Czy platforma handlowa Klarna pomaga budować kredyt

Klarna, aby rozpocząć zgłaszanie długów klientów w Wielkiej Brytanii dla agencji kredytowych

Kup teraz, płacy późniejsza firma Klarna zacznie zgłaszać długi klientów w Wielkiej Brytanii do agencji kredytowych po raz pierwszy w przyszłym miesiącu, w ruchu, który może wpłynąć na kupujących’ Oceny kredytowe od 2023 r.

Rozumie się, że ruch ten jest wynikiem dwóch lat rozmów z firmami referencyjnymi Experian i TransUnion, i pojawia się jako kupuj teraz firmy Payme (BNPL) stoją przed presją posłów i kampanii, którzy twierdzą, że powinni uniemożliwić klientom więcej długu, niż mogą sobie pozwolić na stać.

Szwedzka firma finansowa, która jest wiodącym dostawcą BNPL w Wielkiej Brytanii z 16 milionami klientów, rozpocznie udostępnianie danych klientów z dwoma agencjami od 1 czerwca, co oznacza, że ​​firmy kredytowe będą mogły zobaczyć transakcje i długi podczas przeprowadzania formalnych kontroli potencjalnych kredytobiorców.

Jednak długi i spłaty zaczną wpływać na wyniki kredytowe klienta dopiero po 18 miesiącach, co oznacza, że ​​zmiana nie ma żadnego formalnego wpływu do końca 2023 r.

Produkty BNPL, które pozwalają klientom opóźniać lub rozpowszechniać koszty zakupów, nie są jeszcze regulowane w Wielkiej Brytanii, a nowe zasady sektora rozwijającego się mogą nie wejść w życie dopiero w 2023 r.

Ale Klarna’Umowa S, co będzie oznaczać zgłoszenie transakcji klientów na temat takich przedmiotów, jak ubrania, żywność i meble do obu firm od lipca, wywiera presję na rywale, aby podążyli. Większość dużych programów zakupów, które pozwalają klientom na rozpowszechnianie kosztów w ciągu sześciu do 36 miesięcy, jest już zgłaszana do agencji kredytowych.

Umowy mogą spowodować, że niektórzy klienci unikają Klarny i zwrócili się do konkurencyjnych dostawców BNPL w celu ukrycia rosnących długów przed firmami kart kredytowych i agencji referencyjnych.

Jednak Klarna nie wierzy, że wielu klientów zostanie powstrzymywanych, a zamiast tego koncentruje się na tym, jak przeprowadzka zadała dalszy cios dużym bankom, ponieważ odpowiedzialni kredytobiorcy będą mogli budować wyniki kredytowe bez wyciągania kart kredytowych o wysokiej oprocentowaniu o wysokim interesie.

Klarna powiedziała: “Konsumenci, którzy dokonują płatności na czas, mogą zbudować pozytywną historię kredytową, pokazując pożyczkodawcom, że korzystają z kredytu odpowiedzialnie.”

Alex Marsh, szef Klarna UK, powiedział: “Niepokojące jest to, że konsumenci w Wielkiej Brytanii są nadal zmuszeni do wyjęcia kosztownych kart kredytowych, aby zademonstrować, że mogą korzystać z kredytu i zbudować swój profil kredytowy. To zacznie się zmieniać 1 czerwca tego roku, ponieważ zdecydowana większość z 16 milionów brytyjskich konsumentów, którzy w całości dokonują płatności Klarna BNPL i na czas będzie w stanie wykazać się odpowiedzialnym wykorzystaniem kredytu innym pożyczkodawcom.”

• Agencje ratingowe: Klarna rozpocznie zgłaszanie długów i transakcji klientów agencjom kredytowym w Wielkiej Brytanii.
• Pożyczanie & dług: Ten ruch może wpłynąć na kupujących’ Oceny kredytowe i ich zdolność do podjęcia większego długu.
• Karty kredytowe: Firmy kart kredytowych będą mogły zobaczyć transakcje i długi Klarna podczas przeprowadzania czeków potencjalnych kredytobiorców.
• Banki i społeczeństwa budowlane: Klarna’Umowa S może wywierać presję na innych dostawców BNPL, aby podążyli w ich ślady w raportowaniu transakcji klientów do agencji kredytowych.
• Opłaty za kartę kredytową: Klienci mogą wybrać innych dostawców BNPL, aby ukryć swoje długi przed firmami kart kredytowych i agencji referencyjnych kredytowych.
• Aktualności: Klarna jest wiodącym dostawcą BNPL w Wielkiej Brytanii z 16 milionami klientów.

Czy korzystanie z Klarna pomaga budować kredyt?

Klarna to platforma zakupowa i aplikacja z elastycznymi opcjami płatności, aby „kup teraz, zapłać później.„Czy płatności Klarna pomagają budować kredyt?

Z drugiej strony użycie Klarny do sfinansowania zakupu nie powinno mieć negatywnego wpływu na twoją zdolność kredytową (dopóki płacisz na czas). Klarna może wykonać miękką kontrolę kredytową, gdy korzystasz z funkcji Pay w 4, co nie’t pojawiają się w raporcie kredytowym.

Klarna nie pomoże klientom z minimalną historią kredytową lub słabą historią kredytową. Klarna nie zgłasza płatności na czas w zakresie finansowanych zakupów biurowca kredytowego. Tak więc nawet najbardziej wzorowy klient’Nie otrzymuj korzyści z ich wyników kredytowych. Jednak firma może zgłaszać późne lub pominięte płatności.

Jest sposób, w jaki użycie Klarny może pomóc w budowaniu kredytu. Jeśli chcesz dokonać większego zakupu, możesz użyć Klarna’S Opcja płatności bez odsetek w celu rozkładu płatności lub zaciągnięcia pożyczki.

Umieszczenie dużego zakupu na karcie kredytowej może obniżyć zdolność kredytową, zwiększając współczynnik wykorzystania kredytu. Tak długo, jak płacisz na czas z Klarną, możesz rozłożyć płatności bez opłat odsetkowych.

1. Czy Klarna zgłasza długi klientów dla agencji kredytowych?

Tak, Klarna rozpocznie zgłaszanie długów klientów do agencji kredytowych w Wielkiej Brytanii.

2. Jak długo zajmie długi klientów, aby zacząć wpływać na wyniki kredytowe?

Długowie i spłaty zaczną wpływać na wyniki kredytowe klienta po 18 miesiącach.

3. Czy produkty BNPL regulowane w Wielkiej Brytanii?

Nie, produkty BNPL nie są jeszcze regulowane w Wielkiej Brytanii.

4. Co oznacza umowa Klarny dla klientów?

Umowa Klarny będzie oznaczać, że ich transakcje dotyczące takich przedmiotów, jak ubrania, jedzenie i meble zostaną zgłoszone agencjom kredytowym.

5. Czy inni dostawcy BNPL postępują zgodnie z potencjalnością Klarny w raportowaniu transakcji klientów?

Może wystąpić presja na innych dostawców BNPL, aby podążyli za główną wiodą Klarny w raportowaniu transakcji klientów do agencji kredytowych.

6. Dlaczego klienci mogą wybrać innych dostawców BNPL?

Klienci mogą wybrać innych dostawców BNPL, aby ukryć swoje długi przed firmami kart kredytowych i agencji referencyjnych kredytowych.

7. Jak Klarna uważa, że ​​ten ruch wpłynie na duże banki?

Klarna uważa, że ​​ten ruch zadał cios dużym bankom, ponieważ odpowiedzialni kredytobiorcy będą mogli teraz budować oceny kredytowe bez wyciągania kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu.

8. Co Klarna mówi o budowaniu pozytywnej historii kredytowej?

Klarna mówi, że konsumenci, którzy dokonują płatności na czas, mogą budować pozytywną historię kredytową, pokazując pożyczkodawcom, że odpowiedzialnie korzystają z kredytu.

9. Kto jest szefem Klarna UK?

Alex Marsh jest szefem Klarna UK.

10. Czy Klarna jest wiodącym dostawcą BNPL w Wielkiej Brytanii?

Tak, Klarna jest wiodącym dostawcą BNPL w Wielkiej Brytanii z 16 milionami klientów.

11. Czy płatności Klarna mają negatywny wpływ na wyniki kredytowe?

Używanie Klarny do sfinansowania zakupu nie powinno mieć negatywnego wpływu na wyniki kredytowe (o ile płatności są dokonywane na czas).

12. Czy Klarna robi kontrolę kredytową podczas korzystania z funkcji Pay w 4?

Klarna może wykonać miękką kontrolę kredytową podczas korzystania z funkcji Pay w 4, ale nie pojawia się w raporcie kredytowym.

13. Czy Klarna pomaga klientom o minimalnej historii kredytowej lub słabej historii kredytowej?

Nie, Klarna nie pomaga klientom o minimalnej historii kredytowej ani słabej historii kredytowej.

14. Czy Klarna zgłasza płatności czasowe dotyczące finansowanych zakupów?

Nie, Klarna nie zgłasza płatności na czas w zakresie finansowanych zakupów biurami kredytowymi.

15. Jak korzystanie z Klarna może pomóc w budowaniu kredytu?

Korzystanie z opcji płatności bezpłatnej Klarny do rozkładania płatności lub pożyczki może pomóc w budowaniu kredytu.

Czy platforma handlowa Klarna pomaga budować kredyt

Ty’czytanie artykułu wolny z opiniami, które mogą różnić się od motley głupca’S Premium Investing Services. Zostań dziś członkiem głupca Uzyskaj natychmiastowy dostęp do naszych najlepszych zaleceń analityków, dogłębnych badań, inwestowania zasobów, i więcej. Ucz się więcej.

Klarna, aby rozpocząć zgłaszanie długów klientów w Wielkiej Brytanii dla agencji kredytowych

Kup teraz, płacy późniejsza firma Klarna zacznie zgłaszać długi klientów w Wielkiej Brytanii do agencji kredytowych po raz pierwszy w przyszłym miesiącu, w ruchu, który może wpłynąć na kupujących’ Oceny kredytowe od 2023 r.

Rozumie się, że ruch ten jest wynikiem dwóch lat rozmów z firmami referencyjnymi Experian i TransUnion, i pojawia się jako kupuj teraz firmy Payme (BNPL) stoją przed presją posłów i kampanii, którzy twierdzą, że powinni uniemożliwić klientom więcej długu, niż mogą sobie pozwolić na stać.

Szwedzka firma finansowa, która jest wiodącym dostawcą BNPL w Wielkiej Brytanii z 16 milionami klientów, rozpocznie udostępnianie danych klientów z dwoma agencjami od 1 czerwca, co oznacza, że ​​firmy kredytowe będą mogły zobaczyć transakcje i długi podczas przeprowadzania formalnych kontroli potencjalnych kredytobiorców.

Jednak długi i spłaty zaczną wpływać na wyniki kredytowe klienta dopiero po 18 miesiącach, co oznacza, że ​​zmiana nie ma żadnego formalnego wpływu do końca 2023 r.

Produkty BNPL, które pozwalają klientom opóźniać lub rozpowszechniać koszty zakupów, nie są jeszcze regulowane w Wielkiej Brytanii, a nowe zasady sektora rozwijającego się mogą nie wejść w życie dopiero w 2023 r.

Ale Klarna’Umowa S, co będzie oznaczać zgłoszenie transakcji klientów na temat takich przedmiotów, jak ubrania, żywność i meble do obu firm od lipca, wywiera presję na rywale, aby podążyli. Większość dużych programów zakupów, które pozwalają klientom na rozpowszechnianie kosztów w ciągu sześciu do 36 miesięcy, jest już zgłaszana do agencji kredytowych.

Umowy mogą spowodować, że niektórzy klienci unikają Klarny i zwrócili się do konkurencyjnych dostawców BNPL w celu ukrycia rosnących długów przed firmami kart kredytowych i agencji referencyjnych.

Jednak Klarna nie wierzy, że wielu klientów zostanie powstrzymywanych, a zamiast tego koncentruje się na tym, jak przeprowadzka zadała dalszy cios dużym bankom, ponieważ odpowiedzialni kredytobiorcy będą mogli budować wyniki kredytowe bez wyciągania kart kredytowych o wysokiej oprocentowaniu o wysokim interesie.

Zarejestruj się w pierwszej edycji, nasz bezpłatny codzienny biuletyn – każdego dnia tygodnia o 7 rano BST

Klarna powiedziała: “Konsumenci, którzy dokonują płatności na czas, mogą zbudować pozytywną historię kredytową, pokazując pożyczkodawcom, że korzystają z kredytu odpowiedzialnie.”

Alex Marsh, szef Klarna UK, powiedział: “Niepokojące jest to, że konsumenci w Wielkiej Brytanii są nadal zmuszeni do wyjęcia kosztownych kart kredytowych, aby zademonstrować, że mogą korzystać z kredytu i zbudować swój profil kredytowy. To zacznie się zmieniać 1 czerwca tego roku, ponieważ zdecydowana większość z 16 milionów brytyjskich konsumentów, którzy w całości dokonują płatności Klarna BNPL i na czas będzie w stanie wykazać się odpowiedzialnym wykorzystaniem kredytu innym pożyczkodawcom.”

• Agencje ratingowe

• Pożyczanie i dług
• Karty kredytowe
• Banki i społeczeństwa budowlane
• Opłaty za kartę kredytową
• Aktualności

Czy platforma handlowa Klarna pomaga budować kredyt?

Klarna to platforma zakupowa i aplikacja z elastycznymi opcjami płatności, aby „kup teraz, zapłać później.„Czy płatności Klarna pomagają budować kredyt?

Luty. 9 2021, opublikowane 1:44 s.M. Et

Koncepcja “Kup teraz, zapłać później” nie jest nowy. Konsumenci używają kart kredytowych od dziesięcioleci. Jednak dostępna była również inny rodzaj opcji zakupów. Klarna, założona w Szwecji w 2005 roku, to platforma zakupów online, która oferuje kilka elastycznych opcji płatności, takich jak popularny “Zapłać w 4.”

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Niektórzy użytkownicy lubią fakt, że płacisz Klarna pozwala im podzielić zakupy na cztery równe płatności bez użycia karta kredytowa. Płatności są w odległości dwóch tygodni. Aplikacja ma oferty zakupowe, nawet jeśli nie masz’t Użyj opcji opóźnionych płatności. Klarna oferuje również 30-dniową opcję płatności i 6–36 miesięcy pożyczek finansowanych za pośrednictwem Webbank.

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Czy korzystanie z Klarna pomaga budować kredyt?

Z drugiej strony użycie Klarny do sfinansowania zakupu nie powinno mieć negatywnego wpływu na twoją zdolność kredytową (dopóki płacisz na czas). Klarna może wykonać miękką kontrolę kredytową, gdy korzystasz z funkcji Pay w 4, co nie’t pojawiają się w raporcie kredytowym.

Klarna nie pomoże klientom z minimalnym Historia kredytowa lub słaba historia kredytowa. Klarna nie zgłasza płatności na czas w zakresie finansowanych zakupów biurowca kredytowego. Tak więc nawet najbardziej wzorowy klient’Nie otrzymuj korzyści na ich Wyniki kredytowe. Jednak firma może zgłaszać późne lub pominięte płatności.

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Jest sposób, w jaki użycie Klarny może pomóc w budowaniu kredytu. Jeśli chcesz dokonać większego zakupu, możesz użyć Klarna’S Opcja płatności bez odsetek w celu rozkładu płatności lub zaciągnięcia pożyczki.

Umieszczenie dużego zakupu na karcie kredytowej może obniżyć twoją zdolność kredytową Zwiększenie współczynnika wykorzystania kredytu. Tak długo, jak płacisz na czas z Klarną, możesz rozłożyć płatności bez opłat odsetkowych, które wygrały’T Zranij twoją zdolność kredytową.

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Klarna może być przydatną opcją dla kogoś, kto nie’T całkiem kwalifikuj się do karty kredytowej i musi sfinansować rozsądne zakupy na krótki czas.

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Klarna jest podobna do AfterPay

Możesz zauważyć Klarna’s Podobieństwa do Afterpay, który oferuje również czterokierunkowy plan płatności z płatnościami należnymi co dwa tygodnie. Afterpay, podobnie jak Klarna, nie’T. Tak długo, jak użytkownicy płacą na czas, nie ma żadnych dodatkowych opłat za korzystanie z Afterpay.

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Klarna nie zgłasza biur kredytowych

Niestety dla tych, którzy chcą zbudować swój kredyt, płacąc za czas “Zapłać w 4” lub 30-dniowe zakupy’t w ogóle pomagać w kredycie. Klarna nie zgłasza płatności na czas na biura kredytowe, takie jak Experian i TransUnion.

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Artykuł jest kontynuowany poniżej reklamy

Czy użycie Klarny jest bezpieczne?

Twój ochrona danych jest ważne. Klarna twierdzi, że chroni informacje o banku przed dostępem do handlowca. Twój PIN i inne dane osobowe są szyfrowane.

Jednym z potencjalnych ryzyka użycia Klarny jest pokusa zakupu rzeczy, które możesz’T, co jest podobnym problemem z kartami kredytowymi. “Lista życzeń” a program nagród prawdopodobnie zachęca do zakupu więcej niż planowano.

Jeśli korzystasz z Klarny, szukaj niższych cen i nigdy nie przegap terminu płatności, może to być nieszkodliwe.

Zakupy Klarna wkrótce wpłyną na twoją zdolność kredytową

Klarna zgłosi korzystanie z produktów BNPL i nieudanych płatności z brytyjskimi agencjami referencyjnymi kredytowymi, aby pomóc w budowaniu wyników kredytowych i powstrzymaniu konsumentów przed budowaniem wielu linii kredytowych.

Źródło obrazu: Alex Marsh/Klarna

Klarna’S 16 milionów klientów z Wielkiej Brytanii wkrótce zobaczy ich wyniki kredytowe, gdy korzystanie z produktów Pay Now Pay (BNPL) (BNPL).

Od 1 czerwca 2022 r. Klarna zacznie zgłaszać stosowanie produktów BNPL z Experian and Trans Union, dwie agencje referencyjne kredytowe.

Umożliwi to użytkownikom zarówno budowę swojej historii kredytowej, gdy zakupy Klarna są wypłacane na czas, a także wyniki wpływu, gdy pojawią się opóźnione płatności i niezapłacone zakupy. Będzie miało zastosowanie do obu Klarny’S Pay w 30 i zapłać w 3 zamówieniach złożonych 1 czerwca lub później.

Zakupy dokonane przed 1 czerwca nie zostaną zgłoszone; Płatności związane z zakupami dokonani przed 1 czerwca.

Na początkowo wpływ na wyniki kredytów konsumenckich w Wielkiej Brytanii nie będą miały wpływu, ponieważ wymaga to dalszych aktualizacji mechanizmów punktacji stosowanych przez CRA; Jednak prawdopodobnie nastąpi to później w 2022 r.

W rezultacie pożyczkodawcy będą mieli większą widoczność dla kupujących w Wielkiej Brytanii’ użycie Klarny’Produkty S BNPL, a także pomagają poprawić oceny przystępności, firma powiedziała w oświadczeniu medialnym, a także powstrzymała konsumentów przed budowaniem wielu linii kredytowych.

Rząd od dawna dąży do przyniesienia zakupu teraz, zapłacenie później w ramach nadzoru nad FCA, który ogłosił, że w lutym 2022.

Klarna twierdzi, że w ciągu ostatnich dwóch lat ściśle współpracuje z CRAS w Wielkiej Brytanii, aby pomóc im zaktualizować swoje systemy do tego stopnia, że ​​są teraz w stanie otrzymać i przetwarzać dane BNPL w uczciwy i zrównoważony sposób.

Wcześniej użytkownicy BNPL przeszli miękką kontrolę kredytową, ale tylko w niektórych przypadkach dane zgłoszone do CRA.

“Niepokojące jest to, że konsumenci w Wielkiej Brytanii są nadal zmuszeni do wyjęcia wysokich kart kredytowych, aby zademonstrować, że mogą korzystać z kredytu i zbudować swój profil kredytowy,” powiedział Alex Marsh, szef Klarna U.K.,

“To zacznie się zmieniać 1 czerwca tego roku, ponieważ zdecydowana większość z 16 milionów brytyjskich konsumentów, którzy w całości dokonują płatności Klarna BNPL i na czas będzie w stanie wykazać się odpowiedzialnym wykorzystaniem kredytu innym pożyczkodawcom.”

“Z przyjemnością pomagamy chronić naszych klientów Wielkiej Brytanii i nadal umacniać nasze przywództwo w zakresie odpowiedzialnych pożyczek, teraz agencje referencyjne są w stanie zaakceptować nasze dane. To był kluczowy obszar obaw podkreślony w FCA’s Woolard Review i bardzo przyjęliśmy do serca porady Chrisa Woolarda, ‘nie czekaj na przepisy przed wprowadzeniem zmian,’” Powiedział Marsh.

Czy mogę korzystać z Kup teraz, płacić później aplikacjom takie jak Klarna, aby poprawić mój kredyt?

Szukasz zwiększenia zdolności kredytowej za pomocą kupna, zapłać późniejszą aplikację? Tutaj’S co powinieneś wiedzieć, zanim się zarejestrujesz.

Jennifer jest pisarką specjalizującą się w długach, bankowości osobistej i finansowaniu małych firm.

Najnowsze posty Jennifer Laird (patrz All)

• 5 Sekretów inwestycyjnych z młodszego ISA – 3 marca 2022 r
• Czy dochód pasywny może pomóc w walce z wypaleniem? – 25 lutego 2022
• Przywdziewać’T Niech inflacja zniszczy jajo gniazdowe: rozważ zapasy i akcje ISA – 21 lutego 2022 r

Opublikowano 31 grudnia 2020 12:00 GMT

Treść tego artykułu była istotna w momencie publikowania. Okoliczności zmieniają się w sposób ciągły i dlatego należy zachować ostrożność, polegając na jakiejkolwiek treści zawartej w tym artykule.

Ty’czytanie artykułu wolny z opiniami, które mogą różnić się od motley głupca’S Premium Investing Services. Zostań dziś członkiem głupca Uzyskaj natychmiastowy dostęp do naszych najlepszych zaleceń analityków, dogłębnych badań, inwestowania zasobów, i więcej. Ucz się więcej.

Za pomocą zakupu teraz, zapłać później, możesz kupić rzeczy, których potrzebujesz teraz i zapłacić rachunek inny raz. Ale jak działają te aplikacje i mogą z czasem poprawić twoją zdolność kredytową? Pozwalać’S Spójrz.

Jak kupuje teraz, płacić później?

Pomyśl o kupnie teraz, zapłać później (BNPL) jako rodzaj finansowania sklepu.

Zasadniczo możesz coś kupić teraz i, cóż, zapłacić kolejny dzień. Klarna, Clearpay, Laybuy i PayPal Credit to przykłady aplikacji BNPL. Tutaj’S Jak oni pracują.

• Kredyt BNPL jest oferowany w punkcie sprzedaży.
• Spłaty są zwykle bez odsetek.
• Możesz rozłożyć koszty na kilka tygodni lub miesięcy. Na przykład Klarna daje do 60 dni na zapłatę salda, a Clearpay daje ci kilka tygodni.

Możesz zapłacić w ratach lub odroczyć całą płatność do terminu – wszystko zależy od dostawcy.

Czy może kupować teraz, zapłacić później, zwiększyć moją zdolność kredytową?

Może, ale to’nie jest najlepszym sposobem na to.

Wielu dostawców BNPL Don’t Uruchom trudne kontrole kredytowe. Zamiast tego przeprowadzają miękkie wyszukiwania, aby potwierdzić twoją tożsamość i kilka podstawowych informacji. Chociaż może to pomóc uzyskać kredyt, oznacza to również, że zwykle nie’T Zgłoś płatności na czas z agencjami kredytowymi. Innymi słowy, wygrałeś’Zwiększ swoją zdolność kredytową, po prostu dokonywanie płatności BNPL na czas.

To powiedziawszy, niektórzy dostawcy, tacy jak Laybuy i PayPal Credit, przeprowadzają pełne kontrole kredytowe, więc jeśli ty’próbując zbudować swój wynik, mogą to być dla Ciebie opcja.

Mimo to aplikacje BNPL nie są’T Szybka poprawka. Nawet jeśli płacisz na czas, musisz użyć BNPL przez kilka miesięcy, aby zobaczyć jakąkolwiek poprawę swojego wyniku – i pamiętaj, że to’S tylko wtedy, gdy twój dostawca rejestruje płatności na czas.

Czy są teraz jakieś wady zakupu, zapłać później?

Tak. Podczas gdy aplikacje BNPL mogą czasem pomóc w poprawie kredytu, mogą również uszkodzić twoją zdolność kredytową. Tutaj’S dlaczego:

• Nieudane płatności można złożyć do agencji referencyjnych kredytowych. Z kolei obniża to twoją zdolność kredytową. Jednym wyjątkiem jest Klarna. W tej chwili nie’T zgłaszaj pominięte płatności na rzecz biur kredytowych, a oni nie’opłaty za opłatę za opłatę.
• Jeśli ubiegasz się o zakup teraz, zapłać późniejszą aplikację, a oni sprawdź twoją zdolność kredytową, wyszukiwanie pozostawia ‘ślad stopy’ w pliku. Inni pożyczkodawcy mogą to zobaczyć, co może mieć wpływ na to, czy oferują kredyt, czy nie.
• Dostawcy BNPL mogą przekazać Twój dług do agencji windykacyjnych, co może jeszcze bardziej uszkodzić wynik.
• Możesz zostać obciążony opłatami za opóźnienie w płatności, a koszty te szybko się sumują.

Pamiętaj również, że BNPL jest nieuregulowaną branżą. Więc jeśli możesz’T Rozpocznij spór ze swoim dostawcą, możesz’T narzekaj na rzecz praw obywatelskich.

Co się stanie, jeśli wyciągnę za dużo kredytu?

Choć kuszące, jak to może być BNPL, to’S nadal kredyt. Podczas gdy jakiś kredyt może pomóc w zbudowaniu wyniku i ułatwić zarządzanie pieniędzmi, to’jest możliwe, aby mieć zbyt wiele dobrej rzeczy. Podpisuje’Ponowne przekroczenie siebie obejmuje:

• Poleganie na kartach kredytowych lub BNPL, aby żyć z miesiąca na miesiąc
• Brakuje jednej lub dwóch płatności
• Wykorzystanie wszystkich lub większości wolnych dochodów do spłaty długu
• Nie mając funduszu ratunkowego, na który należy powrócić na nieoczekiwane wydatki

Zadłużenia długu i pieniędzy mogą mieć poważne konsekwencje. W dłuższej perspektywie może to powstrzymać uznanie za duże zakupy, których naprawdę potrzebujesz, takie jak kupowanie domu. Skontaktuj się z obywatelami, jeśli ty’Walczą z długiem.

Czy powinienem używać aplikacji BNPL?

Cóż, tam’nic ‘zło’ Korzystając z zakupu teraz, zapłać późniejszą aplikację. To’jest dość łatwe do zatwierdzenia i tam’S często nie ma kontroli kredytowej, więc to’jest przydatne, jeśli chcesz uniknąć zapytań kredytowych.

Co’S WIĘCEJ, dokonywanie regularnych płatności BNPL uczy, jak budżet pieniądze i płacić rachunki na czas, co jest umiejętnością’LL musi zachować solidną zdolność kredytową.

To powiedziawszy, pominięte płatności BNPL zwykle wpływają na twoją zdolność kredytową, co utrudnia uzyskanie kredytu gdzie indziej.

To’jest też dość łatwy do długu, ponieważ możesz stracić, ile ty’ponownie wydać. Więc zanim użyjesz BNPL, zastanów się, czy ty’Zamiast tego lepiej oszczędzać dla przedmiotów, które chcesz.

Na wynos

Jeśli śledzisz swoje wydatki i oszczędnie używać schematów BNPL, warto je sprawdzić. Jednak oni’nie jest najlepszym sposobem na poprawę zdolności kredytowej. Karty kredytowe mają tutaj przewagę, nawet jeśli masz zły kredyt.

Jeśli zainwestujesz, wartość Twojej inwestycji może wzrosnąć lub upaść, a kapitał jest zagrożony. Przed inwestowaniem należy ocenić twoje indywidualne okoliczności. Rozważ skorzystanie z niezależnych porad finansowych.

Więcej na temat finansów osobistych

Finanse osobiste

Jeśli zainwestujesz swój ISA w modelowe portfolio?

8 kwietnia, 2022 | Jo Groves (ACA)

Które portfolio ISA oferują zarówno wysokie, jak i niskie opłaty? Hargreaves Lansdown, Interactive Investor i AJ Bell podążają…

Finanse osobiste

Czy nadszedł czas, aby opuścić inwestycje rynków wschodzących?

8 kwietnia, 2022 | Jo Groves (ACA)

Inwestorzy mogą dobrze siedzieć na straty z funduszy na rynkach wschodzących. Czy warto zachować wiarę dla trwałego…

Finanse osobiste

Handel akcji? Trzy akcje o potencjałów zwrotnych

8 kwietnia, 2022 | Jo Groves (ACA)

Handel akcji był trudny w 2022 r., Ale które firmy mają potencjał zwrotny? Jo Groves przygląda się bliżej…

Finanse osobiste

Ujawnił! Dlaczego Gen Z może być najbardziej zbawnym pokoleniem, jeśli chodzi o karty kredytowe

8 kwietnia, 2022 | Karl Talbot

Nowe badania pokazują, że Gen Z może być najbardziej bystry, jeśli chodzi o karty kredytowe. Ale dlaczego? I…

Finanse osobiste

10 najlepiej wydajnych sektorów dla inwestorów ISA

8 kwietnia, 2022 | Jo Groves (ACA)

Najlepiej wydajne sektory w ciągu ostatniego roku zainwestowały w rzeczywiste aktywa, takie jak infrastruktura, ale ten trend jest ustawiony na…

Finanse osobiste

Ryzyko recesji ‘rosną’: czy czas na zmartwienie inwestorów?

8 kwietnia, 2022 | Karl Talbot

Główny globalny bank sugerował, że ryzyko recesji w Wielkiej Brytanii jest „rośnie”. Więc powinien…

Finanse osobiste

1 na 4 ograniczenie inwestycji wśród kosztów kryzysu utrzymania

8 kwietnia, 2022 | Karl Talbot

Nowe badania pokazują, że jeden na czterech inwestorów ograniczyli swój wkład inwestycyjny, aby poradzić sobie z rosnącymi kosztami…

Finanse osobiste

10 najpopularniejszych akcji wśród inwestorów w Wielkiej Brytanii w tym roku

8 kwietnia, 2022 | Sean LaPointe

Wraz z rozpoczęciem nowego roku podatkowego, oto niektóre z najpopularniejszych akcji wśród inwestorów w Wielkiej Brytanii…

Podczas inwestowania twój kapitał jest zagrożony. Wartość twoich inwestycji może spaść, a także w górę, a możesz odzyskać mniej niż wkładasz. Leczenie podatkowe zależy od twoich indywidualnych okoliczności i może podlegać przyszłym zmianom. Treść tego artykułu jest przewidziana wyłącznie do celów informacyjnych i nie ma być ani nie stanowi żadnej formy osobistej porady.

Strategie giełdowe

• Zapasy wzrostu
• Zapasy dywidendy
• Zapasy wartości
• Zacznij od inwestowania

O The Motley Fool UK

Nasz cel

Aby świat mądrzejszy, szczęśliwszy i bogatszy

Motley Fool, założony w 1993 roku przez braci Toma i Davida Gardnera.

Uzyskaj bezpłatne problemy z kolektywem Motley Fool

Czy chcesz proste widoki na co’dzieje się z giełdą, bezpośrednio do skrzynki odbiorczej? Pomóż sobie z naszym Darmowy biuletyn e -mail Zaprojektowany, aby pomóc Ci chronić i rozwijać portfolio.

Ostrzeżenia i zrzeczenia się ryzyka

Podjęliśmy rozsądne kroki, aby zapewnić, że wszelkie informacje dostarczone przez Motley Fool Ltd są dokładne w momencie publikowania. Wszelkie wyrażone opinie są tylko opiniami autorów. Podana treść nie uwzględniła konkretnych okoliczności jakiejkolwiek konkretnej osoby lub grupy osób fizycznych i nie stanowi osobistej porady ani osobistej rekomendacji. Podczas podejmowania decyzji nie należy polegać na żadnych treściach stanowiących osobistą poradę lub osobistą rekomendację. Jeśli potrzebujesz osobistej porady lub zaleceń, porozmawiaj z niezależnym kwalifikowanym doradcą finansowym. Autor, Motley Fool Ltd lub Richdale Brokers and Financial Services Ltd nie przyjmuje odpowiedzialności za jakąkolwiek stratę lub szkodę doświadczaną przez jakąkolwiek decyzję, czy to w jakikolwiek sposób, lub w jakikolwiek sposób związany z treścią dostarczoną przez Motley Fool Ltd; którego postanowienie jest działaniem nieuregulowanym.

Wartość akcji, akcji i wszelkich dochodów z dywidendy może spaść i rosnąć i nie jest gwarantowana, więc możesz odzyskać mniej niż zainwestowałeś. Nie powinieneś inwestować żadnych pieniędzy, na które nie możesz stać na utratę, i nie powinieneś polegać na żadnych dochodach z dywidendy, aby pokryć koszty utrzymania. Akcje wymienione na giełdach zagranicznych mogą podlegać dodatkowym opłatom handlowym i kursowym, kosztom administracyjnym, podatkom potrącającym oraz różnym standardom rachunkowości i sprawozdawczości. Mogą mieć inne konsekwencje podatkowe i mogą nie zapewnić takiej samej ani żadnej ochrony regulacyjnej. Opłaty za kurs walutowy mogą negatywnie wpłynąć na wartość akcji w kategoriach szterlingowych i możesz stracić pieniądze w szterling. Wszelkie statystyki wydajności, które nie dostosowują się do zmian kursów walutowych, prawdopodobnie spowodują niedokładne przedstawienie rzeczywistych zwrotów dla inwestorów opartych na szterlingach.

Fool and the Motley Fool to nazwy handlu Motley Fool Ltd. Motley Fool Ltd jest mianowanym przedstawicielem Richdale Brokers & Financial Services Ltd, którzy są upoważnieni i regulowani przez Financial Conduct Authority (FCA) (FRN: 422737). Publikujemy informacje, opinię i komentarze na temat produktów kredytowych konsumenckich, pożyczek, kredytów hipotecznych, ubezpieczeń, oszczędności i usług inwestycyjnych, w tym naszych partnerów partnerskich.

The Motley Fool Ltd. Zarejestrowane biuro: 5 New Street Square, Londyn EC4A 3TW. |. Zarejestrowany w Anglii i Walii. Firma nr: 3736872. Numer VAT: 188035783.

© 1998 – 2023 The Motley Fool. Wszelkie prawa zastrzeżone. Motley Fool, Fool i Fool Logo to zarejestrowane znaki towarowe Motley Fool Holdings Inc.