Credit Karma Recenzja: Jak uzyskać zdolność kredytową TransUnion za darmo

Na stronie recenzji Trustpilot Credit Karma ma wynik 3.1 na 5.0, na podstawie ponad 6000 recenzji. Ten stosunkowo dobry wynik jest wynikiem 65% respondentów uważających, że firma jest „doskonała”, a 13% „świetna”. Pozytywne recenzje przytoczyły dobrą obsługę klienta i szybką rozdzielczość problemów, podczas gdy negatywne recenzje koncentrowały się na rejestracji problemów lub frustracji w zakresie pożyczek i kart kredytowych z panelu pożyczkodawców Credit Karma.

Karma kredytowa, aby uruchomić bezpłatne monitorowanie identyfikatorów po hacku Equifax

New York (Reuters) – Credit Karma Inc uruchamia nową bezpłatną usługę, która ostrzega klientów, jeśli ich dane tożsamości zostaną naruszone w hackach, powiedziała Fintech Company z siedzibą w San Francisco w piątek po masowym naruszeniu w Agencji Monitorowania kredytowego Equifax Inc EFX.N .

Spółka raportowania kredytowego Equifax Inc. Biura korporacyjne są pokazane w Atlancie, Georgia, U.S., 8 września 2017. Reuters/Tami Chappell

Nowa usługa monitorowania ID jest testowana i będzie dostępna w październiku, powiedziała firma w piątek.

Podobne do usług oferowanych przez Symantec Symc.O LifeLock Inc, CreditKarma będzie śledzić naruszenia danych i poinformuje klientów, czy są jedną z ofiar. Klienci mogą następnie sprawdzić, czy korzystać z firmy’S Usługi monitorowania kredytowego i podejrzane działania.

Firma poinformowała, że ​​przyspiesza wprowadzenie nowej usługi w odpowiedzi na duże naruszenie danych w Equifax, gdzie złodzieje mogli ukraść dane osobowe 143 miliony Amerykanów.

Creditkarma zobaczył 50-procentowy wzrost rejestracji na swojej platformie w weekend po hakie, powiedział.

Chociaż monitorowanie identyfikatorów będzie bezpłatne, firma ma nadzieję, że doprowadzi więcej osób do swoich usług.

“Kiedy wrócą, nie tylko możemy pomóc im podjąć decyzję, co robić,” Powiedział w wywiadzie Nikhyl Singhal, dyrektor ds. Produktu w Creditkarma. “Daje nam również możliwość upewnienia się, że mogą sprawdzić inne części swojego życia finansowego.”

Założona w 2007 roku, CreditKarma jest najbardziej znana z zapewniania bezpłatnych wyników kredytowych i pomagania użytkownikom w znalezieniu produktów kredytowych, takich jak pożyczki osobiste i karty kredytowe. Otrzymuje wynagrodzenie od dostawców produktów za pomoc w generowaniu potencjalnych klientów.

Firma, z ponad 75 milionami użytkowników, należy do najbardziej dobrze finansowanych firm fintechowych na całym świecie. Wykracza poza flagowe narzędzie do bezpłatnej oceny zdolności kredytowej, aby oferować inne usługi, takie jak bezpłatne zgłoszenie podatkowe.

“Wszystko to jest sposobem na przywrócenie ludzi do produktu,” Singhal powiedział.

W tym tygodniu firma ogłosiła, że ​​doda Equifax do bezpłatnej usługi monitorowania kredytu, która powiadamia członków o znaczących zmianach w raporcie kredytowym. Wcześniej oferował usługę dla konkurencji TrU TrU.N .

Raportowanie Anny Irrera; Edycja: David Gregorio

Credit Karma Recenzja: Jak uzyskać zdolność kredytową TransUnion za darmo

Co to jest karma kredytowa?

Założona w 2007 r., Credit Karma* – wcześniej znana jako Noddle – zapewnia osobom dostęp do ich raportu kredytowego z Agencji Kredytowej TransUnion. W przeciwieństwie do Experian, Equifax lub TransUnion, nie tworzy raportów kredytowych ani nie oblicza oceny kredytowej. Zamiast tego wykorzystuje dane podane przez TransUnion, które są aktualizowane co tydzień, i przekazuje je użytkownikom. Ponadto ostrzega ludzi, jeśli ich ocena kredytowa transuniona zmieniła się z powodu dodania nowych wpisów do ich raportu, a także sugerowania sposobów poprawy ogólnego wyniku.

Karma kredytowa twierdzi, że nie – i nigdy nie będzie sprzedawać danych użytkowników firmom zewnętrznym. Działa jednak jako broker kredytowy, przedstawiając swoim klientom pożyczki i oferty kart kredytowych od wielu instytucji finansowych i uzyskując prowizję od sprzedaży tych produktów. Z punktu widzenia konsumentów, karma kredytowa jest bezpłatna i może pomóc zidentyfikować produkty kredytowe, do których prawdopodobnie zostaną przyjęte na podstawie raportu kredytowego TransUnion. Brakuje jednak niektórych funkcji oferowanych przez inne firmy odwołania kredytu, szczególnie te z płatnymi subskrypcjami.

Kluczowe funkcje karmy kredytowej

• Wysyła użytkownikom bezpłatny cotygodniowy raport kredytowy na podstawie danych z TransUnion
• Sugeruje sposoby poprawy oceny kredytowej transunion
• Pracuje jako broker, dopasowując produkty finansowe z panelu pożyczkodawców do klientów, na podstawie wyników kredytowych, które dla nich ma
• Zapewnia bezpłatny sprawdzanie kwalifikowalności, aby zapewnić dobre wskazanie, czy ktoś prawdopodobnie zostanie zatwierdzony na rynki IT produktów kredytowych
• Ma usługi przełączającej energię, która pomaga zmniejszyć rachunki za energię

Jak działa karma kredytowa?

Jeśli chodzi o dostarczanie raportów kredytowych, Credit Karma przedstawia informacje, które źródła od ScansUnion, które są oparte na wcześniejszych zachowaniach finansowych, a także ich aktualnych umowach kredytowych. Jest to aktualizowane co tydzień, a użytkownicy mogą również otrzymywać powiadomienia, jeśli ich raport kredytowy lub wyniki wraz z agencją się zmieni. Jest to ważne, ponieważ pożyczkodawcy wykorzystują informacje zawarte w raportach kredytowych z TransUnion, Equifax i Experian, aby zdecydować, czy zatwierdzić wnioski o produkty takie jak kredyty hipoteczne, pożyczki lub karty kredytowe. Jeśli masz słabą ocenę kredytową, bardziej prawdopodobne jest, że zostaniesz odrzucony, musisz zapłacić wyższą stopę procentową lub mieć limity na kwotę, którą możesz pożyczyć.

Sposób, w jaki karma kredytowa zarabia pieniądze, działając jako broker kredytowy, współpracując z panelem pożyczkodawców w celu dopasowania ocen kredytowych użytkowników z produktami, do których prawdopodobnie zostaną zatwierdzone. Zarabia prowizję od sprzedaży tych produktów. Ponadto Credit Karma zapewnia bezpłatny sprawdzanie kwalifikowalności, który daje użytkownikom wskazanie, czy prawdopodobnie zostaną zatwierdzone na rynki IT produktów kredytowych. Może to być pomocne w oszczędzaniu czasu i unikaniu niepotrzebnych wniosków o kredyt, które mogą negatywnie wpłynąć na ich zdolność kredytową.

Ogólnie rzecz biorąc, Credit Karma oferuje cenną usługę dostępu do raportów kredytowych i monitorowania wyników kredytowych za darmo. Jego funkcje, takie jak cotygodniowy raport kredytowy i sugestie dotyczące poprawy wyników kredytowych, zapewniają użytkownikom przydatne informacje i wytyczne dotyczące zarządzania kredytem. Należy jednak zauważyć, że oferty kredytowej karmy mogą nie być tak kompleksowe, jak oferowane przez inne firmy odniesienia kredytowe z płatnymi subskrypcjami.

1. Jaki jest wynik klienta karmy kredytowej na trustpilot?

Karma kredytowa ma wynik 3 wynoszący 3.1 na 5.0 na TrustPilot. Ten wynik opiera się na ponad 6000 recenzji. 65% respondentów oceniło firmę jako „doskonałe”, a 13% oceniło ją jako „świetne.”

2. Jakie są kluczowe punkty wspomniane w pozytywnych recenzjach karmy kredytowej?

Pozytywne recenzje karmy kredytowej podkreśliły dobrą obsługę klienta i szybką rozdzielczość problemu. Użytkownicy docenili zdolność firmy do niezwłocznego i wydajnego rozwiązywania problemów.

3. Jakie są kluczowe punkty wymienione w negatywnych recenzjach karmy kredytowej?

Negatywne recenzje kredytowej karmy koncentrowały się na kwestiach związanych z zapisaniem się do usługi. Niektórzy użytkownicy wyrazili również frustrację w otrzymywaniu ofert kredytowych i kredytowych od panelu pożyczkodawców Karma.

4. Kiedy będzie dostępna nowa bezpłatna usługa monitorowania ID Karma?

Nowa usługa bezpłatnego monitorowania identyfikatorów kredytowych będzie dostępna w październiku.

5. Jak działa usługa monitorowania identyfikatora kredytowego Karmy?

Usługa monitorowania identyfikatora kredytowego Karma śledzi naruszenie danych i ostrzega klientów, jeśli ich dane tożsamości zostały zagrożone. Klienci mogą następnie korzystać z usług monitorowania kredytowego Karma, aby sprawdzić wszelkie podejrzane działania.

6. Dlaczego Credit Karma przyspieszyła uruchomienie usługi monitorowania identyfikatora?

Credit Karma przyspieszył uruchomienie usługi monitorowania identyfikatora w odpowiedzi na duże naruszenie danych w Equifax, gdzie dane osobowe 143 milionów Amerykanów mogły zostać skradzione. Firma była świadkiem 50-procentowego wzrostu rejestracji po włamaniu, co wskazuje na potrzebę takiej usługi.

7. Co oferuje karma kredytowa oprócz wyników kredytowych?

Credit Karma oferuje różne usługi oprócz wyników kredytowych, w tym bezpłatne zgłoszenie podatkowe, a teraz bezpłatne monitorowanie identyfikatorów.

8. W jaki sposób karma kredytowa dostarcza raportów kredytowych?

Kredyt Karma dostarcza raporty kredytowe poprzez pozyskiwanie informacji z Agencji Kredytowej TransUnion. Informacje te są oparte na wcześniejszych zachowach finansowych osób i aktualnych umowach kredytowych. Raporty kredytowe są aktualizowane co tydzień.

9. Czy karma kredytowa sprzedaje dane użytkowników firmom zewnętrznym?

Nie, karma kredytowa stwierdza, że ​​nie sprzedaje danych użytkowników firmom zewnętrznym. Działa jednak jako broker kredytowy i zarabia prowizję od pożyczek i ofert kart kredytowych przedstawionych klientom.

10. W jaki sposób kredyt karma zarabia pieniądze?

Karma kredytowa zarabia pieniądze, działając jako broker kredytowy i zdobywając prowizję od sprzedaży pożyczek i ofert kart kredytowych przedstawionych klientom. Współpracuje z panelem pożyczkodawców i dopasowuje oceny kredytowe użytkowników z odpowiednimi produktami.

11. Co dodatkowa usługa niedawno dodała karma kredytowa do bezpłatnego monitorowania kredytowego?

Credit Karma niedawno dodał Equifax do swojej bezpłatnej usługi monitorowania kredytu. Wcześniej zaoferował usługę dla konkurencji TransUnion.

12. W jaki sposób kredyt Karma może pomóc użytkownikom poprawić ich zdolność kredytową?

Credit Karma sugeruje sposoby poprawy zdolności kredytowej na podstawie raportu kredytowego transsulonowego. Zapewnia zalecenia i wskazówki dotyczące poprawy ogólnej wiarygodności kredytowej.

13. Jakie inne funkcje oferuje kredyt karma?

Oprócz monitorowania kredytowego i wyników kredytowych, Credit Karma oferuje usługi przełączające energię, aby pomóc użytkownikom w obniżeniu rachunków za energię. Zapewnia bezpłatny sprawdzanie kwalifikowalności w celu ustalenia prawdopodobieństwa zatwierdzenia na rynki IT produktów kredytowych.

14. W jaki sposób kredyt Karma korzysta z użytkowników w znajdowaniu produktów kredytowych?

Credit Karma pomaga użytkownikom znaleźć produkty kredytowe, dopasowując je do odpowiednich produktów finansowych z panelu pożyczkodawców. Wykorzystuje wyniki kredytowe, które ma dla użytkowników do identyfikacji produktów, do których prawdopodobnie zostaną zatwierdzone.

15. Jakie jest znaczenie raportów kredytowych w wnioskach o różne produkty finansowe?

Raporty kredytowe odgrywają kluczową rolę w aplikacjach dotyczących kredytów hipotecznych, pożyczek i kart kredytowych. Pożyczkodawcy polegają na informacjach w raportach kredytowych w celu oceny wiarygodności kredytowej osoby. Słaba ocena kredytowa może spowodować spadek wniosków, wyższych stóp procentowych lub limitach pożyczek.

Credit Karma Recenzja: Jak uzyskać zdolność kredytową TransUnion za darmo

Na stronie recenzji Trustpilot Credit Karma ma wynik 3.1 na 5.0, na podstawie ponad 6000 recenzji. Ten stosunkowo dobry wynik jest wynikiem 65% respondentów uważających, że firma jest „doskonała”, a 13% „świetna”. Pozytywne recenzje przytoczyły dobrą obsługę klienta i szybką rozdzielczość problemów, podczas gdy negatywne recenzje koncentrowały się na rejestracji problemów lub frustracji w zakresie pożyczek i kart kredytowych z panelu pożyczkodawców Credit Karma.

Karma kredytowa, aby uruchomić bezpłatne monitorowanie identyfikatorów po hacku Equifax

New York (Reuters) – Credit Karma Inc uruchamia nową bezpłatną usługę, która ostrzega klientów, jeśli ich dane tożsamości zostaną naruszone w hackach, powiedziała Fintech Company z siedzibą w San Francisco w piątek po masowym naruszeniu w Agencji Monitorowania kredytowego Equifax Inc EFX.N .

Spółka raportowania kredytowego Equifax Inc. Biura korporacyjne są pokazane w Atlancie, Georgia, U.S., 8 września 2017. Reuters/Tami Chappell

Nowa usługa monitorowania ID jest testowana i będzie dostępna w październiku, powiedziała firma w piątek.

Podobne do usług oferowanych przez Symantec Symc.O LifeLock Inc, CreditKarma będzie śledzić naruszenia danych i poinformuje klientów, czy są jedną z ofiar. Klienci mogą następnie sprawdzić, czy korzystać z firmy’S Usługi monitorowania kredytowego i podejrzane działania.

Firma poinformowała, że ​​przyspiesza wprowadzenie nowej usługi w odpowiedzi na duże naruszenie danych w Equifax, gdzie złodzieje mogli ukraść dane osobowe 143 miliony Amerykanów.

Creditkarma zobaczył 50-procentowy wzrost rejestracji na swojej platformie w weekend po hakie, powiedział.

Chociaż monitorowanie identyfikatorów będzie bezpłatne, firma ma nadzieję, że doprowadzi więcej osób do swoich usług.

“Kiedy wrócą, nie tylko możemy pomóc im podjąć decyzję, co robić,” Powiedział w wywiadzie Nikhyl Singhal, dyrektor ds. Produktu w Creditkarma. “Daje nam również możliwość upewnienia się, że mogą sprawdzić inne części swojego życia finansowego.”

Założona w 2007 roku, CreditKarma jest najbardziej znana z zapewniania bezpłatnych wyników kredytowych i pomagania użytkownikom w znalezieniu produktów kredytowych, takich jak pożyczki osobiste i karty kredytowe. Otrzymuje wynagrodzenie od dostawców produktów za pomoc w generowaniu potencjalnych klientów.

Firma, z ponad 75 milionami użytkowników, należy do najbardziej dobrze finansowanych firm fintechowych na całym świecie. Wykracza poza flagowe narzędzie do bezpłatnej oceny zdolności kredytowej, aby oferować inne usługi, takie jak bezpłatne zgłoszenie podatkowe.

“Wszystko to jest sposobem na przywrócenie ludzi do produktu,” Singhal powiedział.

W tym tygodniu firma ogłosiła, że ​​doda Equifax do bezpłatnej usługi monitorowania kredytu, która powiadamia członków o znaczących zmianach w raporcie kredytowym. Wcześniej oferował usługę dla konkurencji TrU TrU.N .

Raportowanie Anny Irrera; Edycja: David Gregorio

Credit Karma Recenzja: Jak uzyskać zdolność kredytową TransUnion za darmo

Co to jest karma kredytowa?

Założona w 2007 r., Credit Karma* – wcześniej znana jako Noddle – zapewnia osobom dostęp do ich raportu kredytowego z Agencji Kredytowej TransUnion. W przeciwieństwie do Experian, Equifax lub TransUnion, nie tworzy raportów kredytowych ani nie oblicza oceny kredytowej. Zamiast tego wykorzystuje dane podane przez TransUnion, które są aktualizowane co tydzień, i przekazuje je użytkownikom. Ponadto ostrzega ludzi, jeśli ich ocena kredytowa transuniona zmieniła się z powodu dodania nowych wpisów do ich raportu, a także sugerowania sposobów poprawy ogólnego wyniku.

Karma kredytowa twierdzi, że nie – i nigdy nie będzie sprzedawać danych użytkowników firmom zewnętrznym. Działa jednak jako broker kredytowy, przedstawiając swoim klientom pożyczki i oferty kart kredytowych od wielu instytucji finansowych i uzyskując prowizję od sprzedaży tych produktów. Z punktu widzenia konsumentów, karma kredytowa jest bezpłatna i może pomóc zidentyfikować produkty kredytowe, do których prawdopodobnie zostaną przyjęte na podstawie raportu kredytowego TransUnion. Brakuje jednak niektórych funkcji oferowanych przez inne firmy odwołania kredytu, szczególnie te z płatnymi subskrypcjami.

Kluczowe funkcje karmy kredytowej

• Wysyła użytkownikom bezpłatny cotygodniowy raport kredytowy na podstawie danych z TransUnion
• Sugeruje sposoby poprawy oceny kredytowej transunion
• Pracuje jako broker, dopasowując produkty finansowe z panelu pożyczkodawców do klientów, na podstawie wyników kredytowych, które dla nich ma
• Zapewnia bezpłatny sprawdzanie kwalifikowalności, aby zapewnić dobre wskazanie, czy ktoś prawdopodobnie zostanie zatwierdzony na rynki IT produktów kredytowych
• Ma usługi przełączającej energię, która pomaga zmniejszyć rachunki za energię

Jak działa karma kredytowa?

Jeśli chodzi o dostarczanie raportów kredytowych, Credit Karma przedstawia informacje, które źródła od ScansUnion, które są oparte na wcześniejszych zachowaniach finansowych, a także ich aktualnych umowach kredytowych. Jest to aktualizowane co tydzień, a użytkownicy mogą również otrzymywać powiadomienia, jeśli ich raport kredytowy lub wyniki wraz z agencją się zmieni. Jest to ważne, ponieważ pożyczkodawcy wykorzystują informacje zawarte w raportach kredytowych z TransUnion, Equifax i Experian, aby zdecydować, czy zatwierdzić wnioski o produkty takie jak kredyty hipoteczne, pożyczki lub karty kredytowe. Jeśli masz słabą ocenę kredytową, bardziej prawdopodobne jest, że zostaniesz odrzucony, musisz zapłacić wyższą stopę procentową lub mieć limity na kwotę, którą możesz pożyczyć.

Sposób, w jaki karma kredytowa zarabia pieniądze, działając jako broker kredytowy, współpracując z panelem pożyczkodawców w celu dopasowania ocen kredytowych użytkowników z produktami, za które mogą być przyjęte. Jeśli ludzie wyjmują te produkty, Credit Karma zarabia prowizję. Z perspektywy konsumenta warto wiedzieć, jak prawdopodobne jest, że zostaniesz zatwierdzony do kredytu, zanim ubiegasz się o to, jeśli zostaniesz odrzucony, może to mieć dalszy negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Mając to na uwadze, Credit Karma ma sprawdzanie kwalifikowalności, co daje szanse zatwierdzenia w wysokości 10-95%, aby pokazać, czy prawdopodobnie odniesiesz sukces. Istnieje również wskazanie, czy masz 100% szans zatwierdzenia, chociaż nie działa to jako gwarancja. Jeśli nie spełniasz kryteriów pożyczkodawcy poza oceną kredytową – na przykład, jeśli masz już z nimi produkt – nadal możesz zostać odrzucony.

Czy karma kredytowa jest dokładna?

Ponieważ karma kredytowa pozyskuje dane raportu kredytowego bezpośrednio z TransUnion, nie kontroluje dokładności dostarczanych informacji. Chociaż mogą wystąpić błędy w raporcie lub nieaktualne wpisy, Karma Credit ma mechanizm rozwiązania tego rodzaju problemów. Jeśli zauważysz błąd, dobrym pomysłem jest skontaktowanie się zarówno z karmą kredytową, jak i transunion, aby poinformować ich jako poprawkę, może pomóc poprawić ocenę kredytową.

Ogólnie rzecz biorąc, opłaca się sprawdzić raporty ze wszystkimi trzema agencjami odniesienia kredytowego – Experian, Equifax i TransUnion – więc masz pełny obraz swojego zdrowia finansowego. Ponieważ każdy z nich ma dostęp do informacji od różnych pożyczkodawców i innych oficjalnych źródeł, mogą wystąpić rozbieżności we wszystkich trzech i, chyba że jesteś świadomy i możesz poprawić błędy, będziesz bardziej narażony na nieoczekiwanie odrzucenia kredytu w przyszłości.

Czy karma kredytowa jest bezpłatna?

Credit Karma* zobowiązuje się do użytkowników, że zawsze będzie bezpłatny. Kiedy się zarejestrujesz, nie musisz podawać szczegółów karty kredytowej lub debetowej, co daje spokój, że nie będziesz stawić czoła nieoczekiwanej opłaty. Oprócz ClearScore, MSM Credit Monitor* i Całkowicie pieniądze, jest to jeden z niewielu sposobów dostępu do swojej oceny kredytowej i zgłoszenia się do jednej z agencji kredytowych za darmo, inaczej niż z ofertą bezpłatnego okresu próbnego.

Porównanie kosztów karmy kredytowej

Miesięczny koszt	Dodatkowe informacje
Karma kredytowa*	Bezpłatny	Wynik kredytowy/raport z TransUnion
ClearScore	Bezpłatny	Wynik kredytowy/raport z Equifax
MSM Credit Monitor*	Bezpłatny	Wynik kredytowy/raport z TransUnion
Całkowicie poney	Bezpłatny	Wynik kredytowy/raport z TransUnion
CheckMyFile	14 £.99 (bezpłatny 30-dniowy proces)	Wynik kredytowy/raport od wszystkich agencji referencyjnych kredytowych
Experian	14 £.99 (bezpłatny 30-dniowy proces)	6 £.99 dla tożsamości plus
Equifax	7 £.95 (bezpłatny 30-dniowy proces)	Nie dotyczy

Credit Karma Recenzje klientów

Na stronie recenzji Trustpilot Credit Karma ma wynik 3.1 na 5.0, na podstawie ponad 6000 recenzji. Ten stosunkowo dobry wynik jest wynikiem 65% respondentów uważających, że firma jest „doskonała”, a 13% „świetna”. Pozytywne recenzje przytoczyły dobrą obsługę klienta i szybką rozdzielczość problemów, podczas gdy negatywne recenzje koncentrowały się na rejestracji problemów lub frustracji w zakresie pożyczek i kart kredytowych z panelu pożyczkodawców Credit Karma.

Kredyt Karma Plus i wady

Profesjonaliści

• Jest bezpłatny i nie wymaga podania szczegółów debetowych lub karty kredytowej, aby się zarejestrować
• Daje to wskazanie, jak prawdopodobne jest, że zostaniesz zaakceptowany dla niektórych produktów kredytowych, zmniejszając szanse na odrzucenie, co może mieć szkodliwy wpływ na Twój plik kredytowy
• Obejmuje usługę przełączającą energię, która może pomóc zmniejszyć rachunki za energię

Cons

• Nie oferuje elementu ochrony tożsamości w taki sam sposób, jak Experian i Equifax
• Nie ma obiektu, który pozwala poprawić swoją zdolność kredytową TransUnion, podczas gdy Experian ma to poprzez Experian Boost
• Nadal konieczne jest sprawdzenie raportów za pomocą Experian i Equifax, aby upewnić się, że masz wszelkie potencjalne problemy przed ubieganiem się o kredyt w przyszłości

Alternatywy dla karmy kredytowej

Jeśli chcesz zapłacić, aby zobaczyć swoje raporty kredytowe, CheckMyFile zapewnia nieograniczony dostęp do eksperymentów, Equifax i TransUnion za 14 £.99 miesięcznie, z bezpłatnym 30-dniowym procesem. Jest to skuteczny sposób na utrzymanie raportu ze wszystkich trzech głównych agencji referencyjnych kredytowych, obok Crediva, która analizuje alternatywne odniesienie do kredytu, w tym raporty sądowe. Oszczędza pracę nogi polegającą na konieczności osobno sprawdzania każdego raportu.

Jeśli jednak chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową i raporty za darmo, firmy takie jak ClearScore, MSM Credit Monitor*, Całkowicie Money i MSE Credit Club pozwalają na to z każdą z agencji referencyjnych kredytowych.

Jeśli link ma * obok niego, oznacza to, że jest to powiązany link. Jeśli przejdziesz za pośrednictwem linku pieniądze z masami, może otrzymać niewielką opłatę, która pomaga utrzymać pieniądze dla mas za darmo. Ale jak widać, że to w żaden sposób nie wpłynęło na ten niezależny i zrównoważony przegląd produktu. Poniższy link można użyć, jeśli nie chcesz pomóc w masach – MSM Credit Monitor, Credit Karma

Przewodnik po twojej zdolności kredytowej i jak ją poprawić

Zrozumienie i zarządzanie swoją zdolnością kredytową może pomóc w podejmowaniu rozsądniejszych decyzji finansowych i zwiększeniu szans na uzyskanie pożyczki, karty kredytowej i jeszcze lepszych stóp procentowych. Oto nasze podsumowanie tego, co musisz wiedzieć.

Co to jest ocena kredytowa?

Twoja zdolność kredytowa jest oceną opartą na Twojej osobistej historii finansowej. Pomaga pożyczkodawcom decydować o tym, jak bardzo jesteś kredytowy i czy oni’przygotować się na pożyczenie pieniędzy w formie lub pożyczki, kredycie hipotecznym lub karty kredytowej.

Istnieją trzy agencje referencyjne (CRAS): Experian, Equifax i TransUnion. Biorą twoją historię finansową i wykorzystują ją do opracowania raportu kredytowego. Informacje w tym raporcie są następnie wykorzystywane do utworzenia dla Ciebie oceny kredytowej.

Co pożyczkodawcy robią z moją zdolnością kredytową?

Zanim powiedzieć „tak”, aby udzielić osobistej pożyczki, karty kredytowej lub innej formy pożyczek, pożyczkodawcy, tacy jak poczta, muszą upewnić się’nie za bardzo ryzyko. Muszą być pewni siebie’spłacić pożyczkę lub saldo na czas i w całości – lub w minimalnych kwotach wymaganych po drodze.

Aby to zrobić, kontaktują się z agencjami referencyjnymi, aby uzyskać zdolność kredytową, co pokazuje, jak dobrze’ve zarządzał kredytem’jak dotąd otrzymałem. Na podstawie tego oni’Podejmij decyzję. Tam’S WIĘCEJ na temat tego, co przyczynia się do tego wyniku w naszej sekcji FAQ poniżej.

Dlaczego ważne jest, aby mieć dobrą zdolność kredytową?

Im wyższa Twoja zdolność kredytowa, tym mniej ryzyko dla pożyczkodawców i tym bardziej prawdopodobne’będzie pożyczyć pieniądze lub wydać kartę kredytową lub zapewnić lepszą stopę procentową.

Jeśli używasz kredytu regularnie i odpowiedzialnie, to’prawdopodobnie ty’ma wysoką zdolność kredytową. Ale ten wynik jest’t ustawione w kamieniu. Może zejść w górę lub w dół, w zależności od tego, jak ty’ponownie zarządzać kredytem, ​​który masz teraz.

Experian, Equifax i TransUnion mają różne zakresy punktów. Twój wynik może być inny dla każdej agencji. To’jest możliwe, aby mieć dwa różne wyniki z dwóch różnych agencji, które wskazują, czy ty’Ponownie wysokie lub niskie ryzyko kredytowe. Sprawdź naszą wspólną sekcję pytań poniżej pod kątem tego, co liczy się jako dobra lub zła ocena kredytowa.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo

Możesz użyć bezpłatnych narzędzi do sprawdzania od dostawców kart, takich jak CreditWise z Capital One, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową.

To’S również bezpłatnie dostęp do pełnego raportu kredytowego i oceny kredytowej, które agencje kredytowe trzymają Cię. Wystarczy odwiedzić strony internetowe partnerskie: Experian MSES Credit Club, Equifax ClearScore, transunion Credit Karma. Możesz także poprosić o papierową kopię swojego raportu kredytowego, jeśli wolisz. Spróbuj sprawdzić ocenę zdolności kredytowej i przejrzyj swój raport kredytowy odbywał się regularnie z każdej z tych agencji, przynajmniej raz w roku. Nawet małe błędy, takie jak niewłaściwy adres, mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową i potencjalnie powodować problemy, gdy ubiegasz się o kredyt.

Jak mogę poprawić moją zdolność kredytową?

Możliwe jest zoptymalizowanie zdolności kredytowej. Pierwszą rzeczą do zrobienia jest sprawdzenie raportu kredytowego z trzema agencjami i wskazanie, co może być obniżone wyniku. Możesz zobaczyć swój wynik i poprosić o kopię pełnego raportu kredytowego w dowolnym momencie. Niektóre usługi są bezpłatne, ale ty’Muszę uiścić niewielką opłatę za innych. Jeśli są jakieś błędy lub wpisy, które należy zaktualizować, możesz je zakwestionować.

Oto kilka prostych sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej:

• Upewnij się, że’RE na rzucie wyborczym Pożyczkodawcy szukają stabilności u kredytobiorców. Kiedy zarejestrujesz się, aby głosować, przechodzisz rolę wyborczą. Aby to zrobić, podajesz szczegóły takie jak twoje imię, adres, data urodzenia i numer wyborczy. To’jest łatwym sposobem na potwierdzenie Twojej tożsamości i dokładności twoich danych.
• Być bardziej niezawodnym, jeśli chodzi o płacenie rachunków Pożyczkodawcy pożyczą pieniądze na zrozumienie, że ty’LL Regularne spłaty. Po prostu płacenie rachunków na czas, za każdym razem, pomoże zwiększyć swoją zdolność kredytową długoterminową.
• Rozważ uzyskanie pożyczki konsolidacyjnej długu Możesz ubiegać się o pożyczkę na konsolidację długu, aby pomóc w zarządzaniu wszystkimi istniejącymi długami za pomocą jednej miesięcznej płatności. Możesz sprawdzić swoją kwalifikowalność bez dalszego wpływu na zdolność kredytową.
• Zastanów się nad uzyskaniem karty konstruktora kredytowego Uzyskanie karty kredytowej budowania kredytu może również pomóc w poprawie zdolności kredytowej. Są to karty kredytowe o niskich limitach kredytowych i wyższa niż średnia stopa procentowa. Suma, którą możesz pożyczyć, jest zatem niska, ale odsetki, które płacisz od pożyczki, są wysokie. Najpierw sprawdź, czy ty’Ponownie kwalifikuje się do karty konstruktora kredytowego bez wpływu na ocenę kredytową. Jeśli tak i pomyślnie złożysz wniosek, użyj rozsądnej karty, aby zbudować ocenę kredytową. Upewnij się, że dokonujesz minimalnych miesięcznych płatności na czas i pozostajesz w ramach limitu kredytowego. Nie robienie tego może jeszcze bardziej zaszkodzić ocenie kredytowej.

Typowe pytania dotyczące wyników kredytowych

Co wpływa na moją zdolność kredytową?

• Twoja historia płatności – obejmuje to pominięte płatności, płatności domyślne i dowolny sąd sądowy (CCJS) i ma największą wagę, jeśli chodzi o określanie zdolności kredytowej
• Twoja historia adresu – jak długo ty’żył na bieżącym adresie i wszelkie powiązane adresy’mieszkał w ciągu ostatnich siedmiu lat – do 10, jeśli ty’został uznany za bankructwa
• Czy ty’Re na bule wyborczej – to pomaga pożyczkodawcom ustalić, że jesteś tym, kim mówisz, że jesteś
• Oznaki oszustwa – takie rzeczy, takie jak kradzież tożsamości i oszustwo karty mogą uszkodzić Twoją historię kredytową, ale możesz podjąć kroki w celu jej naprawy. My’Przyjdź do tych za minutę
• Wykorzystanie kredytu – ile obecnie jesteś winien i ile z dostępnych kredytów’ponowne użycie. Jeśli użyjesz wysokiego odsetka dostępnego kredytu, może to oznaczać, że ty’Reprezentuje trudności finansowe. Może również potencjalnie uszkodzić twoją zdolność kredytową
• Długość Twojej historii kredytowej – jak długo ty’Miało różne konta kredytowe
• Twój miks kredytowy – zarządzanie zakresem kont, takich jak kredyt hipoteczny, pożyczka osobista i karta kredytowa, pokazuje pożyczkodawców

Jaka jest dobra ocena kredytowa?

Sposób, w jaki różni pożyczkodawcy oceniają wyniki kredytowe i decydują, czy oni’LL cię różni. Ale dobra ocena kredytowa z głównymi agencjami punktacji kredytowej zwykle oznacza dobry wynik z pożyczkodawcą. To powiedziawszy, pożyczkodawcy Don’t Wystarczy oprzeć swoją decyzję na punkcie kredytowej, więc dobry wynik ISn’T gwarancja zatwierdzenia kredytu lub uzyskania niższej stopy procentowej. Wszystkie agencje używają skali doskonałej, dobrej, uczciwej, biednej i bardzo biednej, ale stosowane zakresy punktowe różnią się. Z Experian, twój wynik’s sklasyfikowane tak dobrze, jeśli to’s powyżej 880 z możliwych 999. W przypadku Equifax musisz zdobyć ponad 420 na 700. W przypadku transumion cel wynosi 781 lub więcej z maksymalnie 850.

Co to jest zła ocena kredytowa?

My’widziałem, jakie zajęcia jest dobrą zdolnością kredytową dla każdej agencji referencyjnej, ale to, co jest postrzegane jako zła ocena kredytowa? W przypadku Experian wynik od 561 do 720 jest zaklasyfikowany jako biedny, a od 0 do 560 jest bardzo słaby. Jeśli Equifax posiada dla ciebie ocenę kredytową, jest to uważane za słabe’s między 280 a 379 lub bardzo biednymi między 0 a 279. Z transunionem 651 do 565 jest postrzegane jako biedne, a od 0 do 550 jest w bardzo słabym zakresie. Pamiętaj, że w miarę różnią się zakresy punktacji w zależności od agencji referencyjnej, co jest wynikiem’jest sprawiedliwy lub dobry dla jednego może być szkodliwy dla drugiego.

Dlaczego moja ocena kredytowa jest zła?

Oprócz braku lub spóźnionych płatności, płacenie mniej niż kwota określona w umowie kredytowej jest również rejestrowana w historii kredytowej i może przyczynić się do złej oceny kredytowej. Natomiast płacenie więcej niż minimalna kwota co miesiąc’T Naprawiono – na przykład na karcie kredytowej – może pomóc poprawić twoją zdolność kredytową i zmniejsza zapłacone odsetki. Jeśli ty’W poszukiwaniu pożyczki, narzędzia do kalkulatora spłaty mogą pomóc Ci zobaczyć, jak różnica spłacająca więcej co miesiąc może uczynić całkowitym odsetkom. Kolejnym czynnikiem przyczyniającym się do złych wyników kredytowych jest ogłoszenie się bankructwa lub jeśli masz indywidualne dobrowolne porozumienie (IVA) z pożyczkodawcą, ponieważ ty’nie był w stanie spłacić tego, co ty’pożyczyłem od nich. To’jest również ważne, aby zauważyć, że jeśli ty’nigdy wcześniej nie pobierała pożyczki ani karty kredytowej, która może również powodować trudności. Wygrałeś’t mają historię kredytową, co oznacza tam’s Brak dostępnych informacji agencje referencyjne kredytowe, aby określić, jak możesz spłacić wszystko, co pożyczasz.

5 Kluczowe wyniki:

1. Twoja zdolność kredytowa jest oceną opartą na Twojej osobistej historii finansowej
2. Pożyczkodawcy kontaktują się z agencjami, takimi jak Experian, aby uzyskać wynik kredytowy
3. Im wyższa Twoja zdolność kredytowa, tym mniej ryzyko dla pożyczkodawców
4. Upewnij się, że’RE na rzucie wyborczym
5. Bycie niezawodnym, jeśli chodzi o płacenie rachunków, pomaga w dobrym wyniku

Najlepsze aplikacje kredytowe w Kanadzie: Borrowell vs. Credit Karma vs. Mogo

Ponad połowa Kanadyjczyków Don’Nie znam ich zdolności kredytowej, ale te trzy aplikacje są zdeterminowane, aby to zmienić.

Kategorie blogów

• Zwiększ swoje dochody
• Karty kredytowe
• Wskazówki kredytowe
• Bezpieczeństwo cybernetyczne
• Finanse właściciela domu
• Styl życia
• Pożyczki
• Wiadomości z pieniędzmi
• Spłacić dług
• Save & Invest
• Wskazówki podatkowe

Kalkulator pożyczek

Skorzystaj z naszego kalkulatora pożyczki, aby dowiedzieć się, jak mogą wyglądać Twoje płatności kredytowe.

Kalkulator pożyczek

Kalkulator pożyczek

Zalecane artykuły

• Uzyskaj zatwierdzenie online pożyczki ODSP już dziś
• Jak zatwierdzić pożyczkę z ulgą podatkową podatkową dla dzieci (alias Baby Bonus)
• Najlepszy sposób na uzyskanie zaliczki gotówkowej online w Kanadzie
• Pożyczki osobiste bez kontroli kredytowej i gwarantowanej zatwierdzenia: co musisz wiedzieć

Uzyskaj proste wskazówki dotyczące pieniędzy, które dostarczają.

Zacznij opanować swoje pieniądze już dziś!
Zarejestruj się na ekskluzywne wskazówki i spostrzeżenia, które pomogą Ci zwiększyć dochód, spłacić dług, zmaksymalizować zwrot podatku i wiele więcej!

Może Ci się spodobać:

Najlepsze karty kredytowe nagród podróży w Kanadzie

Szukając dobrej karty kredytowej w Kanadzie, to’S nie tylko stopy procentowe, które musisz już rozważyć. Powinieneś również zastanowić się, jakie rodzaje nagrody.

Co możesz zrobić z oceną 800 kredytowych w Kanadzie?

W Kanadzie wyniki kredytowe wynoszą od 300-900, przy czym 300 jest najniższym, a 900. Stąd kredyt jest podzielony na inną zdolność kredytową RA.

Co to jest wirtualna karta kredytowa i czy są przydatne?

Z groźbą kradzieży tożsamości i oszustw wiele osób nie’chciałbym używać numeru karty kredytowej online. Z tego powodu mają numery kart kredytowych.

Odwiedź nasze centrum pomocy, aby uzyskać więcej Informacja

Szukam więcej szczegółów na temat konkretnej usługi? Musisz nas zdobyć w odniesieniu do istniejącego konta? Jesteśmy tutaj aby pomóc!

Centrum pomocy

Pozwalać’s rośnie razem.

Zdobądź wycenę pożyczki

* Spring Financial Inc. udziela pożyczek do 35 000 USD, a stopy procentowe od 9.99% do 46.99%i warunki od 6 do 60 miesięcy. APRS o takich pożyczkach wynoszą od 10.8% do 46.99%. Twoja faktyczna stawka będzie zależeć od różnych czynników, takich jak ocena kredytowa i kwota pożyczki.

Przykład kosztów pożyczki spłaconych za pożyczkę w wysokości 5000 USD z 60 miesięcy na 10.87% APR to cotygodniowa płatność w wysokości 24 USD.43, przy całkowitej spłaty kwoty głównej i odsetek wynosiła 6 352 USD.33 i całkowity koszt pożyczki (tylko odsetki) wynoszą 1352 USD.33.

Aby zakwalifikować się do fundacji, musisz mieć aktywne konto w banku lub instytucji finansowej, zatwierdzone przez Spring Financial, oraz ważny rządowy identyfikator kanadyjski. Fundacja jest dostępna we wszystkich prowincjach oprócz Saskatchewan, Quebec i Nowego Brunszwiku. Wyniki fundamentu zależą od jednostki. Wszystkie odniesienia gwarancyjne są dokonywane w związku z pożyczką wiecznie zielonej. Aby zakwalifikować się do pożyczki wiecznie zielonej, musisz najpierw ukończyć 12 miesięcy na fundacji i zaoszczędzić 750 USD, mieć aktywne konto w banku lub instytucji finansowej, zatwierdzone przez Spring Financial, oraz ważną rządową kanadyjską identyfikator Canadian ID.

Spring Financial Inc. ma siedzibę w Suite 600, Two Bentall Center, 555 Burrard Street, Vancouver, Kolumbia Brytyjska, Kanada, V7x 1M8

Copyright © 2023 Spring Financial Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone.
Spring Financial Inc. a jego pożyczki nie są powiązane z żadnymi biurami kredytowymi.