Przykładowe listy do zakwestionowania informacji o raporcie kredytowym

Czy listy sporów kredytowych działają?

Tak, litery sporów kredytowych mogą być skuteczne w kwestionowaniu informacji o raporcie kredytowym. Wysyłając list do sporu do instytucji, która dostarczyła informacji (wyposażenie informacji), jak i firmę raportowania kredytowego, możesz zakwestionować dokładność zgłoszonych informacji.

Należy jednak zauważyć, że skuteczność listów sporów kredytowych może się różnić w zależności od konkretnych okoliczności sporu i reakcji zaangażowanych stron.

Kluczowe punkty:

1. Odbiorcy listów:

Podczas zakwestionowania informacji o raporcie kredytowym może być konieczne wysłanie listu do sporu zarówno do wyposażenia informacji, jak i firmy raportowania kredytowego.

2. Informacje wyposażenia:

Informacja jest instytucją, która przekazała sporne informacje firmie sprawozdawczości kredytowej. Może to być wierzyciel, pożyczkodawca lub jakikolwiek inny podmiot, który zgłosił informacje.

3. Firma raportowania kredytowego:

Firma sprawozdawczości kredytowej jest odpowiedzialna za kompilowanie i utrzymanie raportów kredytowych na podstawie informacji dostarczonych przez wyposażenie informacji. Są podmiotami, z którymi będziesz musiał się skontaktować, aby zainicjować spór o raport kredytowy.

4. Znaczenie listu sporu:

List sporu służy jako formalna dokumentacja twojej próby zakwestionowania dokładności lub kompletności zgłoszonych informacji o raporcie kredytowym.

5. Proces raportowania kredytowego:

Firmy raportowania kredytowe zbierają informacje o swoich zobowiązaniach kredytowych z różnych źródeł, w tym instytucji finansowych. Opracowują te informacje w raporcie kredytowym, aby ocenić twoją zdolność kredytową, gdy ubiegasz się o kredyt.

6. Przegląd swojego raportu kredytowego:

Masz prawo przejrzeć raport kredytowy i upewnić się, że podane informacje są dokładne. Jeśli znajdziesz jakieś błędy lub niekompletne informacje, możesz podjąć kroki, aby je poprawić.

7. Ustawa o sprawiedliwym raporcie kredytowym:

Zgodnie z ustawą o sprawiedliwym raporcie kredytowym masz prawo do zakwestionowania niedokładnych lub niekompletnych informacji na temat raportu kredytowego. Ustawa określa procedury, które biura kredytowe muszą przestrzegać podczas badania sporu.

8. Dochodzenie w sprawie biura kredytowego:

Po przesłaniu sporu o raport kredytowy Biuro Kredytowe ma 30 dni na przegląd dostarczonych informacji i dokumentów i zbadanie sporu. Są zobowiązani do powiadomienia o wyposażeniu informacji o sporze w ciągu pięciu dni roboczych i dostarczyć im odpowiednich informacji.

9. Dochodzenie wierzyciela:

Upewnienie informacji jest odpowiedzialne za przegląd informacji o sporze dostarczone przez Biuro Kredytowe i przeprowadzenie dochodzenia. Muszą zgłosić wyniki do Biura Kredytowego i powiadomić wszystkie trzy biura kredytowe, jeśli jakiekolwiek zmiany zostaną wprowadzone w raporcie kredytowym.

10. Aktualizacja raportu kredytowego:

Jeśli Biuro Kredytowe określa, że ​​sporne informacje są niedokładne lub niezweryfikowalne, muszą je poprawić lub usunąć z raportu kredytowego. Muszą także powiadomić wyposażenie informacji o usunięciu. Za twoją zgodą Biuro Kredytowe może wysłać zaktualizowany raport kredytowy do firm, które poprosiły o to w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.

Często Zadawane Pytania:

1. Jak mogę zakwestionować informacje o moim raporcie kredytowym?

Aby zakwestionować informacje o raporcie kredytowym, możesz wysłać list sporu zarówno do wyposażenia informacji, jak i firmy raportowania kredytowego. W liście wyraźnie podaj niedokładności lub rozbieżności, które zidentyfikowałeś i podaj dowolną dokumentację uzupełniającą.

2. Co powinienem uwzględnić w moim liście do sporu?

Twój list sporów powinien zawierać Twoje dane osobowe (nazwisko, adres i inne szczegóły identyfikacyjne), jasne wyjaśnienie niedokładności lub rozbieżności, wszelkich istotnych dokumentacji potwierdzającej oraz wniosku o badanie i korekcję zgłoszonych informacji.

3. Czy mogę zakwestionować informacje bezpośrednio z wyposażeniem informacji?

Tak, możesz zakwestionować informacje bezpośrednio z wyposażeniem informacji. Zaleca się jednak wysłanie listu do sporu do firmy raportowania kredytowego, aby upewnić się, że niedokładności są poruszone na obu końcach.

4. Czy istnieją ograniczenia czasowe dotyczące zakwestionowania informacji w raporcie kredytowym?

Zgodnie z Ustawą o sprawiedliwej sprawozdawczości kredytowej biura kredytowe muszą zbadać Twój spór w ciągu 30 dni od otrzymania. Jeśli jednak podasz dodatkowe informacje związane z sporem w tym okresie, biuro kredytowe może mieć dodatkowe 15 dni na dokończenie dochodzenia.

5. Co się stanie po przesłaniu sporu o raport kredytowy?

Po przesłaniu sporu o raport kredytowy biuro kredytowe przejrzy podane informacje i dokumentację. Następnie zainicjują dochodzenie w sprawie spornych informacji. Informacje wyposażenia również dokona przeglądu sporu i przeprowadzi dochodzenie. Jeśli zmiany w raporcie kredytowym w wyniku dochodzenia zostaną zgłoszone do wszystkich trzech biur kredytowych.

6. Czy wpłynie to na moją zdolność kredytową podczas badania sporu?

Wpływ na twoją zdolność kredytową podczas dochodzenia w sprawie sporu może się różnić. W niektórych przypadkach firma raportowania kredytowego może dodać notatkę do raportu kredytowego, wskazując, że sporne informacje są badane. Należy jednak zauważyć, że obecność samego sporu może nie mieć znaczącego wpływu na twoją zdolność kredytową.

7. Czy mogę wiele razy kwestionować informacje?

Jeśli uważasz, że sporne informacje są nadal niedokładne lub niekompletne po wstępnym dochodzeniu, możesz nadal kwestionować. Jednak każdy spór powinien być poparty nowymi dowodami lub dodatkowymi informacjami.

8. Czy mogę zakwestionować informacje, jeśli jest to dokładne, ale negatywne?

Nie, nie możesz zakwestionować dokładnych negatywnych informacji na temat raportu kredytowego. Biura kredytowe są prawnie zobowiązane do zgłaszania dokładnych informacji, nawet jeśli negatywnie odzwierciedlają twoją zdolność kredytową. Jednak negatywne informacje na ogół mają mniejszy wpływ na twoją zdolność kredytową w czasie.

9. Co jeśli wyposażenie informacji odmówi zbadania mojego sporu?

Jeśli dostarczający informacje odmówi zbadania sporu lub nie reaguje w wymaganym czasie, możesz eskalować skargę do Biura Ochrony Finansowej Konsumenckiej (CFPB). Oni są u.S. Agencja rządowa, która działa w celu zapewnienia uczciwego traktowania przez firmy finansowe.

10. Czy mogę zatrudnić firmę zajmującą się naprawą kredytu w celu zakwestionowania informacji w moim imieniu?

Tak, możesz zatrudnić firmę zajmującą się naprawą kredytu, która pomoże Ci w procesie sporu o raport kredytowy. Jednak ważne jest, aby zbadać i wybrać renomowaną firmę, aby upewnić się, że działają w twoim najlepszym interesie i zgodnie z wytycznymi prawnymi.

11. Jak długo trwa rozwiązanie sporu o raport kredytowy?

Czas potrzebny na rozwiązanie sporu o raport kredytowy może się różnić w zależności od złożoności sprawy i reakcji zaangażowanych stron. Ogólnie rzecz biorąc, proces dochodzenia może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy.

12. Czy litera sporu kredytowego może usunąć dokładne informacje?

Chociaż list sporów kredytowych może zakwestionować dokładność zgłoszonych informacji, nie może usunąć dokładnych informacji z raportu kredytowego. Jeśli jednak dostarczający informacje nie zareaguje na spór w wymaganym czasie, firma raportowania kredytowego może tymczasowo usunąć informacje, dopóki nie zostaną zweryfikowane.

13. Czy mój raport kredytowy zostanie automatycznie zaktualizowany po sporze?

Jeśli Biuro Kredytowe określa, że ​​sporne informacje są niedokładne lub niezweryfikowalne, są one zobowiązane do poprawienia lub usunięcia z raportu kredytowego. Ważne jest jednak regularne sprawdzanie raportu kredytowego, aby upewnić się, że niezbędne aktualizacje zostały dokonane.

14. Czy mogę zakwestionować informacje w imieniu kogoś innego?

Nie możesz zakwestionować informacji w imieniu kogoś innego, chyba że masz prawne prawo lub pełnomocnictwo do działania w ich imieniu. Każda osoba jest odpowiedzialna za zarządzanie własnym raportem kredytowym i inicjowanie sporów.

15. Co powinienem zrobić, jeśli mój spór kredytowy nie zostanie rozwiązany w stosunku do mojej satysfakcji?

Jeśli nie jesteś zadowolony z wyniku sporu o kredyt, możesz eskalować swoją skargę do organów regulacyjnych, takich jak Biuro Ochrony Finansowej Konsumenckiej (CFPB) lub skonsultuj się z prawnikiem w celu zbadania innych opcji.

Wniosek:

Listy sporów kredytowych mogą być skutecznym narzędziem w kwestionowaniu niedokładnych lub niekompletnych informacji na temat raportu kredytowego. Postępując zgodnie z prawidłowym procesem sporu i dostarczając dokumentację potwierdzającą, możesz zwiększyć swoje szanse na rozwiązanie błędów raportu kredytowego. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że proces sporu może zająć trochę czasu i nie ma gwarancji konkretnego wyniku. Regularne monitorowanie raportu kredytowego i niezwłocznie rozwiązywania wszelkich rozbieżności może pomóc w utrzymaniu zdrowej historii kredytowej.

Zastrzeżenie:

Ten artykuł zawiera ogólne informacje konsumenckie i nie jest przeznaczony jako porada prawna ani wytyczne regulacyjne. Przedstawione tutaj informacje oparte są na osobistym doświadczeniu i badaniach. Zawsze zaleca się konsultację z wykwalifikowanym profesjonalistą lub szukać porady prawnej w sprawie konkretnych problemów związanych z kredytem.

Przykładowe listy do zakwestionowania informacji o raporcie kredytowym

Joe Consumer
Adres, numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia

Czy listy sporów kredytowych działają?

Wygląda na to, że mamy problem z dostępem do konta kredytowego karmy. My’Ponowna ciężko pracują nad odzyskaniem wszystkiego, więc sprawdź wkrótce, aby uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych, pełnego raportu kredytowego i nie tylko.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ to zarejestrowany znak towarowy Credit Karma, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nazwa produktu, logo, marki i inne znaki towarowe przedstawione lub, o których mowa w karmie kredytowej, są własnością odpowiednich posiadaczy znaków towarowych. Ta strona może zostać zrekompensowana przez reklamodawców stron trzecich.

iPhone to znak towarowy Apple Inc., Zarejestrowany w U.S. i inne kraje. App Store to znak serwisowy Apple Inc.

Android jest znakiem towarowym Google Inc.

Logo Equifax to zarejestrowany znak towarowy należący do Equifax w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.

Przykładowe listy do zakwestionowania informacji o raporcie kredytowym

Jeśli chcesz zakwestionować informacje o raporcie kredytowym, może być konieczne wysłanie listu do sporu do zarówno instytucji, która dostarczyła informacje, zwane wyposażeniem informacji, a także firmy raportowania kredytowego.

Udostępnij to

O nas

Jesteśmy Biurem Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB), A U.S. Agencja rządowa, która zapewnia banki, pożyczkodawcy i inne firmy finansowe, traktują cię uczciwie.

Kluczowe terminy

Dowiedz się więcej o raportach kredytowych i wynikach

Sprawdź CFPB’S wiele innych zasobów w raportach kredytowych i wynikach.

Złożyć skargę

Jeśli masz problem z raportowaniem kredytowym lub wynikami, możesz złożyć skargę do CFPB. My’LL pracuje, aby uzyskać odpowiedź firmy.

Prawdziwe historie o raportach kredytowych i wynikach

Zastrzeżenia prawne

Treść na tej stronie zawiera ogólne informacje konsumenckie. To nie jest porada prawna ani wytyczne regulacyjne. CFPB okresowo aktualizuje te informacje. Informacje te mogą zawierać linki lub odniesienia do zasobów lub treści innych firm. Nie popieramy stron trzecich ani nie gwarantujemy dokładności tych informacji trzecich. Mogą istnieć inne zasoby, które również zaspokajają Twoje potrzeby.

Co się stanie po przesłaniu sporu o raport kredytowy?

Latoya Irby jest ekspertem od kredytu, który od ponad tuzina lat obejmuje zarządzanie kredytami i długami. Została cytowana w USA Today, Chicago Tribune i Associated Press, a jej prace zostały cytowane w kilku książkach.

Zaktualizowano 8 maja 2022

Znalezienie błędów lub niekompletne informacje w raporcie kredytowym jest frustrujące, ale nie rzadkie. Według Federalnej Komisji Handlu (FTC) jeden na pięciu konsumentów ma błąd co najmniej jednego ze swoich raportów kredytowych (FTC).

Błędne błędy w raporcie kredytowym najlepiej zająć się sporem biura kredytowego. Jeśli nigdy wcześniej nie przechodziłeś tego procesu, oto przegląd tego, co się dzieje, gdy kwestionujesz coś w raporcie kredytowym.

Jak działa raportowanie kredytowe

Twój raport kredytowy jest kompilacją informacji o tym, jak nadążasz za obowiązkami kredytowymi. Wiele firm, które masz relacje finansowe z wysyłaniem informacji o koncie do trzech głównych biur kredytowych – Equifax, Experian i TransUnion – które następnie złożyli informacje w raporcie kredytowym. Za każdym razem, gdy składasz wniosek o kredyt, Twój raport kredytowy jest sprawdzany w celu podjęcia decyzji o tobie.

Możesz także przejrzeć raport kredytowy, aby upewnić się, że podane informacje są prawidłowe. Zgodnie z ustawą o sprawiedliwym raporcie kredytowym możesz usunąć błędy, przesyłając pisemny spór raportu kredytowego do biura kredytowego (wyświetlania biuru kredytowego.

Po przesłaniu sporu o raport kredytowy, Biuro Kredytowe i firma dostarczająca informacji mają pewne kroki do śledzenia.

Proces biura kredytowego po przesłaniu sporu

Dochodzenie w sprawie biura kredytowego

Biuro kredytowe musi przejrzeć wszystkie informacje i dokumenty otrzymane od ciebie, a następnie zbadać swój spór w ciągu 30 dni od otrzymania. Biuro kredytowe musi powiadomić firmę, która dostarczyła informacje – „wyposażenie” – sporu w ciągu pięciu dni roboczych od otrzymania. Biuro kredytowe musi również przekazać wypowiedzi informacje o sporze.

Notatka

Biuro kredytowe może uzyskać 15 dodatkowych dni na zbadanie sporu, jeśli wyślesz dodatkowe informacje dotyczące sporu.

Dochodzenie wierzyciela

Upewnienie informacji musi przejrzeć informacje dostarczone przez Biuro Kredytowe i zbadać spór. Kiedy wyposażenie wyciągnie wniosek, konieczne jest zgłoszenie wyników do biura kredytowego. Jeśli dochodzenie spowoduje zmianę twojego raportu kredytowego, wyposażenie jest zobowiązane do poinformowania wszystkich trzech biur kredytowych.

Aktualizacja raportu kredytowego

Jeśli biuro kredytowe stwierdzi, że kwestionowane informacje są niedokładne lub niezweryfikowalne, konieczne jest poprawienie informacji lub usunięcie ich z raportu kredytowego. Biuro kredytowe musi również powiadomić umeblatora, że ​​zostało ono usunięte.

Za twoją zgodą Biuro Kredytowe może wysłać zaktualizowany raport kredytowy do każdej firmy, która poprosiła o raport kredytowy w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.

Notatka

Biuro kredytowe może rozwiązać proces sporu, jeśli uzna to spór o kredyt frywolny. Jeśli tak się stanie, biuro kredytowe musi poinformować Cię w ciągu pięciu dni roboczych i powiedzieć, co musisz zrobić, aby ponownie uruchomić dochodzenie w sprawie sporu.

Następne kroki, jeśli Biuro Kredytowe nie poprawia spornego błędu

Jeśli Biuro Kredytowe nie poprawia informacji, o których wiesz, że są niedokładne, masz również prawo do zakwestionowania go bezpośrednio z firmą, która wymieniła informacje w raporcie kredytowym. W ten sposób możesz ominąć Biuro Kredytowe – które czasami wykorzystuje zautomatyzowany proces do „weryfikacji” informacji o raporcie kredytowym – i sprawić, by wyposażenie informacji przyjrzyj się jej dokumentacji.

Czasami źródło błędu raportu kredytowego pochodzi z systemu komputerowego, który musi zostać poprawiony przez człowieka. Inicjowanie sporu bezpośrednio z wierzycielem lub pożyczkodawcą może pomóc w tym procesie.

Jeśli nie jesteś zadowolony z wyników śledztwa, masz prawo do przesłania 100-słowowego oświadczenia do dodania do raportu kredytowego. Jeśli uważasz, że Biuro Kredytowe naruszyło prawo podczas przetwarzania sporu, możesz wysłać skargę do Biura Ochrony Finansowej Konsumentów.

Możesz także mieć prawo pozwać biuro kredytowe, które nie koryguje błędów raportu kredytowego. Porozmawiaj z prawnikiem ds. Praw konsumpcyjnych o sprawie, aby sprawdzić, czy masz podstawy złożenia pozwu na podstawie Ustawy o sprawiedliwym raporcie kredytowym.

Wykonaj 609 liter sporów faktycznie pomaga? Wyjaśnienie i przykładowy list

Masz prawo oczekiwać dokładnych, bezbłędnych raportów kredytowych. Dosłownie to’S twoje prawo federalne zgodnie z Ustawą o sprawiedliwym raporcie kredytowym (FCRA). Jednak pomimo agencji raportowania kredytowego’ Najlepsze wysiłki, aby przestrzegać prawa, to’nie jest tajemnicą, że nadal występują błędy raportowania kredytowego.

Według badań zakończonych przez Federalną Komisję Handlu, aż jeden na pięciu konsumentów może popełnić błędy w swoich raportach kredytowych. I choć wydaje się niepokojące, że 20% Amerykanów może popełniać błędy raportowania kredytowego, inni szacują częstotliwość takiej niedokładności kredytowej, aby być znacznie wyższym.

Niezależnie od faktycznej liczby, faktem jest, że gdy wystąpią błędy raportu kredytowego, mogą być wielką sprawą. Te błędy mogą zaszkodzić Twoim wynikach kredytowym (FICO® i Vantagescore®) i kosztować pieniądze lub możliwości.

Błędy raportowania kredytowego nigdy nie należy ignorować, ale co dokładnie możesz lub powinieneś zrobić, gdy pojawiają się błędy? W zależności od tego, kogo pytasz, ty’Prawdopodobnie otrzyma różne porady.

Jedna popularna teoria online sugeruje, że 609 listów sporów kredytowych mogą być odpowiedzią na twoje problemy kredytowe.

Spory kredytowe

Przed przejściem do 609 sporów, niech’s najpierw spójrz na ogólne spory o raporcie kredytowe i sposób, w jaki działają. Spór kredytowy to prawo, które otrzymasz pod FCRA. Spór zasadniczo pozwala zakwestionować dokładność wszelkich informacji o twoich raportach kredytowych, które Twoim zdaniem są nieprawidłowe lub wątpliwe.

Oto kilka kluczowych punktów do zapamiętania.

• Możesz przesyłać spory z firmami, które stworzyły twoje raporty kredytowe (Equifax®, TransUnion® i Experian ™).
• Możesz wysyłać spory do wierzycieli (takich jak emitenci karty kredytowej) lub bezpośrednio kolekcjonerski.
• Twoje spory mogą być inicjowane online (tylko biura kredytowe), przez telefon lub za pomocą staromodnej poczty ślimakowej.
• Masz prawo do samodzielnego radzenia sobie z sporami kredytowymi.
• Możesz także zapłacić renomowanemu specjalistom ds. Reakcji kredytowej, aby wykonać pracę za Ciebie, jeśli wolisz.

Jakie są 609 szablonów listu sporu?

Same spory nie są’T wszystko nowe. Oni’Byłem w pobliżu przez prawie pięć dekad, odkąd FCRA została przekazana w 1970 roku. Istnieje jednak konkretny rodzaj sporu, znany jako list sporów w raporcie kredytowym 609, który ostatnio zyskał rozgłos internetowy.

609 Szablony listu sporu, według niektórych, zaoferuj tajny sposób usunięcia negatywnych elementów z raportów kredytowych. Możesz kupić te szablony z różnymi obietnicami sukcesu.

Inne oferują tworzenie i wysłanie specjalnych listów sporów w Twoim imieniu, za opłatą. I choć nie ma nic złego w kupowaniu 609 -literowego szablonu PDF, aby Twoje życie było trochę łatwiejsze poprzez outsourcing pracy, to’prawdopodobnie pomocne, aby zrozumieć, co ty’Płacę za z góry.

Zasadniczo list 609 to taki sam, jak list walidacyjny długu, oparty tylko na określonej części FCRA. (Jeśli już to zgadłeś’s fcra sekcja 609, pocałuj mózg.)

Zwróć uwagę, że są to dług walidacja Listy – ty’prosząc tylko o zweryfikowanie długu, niekoniecznie usunięte z raportów kredytowych.

Jak na ironię, sekcja 609 nie’T Daj ci prawo do kwestionowania informacji o swoich raportach kredytowych. To’S omówione w sekcjach 611 i 623 ustawy. Sekcja 609 obejmuje jednak prawo do dalszych informacji na temat pozycji w raportach kredytowych.

Na żądanie (znowu, to’Do ciebie, aby być proaktywnym), agencje raportowania kredytowego muszą ujawnić:

• Wszystkie informacje w plikach kredytowych konsumentów (z kilkoma wyjątkami)
• Źródła tych informacji

Agencje raportowania kredytowego nie muszą ujawniać:

• Twoje wyniki kredytowe
• Twój numer ubezpieczenia społecznego (jeśli poprosisz o ukrycie)

Oczywiście sekcja 609 obejmuje ujawnienia i około dziesięciu stron innych wymagań i instrukcji dla agencji raportowania kredytowego. Są to tylko najważniejsze informacje powszechnie stosowane w strategii naprawy kredytowej 609.

Próbka litery 609

Szukam faktycznego przykładowego litery 609? Tutaj’S bardzo podstawowy przykład tego, w jaki sposób można sformułować literę sporu 609. Powinieneś wysłać 609 listów za pomocą Certified Mail (żądany pokwitowanie zwrotne), abyś mógł je śledzić, upewnić się, że przybywają i czas na odpowiedź.

Drogie Biuro Kredytowe,

I’M Wykonanie mojego prawa na podstawie ustawy o uczciwej sprawozdawczości kredytowej, sekcja 609, aby poprosić o dalsze informacje o pozycjach w moim raporcie kredytowym.

Wymień nazwy konta i numery kont

Chciałbym zobaczyć pierwotne źródła zgłoszonych informacji, w tym między innymi pierwotna umowa lub umowa serwisowa z moim podpisem. Jeśli możesz’T Przekaż mi te informacje, proszę natychmiast usunąć konta, ponieważ ani twoja agencja, ani ja nie możemy sprawdzić, czy są one dokładnie zgłaszane.

Joe Consumer
Adres, numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia

Czy 609 jest skutecznych?

Absolutnie. Czasami kwestionowanie przedmiotu, którego nie’t Rozpoznanie za pomocą litery 609 (wraz z odniesieniem do prawa do sporu) może spowodować usunięcie, jeśli przedmiot sporny w jednym z twoich raportów kredytowych jest’T weryfikowalne, jak być może konto windykacyjne lub opóźniona płatność.

Jednak innym razem możesz wysłać list sporu (609 lub w inny sposób), a przedmiotowy przedmiot zostanie zweryfikowany, aby pozostał w twoich raportach.

Podsumowując’S Nie ma pewnego sposobu usunięcia przedmiotu z raportów kredytowych, zanim prawo wymaga jego usunięcia. Jest to prawdą, czy zdecydujesz się wysłać listy do naprawy kredytu.

FCRA daje ci prawo do kwestionowania informacji. To nie’T gwarantuje jego usunięcie.

Mimo to nie ma nic złego w wykonywaniu swoich praw do zbadania i zweryfikowania informacji o raporcie kredytowym. Istnieje wiele osób, które z radością domagają się pozytywnych wyników, stosując metodę naprawy kredytu 609.

Powinieneś także sprawdzić…

Jak naprawić swoją zdolność kredytową przy zakupie linku do startu w domu

14 mitów kredytowych, które powinieneś’t Zakochaj się więcej

Jak budować kredyt bez karty kredytowej, czytaj więcej

2021 Ankieta: ujawniające nawyki i nieporozumienia przed miesiącem umiejętności finansowych Przeczytaj więcej

Michelle Lambright Black jest wiodącym ekspertem ds. Kredytowej, autorki, pisarki i mówcy z ponad półtora dekady doświadczenia w branży kredytowej. Jest ekspertem w zakresie raportowania kredytowego, punktacji kredytowej, finansowania (hipoteki, kart kredytowych, pożyczek), eliminacją długu, budżetowania, oszczędności i kradzieży tożsamości. Prezentowana jest co miesiąc na seminariach kredytowych, podcastach i w druku.

Czy listy naprawcze faktycznie działają?

Jeśli twoje oceny kredytowe są złe, czy nie tak silne jak ty’Dają tak, jak je, możesz badać sposoby ich zwiększenia. Wyszukiwanie w Internecie prawdopodobnie określi wiele porad na temat pisania listów naprawy kredytu, aby pomóc Ci poprawić kredyt. Ale czy naprawdę działają? Listy do naprawy kredytu mają na celu skorzystanie z przepisu zgodnie z prawem federalnym, Ustawy o sprawozdawczości sprawiedliwej kredytowej (FCRA), która pozwala konsumentom kwestionować pozycje w swoich raportach kredytowych, które według nich są niedokładne lub niekompletne. Agencja raportowania kredytowego, która otrzymuje jeden z tych listów, musi na ogół zbadać i odpowiedzieć w ciągu 30 dni. Jeśli kwestionowane informacje mogą’t, weryfikowane ze źródłem, które zgłosiło go przede wszystkim biurze kredytowym, należy je usunąć. Alternatywnie informacje, które są zweryfikowane, ale nie dokładne lub kompletne, mogą zostać zaktualizowane przez wierzyciela w celu spełnienia wymogów dochodzenia FCRA.

Czy widziałeś biznes biznesowy?

Pełne raporty i wyniki kredytowe biznesowe z Dun & Bradstreet, Experian i Equifax.

Konsumenci, którzy znajdują błędy w swoich raportach kredytowych, powinni pod każdym względem zażądać dochodzenia. To’najszybciej i najłatwiejsze do złożenia sporu online, ale niektórzy konsumenci wolą wysłać list sporu. Tworzy szlak papierowy i może pozwolić na większą elastyczność opisanie problemu, jeśli spór nie należy do kategorii dostępnych w sporze online. Ponadto niektórzy adwokaci konsumenci zalecają alei, aby konsumenci chronili swoje prawo do pozwania, jeśli informacje nie zostaną skorygowane. Ale konsumenci często instruowani są również przez niektóre strony internetowe i niektóre organizacje naprawy kredytu w celu zakwestionowania negatywnych informacji, nawet jeśli tak’s dokładny. Mamy nadzieję, że biuro kredytowe nie zareaguje w odpowiednim czasie, a informacje będą musiały zostać usunięte. Jest to bardzo popularna taktyka i istnieją firmy, które pobierają setki – lub tysiące dolarów, aby pomóc w pisaniu i wysyłaniu listów naprawy kredytu. (Pamiętaj, że świadomie kwestionowanie dokładnych informacji narusza ustawę o organizacjach naprawy kredytowej.) Kilka lat temu odwiedziłem pocztę w jednym z trzech głównych biur kredytowych. Tam zobaczyłem stosy i stosy listów sporów, czekając na przetworzenie. Wiele z tych listów zawierało ten sam adres zwrotny lub użył tej samej czcionki na kopercie, co czyni całkiem oczywiste, że pochodzą z pewnego rodzaju usługi naprawy kredytowej.

Czy to zadziała?

• Pamiętaj, aby podać pełne dane kontaktowe, w tym adres i numer ubezpieczenia społecznego. Musisz dołączyć kopię wydanego przez rząd identyfikatora i kopię rachunku z bieżącym adresem – rachunki telefoniczne lub rachunki za media najlepiej działają. Agencja raportowania kredytowego musi być w stanie poprawnie zidentyfikować informacje w raporcie kredytowym.
• Zachowaj krótkie, specyficzne i do punktu, jeśli to w ogóle możliwe. Ktoś będzie musiał wprowadzić swój spór do biura kredytowego’s skomputeryzowany system. Przywdziewać’T sprawi, że zgadują, co ty’próba kwestionowania.
• Dołącz wszelkie informacje lub dowody na poparcie sporu, jeśli są dostępne. Na przykład możesz dołączyć kopię anulowanego czeku, która pokazuje, że zapłacono na czas.
• Jesteś skończony’T muszą zacytować przepisy federalne, ponieważ agencje sprawozdawcze kredytowej znają swoje obowiązki, jeśli chodzi o badanie sporów. Ale ważne jest, abyś jasno i zwięźle wyjaśniasz to, co kwestionujesz i dlaczego. Na przykład Don’T powiedz tylko, że informacje są błędne; stwierdzić, dlaczego w to wierzysz’źle.

Pamiętaj, że FCRA dotyczy raportów kredytowych konsumenckich, ale nie do raportów kredytowych biznesowych. Możesz (i powinieneś) kwestionować nieprawidłowe lub niekompletne elementy w raportach kredytowych biznesowych, ale tam tam’nie wymóg usunięcia przedmiotu, jeśli biuro kredytowe’T odpowiedz w ciągu 30 dni.

Czy powinienem użyć naprawy kredytowej?

Tam’nic, co firma naprawy kredytu może zrobić dla Ciebie, które możesz’taj samodzielnie za darmo. Jednak niektórzy konsumenci są przytłoczeni lub zbyt zajęci, aby poradzić sobie z problemami z raportami kredytowymi. To’jest szczególnie prawdziwe w przypadku właścicieli małych firm, którzy muszą zachować silny kredyt, ale często stawiają milion innych pożarów w swoim biznesie. Jeśli okaże się, że zwlekasz, możesz znaleźć niedrogie rozwiązanie do naprawy kredytu, które pomoże Ci przekroczyć ten przedmiot z listy rzeczy do zrobienia. Jeśli korzystasz z usługi naprawy kredytu, upewnij się, że zapłacisz za pracę, która jest wykonywana, a nie przed wykonaniem jakichkolwiek usług.

Zwiększ swoje szanse na uzyskanie finansowania

Utwórz konto NAV, aby uzyskać dostęp do spersonalizowanych opcji finansowania, które pasują do twoich unikalnych potrzeb małej firmy.

Ten artykuł został pierwotnie napisany 20 kwietnia 2018 r. I zaktualizowany 31 stycznia 2021 r.

Oceń ten artykuł

Ten artykuł ma obecnie 11 ocen ze średnią 4 gwiazdkami.

Konsultant ds. Edukacji, NAV

Znany jako ekspert ds. Finansowania i kredytu, Gerri Detweiler przeprowadził wywiad w ponad 4000 wiadomościach i odpowiedział na ponad 10 000 pytań kredytowych i pożyczkowych online. Jej artykuły były szeroko syndykowane w witrynach takich jak MSN, Forbes i MarketWatch. Jest autorką lub współautorką pięciu książek, w tym finansowania własnego biznesu: Get on the Finansing Fast Track. Zeznała przed Kongresem w sprawie przepisów dotyczących kredytu konsumenckiego.