korzystałeś z kredytu, jest ważne dla oceny twojej wiarygodności kredytowej. Jeśli masz długą historię odpowiedzialnego zadłużenia, zwiększa to twoją zdolność kredytową. Z drugiej strony krótka historia kredytowa lub żadna historia kredytowa może negatywnie wpłynąć na Twój wynik.

Rodzaj kredytu: Różnorodność rachunków kredytowych, które masz również rolę w określaniu zdolności kredytowej. Posiadanie mieszanki typów kredytowych, takich jak karty kredytowe, pożyczki i kredyty hipoteczne, może wykazać, że możesz odpowiedzialnie obsługiwać różne rodzaje kredytów.

Nowe wnioski o kredyt: Częste wnioski o kredyt mogą wskazywać na niestabilność finansową, co może obniżyć twoją zdolność kredytową. Wskazane jest, aby ubiegać się o kredyt tylko w razie potrzeby i unikać wielu wniosków w krótkim czasie.

Historia płatności: Twoja historia płatności jest jednym z najbardziej wpływowych czynników w określaniu zdolności kredytowej. Dokonanie terminowych płatności na rachunkach kredytowych, w tym kartach kredytowych, pożyczkach i hipotkach, wykazuje odpowiedzialność finansową i poprawia zdolność kredytową.

Wskaźnik długu do dochodu: Stosunek twojego długu wobec dochodów ma kluczowe znaczenie dla oceny twojej wiarygodności kredytowej. Jeśli Twój dług jest wysoki w porównaniu z Twoim dochodem, może to negatywnie wpłynąć.

Rejestry publiczne: Bankructwa, wykluczenia i inne dokumenty publiczne mogą znacznie obniżyć twoją zdolność kredytową. Należy unikać takich negatywnych wydarzeń finansowych, aby zachować dobrą zdolność kredytową.

Współczynnik wykorzystania kredytu: Twój wskaźnik wykorzystania kredytu to procent dostępnego kredytu, którego obecnie używasz. Utrzymanie wykorzystania kredytu poniżej 30% jest wskazane dla utrzymania dobrej zdolności kredytowej.

Rachunki wiekowe: Wiek twoich rachunków kredytowych jest kolejnym ważnym czynnikiem w określaniu zdolności kredytowej. Starsze konta z dobrą historią płatności pozytywnie przyczyniają się do Twojej zdolności kredytowej.

Błędy w raportach kredytowych: Konieczne jest regularne sprawdzanie raportów kredytowych pod kątem wszelkich niedokładności lub błędów. Nieprawidłowe informacje w raporcie kredytowym mogą negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Jeśli znajdziesz jakiekolwiek błędy, powinieneś je kwestionować z agencjami raportowania kredytowego.

Dyscyplina finansowa: Wykazanie dyscypliny finansowej poprzez konsekwentne płacenie rachunków na czas, unikanie nadmiernego długu i utrzymanie niskiego wykorzystania kredytu może z czasem poprawić twoją zdolność kredytową.

Regularne monitorowanie: Regularne monitorowanie oceny kredytowej i raportów kredytowych może pomóc w zidentyfikowaniu wszelkich zmian lub problemów, które mogą wpływać na wynik CIBIL. Pozwala to podjąć środki naprawcze i utrzymywać dobrą zdolność kredytową.

Wniosek

Poprawa wyniku CIBIL wymaga połączenia odpowiedzialnych zachowań finansowych, takich jak dokonywanie terminowych płatności, utrzymywanie niskiego wykorzystania kredytu i odpowiedzialne zarządzanie kredytem. Zrozumienie kluczowych czynników, które wpływają na twoją zdolność kredytową, możesz podjąć kroki w celu poprawy ogólnej wiarygodności kredytowej i zwiększenia szans na zatwierdzenie kredytu w przyszłości.

Najlepsze współczynniki poprawy wyniku CIBIL

Normalne karty kredytowe są znane jako niezabezpieczone pożyczki dla pożyczkodawców, ponieważ nie są chronione przez zabezpieczenie. Podczas gdy zabezpieczone karty kredytowe są oferowane w stosunku do składnika aktywów, które można stracić pożyczkodawcy, w przypadku braku płatności.

Jak zabezpieczone karty kredytowe mogą poprawić wynik CIBIL

Pomimo szczerych działań marketingowych wykazanych przez dostawców kart kredytowych, nie zaprzecza faktu, że penetracja karty kredytowej nie była świetna w roku 2014-2015. Cóż, jednym z głównych powodów tego powolnego wzrostu są trudne parametry badań przesiewowych wykorzystywane do wyboru kandydatów godnych kredytu. Jednak oprócz wyniku CIBIL dostawcy kart kredytowych Don’wolą rozszerzyć kredyt na wnioskodawców, dopóki i chyba że miesięczny dochód brutto wnioskodawcy nie zostanie uznany za zadowalający.

Zatem w takim scenariuszu posiadanie zabezpieczonej karty kredytowej jest z pewnością godną opcją dla wielu. Ale przed pójściem dalej, niech’S próbuj zrozumieć, co w zasadzie te zabezpieczone karty?

Jakie są zabezpieczone karty kredytowe?

Normalne karty kredytowe są znane jako niezabezpieczone pożyczki dla pożyczkodawców, ponieważ nie są chronione przez zabezpieczenie. Podczas gdy zabezpieczone karty kredytowe są oferowane w stosunku do składnika aktywów, które można stracić pożyczkodawcy, w przypadku braku płatności.

Bank z przyjemnością zaoferuje kartę kredytową osobie, która nie jest uprawniona do skorzystania z karty normalnej i kogoś, kto otworzył stałą depozyt z bankiem w stosunku do jego otwartego stałego depozyt. Zatem taka karta jest uważana za zabezpieczoną, ponieważ dokonana jest niewykonanie zobowiązania do płatności, bank natychmiast zlikwiduje FD, według których dał ci kartę w celu odzyskania długów.

Nie tylko to, w rzeczywistości nie można zamknąć FD, dopóki nie zatrzymasz tej zabezpieczonej karty kredytowej. Zwykle banki ograniczają maksymalny limit kredytowy do 85% kwoty FD. Jednak oprócz stałego ilorazu tego rodzaju karty działa jak normalna karta kredytowa, a z powodu której możesz nadal uzyskiwać zainteresowanie FD.

Ludzie szukają również karty kredytowej HDFC Diners Club Rewardz vs HDFC Millennia Karta kredytowa

Dla którego zabezpieczona kredyt jest dobrym opcją?

Cóż, posiadanie zabezpieczonej karty kredytowej jest bez wątpienia świetną opcją dla kogoś, kto:

• ma niski wynik CIBIL
• nie jest zatrudniony
• ma niższy miesięczny dochód niż minimalny dochód ustalony przez banki
• mieszka na czarnej liście
• współpracuje z firmą, która znajduje się w kategorii na czarnej liście

Jakie są zalety zabezpieczonej karty kredytowej?

• Pomaga w poprawie zdolności kredytowej – Jeśli bank nie przyjmuje wniosku o kartę kredytową z powodu niskiego wyniku CIBIL, zabezpieczona karta kredytowa pomaga w budowaniu wiarygodności kredytowej przy pomocy wyświetlania dyscypliny finansowej, zgłaszaniu zdrowej karty i płacenia rachunków na czas.
• Pomaga w budowaniu historii kredytowej – Jeśli nie masz historii kredytowej, bank może zdecydować przeciwko wydaniu normalnej karty kredytowej. Po użyciu zabezpieczonej karty kredytowej pozwala budować swoją historię kredytową i po pewnym czasie uprawniony do normalnego kredytu.
• Pomaga zwiększenie limitu kredytowego podczas otrzymywania odsetek od FD – Jeśli masz już FD w banku, dlaczego nie wybierasz również kredytu bezpieczeństwa? Tak, nie będzie cię to kosztować ani jednego grosza, oprócz opłaty za przetwarzanie, jeśli ma to zastosowanie. I dzięki temu możesz łatwo zwiększyć limit kredytu, jednocześnie uzyskując odsetki od stałego depozyt.

Najlepsze współczynniki poprawy wyniku CIBIL

Zdjęcie kredytowe to liczba, która jest wiarygodnością kredytową osoby. Jest to statystycznie zebrana wartość liczbowa, której pożyczkodawcy szeroko używają, aby ustalić, jak prawdopodobne jest, że osoba biorąca pożyczkę spłaci. Powszechnym wnioskiem jest to, że jeśli dana osoba zachowała się odpowiedzialnie, aby spłacić swoje pożyczki w przeszłości, nadal będzie to robić w przyszłości.

Wcześniejsze zachowanie w spłaty pożyczek jest nazywane Historia kredytowa i osoba’Wokół zbudowano wiarygodność kredytową. W Indiach Biuro Kredytów i Informacji Indii Ltd. (CIBIL) to organ ustawowy, który prowadzi bazę danych oceny kredytowej osób fizycznych i podmiotów komercyjnych.

W Indiach ocena kredytowa dla poszczególnych zakresów od 300 do 900. Dobry Wynik Cibil jest uważany za 750+ w Indiach. Im wyższe jest, tym wyższy pożyczkobiorca’S ODLEPIENIA KREDYTU.

Jak wyniki kredytowe są złe?

Tak wiele danych związanych z kredytem jest spowite w dezinformacji i tajemnicy, a ludziom często nie zaleca się odpowiedzialnego korzystania z źródeł kredytowych. Tak więc ludzie mogli działać w ignorancji, ale skończyła się złą oceną kredytową.

Istnieje kilka czynników, które wpływają na wyniki kredytowe, a ich znaczenie różni się. Ale istnieje ogólna zgoda na czynniki, które dotyczą opracowywania wyników kredytowych.

Niewłaściwe wykorzystanie kredytu: Wykorzystanie kredytu jest po prostu stosunkiem między tym, ile kredytu jesteś sankcjonowany, a jakim odsetkiem używasz. Oznacza to, jaki jest górny limit wszystkich twoich kart kredytowych i gdzie stoisz pod względem ich użycia. Jeśli użyjesz bardzo wysokiego odsetka limitu, Twoja zdolność kredytowa może się zepsuć.

Historia przeszłości: Pierwszą i najważniejszą rzeczą, której poszukuje pożyczkodawcy, jest twoje przeszłe zachowanie w spłaty długu. Jeśli spłaciłeś wszystkie swoje długi w całości i na czas, Twoja pozycja kredytowa jest dobra. Ale jeśli masz niewykonanie zobowiązania lub płatności są nieregularne, będzie to miało negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową.

Długość obsługi długu: Jak długo korzystasz z kredytu i obsługi. Nowi kandydaci na kredyt zwykle mają niską zdolność kredytową niż osoby, które już przez pewien czas używają kredytu.

Właściwa mieszanka kredytu: Agencje ratingowe kredytowe również przyglądają się, jakie rodzaje kredytu i czy masz odpowiednią mieszankę. Korzystanie z wielu źródeł kredytowych, takich jak karty kredytowe, pożyczki osobiste i zabezpieczone pożyczki to lepszy pomysł niż nadmierne poleganie na każdym źródle.

Nowe wnioski o kredyt: Częstotliwość, z jaką złożyłeś wniosek o nowy kredyt, ma również wpływ na twoją zdolność kredytową. Pożyczkodawcy faktycznie widzą, ile razy złożyłeś i ile razy zostałeś zatwierdzony/odrzucony, więc stosowanie zbyt wiele razy może źle odzwierciedlać.

5 najważniejszych czynników poprawy oceny zdolności kredytowej:

Jako pożyczkobiorca możesz zachować odpowiedzialne i punktualne podejście do uiszczenia pożyczek, które w dłuższej perspektywie może poprawić twoją zdolność kredytową. Oto 5 najlepszych kroków, które możesz podjąć, aby to osiągnąć:

1. Sprawdź swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku: Ponieważ CIBIL pozwala konsumentom uzyskać oceny kredytowe bezpośrednio i natychmiast na swojej stronie internetowej, zawsze możesz sprawdzić swój wynik przed złożeniem wniosku o świeżą pożyczkę lub kartę kredytową. Płacąc tylko Rs. 470, możesz go uzyskać elektronicznie lub według postu. Pomaga to na dwa sposoby – możesz być pewien, że nie ma negatywnych czynników w zakresie oceny kredytowej i pewnie, a ponieważ pożyczkodawcy mogą również zobaczyć, który inny pożyczkodawca odrzucił Twój wniosek, powstrzymaj się od dalszego wyniku, jeśli wynik nie jest w pożądanym zakresie.
2. Bądź punktualny w płatnościach karty kredytowej: Nie spłacaj karty kredytowej lub kredytu. Możesz wrócić do znajomych i krewnych w zakresie pożyczek krótkoterminowych, aby spełnić te terminy płatności karty kredytowej lub ratę pożyczkową.
3. Jeśli nie masz historii kredytowej, utwórz jedną: Niektórzy nowicjusze mogą nie mieć historii kredytowej, aby pożyczkodawcy mogli kontynuować. Dla nich ocena kredytowa wynosi zero lub zilch i to’S Dlaczego banki i instytucje finansowe mogą wahać się o sankcję pożyczki. Ale mogą obejść ten problem, otwierając stały depozyt, a następnie biorąc przeciwko niemu karta kredytowa. Dokonując regularnych płatności na tej karcie kredytowej, mogą poprawić swoją zdolność kredytową.
4. Rozłóż użycie w różnych limitach kart: Jeśli masz kilka kart kredytowych, ale używaj tylko jednej na szerokie wydanie, może mieć negatywny wpływ. Mądrzejsze jest rozpowszechnianie wydatków na kilka kart kredytowych zamiast używać większego odsetka na jednej karcie.
5. Nie podnoś sporów niepotrzebnie: Jeśli jest to przypadek nieuzasadnionych opłat, nieuczciwych transakcji lub stóp procentowych, które pojawiają się na wyciągach kart kredytowych, skontaktuj się z działem obsługi klienta emitenta karty kredytowej. Ale jeśli ty’dokonano spóźnionej płatności i są naliczonymi odsetkami karami, nie są niepotrzebnie podnoszą sporów. Jeśli to zrobisz, firmy z kart kredytowych mogą zamrozić kartę, co może wpłynąć na twoją zdolność kredytową.

Jak Cibil śledzi twoją zdolność kredytową?

Kiedy wydawasz na kartę kredytową lub dokonujesz spłaty pożyczki, Twój bank przechowuje zapis. Bank lub instytucja finansowa udostępnia te rejestry CIBIL co miesiąc. Ma to na celu wygenerowanie raportu informacji o kredytach (CIR) lub oceny, z których inni pożyczkodawcy mogą skorzystać do ustalenia Twojej wiarygodności kredytowej. Zatem CIBIL jest ostateczną agencją, która pomaga ocenić profile ryzyka kredytobiorców. Posiada pewne bezpieczeństwo bankom i instytucjom finansowym w swoich procesach pożyczkowych.

Jak pożyczkodawcy używają wyników kredytowych?

W procesie zatwierdzenia pożyczki wynik transumion i raport z informacji kredytowej (CIR) – zarówno generowany przez CIBIL – odgrywają kluczową rolę. Informacje te są dostępne online, a pożyczkodawcy mogą bezpośrednio uzyskać dostęp do tych punktów danych, aby sprawdzić, czy wnioskodawca pożyczki kwalifikuje. Scenariusz jest zasadniczo spojrzeniem na osobę’S HISTORIA KREDYTOWA, jego bieżące zobowiązania kredytowe i zdolność spłaty. Po tych czekach pożyczkodawcy mogą prosić pożyczkobiorców o dokumenty takie jak dowód tożsamości, przemówienie do dowodu i dowodu dochodu, aby pożyczka mogła zostać w końcu usankcjonowana.

• Lista kontrolna CIBIL / raportu kredytowego
• Dobre nawyki mogą zrobić dobre cibil
• Ukryte fakty dotyczące wyniku Cibil
• CIBIL TransUnion Score 2.0
• Cibil Marketplace
• Korelacja między oceną kredytową a długiem
• Rozwiąż błędy CIBIL
• Jak ważne jest CIBIL
• Raport wierszy wyników Cibil
• Rozwiązania dotyczące problemów z raportem kredytowym CIBIL

Dowiedz się więcej o Cibil

TransUnion CIBIL jest jedną z wiodących firm informacyjnych w Indiach. Firma utrzymuje jeden z największych zbiorów informacji o kredytach konsumenckich na świecie. CIBIL Score odgrywa kluczową rolę w życiu konsumentów. Banki i inni pożyczkodawcy sprawdzają wynik CIBIL wnioskodawców przed zatwierdzeniem wniosku o pożyczkę lub kartę kredytową. Konsumenci mogą odwiedzić oficjalną stronę internetową CIBIL, aby sprawdzić swój wynik CIBIL i zgłosić.

Jak poprawić i zwiększyć wynik CIBIL

Biuro informacji o kredytach (Indie) Limited lub CIBIL to repozytorium informacji o kredyt. Jego celem jest pomoc swoim członkom, takim jak pożyczkodawcy i dostawcy kart kredytowych w podejmowaniu lepszych decyzji dotyczących pożyczek i zatwierdzenia. Innymi słowy, pomaga członkom udzielić pożyczki i karty kredytowe osobom z przyzwoitą historią kredytową.

Wynik CIBIL to trzycyfrowa liczba od 300 do 900. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę lub kartę kredytową, dostawca zrobi CIBIL Kontrola wyniku Przed zatwierdzeniem lub odrzuceniem wniosku.

Wszystko powyżej 700 jest uważane za dobry wynik. Ale co, jeśli twoja zdolność kredytowa jest mniejsza niż 700? Czy są jakieś sposoby na poprawę wyniku Cibil? Tak, istnieje kilka skutecznych sposobów, które pomogą Ci poprawić wynik CIBIL. 5 takich metod są-

1. Być zdyscyplinowanym spłatami

Nic nie przeraża twojej zdolności kredytowej bardziej niż opóźnione płatności i zaległe dług. Jeśli korzystasz z kart kredytowych lub zabrałeś pożyczki, upewnij się, że zapłacisz rachunki za kartę kredytową i pożyczkę EMI na czas.

Oprócz niższej zdolności kredytowej, późne płatności również przyciągają karę. Ustaw przypomnienia, jeśli chcesz, aby nigdy nie przegapić terminu.

2. Pożycz tylko to, co możesz spłacić

Jeden z najlepszych sposobów Popraw wynik CIBIL jest pożyczać tylko to, co możesz spłacić. Przyjęcie pożyczki jest teraz łatwiejsze niż kiedykolwiek. Ale chociaż pożyczki są teraz łatwo dostępne, nigdy nie powinieneś pożyczyć więcej niż potrzebujesz. Im wyższa jest pożyczona kwota, tym wyższa będzie EMI, a im wyższe będą szanse na brakujące płatności.

Ponadto, biorąc pożyczkę, upewnij się, że wybierzesz pożyczkę i EMI bardzo dokładnie, aby upewnić się, że możesz sobie pozwolić na miesięczny EMIS.

3. Użyj uważnie swojej karty kredytowej

Karty kredytowe to potężne narzędzia finansowe, ale wiele osób je nadużywa. Podczas gdy karty kredytowe eliminują potrzebę dokonywania płatności przy dokonywaniu zakupu, ty’LL ostatecznie zobowiązuje się za to zapłacić. Dlatego lepiej jest używać karty kredytowej tylko wtedy, gdy potrzebujesz.

Spróbuj także płacić rachunki za karty kredytowe w całości, a nie tylko dokonywać minimalnej płatności. Kwota salda przyciąga odsetki, które mogą być znacznie wysokie.

4. Sprytnie obsługuje odrzucenia kredytu/karty kredytowej

Jeśli szukasz sposobów Zwiększ wynik CIBIL, Powinieneś również ostrożnie poradzić sobie z odrzuceniem kredytu lub karty kredytowej. Podczas gdy CIBIL przechowuje tylko informacje o kredytach, banki i dostawcy kart kredytowych mogą zobaczyć, ile razy dostęp do twojego raportu uzyskano inni dostawcy kart kredytowych i kredytowych.

Wiele aplikacji w krótkim czasie pokazuje zachowanie głodne kredytowe i może wpływać na twoją wiarygodność kredytową. Tak więc, ubiegając się o nową pożyczkę lub kartę kredytową, upewnij się, że najpierw sprawdziłeś wymagania kwalifikowalności dostawcy. Bądź cierpliwy, jeśli aplikacja zostanie odrzucona i unikaj wielu aplikacji w krótkim czasie.

5. Sprawdź raport CIBIL

Chociaż szanse są rzadkie, ale możliwe jest, że raport CIBIL ma błędy. Na przykład Twój bank mógł nie poinformować CIBIL, że niedawno spłacałeś pożyczkę lub zapłaciłeś w całości rachunki za kartę kredytową.

Jak sprawdzić wynik CIBIL?

Możesz odwiedzić oficjalną stronę internetową CIBIL, aby sprawdzić swój wynik CIBIL. Jeśli znajdziesz jakieś błędy, możesz wypełnić formularz rozwiązywania sporów na Cibil’S strona internetowa, aby poinformować ich o tym samym.

Poprawa wyniku CIBIL, aby być bardziej godnym kredytu

Dobry wynik CIBIL nie tylko sprawia, że ​​jesteś bardziej kredytowy, ale także pomaga w szybszym przetwarzaniu wniosków o pożyczkę i kartę kredytową. Co więcej, możliwe jest również uzyskanie lepszej oferty z banku, jeśli masz imponujący wynik CIBIL.

Teraz, kiedy wiesz Jak poprawić wynik CIBIL, Użyj tych wskazówek, aby poprawić swój wynik i cieszyć się różnymi korzyściami związanymi z wyższym wynikiem.

Nie mam zdolności kredytowej. Czy nadal mogę dostać kartę kredytową?

Chcesz karty kredytowej lub pożyczki, ale powiedziano ci, że masz bardzo niską ocenę kredytową. Ale możesz też’t zbuduj ocenę kredytową bez uzyskiwania. Więc w zasadzie jesteś w butach świeżości, który zostaje odrzucony za to, że nie ma wystarczającej liczby. Witamy w paradoksie oceny kredytowej.

Możesz się zastanawiać, co można zrobić w takiej sytuacji. Ale tu’S Jak możesz złamać ten paradoks z OneCard’S FD+Combo karty kredytowe!

Zabezpieczona karta kredytowa to tylko pewna karta wydana nawet bez żadnej oceny kredytowej. Jest to szczególnie świetna opcja dla tych, którzy mają niską zdolność kredytową lub zerową historię kredytu. Działa jak zwykła karta kredytowa, jedyną różnicą jest to, że jest wspierana przez FD.

Jedna karta’S FD+Combo karta kredytowa to jeden z takich rodzajów zabezpieczonej karty kredytowej. Wszystko, co musisz zrobić, to po prostu utworzyć FD w aplikacji OneCard dla dowolnej kwoty między 2000 rupii a 1 lac. Twój FD działa jako zwrotne depozyt zabezpieczający, który popiera Twoją OneCard, a także zarabia wysoką stopę procentową.

Spis treści:

• Dlaczego powinieneś wybrać kombinację OneCard + FD
• Jak tam OneCard’S FD+Combo karta kredytowa inna niż karta przedpłacona?

Dlaczego powinieneś wybrać kombinację OneCard + FD

1. Limit kredytowy 100% depozytu
2. Szansa na poprawę oceny kredytowej i zbudowania historii kredytowej
3. Zarabia duże zainteresowanie depozytem
4. W zestawie wirtualna karta, którą możesz natychmiast aktywować
5. Pozwala przekształcić swoje zakupy w EMIS z wybranym przez siebie kadencją

Jak tam OneCard’S FD+Combo karta kredytowa inna niż karta przedpłacona?

Karta przedpłacona działa bardziej jak karta debetowa. Możesz wydać tylko pieniądze, które załadowałeś na swoje konto. Po zużyciu załadowanej kwoty, ty’d Musisz ponownie załadować kartę, aby ją ponownie użyć. Podczas gdy w kombinacji OneCard + FD twoja kwota FD pozostaje taka, jaka jest i zarabia również odsetki. Co oznacza, że ​​po roku limit kredytowy również wzrośnie.

Twoja historia płatności nie jest zgłaszana do biur kredytowych w przypadku przedpłaconych kart kredytowych. Więc w przeciwieństwie do FD+OneCard, karta przedpłacona’t pomóc w ustaleniu historii kredytowej. Jedna karta’Z drugiej strony FD+Karta kredytowa pomaga poprawić swoją zdolność kredytową.

Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem OneCard wspieranego przez FD, pobierz OneCard i zacznij.