dickey jest redaktorem produktów Bankrate, CreditCards.com i na jej kredyt. Przed dołączeniem do Bankrate Claire pracowała jako copywriter dla marek w branży telekomunikacyjnej, a także hybrydowy pisarz marketingu i treści.

• Połącz się z Claire Dickey na Twitterze Twitter
• Połącz się z Claire Dickey na LinkedIn LinkedIn

Logo bankraty

Obietnica bankraty

W Bankrate staramy się pomóc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych. Chociaż przestrzegamy ścisłej integralności redakcyjnej, ten post może zawierać odniesienia do produktów od naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze .

Logo bankraty

Obietnica bankraty

Założona w 1976 roku, Bankrate ma długą historię pomagania ludziom w dokonywaniu inteligentnych wyborów finansowych. My’VE utrzymywał tę reputację przez ponad cztery dekady, demistyfikując finansowy proces decyzyjny i dając ludziom zaufanie, w których działania należy podjąć.

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz zaufać, że my’Ponownie stawiając swoje zainteresowania. Wszystkie nasze treści są autorem wysoce wykwalifikowanych specjalistów i edytowane przez ekspertów ds. Matter, którzy zapewniają, że wszystko, co publikujemy.

Nasi reporterzy bankowości i redaktorzy koncentrują się na punktach, o których konsumenci najbardziej dbają-najlepsze banki, najnowsze stawki, różne rodzaje kont, wskazówki dotyczące oszczędzania pieniędzy i inne-dzięki czemu możesz czuć się pewny siebie jak ty’Ponowne zarządzanie swoimi pieniędzmi.

Logo bankraty

Integralność redakcyjna

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz zaufać, że my’Ponownie stawiając swoje zainteresowania. Nasi nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, aby pomóc Ci w podejmowaniu właściwych decyzji finansowych.

Kluczowe zasady

Cenimy twoje zaufanie. Naszą misją jest dostarczanie czytelnikom dokładnych i bezstronnych informacji, a my mamy standardy redakcyjne, aby zapewnić, że tak się stanie. Nasi redaktorzy i reporterzy dokładnie sprawdzają treści redakcyjne, aby zapewnić informacje’Re odczyt jest dokładny. Utrzymujemy zaporę między naszymi reklamodawcami a naszym zespołem redakcyjnym. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniej rekompensaty od naszych reklamodawców.

Niezależność redakcyjna

Stopa banku’Zespół redakcyjny S pisze w imieniu ciebie – czytelnika. Naszym celem jest udzielenie najlepszych porad, które pomogą Ci podejmować inteligentne decyzje dotyczące finansowania osobistego. Postępujemy zgodnie z ścisłymi wytycznymi, aby zapewnić, że reklamodawcy nie mają wpływu na nasze treści redakcyjne. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniej rekompensaty od reklamodawców, a nasza treść jest dokładnie sprawdzana w celu zapewnienia dokładności. Więc czy ty’Czytając artykuł lub recenzję, możesz zaufać’Re otrzymywanie wiarygodnych i niezawodnych informacji.

Logo bankraty

Jak zarabiamy pieniądze

Masz pytania dotyczące pieniędzy. Bankrate ma odpowiedzi. Nasi eksperci pomagają ci opanować swoje pieniądze od ponad czterech dekad. Ciągle staramy się zapewnić konsumentom porady ekspertów i narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu przez całe życie’s podróż finansowa.

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz ufać, że nasza treść jest uczciwa i dokładna. Nasi nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, aby pomóc Ci w podejmowaniu właściwych decyzji finansowych. Treść stworzona przez naszego redakcyjnego personelu jest obiektywna, faktyczna i niezależna od naszych reklamodawców.

My’Ponownie przejrzysty, w jaki sposób jesteśmy w stanie wprowadzić wysokiej jakości treści, konkurencyjne stawki i przydatne narzędzia, wyjaśniając, w jaki sposób zarabiamy pieniądze.

Stopa banku.COM to niezależny, wyposażony w reklamę wydawcę i usługę porównawczą. Otrzymujemy rekompensatę w zamian za umieszczenie sponsorowanych produktów i usług lub kliknięciu niektórych linków opublikowanych na naszej stronie. Dlatego rekompensata ta może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności pojawiają się produkty w kategoriach listy, z wyjątkiem przypadków zabronionych przez prawo dla naszego kredytu hipotecznego, kapitału własnego i innych produktów pożyczkowych domowych. Inne czynniki, takie jak nasze własne zastrzeżone zasady witryny i to, czy produkt jest oferowany w Twojej okolicy, czy na samozwańczym zakresie oceny kredytowej, mogą również wpływać na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Chociaż staramy się zapewnić szeroką ofertę ofert, Bankrate nie zawiera informacji o każdym produkcie finansowym lub kredytowym lub usłudze.

Jeśli ty’próbuję zwiększyć swoją zdolność kredytową, są szanse’Oglądanie wielu czynników. Ty’Ponowne upewnienie się, że płacisz rachunki na czas, ponieważ historia płatności liczy się za 35 procent twojej zdolności kredytowej. Ty’Rówisz także wskaźnik wykorzystania kredytu, który liczy się na 30 procent wyniku FICO. Ale czy wiesz, że zapytania kredytowe stanowią 10 procent wyniku FICO, a niektóre rodzaje zapytań kredytowych mogą obniżyć twoją zdolność kredytową?

Istnieje wiele powodów, dla których ktoś może zapytać o twoją historię kredytową. Kiedy ubiegasz się o nową kartę kredytową, wyciągnij kredyt hipoteczny lub wynająć mieszkanie, pożyczkodawcy i właściciele prowadzą zapytania kredytowe, aby ustalić, czy prawdopodobnie będziesz ryzykiem finansowym. Zapytania te nazywane są zapytaniami o twarde kredyty i mogą one potencjalnie obniżyć zdolność kredytową o kilka punktów. Inne rodzaje zapytań kredytowych nazywane są zapytaniami o miękkie kredyty. Te zapytania bardziej przypominają kontrole przeszłości i Don’t Wpływają w jakikolwiek sposób na twoją zdolność kredytową.

Wiele osób zastanawia się, ile zapytań kredytowych wpływa na ich zdolność kredytową. Ponieważ najlepsze karty kredytowe są ogólnie zarezerwowane dla osób z dobrym lub doskonałym kredytem, ​​każdy punkt zdolności kredytowej liczy się. Czy to oznacza, że ​​musisz martwić się o obniżenie zapytań kredytowych? I ile punktów robi trudne zapytanie – i inne rodzaje działań w zakresie zarządzania kredytami – zdejmuje twoją zdolność kredytową?

W większości przypadków nie masz’T muszę martwić się, że zapytania kredytowe dokonują znacznych szkód kredytu. Pozwalać’S Spójrz na to, jak różne rodzaje zapytań kredytowych wpływają na twoją zdolność kredytową.

Co to jest zapytanie kredytowe?

Zapytanie kredytowe to badanie kredytu. Pożyczkodawcy, właściciele i potencjalni pracodawcy mogą poprosić o dostęp do pliku kredytowego, który obejmuje twoją historię kredytową, a te zapytania kredytowe pomagają im w szybkim przeglądzie, czy Ty’ve korzystać z kredytu odpowiedzialnie.

Dlaczego zapytania kredytowe mają znaczenie?

Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, kup za pożyczkę lub przygotuj się na nową odpowiedzialność finansową (np. Wynajęcie mieszkania), pożyczkodawcy i firmy zaangażowani chcą wiedzieć, czy Ty’prawdopodobnie będzie ryzykiem finansowym. Przeprowadzając zapytanie w sprawie historii kredytowej, firmy te są w stanie ocenić twój poziom odpowiedzialności finansowej i prawdopodobieństwo, że możesz zająć się pożyczką, przegapić płatności kartą kredytową lub pominąć czynsz.

Istnieją dwa różne rodzaje zapytań kredytowych: trudne zapytania, które mogą mieć negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową i miękkie zapytania, które nie’t W ogóle wpływają na twoją zdolność kredytową.

Jaka jest różnica między trudnym zapytaniem a miękkim zapytaniem?

Co to jest trudne zapytanie?

Pytania o twarde kredyty, czasami nazywane trudnymi kontrolami lub twardymi czekami kredytowymi, odbywają się po żądaniu nowej linii kredytowej lub rozpoczęcie procesu przyjmowania poważnego zobowiązania finansowego. Jeśli na przykład ubiegasz się o kartę kredytową, emitent karty wyciągnie Twój plik kredytowy i ty’Zobacz trudne zapytanie dotyczące raportów kredytowych. Musisz zezwolić firmę na wykonanie ciężkiego przyciągnięcia kredytu, aby te zapytania powinny’Zaskocz cię.

Wspólne zapytania o twarde kredyty obejmują:

• Wnioski o kartę kredytową
• Wnioski o pożyczki (w tym kredyty hipoteczne, pożyczki samochodowe i pożyczki osobiste)
• Zastosowania do wynajęcia mieszkania
• Aplikacje telefoniczne lub media

Co to jest miękkie zapytanie?

Zapytania o miękkie kredyty, znane również jako miękkie pociągnięcia lub miękkie kontrole kredytowe, występują, gdy firmy wyciągają Twój plik kredytowy z powodu niezwiązanego z nowym zobowiązaniem finansowym. Zapytania o miękkie kredyty są często wykonywane jako kontrole przeszłości i czasami są wykorzystywane do ustalenia, czy możesz być wstępnie zatwierdzony w ofercie kredytowej. Chociaż niektóre zapytania dotyczące miękkiego kredytu (takie jak kontrole kredytowe pracodawcy) odbywają się tylko za twoją zgodą, inne miękkie zapytania Don’t wymaga zgody i może nawet wystąpić bez twojej wiedzy.

Typowe zapytania dotyczące miękkiego kredytu obejmują:

• Kontrole kredytowe pracodawcy
• Cytaty ubezpieczeniowe
• Zakwalifikowane oferty kart kredytowych, pożyczek lub ubezpieczeń
• Usługi monitorowania kredytu
• Darmowy dostęp do oceny kredytowej za pośrednictwem aplikacji bankowej
• Limit kredytowy wzrasta (lub maleje) na karty kredytowe, o które nie żądałeś

Miękkie zapytania zwykle nie wskazują na zdecydowane zaangażowanie finansowe, więc nie są’t Wpływa na twoją zdolność kredytową.

Czy sprawdzanie oceny kredytowej obniża ją?

Sprawdzanie własnej zdolności kredytowej jest uważane za miękkie zapytanie i nie obniża kredytu. Wielu emitentów kart kredytowych oferuje dostęp do oceny kredytowej za darmo (niektóre nawet oferowane monitorowanie kredytowe). Jeśli aplikacja lub strona internetowa śledzenia kredytu wprowadza zapytanie do pliku w ramach procesu monitorowania kredytu, będzie to miękkie zapytanie, które nie będzie miało wpływu na wynik kredytowy.

Ty też nie’Trzeba martwić się o obniżenie kredytu, sprawdzając raport kredytowy. Za każdym razem, gdy wyciągniesz swój plik kredytowy z Experian, TransUnion lub Equifax, aby ocenić błędy historii kredytowej lub kwestionować błędy raportu kredytowego, liczy się jako miękkie zapytanie’t Wpływa na twoją zdolność kredytową.

Jak wiele zapytań kredytowych wpływa na Twój wynik

Czy wiele zapytań kredytowych może mieć negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową? To zależy od tego, jakiego rodzaju kredytu cię’ponownie robić zakupy.

Jeśli ty’Zakupy na zakupy, aby znaleźć najlepszą stopę procentową na czymś takim jak kredyt hipoteczny lub pożyczka samochodowa, główne biura kredytowe i FICO rozumieją cię’Prawdopodobnie będzie mieć wiele zapytań kredytowych na Twoim koncie. To’S Dlaczego wiele zapytania dotyczącego tego samego rodzaju kredytu są uważane za jedno zapytanie, jeśli występują w określonym czasie. Starsze modele punktacji FICO konsolidują zapytania dokonane w ciągu dwóch tygodni, podczas gdy najnowszy wynik FICO daje konsumentom 45 dni na zakupy dla najlepszych stawek i warunków.

Jeśli ubiegasz się o wiele kart kredytowych w krótkim czasie, każda wniosek doda do raportu kredytowego nowego twardego zapytania kredytowego. Może to mieć duży wpływ na twoje stopy procentowe, jeśli jesteś na granicy między dobrym kredytem a doskonałym kredytem – i to’jest jednym z powodów, dla których to’jest dobrym pomysłem, aby poczekać co najmniej 90 dni między aplikacjami karty kredytowej.

Jak trudne zapytania wpływają na twoją zdolność kredytową?

Twarde zapytanie kredytowe może obniżyć twoją zdolność kredytową nawet o 10 punktów, choć w wielu przypadkach szkody prawdopodobnie wygrały’być tak znaczącym. Jak wyjaśnia FICO: “Dla większości ludzi jedno dodatkowe zapytanie kredytowe zajmie mniej niż pięć punktów od swoich wyników FICO.”

FICO informuje również, że zapytania o twarde kredyty mogą pozostać w raporcie kredytowym przez okres do dwóch lat. Jednak gdy FICO oblicza twoją zdolność kredytową, uwzględnia on tylko zapytania kredytowe dokonane w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Oznacza to, że jeśli twoje zapytanie kredytowe ma ponad rok, nie wpłynie to już na twoją zdolność kredytową FICO.

Jak miękkie zapytania wpływają na twoją zdolność kredytową?

Miękkie zapytanie nie wpływa w żaden sposób. Kiedy pożyczkodawca wykonuje miękkie zapytanie w pliku kredytowym, zapytanie może pojawić się w raporcie kredytowym, ale wygrał’t Wpływają na twoją zdolność kredytową.

Jak kwestionować lub usunąć zapytania kredytowe

To’jest możliwe zakwestionowanie lub usunięcie pytań kredytowych z raportu kredytowego. Jeśli zainicjowałeś trudne przyciąganie kredytu, ubiegając się o nowy kredyt, nie możesz usunąć zapytania z raportu. Jeśli jednak zapytanie kredytowe jest wynikiem oszustwa (takiego jak kradzież tożsamości) lub jakiś inny błąd, możesz złożyć spór z trzema biurami kredytowymi – Equifax, Experian i Transunion – w celu żądania usunięcia zapytania o trudne.

• Jak złożyć spór z Equifax
• Jak złożyć spór z Experian
• Jak złożyć spór z TransUnion

Dolna linia

Gdy zrozumiesz, w jaki sposób zapytania kredytowe wpływają na twoją zdolność kredytową, możesz podejmować inteligentne decyzje dotyczące tego, kiedy ubiegać się o nowy kredyt. Sprawdzanie oceny kredytowej nie obniża go, więc zapraszam do sprawdzenia swojej zdolności kredytowej tak często, jak chcesz. Jeśli zdecydujesz się na duże zobowiązanie finansowe, takie jak nowa karta kredytowa, kredyt hipoteczny lub wynajem mieszkań, spodziewaj się trudnego zapytania o kredyt. W wielu przypadkach trudne zapytanie kredytowe obniży wynik tylko o około pięć punktów – i wygrały zapytania dotyczące miękkiego kredytu’t W ogóle wpływają na twój wynik.

• Udostępnij ten artykuł na Facebooku Facebook
• Udostępnij ten artykuł na Twitterze Twitter
• Udostępnij ten artykuł na LinkedIn LinkedIn
• Udostępnij ten artykuł za pośrednictwem poczty e -mail

Prosty rejestracja

Zarejestrowanie się i to zajmuje kilka minut’S za darmo. Dostęp do oceny kredytowej i raportu kredytowego za pośrednictwem kontroli kredytowej Illion nie wpłynie na twoją zdolność kredytową. Po rejestracji zobaczysz swój wynik i szczegóły swojego raportu kredytowego, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób instytucje finansowe i inni dostawcy kredytów widzą Cię.

Bezpieczne dane dotyczące konta

Twoje dane są szyfrowane przy użyciu najlepszych praktyk w branży. Nasze systemy są niezależnie testowane i kontrolowane przez zewnętrznych ekspertów ds. Bezpieczeństwa.

E -mail: [email protected]
Telefon: 1300 734 806 | Faks: 03 9828 3118

© Illion Data Rejestr Pty Ltd