Kup teraz, spłatą później pożyczki mogą obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet jeśli płacisz na czas – oto co musisz wiedzieć

Szwedzka firma, która rozpoczęła się w 2005 r., Teraz oferuje 90 mln aktywnych konsumentów w ponad 250 000 kupców w 17 krajach, bankując garderoby ludzi na całym świecie. Usługa rozpoczęła się w Europie, ale od tego czasu przeprowadziła się do podbicia rynku amerykańskiego.

Podsumowanie artykułu

Wiedza o tym, co robi i nie wpływa na twoją zdolność kredytową, może być trudnym biznesem. Być może trudniej jest wiedzieć, co jest dobre, a co złe dla twojej oceny kredytowej. Jak zawsze, jesteśmy tutaj, aby cię poprowadzić i rzucić trochę światła na wszystkie rzeczy związane z oceną zdolności kredytowej. Kup teraz Pay Późniejsze oferty są obecne na większości stron internetowych online, jednym z najbardziej znanych jest Klarna. Chociaż ich oferty brzmią niesamowicie, mogą nie być najlepsze dla twojej oceny kredytowej. Dowiedzmy się: czy Klarna wpłynie na twoją zdolność kredytową?

Kluczowe punkty:

1. Co nawet jest Klarna?
Jeśli jesteś gotowy na krótką lekcję historii, usiądź, uczyń się komfortowo, a my zaczniemy.

2. Co oznacza BNPL?
BNPL oznacza dokładnie to, co mówi: możesz coś kupić teraz i zapłacić za to w późniejszym terminie.

3. Jak to wszystko wpływa na moją zdolność kredytową?
Klarna może wpłynąć na twoją zdolność kredytową na 2 etapach: po pierwsze, gdy składasz wniosek, a później, gdy faktycznie je spłacasz.

4. „Kup teraz, zapłać później” pożyczki mogą obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet jeśli płacisz na czas – oto co musisz wiedzieć
Wybierz wyjaśnia, w jaki sposób niektóre pożyczki w punkcie sprzedaży mogą obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet gdy dokonywasz płatności na czas i w całości.

Pytania:

1. Czy Klarna wpływa na moją zdolność kredytową?

Tak, Klarna może wpłynąć na twoją zdolność kredytową w niektórych sytuacjach. Po złożeniu wniosku o opcję finansowania Klarny wykonają twardą kontrolę kredytową, co może potencjalnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Ponadto, począwszy od 1 czerwca 2022 r., Klarna zgłosi wszystkie płatności kupna-pay-lateria i finansowanie głównym agencjom kredytowym.

2. Co to jest Klarna?

Klarna to szwedzka firma, która oferuje alternatywną metodę płatności o nazwie Buy Pay później (BNPL). Pozwala klientom dokonywać zakupów i płacić za nie w późniejszym terminie, w ciągu 30 dni lub w równych ratach w ciągu kilku miesięcy.

3. Jak działa BNPL?

BNPL oznacza zakup teraz, co oznacza, że ​​możesz coś natychmiast kupić i opóźnić płatność. Klarna oferuje dwie opcje: płacenie w całości w ciągu 30 dni bez odsetek lub rozpowszechniania płatności w ciągu 6 do 36 miesięcy za pomocą równych rat.

4. Jak Klarna może wpłynąć na moją zdolność kredytową?

Klarna może wpłynąć na twoją zdolność kredytową na dwóch etapach. Po pierwsze, kiedy ubiegasz się o opcję finansowania, wykonają trudny czek kredytowy, który może wpłynąć na Twój wynik. Po drugie, jeśli korzystasz z usług Klarna-Now-Pay-Later lub finansowania i dokonaj terminowych płatności, może to mieć pozytywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Jednak brakujące płatności lub niezbyt zarządzanie konto może negatywnie wpłynąć na Twój wynik.

5. Czy wszystkie pożyczki w punkcie sprzedaży są podobne do Klarny?

Nie, nie wszystkie pożyczki w punkcie sprzedaży są takie same jak Klarna. Każdy dostawca pożyczek może mieć inne warunki, które mogą się różnić pod względem wpływu na twoją zdolność kredytową. Ważne jest, aby zbadać i zrozumieć konkretne warunki każdej pożyczki przed podjęciem decyzji.

6. Jakie są zalety korzystania z Klarny?

Klarna oferuje elastyczność w opcjach płatności, umożliwiając dokonywanie zakupów bez natychmiastowej płatności. Może to również pomóc w zbudowaniu pozytywnej historii kredytowej, jeśli dokonujesz terminowych płatności. Ponadto Klarna oferuje usługi ochrony konsumentów i jest powszechnie akceptowana przez wielu kupców internetowych.

7. Czy wszystkie usługi kupna-pay-lateria wpływają na wyniki kredytowe?

Nie, nie wszystkie usługi kupna-pay-lateria wpływają na wyniki kredytowe w ten sam sposób. Zależy to od tego, czy usługa zgłasza płatności dla agencji kredytowych. Klarna rozpoczął zgłaszanie płatności dla agencji kredytowych, więc może to wpłynąć na twoją zdolność kredytową, jeśli korzystasz z ich usług. Jednak inni dostawcy kupna-pay-lateria mogą nie zgłaszać się do agencji kredytowych, więc ich usługi mogą nie wpływać bezpośrednio na twoją zdolność kredytową.

8. Czy konieczne jest dokonywanie terminowych płatności za pomocą Klarny?

Tak, ważne jest, aby terminowe płatności z Klarną w celu utrzymania pozytywnej oceny kredytowej. Dokonanie późnych płatności lub brakujących płatności może negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową i może prowadzić do dodatkowych opłat lub kar.

9. Czy Klarna może poprawić moją zdolność kredytową?

Jeśli korzystasz z usług Klarna-Now-Pay-Later lub finansowania. Dokonując terminowych płatności i odpowiednio zarządzając kontem Klarna, możesz wykazać się zdatą kredytową i odpowiedzialne zachowania finansowe, które mogą pozytywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową.

10. Jakie są ryzyko korzystania z usług kupna-pay-lateria?

Głównym ryzykiem korzystania z usług kupna-pay-lateria, takich jak Klarna, jest potencjalny wpływ na twoją zdolność kredytową. Jeśli przegapisz płatności lub nie zarządzasz odpowiednim konto, może to prowadzić do spadku oceny kredytowej. Ponadto brak spłaty pożyczki może spowodować dodatkowe opłaty, opłaty odsetkowe, a nawet konsekwencje prawne.

11. Dlaczego Klarna postanowił zgłosić się do agencji kredytowych?

Klarna postanowiła zgłosić płatności agencjom kredytowym w celu zapewnienia przejrzystości i pomocy klientom w budowaniu ich historii kredytowej. Zgłaszając płatności, Klarna dąży do nagradzania odpowiedzialnych kredytobiorców i zachęcanie do terminowych spłat.

12. Czy alternatywne metody płatności, takie jak Klarna, być dobrą opcją na zakupy online?

Tak, alternatywne metody płatności, takie jak Klarna, mogą być wygodną i elastyczną opcją na zakupy online. Pozwalają na dokonywanie zakupów bez natychmiastowej płatności, zapewniając większą elastyczność finansową. Ważne jest jednak, aby odpowiednio korzystać z tych usług i budżetować, aby uniknąć negatywnego wpływu na wynik kredytowy.

13. Czy są jakieś opłaty związane z Klarną?

Klarna może pobierać późne opłaty lub kary za pominięte płatności. Ponadto, jeśli wybierzesz opcję finansowania, opłaty za odsetki mogą obowiązywać w zależności od okresu spłaty. Konieczne jest przejrzenie i zrozumienie warunków usług Klarny, aby uniknąć nieoczekiwanych opłat.

14. Czy pożyczki BNPL to dobra opcja do zarządzania wydatkami?

Pożyczki BNPL mogą być wygodną opcją zarządzania wydatkami, zwłaszcza jeśli potrzebujesz więcej czasu na zapłatę za zakupy. Ważne jest jednak ocenę sytuacji finansowej i zapewnienie, że możesz sobie pozwolić na spłaty. Ostrożne budżetowanie i odpowiedzialne korzystanie z pożyczek BNPL może pomóc w skutecznym zarządzaniu wydatkami.

15. Czy są jakieś alternatywy dla Klarny?

Tak, istnieje kilka alternatyw dla Klarny, takich jak Afterpay, Clearpay i Laybuy. Każdy dostawca może mieć inne warunki i zalety, więc korzystne jest porównanie i wybór tego, który najlepiej pasuje do twoich potrzeb i sytuacji finansowej.

Pożyczki „Kup teraz, płacy później”-znane również jako pożyczki w punkcie sprzedaży-zaoferuj konsumentom możliwość spłaty zakupów w stałym okresie z płatnościami ratalnymi zwykle należnymi dwutygodniowymi lub miesięcznymi. Jeśli robiłeś zakupy na stronach Target, Walmart, Sephora lub ASOS, prawdopodobnie zauważyłeś opcję BNPL, gdy dotrzesz do strony kasy. Niedawne przejęcie przez Square jednego popularnego dostawcy BNPL, Australii, za prawie 30 miliardów dolarów, wskazuje na rosnącą popularność dostawców BNPL. W rzeczywistości ostatnie badania wykazały, że ponad połowa konsumentów korzystała z usługi BNPL.

Kup teraz, spłatą później pożyczki mogą obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet jeśli płacisz na czas – to jest to, co musisz wiedzieć

Szwedzka firma, która rozpoczęła się w 2005 r., Obecnie oferuje 90 mln aktywnych konsumentów w ponad 250 000 kupców w 17 krajach, banicy’S WARTORY NA CZASIE NA ŚWIAT. Usługa rozpoczęła się w Europie, ale od tego czasu przeprowadziła się do podbicia rynku amerykańskiego.

Czy Klarna wpływa na moją zdolność kredytową?

Wiedza o tym, co robi i nie wpływa na twoją zdolność kredytową, może być trudnym biznesem. Być może trudniej jest wiedzieć, co jest dobre, a co złe dla twojej oceny kredytowej. Jak zawsze, jesteśmy tutaj, aby cię poprowadzić i rzucić trochę światła na wszystkie rzeczy związane z oceną zdolności kredytowej. Kup teraz Pay Późniejsze oferty są obecne na większości stron internetowych online, jednym z najbardziej znanych jest Klarna. Chociaż ich oferty brzmią niesamowicie, mogą nie być najlepsze dla twojej oceny kredytowej. Dowiedzmy się: czy Klarna wpłynie na twoją zdolność kredytową?

Co nawet jest Klarna?

Jeśli jesteś gotowy na krótką lekcję historii, usiądź, uczyń się komfortowo, a my zaczniemy.

Klarna, utworzona w 2005 roku, jest spółką z siedzibą w Sztokholmie w Szwecji. Stworzony w celu uczynienia zakupów online łatwiejszym doświadczeniem, oferuje klientom alternatywną metodę płatności przy zakupie od sprzedawców, z którymi współpracuje.

Metoda płatności oferowana przez Klarna jest znana jako Buy Pay później (BNPL). Oferuje klientom elastyczność, jeśli chodzi o płacenie za ich zakupy.

Co oznacza BNPL?

BNPL oznacza dokładnie to, co mówi: możesz coś kupić teraz i zapłacić za to w późniejszym terminie.

BNPL nie jest niczym nowym. Na długo przed przybyciem Internetu (trudno w to uwierzyć, ale w wieku przed Internetem nadal moglibyśmy robić takie rzeczy, jak zakupy), firmy katalogowe często oferowały wybór odroczenia płatności lub zapłaty w ratach. BNPL obejmuje również tradycyjne karty sklepowe, w których możesz kupić przedmiot na karcie i spłacić przez okres miesięcy.

Zmieniło się eksplozja popularności korzystania z BNPL. Z firmami takimi jak Klarna, Clearpay i Laybuy atakują młodsze pokolenia z łatwością, z jaką mogą kupować online. Firmy te zwykle oferują kilka opcji. Pierwszym z nich jest zakup wybranego przedmiotu, a następnie spłacenie do 30 dni. Jeśli to zrobisz, nie naliczane są żadne odsetki. Klarna zarabia, obciążając sprzedawców za ich wykorzystywanie jako procesor płatności. Drugą opcją jest płacenie w równych ratach, czasami określane jako „plastry” w ciągu 6-36 miesięcy.

Jak to wszystko wpływa na moją zdolność kredytową?

Klarna może wpłynąć na twoją zdolność kredytową na 2 etapach: po pierwsze, gdy składasz wniosek, a później, gdy faktycznie je spłacasz.

Najpierw zobaczmy, jak to może wpłynąć na Ciebie na etapie aplikacji. Jeśli zdecydujesz się użyć Klarny jako tylko usługi kupna-pay-lateria (więc spłacisz za 30 dni lub w 3 ratach), przeprowadzą one tylko miękkie wyszukiwanie kredytowe, a nie trudne wyszukiwanie. W ten sposób wyszukiwanie nie pojawią się w pliku kredytowym, a inni pożyczkodawcy też tego nie zobaczą. Jeśli jednak wybierzesz opcję zapłacenia ponad 6-36 miesięcy, zwanej „Finansowaniem”, Klarna przeprowadzi trudny czek kredytowy. Pojawi się to w pliku kredytowym i może potencjalnie wpłynąć na Twój wynik.

Jeśli chodzi o spłaty, Klarna niedawno zmieniła swoją politykę. Od 1 czerwca 2022 r. Wszystkie płatności kupna-pay-lateria i finansowanie zostaną zgłoszone do głównych agencji kredytowych. Oznacza to, że mogą one również wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Ale to niekoniecznie zła rzecz; Zakładając, że prawidłowo zarządzasz konto i bądź na bieżąco z płatnościami, Klarna może mieć pozytywny wpływ na wynik kredytowy. Zapewnienie prawidłowego budżetu i możesz sobie pozwolić na wszelkie spłaty, jest kluczowe.

Podczas gdy Klarna postanowiła zgłosić wszystko do agencji kredytowych, inni dostawcy usług kupna-pay-lateria. Oznacza to, że użycie ich z pewnością nie wpłynie na Twój plik kredytowy w pozytywny sposób, a nawet może mieć negatywny wpływ, jeśli przegapisz spłaty.

„Kup teraz, zapłać później” pożyczki mogą obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet jeśli płacisz na czas – oto co musisz wiedzieć

Wybierz wyjaśnia, w jaki sposób niektóre pożyczki w punkcie sprzedaży mogą obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet gdy dokonywasz płatności na czas i w całości.

Zaktualizowany wt, 31 stycznia 2023

Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila

Getty Images

Kiedy Ryan Stanton przeprowadził się do swojego nowego mieszkania po ukończeniu college’u, zdecydował się na zakup artykułów gospodarstwa domowego, których potrzebował przez „Kup teraz, zapłacić później”. Zamiast płacić jedną ryczałt lub umieścić ją na karcie kredytowej, zdecydował się podzielić koszty swojego sprzętu do ćwiczeń, ubrania, poduszki i zegarek na płatności ratalne należne co dwa tygodnie lub co miesiąc. Stanton poczuł bezpieczne finansowanie swoich zakupów z 0% odsetek pożyczek BNPL, ponieważ wiedział, że będzie mógł dokonywać płatności ratalnych na czas i w całości.

Pożyczki „Kup teraz, płacy później”-znane również jako pożyczki w punkcie sprzedaży-zaoferuj konsumentom możliwość spłaty zakupów w stałym okresie z płatnościami ratalnymi zwykle należnymi dwutygodniowymi lub miesięcznymi. Jeśli robiłeś zakupy na stronach Target, Walmart, Sephora lub ASOS, prawdopodobnie zauważyłeś opcję BNPL, gdy dotrzesz do strony kasy. Niedawne przejęcie przez Square jednego popularnego dostawcy BNPL, Australii, za prawie 30 miliardów dolarów, wskazuje na rosnącą popularność dostawców BNPL. W rzeczywistości niedawny raport CB Insights przewiduje, że branża wzrośnie o 10 do 15 razy większą niż obecna wielkość do 2025 r. Łatwo jest zobaczyć odwołanie pożyczek POS: podczas gdy tradycyjne karty kredytowe wymagają, aby konsumenci opłacali swój miesięczny rachunek w całości i na czas co miesiąc lub otrzymywali wysokie stopy procentowe i opóźnienia, niektóre pożyczki BNPL udzielają konsumentom pożyczek z 0% i bez kar za opóźnione płatności. Ale czy te pożyczki są tak proste, jak się wydają? Select rozmawiał z wieloma ekspertami finansowymi, aby zobaczyć, w jaki sposób ta nowa metoda finansowania może negatywnie wpłynąć.

Jak niektóre pożyczki POS mogą zmniejszyć twoją zdolność kredytową

W zależności od dostawcy pożyczki, zaciągnięcie pożyczki POS może albo zwiększyć, zmniejszyć lub nie mieć żadnego wpływu na twoją zdolność kredytową. Niektórzy z najpopularniejszych dostawców pożyczek POS – Afterpay, afirm i Klarna – zgłaszają niektóre pożyczki biurom kredytowym.

1. Historia płatności (35%): Czy zapłaciłeś wcześniejsze rachunki kredytowe na czas
2. Kwoty należne (30%): Całkowita kwota kredytu i pożyczek, których używasz w porównaniu z całkowitym limitem kredytowym, znanym również jako stopa wykorzystania
3. Długość historii kredytowej (15%): Czas, w którym miałeś kredyt
4. Nowy kredyt (10%): Jak często ubiegasz się i otwierasz nowe konta
5. Mieszanka kredytowa (10%): Różnorodność posiadanych produktów kredytowych, w tym karty kredytowe, pożyczki ratalne, rachunki finansowe, kredyty hipoteczne i tak dalej

Niektóre czynniki, które określają twoją historię kredytową, to średni wiek twoich kont, wiek twojego najstarszego konta i jak długo minęło od otwarcia konta. (Jest to jeden z powodów, dla których wiele osób martwi się, że zamknięcie karty kredytowej może wynosić swój wynik.)

„Chociaż zapis płatności na czas może zwiększyć kredyt, możesz zobaczyć cios w wyniku korzystania z usługi [BNPL]”, mówi Leslie Tayne, założyciel i dyrektor zarządzający w Tayne Law Group. „Każdy zakup z pożyczką POS jest uważany za osobne konto w raporcie kredytowym, które zostaje zamknięte po spłaceniu salda. Ponieważ pożyczki te są krótkoterminowe (ogólnie sześć tygodni), mogą znacznie obniżyć średni wiek Twojej historii kredytowej-szczególnie jeśli jesteś zwykłym pożyczkobiorcą.”

Ponieważ 15% twojej zdolności kredytowej FICO jest określone na podstawie długości historii kredytowej, wielokrotne pobieranie pożyczek POS może obniżyć twoją zdolność kredytową, ponieważ obniża średni wiek twoich kont, wyjaśnia Tayne.

W Credit Karma Afirm ma ocenę klienta wynoszącą 2.9 gwiazdek, a recenzenci narzekali na ich pożyczki wpływające na ich zdolność kredytową, nawet jeśli są w dobrej opinii.

“Każda pożyczka, bez względu na to, jak duży lub mały, będzie się liczyć jako osobne konto w raporcie Experian Credit. Użyłem afirm około 15 razy, aby skorzystać z ich 0% ofert finansowania. Niespodzianka! Średnie obliczenie wieku Experian na moim pliku kredytowym spadło z 11 lat do około 2 lat. To negatywnie wpływa na twoją zdolność kredytową. Strzeż się – napisał jeden recenzent.

Afirm zajmuje się tym, w jaki sposób jego pożyczki mogą wpływać na wyniki kredytowe konsumentów w sekcji pomocy, zauważając, że ile kredytu używasz, jak długo masz kredyt, dokonywanie opóźnień płatności i historii płatności z afirm może wpłynąć na twój wynik.

Potrzebujesz pożyczki BNPL, która nie wpłynie na twoją zdolność kredytową?

Każda pożyczka BNPL obsługuje kontrole kredytowe i raportowanie do biur kredytowych inaczej.

Chociaż Afterpay nie uważa się za dostawcę POS, AfterPay w ogóle nie wykonuje kontroli kredytowej, co czyni go solidną opcją dla osób, które mają słabe lub złe kredyty i mają trudności z zabezpieczeniem pożyczki inaczej (również nie poprawi twojej zdolności kredytowej). Nie zgłasza pożyczek do biur kredytowych.

Według Klarna Klarna nie zgłasza również informacji o biurach kredytowych na temat pożyczek POS. Klarna przeprowadzi miękką kontrolę kredytową, która nie wpłynie na twoją zdolność kredytową, jeśli zabierzesz pożyczkę „wynagrodzenie za 4” lub pożyczkę „wynagrodzenie w ciągu 30 dni”. Ponadto, jeśli konsument złoży wniosek o markowy produkt otwartej linii kredytowej oferowany przez Bank partnerski Klarny, można przeprowadzić trudne zapytanie.

Twój wynik nie będzie miało wpływu, jeśli zabierzesz pożyczkę afirm, która pobiera 0% APR i ma cztery dwutygodniowe płatności lub pożyczki, w których ludzie otrzymali opcję trzymiesięcznego okresu płatności z 0% kwietnia. Jeśli zabierzesz dłuższą pożyczkę z odsetkami, pożyczka zostanie zgłoszona do eksperymentu.

Zanim zabierzesz pożyczkę BNPL, upewnij się, że jesteś jasny na warunkach, aby zrozumieć stopę procentową i harmonogram spłaty.

Wskazać, aby regularnie sprawdzać raport kredytowy

Każdy powinien mieć pewność, że można się zdarzyć, że regularnie sprawdzali swoje raporty kredytowe, zwłaszcza jeśli otwierasz nowe produkty finansowe, czy to pożyczka POS, czy nowa karta kredytowa.

Z powodu pandemii każdy z trzech biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion – teraz oferuje jeden bezpłatny raport kredytowy co tydzień. (Każdy z nich zazwyczaj oferuje jeden bezpłatny raport rocznie.) Po prostu przejdź do rocznego korporacji.com, strona internetowa upoważniona przez prawo federalne, do żądania raportu kredytowego od jednego z biur. Jeśli masz pożyczkę afirm, będziesz chciał poprosić o swój raport kredytowy Experian.

Istnieje również wiele bezpłatnych usług, które pozwalają śledzić swoją zdolność kredytową. Większość firm firm kredytowych pozwala sprawdzić swój wynik w swoich aplikacjach lub stronie internetowej. Możesz także skorzystać z bezpłatnego programu monitorowania kredytu, takiego jak CreditWise z Capitalone lub Experian Free Credit Monitoring.

Podczas gdy zapisanie się na pożyczkę POS niekoniecznie poprawi twoją zdolność kredytową, istnieje kilka szybkich sposobów na jej poprawę. *Experian Boost ™, na przykład, to bezpłatna usługa, która oferuje konsumentom możliwość połączenia ich kont na użyteczności i strumieniowym z raportem Experian Credit. Oznacza to, że jeśli masz czas na spłatę swojego Internetu, wody lub Netflix®, możesz zobaczyć poprawę wyniku FICO®.

Klarna: Wszystko, co musisz wiedzieć, zanim go użyjesz

Klarna szturmuje świat, pozwalając kupującym online płacić później bez dodatkowych kosztów. Ale jak to działa? I czy istnieje ryzyko?

Klarna to usługa „Kup teraz, Pay później” (BNPL), która pozwala kupującym online płacić za produkty w dalszej części miesiąca lub w ratach bez dodatkowych kosztów. Oznacza to, że Klarna kupuje ci ubrania lub inne przedmioty. Następnie wypłacasz Klarną w późniejszym terminie, jeśli chcesz je zatrzymać.

Nic dziwnego, że usługa, która oferuje konsumentom coś za nic (ja.E Bezpłatna niewielka pożyczka), Klarna okazała się wybuchowo popularna, szczególnie w ostatnich latach z młodszą tysiącletnią publiczności.

Szwedzka firma, która rozpoczęła się w 2005 r., Obecnie oferuje 90 mln aktywnych konsumentów w ponad 250 000 kupców w 17 krajach, banicy’S WARTORY NA CZASIE NA ŚWIAT. Usługa rozpoczęła się w Europie, ale od tego czasu przeprowadziła się do podbicia rynku amerykańskiego.

Reklama

Inwestorzy wlewają pieniądze do firmy. Klarna została wyceniona na 45 USD.6BN W swojej ostatniej prywatnej rundzie finansowania w tym roku, co czyni go najwyżej wartościową prywatną firmą technologii finansowych w Europie i drugą najcenniejszą finech na świecie.

Ale wraz z rozwojem firmy kontrowersje wokół niej z twierdzeniami, że Klarna (i inni pożyczkodawcy BNPL, tacy jak AfterPay, Clearpay i Afirm), prowadzą młodych ludzi do przekroczenia dostępu online i niszczenia ich ocen kredytowych.

Więc co musisz wiedzieć o Klarnie?

Jak działa Klarna?

Każdy, kto robi zakupy online u uczestniczących sprzedawców detalicznych, może, przy kasie, wybrać ‘Zapłać później z Klarną’ opcja. Oznacza to, że Klarna faktycznie zapłaci za towary z góry.

Następnie kupujący umieszczają dane swojej karty z Klarną i zgadzają się zapłacić za towary w pełnych 30 dni później lub podzielić koszty na trzy miesięczne płatności (z pierwszą zapłatą, gdy tylko przedmiot zostanie wysłany).

Dwie najpopularniejsze opcje-płacący w ciągu 30 dni lub płacenie w trzech ratach-są zawsze bezsprzeczalne. Ale istnieje również długoterminowa opcja finansowania, która pozwala użytkownikom rozłożyć koszty dużych zakupów na maksymalnie 36 miesięcy według stopy procentowej do 18.9%.

Rzeczy, które naprawdę mają znaczenie – trendy bankowe, plotki i analizy.

Dołącz, aby się zarejestrować

Rzeczy, które naprawdę mają znaczenie – trendy bankowe, plotki i analizy.

Dołącz, aby się zarejestrować

Klarna jest szczególnie przydatna w świecie, w którym kupujący zamawiają dużo towarów online, a następnie wysyłają wiele z nich (ponieważ są niewłaściwym rozmiarem lub Don’T wyglądaj dobrze). Oznacza to, że klienci nigdy nie muszą widzieć żadnych pieniędzy opuszczających swoje konto na przedmioty, które zwracają w ciągu 30 dni.

Jak zarabia Klarna?

Klarna’S Core usługi BNPL są bezpłatne dla klientów, ale nie dla detalistów, którzy płacą Klarnie niewielki ułamek każdej bezpłatnej pożyczki, którą oferują kupującym.

Dlaczego? Cóż, detaliści uważają, że klienci kupują więcej online – niektórzy detaliści mówią nawet o 20% więcej – kiedy muszą później zapłacić za towary, a nie od razu.

Oznacza to, że sprzedaż detalicznych wzrośnie, co ostatecznie oznacza więcej zysków. Właśnie dlatego detaliści tacy jak Topshop, H&M i ASOS używają Klarny.

Klarna zarabia również bezpośrednio pieniądze od konsumentów ze swojej opcji „finansowania”, w której użytkownicy pożyczają pieniądze dłużej po 19% stopie procentowej.

Reklama

Czy Klarna może wpłynąć na twoją zdolność kredytową?

Klarna twierdzi, że klasyczne produkty BNPL – płacące w ciągu 30 dni lub płacenie w trzech ratach – nie wpłyną na wyniki kredytowe. Jeśli użytkownicy nie płacą, ich konta są po prostu zablokowane.

Z Klarną’S ‘Finansowanie’ Jednak opcja pożyczek długoterminowych wykonuje jednak ‘twardy’ Kontrola kredytowa, który ktoś sprawdzający Twój raport może zobaczyć. Brak tych płatności wpłynie również na wyniki kredytowe.

Uważaj jednak, że niektórzy inni dostawcy mogą mieć produkty BNPL, które mogą wpływać na wyniki kredytowe. Jedna ankieta w ubiegłym roku, przeprowadzona w Wielkiej Brytanii przez porównanie rynku, wykazała, że ​​22% użytkowników miało negatywnie wpłynęły na swoje wyniki kredytowe.

Dlaczego ludzie krytykują Klarna?

Oprócz potencjalnie uszkadzania wyników kredytowych osób korzystających z „finansowania”, niektórzy twierdzą, że usługa zachęca również tysiąclecia do podwyższenia wydatków na miejsca takie jak Asos, Boohoo, Pasku.

“Klarna jest, moim zdaniem, prawdziwym końmi trojańskim dla tysiąclecia’ finanse. To’nadchodzi w czasie, gdy szybkie sklepy właśnie poszło na nowy poziom,” W zeszłym roku napisała Iona Bain, założycielka bloga Young Money.

Szwedzki polityk Per Bolund powiedział, że klientów nie należy się oszukać “Ścieżki płatności, które kosztują więcej”. Następnie obiecał dać firmom takim jak Klarna a “ciężki czas”.

Jak Klarna broni się przed krytykami?

Sebastian Siematkowski, współzałożyciel i dyrektor generalny Klarna, zwraca uwagę, że oferowanie kredytu klientom detalicznym nie jest niczym nowym.

To, co robią Klarna i inne firmy BNPL, pożyczają pieniądze w sposób bardziej przyjazny dla konsumentów i tańszy.

“Zapytaj duże banki [ile zarabiają na opłatach], zapytaj firmy z kartami kredytowymi,” Siemiatkowski mówi Sifted, wskazując na 25% firm kart kredytowych.

Klarna’Sługa S jest w końcu bezpłatna dla większości konsumentów.

Czy Klarna i inne usługi BNPL zabiją karty kredytowe?

Karty kredytowe były prawdopodobnie pierwszymi ‘fintech’ zjawisko, umożliwiając konsumentom odroczenie płatności cyfrowych, a następnie spłacenie długu w jednym ryczałwie.

Chodziło o to, że późne spłaty były dostarczane z dwukierunkowymi opłatami odsetek, dając dużym dostawcom kart kredytowych-w tym Capital One, American Express i Big Banks-masywne przychody (przeciętny posiadacz karty kredytowej w USA płaci 753 USD.80 rocznie pod względem opłat).

Ale dziś BNPL stał się nową gwiazdą opartą na technologii ‘kredyt w punkcie sprzedaży’, Umożliwienie użytkownikom natychmiastowego odroczenia płatności w porównaniu z różnymi ratami z zerowymi odsetkami dla milionów kupców.

Zamiast polegać na opłatach użytkownika, firmy BNPL zamiast tego odniesiły transakcję od sprzedawców detalicznych.

Ale eksperci twierdzą, że usługi BNPL prawdopodobnie będą współistnieć z kartami kredytowymi w perspektywie długoterminowej. Karty kredytowe pozostaną bardziej przydatne do dużych zakupów, a BNPL zostanie wybrany przez wielu na mniejsze zamówienia online.

Kiedy został założony Klarna?

Klarna została założona w 2005 roku przez trzech przyjaciół ze Sztokholm School of Economics; Sebastian Siematkowski, Niklas Adalberth i Victor Jacobsson.

Weszli do szkoły’S DOCINĄ NAGRODA PRZEDSIĘDZENIA Z ICHPEM PRZEDSTAWICIEJĄCYM KONSUMENTÓW I METCHANTÓW Metody płatności online.

Stracili konkurencję, ale i tak założyli firmę i zaczęli oferować usługi w Szwecji. Trzy lata później Klarna rozszerzyła się na Norwegię, Finlandię i Danię.

Firma’Od tego czasu wzrost był niezwykły i teraz stanowi duży nacisk na pokonanie rynku amerykańskim.

Jakie są alternatywy dla Klarny?

Największymi konkurentami Klarna to Afterpay, Affirm, Clearpay, Suzzle, PayPal Credit and Splitit.

Nie wszystkie oferują dokładnie tę samą usługę. Na przykład podzielenie pozwala klientom płacić istniejącą kartą kredytową lub debetową, trzymając pełną kwotę na karcie i biorąc ratę co miesiąc.

Aby przeczytać więcej o Europie’rewolucja płatności s, sprawdź nasz raport. Pobierz to tutaj.