Podsumowanie: bezpłatna ocena kredytowa: czy to naprawdę darmowe?

W tym artykule badamy trzy proste opcje uzyskania zdolności kredytowej za darmo. Pierwszą opcją jest korzystanie z bezpłatnych stron internetowych zdolności kredytowej, takich jak karma kredytowa, kredyt.. . .

Druga opcja jest sprawdzanie z emitentem karty kredytowej. Wiele firm firm kredytowych zapewnia teraz wynik FICO za darmo. Możesz znaleźć swój wynik na miesięcznych wyciągach kart kredytowych lub logując się na swoje konto online.

Trzecią opcją jest korzystanie z aplikacji telefonu komórkowego, takich jak Experian, Credit Karma, Wallethub i Nerd Wallet. Te aplikacje oferują wyniki kredytowe na podstawie różnych agencji raportowania kredytowego i modeli punktacji.

Zauważ, że istnieją różne wersje modeli FICO i VantageScore, więc twój wynik może się różnić w zależności od zastosowanego modelu. Ważne jest, aby zrozumieć swoją zdolność kredytową, ponieważ może to wpłynąć na twoje zatwierdzenia pożyczki i stopy procentowe.

Rejestrując się w tych bezpłatnych stronach internetowych i aplikacjach, możesz monitorować swoją zdolność kredytową w czasie rzeczywistym i otrzymywać powiadomienia, jeśli pojawią się nagle krople. Może to pomóc Ci pozostać na bieżąco z historią kredytową i zwiększyć ryzyko zatwierdzenia pożyczek z lepszymi stawkami.

Pamiętaj, aby odwiedzić dodatkowe zasoby, takie jak Wzbogacanie Wellness Financial Wellness i Consumer Protection Bureau, aby uzyskać więcej informacji na temat wyników kredytowych.

1. Jakie są opcje uzyskania bezpłatnej zdolności kredytowej?

Opcje uzyskania bezpłatnej zdolności kredytowej obejmują korzystanie z bezpłatnych stron internetowych zdolności kredytowej, sprawdzanie z emitentem karty kredytowej i korzystanie z aplikacji telefonu komórkowego.

2. W jaki sposób karma kredytowa zapewnia oceny kredytowe?

Credit Karma zapewnia wyniki kredytowe w oparciu o raporty TransUnion i Equifax przy użyciu systemu punktacji o nazwie VanTagescore.

3. Jak mogę uzyskać kopię mojego raportu Experian?

Możesz uzyskać bezpłatną kopię swojego raportu Experian bezpośrednio na stronie Experian lub za pośrednictwem kredytu.com, jeśli zarejestrujesz się w tym samym dniu.

4. Jakie informacje dostarcza Credit Sesame?

Credit Sesame zapewnia bezpłatny Vantagescore na podstawie raportu TransUnion wraz z artykułami i sugestiami w celu poprawy zdolności kredytowej.

5. Jak mogę uzyskać dostęp do mojego wyniku FICO za pośrednictwem firm kart kredytowych?

Możesz uzyskać dostęp do wyniku FICO za darmo za pośrednictwem firm kredytowych, sprawdzając miesięczne wyciągi lub logując się na konto online.

6. Które aplikacje telefonu komórkowego zapewniają wynik FICO 8?

Experian zapewnia wynik FICO 8 przy użyciu raportu Experian, a Karma Credit zapewnia również Vantagescore 3 na podstawie raportów TransUnion i Equifax.

7. Co powinienem wiedzieć o różnych modelach FICO i Vantagescore?

Różne modele FICO i VantageScore mogą skutkować różnymi wynikami kredytowymi, nawet jeśli oparte na tym samym raporcie kredytowym. Te modele są aktualizowane w czasie, więc pożyczkodawcy mogą używać różnych wersji.

8. Dlaczego ważne jest, aby zapisać się na bezpłatne strony internetowe i aplikacje?

Rejestrując się w bezpłatnych stronach internetowych i aplikacjach zdolności kredytowej, możesz monitorować swoją zdolność kredytową w czasie rzeczywistym, pozostać na bieżąco z historią kredytową i zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie pożyczek z lepszymi stawkami.

9. Jak dobra ocena kredytowa może mi przynieść korzyści?

Dobra zdolność kredytowa nie tylko zwiększa twoje szanse na zatwierdzenie pożyczki, ale także pomaga zapewnić niższe stopy procentowe, potencjalnie oszczędzając tysiące dolarów przez cały okres pożyczki.

10. Gdzie mogę znaleźć dodatkowe zasoby w zakresie wyników kredytowych?

Dodatkowe zasoby można znaleźć w wynikach kredytowych w Enrich Financial Wellness i witrynach Bureau Ochrony Konsumentów.

Bezpłatna ocena kredytowa: czy to naprawdę darmowe

Ten artykuł jest przeznaczony wyłącznie do celów edukacyjnych. Cal Coast zachęca cię do własnej staranności podczas podejmowania decyzji dotyczących zarządzania finansami. ’. Ta usługa jest bezpłatna dla członków.

3 proste bezpłatne opcje raportu kredytowego

Od 2003 r. Konsumenci byli w stanie uzyskać roczny raport kredytowy online. Roczny raport kredytowy to jedyna federalna strona internetowa, która pozwala spojrzeć na szczegółową listę Twojej historii finansowej, w tym płatności i rachunki, jak donosi trzy duże biura kredytowe.

O wiele trudniej było uzyskać zdolność kredytową, na którą patrzą pożyczkodawcy, gdy ubiegasz się o pożyczkę lub kartę kredytową, aby zdecydować, jak duże ryzyko pozujesz. Teraz istnieje wiele miejsc, w których można uzyskać zdolność kredytową za darmo.

. Darmowe strony internetowe oceny kredytowej

• Credit Karma pokaże Twoje raporty TransUnion i Equifax i zapewni szacunkowe wyniki na podstawie tych informacji. Należy pamiętać, że wyniki kredytowe, które zapewnia ta strona, korzystają z innego systemu punktacji o nazwie VanTagescore. . Niemniej jednak ta bezpłatna strona to świetny sposób na monitorowanie, w jaki sposób Twoje działania wpływają na twój wynik i daje dobry wskaźnik wartości kredytowej.
• .COM zapewni VantageScore na podstawie raportu eksperta, ale wygrałeś’Nie dostaj żadnej historii. Jeśli pójdziesz na www.Experian.com, możesz otrzymać bezpłatną kopię swojego raportu Experian, bezpośrednio z jednego z trzech głównych biur kredytowych, z których korzystają pożyczkodawcy. Jeśli zarejestrujesz się w tym samym dniu, będziesz mieć szacunkowy wynik w oparciu o historię, którą widzisz.
• Credit Sesame i Nerd Portfel zapewniają bezpłatny Vantagescore na podstawie raportu TransUnion, a także kilku świetnych artykułów i sugestii w celu poprawy tego wyniku.

Nie ma karty kredytowej, aby zapisać się na bezpłatne konta na tych stronach, ale próbują zapisać się na ich członkostwo, które automatycznie zapisują Cię do programu monitorowania po 30 dniach. !

? Po otrzymaniu bezpłatnego raportu kredytowego sprawdź nasz artykuł na temat zrozumienia różnych rodzajów wyników kredytowych FICO.

2. Firmy kart kredytowych

. Twój wynik FICO, który waha się od 300 do 850, można teraz znaleźć na miesięcznych wyciągach kart kredytowych lub na koncie po zalogowaniu.

Więcej emitentów kart kredytowych oferuje bezpłatne wyniki FICO każdego dnia, częściowo ze względu na presję urzędników federalnych na to. Zadzwoń do dostawcy kart kredytowych i zapytaj, czy oferuje to sposób na dostęp do oceny kredytowej za darmo.

3. Aplikacje telefonu komórkowego

• Experian zapewnia wynik FICO 8 za pomocą raportu Experian. To świetna aplikacja, ponieważ model punktacji FICO jest najczęściej używany przez pożyczkodawców. Ten wynik będzie bliżej tego, co widzą pożyczkodawcy, gdy wyciągną kredyt za wniosek o pożyczkę.
• Credit Karma zapewnia Vantagescore 3 na podstawie raportów TransUnion i Equifax.
• Wallethub i Nerd Portfel dostarczają Vantagescore 3 w oparciu o raport TransUnion.

Uwaga: Istnieją różne modele FICO i Vantagescore. Pomyśl o tym jak o pojazd 2010 vs 2019. To’s ten sam model i oboje wykonują tę samą pracę, ale model 2019 może mieć podgrzewane siedzenia i GPS. Te zmiany Don’t wpływają na podstawową funkcję transportu. Model punktacji FICO 9 został wprowadzony w 2014 roku, ale pożyczkodawcy musieliby kupić nowszy model, aby nie dostali go, gdyby podejmowali dobre decyzje dotyczące pożyczek z obecnym modelem. Oznacza to, że możesz mieć ten sam raport kredytowy tego samego dnia i mieć dwa różne wyniki Vantagescore lub FICO, ponieważ pożyczkodawcy używają różnych modeli.

Po co się zarejestrować?

Znajomość twojego wyniku – i możliwość monitorowania go w czasie rzeczywistym – jest potężnym narzędziem. Twoja zdolność kredytowa nie tylko określa, czy ty’Zatwierdzono na pożyczkę, ale określa to również stopę procentową. Stopa procentowa, która jest tylko o kilka punktów niższych, może potencjalnie zaoszczędzić tysiące dolarów w ciągu całego życia pożyczki.

Kolejnym wspaniałym powodem, aby zapisać się na bezpłatne strony internetowe i aplikacje, jest to, że szybko powiadomią cię, gdy coś jest nie tak, ponieważ nagle zobaczysz, że Twoja ocena kredytowa spadnie. Monitoruj swój wynik, pozostań na bieżąco z historią kredytową i zatwierdzaj się częściej, jednocześnie uzyskując lepsze stawki- wszystkie wspaniałe powody, aby zdobyć te bezpłatne konta już dziś!

Dodatkowe zasoby:

• Aby uzyskać dodatkowe informacje na temat wyników kredytowych, odwiedź nasze Wzbogacanie Financial Wellness na wynikach kredytowych.
• Możesz także odwiedzić Biuro Finansowe Ochrony Konsumentów.

Ten artykuł jest przeznaczony wyłącznie do celów edukacyjnych. . W celu spersonalizowanego coachingu finansowego prosimy o spotkanie z jednym z Cal Coast’S Certyfikowani trenerzy finansowi. Ta usługa jest bezpłatna dla członków.

Bezpłatna ocena kredytowa: czy to naprawdę darmowe?

Daniel ma ponad 10 -letnie doświadczenie w raporcie na temat inwestycji i finansów osobistych dla sklepów takich jak AARP Bulletin i wyjątkowa magazyn, a także być pisarzem kolumnowym dla ojcow.

Zaktualizowano 27 października 2021

Zrecenzowany przez

Recenzowane przez Chip Stapleton

Chip Stapleton to posiadacz licencji serii 7 i serii 66, posiadacz egzaminu CFA poziom 1, a obecnie posiada licencję na życie, wypadek i zdrowie w Indianie. Ma 8 -letnie doświadczenie w finansach, od planowania finansowego i zarządzania majątkiem po finanse korporacyjne oraz FP&A.

Fakt sprawdzony przez

Fakt sprawdzony przez Skylar Clarine

Skylar Clarine jest sprawdzającym fakty i ekspertem w dziedzinie finansów osobistych z wieloma doświadczeniem, w tym technologią weterynaryjną i studiami filmowymi.

Dzisiaj’Środowisko bankowe, decyzja o zaoferowaniu Ci kredytu hipotecznego lub przyznania karty kredytowej czasami sprowadza się do jednej prostej rzeczy: Twojej oceny kredytowej. Na podstawie informacji w raporcie kredytowym niniejsza ocena numeryczna stanowi łatwy sposób oceny ryzyka niewykonania z tytułu pożyczki. Nic dziwnego, że konsumenci chętnie znaleźli swój wynik i, jeśli to możliwe, w ramach bezpłatnego czeku kredytowego.

Unikaj uwięzienia

Istnieje wiele stron internetowych, które twierdzi, że oferuje wyniki kredytowe bez żadnych kosztów. Jednak tam’jest dużym problemem z wieloma z nich: oni’nie faktycznie za darmo.

Kiedy goście się rejestrują, oni’Często zapisywane, nieświadomie, w usłudze monitorowania kredytu, która pobiera miesięczną opłatę. W 2010 r. Federalna Komisja Handlu (FTC) próbowała ograniczyć tę praktykę. To wymagało “bezpłatny” Witryny, które mają ostrzeżenie, że zgodnie z prawem federalnym jedynym upoważnionym źródłem braku raportów kredytowych (choć nie dla bezpłatnych wyników kredytowych) jest roczna korporacja.com.

Firmy śledzące kredyty zręcznie manewrowane wokół tych powiadomień. FreecreditReport.com, być może najbardziej znany z tych stron, zaczął oferować wyniki kredytowe za 1 USD (a następnie przekazał 1 USD na cele charytatywne), aby uniknąć zasady FTC. Jak donosi The New York Times, Konsumenci, którzy poprosili o swój wynik, a następnie otrzymali subskrypcję próbną miesięcznej usługi monitorowania kredytu. Gdyby tak zrobili’Tuluj to w ciągu siedmiu dni, naliczono ich 14 USD.95 miesięcznie. . “część Experian,” dobrze znane biuro kredytowe i roszczenia oferujące bezpłatne monitorowanie kredytowe “Nie wymagamy karty kredytowej.”

Wydaje się jednak, że gambit o wartości 1 USD po prostu migrował. Creditchectotal.COM obecnie oferuje trzy raporty kredytowe i wynik FICO za 1 USD za siedmiodniowe członkostwo próbne w czymś o nazwie Experian Creditcheck Total. .99 miesięcznie za usługę (prawie dwukrotnie więcej niż taryfa naliczona w 2010 roku) i chociaż możesz anulować w dowolnym momencie, drobny druk mówi “Nie będziesz kwalifikował się do przodu twojego bieżącego miesiąca’S opłata członkowska płatna.” .

Najlepsze strony za darmo raportów kredytowych

Chociaż niektóre strony internetowe używają tego terminu “bezpłatny” . Obejmują one:

• Credit Sesame (który w momencie pisania jest również jedną z najlepszych obecnie dostępnych usług monitorowania kredytu)
• Karma kredytowa
• Bankrate (wcześniej Quizzle)
• Kredyt.
• LendingTree
• Intuit Mint
• Wallethub
• Experian

.

Jeśli ty’Czekam na haczyk, oto: ocena liczbowa, którą dostarczają te strony’T wynik FICO, na którym większość banków polega na podejmowaniu decyzji dotyczących pożyczek. Dają ci raczej VantageScore, stworzone we współpracy z trzema najlepszymi biurami kredytowymi: Experian, Equifax i Transunion. Wykorzystuje te same podstawowe informacje z twoich raportów kredytowych, ale wykorzystuje nieco inną formułę matematyczną, aby obliczyć wynik.

’nie powiedzieć, że vantagescores nie’T cenne. Oni’Nadal przydatne do śledzenia ogólnych trendów na kredyt i ogólnie oferuje przybliżenie tego, co używają pożyczkodawcy.

Najlepsze witryny dla bezpłatnych wyników kredytowych

Jeśli ty’Czy chcesz zobaczyć swój faktyczny wynik FICO, możesz sprawdzić w swoim banku lub karcie kredytowej. Rosnąca liczba emitentów kart kredytowych oferuje teraz naprawdę bezpłatne wyniki kredytowe jako sposób na zachęcenie nowych klientów. Zawierają:

• American Express
• Bank Ameryki
• Barclaycard
• Pościg
• Citibank
• Odkryć
• Wells Fargo

Każdy inny może być musiał zapłacić, jeśli chce ich faktyczny wynik FICO, odwiedzając Myfico.com. Witryna oferuje pakiety jednorazowe i miesięczne. Powtarzające się wynoszą 19 USD.95 (podstawowe), 29 USD.95 (zaawansowany) lub 39 USD..

Dwa pakiety jednorazowe wynoszą 19 USD.95 dla raportu tylko jednego biura kredytowego i 59 USD.85 dla raportu ze wszystkich trzech. Oczywiście, im więcej płacisz, tym więcej otrzymasz funkcji.

Jak wspomniano powyżej, jeśli chcesz po prostu przeczytać raport kredytowy bez widzenia swojego wyniku, możesz to zrobić raz w roku, całkowicie bezpłatnie, w rocznym korpusie.. Zaletą tej witryny sankcjonowanej przez rząd jest to, że możesz żądać raportów od wszystkich trzech biur. Ponieważ niektóre banki używają tylko jednego lub dwóch raportów do podejmowania decyzji pożyczkowych, to’zawsze dobrym pomysłem, aby upewnić się, że wszystkie trzy zawierają dokładne informacje o historii pożyczania.

Dolna linia

Chociaż FTC próbowało zwiększyć przejrzystość, niektóre strony internetowe oferują “bezpłatny” Wyniki kredytowe znalazły sposób na te zasady. Jeśli witryna prosi o numer karty kredytowej przed podaniem wyniku, spodziewaj się, że wkrótce znajdziesz opłatę na rachunku. Oczywiście, ponieważ istnieją zasoby do zobaczenia tych danych za darmo, to’prawdopodobnie gdzie powinieneś rozpocząć wyszukiwanie.

Jak uzyskać ocenę kredytową i raport za darmo

1. Każda agencja raportowania kredytowego dostarczy Ci jeden bezpłatny raport kredytowy rocznie, który wzrósł do jednego bezpłatnego raportu tygodniowo do grudnia 2023 r.
2. Możesz poprosić o bezpłatny raport kredytowy online i uzyskać dostęp do raportu w ciągu kilku minut.
3. Twój bank lub firma z karty kredytowej może zapewnić twoją zdolność kredytową za darmo.

Raport kredytowy oferuje migawkę zdrowia finansowego pod względem zarządzania długiem. A Twoja zdolność kredytowa jest jak ocena twojego raportu kredytowego. Przyszli pożyczkodawcy sprawdzają raport kredytowy i zdolność kredytową przed podjęciem decyzji o wydaniu kredytu, co może wpłynąć na twoją zdolność do zdobycia domu, samochodu i innych.

Niektóre strony internetowe mogą próbować obciążyć Cię raportem kredytowym. Wiedza o tym, jak sprawdzić raport kredytowy i wynik za darmo, może pomóc Ci pozostać na bieżąco i trzymać się ciężko zarobionej gotówki.

Zgodnie z Ustawą o sprawiedliwej sprawozdawczości kredytowej konsumenci są uprawnieni do jednego bezpłatnego raportu kredytowego od każdej z trzech głównych agencji raportowania kredytowego co 12 miesięcy. Możesz poprosić o bezpłatny raport kredytowy w rocznym korpusie.com. Do grudnia 2023 r. Możesz także uzyskać cotygodniowy bezpłatny raport kredytowy od każdego biura kredytowego. .

Gdzie sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo

Wiele banków, emitentów kart kredytowych i firm pożyczkowych oferuje bezpłatny dostęp do swoich klientów. Sprawdź konto online lub miesięczne oświadczenie, aby znaleźć swój wynik. . Jako karta Discover® możesz uzyskać swoją zdolność kredytową FICO®, a także zobacz ważne szczegóły, które pomagają nadać wynik za darmo. 1

Bezpłatny raport kredytowy a bezpłatna ocena kredytowa

Czy wiedziałeś?

. Twój raport kredytowy wymienia Twoją historię pożyczek i spłaty. . .

’t tylko jeden raport kredytowy lub wynik. Każda agencja raportowania kredytowego uzyska inaczej historię kredytową w zależności od informacji w raporcie kredytowym. Niektórzy wierzyciele zgłaszają się do jednej agencji, a nie innych.

Twój wynik prawdopodobnie zmienia się co miesiąc w oparciu o kilka czynników, takich jak zabranie większej liczby długów lub spłacenie pożyczek. ’t zwykle zawarte w raporcie kredytowym.

Sprawdź regularnie raporty kredytowe za darmo

Konta wymienione w raporcie kredytowym, którego nie rozpoznajesz, mogą wskazywać, że stałeś się ofiarą kradzieży tożsamości. Następna sekcja zawiera konkretne informacje związane z raportami kredytowymi, wynikami kredytowymi i kradzieżą tożsamości.

?
Raport kredytowy zawiera szczegółowe informacje o historii kredytowej danej osoby, w tym rachunki kredytowe i pożyczki, bankructwa i opóźnień płatności oraz najnowsze zapytania. Raporty kredytowe są opracowywane przez trzy główne firmy znane jako agencje sprawozdawcze kredytowe.

Zazwyczaj, gdy konsument ubiega się o kredyt, potencjalny pożyczkodawca uzyskuje raport kredytowy wnioskodawcy, aby pomóc w określeniu zdatności kredytowej. Informacje w raporcie kredytowym są jednym z kilku czynników, które pomagają pożyczkodawcom ustalić, czy zaoferować kredyt, i na jakie warunki, takie jak stopa procentowa, roczna stopa procentowa, okres karencji i inne obowiązki umowne karty kredytowej lub pożyczki. Informacje te są również wykorzystywane do wygenerowania oceny kredytowej, co wyjaśniono bardziej szczegółowo poniżej.

Żądanie bezpłatnych raportów kredytowych
Konsumenci mają prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego co dwanaście miesięcy od każdej z trzech głównych agencji raportowania kredytowego. Oficjalna strona internetowa, na której konsumenci mogą poprosić o bezpłatny roczny raport kredytowy, to WWW.Roczny korport.com.

Raporty kredytowe i kradzież tożsamości
Jednym z pierwszych kroków, które powinieneś podjąć, jeśli upadniesz ofiarą kradzieży tożsamości, jest powiadomienie dowolnej z trzech agencji raportowania kredytowego. Agencja raportowania kredytowego, o którym powiadamiasz, jest odpowiedzialna za informowanie pozostałych dwóch agencji w Twoim imieniu. Możesz rozważyć powiadomienie wszystkich trzech agencji, aby upewnić się, że są świadomi twojej sytuacji.

Konsument może umieścić ostrzeżenie o oszustwie lub zamrożenie bezpieczeństwa w swoim raporcie kredytowym, aby zapobiec dalszej wiktymizacji. Departament Państwa Stanu Nowego Jorku Wydział Ochrony Konsumenckiej oferuje zasoby, które pomogą konsumentom w zrozumieniu, jak umieszczać ostrzeżenie o oszustwie lub zamrożenie bezpieczeństwa, a także różnica między tymi dwoma narzędziami.

• Zrozumienie różnicy między ostrzeżeniem o oszustwie a zamrożeniem bezpieczeństwa
• Przykładowe listy do trzech głównych agencji raportowania kredytowego z prośbą o umieszczenie zamrożenia bezpieczeństwa

Odkrywanie tajemnicy za raportami kredytowymi
Przeczytaj podstawowe zasoby działu, aby pomóc konsumentom dowiedzieć się więcej o raporcie kredytowym. Zasób wyjaśnia również, jak konkurować i poprawić niedokładne wpisy raportu kredytowego.

Co to jest ocena kredytowa?
Trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej za opłatą również zapewnią twoją zdolność kredytową – liczba obliczona na podstawie informacji w raporcie kredytowym. Ocena kredytowa ma na celu zmierzenie wartości kredytowej konsumenta i jest migawką jego ryzyka kredytowego w określonym czasie. Metody oceny kredytowej zazwyczaj przynoszą większą wagę najnowszej historii niż w przeszłości.

Każda agencja raportowania kredytowego oferuje konsumentom inny rodzaj zdolności kredytowej. Najczęściej stosowana ocena kredytowa, zwana „FICO Score”, waha się od 300 do 850. Wyższy wynik oznacza mniejsze ryzyko kredytowe. Masz prawo do bezpłatnego uzyskania zdolności kredytowej od pożyczkodawcy podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. W przypadku negatywnej oceny kredytowej będzie negatywne, niepoprawne informacje w raporcie kredytowym nie są skorygowane.