lub ulga finansowa z pożyczką samochodową może obejmować refinansowanie lub negocjowanie zmodyfikowanego planu płatności z pożyczkodawcą.
W jaki sposób forbearance pożyczki wpływa na Twój kredyt?
Forbearance pożyczki może mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na Twój kredyt, w zależności od tego, jak się z nim zajmuje. Oto kilka kluczowych punktów do rozważenia:
1. Historia płatności: Po zawarciu umowy o forbearance w sprawie pożyczki ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób wpłynie to na historię płatności. Jeśli nadal będziesz dokonywać płatności na czas zgodnie z umową, Twoja historia płatności pozostanie pozytywna. Jeśli jednak nie przestrzegasz warunków umowy o forbearance i opłat, może to mieć negatywny wpływ na kredyt.
2. Wykorzystanie kredytu: Forbearance pożyczki zazwyczaj nie wpływa na twój wskaźnik wykorzystania kredytu, czyli kwota kredytu, której używasz w porównaniu z dostępnym kredytem. Jeśli jednak wyrozumiałość obejmuje zmniejszenie lub zawieszenie płatności, może to pośrednio wpłynąć na wykorzystanie kredytowe, jeśli polegasz na kartach kredytowych lub innych formach kredytowych na pokrycie wydatków.
3. Status Konta: Podczas wygody pożyczki twoje konto może być klasyfikowane jako „w forbearance” lub „odroczone” w raporcie kredytowym. Ta klasyfikacja nie wpływa bezpośrednio na twoją zdolność kredytową, ale może wskazywać na przyszłych pożyczkodawców lub wierzycieli, że w przeszłości doświadczyli trudności finansowych.
4. Zapytania kredytowe: Kiedy żądasz forbearance pożyczki, zazwyczaj nie powoduje to nowego zapytania kredytowego, ponieważ nie jest to uważane za nowy wniosek o kredyt. Dlatego nie powinno to mieć negatywnego wpływu na twoją zdolność kredytową pod względem zapytań.
5. Wpływ zdolności kredytowej: Jeśli z powodzeniem przestrzegasz warunków umowy o wyrozumiałości i wznawiasz regularne płatności po okresie forbearance, nie powinno to mieć długoterminowego negatywnego wpływu na wynik kredytowy. Jeśli jednak nie wznowisz regularnych płatności po zakończeniu okresu wywarcia, może to spowodować zgłoszenie negatywnych informacji o biurach kredytowych, co może obniżyć wynik kredytowy.
6. Czas trwania wpływu: Wpływ forbearance pożyczki na Twój kredyt zależy od tego, jak długo to trwa i czy przestrzegasz warunków. Jeśli pomyślnie ukończyłeś okres forbearance i wznowisz regularne płatności, każdy negatywny wpływ na kredyt powinien stopniowo zmniejszać się z czasem.
7. Komunikacja z pożyczkodawcami: Ważne jest, aby komunikować się z pożyczkodawcami lub wierzycielami w okresie forbearance, aby upewnić się, że status konta i historia płatności są dokładnie zgłaszane do biur kredytowych. Może to pomóc zminimalizować potencjalny negatywny wpływ na kredyt.
8. Przyszłe pożyczki: Chociaż sama pożyczka może nie uniemożliwić Ci uzyskania przyszłych pożyczek lub kredytu, może to być czynnik, który pożyczkodawcy rozważają przy ocenie wiarygodności kredytowej. Jeśli masz historię wyrozumiałości pożyczki lub inne formy trudności finansowych, może utrudnić zakwalifikowanie się do niektórych rodzajów pożyczek lub kredytu w przyszłości.
9. Naprawa kredytowa: Jeśli na Twój kredyt ma negatywny wpływ na wyrozumiałość pożyczki lub inne trudności finansowe, możesz podjąć kroki w celu naprawy kredytu z czasem. Może to obejmować dokonywanie płatności na czas, zmniejszenie długu i konsekwentne monitorowanie raportu kredytowego pod kątem błędów.
10. Poszukiwanie profesjonalnej porady: Jeśli nie masz pewności, w jaki sposób wyrozumiałość pożyczki wpłynie na Twój kredyt lub jeśli doświadczasz trudności finansowych, może być korzystne, aby zasięgnąć porady od profesjonalisty finansowego lub doradcy ds. Kredytowej. Mogą zapewnić spersonalizowane wskazówki w oparciu o twoją wyjątkową sytuację.
Wniosek
Forbearance pożyczki może być przydatnym narzędziem dla pożyczkobiorców stojących przed trudnościami finansowymi, ale ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób może to wpłynąć na Twój kredyt. Zapoznając się z kluczowymi punktami i biorąc pod uwagę potencjalne skutki omówione powyżej, możesz podejmować świadome decyzje dotyczące tego, czy wyrozumiałość pożyczki jest właściwą opcją dla Ciebie i jak zarządzać nią w sposób, który minimalizuje wszelkie negatywne skutki na kredyt.
W jaki sposób pożyczka wpływa na kredyt
Jeśli nie wznowicie regularnych płatności po przedłużeniu wydawcy karty, nałożenie przez pożyczkodawcę planu spłaty i ostateczne zamknięcie konta zostaną odnotowane w raporcie kredytowym, a wydarzenia te prawdopodobnie zaszkodzą twojej zdolności kredytowej.
W jaki sposób pożyczka wpływa na kredyt?
Przed podjęciem decyzji, czy Forbearance pożyczki jest opłacalną opcją, dowiedz się więcej o tym, co to jest i jak to może na ciebie wpłynąć.
15 marca 2022 | 6 min, czytaj
Wypożyczanie pożyczek pozwala tymczasowo zatrzymać lub zmniejszyć kwotę płatności pożyczki. Może to być opcja dla pożyczkobiorców doświadczających trudności finansowych.
Podczas gdy wyrozumiałość pożyczki jest często mylona z odroczeniem pożyczki, istnieją pewne różnice. Główną różnicą jest to, że zainteresowanie zazwyczaj nie nalicza się w okresie odroczenia. Jednak w wyczuwaniu zainteresowanie pozostaje czynnikiem. Przeczytaj więcej o tym, jak działa Forbearance ”i jak może to wpłynąć na Twój kredyt.
Jak działa pożyczka Forbearance?
Jeśli to’jest dostępne, faktyczny okres wygody pożyczki zależy od konkretnego długu i umowy z pożyczkodawcą lub wierzycielem. Pod koniec okresu wygody może być konieczne spłacenie tego, co jesteś winien, a także odsetki i możliwe opłaty. Pamiętaj, że zazwyczaj musisz poprosić o wyrozumiałość, a twój pożyczkodawca lub wierzyciel ISN’t Wymagane do spełnienia Twojej prośby.
Jeśli przyznana jest twoja pożyczka, niektóre wspólne warunki, które mogą mieć zastosowanie w okresie forbearance, obejmują:
- Zmniejszone lub zawieszone płatności
- Obniżona stopa procentowa
- Odstąpiło późne opłaty
Należy pamiętać, że różni pożyczkodawcy i wierzyciele mogą mieć różne wymagania kwalifikowalności i różne warunki umowy o forbearance.
Choć zwykle związane z hipotekami, wyrozumiałość może być dostępna dla wielu rodzajów pożyczek. Jeśli ty’Ponownie stawić czoła trudnościom finansowym i wypożyczalnie’Ponownie starając się zapłacić – takie jak pożyczka samochodowa, kredyt hipoteczny lub pożyczka studencka – powszechnie kontakt z pożyczkodawcą. Mogą mieć opcje, które pomogą Ci powrócić do konta.
Forbearance karty kredytowej
Jeśli ty’Ponownie starając się zapłacić minimalne saldo za miesięczne płatności kartą kredytową, możesz zapytać swojego pożyczkodawcy o program forbearance. Pożyczkodawcy mogą zaoferować te programy, które pomogą ci w czasach trudności finansowych.
W zależności od okoliczności i pożyczkodawcy’Polityki, program forbearance karty kredytowej może tymczasowo:
- Obniż swoje miesięczne płatności
- Obniżyć stopę procentową
- Zapewnij plan spłaty
- Pozwól ci opuścić jedną lub wiele płatności bez opłat za karę
Twoje okoliczności, historia konta i status, a także pożyczkodawca’zasady s, mogą określić dostępne opcje.
Zanim zarejestrujesz się w programie forbearance karty kredytowej, możesz zapytać pożyczkodawcę o jakiekolwiek rozważania. Odsetki prawdopodobnie nadal będą naliczane na twoją równowagę i może się sumować z czasem, zwłaszcza jeśli masz wysoką równowagę. Możesz również zapytać o potencjalne opóźnione opłaty.
Hipotekę
Dzięki hipotekowi wytrwałości możesz być w stanie zapobiec wykluczenia przez pewien czas. Mortgage Forbearance to forma łagodzenia strat, która jest dostarczana przez pożyczkodawców, aby pomóc właścicielom domów w uniknięciu wykluczenia.
Ubieganie się o hipotekę, zwykle polega na dostarczeniu dowodu na tymczasowe trudności finansowe. Twój pożyczkodawca może poprosić o dowód’Będę w stanie wznowić płatności i spłacić wszystkie pominięte płatności, w tym odsetki, gdy kończy się okres forbearance. Aby dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach forbearance hipotecznych, możesz skontaktować się z pożyczkodawcą.
Nie wszyscy mogą zakwalifikować się do tradycyjnej wyrozumiałości hipotecznej. Jeśli nie masz’T, możesz rozważyć poszukiwanie alternatywnych metod, które pomogą uniknąć wykluczenia, na przykład:
- Programy zarządzania długiem
- Rozliczenie zadłużenia
- Modyfikacja kredytu hipotecznego
Jeśli ty’Szukając opcji pomocy hipotecznej W wyniku Covid-19, możesz skontaktować się z pożyczkodawcą lub odwiedzić Biuro Ochrony Finansowej Konsumenckiej’S strona internetowa, aby uzyskać więcej informacji.
Wypożyczalnia pożyczki studenckiej
Forbearance pożyczki studenckiej może działać inaczej niż inne rodzaje forbearance. Jeśli pożyczka studencka jest federalna, Twoja umowa pożyczki może zawierać dostępne opcje forbearance.
Wypożyczanie pożyczek studenckich jest umieszczane na dwie kategorie: ogólne lub obowiązkowe. Ogólne wyrozumiałość może zostać przyznane z powodu trudności finansowych. Kredytodawcy muszą zaakceptować obowiązkowe prośby o wyrozumiałość, jeśli pewne scenariusze są dla ciebie prawdziwe – jeśli będziesz służyć w Gwardii Narodowej lub na przykład nauczyciela, który kwalifikuje się do przebaczenia pożyczki studenckiej, na przykład. Możesz porozmawiać ze swoim serwisantem pożyczki, aby uzyskać więcej informacji na temat kwalifikacji, aby uzyskać obowiązkową wywarcie pożyczki.
Pomocne może być wiedzieć, że osoby z pożyczkami federalnie mogą kwalifikować się do odroczenia pożyczki. Odroczenie pożyczki może być bardziej korzystne niż wyrozumiałość pożyczki, ponieważ nie naliczasz odsetek w okresie odroczenia.
Auto Loan Forbearance
Auto Loan Forbearance ISN’t typowe, ponieważ pożyczki samochodowe Don’t mają takie same gwarancje od rządu federalnego, co inne pożyczki. Ale pandemia Covid-19 doprowadziła niektórych pożyczkodawców do dokonywania zakwaterowania dla osób zmagających się z płatnościami. Plany wywarcia pożyczek samochodowych mogą obejmować odroczone płatności lub opóźnione opłatę. Możesz porozmawiać ze swoim pożyczkodawcą w sprawie szczegółów, jak może wyglądać dla Ciebie.
Inne opcje pomocy w dokonywaniu płatności mogą obejmować prośbę o inny termin płatności, plan płatności, przedłużenie lub refinansowanie. Pamiętaj, że każda opcja ma własne zalety i wady.
Czy w moim raporcie kredytowym pojawia się pożyczka?
Wypożyczalnia pożyczki może, ale nie musi, pojawić się w raporcie kredytowym. Które mogą zależeć od pożyczkodawcy i rodzaju wyrozumiałości. W zależności od rodzaju konta i programu wyrozumiałości niektórzy pożyczkodawcy mogą zauważyć, że twoje konto jest w forbearance wobec biur kredytowych.
To’jest także dobrym pomysłem, aby uważnie obserwować swoje raporty kredytowe. Jednym ze sposobów monitorowania kredytu jest CreditWise od Capital One. CreditWishe zapewnia bezpłatny dostęp do raportu kredytowego Transunion® i cotygodniowego Vantagescore® 3.0 Wynik kredytowy – bez zranienia wyniku. CreditWise jest bezpłatny i dostępny dla wszystkich – nawet jeśli nie masz’T mieć rachunek kapitałowy.
Możesz także uzyskać bezpłatne kopie swoich raportów kredytowych od trzech głównych biur kredytowych. Odwiedź roczny korport.com lub zadzwoń pod numer 877-322-8228, aby dowiedzieć się więcej.
Czy wyrozumiałość zaszkodzi mi kredyt?
Forbearance pożyczki może mieć wpływ na historię kredytową i wyniki kredytowe, w zależności od tego, czy to’S. zgłosił się do biur kredytowych i jak to’S zgłoszony. Umowa o forbearance – której biuro ochrony finansowej konsumenckiej zaleca na piśmie – jest ważna. Bez umowy i w zależności od rodzaju wyrozumiałości, płatności, które są opóźnione lub nie w pełni zapłacone, mogą być uznawane za przestępstwa i mogą negatywnie wpłynąć na twoje wyniki kredytowe.
To, czy Twoja wyrozumiałość jest zgłaszana do biura kredytowego, może zależeć od pożyczkodawcy, rodzaju wyrozumiałości i warunków umowy. Jeśli Twoja pożyczka studencka jest w forbearance, a pożyczkodawca zgłasza konto biurce kredytowej, zwykle będzie zgłaszane biurom kredytowym jako w dobrej opinii, zgodnie z Experian®. Brak lub nie płacenie pełnych spłaty kredytów hipotecznych – nawet na podstawie umowy o wyrozumiałości – zwykle uważa się za przestępczość. Możesz skontaktować się z pożyczkodawcą na temat zasad dotyczących zgłaszania informacji o koncie do biura kredytowego.
Wydarzenia, które mogą się zdarzyć w okresie wygody, mogą również pośrednio wpłynąć na Twój kredyt. Na przykład możesz otrzymać wyrozumiałość karty kredytowej, która obejmuje obniżone lub zawieszone minimalne płatności. Jeśli nadal będziesz dokonywać zakupów i nie płacisz tak dużej równowagi, współczynnik wykorzystania kredytu może wzrosnąć. I może to spowodować negatywny wpływ na twoje wyniki kredytowe.
Wyrozumiałość podczas pandemii Covid-19
Wszyscy’S sytuacja finansowa jest wyjątkowa. Ze względu na pandemię Covid-19, wielu stanęło trudności finansowe. Ale dostępne są programy rządowe, aby zapewnić ulgę pandemiczną.
Kapitał pierwsza’Narzędzie do pomocy może pomóc Ci zbadać, jakie programy rządowe i federalne mogą być dostępne. Możesz także skontaktować się z pożyczkodawcami lub wierzycielami, aby zbadać ich opcje pomocy finansowej.
Zrozum swoje opcje wywarcia pożyczki
Wypożyczanie pożyczki może nie być najlepszą opcją dla wszystkich. Ale w odpowiedniej sytuacji może to pomóc, jeśli ty’mieć problem z dokonywaniem wymaganych płatności.
To’jest dobrym pomysłem na przeprowadzenie badań przy rozważaniu jakiejkolwiek forbearance pożyczki. Obejmuje to rozmowę z pożyczkodawcą lub wierzycielem na temat ich programów Forbearance ”i tego, co mogą oznaczać dla Ciebie i Twojego kredytu.
Dowiedz się więcej o Capital One’reakcja na Covid-19 i zasoby dostępne dla klientów. Aby uzyskać informacje o Covid-19, przejdź do Centers for Disease Control and Prevention.
Rządowe i prywatne działania pomocowe różnią się w zależności od lokalizacji i mogły się zmienić od czasu opublikowania tego artykułu. Skonsultuj się z doradcą finansowym lub odpowiednimi agencjami rządowymi i prywatnymi pożyczkodawcami w celu uzyskania najważniejszych informacji.
Mamy nadzieję, że uznałeś to za pomocne. Nasza treść nie ma na celu udzielania porad prawnych, inwestycyjnych lub finansowych ani wskazania, że dany kapitał jeden produkt lub usługa jest dla Ciebie dostępna. Aby uzyskać szczegółowe porady na temat twoich wyjątkowych okoliczności, rozważ rozmowę z wykwalifikowanym profesjonalistą.
Capital One nie zapewnia, nie popiera ani nie gwarantuje żadnego produktu, usługi, informacji lub zaleceń innej firmy. Wymienione strony trzecie ponoszą wyłączną odpowiedzialność za ich produkty i usługi, a wszystkie wymienione znaki towarowe są własnością odpowiednich właścicieli.
Informacje zawarte tu są udostępniane wyłącznie w celach edukacyjnych i nie zawierają kompleksowej listy wszystkich rozważań związanych z operacjami finansowymi lub najlepszymi praktykami.
Twój wynik kredytowy jest obliczany za pomocą transunion® vantagescore® 3.0 Model, który jest jednym z wielu modeli punktacji kredytowej. Może to nie być ten sam model, którego używa Twój pożyczkodawca, ale może to być jedna dokładna miara zdrowia kredytowego. Dostępność narzędzia kredytowego zależy od naszej zdolności do uzyskania historii kredytowej od TransUnion. Niektóre monitorowanie i powiadomienia mogą nie być dostępne, jeśli informacje, które wprowadzasz w rejestracji, nie pasują do informacji w pliku kredytowym (lub nie masz pliku na) jednej lub więcej agencji sprawozdawczych konsumenckich.
W jaki sposób pożyczka wpływa na kredyt?
Wypożyczanie pożyczki-krótkoterminowa redukcja lub zawieszenie płatności w odpowiedzi na tymczasowe trudności pożyczkobiorcy-mogą zachować przepływy pieniężne gospodarstw domowych w czasach trudności ekonomicznych. Może to również mieć znaczący wpływ na twoją historię kredytową i wyniki kredytowe.
Forbearance od dawna jest opcją dla pożyczkobiorców szukających ulgi w sprawie niepowodzeń finansowych – a pożyczkodawcy historycznie byli dość wybuchowi w rozszerzeniu. Zazwyczaj przyznają wyrozumiałość dopiero po przeglądzie finansowym, aby ocenić prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca może wznowić regularne płatności na koniec okresu wywarcia.
Jak omówimy poniżej, godnym uwagi wyjątkiem od tego są emitenci pożyczek studenckich, którzy są prawnie wymagani w niektórych okolicznościach, aby zaoferować płatność zaopatrzenia, a nawet umożliwić odroczenie płatności pożyczki, bezsprzeczniesz.
Dzisiaj, wśród wstrząsów i niepewności ze względu na pandemię Covid-19, ogromna liczba osób jest kandydatami do wyrozumiałości, a przy zachęcie agencji federalnych i stanowych wielu pożyczkodawców, w tym emitentów hipotek, pożyczek studenckich i kart kredytowych, proaktywnie oferuje uzgodnienia dotyczące zakazu dla pożyczkodawców. W jeszcze lepszych wiadomościach dla zmartwionych rodzin niektórzy wierzyciele oferują nawet odroczenie płatności.
Forbearance vs. Odroczenie
Zgodnie z umową o forbearance pożyczkodawca zgadza się zaakceptować obniżone płatności lub w ogóle brak płatności na okres do 12 miesięcy. Pod koniec okresu wyrozumiałego pożyczkobiorca musi wznowić regularne płatności i spłacić kwotę, którą zostali wypłacani w okresie wygody, z odsetkami i możliwymi opłatami. Spłatę można dokonać jako ryczałt lub w maksymalnie 12 ratach, które są dodawane do regularnych miesięcznych płatności.
W odroczeniu pożyczki płatności są po prostu wstrzymane przez określoną liczbę miesięcy; Po zakończeniu okresu odroczenia płatności kredytowe wznawiają jak poprzedni.
Co to jest hipotek?
Hipotka Forbearance jest opcją, którą wielu pożyczkodawców hipotecznych zapewnia pożyczkobiorcom stojącym w obliczu tymczasowych trudności finansowych. Kiedy okoliczności pożyczkobiorcy zagrozi, że doprowadzą do pominięcia kredytów hipotecznych, może to pomóc w zapobieganiu wykluczeniu – kosztownym procesie dla pożyczkobiorców i pożyczkodawców.
Gdy kredytobiorca kredytu hipotecznego szuka zbrodni, pożyczkodawca zazwyczaj wymaga dowodu trudności finansowych, dowodów na to, że trudności są tymczasowe, oraz zapewnienie, że pożyczkobiorca będzie w stanie wznowić płatności i spłacić wszystkie pominięte płatności oraz odsetki, pod koniec okresu forbearance. (Odroczenie płatności zwykle nie jest opcją w przypadku kredytów hipotecznych.)
Nie wszyscy kredytobiorcy kwalifikują się do tradycyjnej wyrozumiałości hipotecznej. Jeśli wiesz, że zamierzasz przegapić płatności hipoteczne, zajrzyj do forbearance – ale rozważ także inne możliwe opcje uniknięcia wykluczenia, w tym sprzedaż domu lub:
- Refinansowanie pożyczki
- Modyfikacja kredytu hipotecznego
- Programy zarządzania długiem
- Rozliczenie zadłużenia
- Utracanie czynu zamiast wykluczenia
Wszystkie te opcje, z wyjątkiem sprzedaży domu przed przegapieniem spłaty kredytu hipotecznego, zostaną zarejestrowane w raportach kredytowych i prawdopodobnie będą miały negatywne konsekwencje dla twoich wyników kredytowych – chyba że prosisz o wyrozumiałość z powodu kryzysu Coronawirusa. W ramach ustawy o pomocy Coronawirus, pomocy i bezpieczeństwa gospodarczego (CARES), rachunki hipoteczne w wyniku wynikającego z Covid-19 nie mogą być negatywnie zgłaszane przez pożyczkodawców.
Rozliczenie zadłużenia i utrata czynu zamiast wykluczenia może mieć poważny wpływ na Twój kredyt, więc są one zalecane tylko jako ostatnie wyposażenie przed wykluczeniem.
Czy możesz otrzymać forbearance karty kredytowej?
Emitenci kart kredytowych zazwyczaj oferują wybiórcze ustalenia dotyczące wyodrębniania pożyczkobiorcom stojącym w obliczu tymczasowych trudności. Opcje forbearance karty kredytowej mogą obejmować:
- Obniżenie miesięcznej minimalnej płatności
- Pozwolenie na pominięcie jednej lub więcej miesięcznych płatności (i rezygnacja z opłat za karę, która normalnie towarzyszy spóźnionym lub pominiętym płatnościom)
- Zwiększenie limitu pożyczek
- Obniżenie stopy procentowej
Emitenci karty kredytowej zwykle oferują wyrozumiałość tylko w poszczególnych przypadkach i nie mogą oferować wszystkich środków pomocy każdemu klientowi. Specyficzne opcje, które oferują, mogą zależeć od tego, jak długo byłeś posiadaczem kart, jak zdyscyplinowałeś w dokonywaniu terminowych płatności i jak wysoki jest twój zaległe saldo. Nie oferują go również automatycznie: jeśli chcesz forbearance na jednym lub więcej kont kart kredytowych, musisz skontaktować się z emitentami karty kredytowej i poprosić o to.
Należy pamiętać, że Forbearance karty kredytowej nie zatrzymuje odsetek na Twoim koncie i że nawet jeśli kwalifikujesz się do obniżki stawki, odsetki na typowe konto karty kredytowej szybko się gromadzą. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli masz wysoką równowagę, a Truer nadal, jeśli używasz zwiększonego limitu pożyczania, aby zwiększyć tę równowagę.
Należy również pamiętać, że jeśli masz nierówną historię płatności lub jeśli nie wznowicie płatności po przyznaniu środków wyrozumiałości, emitent karty może obniżyć limit pożyczki, zamrozić konto, a nawet nakładać plan spłaty, który wymaga rozstrzygania salda w ustalonych miesięcznych ratach, po czym pożyczkodawca zamknie Twój rachunek.
Co oznacza Forbearance dla pożyczek studenckich?
W przeciwieństwie do pożyczkodawców hipotecznych, którzy tradycyjnie oferują wyrozumiałość indywidualnie, emitenci pożyczek studenckich wspieranych przez federalnie mają przepisy wbudowane w umowy kredytowe.
Istnieją dwa rodzaje wyrozumiałości pożyczki studenckiej:
- Ogólna forbearance: Możesz kwalifikować się do ogólnej wyrozumiałości według uznania swojego pożyczkodawcy lub podmiotów pożyczkowych na podstawie trudności finansowych, przytłaczających rachunków medycznych, bezrobocia lub znacznych zmniejszenia dochodów. Jeśli się zakwalifikujesz, otrzymasz obniżone lub zawieszone płatności na okres do 12 miesięcy, po czym możesz poprosić o kolejną forbearance. Niektóre programy ograniczają całkowitą długość wyrozumiałości w ciągu życia pożyczki do trzech lat.
- Obowiązkowa wyrozumiałość: Serviters federalnie wspieranych pożyczek studenckich muszą zaakceptować twoją prośbę o wyrozumiałość, jeżeli:
- Twoje płatności pożyczki przekraczają 20% miesięcznego dochodu brutto.
- Jesteś zapisany do stażu medycznego lub dentystycznego lub pobytu.
- Służysz w AmeriCorps lub podobnych programach wolontariackich.
- Jesteś nauczycielem, który kwalifikuje się do przebaczenia pożyczki studenckiej.
- Służysz w Gwardii Narodowej lub jesteś zapisany do programu spłaty pożyczki Departamentu Obrony.
Kredytobiorcy z subsydiowanymi przez federalnie pożyczek studenckich mogą również kwalifikować się do odroczenia pożyczek na podstawie trudności finansowych, bezrobocia, służby wojskowej lub rekrutacji uczelni. Odroczenie może być trudniejsze do zdobycia niż wyrozumiałość, ale opcja jest warta zbadania, ponieważ może oznaczać znaczne oszczędności w porównaniu z umową o wycenę.
Jak Forbearance wpływa na Twój kredyt
Bez wyrozumiałości lub umowy odroczenia pominięcie lub dokonywanie częściowych płatności pożyczki jest uważane za przestępczość. Zależności są rejestrowane w raporcie kredytowym i mogą mieć duży negatywny wpływ na wynik kredytowy.
W jaki sposób zawieszone lub obniżone płatności są obsługiwane w ramach umów o wyrozumiałości, różni się w zależności od rodzaju pożyczki. Ich konsekwencje dla kredytów hipotecznych i pożyczek studenckich mają różne potencjalne wpływ na Twój kredyt.
Hipotek
Z wyjątkiem szczególnych okoliczności w sytuacjach kryzysowych, takich jak kryzys Covid-19 (więcej na ten temat poniżej), płatności hipoteczne nieudane lub niedopłacane w ramach ustalenia odroczenia lub wyrozumiałości są technicznie przestępstwami, ponieważ nie są one zgodne z warunkami spłaty określonymi w pierwotnej umowie kredytu. Pożyczkodawcy hipoteczne mają prawo zgłosić je jako takie biurom kredytowym, ale nie są do tego zobowiązani. Zapytaj swojego pożyczkodawcy o ich zasady przed przyjęciem umowy o wyrozumiałości, abyś wiedział, czego się spodziewać.
Zgodnie z umowami hipotecznymi pożyczkodawcy zgadzają się powstrzymać od postępowania w sprawie wykluczenia, które mogą wyrządzić trwałe szkody kredytu ponad szkodami spowodowanymi przez nieudane płatności. Wykluczenie pozostaje w raporcie kredytowym przez siedem lat od daty pierwszej przestępczości, która doprowadziła do wykluczenia, więc jeśli forBearance pozwala uniknąć wykluczenia, podjęcie krótkoterminowej oceny zdolności kredytowej może być wartościowym kompromisem.
Karta kredytowa Forbearance and Credit
Jeśli pożyczkodawca karty kredytowej udziela Twojej prośby o wyrozumiałość, a ty nadążasz za płatnościami zgodnie z uzgodnieniem (wznowienie płatności po pominięciu numeru pożyczkodawcy i/lub pokrycia obniżonej minimalnej płatności każdego miesiąca), jest to możliwe, ale mało prawdopodobne, że zobaczysz wszelkie negatywne wpisy dotyczące raportu kredytowego na swoim.
Wyprzedaż karty kredytowej może jednak pośrednio zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, zwiększając saldo i wskaźnik wykorzystania na karcie.
Jeśli nie wznowicie regularnych płatności po przedłużeniu wydawcy karty, nałożenie przez pożyczkodawcę planu spłaty i ostateczne zamknięcie konta zostaną odnotowane w raporcie kredytowym, a wydarzenia te prawdopodobnie zaszkodzą twojej zdolności kredytowej.
Pożyczka studencka i kredyt
Wypożyczanie pożyczek studenckich, o ile jest ono ustawione zgodnie z pierwotną umową pożyczki, oznacza, że spóźnione płatności nie są zgłaszane w okresie forbearance. Twoja pożyczka będzie nadal pojawiać się w raportach kredytowych, a konto pozostanie na liście w dobrej opinii.
COVID-19 Forbearance and Loan Relief Programs
Jeśli stoisz w obliczu trudności finansowych związanych z pandemią Covid-19, warto zbadać programy pomocy, jakie mogą mieć wierzyciele. Wielu głównych strojów pożyczkodawców zostało zaktualizowanych o informacje o tym, jak szukać zapłaty forbearance lub odroczenia. Wiele programów jest również przytłoczonych prośbami, więc bądź przygotowany na cierpliwość i wytrwałość. Programy te nie są aktywowane automatycznie, więc musisz być proaktywny i skontaktować się z pożyczkodawcą, aby złożyć wniosek.
Federalna ulga przewidziana w ustawie o Cares wzywa pożyczkodawców do elastyczności kredytobiorców kredytów hipotecznych, automatycznie przyznając zapłatę wynoszącą do 90 dni dla wszystkich, którzy o to poprosili i nie zgłaszają negatywnie biurom kredytowym. Wymaga to również od pożyczkodawców pracy z pożyczkobiorcami po tym okresie, aby wypracować harmonogramy spłaty lub modyfikować kredyty hipoteczne w razie potrzeby, aby utrzymać ich w domach. Obecne wytyczne federalne zawieszają również wszystkie działania wykluczenia do co najmniej 30 czerwca 2021 r.
Inne agencje federalne ogłosiły również kontynuowanie programów pomocy pandemicznej, w tym następujące:
- Jeśli kredyt hipoteczny jest jednym z 95% amerykańskich pożyczek domowych jednorodzinnych wspieranych przez Fannie Mae lub Freddie Mac, możesz zakwalifikować się do hipoteki do 18 miesięcy, po czym twój pożyczkodawca musi współpracować z tobą, aby uzyskać możliwy do zarządzania plan spłaty (w tym możliwą modyfikację pierwotnej umowy pożyczki).
- Kredytobiorcy z pożyczkami FHA i pożyczek USDA będą nadal kwalifikować się do pomocy finansowej. Jeśli kredyt hipoteczny jest jednym z tych rodzajów pożyczek, skontaktuj się bezpośrednio z pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się o opcjach pomocy.
- U.S Department of Veterans Affairs (VA) kieruje pożyczkodawców, którzy wydają pożyczki VA na elastyczność w stosunku do pożyczkobiorców stojących w obliczu trudności finansowych związanych z Covid-19. Jeśli masz pożyczkę VA, powinieneś skontaktować się bezpośrednio z pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się o opcjach forbearance; Zapoznaj się również z stronę informacyjną VA Covid-19, aby dowiedzieć się więcej.
- W związku z pandemią Covid-19, płatności na wszystkie pożyczki studenckie wspierane przez federalnie zostały zawieszone do września. 30, 2021. Kredytobiorcy powinni monitorować stronę internetową Departamentu Edukacji pod kątem aktualizacji i informacji na temat innych programów pomocy, które mogą być w rozwoju. Zapisani uczniowie powinni skontaktować się ze szkołami, aby dowiedzieć się o dodatkowych programach pomocy lub zwrotach czesnego, które mogą być w wyniku pandemii.
Dolna linia
Forbearance pożyczki może być pomocną taktyką ochrony kredytu, gdy nie możesz dokonywać miesięcznych płatności. Ponieważ Forbearance jest wbudowaną opcją dla wielu pożyczek studenckich, nie powinieneś wahać się z niej korzystania w razie potrzeby.
Czas na tę pożyczkę
Niezależnie od tego, czy kupujesz samochód, czy masz wydatki w ostatniej chwili, możemy dopasować Cię do ofert pożyczek, które spełniają Twoje potrzeby i budżet. Zacznij od swojego wyniku FICO ® za darmo.
Zasoby
- Ocena kredytowa
- FAQ oceny kredytowej
- Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
- Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
- Podstawy oceny kredytowej
- Jaka jest dobra ocena kredytowa?
- Raport kredytowy
- Podstawy raportu kredytowego
- Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
- Oszustwo i kradzież tożsamości
- Jak zamrozić kredyt
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
- Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
- Popraw kredyt
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
- Jak budować kredyt
- Finanse osobiste
- Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
- Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
- Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
- Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyjść z długu
- Kalkulatory
- Kalkulator APR
- Kalkulator pożyczek osobisty
- Kalkulator karty kredytowej
- Kalkulator hipoteczny
- Kalkulator płatności samochodowych
Najnowsze badania
- Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
- Oceń wędrówki rok później: jak wpływają one na konsumentów
- Generacja Z i kredyt w 2023
- Zobacz wszystkie badania
Najnowsze recenzje
- Najlepsze karty kredytowe dla nowych rodziców z 2023 roku
- Najlepsze karty kredytowe dla absolwentów uczelni 2023
- Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
- Najlepsze karty gazowe 2023
- Najlepsze karty kredytowe z 2023
- Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
Kredyt
- Bezpłatne monitorowanie kredytowe
- Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
- Roczny raport kredytowy
- Experian Creditlock
- Zrozumienie raportów kredytowych
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Finanse osobiste
Finanse osobiste
- Recenzje kart kredytowych
- Recenzje pożyczek
- Recenzje ubezpieczenia samochodu
- Asygnowanie
- Oszczędność
- Kredyt hipoteczny i wynajem
Wsparcie
- Jak zamrozić swój plik kredytowy
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Wsparcie dla odmowy kredytu
- Prześlij dokument do Experian
- Eksperiańska obsługa klienta
Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu
- Warunki prawne i warunki
- Polityka prywatności
- Polityka prywatności CA
- Naciskać
- Wybór reklam
- Kariera
- Stosunki inwestorów
- Skontaktuj się z nami
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.
Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.
*Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.
Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.
Forbearance i Twoje raporty kredytowe
Pandemia Coronawirus/Covid-19 doprowadziła do powszechnej niepewności gospodarczej, przedstawiając miliony Amerykanów nieprzewidziane wyzwania finansowe i pozostawiając ich walkę o nadążanie za rachunkami, w tym czynsz, media, usługi komórkowe i ubezpieczenia składki ubezpieczeniowe. Obejmuje to dużą liczbę osób doświadczających tymczasowego lub stałego bezrobocia.
Dla Amerykanów, którzy stracili pracę, zostali unieważnieni lub doświadczyli obniżki płac podczas pandemii Covid-19, pożyczkodawcy i wierzyciele oferują wiele opcji spłaty zadłużenia. Jednym z twoich wyborów może być wyrozumiałość (czasami określana jako płatności odroczone), która jest umową z pożyczkodawcą lub wierzycielem, która umożliwia pożyczkobiorcy opóźnienie lub zawieszenie płatności pożyczki za uzgodnione kwota czasu.
Jakie długi kwalifikują się do wyrozumiałości?
Termin „forbearance” jest zwykle powiązany z hipotekami domowymi, ale prawda jest taka, że każda umowa pożyczkowa, którą zawarłeś, może kwalifikować się do odroczonych lub zawieszonych płatności.
Wielu wierzycieli i pożyczkodawców oferuje specjalne opcje spłaty w zakresie różnych długów z powodu poważnego i natychmiastowego wpływu pandemii Covid-19. Obejmuje to kredyty hipoteczne, pożyczki studenckie, pożyczki samochodowe, salda kart kredytowych, media, podatki od nieruchomości i pożyczki dla małych firm, choć ta lista nie jest wyczerpująca.
W zależności od umów osiągniętych z pożyczkodawcami i wierzycielami mogą one zgodzić się na zezwolenie na obniżenie lub opóźnione płatności na określony okres do 12 miesięcy. Mogą również zaoferować obniżenie stopy procentowej naliczającej się od długu, ale nie ma federalnych wytycznych wymagających konkretnych warunków umów o forbearance we wszystkich branżach.
Porozmawiaj z pożyczkodawcami i wierzycielami w celu uzyskania ostatecznych informacji na temat płatności Forbearance/Odroczonych
Wymagania dotyczące kwalifikacji różnią się w zależności od rodzaju długu, o które chcesz poprosić o forbearance, a każdy pożyczkodawca i wierzyciel stworzył własne programy i zasady. Aby uzyskać więcej informacji na temat konfigurowania forbearance lub dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach, w tym wyborach poza Forbearance, skontaktuj się bezpośrednio z pożyczkodawcą lub wierzycielem.
Co najważniejsze, nie możesz po prostu przegapić płatności i nie spodziewać się żadnych reperkusji bez komunikowania się z pożyczkodawcą na temat swojej sytuacji. Musisz wypracować umowę z pożyczkodawcą przed zatrzymaniem płatności – w przeciwnym razie może zostać naruszona.
Podczas gdy Forbearance może pozwolić ci poradzić sobie z krótkoterminowymi wyzwaniami finansowymi i pomóc ci wrócić bez zagrożenia oceny kredytowej lub wyników kredytowych, nie przychodzi bez jego wad. Jeśli zawarjesz umowę o forbearance, nie otrzymujesz „darmowych pieniędzy.„W zależności od planu spłaty, na który zgadzasz się ze swoim pożyczkodawcą lub wierzycielem, może być konieczne spłacenie odsetek, które nalicza się w zatwierdzonym okresie odroczenia, a opóźnione opłaty mogą nadal mieć zastosowanie. Zapytaj swojego pożyczkodawcy, czy nadal zostaniesz obciążony opóźnionymi opłatami, w jaki sposób i kiedy te opłaty zostaną zastosowane oraz jak Twoja umowa o wyżywieniu zostanie zgłoszona do krajowych biury kredytowej.
Proces wyrozumiałości: hipoteki
Na szczęście dla osób, które starają się nadążyć za spłaty kredytów hipotecznych, urzędnicy federalni ogłosili tymczasowe zatrzymanie w całym kraju na wykluczenia i eksmisje dotyczące objętych federalnie hipotekami. Osoby, które poniosły utratę dochodu z powodu pandemii Covid-19, mogą kwalifikować się do zmniejszenia lub zawieszenia płatności na okres do 180 dni, z szczegółami w zależności od ich konkretnej sytuacji.
Kredytobiorcy, których kredyty hipoteczne są wspierane przez Fannie Mae lub Freddie Mac, które stanowią podstawę większości pożyczek w Stanach Zjednoczonych lub przez U.S. Departament Spraw Weteranów (VA), Federalna Administracja Mieszkalnictwa (FHA) lub USDA kwalifikują się do pomocy, w tym opcje wyrozumiałości i opóźnionych płatności. Musisz skontaktować się z serwisantem pożyczkowym, aby poprosić o to wyrozumiałość.
Aby zwalczyć trwającą dezinformację, Federalna Agencja Finansów Mieszkalnictwa powtórzyła pod koniec kwietnia, że kredytobiorcy w wyrozumiałości z hipoteką Federalnie nie są zobowiązani do spłaty pominiętej płatności w jednym ryczałwie. Twój obsługa kredytu hipotecznego skontaktuje się z Tobą około 30 dni przed końcem planu forbearance, aby sprawdzić, czy trudności finansowe zostały rozwiązane i omówić opcje spłaty.
Możesz wyszukać swoją pożyczkę na Fannieme.com i Freddiemac.Strony internetowe COM w celu ustalenia, czy jeden z nich kupił pożyczkę od pierwotnego pożyczkodawcy, czy też zadzwoń bezpośrednio. Ponadto Fannie Mae i Freddie Mac zatrzymali wykluczenia i eksmisje podczas pandemii Coronavirus/Covid-19, więc odwiedź ich strony internetowe, aby uzyskać regularnie aktualizowane informacje o tym, jak uzyskać ulgę.
Jeśli Twoja pożyczka nie jest wspierana federalnie, będziesz musiał zadzwonić do obsługi hipotecznej, aby dowiedzieć się, czy oferują jakąkolwiek ulgę pandemiczną Covid-19. Przejrzyj swoje miesięczne oświadczenie lub odwiedź stronę internetową obsługi hipotecznej, aby uzyskać informacje o tym, jak skontaktować się z agentem obsługi klienta.
Jeśli jesteś właścicielem domu, który nie wie, która firma popiera kredyt hipoteczny, możesz znaleźć więcej informacji na temat federalnego wykluczenia i eksmisji moratorium oraz powiązanych działań Coronawirusa/Covid-19 na temat U.S. Witryna Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast.
Proces wyrozumiałości: pożyczki studenckie
W przypadku większości federalnych pożyczek studenckich na początku płatności pandemii i odsetek zostały automatycznie zawieszone do co najmniej 30 września 2020 r. Od tego czasu termin został odepchnięty i nadal aktualizuje się w miarę postępu pandemii Covid-19. Możesz odwołać się do U.S. Departament Edukacji za aktualne informacje o koronawirusie i forbearance pożyczki, odwiedzając StudentAid.Gov.
Jednak niektóre pożyczki studenckie nie kwalifikują się do tej korzyści, w tym pożyczki w ramach programu Federal Family Education Loan (FFEL), prywatne pożyczki studenckie, które są własnością pożyczkodawców komercyjnych i niektóre pożyczki Perkins, które są utrzymywane przez instytucję, w której uczestniczyłeś. Aby poprosić o umowę o forbearance lub opóźnione płatności na te pożyczki, skontaktuj się z podmiotem pożyczki.
(I pamiętaj: jeśli znajdziesz się z dodatkową gotówką i jesteś w stanie kontynuować dokonywanie płatności, chociaż na razie nie może być wymagane, odejdziesz na zadłużenie i lepiej przygotować się do bezpieczeństwa finansowego po tym, jak pandemia Covid-19 jest za nami.)
Forbearance/odroczony proces płatności: pożyczki samochodowe
Znaczna liczba pożyczkodawców samochodowych oferuje umowy o wyrozumiałości lub odroczone plany płatności podczas pandemii. Obejmuje to opcje dla istniejących klientów, a także osób, które chcą kupić nowy pojazd. Skontaktuj się z pożyczkodawcą lub producentem samochodów, aby dowiedzieć się więcej o ich konkretnych ofertach.
Proces forbearance: karty kredytowe
Każda firma z karty kredytowej ma inne opcje i wymagania dotyczące kwalifikowalności w zakresie odroczenia wygody lub płatności w odniesieniu do długu karty kredytowej. Niektóre mogą zezwolić na odroczenie płatności, podczas gdy odsetki nadal naliczają się przez określony czas, podczas gdy inne mogą zaoferować tymczasowe obniżenie oprocentowania lub płatności głównych. Wejdź na stronę emitenta karty kredytowej, aby dowiedzieć się, jakie opcje są dostępne i co musisz zrobić, aby uzyskać pomoc. Nawet jeśli Twoja firma z karty kredytowej nie oferuje planu, który działa dzisiaj, może dodać nowe opcje w najbliższej przyszłości, więc często sprawdzaj aktualizacje.
Proces forbearance: narzędzia i podatki od nieruchomości
Wiele miast i stanów w całej Ameryce oferuje opcje pomocy rachunków za media i podatki od nieruchomości dla osób dotkniętych pandemią Covid-19. Może to obejmować płatności wyrozumiałości lub odroczonych. Zadzwoń do lokalnej gminy lub dostawcy usług użyteczności publicznej, aby uzyskać szczegółowe informacje.
Jak umieszczenie karty kredytowej w forbearance może wpłynąć na twoją zdolność kredytową
W związku z tym, że emitenci karty nadal oferują programy pomocy finansowej wśród pandemii Coronawirus, CNBC Select analizuje, w jaki sposób te krótkoterminowe rozwiązania wpływają na kredyt.
Zaktualizowany zapis, 8 czerwca 2021
Udostępnij artykuł Udostępnij za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Facebooku za pośrednictwem artykułu Udostępnij na Twitterze za pośrednictwem LinkedIn Udostępnij artykuł za pośrednictwem e -maila
Getty Images
Od marca emitenci karty kredytowej, kredytodawcy hipoteczne i podmiotów pożyczek studenckich oferują programy pomocy finansowej, aby pomóc milionom Amerykanów wrócić na nogi.
Znany szeroko jako „wyrozumiałość”, wiele z tych planów trudnych jest nadal obowiązujących i może obejmować ulgę, taką jak obniżone miesięczne minimum, pominięte płatności z odstąpionymi karami lub opóźnieniami, zwiększone limity kredytowe i obniżone stopy procentowe. Kiedy pożyczkodawca udziela wyrozumiałości pożyczkobiorcy na saldzie pożyczki lub karty kredytowej, inicjuje uzgodniony okres czasu, w którym miesięczne płatności rachunków mogą zostać zmniejszone lub wprowadzone na chwilę. Odsetki zwykle nadal gromadzą się podczas wyrozumiałości, a pożyczkobiorcy nadal będą musieli ostatecznie spłacić saldo.
Sama Forbearance nie ma bezpośredniego wpływu na twoją zdolność kredytową, o ile nadążasz za płatnościami, zgodnie z ustaleniami (ja.mi., Dokonanie obniżonych minimalnych płatności lub wznowienia regularnych płatności po zakończeniu forbearance). Jednak kredytobiorcy, którzy nie w pełni rozumieją programy wyrozumiałości karty kredytowej, mogą wpaść w kilka typowych pułapek, które mogą zranić ich kredyt pośrednio.
3 rzeczy, na które należy zachować ostrożność, gdy karta kredytowa jest w forbearance
Ponieważ Forbearance uwalnia pieniądze w miesięcznym budżecie, może to mieć duże poczucie ulgi. Jednak odrzucenie rzeczy poza zasięgiem wzroku i z myślenia może spowodować zaniedbanie swojej oceny kredytowej, jeśli nie będziesz ostrożny.
Oto kilka pułapek, w które możesz wpaść w wyrozumiałość, która ostatecznie może wpłynąć na twoją ocenę kredytową.
- Nadmierne wydanie: Możesz pomyśleć, że możesz wydać więcej, ponieważ twoje zainteresowanie jest niższe, ale uważaj, aby uniknąć zachowania równowagi na swojej karcie. Kwalifikowanie się do redukcji stóp procentowych oznacza po prostu niższe odsetki, a nie że wyrozumiałość jest bezspółistępowa. Większość emitentów kart nadal pobiera codzienne odsetki za każdym razem, gdy nosisz saldo podczas wyrozumiałości.
- Jedzenie swojego wykorzystania: Jeśli nie możesz dokonywać płatności na rzecz salda, pozostanie on w raporcie kredytowym, dopóki go nie spłacisz. Wyższe saldo karty kredytowej oznacza wzrost stopy wykorzystania kredytu, co nie jest dobre dla twojej oceny kredytowej, ponieważ pożyczkodawcy widzą, że zużywasz zbyt dużą ilość dostępnego kredytu. Na szczęście Twoja wskaźnik wykorzystania kredytu poprawi się, gdy będziesz w stanie spłacić karty.
- Zapominanie o normalnych płatnościach wznowienia: Jeśli byłeś w stanie pominąć serię miesięcznych płatności, ale nie wznów ich lub dokonywanie częściowych płatności tylko po zakończeniu okresu wygody, może to być szkodliwe dla Twojego kredytu. Płatności na czas stanowią największy czynnik określający twoją zdolność kredytową. W najgorszym scenariuszu pożyczkodawca może ostatecznie zamknąć konto kredytowe, co wpływa zarówno na stopę wykorzystania kredytu, jak i średni wiek wszystkich konta lub długość historii kredytowej.
Jak chronić swoją zdolność kredytową
Programy pomocy karty kredytowej są świetne dla tymczasowej ulgi w budżecie, ale nadal ważne jest, aby śledzić swoją zdolność kredytową podczas zapisania się na forbearance.
Aby Ci to pomóc, wybierz Uszczędź najlepsze usługi monitorowania kredytu, a te, które utworzyły listę, znajdują się poniżej. Usługi te mogą automatycznie ostrzegać o opóźnieniu, pominięte płatności lub inne negatywne trafienia w raporcie kredytowym. I nawet po zakończeniu okresu wygody, monitorowanie kredytowe pomaga łatwo zobaczyć wszystkie twoje salda w jednym miejscu.
Najlepsze bezpłatne usługi monitorowania kredytu
- Najlepsza ogólna bezpłatna usługa:Creditise® z Capital One
- Drugie miejsce:Experian Free Credit Monitoring
Najlepiej płatne usługi monitorowania kredytu
- Najlepsza ogólna płatna usługa:Identityforce®
- Drugie miejsce:Privacy Guard ™
- Najlepsze dla rodzin:Experian IdentityWorks℠
- Najlepszy do najdokładniejszej oceny kredytowej:FICO® Advanced
Dolna linia
Program Forbearance karty kredytowej może się przydać, jeśli jesteś w tym czasie, ale po prostu bądź czujny o tym, ile nadal pobierasz opłatę na karcie, gdy płatności spowolniły lub obniżyła stopa procentowa.
Jeśli starasz się nadążyć za rachunkami za kartę kredytową, od razu zadzwoń do emitenta, aby zobaczyć, jaką pomoc może ci zaoferować, ponieważ nie zostaniesz automatycznie umieszczony w forbearance. Ulga jest oferowana indywidualnie dla poszczególnych przypadków.Bądź gotowy wyjaśnić, w jaki sposób pandemia bezpośrednio na ciebie wpłynęła.
Ponieważ plany różnią się w zależności od potrzeb finansowych i historii pożyczkobiorcy wraz z emitentem karty, upewnij się, co pociąga za sobą twój konkretny plan i jakie płatności zgodziłeś.
A kiedy program Forbearance sięgnie, pamiętaj, że wznowienie regularnych płatności jest najlepszym sposobem na utrzymanie kredytu na dobrej drodze.
Aby dowiedzieć się więcej o Identityforce®, odwiedź ich strona internetowa lub zadzwoń pod numer 855-979-1118.
Uwaga redakcyjna: Opinie, analizy, recenzje lub zalecenia wyrażone w tym artykule to opinie wybranych personelu redakcyjnego’s sam i nie został sprawdzony, zatwierdzony lub w inny sposób popierany przez żadną osobę trzecią.
