Podsumowanie artykułu: Dokładność karmy kredytowej

Wyniki kredytowe nie są jedynym czynnikiem, który banki rozważają przy podejmowaniu decyzji o wartości pożyczki lub karty kredytowej. Biorą również pod uwagę twoje dochody, historię zatrudnienia i inne czynniki.

Monitorowanie wyników kredytowych ma kluczowe znaczenie i zaleca się, aby przejrzeć trzy raporty kredytowe i wyniki co najmniej raz w miesiącu.

Istnieje kilka sposobów dostępu do twoich informacji kredytowych za darmo, w tym usługi, takie jak kredyt karma, eksperyment i roczna.com.

Credit Karma zapewnia dostęp do Vantagescore 3.0 Wyniki kredytowe z Equifax i TransUnion, a także powiadomienia e -mail dotyczące zmian w raportach kredytowych.

• Pytanie 1: Jakie są korzyści z rejestracji konta kredytowego Karma?

Rejestrując się w koncie kredytowej karmy, możesz korzystać z korzyści, takich jak raporty kredytowe z Equifax i TransUnion co tydzień, co tydzień dostęp do twojego Vantagescore 3.0 Oceny kredytowe i powiadomienia e -mail o zmianach w raportach kredytowych.

Podczas gdy karma kredytowa zapewnia dokładne wyniki kredytowe, mogą nie pasować do wyników używanych przez pożyczkodawców. Jednak dobre zachowania kredytowe doprowadzą do dobrych wyników kredytowych, niezależnie od modelu punktacji.

Experian oferuje bezpłatne konto, które zapewnia miesięczny dostęp do wyniku FICO 8 w oparciu o dane eksperymalne. Ten wynik może bardziej dostosować się do wyników używanych przez pożyczkodawców.

• Pytanie 2: Jak działa bezpłatna obsługa monitorowania kredytu Experian?

Bezpłatna usługa monitorowania kredytu Experian oferuje miesięczny dostęp do twojego FICO Score 8 w oparciu o dane Experian. Chociaż może nie pasować do wyników używanych przez wszystkich pożyczkodawców, istnieje większa szansa na dostosowanie się w porównaniu z innymi dostawcami oceny kredytowej.

Roczny korport.COM pozwala ubiegać się o bezpłatny raport kredytowy Equifax, TransUnion i Experian Raz na 12 miesięcy. Usługa ta jest świadczona przez biurę kredytową zgodnie z wymogami Ustawy o sprawiedliwym raporcie kredytowym.

• Pytanie 3: Co możesz uzyskać bezpłatnie za pośrednictwem rocznego korporacji.com?

Poprzez roczny korport.Com, możesz uzyskać dostęp do bezpłatnego raportu kredytowego Equifax, TransUnion i Experian Raz na 12 miesięcy.

Usługi monitorowania kredytu, takie jak Karma Credit i Experian, generują przychody, reklamując produkty finansowe i usługi dla ich członków.

• Pytanie 4: W jaki sposób bezpłatne usługi monitorowania kredytu, takie jak Karma Credit i Experian, zarabiają pieniądze?

Bezpłatne usługi monitorowania kredytu generują przychody poprzez reklamę produktów finansowych i usług dla ich członków.

Niezbędne jest regularne monitorowanie wyników kredytowych i raportów, aby być informowanym o swojej pozycji finansowej. Korzystanie z bezpłatnych usług monitorowania kredytu może pomóc Ci pozostać na bieżąco z wszelkimi zmianami i podejmować świadome decyzje finansowe.

Dokładność karmy kredytowej

Chociaż twoje wyniki kredytowe są ważne, nie są one’T jedyny czynnik, którego bank wykorzystuje do decydowania o warunkach pożyczki lub karty kredytowej. Pożyczkodawca może również przyjrzeć się Twoim dochodom, historii zatrudnienia i wielu innych czynnikach.

Jak monitorować wszystkie trzy wyniki kredytowe za darmo

Większość produktów na tej stronie pochodzi od partnerów, którzy mogą nas zrekompensować. Może to wpływać na to, o których produktach piszemy, gdzie i jak pojawiają się na stronie. Jednak opinie wyrażone tutaj są sam autora, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej, linii lotniczej lub sieci hotelowej. Ta strona może zawierać informacje o produktach American Express obecnie niedostępnych na Slickdeals. American Express nie jest partnerem Slickdeals.

Jeśli chodzi o Twój kredyt, ważne jest, aby być proaktywnym. Nie sprawdzanie informacji o kredytach może wpędzić Cię w kłopoty. Idealnie należy dążyć do przejrzenia trzech raportów kredytowych i wyników przynajmniej raz w miesiącu.

Oczywiście dodanie kolejnego zadania do comiesięcznej listy rzeczy do zrobienia może brzmieć jak ostatnia rzecz, którą chcesz zrobić. Ale zanim zaczniesz czuć się przytłoczony, tam’S dobra wiadomość. Istnieje kilka szybkich, łatwych sposobów przeglądu informacji o kredyt. A jeśli korzystasz z poniższych zasobów, możesz nawet uzyskać dostęp do trzech raportów kredytowych i wyników bez płacenia grosza.

Bezpłatne raporty kredytowe i wyniki

1. Karma kredytowa

Kiedy zapisujesz się na konto kredytowe karmy, niektóre korzyści członkostwa możesz cieszyć się:

• Raporty kredytowe z Equifax i TransUnion co tydzień
• Cotygodniowy dostęp do twojego Vantagescore 3.0 Wyniki kredytowe na podstawie danych Equifax i TransUnion
• Powstania e -mail, gdy zmiany w raporcie Equifax lub TransUnion zmieniają

Jedną z najpopularniejszych nazw bezpłatnych wyników kredytowych jest karma kredytowa. Firma, założona w 2007 r., Mówi, że prawie jedna trzecia Amerykanów z profilem kredytowym ma konta z bezpłatnym dostawcą zdolności kredytowej.

Jak wspomniano powyżej, Credit Karma zapewnia dostęp do swojego Vantagescore 3.0 wyników kredytowych. Ale większość pożyczkodawców używa pewnej wersji wyniku FICO, aby ocenić ryzyko, gdy ubiegasz się o finansowanie. Oznacza to, że wyniki kredytowe, które otrzymujesz od karmy kredytowej’t Dopasuj wyniki, którego używa pożyczkodawca. Z drugiej strony pożyczkodawcy używają różnych wersji wyników FICO. Tak więc szanse na dokładne dopasowanie oceny kredytowej są niewielkie, bez względu na to, jaką ocenę kredytową sprawdzisz online.

Wyniki kredytowe, które widzisz na swoim koncie karmy kredytowej, są dokładne. Jeśli ciężko pracujesz i widzisz, jak twój wynik jest popularny na karmę kredytową, twoje wyniki FICO również się wspinają. Dobre zachowania kredytowe prowadzą do dobrych wyników kredytowych, niezależnie od tego, które modele oceny je oceniają.

Najlepsze pożyczki na zły kredyt

2. Experian

Dzięki bezpłatnemu konto Experian możesz cieszyć się korzyściami takimi jak:

• Dostęp do eksperymentu raportu kredytowego raz w miesiącu
• Miesięczny dostęp do twojego FICO Score 8 w oparciu o dane eksperymalne
• Alerty e -mailowe, gdy zmieniają się kluczowe informacje na temat twojego raportu eksperta

Experian – jeden z trzech głównych biur kredytowych – oferuje również bezpłatne monitorowanie kredytowe bez konieczności karty kredytowej.

Bezpłatne konto Experian Credit Monitoring zapewnia miesięczny dostęp do wyniku FICO 8. Ten wynik nadal może nie pasować do tego, czego pożyczkodawca używa, gdy ubiegasz się o finansowanie – szczególnie jeśli pożyczkodawca sprawdza raport i wynik z innego biura kredytowego. Ale od 90% głównego u.S. Pożyczkodawcy używają tam wyników FICO’jest szansa, że ​​pożyczkodawcy przynajmniej wykorzystają tę samą markę oceny kredytowej’Ponownie przeglądanie online.

Experian oferuje również płatne program monitorowania kredytu o nazwie Experian IdentityWorks. Po bezpłatnym 30-dniowym procesie, członkostwo tożsamości kosztuje od 9 USD.99–19 USD.99 miesięcznie plus podatek. IdentityWorks ma kilka dodatkowych funkcji, które możesz docenić, takie jak 1 milion dolarów ubezpieczenia na temat kradzieży tożsamości. Ale jeśli wolisz w tej chwili wolne opcje monitorowania kredytu, uważaj, aby nie zarejestrować się w tej ofercie.

3. Roczny korport.com

Z rocznym korportem.com, możesz ubiegać się o bezpłatny raport kredytowy Equifax, TransUnion i Experian.

Roczny korport.com to kolejne pomocne narzędzie, którego możesz użyć do samodzielnego monitorowania raportów kredytowych.

Biura kredytowe są zobowiązane do zapewnienia dostępu do tych gratisów dzięki Ustawie o sprawiedliwym raporcie kredytowym (FCRA). Zauważ, że FCRA nie zapewnia bezpłatnego dostępu do oceny kredytowej. Jednak prawo federalne może upoważnić Cię do bezpłatnej zdolności kredytowej w innych okolicznościach, na przykład kiedy ty’odrzucił pożyczkę z powodu twojego wyniku.

Jak wiele płatności kart kredytowych miesięcznie może zwiększyć twoją zdolność kredytową

W jaki sposób bezpłatne usługi monitorowania kredytu zarabiają pieniądze?

Ponieważ zarówno karma kredytowa, jak i Experian oferują bezpłatne sposoby dostępu do informacji o kredytach, możesz zastanawiać się, w jaki sposób te firmy zarabiają pieniądze. To sprawiedliwe pytanie.

W zamian za bezpłatne korzyści, które oferują kredytowe karma i eksperymenty, firmy będą reklamować produkty i usługi finansowe. Na przykład strona internetowa może pokazać pożyczki osobiste, które Ty’ponownie zakwalifikowane na podstawie informacji o kredytach. Jeśli zarejestrujesz się w celu uzyskania produktu lub usługi, Karma Credit lub Experian otrzyma prowizję za polecenie.

Dzięki Experian firma oferuje również opartą na opłatach za monitorowanie kredytów i usługi kradzieży tożsamości. Jeśli zaktualizujesz członkostwo premium, Experian zarabia dodatkowy dochód.

Dlaczego miałbyś monitorować raporty kredytowe i wyniki – i co’S różnica?

Twoje raporty kredytowe i wyniki mogą uczynić twoje życie finansowe łatwiejsze lub trudniejsze. Kredyt może wpłynąć na Ciebie, gdy ubiegasz się o karty kredytowe i pożyczki. Dobry kredyt może również obniżyć składki ubezpieczeniowe, pomóc w dzierżawie mieszkania, a czasem nawet poprawić perspektywy zatrudnienia.

Zrozumienie różnicy między raportami kredytowymi a wynikami pomoże Ci zobaczyć, dlaczego to’jest ważne dla monitorowania wszystkich tych informacji.

Co to jest raport kredytowy?

Raport kredytowy to zapis tego, jak ty’Ponownie zarządzanie bieżącymi długami i sposobem’w przeszłości zarządzał niektórymi kontami. Może zawierać szczegóły dotyczące aktualnych i zamkniętych pożyczek, kart kredytowych, linii kredytowych i innych. Jeśli masz jakąkolwiek negatywną historię kredytową (opóźnione płatności, opłaty za opłaty, rachunki windykacyjne, bankructwa, wykluczenia, przejęcia itp.), Te szczegóły mogą również pojawić się w Twoim raporcie kredytowym.

W Stanach Zjednoczonych istnieją trzy główne biura kredytowe: Equifax, Transunion i Experian. Jeśli ustaliłeś rachunki, które wierzyciele zgłaszają biurce kredytowe, powinieneś mieć raport kredytowy z każdą z tych agencji.

Co to jest ocena kredytowa?

Ocena kredytowa to produkt dodatkowy, który pożyczkodawcy mogą kupić obok raportu kredytowego. To’S trzycyfrowa liczba, która pomaga pożyczkodawcom ustalić ryzyko prowadzenia z tobą interesów. W szczególności ocena kredytowa przewiduje prawdopodobieństwo, że ty’LL Fall 90 dni lub więcej w tyle za obowiązkiem kredytowym w ciągu najbliższych 24 miesięcy.

Najczęstszy zakres oceny kredytowej to 300–850. Jeśli masz złą zdolność kredytową, która spada na niskim końcu skali numerycznej, ryzyko niewykonania zobowiązania jest wyższe. Dobra ocena kredytowa, co porównuje, oznacza, że ​​mniej prawdopodobne jest, że zapłacisz rachunek 90 dni (lub gorzej) pod koniec następnych dwóch lat.

Przy dobrej zdolności kredytowej pożyczkodawcy będą częściej zatwierdzić Twoje wnioski. Dobre wyniki mogą również pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, zapewniając niższe stopy procentowe i lepsze warunki finansowania.

Chcesz poprawić swoją zdolność kredytową? Ta strategia karty kredytowej może ci pomóc.

Następne kroki

Zwykle nie ma’Nie wiedz z góry, który raport kredytowy lub wynik pożyczkodawcy sprawdzi, kiedy ubiegasz się o finansowanie. Niezwykle ważne jest monitorowanie wszystkich trzech raportów i wyników, aby upewnić się, że pozostają w najlepszej możliwej formie.

Jeśli nie masz’T Wystąpił już strategię monitorowania kredytowego, rozważ zapisanie się na bezpłatne konto z karmą kredytową i Experian. Połączenie tych dwóch usług daje bezpłatny sposób na monitorowanie wszystkich trzech raportów kredytowych i wyników przynajmniej raz w miesiącu.

Szukam dodatkowych funkcji monitorowania kredytu lub lepszego zasięgu ochrony kradzieży tożsamości? Zawsze możesz rozważyć aktualizację do usługi płatnego monitorowania kredytu, która oferuje więcej dzwonków i gwizdków.

Slickdeals pieniądze, jak prowadzić

Eksperta kredytowa dzieli się swoją metodą poprawy zdolności kredytowej

Solidna ocena kredytowa zawiera wiele korzyści. Dobry kredyt może pomóc Ci zakwalifikować się do rzeczy, które chcesz i potrzebujesz – na przykład kredyt hipoteczny, pożyczka samochodowa lub słodka oferta powitalna na karcie kredytowej Rewards. Może to również pomóc zaoszczędzić pieniądze.

Spis treści

Spis treści

• Bezpłatne raporty kredytowe i wyniki
• W jaki sposób bezpłatne usługi monitorowania kredytu zarabiają pieniądze?
• Dlaczego miałbyś monitorować raporty kredytowe i wyniki – i co’S różnica?
• Następne kroki

Ryan Tronier

Ryan Tronier jest ekspertem od finansów osobistych i pisarzem. Jego prace zostały opublikowane w NBC, ABC, USATOAY, The Mortgage Reports, Yahoo Finance, MSN i innych. Ryan jest byłym redaktorem naczelnym witryny finansowej Sapling, a także byłym redaktorem finansów osobistego w Slickdeals. Znajdź go online w Ryantronier.com.

Podążaj za pieniędzmi

Uzyskaj wszystkie najnowsze tematy finansowe i wskazówki dostarczane prosto do skrzynki odbiorczej co tydzień.

Zapytaj ekspertowi, na które odpowiedz na pytania Slickdeals Money Pro

Potrzebujesz pomocy w ustaleniu najlepszego sposobu maksymalizacji punktów lub ofert bonusowych? Mam pytanie o krótkoterminowe vs. Długoterminowe CDS? Uwielbiamy pomóc! Wpadnij nam tutaj pytanie, a ekspert od pieniędzy będzie wkrótce w kontakcie.

Dokładność karmy kredytowej

Credit Karma uczyniła falami w branży finansowej, oferując klientom bezpłatne wyniki kredytowe, jak i bezpłatne monitorowanie kredytowe. Początkowo wiele osób martwiło się, że karma kredytowa jest oszustwem. Ale po dogłębnym przeglądzie karmy kredytowej wydaje się, że firma jest legalna. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, co oferują.

Credit Karma vs FICO

Aby zrozumieć, czy wyniki karmy kredytowej są dokładne, najpierw musisz zrozumieć, jakie są oceny kredytowe i skąd pochodzą.

Po pierwsze, ocena kredytowa jest niczym więcej niż liczbą obliczoną na podstawie informacji u osoby’S raport kredytowy. Ideą oceny kredytowej jest określenie algorytmiczne, jak dobre ryzyko kredytowe jest bez konieczności przeczytania szczegółów długiego raportu kredytowego. Powstała liczba jest tak dobra, jak matematyka, która ją stworzyła. Im bardziej statystycznie dokładna jest liczba, tym lepszy wynik.

Jednak w prawdziwym świecie jest tak naprawdę tylko jedna ocena kredytowa, która ma znaczenie. Fair ISSAC był pierwszą firmą popularyzującą koncepcję oceny kredytowej. Z biegiem lat wykazał, że jego algorytm zdolności kredytowej jest wystarczająco dokładny statystycznie, aby inwestorzy finansowi mogli go wykorzystać przy określaniu ryzyka. Od tego czasu inne firmy wykorzystują inne modele statystyczne do generowania własnych wyników kredytowych. W szczególności wszystkie trzy główne biura kredytowe próbowały podsumować własną zdolność kredytową, ale bez większego sukcesu. Jeśli chodzi o faktyczne pożyczki, złoty standard to wynik FICO.

To prowadzi do innego rodzaju matematycznej próby stworzenia oceny kredytowej. Ponieważ jedyną oceną kredytową, na którą naprawdę zależy, jest wynik FICO, to jest wynik, który ludzie chcą wiedzieć. Ponieważ wynik ten jest zastrzeżonym produktem firmy Fair ISSAC, są one jedyną firmą, niż może obliczyć swój faktyczny wynik FICO.

Jednak firma została zmuszona przez Kongres do zapewnienia nieco przejrzystości w procesie obliczania wyniku poprzez dostarczenie ogólnych informacji na temat tego, na czym opiera się FICO, i równie ważne, na czym nie opiera się. Począwszy od stamtąd, wiele podmiotów próbowało opracować algorytm do tworzenia wyników kredytowych, który generuje podobny wynik do oficjalnego wyniku FICO. To wymaga inżynierii odwrotnej matematyki, która wchodzi w wynik. Nikt nie dupliczył wyniku, ale wiele alternatywnych wyników zapewnia bliskie przybliżenie.

Karma kredytowa nie zapewnia prawdziwego wyniku FICO. Byłoby to zbyt drogie dla bezpłatnej oferty, nawet przy przychodach generowanych przez opłaty reklamowe i polecające.

Jak dokładny jest wynik karmy kredytowej

Pytanie o dokładność wyniku kredytowego Karma sprowadza się do tego, jak typowy jesteś jako użytkownik kredytu. Jeśli Twój profil kredytowy jest jednym z typową kwotą długu, dochodu, wskaźników i historii płatności, Twój Creditkarma.Wynik COM będzie dość dokładny. Ten rodzaj profilu kredytowego został zaprojektowany w odwrotnej inżynierii bardziej niż jakikolwiek inny, a zatem algorytmy algorytcyjne są lepsze w przewidywaniu tego rodzaju wyników. Jeśli z drugiej strony Twój profil kredytowy jest niezwykły, twój wynik może być znacznie wyłączony.

Na przykład, jeśli masz bardzo krótką historię kredytu, ale bardzo wysoki dochód Twój wynik może nie być bardzo dokładny. Podobnie ludzie z długą, ale nietypową historią kredytową może znaleźć swój wynik.

Tak czy inaczej, najlepszym wykorzystaniem każdej bezpłatnej oceny kredytowej online jest śledzenie ruchu twojego wyniku w czasie. Jeśli twój wynik rośnie, szanse są bardzo dobre, że twój faktyczny wynik FICO robi to samo. Odwrotność jest również prawdziwa. Jeśli zrobisz coś takiego, jak otworzyć nową kartę kredytową lub anuluj starą, a Twoja zdolność kredytowa karmy kredytowej spada, możesz rozważyć kurs odwrócenia.

Niezależnie od tego, znając swoją “Prawdziwa ocena kredytowa” Gdy nie ubiegasz się o kredyt, nie jest zbyt przydatne. Twój wynik zmienia się codziennie, więc nawet jeśli dostaniesz swój oficjalny, w 100% dokładny wynik FICO w poniedziałek, ale piątek, twój wynik może być w górę lub spadek o kilka punktów, podobnie jak Twoja Creditkarma.Kredytowa ocena może być wyłączona o kilka punktów. Innymi słowy, Don’t podkreślając dokładną liczbę. Zamiast tego skup się na zwiększeniu liczby, a przynajmniej pozostanie taki sam.

• Co to jest wynik FICO?
• Jak obliczane jest FICO

Czy kredyt karma pokazuje wszystkie 3 wyniki?

Móc. 16, 2023

Korzystanie z technologii do interpretacji ryzyka ubezpieczenia kredytowego konsumenckiego w niestabilnej gospodarce

Móc. 05, 2023

Fox Business: tutaj’s dlaczego konsumenci’ Wyniki kredytowe uzyskały wzrost w marcu: raport

Apr. 28, 2023

Ogólne wskaźniki przestępczości konsumentów poprawiły się w marcu po raz pierwszy w 2023 r

Pusy nowości

Apr. 28, 2023

Ogólne wskaźniki przestępczości konsumentów poprawiły się w marcu po raz pierwszy w 2023

Apr. 20, 2023

VanTagescore® wprowadza dostosowane spostrzeżenia na temat nowo pożyczonych konsumentów dla pożyczkodawców i fintechów

Zniszczyć. 23, 2023

Luty 2023 CreditGauge ™ pokazuje, że pożyczkodawcy zaostrzają kredyt pomimo stosunkowo stabilnego zdrowia kredytowego konsumenckiego

Zaufany przez

Od 2006 r. Analityka danych Vantagescore, aby uzyskać dostęp do kredytu bardziej sprawiedliwy.

Więcej niż 3000 unikalnych użytkowników z wyników kredytowych VantageScore, w tym ponad 2600 instytucji finansowych. Vantagescore Kredytowe wyniki Kredytowe wykorzystywane w decyzjach dotyczących ubezpieczenia/otwarcia konta wzrosło o 620 mm lub o 132% w porównaniu z badaniem z 2019 r. Dziewięć z 10 największych banków I 43 ze 100 największych kas kredytowych Używane wyniki kredytowe VantageScore w jednej lub więcej linii biznesowych.

Co to jest ocena kredytowa?

W tym przewodniku zaktualizowaliśmy stawki i informacje marketingowe.

Kwiecień 2020

Twoje wyniki kredytowe-te trzycyfrowe liczby, z których pożyczkodawcy i firmy raportowania kredytowe używają do szybkiej oceny wiarygodności w spłacaniu długów-ustalaj, czy możesz uzyskać pożyczkę, uzyskać kartę kredytową, wypożyczyć mieszkanie, kupić samochód, a w niektórych przypadkach kwalifikują się do pracy.

Pomyśl o swoich wynikach kredytowych, ponieważ uzyskałbyś wynik testu: sygnały o wysokim wyniku dla nauczyciela, którego ty’ve chwyciło materiał i ty’Prawdopodobnie dobrze będzie dobrze sobie radzić w klasie. Podobnie wysoka ocena kredytowa sygnalizuje pożyczkodawcy, że wiesz, jak odpowiedzialnie korzystać’prawdopodobnie spłaci wszelkie pieniądze, które pożyczkodawca rozciąga na Ciebie. (Zwykle pożyczkodawca również rozważa inne rzeczy, takie jak twój dochód; nikt nie oczekuje, że wynik opowie całą historię.)

Nawiasem mówiąc, możesz mieć kilka punktów kredytowych, ponieważ różne agencje i pożyczkodawcy zgłaszają własne, wykorzystując różne modele i kryteria.

Znajomość swoich wyników kredytowych – i tego, co się w nie udaje – daje ci moc, aby zapewnić, że kredyt jest w dobrej formie, zanim potrzebujesz.

Badanie

• Jak wyświetlić oceny kredytowe i raporty
• Jak otrzymasz ocenę kredytową
• Dlaczego Twoja zdolność kredytowa jest ważna
• Co’S różnica między oceną kredytową a raportem kredytowym?
• Dlaczego istnieje tak wiele punktów kredytowych
• Źródła

Jak wyświetlić oceny kredytowe i raporty

Dostęp do wyników kredytowych i raportów za darmo jest teraz znacznie łatwiejszy niż w przeszłości, więc rozważ zapisanie się na jedną z tych usług, jeśli chcesz zachować bliżej kart kredytowych.

Pamiętaj, że większość z tych usług wymaga przekazywania danych osobowych, w tym części lub całego numeru ubezpieczenia społecznego, a niektóre z nich mogą próbować ubiegać się o produkty finansowe (strony takie jak karma kredytowa i sesam.

• Karma kredytowa lub sezam kredytowy: Te bezpłatne, legalne witryny pozwalają wprowadzić informacje i uzyskać dostęp do wyników i raportów Experian i Experian (Karma Credit) lub oceny kredytowej TransUnion (Credit Sesame), korzystając z VantageScore 3.0 Model punktacji. Kompromis polega na tym, że pokazują reklamy produktów finansowych, a jeśli z powodzeniem ubiegasz się o jedno, otrzymują prowizję.
• Twój bank’S BEZPŁATNA USWOTKA KREDYTOWY: Wielu emitentów kart kredytowych zapewnia jeden z twoich wyników kredytowych za darmo jako dodatek edukacyjny. Amex, Barclays, Chase i Discover, na przykład, oferuj dostęp do oceny kredytowej Vantagescore lub FICO.
• Odkryj kartę wyników kredytowych: Ta usługa z Discover oferuje swój wynik FICO za darmo, nawet jeśli tak’T klient.
• Roczny korport.com: Możesz przeglądać swoje raporty kredytowe od wszystkich trzech biur za pośrednictwem tej witryny raz w roku za darmo; Witryna jest upoważniona federalnie do podania tych informacji.

Jak otrzymasz ocenę kredytową

Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej, uchwalona w 1970 r. (PDF), była przełomową ustawą zaprojektowaną w celu ochrony konsumentów poprzez ustanowienie standardów dostępu do informacji kredytowych, a także ustalenia, jak dokładne powinny być te informacje.

Sam branża raportowania kredytowego zmieniła się drastycznie pod koniec ’60. i ’70. Postępy technologiczne, w tym komputery i bazy danych do przetwarzania i zgłaszania danych kredytowych, wymusiły mniejsze agencje zgłaszające kredyty z branży, a ci, którzy pozostali następnie skonsolidowani, ostatecznie stają się dzisiaj’S Big Three Consumer Credit Bureaus: Equifax, Experian i Transunion.

Efekt raportowania kredytowego jest dwojakie:

• Pożyczkodawcy mają dostęp do informacji, które pomogą im w podejmowaniu decyzji dotyczących pożyczek i ustalenia, jak prawdopodobne jest, że potencjalny pożyczkobiorca spłaca swój dług.
• Według raportu z 2002 r. Banku Rezerw Federalnych w Filadelfii (PDF), jeśli pożyczkodawcy’T mieć dostęp do pożyczkobiorcy’S raport kredytowy, “Kredytobiorcy prawdopodobnie byliby zobowiązani do dostarczenia znacznie więcej informacji o sobie, ubiegając się o dowolny rodzaj kredytu i zapłacić więcej za dostęp do kredytu.”

Jeśli ty’kiedykolwiek zapisałem się na kartę kredytową, był autoryzowanym użytkownikiem kogoś innego’karta S, wyciągnięta pożyczka studencka, podpisana w ramach innego rodzaju pożyczki lub pożyczona w jakikolwiek sposób z instytucji finansowej, masz historię kredytową, której szczegóły są rejestrowane w raportach kredytowych przez biura.

Biura wykorzystują informacje o twoich raportach kredytowych, aby obliczyć trzycyfrową ocenę kredytową. Twój wynik jest zasadniczo liczbową reprezentacją reputacji kredytowej; To’Slope za historię pożyczek i spłaty w czasie.

Generowanie oceny kredytowej zwykle zajmuje od trzech do sześciu miesięcy działalności finansowej (takie jak dokonywanie płatności na karcie kredytowej lub pożyczki), ale może to potrwać zaledwie miesiąc.

Jeśli ty’nigdy nie dotknął karty kredytowej ani nie wykorzystałem numeru ubezpieczenia społecznego dla jakiegokolwiek rodzaju pożyczki, nie masz historii kredytowej, a zatem nie ma wyników kredytowych. Jest to znane w branży kredytowej jako “cienki plik” i jest powszechne, jeśli ty’Re USA.

Jeśli ty’Nie jestem pewien, czy masz historię kredytową, możesz sprawdzić online za pośrednictwem witryn takich jak karma kredytowa i roczna korporacja.com. Ta ostatnia strona jest upoważniona przez prawo federalne do przekazywania raportów kredytowych od wszystkich trzech głównych biur kredytowych za darmo; musisz zapłacić, jeśli chcesz uzyskać do nich dostęp częściej niż to.

Dlaczego Twoja zdolność kredytowa jest ważna

Jeśli ty’Myślenie o wynajem mieszkania, Twoja zdolność kredytowa może wejść w grę. Jeśli ty’Ponownie ubiegając się o pierwszą pracę poza studentami, pracodawcy mogą być w stanie przejrzeć raport kredytowy.

A większość dużych decyzji finansowych, takich jak kupowanie samochodu, zdobycie telefonu komórkowego, zakup domu lub ubieganie się o kartę kredytową, obejmuje jakiś kontrolę kredytową.

Chociaż twoje wyniki kredytowe są ważne, nie są one’T jedyny czynnik, którego bank wykorzystuje do decydowania o warunkach pożyczki lub karty kredytowej. Pożyczkodawca może również przyjrzeć się Twoim dochodom, historii zatrudnienia i wielu innych czynnikach.

Znajomość zasięgu, w który wpada wynik, pomaga zrozumieć stopę procentową i rodzaj produktu, do którego możesz się kwalifikować; odnosimy się do zakresu wyników od FICO (PDF), ponieważ oni’Re najczęściej stosowany model oceny kredytowej wśród najlepszych pożyczkodawców. Kredyty konsumenckie wynoszą od 300 do 850 i chociaż granica między “Dobry” wynik i “zły” Wynik IN’T ZAWSZE Oczywiście, Fico uważa wszystko powyżej 740 jako bardzo dobre, podczas gdy Equifax uważa doskonały wynik za 750 lub więcej.

Jeśli w ogóle nie masz historii kredytowej ani wyników

Brak wyników kredytowych’T oznacza, że ​​masz zły kredyt; oznacza tylko, że nie masz’t mają jakąkolwiek działalność kredytową lub wystarczającą najnowszą działalność kredytową dla pożyczkodawców w celu ustalenia, w jaki sposób ryzykowny jesteś pożyczkobiorcy. Zazwyczaj jest to znane jako mający “cienki plik” i jest powszechne w USA – Federalne Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich szacuje, że 26 milionów ludzi w USA w 2015 r’T mieć historię kredytową (PDF) z jednym z krajowych biur kredytowych.

Twoje opcje kredytu mogą być ograniczone do kart kredytowych studenckich, jeśli ty’Ponownie zarejestrowanego studenta lub zabezpieczone karty lub karty w sklepie detalicznym-które, jeśli płacisz na czas co miesiąc, może pomóc w ustaleniu historii kredytowej i wyników kredytowych. Możesz także mieć trudności z wypożyczeniem mieszkania (jeśli wynajmujący przeprowadzi kontrolę kredytową) lub zdobyć telefon komórkowy bez odkładania depozytu.