Czy żądanie wzrostu limitu kredytowego wpływa na twoją zdolność kredytową
Mogą to obejmować:
Czy lepiej jest ubiegać się o podwyższenie limitu karty kredytowej lub otworzyć nowe konto?
Jeśli chcesz poprawić swoją historię kredytową i zwiększyć wyniki kredytowe, możesz zastanowić się, czy szukać limitu karty kredytowej, czy otworzyć nową linię kredytową. Obie opcje zwiększyłyby całkowity dostępny kredyt i obniżyłaby stopę wykorzystania. Jednak skłonią również do trudnego zapytania dotyczące twoich raportów kredytowych, co nieznacznie obniży wyniki kredytowe.
Kiedy rozważyć wzrost limitu kredytu
Ogólnie zaleca się, aby mieć dwa lub trzy główne rachunki kart kredytowych, oprócz innych rodzajów finansowania, takich jak pożyczki studenckie, pożyczka samochodowa lub kredyt hipoteczny. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy lubią widzieć szeroką gamę typów kredytowych w raportach kredytowych. Sugeruje im, że jesteś w stanie zrównoważyć wiele zobowiązań jednocześnie. Powinieneś jednak uważać na liczbę otwartych kart kredytowych. Po wyjściu poza dwie lub trzy karty śledzenie miesięcznych płatności może stać się mylące, szczególnie jeśli konta mają różne terminy.
Więc jeśli masz już wiele kart (lub nawet jedną, na którą trudno nadążyć), prawdopodobnie najlepiej jest poprosić o podwyższenie limitu kredytowego. W ten sposób nie będzie żadnych zmian w liczbie miesięcznych płatności, które musisz wprowadzić i nie będziesz musiał śledzić wielu kart, każda z własną stopą procentową, nagrodami i opłatami.
Chociaż zwiększenie limitu kredytowego nie zaszkodzi nieznacznie wyników kredytowych w krótkim okresie, może również poprawić twój wskaźnik długu do kredytu, czyli kwota kredytu, której używasz w porównaniu z całkowitą kwotą dostępną dla Ciebie. Pamiętaj jednak, jeśli zdecydujesz się na zwiększenie limitu, powinieneś oprzeć się chęci wydania do tego limitu. W przeciwnym razie zwiększysz współczynnik wykorzystania i spowodujesz dalsze szkody w wynikach kredytowych.
Emitenci kart prawdopodobnie zapewnią ci wzrost, jeśli masz silne wyniki kredytowe i historię terminowych płatności. Jeśli jednak masz rejestr spóźnionych lub pominiętych płatności, możesz odmówić wzrost.
Kiedy możesz skorzystać z nowej linii kredytowej?
Chociaż wzrost limitu jest lepszy dla osób, które mają już kilka kart kredytowych, otwarcie nowego konta może być dobrym pomysłem, jeśli masz tylko jedną kartę. W rzeczywistości twoje wyniki kredytowe zostaną zwiększone dzięki uzyskaniu drugiej linii kredytowej, pomimo początkowego spadku wyników z trudnego zapytania kredytowego.
Aby zbudować pozytywną historię kredytową, spłacaj saldo na każdej karcie w całości co miesiąc i utrzymuj wszystkie rachunki. Spróbuj użyć nowej karty, aby zapłacić za coś, co zamierzasz kupić i że wiesz, że będziesz w stanie spłacić, takie jak gaz, artykuły spożywcze lub rachunki za media.
Nagrody za kartę kredytową to kolejny powód, aby wybrać nową kartę w porównaniu z podwyżką limitu kredytowego. Na przykład, jeśli dużo latasz, możesz otrzymać kartę nagród linii lotniczych i ostatecznie zdobyć bezpłatny lot w całym kraju.
Niezależnie od wybranej opcji pamiętaj, aby często sprawdzać raporty kredytowe, płacić miesięczne rachunki na czas, unikaj wydatków poza środkami i mądrze korzystaj z nowego kredytu.
Czy żądanie wzrostu limitu kredytowego wpływa na twoją zdolność kredytową?
CNBC Select rozmawiał z ekspertami, aby dowiedzieć się, czy proszenie o wyższy limit kredytowy wpływa na twoją zdolność kredytową.
Zaktualizowany zapis, 25 kwietnia 2023
Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila
Jelena Lalic | Istock | Getty Images
Podczas gdy wzrost limitu kredytu może ułatwić zapłacenie za następny duży zakup lub obniżyć stopę wykorzystania kredytu, konsumenci powinni wiedzieć, że może to wpłynąć na twoją zdolność kredytową. CNBC Select rozmawiał z Tedem Rossmanem, starszym analitykiem branży karty kredytowej w Bankrate i Matt Schulz, głównym analitykiem kredytowym w LendingTree, aby dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób może wpłynąć na twoją ocenę kredytową, żądając wyższego limitu kredytowego.
Subskrybuj biuletyn CNBC Select!
Pieniądze mają znaczenie – więc jak najlepiej wykorzystaj. Uzyskaj wskazówki ekspertów, strategie, wiadomości i wszystko, czego potrzebujesz, aby zmaksymalizować pieniądze, prawo do skrzynki odbiorczej. Podpisz tutaj.
Jak poprosić o wzrost limitu kredytu
Zwiększenie limitu kredytowego może być tak łatwe, jak wywołanie obsługi klienta lub złożenie wniosku za pośrednictwem aplikacji mobilnej emitenta karty kredytowej. Zazwyczaj będziesz chciał poprosić o podwyższenie limitu kredytowego, jeśli twój dochód ostatnio wzrósł i masz dobre nawyki kredytowe. Należy jednak pamiętać, że jeśli zostaniesz zatwierdzony na wyższą linię kredytową, pojawianie się w raporcie kredytowym może potrwać kilka tygodni.
Czy to limit kredytu zwiększa miękkie ciągnięcie lub twarde ciągnięcie?
W zależności od emitenta karty złożenie wniosku o wyższy limit kredytowy może ponieść trudne zapytanie, miękkie zapytanie lub oba rodzaje kontroli kredytowej w raporcie kredytowym, wyjaśnia Rossman. Trudne zapytanie ma miejsce, gdy pożyczkodawca pobiera raport kredytowy – działanie to zwykle powoduje zmniejszenie zdolności kredytowej między pięć a 10 punktów. Zauważ, że chociaż trudne zapytanie wpłynie tylko na twoją zdolność kredytową przez okres do jednego roku, pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez dwa lata. Natomiast miękka kontrola kredytowa nie ma żadnego wpływu na twoją zdolność kredytową. Na przykład Capital One nie przeprowadziłby ciężkiego dochodzenia, gdyby posiadacz karty zażądał zwiększonego limitu kredytowego dla jednej z swoich kart kredytowych kapitałowych, w tym karty kredytowej Capital One Venture X.
Czy żądanie wzrostu limitu kredytowego wpływa na twoją zdolność kredytową
Mogą to obejmować:
Czy lepiej jest ubiegać się o podwyższenie limitu karty kredytowej lub otworzyć nowe konto?
Jeśli ty’Szukasz poprawy historii kredytowej i zwiększenia wyników kredytowych, możesz zastanowić się, czy szukać limitu karty kredytowej, czy otworzyć nową linię kredytową. Obie opcje zwiększyłyby całkowity dostępny kredyt i obniżyłaby stopę wykorzystania. Jednak skłonią również do trudnego zapytania dotyczące twoich raportów kredytowych, co nieznacznie obniży wyniki kredytowe.
Kiedy rozważyć wzrost limitu kredytu
To’Zasadniczo zalecono, aby mieć dwa lub trzy główne rachunki kart kredytowych, oprócz innych rodzajów finansowania, takich jak pożyczki studenckie, pożyczka samochodowa lub kredyt hipoteczny. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy lubią widzieć szeroką gamę typów kredytowych w raportach kredytowych. Sugeruje im, że ty’w stanie zrównoważyć wiele zobowiązań jednocześnie. Powinieneś jednak uważać na liczbę otwartych kart kredytowych. Po wyjściu poza dwie lub trzy karty śledzenie miesięcznych płatności może stać się mylące, szczególnie jeśli konta mają różne terminy.
Więc jeśli masz już wiele kart (lub nawet jedną, na którą trudno nadążyć), to’Prawdopodobnie najlepiej poprosić o wzrost limitu kredytu. W ten sposób nie będzie żadnych zmian w liczbie miesięcznych płatności, które musisz dokonać, a ty wygrasz’T musi śledzić wiele kart, każda z własną stopą procentową, nagrodami i opłatami.
Chociaż zwiększenie limitu kredytowego nie zaszkodzi nieznacznie wyników kredytowych w krótkim okresie, może również poprawić twój wskaźnik długu do kredytu, czyli kwota kredytu, której używasz w porównaniu z całkowitą kwotą dostępną dla Ciebie. Pamiętaj jednak, jeśli zdecydujesz się na zwiększenie limitu, powinieneś oprzeć się chęci wydania do tego limitu. W przeciwnym razie ty’Zwiększ współczynnik wykorzystania i spowodować dalsze szkody w wynikach kredytowych.
Emitenci kart prawdopodobnie zapewnią ci wzrost, jeśli masz silne wyniki kredytowe i historię terminowych płatności. Jeśli jednak masz rejestr spóźnionych lub pominiętych płatności, możesz odmówić wzrost.
Kiedy możesz skorzystać z nowej linii kredytowej?
Chociaż wzrost limitu jest lepszy dla osób, które mają już kilka kart kredytowych, otwarcie nowego konta może być dobrym pomysłem, jeśli masz tylko jedną kartę. W rzeczywistości twoje wyniki kredytowe zostaną zwiększone dzięki uzyskaniu drugiej linii kredytowej, pomimo początkowego spadku wyników z trudnego zapytania kredytowego.
Aby zbudować pozytywną historię kredytową, spłacaj saldo na każdej karcie w całości co miesiąc i utrzymuj wszystkie rachunki. Spróbuj użyć nowej karty, aby zapłacić za coś, co miałeś kupić i że znasz’Będę w stanie spłacić, takie jak gaz, artykuły spożywcze lub rachunki za media.
Nagrody za kartę kredytową to kolejny powód, aby wybrać nową kartę w porównaniu z podwyżką limitu kredytowego. Na przykład, jeśli dużo latasz, możesz otrzymać kartę nagród linii lotniczych i ostatecznie zdobyć bezpłatny lot w całym kraju.
Niezależnie od wybranej opcji pamiętaj, aby często sprawdzać raporty kredytowe, płacić miesięczne rachunki na czas, unikaj wydatków poza środkami i mądrze korzystaj z nowego kredytu.
Czy żądanie wzrostu limitu kredytowego wpływa na twoją zdolność kredytową?
CNBC Select rozmawiał z ekspertami, aby dowiedzieć się, czy proszenie o wyższy limit kredytowy wpływa na twoją zdolność kredytową.
Zaktualizowany zapis, 25 kwietnia 2023
Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila
Jelena Lalic | Istock | Getty Images
Podczas gdy wzrost limitu kredytu może ułatwić zapłacenie za następny duży zakup lub obniżyć stopę wykorzystania kredytu, konsumenci powinni wiedzieć, że może to wpłynąć na twoją zdolność kredytową. CNBC Select rozmawiał z Tedem Rossmanem, starszym analitykiem branży karty kredytowej w Bankrate i Matt Schulz, głównym analitykiem kredytowym w LendingTree, aby dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób może wpłynąć na twoją ocenę kredytową, żądając wyższego limitu kredytowego.
Subskrybuj biuletyn CNBC Select!
Pieniądze mają znaczenie – więc jak najlepiej wykorzystaj. Uzyskaj wskazówki ekspertów, strategie, wiadomości i wszystko, czego potrzebujesz, aby zmaksymalizować pieniądze, prawo do skrzynki odbiorczej. Podpisz tutaj.
Jak poprosić o wzrost limitu kredytu
Zwiększenie limitu kredytowego może być tak łatwe, jak wywołanie obsługi klienta lub złożenie wniosku za pośrednictwem aplikacji mobilnej emitenta karty kredytowej. Zazwyczaj będziesz chciał poprosić o podwyższenie limitu kredytowego, jeśli twój dochód ostatnio wzrósł i masz dobre nawyki kredytowe. Należy jednak pamiętać, że jeśli zostaniesz zatwierdzony na wyższą linię kredytową, pojawianie się w raporcie kredytowym może potrwać kilka tygodni.
Czy to limit kredytu zwiększa miękkie ciągnięcie lub twarde ciągnięcie?
W zależności od emitenta karty złożenie wniosku o wyższy limit kredytowy może ponieść trudne zapytanie, miękkie zapytanie lub oba rodzaje kontroli kredytowej w raporcie kredytowym, wyjaśnia Rossman. Trudne zapytanie ma miejsce, gdy pożyczkodawca pobiera raport kredytowy – działanie to zwykle powoduje zmniejszenie zdolności kredytowej między pięć a 10 punktów. Zauważ, że chociaż trudne zapytanie wpłynie tylko na twoją zdolność kredytową przez okres do jednego roku, pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez dwa lata. Natomiast miękka kontrola kredytowa nie ma żadnego wpływu na twoją zdolność kredytową. Na przykład Capital One nie przeprowadziłby trudnego dochodzenia, gdyby posiadacz karty zażądał zwiększonego limitu kredytowego jednej z swoich kart kredytowych kapitałowych, w tym karty kredytowej Capital One Venture X, którą CNBC wybierze jako wybór edytora dla najlepszej karty kredytowej.
Capital One Venture X Rewards Karta kredytowa
Informacje o karcie kredytowej Capital One One Venture X zostały zebrane niezależnie przez Select i nie zostały sprawdzone ani dostarczone przez emitenta karty przed publikacją.
Nagrody
10 mil na dolara na hotelach i wypożyczalniach, 5 mil za dolara na loty po rezerwacji Capital One Travel; nieograniczone 2x mil na wszystkich innych kwalifikujących się zakupach
Premia powitalna
Zarabiaj 75 000 mil bonusowych po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta
Roczna opłata
INTRO APR
Regularne Apr
21.74% – 28.74% zmienna APR
Opłata za przeniesienie salda
0% podczas regularnego transferu APR
Opłaty za transakcje zagraniczne
Potrzebny kredyt
Należy pamiętać, że większość emitentów kart nie ujawnia publicznie, jaki rodzaj kontroli kredytowej wykonają konsumentom żądanie wyższego limitu kredytowego, więc będziesz chciał zadzwonić z wyprzedzeniem i poprosić o pewność.
Możesz szybko poprosić o podwyższenie limitu kredytowego dla kart kredytowych Citi, takich jak podwójna karta gotówkowa Citi®, za pośrednictwem aplikacji banku z zaledwie kilkoma kranami. A raporty wskazują, że Citibank prawie zawsze użyje miękkiego ciągnięcia tylko podczas składania tego żądania, ale jeśli chcesz wyższego limitu kredytowego, początkowo oferuje Ci Citi, wykonają ciężkie ciągnięcie. Citi oferuje również automatyczne podwyżki limitu kredytowego, co nie powoduje ciężkiego ciągnięcia.
Citi® podwójna karta gotówkowa
Na bezpiecznej stronie Citi
Nagrody
2% zwrot gotówki: 1% na wszystkich kwalifikujących się zakupach i dodatkowe 1% po zapłaceniu rachunku za kartę kredytową
Premia powitalna
Roczna opłata
INTRO APR
0% w pierwszych 18 miesiącach w równowadze; Nie dotyczy zakupów
Regularne Apr
18.99% – 28.99% zmienna
Opłata za przeniesienie salda
W przypadku transferów salda zakończonych w ciągu 4 miesięcy od otwarcia konta obowiązuje opłata za przelew do 3% każdego przelewu (minimum 5 USD); Następnie obowiązuje opłata za przeniesienie salda w wysokości 5% każdego transferu (minimum 5 USD)
Opłata za transakcję zagraniczną
Potrzebny kredyt
Dobry/doskonały
Zwiększenie limitu kredytowego może na dłuższą metę poprawić twoją zdolność kredytową
Schulz zauważa, że nie powinieneś być zbyt zaniepokojony, jeśli emitent karty wykonuje ciężkie zapytanie do raportu kredytowego, ponieważ niewielka ding na twoją zdolność kredytową jest tylko tymczasowa. Schulz mówi, że korzyści płynące z pytania i otrzymywania wyższego limitu kredytowego często przeważają nad negatywnymi skutkami zapytania do twojego raportu kredytowego.
Po zwiększeniu limitu kredytowego możesz również poprawić swój wskaźnik wykorzystania kredytu, co może pomóc Twojej zdolności kredytowej na dłuższą metę. Istnieje pięć czynników, które tworzą Twoją zdolność kredytową FICO: Twoja historia płatności (35%), kwota należna (30%), długość historii kredytowej (15%), mieszanka kredytowa (10%) i nowy kredyt (10%).
Kwota należna kategoria (30%) również uwzględnia pięć czynników, w tym ilość pieniędzy na wszystkie swoje konta, kwotę, którą jesteś winien na podstawie różnych rodzajów kont, które masz, wartość bieżących sald, ile jesteś winien pożyczek ratunkowych oraz współczynnik wykorzystania kredytu.
Dlatego eksperci twierdzą, że współczynnik wykorzystania kredytu stanowi 30% wyniku FICO, ponieważ dotyczy on tylko obrotowych linii kredytowych i jest zdefiniowany jako stosunek kredytu, którego używasz do całkowitej kwoty kredytu, który zostałeś przedłużony.
Na przykład, jeśli jesteś winien 2000 USD na kartę kredytową z limitem 10 000 USD, oznacza to, że masz wskaźnik wykorzystania 20% na tej karcie. Całkowity wskaźnik wykorzystania kredytu byłby oparty na całkowitej kwoty kredytu obrotowego, który zostałeś przedłużony i całkowitą kwotę, której użyłeś.
Podczas gdy eksperci zazwyczaj zalecają, aby ludzie utrzymywali wskaźnik wykorzystania kredytu poniżej 30%, wszystko poniżej 10% jest jeszcze lepsze.
Wykorzystanie kredytu jest drugim najważniejszym czynnikiem w formule punktacji FICO po historii płatności, więc poprawa współczynnika wykorzystania kredytu może mieć pozytywny wpływ na historię kredytu, wyjaśnia Schulz.
Zwykanie sprawdzania raportu kredytowego może również ułatwić wykrywanie incydentów oszustwa. Usługi monitorowania kredytowego, takie jak Creditise®, Experian Free Credit Monitoring i IdentityForce® Ultrasecure mogą być również wykorzystane do wykrywania błędów w raporcie kredytowym – na przykład, jeśli ktoś ubiegał się o linię kredytu pod Twoim imieniem.
Jak zwiększyć limit kredytu
Limit kredytowy, znany również jako linia dostępu do kredytu lub linia kredytowa, to maksymalna kwota dolarów, którą możesz wydać na kartę kredytową, zanim będziesz musiał spłacić część salda. W zależności od karty kredytowej i tego, jak stabilny jesteś finansowo, limity kredytowe mogą wynosić od kilkuset dolarów do dziesiątek tysięcy dolarów.
Bycie inteligentnym o tym, jak korzystasz z karty kredytowej – i płacenie rachunku na czas i w pełni w każdym cyklu rozliczeniowym – może pomóc w zwiększeniu limitu kredytowego i może poprawić twoją zdolność kredytową. Jednak z drugiej strony wyższy limit kredytowy może prowadzić do nadmiernego wydatków.
Ważne jest, aby pamiętać o następujących rozważeniach, jeśli chodzi o to, jak limit kredytowy wpływa.
Jak poprosić o wzrost limitu kredytu
W zależności od emitenta karty kredytowej masz kilka opcji żądania wyższego limitu kredytowego.
- Złóż wniosek online. Wielu emitentów kredytowych zezwala członkom kart na żądanie wzrostu limitu kredytowego online za pośrednictwem ich strony internetowej lub portalu użytkownika. Zaloguj się na swoje konto i prześlij żądanie. W niektórych przypadkach może być konieczne zaktualizowanie swoich informacji, takich jak roczny dochód.
- Zadzwoń do firmy z karty kredytowej. Z tyłu karty ma numer obsługi klienta, który możesz zadzwonić i dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do zwiększonego limitu. Być może będziesz musiał odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Twojej prośby i sytuacji finansowej, ale jeśli spełniasz wymagania, mogą złożyć na prośbę. Po przesłaniu możesz natychmiast otrzymać decyzję lub być może będziesz musiał poczekać do 30 dni przed otrzymaniem odpowiedzi.
Czasami emitenta karty kredytowej może Automatycznie wzrośnie Twój limit kredytowy na podstawie niektórych czynników, takich jak otwarcie karty przez długi czas i dokonywanie płatności na czas. Jeśli tak się stanie, mogą wysłać komunikację, że twój limit wzrósł, więc pamiętaj o monitorowaniu tych powiadomień. Z niektórymi emitentami może się to zdarzyć nawet co 6 lub 12 miesięcy.
Jak kwalifikować się do wzrostu limitu kredytowego
Istnieje kilka kluczowych czynników, na które przyjrzy się firmie karty kredytowej, rozważając uprawnienia do wzrostu limitu kredytowego. Będą chcieli wiedzieć, czy:
- Dokonujesz płatności na czas
- Dokonujesz więcej niż minimalne miesięczne płatności lub spłacasz saldo w całości
Inne czynniki, które mogą rozważyć wierzyciele, obejmują:
- Czy ostatnio miałeś zmiany w swoich dochodach
- Twoja ocena kredytowa
- Czy kiedykolwiek zmaksymalizowałeś swoją kartę kredytową
- Twój wskaźnik wykorzystania kredytu
- Jak długo miałeś otwartą kartę (niektórzy wierzyciele mają ograniczenia, takie jak wymaganie, aby karta była otwarta przez sześć miesięcy lub na rok, zanim będziesz kwalifikować się do wzrostu)
Co należy rozważyć przed zażądaniem wyższego limitu kredytowego
Zatwierdzenie podwyższonego limitu kredytowego daje więcej pieniędzy na wydanie na to, czego potrzebujesz, ale wiąże się również z większą odpowiedzialnością. Oto kilka kluczowych rzeczy do rozważenia, zanim zażądasz zwiększonego limitu.
- Po żądaniu podwyżki limitu kredytowego może to spowodować trudne zapytanie do raportu kredytowego, jeśli pożyczkodawca uzyska kopię twojej oceny kredytowej. Ale w niektórych przypadkach wniosek może spowodować miękkie zapytanie, w zależności od emitenta karty kredytowej.
- Zadaj sobie pytanie, czy nadal będziesz w stanie dokonywać płatności na czas i spłacić swoją kartę w całości, jeśli masz wyższy limit kredytowy i wydawaj więcej każdego miesiąca. Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, teraz może nie być najlepszym czasem na wzrost.
- Rozważ także swój współczynnik wykorzystania kredytu. Jeśli masz wyższy limit kredytowy i spędzasz więcej każdego miesiąca, współczynnik wykorzystania może być wyższy, co może negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową.
Wskazówki dotyczące żądania wzrostu limitu kredytu
Emitenci kart nie są zobowiązani do zatwierdzenia Twojego żądania, więc oto kilka wskazówek, które pomogą procesowi żądania trafiły.
- Po żądaniu wzrostu limitu kredytu ważne jest mieć potrzebne informacje. Zazwyczaj będziesz musiał zapewnić całkowity roczny dochód, aktualny status zatrudnienia i miesięczną opłatę hipoteczną lub czynsz. Może być może być również konieczne zapewnienie kwoty podwyżki limitu kredytowego, o które prosisz.
- Przygotuj się na obronę prośby o wyższy limit. Przedstawiciel może zapytać, dlaczego potrzebujesz podwyżki limitu kredytowego i dlaczego powinien udzielić Twojego wniosku. Możesz bronić swojej sprawy z takimi informacjami, jak Twoja historia płatności na czas, częste i odpowiedzialne korzystanie z karty, wysoka zdolność kredytowa, wzrost dochodów i więcej.
- Poproś o wzrost limitu kredytu w dobrym czasie. Poczekaj, aż uzyskasz podwyżkę lub wzrost roczny. Upewnij się również, że masz dobry kredyt i dobre doświadczenie w płaceniu na czas.
Jak zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie więcej kredytu
Jeśli szukasz sposobów na zwiększenie szans na zwiększenie limitu kredytowego, skup się na następujących rzeczach:
Utrzymuj dobrą zdolność kredytową
Konsumenci z dobrymi wynikami kredytowymi (zazwyczaj wyniki FICO wynoszące 690 i więcej), częściej zatwierdzili więcej kredytu. Jeśli Twoja ocena kredytowa wymaga zwiększenia, skup się na dokonywaniu płatności za czas w każdym cyklu rozliczeniowym, zachowaj stopę wykorzystania kredytu poniżej 30%i utrzymuj otwarte starsze karty kredytowe-co będzie lepiej reprezentować długość historii kredytowej.
Jeśli planujesz żądać wzrostu linii kredytowej i potrzebujesz pomocy w śledzeniu oceny kredytowej i tego, co wpływa na to, Chase Credit Journey ® może być pomocnym narzędziem.
Zmniejsz swój zależny dług
Nawet niskie salda wyciągów liczą się jako dług, gdy zgłoszono biurce kredytowe. Może to spowodować wahanie emitenta karty, aby zatwierdzić cię za dodatkowy kredyt. Bank musi zważyć ryzyko, że członek karty nie będzie się spłacić w swoich płatnościach.
Oto wskazówka: Jeśli spłacisz saldo zanim koniec cyklu rozliczeniowego, nie będzie zgłaszany zaległy dług. Upewnij się, że znasz datę zakończenia cyklu rozliczeniowego i, jeśli to możliwe, zapłać saldo przed tą datą. Chase oferuje automatyczne płatności, które zapewnia automatycznie płacenie rachunku co miesiąc.
Obejmują wszystkie źródła dochodów
Możesz ubiegać się o dodatkowy kredyt, ponieważ Twoje dochody ostatnio wzrosły. Upewnij się, że liczysz wszystkie kwalifikujące źródła dochodów – które banki muszą pozwolić na uwzględnienie, gdy masz rozsądne oczekiwanie na dostęp. Może to obejmować dochód małżonka lub partnera, a także inne kwalifikujące się źródła, takie jak alimenty, alimenty, dochód z inwestycji, świadczenia z tytułu niepełnosprawności i wypłaty emerytalne.
Korzyści z wyższego limitu karty kredytowej
Istnieje kilka kluczowych korzyści z posiadania wyższego limitu kredytowego.
Unikaj potrzeby otwarcia drugiej karty
Kiedy możesz wydać więcej na jedną kartę kredytową, unikasz potrzeby otwarcia drugiej karty, aby pokryć niezbędne wydatki. Niektóre osoby mogą łatwiej śledzić zakupy w ten sposób, a także muszą zarządzać jednym rachunkiem za kartę kredytową zamiast wielu rachunków.
Zdobądź więcej nagród
Jeśli masz kartę kredytową nagród, istnieje więcej możliwości wydawania nagród lub zwrotu, gdy linia kredytowa jest wyższa.
Niskie wykorzystanie kredytu
Wyższy limit kredytowy może spowodować niższy, bardziej pożądany wskaźnik wykorzystania kredytu. Utrzymanie niższego wskaźnika wykorzystania kredytu może nawet zwiększyć twoją zdolność kredytową.
Podsumowując
Zastanów się, czy chcesz poprosić o wzrost limitu kredytu na istniejącej karcie. Jeśli zdecydujesz, że jest to właściwy czas na zwiększenie limitu, zadzwoń do numeru telefonu z tyłu karty kredytowej.
Jeśli poprosisz o wzrost linii kredytowej?
Kiedy po raz pierwszy otrzymasz kartę kredytową, Twoja linia kredytowa (zwana również limitem kredytowym) może nie być tak wysoka jak ty’D jak. Po tobie’Miał na jakiś czas nową kartę kredytową, możesz poprosić o podwyższenie limitu kredytowego.
Co to jest linia kredytowa?
Twoja linia kredytowa to maksymalna kwota, którą możesz naliczyć na karcie kredytowej. Kwota Twojej linii kredytowej zostanie wymieniona na wyciągu z karty kredytowej.
Jeśli linia kredytowa na karcie kredytowej nie jest tak wysoka jak ty’d, możesz złożyć wniosek o podwyższenie kredytu.
Ale tam’S więcej na limity kredytowe. Zrozumienie czynników, które wchodzą na twoją linię kredytową, może pomóc Ci wiedzieć, kiedy to’czas, aby poprosić o wzrost.
Niski limit kredytowy to nie to samo co niska zdolność kredytowa. Brak historii kredytowej może prowadzić do niższego limitu. Wynika to z faktu, że emitent karty kredytowej’T mieć wystarczającą ilość informacji, aby uzasadnić zapewnienie dostępu do dużej ilości pieniędzy za pomocą wyższego limitu na koncie karty kredytowej.
Otwarcie karty kredytowej jest jak rozpoczęcie nowego związku: musisz zbudować zaufanie. Twoja początkowa linia kredytowa odzwierciedla Twoją emitenta, rozszerzając niewielką ilość zaufania. Jeśli ustanowisz dobrą historię kredytową – ja.mi., Buduj zaufanie – mogą być wygodniejsze zwiększenie limitu kredytowego w przyszłości.
Jakie czynniki prowadzą do wzrostu linii kredytowej?
Czy wiedziałeś?
Pożyczkodawcy patrzą na różne czynniki, aby ocenić twoją stabilność finansową i ustalić ilość ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy, gdy zdecydują się na limit kredytu.
Mogą to obejmować:
- Twoja historia płatności
- Twoja stopa wykorzystania kredytu
- Twój miesięczny dochód/wydatki
- Długość Twojej historii kredytowej
- Twoja historia zatrudnienia
- Wszelkie ostatnie zapytania kredytowe
Dlaczego miałbyś poprosić o wzrost linii kredytowej?
Większa linia kredytowa może być pomocna przy płaceniu za nieoczekiwane sytuacje kryzysowe, większe zakupy lub mniejsze, codzienne wydatki.
Uzyskanie wyższego limitu kredytowego poprawia współczynnik wykorzystania kredytu. Ogólnie rzecz biorąc, zachowanie salda kredytowego, które stanowi niski odsetek całkowitego dostępnego kredytu, jest uważane za odpowiedzialne wykorzystanie kredytu i może pomóc w Twojej zdolności kredytowej.
Ta zdolność kredytowa jest ważna z różnych powodów. Jeśli chcesz kupić dom lub samochód, im lepsza ocena kredytowa, tym bardziej prawdopodobne jest, że wylądujesz tę pożyczkę. Możesz również mieć niższą stopę procentową, ponieważ im wyższa ocena kredytowa, tym mniej wydajesz się ryzykiem dla banku.
Pracodawcy mogą również przeprowadzić kontrolę przeszłości przed wprowadzeniem Cię na pokład, i mogą chcieć zrozumieć twoje obsługę kredytu, zwłaszcza jeśli nowa praca będzie wymagała obsługi pieniędzy lub finansów.
Kiedy należy poprosić o wzrost linii kredytowej?
Ludzie mają wiele powodów, aby zażądać wzrostu linii kredytowej. Być może często podróżujesz i chcesz być w stanie umieścić zakupy w locie i hotelu na karcie, aby naliczyć dodatkowe mile lub nagrody pieniężne, a może masz dużo wydatków na pracę, za które ty’Ponowne zwrot kosztów.
Budowanie dobrej historii kredytowej polega częściowo na pokazaniu emitenta kredytu. Jeśli Twoja zdolność kredytowa wzrosła od pierwszego otrzymania karty kredytowej, możesz być w dobrej sytuacji, aby poprosić o podwyższenie limitu kredytowego.
Firmy kart kredytowych szukają długiej historii dobrych zachowań spłaty. Jeśli używasz swojej karty odpowiedzialnie i konsekwentnie ją spłacasz, możesz być w dobrej sytuacji, aby poprosić o wyższy limit kredytu. Ważne jest jednak zrozumienie i uznanie, że każdy emitent karty kredytowej będzie miał zestaw kryteriów, których używa do sprawdzenia, czy zaoferować wzrost linii kredytowej, a żadne z nich nie gwarantuje, że otrzymasz żądany wzrost linii kredytowej (podobnie jak w przypadku ubiegania się o nową kartę kredytową).
Na szczęście, jeśli ubiegasz się o podwyżkę linii kredytowej i nie otrzymasz go, ty’LL Otrzymaj list od emitenta opisujący powód, dla którego odmowa wniosku została odrzucona.
Jeśli masz kartę kredytową studencką, którą ty’Używałem przez co najmniej rok, zademonstruj historię płatności na czas i możesz udowodnić, że masz dodatkowy dochód lub aktywa, możesz poprosić o podwyższenie limitu kredytowego. To nie’t oznacza to’jest gwarantowane, ale nigdy nie boli sprawdzić z emitentem karty kredytowej, aby zrozumieć twoje opcje.
W związku z tym, gdy zdobędziesz dyplom, możesz poprosić swoją firmę karty kredytowej o zmianę statusu studenta na ukończenie studiów, co może pomóc uzyskać wzrost limitu, zwłaszcza jeśli ty’Znalazłem pracę po ukończeniu studiów. Pozwala to na utrzymanie historii kredytowej i sprawia, że kwalifikujesz się do potencjalnego wzrostu limitu.
Jeśli ty’dostałem podwyżkę lub nową, wyższą płatną pracę, może być czas na poproszenie o wyższy limit kredytowy. Posiadanie większej liczby sygnałów dochodowych do emitenta karty kredytowej, że będziesz w stanie zachować dobre zachowanie spłaty, nawet jeśli wydatki wzrosną.
Ale to’zawsze ważne jest, aby pamiętać, że emitent karty kredytowej może być zmuszony do pobrania raportu kredytowego przy rozważaniu wniosku o podwyższenie kredytu, co może spowodować trudne zapytanie w raporcie kredytowym. Ciężkie zapytania mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową.
Jak prosić o wzrost linii kredytowej odkrycia?
Aby dotrzeć do przedstawiciela obsługi klienta, który może pomóc Ci poprosić o wzrost linii kredytowej na karcie Discover, zadzwoń do numeru telefonu z tyłu karty. Możesz także wybrać “Usługi karty” i wtedy “Wzrost linii kredytowej” w Online Discover Account Center lub “Usługi” I “Wzrost linii kredytowej” W aplikacji Discover Mobile.
Kiedy należy unikać proszenia o wzrost linii kredytowej?
Zmniejszony dochód, ponieważ masz kartę kredytową
Jeśli twoje dochody spadły od czasu, gdy masz kartę kredytową, może to obniżyć szanse na zwiększenie limitu kredytowego. Twój emitent karty kredytowej prawdopodobnie zobaczy niższy dochód jako wskazówkę’w stanie pozwolić sobie na mniejsze wydatki niż wtedy, gdy zostałeś po raz pierwszy zatwierdzony do swojej karty.
Twoja zdolność kredytowa spadła od czasu złożenia wniosku o kartę
Jeśli przegapiłeś płatność kartą kredytową lub spóźniłeś się z pożyczką, możesz mieć niższą zdolność kredytową niż po raz pierwszy złożyłeś wniosek o swoją kartę kredytową. To’najlepiej pracować nad poprawą wyniku przed żądaniem podwyżki linii kredytowej.
Jak często możesz poprosić o wzrost linii kredytowej?
Tam’S Zazwyczaj nie ustalona ramy czasowe, aby poczekać po żądaniu wzrostu linii kredytowej, a każdy emitent będzie miał własne kryteria dotyczące tego, jak często zatwierdzą żądania zwiększenia linii kredytowej dla osób w dobrej opinii. Jeśli zostałeś zatwierdzony do wyższego limitu, a Twoja zdolność kredytowa nadal się poprawia, możesz zostać zatwierdzony do dodatkowego kredytu, ale potencjalnie nie przez miesiące po ostatniej prośbie. Po zaprzeczeniu, ty’LL prawdopodobnie chce czekać dłużej przed złożeniem dodatkowego wniosku o podwyższenie linii kredytowej i zamiast tego skupić się na dobrych nawykach kredytowych, które mogą pomóc poprawić twoją zdolność kredytową (takie jak spłacenie sald i dokonywanie wszystkich płatności na czas).
