Co to jest monitorowanie kredytowe i czy jest skuteczne

Instytut Informacji ubezpieczeniowej zgłosił 47% Amerykanów doświadczyło kradzieży tożsamości finansowej w 2020 r. 1 Jak chronisz się przed kradzieżą tożsamości? Utrzymanie bliskiej ochrony danych osobowych, pozostanie w wysokiej pogotowiu dla oszustw i monitorowanie konta osobisty.

Dowiedz się o swoim raporcie kredytowym i jak uzyskać kopię

Raporty kredytowe wymieniają historię twoich finansów. Dowiedz się, jak żądać raportów kredytowych, jakie informacje zawierają i jak mogą z nich korzystać pożyczkodawcy i inne organizacje.

Jak uzyskać kopię raportu kredytowego

Zgodnie z prawem możesz otrzymywać bezpłatny raport kredytowy każdego roku od trzech agencji raportowania kredytowego (CRAS). Agencje te obejmują Equifax, Experian i TransUnion.

Ze względu na trudności finansowe wynikające z pandemii Covid-19, możesz otrzymywać bezpłatny raport kredytowy co tydzień do grudnia 2023.

Roczny korport.COM to jedyna strona internetowa upoważniona przez rząd federalny do wydawania bezpłatnych, rocznych raportów kredytowych z trzech CRAS. Możesz poprosić o swoje raporty:

• Online, odwiedzając roczny korport.com
• Dzwoniąc pod numer 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)
• Wypełniając formularz żądania rocznego raportu kredytowego i wysyłanie go do:
  • Roczna usługa wniosku o sprawozdanie kredytowe
    PO Box 105281
    Atlanta, GA 30348-5281

  Jakie informacje znajdują się w Twoim raporcie kredytowym

  Raporty kredytowe pokazują twoje osobiste informacje finansowe, w tym:

  • Historia płatności rachunków
  • Pożyczki
  • Obecny dług
  • Historia upadłości
  • Dokumenty pozwu

  W większości przypadków, Twój raport kredytowy nie zawiera Twojej zdolności kredytowej.

  Kto używa raportów kredytowych i dlaczego

  Biura kredytowe mogą sprzedać informacje o raporcie kredytowym:

  • Pożyczkodawcy
  • Potencjalni pracodawcy
  • Firmy ubezpieczeniowe
  • Wypożyczalni właściciele nieruchomości

  Firmy te mogą wykorzystać informacje w raporcie kredytowym, aby zdecydować, czy kwalifikujesz się do:

  • Kredyt
  • Pożyczki
  • Wypożyczalnia nieruchomości
  • Zatrudnienie
  • Ubezpieczenie

  Co zrobić, jeśli zaproszenie o kopię raportu kredytowego zostanie odrzucone

  Jeśli CRA odmówił Twojego wniosku o raport kredytowy, skontaktuj się z nimi najpierw, aby rozwiązać problem. Jeśli nie możesz rozwiązać skargi, skontaktuj się z Biurem Ochrony Finansowej Konsumenckiej (CFPB).

  Co to jest monitorowanie kredytowe i czy jest skuteczne?

  

  Instytut Informacji ubezpieczeniowej zgłosił 47% Amerykanów doświadczyło kradzieży tożsamości finansowej w 2020 r. 1 Jak chronisz się przed kradzieżą tożsamości? Utrzymanie bliskiej ochrony danych osobowych, pozostanie w wysokiej pogotowiu dla oszustw i monitorowanie konta osobisty.

  Co to jest monitorowanie kredytowe?

  Monitorowanie kredytowe regularnie sprawdza aktywność kredytową i inne ważne sygnały, w tym wnioski o nowe konta, dostęp do konta z nieznanych urządzeń i korzystanie z konta w lokalizacjach, które zazwyczaj donisz’T. Czasami złodzieje tożsamości mogą otworzyć konta w twoim imieniu, które wygrałeś’nie wiem, aż uszkodzenia nie zostanie wyrządzone. To’S Dlaczego usługi monitorowania kredytu mogą być pomocnymi narzędziami do ochrony informacji i ochrony kredytu. Różne usługi monitorowania kradzieży tożsamości istnieją online, ale jak wybrać najlepszy, który spełnia Twoje potrzeby?

  Bezpłatne powiadomienia o raporcie kredytowym z MyCredit Guide

  MyCredit Guide z American Express oferuje bezpłatne powiadomienia o raportach kredytowych dla członków karty i członków spoza karty.

  

  Jak działają powiadomienia o raporcie kredytowym MyCredit Guide

  Po zarejestrowaniu się w alertach kredytowych MyCredit Guide, członkowie zostaną powiadomieni (za pośrednictwem poczty elektronicznej lub SMS), jeśli w raporcie kredytowym TransUnion pojawią się jakieś zmiany lub nowe informacje. Informacje te mogą obejmować zmianę adresu, zapytanie kredytowe lub nową linię kredytową. Większość zmian, które widzisz.

  Pomaganie w ochronie Twojej tożsamości za pomocą monitorowania ID przed MyCredit Guide

  Monitorowanie ID obserwuje Twoje dane osobowe w różnych stronach internetowych w sieci, głęboka sieć i ciemna sieć. Jeśli usługa wykryje, że Twoje dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia, adres e -mail lub adres podstawowy, zostały ujawnione lub naruszone, MyCredit Guide będzie ostrzegał o narażonych kontach, a także zalecenia dotyczące działań, które możesz podjąć, aby zabezpieczyć swoje dane i tożsamość.

  Co zrobić, gdy pojawia się oszustwo

  Ustalania raportu kredytowego MyCredit Guide zawierają instrukcje, aby natychmiast potwierdzić, że opłata lub działalność kredytowa jest nieuczciwa. Jeśli chcesz zamrozić swoje konta kredytowe, musisz potwierdzić swoją tożsamość przez telefon i porozmawiać z firmami z kart kredytowych, aby rozpocząć proces zamrażania konta. Zamrażanie konta zazwyczaj zapobiega lądowaniu nowych opłat na koncie i zapobiegnie otwarciu nowych kont. Niektóre firmy kredytowe pozwolą na dalsze wydatki na karcie w okresie zamrażania.

  Pytania:

  1. Jak możesz chronić się przed kradzieżą tożsamości?

  Utrzymanie bliskiej ochrony danych osobowych, pozostanie w wysokiej pogotowiu dla oszustw i monitorowanie konta osobistych to inteligentne kroki, aby chronić się przed kradzież.

  2. Jak uzyskać kopię swojego raportu kredytowego?

  Zgodnie z prawem możesz co roku otrzymywać bezpłatny raport kredytowy od trzech agencji raportowania kredytowego (CRAS) – Equifax, Experian i TransUnion. Możesz poprosić o swoje raporty online w rocznym korpusie.Com, dzwoniąc pod numer 1-877-322-8228 lub wypełniając formularz żądania rocznego raportu kredytowego i wysyłanie go do służby żądania raportu kredytowego w Atlancie, GA.

  3. Jakie informacje będą w Twoim raporcie kredytowym?

  Twój raport kredytowy pokaże historię płatności rachunków, pożyczki, bieżący dług, historia upadłości i rekordy pozwu. Jednak zwykle nie zawiera twojej zdolności kredytowej.

  4. Kto używa raportów kredytowych i dlaczego?

  Biura kredytowe mogą sprzedać informacje o raporcie kredytowym pożyczkodawcom, potencjalnym pracodawcom, firmom ubezpieczeniowym i właścicielom nieruchomości wynajmu. Firmy te wykorzystują te informacje, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do kredytu, pożyczek, wynajmu nieruchomości, zatrudnienia lub ubezpieczenia.

  5. Co powinieneś zrobić, jeśli zaproszenie o raport kredytowy zostanie odrzucony?

  Jeśli agencja sprawozdawczości kredytowej odmówi Twojego wniosku o raport kredytowy, powinieneś skontaktować się z nimi najpierw, aby rozwiązać problem. Jeśli nie można rozwiązać skargi, możesz skontaktować się z Biurem Ochrony Finansowej Konsumenckiej (CFPB) w celu uzyskania dalszej pomocy.

  6. Co to jest monitorowanie kredytowe?

  Monitorowanie kredytowe regularnie sprawdza aktywność kredytową i ważne sygnały, takie jak nowe wnioski o konto i nietypowa aktywność konta. Pomaga wykryć kradzież tożsamości i chronić kredyt.

  7. Jakie usługi monitorowania kredytu są oferowane przez MyCredit Guide od American Express?

  MyCredit Guide oferuje bezpłatne powiadomienia o raportach kredytowych zarówno dla członków karty, jak i członków spoza karty. Zapewnia również monitorowanie identyfikatorów, które obserwuje Twoje dane osobowe na różnych stronach internetowych.

  8. Jak działają powiadomienia o raporcie kredytowym MYCREDIT?

  Po zarejestrowaniu się w alertach kredytowych MyCredit Guide zostaniesz powiadomiony za pośrednictwem poczty elektronicznej lub SMS. Zmiany te mogą obejmować zmianę adresu, zapytanie kredytowe lub nową linię kredytową. Jeśli zauważysz nieznane wydatki lub działania, może to wskazywać na kradzież tożsamości.

  9. Co robi monitorowanie ID z MyCredit Guide?

  ID monitorowanie skanowania sieci, głębokiej sieci i ciemnej sieci w poszukiwaniu danych osobowych. Jeśli wykryje jakąkolwiek ekspozycję lub kompromis twoich informacji, ostrzega cię i udzieli zaleceń w celu zabezpieczenia danych i tożsamości.

  10. Co powinieneś zrobić, gdy pojawia się oszustwo?

  Jeśli wystąpi oszustwo, alerty raportu kredytowego MyCredit Guide będą zawierać instrukcje, aby natychmiast potwierdzić fałszywe opłaty lub działalność kredytową. W razie potrzeby możesz zamrozić swoje konta kredytowe, potwierdzając tożsamość przez telefon z firmami kart kredytowych. Zamrażanie konta zapobiegnie otwarciu nowych opłat i nowych kont. Niektóre firmy kredytowe mogą zezwolić na powtarzające się wydatki w okresie zamrażania.

  11. Czy możesz poprosić o więcej niż jeden bezpłatny raport kredytowy każdego roku?

  Nie, zgodnie z prawem, masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego każdego z trzech agencji raportowania kredytowego (Equifax, Experian i TransUnion) raz na 12 miesięcy.

  12. Jak długo możesz otrzymywać bezpłatny raport kredytowy co tydzień?

  Ze względu na trudności finansowe wynikające z pandemii Covid-19, możesz otrzymywać bezpłatny raport kredytowy co tydzień do grudnia 2023.

  13. Jaka jest oficjalna strona internetowa, aby zażądać bezpłatnych rocznych raportów kredytowych?

  Oficjalna strona internetowa upoważniona przez rząd federalny do wydawania bezpłatnych rocznych raportów kredytowych z trzech CRAS to roczna korporacja.com.

  14. Czy raporty kredytowe mogą obejmować twoją zdolność kredytową?

  W większości przypadków raporty kredytowe nie zawierają Twojej zdolności kredytowej. Jednak zazwyczaj możesz poprosić o zdolność kredytową oddzielnie od agencji raportowania kredytowego lub innych usług monitorowania kredytu.

  15. Co powinieneś zrobić, jeśli skarga przeciwko agencji raportowania kredytowego nie można rozwiązać?

  Jeśli skarga przeciwko agencji raportowania kredytowego nie może zostać z nimi rozwiązana, możesz skontaktować się z Biurem Ochrony Finansowej Konsumenckiej (CFPB) w celu uzyskania dalszej pomocy w rozwiązaniu problemu.

  Co to jest monitorowanie kredytowe i czy jest skuteczne

  Instytut Informacji ubezpieczeniowej zgłosił 47% Amerykanów doświadczyło kradzieży tożsamości finansowej w 2020 r. 1 Jak chronisz się przed kradzieżą tożsamości? Utrzymanie bliskiej ochrony danych osobowych, pozostanie w wysokiej pogotowiu dla oszustw i monitorowanie konta osobisty.

  Dowiedz się o swoim raporcie kredytowym i jak uzyskać kopię

  Raporty kredytowe wymieniają historię twoich finansów. Dowiedz się, jak żądać raportów kredytowych, jakie informacje zawierają i jak mogą z nich korzystać pożyczkodawcy i inne organizacje.

  Jak uzyskać kopię raportu kredytowego

  Zgodnie z prawem możesz otrzymywać bezpłatny raport kredytowy każdego roku od trzech agencji raportowania kredytowego (CRAS). Agencje te obejmują Equifax, Experian i TransUnion.

  Ze względu na trudności finansowe wynikające z pandemii Covid-19, możesz otrzymywać bezpłatny raport kredytowy co tydzień do grudnia 2023.

  Roczny korport.COM to jedyna strona internetowa upoważniona przez rząd federalny do wydawania bezpłatnych, rocznych raportów kredytowych z trzech CRAS. Możesz poprosić o swoje raporty:

  • Online, odwiedzając roczny korport.com
  • Dzwoniąc pod numer 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)
  • Wypełniając formularz żądania rocznego raportu kredytowego i wysyłanie go do:
    • Roczna usługa wniosku o sprawozdanie kredytowe
      PO Box 105281
      Atlanta, GA 30348-5281

    Jakie informacje znajdują się w Twoim raporcie kredytowym

    Raporty kredytowe pokazują twoje osobiste informacje finansowe, w tym:

    • Historia płatności rachunków
    • Pożyczki
    • Obecny dług
    • Historia upadłości
    • Dokumenty pozwu

    W większości przypadków, Twój raport kredytowy nie zawiera Twojej zdolności kredytowej.

    Kto używa raportów kredytowych i dlaczego

    Biura kredytowe mogą sprzedać informacje o raporcie kredytowym:

    • Pożyczkodawcy
    • Potencjalni pracodawcy
    • Firmy ubezpieczeniowe
    • Wypożyczalni właściciele nieruchomości

    Firmy te mogą wykorzystać informacje w raporcie kredytowym, aby zdecydować, czy kwalifikujesz się do:

    • Kredyt
    • Pożyczki
    • Wypożyczalnia nieruchomości
    • Zatrudnienie
    • Ubezpieczenie

    Co zrobić, jeśli zaproszenie o kopię raportu kredytowego zostanie odrzucone

    Jeśli CRA odmówił Twojego wniosku o raport kredytowy, skontaktuj się z nimi najpierw, aby rozwiązać problem. Jeśli nie możesz rozwiązać skargi, skontaktuj się z Biurem Ochrony Finansowej Konsumenckiej (CFPB).

    Co to jest monitorowanie kredytowe i czy jest skuteczne?

    

    Instytut Informacji ubezpieczeniowej zgłosił 47% Amerykanów doświadczyło kradzieży tożsamości finansowej w 2020 r. 1 Jak chronisz się przed kradzieżą tożsamości? Utrzymanie bliskiej ochrony danych osobowych, pozostanie w wysokiej pogotowiu dla oszustw i monitorowanie konta osobisty.

    Co to jest monitorowanie kredytowe?

    Monitorowanie kredytowe regularnie sprawdza aktywność kredytową i inne ważne sygnały, w tym wnioski o nowe konta, dostęp do konta z nieznanych urządzeń i korzystanie z konta w lokalizacjach, które zazwyczaj donisz’T. Czasami złodzieje tożsamości mogą otworzyć konta w twoim imieniu, które wygrałeś’nie wiem, aż uszkodzenia nie zostanie wyrządzone. To’S Dlaczego usługi monitorowania kredytu mogą być pomocnymi narzędziami do ochrony informacji i ochrony kredytu. Różne usługi monitorowania kradzieży tożsamości istnieją online, ale jak wybrać najlepszy, który spełnia Twoje potrzeby?

    Bezpłatne powiadomienia o raporcie kredytowym z MyCredit Guide

    MyCredit Guide z American Express oferuje bezpłatne powiadomienia o raportach kredytowych dla członków karty i członków spoza karty.

    

    Jak działają powiadomienia o raporcie kredytowym MyCredit Guide

    Po zarejestrowaniu się w alertach kredytowych MyCredit Guide, członkowie zostaną powiadomieni (za pośrednictwem poczty elektronicznej lub SMS), jeśli w raporcie kredytowym TransUnion pojawią się jakieś zmiany lub nowe informacje. Informacje te mogą obejmować zmianę adresu, zapytanie kredytowe lub nową linię kredytową. Większość zmian, które widzisz.

    Pomaganie w ochronie Twojej tożsamości za pomocą monitorowania ID przed MyCredit Guide

    Monitorowanie ID obserwuje Twoje dane osobowe w różnych stronach internetowych w sieci, głęboka sieć i ciemna sieć. Jeśli usługa wykryje, że Twoje dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia, adres e -mail lub adres podstawowy, zostały ujawnione lub naruszone, MyCredit Guide będzie ostrzegał o narażonych kontach, a także zalecenia dotyczące działań, które możesz podjąć, aby zabezpieczyć swoje dane i tożsamość.

    Co zrobić, gdy pojawia się oszustwo

    Ustalania raportu kredytowego MyCredit Guide zawierają instrukcje, aby natychmiast potwierdzić, że opłata lub działalność kredytowa jest nieuczciwa. Jeśli chcesz zamrozić swoje konta kredytowe, musisz potwierdzić swoją tożsamość przez telefon i porozmawiać z firmami z kart kredytowych, aby rozpocząć proces zamrażania konta. Zamrażanie konta zazwyczaj zapobiega lądowaniu nowych opłat na koncie i zapobiegnie otwarciu nowych kont. Niektóre firmy kredytowe pozwolą na dalsze wydatki na karcie w okresie zamrażania.

    Natychmiastowy dostęp do raportu kredytowego

    Jeśli otrzymasz ostrzeżenie o zmianie, która nie’T. Jeśli coś nadal nie’Wyglądaj dobrze, możesz podjąć działania, aby zapobiec kontynuowaniu oszustwa.

    Czy wiedziałeś? Jako dodatkowy środek bezpieczeństwa, który pomaga chronić przed oszustwem, American Express zgłasza numer referencyjny dla biur kredytowych – zamiast rzeczywisty numer konta.

    Dlaczego potrzebujesz monitorowania kredytu?

    Nawet jeśli ty’zachowaj ostrożność z twoimi danymi osobowymi, które nie’oznacza, że ​​każdy, kto ma dostęp do twoich danych osobowych, będzie. A ponieważ coraz bardziej poufne informacje – w tym numery ubezpieczenia społecznego i informacje o karcie kredytowej – są przechowywane online, naruszenie danych u sprzedawcy internetowego lub biura medycznego może mieć efekty falowania i kończyć się Twoimi poufnymi informacjami u kogoś innego’s ręce. Monitorowanie kredytowe daje ci spokój poprzez natychmiastowe powiadomienie o wszelkich zmianach w raporcie kredytowym. Potwierdzając, że zainicjowane przez Ciebie lub autoryzowanego użytkownika zainicjowane działanie kredytowe możesz zapobiec oszukańczym uszkodzeniu kont lub historii kredytowej.

    Bezpłatne monitorowanie kredytowe vs. Płatne monitorowanie kredytu

    Bezpłatne usługi monitorowania kredytowego mogą być oferowane przez Twój bank lub firmę kredytową. Niektóre usługi wiedzy kredytowej, takie jak MyCredit Guide, nie zapewniają pełnej gamy usług monitorowania kredytu, chociaż MyCredit Guide wspiera tworzenie powiadomień o kredytach dla członków karty, jak i członków spoza karty. Istnieją również płatne usługi, które wystawiają rachunek za miesięczny lub roczny cykl, który może oferować dodatkowe korzyści, takie jak monitorowanie Dark Web i publiczne, oprócz monitorowania raportów kredytowych od wszystkich trzech biur kredytowych. Te płatne usługi mogą również oferować ochronę ubezpieczeniową, co oznacza, że ​​możesz nie ponosić odpowiedzialności za opłaty, które występują, gdy tożsamość jest zagrożona. To’jest ważne, aby zrozumieć, co jest objęte usługą monitorowania kredytu. Jeśli wybierzesz płatną usługę, rozważ czynnik, jaki cena odgrywa w budżecie, ponieważ niektóre z tych płatnych programów monitorowania kredytu mogą kosztować kilkaset dolarów rocznie.

    Usługi monitorowania kredytu: jeśli je kupisz?

    Usługi monitorowania kredytu mogą pomóc Ci w przechowywaniu raportów kredytowych. Dowiedz się o bezpłatnych i płatnych opcjach

    7 lipca 2022 | 4 min Przeczytaj

    Twoja historia kredytowa i wyniki kredytowe mogą stanowić dwa klucze do odblokowywania możliwości, takich jak kredyt hipoteczny, pożyczka osobista lub nawet wynajęcie mieszkania. To’S Dlaczego ważne jest, dlaczego przechowywanie w raportach kredytowych w celu szybkiego zidentyfikowania wszelkich nietypowych zmian jest ważne.

    Na szczęście istnieją usługi, które mogą pomóc. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o usługach monitorowania kredytu.

    Kluczowe wyniki

    • Usługi monitorowania kredytu ostrzegają Cię o zmianach lub potencjalnie oszukańczej działalności w raportach kredytowych.
    • Niektóre usługi monitorowania kredytu robią coś więcej niż tylko monitorowanie raportów kredytowych.
    • Usługi monitorowania kredytu Don’t Zapobiegaj lub rozwiązać oszustwo lub kradzież tożsamości.
    • Możesz otrzymać bezpłatny roczny raport kredytowy od każdej z trzech głównych firm raportowania kredytowego.

    Monitoruj swój kredyt za darmo

    Dołącz do milionów za pomocą CreditWise z Capital One.

    Jakie są usługi monitorowania kredytu?

    Usługa monitorowania kredytu ostrzega o wszelkich zmianach w raportach kredytowych – w tym te, które mogą wpłynąć na twoje wyniki kredytowe.

    Same te usługi mogą’t chronisz przed kradzieżą tożsamości lub kogoś, kto otwiera nową linię kredytową w twoim imieniu. Ale mogą zabrzmieć alarm, gdy nastąpi podejrzana aktywność, co może pomóc ci rozwiązać ten problem w odpowiednim czasie.

    Istnieje wiele opcji monitorowania kredytu, w tym bezpłatne usługi, takie jak CreditWise od Capital One. CreditWise jest bezpłatny dla wszystkich, nawet jeśli nie masz’T mieć kartę kredytową Capital One. I korzystając z CreditWise Won’T Zranij twoje wyniki kredytowe.

    Jakie usługi monitorowania kredytowego śledzą

    Usługi monitorowania kredytu mogą śledzić Twoje raporty kredytowe w celu uzyskania zmian, które mogą obejmować:

    • Pytania o twarde kredyty
    • Nowe konta lub linie kredytowe
    • Niezwykłe aktualizacje twojego imienia, adresu i innych danych osobowych
    • Fluktuacje oceny kredytowej
    • Późne płatności na rachunkach

    Niektóre usługi monitorowania kredytu mogą oferować jeszcze więcej usług.

    Kradzież tożsamości

    Standardowy detektor dymu domowego ostrzega cię o potencjalnym niebezpieczeństwie, ale może’t Dial 911 – to’s do ciebie. Usługa monitorowania kredytu działa w podobny sposób: ostrzega o zmianach w raporcie kredytowym, które mogą wpłynąć na twoje wyniki kredytowe. Ale ty’Odpowiedzialność za podjęcie niezbędnych kroków w celu rozwiązania wszelkich potencjalnych problemów z kradzieżą tożsamości.

    Niektóre usługi monitorowania kredytu wykraczają krok dalej. Przyjmij kredyty: monitoruje zagrożenia poza tylko te do twoich raportów kredytowych. Może śledzić Twój numer ubezpieczenia społecznego, skanować ciemną sieć i wysyłać automatyczne powiadomienia z dwóch biur kredytowych – wszystkie za darmo.

    Ile kosztuje monitorowanie kredytu?

    Ceny usług monitorowania kredytu są różne. Według Bureau Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) firmy mogą pobierać miesięczne opłaty w wysokości 15 USD lub więcej. Ale są też bezpłatne opcje do rozważenia.

    Czy warto zapłacić za usługi monitorowania kredytu?

    W zależności od okoliczności, może nie być warte opłacenia za usługi monitorowania kredytu. Chyba że Ty’Szukam zwiększonej ochrony kredytowej – podobnie jak ubezpieczenie kradzieży tożsamości – opcje, takie jak CreditWise, mogą być w stanie wspierać Twoje potrzeby.

    CreditWise może wysyłać powiadomienia, gdy pojawią się zmiany w raporcie kredytowym Transunion®. Może również zapewnić dostęp do Vantagescore 3.0 Ocena kredytowa. I pamiętaj: to’s za darmo i używając go wygranego’T Zranij twoje wyniki kredytowe.

    Co jeszcze mogę zrobić, aby monitorować kredyt?

    Oprócz narzędzia takiego jak CreditWise z Capital One możesz monitorować i chronić swój kredyt, wykonując niektóre z następujących kroków:

    • Uzyskaj bezpłatne kopie swoich raportów kredytowych raz w roku od każdego z trzech głównych biur kredytowych: Equifax®, Experian® i TransUnion. Możesz dowiedzieć się więcej w rocznym korpusie.com.
    • Zarejestruj się w celu uzyskania powiadomień o oszustwie i zakupu, który może oferować emitent karty kredytowej.
    • Przejrzyj swoje comiesięczne oświadczenia dotyczące nieautoryzowanych opłat.
    • Zamrozić swoje konto kredytowe, gdy zobaczysz nieuczciwą działalność. Ten krok może utrudnić przestępcę otworzyć nową linię kredytową w twoim imieniu.

    Usługi monitorowania kredytu w skrócie

    To’ważne jest, aby być świadomym zagrożeń, takich jak kradzież tożsamości i oszustwo. Usługa monitorowania kredytu to jeden ze sposobów ochrony siebie.

    Jak większość rzeczy, to’jest ważne, aby przeprowadzić badania i zrozumieć, na co się zapisujesz. CFPB zaleca poznanie funkcji i potencjalnych ukrytych opłat za dowolną usługę monitorowania kredytu’ponowne rozważanie. Może się okazać, że potrzebujesz bezpłatnego monitorowania kredytu.

    Capital One nie zapewnia, nie popiera ani nie gwarantuje żadnego produktu, usługi, informacji lub zaleceń innej firmy. Wymienione strony trzecie ponoszą wyłączną odpowiedzialność za ich produkty i usługi, a wszystkie wymienione znaki towarowe są własnością odpowiednich właścicieli.

    Twój wynik kredytowy jest obliczany za pomocą transunion® vantagescore® 3.0 Model, który jest jednym z wielu modeli punktacji kredytowej. Może to nie być ten sam model, którego używa Twój pożyczkodawca, ale może to być jedna dokładna miara zdrowia kredytowego. Dostępność narzędzia kredytowego zależy od naszej zdolności do uzyskania historii kredytowej od TransUnion. Niektóre monitorowanie i powiadomienia mogą nie być dostępne, jeśli informacje, które wprowadzasz w rejestracji, nie pasują do informacji w pliku kredytowym (lub nie masz pliku na) jednej lub więcej agencji sprawozdawczych konsumenckich.

    Mamy nadzieję, że uznałeś to za pomocne. Nasza treść nie ma na celu udzielania porad prawnych, inwestycyjnych lub finansowych ani wskazania, że ​​dany kapitał jeden produkt lub usługa jest dla Ciebie dostępna. Aby uzyskać szczegółowe porady na temat twoich wyjątkowych okoliczności, rozważ rozmowę z wykwalifikowanym profesjonalistą.

    7 lipca 2022 | 4 min Przeczytaj

    Raport kredytowy i podstawy wyników

    Twój raport kredytowy to podsumowanie Twojej historii kredytowej. Twój raport kredytowy jest tworzony, gdy pożyczasz pieniądze lub ubiegasz się o kredyt po raz pierwszy. Pożyczkodawcy wysyłają informacje o twoich kontach do biur kredytowych, znanych również jako agencje raportowania kredytowe.

    Twoja ocena kredytowa

    • Zdobądź punkty, jeśli korzystasz z kredytu
    • stracić punkty, jeśli masz problem z zarządzaniem kredytem

    Twoja zdolność kredytowa zmieni się z czasem, ponieważ raport kredytowy zostanie aktualizowany.

    Jak obliczana jest ocena kredytowa

    To’nie można dokładnie wiedzieć, jak bardzo Twoja zdolność kredytowa zmieni się w zależności od podejmowanych działań. Biura kredytowe i pożyczkodawcy Don’t Udostępnij rzeczywiste formuły, których używają do obliczania wyników kredytowych.

    Czynniki, które mogą wpływać na twoją zdolność kredytową, obejmują:

    • Jak długo ty’VE miał kredyt
    • Jak długo każdy kredyt był w Twoim raporcie
    • Jeśli nosisz saldo na kartach kredytowych
    • Jeśli regularnie przegapisz płatności
    • Kwota twoich zaległości
    • będąc blisko, w limicie kredytowym lub powyżej
    • liczba ostatnich wniosków o kredyt
    • rodzaj kredytu’ponowne użycie
    • Jeśli twoje długi zostały wysłane do agencji windykacyjnej
    • Wszelkie zapisy dotyczące niewypłacalności lub bankructwa

    Pożyczkodawcy ustalają własne wytyczne dotyczące minimalnej zdolności kredytowej, której potrzebujesz, aby pożyczyć pieniądze.

    Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, możesz negocjować niższe stopy procentowe. Jednak przy zamówieniu zdolności kredytowej może być inna niż wynik wyprodukowany dla pożyczkodawcy. Wynika to z faktu, że pożyczkodawca może przynieść większą wagę do niektórych informacji przy obliczaniu zdolności kredytowej.

    Kto tworzy raport kredytowy i zdolność kredytową

    W Kanadzie są dwa główne biura kredytowe:

    Są to prywatne firmy, które gromadzą, przechowują i udostępniają informacje o tym, jak korzystasz z kredytu.

    Equifax i TransUnion zbierają tylko informacje od wierzycieli na temat twoich doświadczeń finansowych w Kanadzie.

    Niektóre instytucje finansowe mogą być skłonne do rozpoznania historii kredytowej poza Kanadą, jeśli ich zapytasz. Może to obejmować dodatkowe kroki. Na przykład możesz poprosić o kopię swojego raportu kredytowego w innym kraju i spotkać się z lokalnym oficerem oddziału.

    Kto może zobaczyć i skorzystać z raportu kredytowego

    Biura kredytowe Postępuj zgodnie z zasadami, które określają, kto może zobaczyć Twój raport kredytowy i jak mogą z niego korzystać.

    Osoby mogą zobaczyć Twój raport kredytowy, obejmują:

    • banki, kasy kredytowe i inne instytucje finansowe
    • Firmy kart kredytowych
    • Firmy leasingowe samochodów
    • detaliści
    • Firmy telefoniczne
    • firmy ubezpieczeniowe
    • rządy
    • pracodawcy
    • właściciele

    Te firmy lub osoby fizyczne korzystają z raportu kredytowego, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji o tobie.

    Decyzje te mogą być:

    • pożyczają ci pieniądze
    • Zbierz dług
    • Rozważ cię za mieszkania wynajmu
    • Rozważ cię za pracę
    • Zapewnij Ci ubezpieczenie
    • zaoferować promocję
    • zaoferować wzrost kredytu

    Pożyczkodawca lub inna organizacja może prosić “Sprawdź swój kredyt” Lub “Prowadź swój raport “. Kiedy to robią, proszą o dostęp do twojego raportu kredytowego w Biurze Kredytowym. To powoduje zapytanie w raporcie kredytowym.

    Pożyczkodawcy mogą się martwić, jeśli jest zbyt wiele kontroli kredytowej lub zapytania w raporcie kredytowym.

    Może się wydawać, że jesteś:

    • Pilnie szukanie kredytu
    • Próbuję żyć poza swoimi środkami

    Zgoda i kontrole kredytowe

    Ogólnie rzecz biorąc, musisz udzielić pozwolenia lub zgody, aby firma lub jednostka mogła skorzystać z raportu kredytowego.

    W poniższych prowincjach biznes lub jednostka musi tylko powiedzieć, że sprawdza Twój raport kredytowy:

    • Nova Scotia
    • Wyspa Księcia Edwarda
    • Saskatchewan

    Inne prowincje wymagają pisemnej zgody na sprawdzenie raportu kredytowego. Po podpisaniu wniosku o kredyt pozwalasz pożyczkodawcy uzyskać dostęp do raportu kredytowego. Twoja zgoda ogólnie pozwala pożyczkodawcy wykorzystać raport kredytowy, gdy pierwszy ubiegasz się o kredyt. Mogą również uzyskać dostęp do Twojego kredytu w dowolnym momencie, gdy twoje konto jest otwarte.

    W wielu przypadkach twoja zgoda pozwala również pożyczkodawcy udostępniać informacje o tobie z biurą kredytową. Tak jest tylko wtedy, gdy pożyczkodawca zatwierdzi Twój wniosek.

    Niektóre przepisy prowincji pozwalają rządowi na zobaczenie części raportu kredytowego bez twojej zgody. Obejmuje to sędziów i policji.

    Co jest zawarte w Twoim raporcie kredytowym

    Twój raport kredytowy zawiera informacje o historii osobistej, finansowej i kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, aktualizacja informacji kredytowych zajmuje od 30 do 90 dni.

    Dane osobowe w raporcie kredytowym

    Twój raport kredytowy może zawierać:

    • nazwa
    • Data urodzenia
    • bieżące i poprzednie adresy
    • bieżące i poprzednie numery telefonów
    • numer ubezpieczenia społecznego
    • kierowca’S Numer licencji
    • numer paszportu
    • obecni i poprzedni pracodawcy
    • Obecne i poprzednie tytuły pracy

    Informacje finansowe w raporcie kredytowym

    Twój raport kredytowy może zawierać:

    • Niezwykłe płatności funduszy lub złe czeki
    • Konta chequing i oszczędności zamknięte “z przyczyny” Z powodu popełnienia pieniędzy lub oszustw
    • Kredyt, którego używasz, w tym karty kredytowe, karty detaliczne lub sklepowe, linie kredytowe i pożyczki
    • bankructwo lub decyzja sądowa przeciwko tobie, która dotyczy kredytu
    • długów wysyłane do agencji windykacyjnych
    • Zapytania pożyczkodawców i innych osób, które poprosili o raport kredytowy w ciągu ostatnich trzech lat
    • Zarejestrowane przedmioty, takie jak zastaw samochodowy, który pozwala pożyczkodawcy na przejęcie go, jeśli nie płacisz
    • Uwagi, w tym oświadczenia konsumenckie, powiadomienia o oszustwach i powiadomienia o weryfikacji tożsamości

    Twój raport kredytowy zawiera faktyczne informacje o twoich kartach kredytowych i pożyczkach, na przykład:

    • Kiedy otworzyłeś swoje konto
    • ile jesteś winien
    • Jeśli dokonujesz płatności na czas
    • Jeśli przegapisz płatności
    • Jeśli Twój dług został przeniesiony do agencji windykacyjnej
    • Jeśli przekroczysz limit kredytu
    • Dane osobowe, które są dostępne w dokumentacji publicznej, takie jak bankructwo

    Twój raport kredytowy może również obejmować zamknięte konta Chequing i Savings “z przyczyny”. Obejmują one rachunki zamknięte z powodu pieniędzy lub oszustw popełnionych przez posiadacza rachunku.

    Inne konta zawarte w raporcie kredytowym

    Twój telefon komórkowy i dostawca Internetu może zgłosić Twoje konta do biura kredytowego. Mogą pojawić się w twoim raporcie kredytowym, mimo że są’T rachunki kredytowe.

    Twoje informacje o kredytach hipotecznych i historia płatności hipotecznych mogą również pojawić się w raporcie kredytowym. Biura kredytowe decyduje, czy wykorzystują te informacje, gdy określają twoją zdolność kredytową

    Home Equity Credit (HELOC), która jest dodawana do kredytu hipotecznego, może być traktowane jako część kredytu hipotecznego w raporcie kredytowym. Jeśli twoje HELOC jest oddzielnym konto od kredytu hipotecznego, jest ono zgłaszane osobno.

    Dlaczego Twoja historia kredytowa ma znaczenie

    Może wpływać na twoje finanse

    Instytucje finansowe patrzą na Twój raport kredytowy i zdolność kredytową, aby zdecydować, czy pożyczą ci pieniądze. Używają ich również do ustalenia, ile odsetek będą obciążać pożyczenie pieniędzy.

    Jeśli nie masz historii kredytowej ani słabej historii kredytowej, może być trudniej uzyskać kartę kredytową, pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Może to nawet wpłynąć na twoją zdolność do wynajęcia domu lub mieszkania lub zatrudnienia do pracy.

    Jeśli masz dobrą historię kredytu, możesz uzyskać niższą stopę procentową pożyczek. To może z czasem zaoszczędzić dużo pieniędzy.

    Może wykazywać oznaki kradzieży tożsamości

    Możesz także użyć raportu kredytowego, aby sprawdzić oznaki kradzieży tożsamości. To jest coś, co powinieneś robić przynajmniej raz w roku dla obu biur kredytowych. Spójrz, aby upewnić się, że ktoś nie próbował otwierać kart kredytowych ani innych pożyczek w twoim imieniu.

    Powiązane linki

    • Poprawa zdolności kredytowej
    • Jak długo informacje pozostają w Twoim raporcie kredytowym
    • Zamawianie raportu kredytowego i wyniku
    • Zrozumienie raportu kredytowego
    • Kradzież tożsamości i oszustwo tożsamości