Streszczenie:
– Experian Boost to usługa, która twierdzi, że zwiększa twoją zdolność kredytową bez potrzeby dodatkowego kredytu.
– Pozwala przekształcić rachunki za media i inne płatności w opłacalną historię kredytu.
– Experian Boost wykorzystuje historię konta bankowego do śledzenia i uwzględnienia pozytywnej historii płatności rachunków do raportów kredytowych.
– Przeciętny użytkownik otrzymał wzrost o 13 punktów do wyniku FICO® 8.
– Obejmuje różne rachunki, takie jak woda, gaz, elektryczny, kablowy, Internet, linie stacjonarne, telefony komórkowe i usługi streamingowe.
– Jeśli rachunek nie jest rozpoznany, możesz przesłać informacje o koncie do przeglądu wewnętrznego.
– Experian Boost może przynieść korzyści osobom o ograniczonej lub bez historii kredytowej.
– Działa tylko z Twoim raportem kredytowym Experian i nie będzie miało wpływu na inne raporty kredytowe.
– Dane Experian Boost mają zastosowanie do większości modeli punktacji kredytowej, które korzystają z twojego raportu kredytowego Experian.
– Korzystanie z Experian Boost jest bezpieczne i nie zaszkodzi twojej zdolności kredytowej.
Pytania:
1. Jak działa Experian Boost?
Experian Boost wykorzystuje historię konta bankowego do śledzenia i uwzględnienia pozytywnej historii płatności rachunków do raportów kredytowych.
2. Jakie rachunki mogą obejmować wzmocnienie?
Experian Boost może obejmować rachunki, takie jak woda, gaz, elektryczne, kablowe, internetowe, linie stacjonarne, telefony komórkowe i usługi streamingowe.
3. Jak korzystasz z Experian Boost?
Aby skorzystać z Experian Boost, musisz utworzyć konto na stronie Experian, podać informacje o koncie bankowym i zezwolić na skanowanie historii płatności. Następnie sprawdź i potwierdź informacje, które chcesz dodać do raportu kredytowego.
4. Ile może zapewnić zwiększenie kredytu?
Przeciętny użytkownik otrzymał wzrost o 13 punktów do wyniku FICO® 8.
5. Może Experian Boost pomóc osobom o ograniczonej lub bez historii kredytowej?
Tak, Experian Boost może przynieść korzyści osobom z ograniczoną historią kredytową lub bez historii, włączając swoją pozytywną historię płatności z rachunków za media i inne płatności.
6. Może Experian Boost wpływać na wszystkie raporty kredytowe?
Nie, Experian Boost działa tylko z Twoim raportem kredytowym Experian i nie będzie miał wpływu na inne raporty kredytowe.
7. Do jakiego modeli punktów kredytowych mają zastosowanie dane o wzmocnieniu Experian?
Dane Experian Boost mają zastosowanie do większości modeli punktacji kredytowej, które wykorzystują Twój raport kredytowy Experian, w tym podstawowe wyniki FICO® i bardziej szczegółowe wyniki, takie jak wyniki FICO® BankCard i FICO® Auto.
8. Jest Experian Boost bezpieczny w użyciu?
Tak, Experian Boost jest bezpieczny w użyciu, ponieważ patrzy na dane bankowe, a nie historię kredytu. Obejmuje tylko płatności na czas i nie wpływa negatywnie na twoją zdolność kredytową.
9. Może nie zapłacić rachunków, zaszkodzi Twoją zdolność kredytową?
Tak, brak płacenia użyteczności lub innych rachunków może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, niezależnie od tego, czy używasz Experian Boost, czy nie.
10. Co może się stać, jeśli pozostaniesz w tyle za płatnościami rachunków?
Jeśli pozostaniesz w tyle o ponad 60 dni, Twój dostawca może zgłosić swoje konto jako przestępstwo dla biur kredytowych.
11. Co się stanie, jeśli rachunek nie jest uznawany przez Experian Boost?
Jeśli rachunek nie zostanie uznany, możesz przejść przez formularz pytań i odpowiedzi, aby zidentyfikować powód, a jeśli uważasz, że konto powinno się zakwalifikować, możesz przesłać informacje o koncie do przeglądu wewnętrznego.
12. Może experian zwiększyć korzyści osobom z niskim wynikiem kredytowym?
Experian Boost może przynieść korzyści osobom o niskich wynikach kredytowych z powodu ograniczonej historii kredytowej poprzez dodanie pozytywnej historii płatności z rachunków za media i innych płatności.
13. Może Experian Boost pomóc Ci zakwalifikować się do eksperymentu?
Jeśli nie masz wystarczającej historii kredytowej, aby zakwalifikować się do eksperymentu, dodatkowa historia płatności z Experian Boost może pomóc ci się zakwalifikować.
14. Jaki jest wpływ Experian Boost na zapytania kredytowe?
Experian Boost nie obejmuje zapytania kredytowego, ponieważ patrzy na dane bankowe zamiast historii kredytowej.
15. Będzie miał wpływ na wszystkich pożyczkodawców?
Wpływ Experian Boost zależy od tego, które biuro kredytowe są zapytaniami pożyczkodawcy. Jeśli wyciągną twoją historię kredytową i wyniki z TransUnion lub Equifax, dane Experian Boost nie pomogą Ci.
?
Biorąc to pod uwagę, ważne jest, aby pamiętać, że brak opłacenia użyteczności lub innych rachunków Móc Zranij swoją zdolność kredytową. Ale tak się stało, czy użyjesz Experian Boost, czy nie.
Czy Experian Boost działa? Czy można bezpiecznie użyć?
Wiele lub wszystkie produkty tutaj pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. To’S Jak zarabiamy pieniądze. Ale nasza integralność redakcyjna zapewnia naszych ekspertów’ Opinie nie są’t pod wpływem odszkodowania. Warunki mogą mieć zastosowanie do ofert wymienionych na tej stronie.
Experian Boost twierdzi, że jest łatwym, szybkim sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej – bez potrzeby dodatkowego kredytu. Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, twoje pierwsze pytanie brzmi: czy Experian Boost działa? Krótko po następstwie: czy jest to w ogóle bezpieczne?
Jednym z największych paradoksów w finansach osobistych jest budowanie kredytu. Jeśli nie masz kredytu (lub gorszego, złego kredytu), trudno jest uzyskać nowy kredyt. Ale potrzebujesz kredytu, aby zbudować kredyt.
Experian Boost ma na celu rozwiązanie problemu, patrząc poza sferze kredytowe. Bez względu na to, ile masz kredytu – lub nie masz – wszyscy mamy rachunki. Dzięki Experian Boost możesz przekształcić te rachunki w opłacalną historię kredytową.
Co to jest Experian Boost i jak to działa?
Przez lata biura kredytowe prawie zignorowały ludzi, którzy nie mają kart kredytowych ani pożyczek. Możesz płacić za zasilanie i usługi telefonu komórkowego na czas co miesiąc przez dziesięciolecia i Nadal nie mam dobrego kredytu.
To się teraz zmienia. Experian Boost wykorzystuje historię konta bankowego do śledzenia wszystkich płatności za media i rachunki za usługi, które zostały nierozpoznane. Ta pozytywna historia płatności rachunków jest następnie uwzględniona w twoich eksperymentach raportach kredytowych, potencjalnie zwiększając wyniki kredytowe. A co najważniejsze, jest bezpłatny.
Oto jak użyć Experian Boost:
- Przejdź do strony Experian, aby utworzyć konto.
- Podaj informacje o koncie bankowym i udzielaj eksperymu na skanowanie historii płatności.
- Sprawdź i potwierdź informacje, które chcesz dodać do raportu kredytowego.
Twoje wyniki kredytowe Experian zaktualizują się, gdy tylko zakończysz rejestrację w celu Experian Boost. Według firmy przeciętny użytkownik otrzymał wzrost o 13 punktów do wyniku FICO® 8.
Niestety uwzględniono tylko wybrane wypłaty czynszu; Musisz zapłacić czynsz online na rzecz kwalifikującej się firmy zarządzającej nieruchomościami, aby dane były dostępne przez Experian. Ale Experian Boost może znaleźć i obejmować różne inne rachunki, takie jak narzędzia domowe i usługi komunikacyjne:
- Woda
- Gaz
- Elektryczny
- Kabel
- Internet
- Linie stacjonarne
- Telefony komórkowe
- Usługi streamingowe
Tak, przeczytałeś ten ostatni prawo. Do Experian Boost dodano kilka głównych usług przesyłania strumieniowego, w tym: Netflix, HBO Max, Hulu i Disney+.
Większość głównych firm użyteczności publicznej i komunikacyjnej jest rozpoznawana przez Experian Boost. Jeśli jednak rachunek nie jest rozpoznany, masz opcje. Wzmocnienie przeprowadzi Cię przez formularz pytań i odpowiedzi, aby zidentyfikować powód, dla którego konto nie jest rozpoznawane. Jeśli nadal uważasz, że konto powinno się zakwalifikować, możesz przesłać informacje o koncie do Experian w celu przeglądu wewnętrznego.
Można uwzględnić historię pozytywnych płatności wracając do dwóch lat. Musisz jednak dokonać co najmniej trzech płatności na konto w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.
Może Experian Boost pomóc Twojemu kredytowi?
Krótka odpowiedź brzmi: może. Ile (lub nawet jeśli) Experian Boost pomaga w ocena. Na przykład, jeśli masz już dość solidną historię kredytową, prawdopodobnie nie zobaczysz ogromnego kredytu zwiększyć Od dodania dodatkowych danych narzędziowych.
Z drugiej strony ludzie bez historii kredytowej lub ograniczonej historii kredytowej mogliby skorzystać z Experian Boost. Jeśli nie masz wystarczającej historii kredytowej, aby zakwalifikować się do eksperymentu, dodatkowa historia płatności może pomóc ci się zakwalifikować. Możesz także zobaczyć korzyść, jeśli masz niską zdolność kredytową z powodu ograniczonej historii kredytowej.
Według Experian, Boost poprawił wyniki 75% osób z wynikiem FICO® poniżej 680. A przeciętny użytkownik odnotował wzrost o 13 punktów do wyniku FICO® 8
Należy zauważyć, że Experian Boost działa tylko z Twoim raportem kredytowym Experian. Masz raporty kredytowe z dwóch innych biur kredytowych: TransUnion i Equifax. Eksperianowe dane dotyczące wzmocnienia nie będą miały wpływu na inne raporty kredytowe. Trudno przewidzieć, które biuro kredytowe pożyczkodawca będzie zapytał. Jeśli wyciągną twoją historię kredytową i wyniki z TransUnion lub Equifax, dane Experian Boost nie pomogą Ci.
Z drugiej strony dane Experian Boost będą miały zastosowanie do większości modeli punktacji kredytowej, które korzystają z twojego raportu kredytowego Experian. Obejmuje to podstawowy wynik FICO®, a także bardziej szczegółowe wyniki, takie jak FICO® BankCard Pares i FICO® Auto Scores.
Jest Experian Boost bezpieczny w użyciu?
To, czy Experian Boost faktycznie pomoże Twojemu kredytowi, może się różnić. Nawet jeśli to nie pomoże, Experian Boost nie zraniony Twoja ocena kredytowa.
Po pierwsze, Experian Boost analizuje Twoje dane bankowe, a nie historię kredytową. Oznacza to, że nie ma zapytania kredytowego. Ponadto Experian Boost obejmuje tylko płatności na czas, które dodają pozytywnej historii płatności. Tak więc rachunek, który zapłaciłeś trzy dni pod koniec ubiegłego roku.
Biorąc to pod uwagę, ważne jest, aby pamiętać, że brak opłacenia użyteczności lub innych rachunków Móc Zranij swoją zdolność kredytową. Ale tak się stało, czy użyjesz Experian Boost, czy nie.
Jeśli pozostaniesz w tyle o ponad 60 dni, Twój dostawca może zgłosić swoje konto jako przestępstwo dla biur kredytowych. Historia płatności to 35% wyniku FICO®. Jako takie, opóźnione płatności mogą poważnie uszkodzić kredyt. Ponadto negatywne przedmioty, takie jak późne płatności, mogą pozostać w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat.
Kto powinien użyć Experian Boost?
Experian Boost jest najlepszy dla osób bez – lub bardzo ograniczonej – historii kredytowej. Jeśli więc nie masz jeszcze kart kredytowych i/lub pożyczek, możesz zobaczyć pewne korzyści.
Zasadniczo potrzebujesz co najmniej sześciu miesięcy historii kredytowej zgłoszonych do biur kredytowych, aby zakwalifikować się do wyniku FICO®. Jeśli nie masz wystarczającej historii, jesteś uważany za „niewielki.„Wzrost może pomóc w wypełnieniu historii kredytowej. Dla niektórych użytkowników dodatkowe dane mogą wystarczyć, aby zakwalifikować się do oceny kredytowej.
Jeśli masz już jakąś historię kredytową, ale niewiele – na przykład pojedyncza karta kredytowa lub pożyczka – możesz również skorzystać z Experian Boost. Dodatkowa historia płatności może pomóc w rozwinięciu pliku kredytowego i poprawie wyników kredytowych.
Wraz ze wzrostem wyników kredytowych korzyści płynące z Experian Boost zmniejszają. Osoby, które już mają dobre kredyty, prawdopodobnie nie będą widzieć żadnych korzyści.
Inne sposoby budowania kredytu
Bez względu na to, jak dobrze działa Experian Boost, nie jest to kompletne rozwiązanie do budowania kredytu lub naprawy kredytu. Nie zamierzasz przejść od braku zdolności kredytowej do doskonałej oceny kredytowej tylko z płacenia rachunków za media na czas.
Najlepszym sposobem na zbudowanie historii kredytowej jest z czasem korzystanie z kredytu. Obejmuje to płacenie kart kredytowych i pożyczek na czas. Powinieneś również skupić się na utrzymywaniu niskiego wykorzystania kredytu (ile kredytu używasz w porównaniu z tym, ile masz dostępnych).
Potrzebujesz jednak kredytu, aby zbudować kredyt. Jeśli starasz się zacząć, możesz użyć kilku metod.
Otwórz zabezpieczoną kartę kredytową
Brak kredytu (lub złego kredytu) może utrudnić uzyskanie zwykłej, niezabezpieczonej karty kredytowej. Zabezpieczone karty kredytowe są znacznie łatwiejsze do zdobycia, ponieważ wymagają depozytu w zakresie zabezpieczenia gotówkowego. To chroni emitenta karty kredytowej, jeśli nie możesz spłacić salda.
Przy większości zabezpieczonych kart wielkość depozytów będzie dyktować rozmiar limitu wydatków. Na przykład, jeśli odłożysz depozyt w wysokości 200 USD, zazwyczaj otrzymasz limit wydatków w wysokości 200 USD.
Poza depozytem, zabezpieczone karty kredytowe działają w taki sam sposób, jak niezabezpieczone karty. Możesz ich użyć do dokonywania zakupów, w tym zakupów online. Następnie co miesiąc otrzymasz rachunek.
Jeśli zapłacisz rachunek za kartę kredytową w całości i na czas, budujesz historię płatności pozytywnych. Z czasem twoje wyniki kredytowe powinny poprawić. Większość zabezpieczonych kart kredytowych uaktualni Cię do niezabezpieczonej karty po poprawieniu kredytu. Gdy twoje konto zostanie zaktualizowane – lub zamkniesz je w dobrej opinii – depozyt zostanie w całości zwrócony.
Uzyskaj pożyczkę dla budowy kredytu
Pożyczki dla budownictwa kredytowego są nieco nowym dodatkiem do świata kredytowego. Są specjalnie zaprojektowane dla osób, które muszą ustanowić kredyt lub odbudować zły kredyt.
W przeciwieństwie do zwykłej pożyczki osobistej, pożyczka dla budowli kredytowej nie daje ci pieniędzy z góry. Zamiast tego, kiedy zaciągniesz pożyczkę na budowę kredytu, pieniądze trafiają na zablokowane konto oszczędnościowe. Następnie dokonasz miesięcznych płatności pożyczki (w tym odsetek) na długość okresu pożyczki. Tak długo, jak zapłacisz pożyczkę w całości, otrzymasz dostęp do pieniędzy na koncie na koniec okresu pożyczki.
Pożyczka – i twoje płatności – co miesiąc będą zgłaszane biurom kredytowym. Jeśli dokonasz płatności na czas, zbudujesz kredyt i poprawiasz swoje wyniki kredytowe.
Pożyczki na budowę kredytu zwykle mają krótkie warunki, które wynoszą od sześciu miesięcy do 24 miesięcy. Są również dość małe, a kwoty pożyczki wynoszą średnio od 300 do 1000 USD. Pomaga to utrzymać małe płatności miesięczne. (Chodzi o zbudowanie pozytywnej historii płatności. Rozmiar pożyczki nie jest tutaj ważny.)
Zostań autoryzowanym użytkownikiem
Każda karta kredytowa ma głównego posiadacza karty; To osoba, która otworzyła konto. Jednak wiele kart kredytowych zezwala również na autoryzowanych użytkowników. Jeśli chcesz szybko budować kredyt, może to być najlepsza opcja.
Upoważnieni użytkownicy są jak zaproszeni goście, ale na karty kredytowe. Użytkownicy otrzymują kartę o swojej nazwie, połączona z konto. Możesz dokonywać zakupów tak, jakby konto było twoje – ale tak nie. Nie jesteś właścicielem konta i nie jesteś za to odpowiedzialny finansowo. Nie możesz również zamknąć konta, zmienić informacje o koncie ani podjąć żadnych innych działań.
Chociaż upoważnieni użytkownicy nie są odpowiedzialni za konto, to robi wpływać na nich. To dlatego, że większość emitentów zgłasza konto do biur kredytowych zarówno dla właściciela, jak i wszelkich upoważnionych użytkowników. Jeśli konto jest stare i ma dobrą opinię, może to pomóc autoryzowanemu użytkownikowi, dodając do jego historii kredytowej.
Drugą stroną monety jest to, że upoważniony użytkownik może powodować problemy dla właściciela konta. Jeśli użytkownik przekroczy, głównym posiadaczem karty jest ten, który płaci – dosłownie. Właściciel konta jest tym, który jest prawnie i finansowo odpowiedzialny za spłatę długu.
FAQ
Tak, Experian Boost jest bezpieczny w użyciu. Wzmocnienie dodaje tylko płatności na czas do raportu kredytowego, więc nie może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej.
Jak dobrze działa Experian Boost będzie zależeć od Twojej istniejącej historii kredytowej. Jeśli masz niewielką lub żadną historię kredytową, możesz zobaczyć duży wpływ na Boost. Jeśli jednak masz już dobry kredyt, prawdopodobnie zobaczysz znacznie mniejszy – lub nie – wpływ.
Jednym z najlepszych sposobów na poprawę wyników kredytowych jest zbudowanie pozytywnej historii płatności za pomocą produktu kredytowego. Oznacza to uzyskanie karty kredytowej lub pożyczki, a następnie dokonywanie wszystkich płatności długu na czas co miesiąc i utrzymanie niskich sald karty kredytowej. Prosta metoda ustanowienia i budowania kredytu jest karta kredytowa. Użyj karty kredytowej, aby zapłacić niewielki miesięczny rachunek, taki jak usługa przesyłania strumieniowego. Następnie skonfiguruj automatyczne płatności za pośrednictwem banku, aby karta kredytowa była płacona w całości i na czasie co miesiąc. Powinieneś także uniknąć maksymalnego wydawania limitów kredytowych. Wybierz kartę kredytową bez opłaty rocznej. Jeśli nie możesz kwalifikować się do niezabezpieczonej karty, wypróbuj zabezpieczoną kartę kredytową.
Nasz ekspert ds. Finansów osobistych
Brittney rozpoczęła karierę pisarską w świecie nauki, wykorzystując swój stopień fizyki. Jej podróż do finansów rozpoczęła się od budowania jej osobistego kredytu, ale wkrótce stała się obsesją na punkcie kart kredytowych i nagród podróży. Przez ostatnie 7 lat cieszyła się możliwością dzielenia się swoją wiedzą z czytelnikami, a także możliwości przeprowadzania wywiadu z firmami i osobami fizycznymi na nasze życie finansowe. Całkowicie uważa, że większość problemów można rozwiązać za pomocą właściwych badań – i dobrego arkusza kalkulacyjnego – i specjalizuje się w przełożeniu złożonych tematów finansowych na praktycznych porad, aby pomóc edukować i wzmocnić pozycję czytelników.
Podziel się tą stroną
Jesteśmy mocno wierzący w Złotą Regułę, dlatego opinie redakcyjne są same i nie zostały wcześniej sprawdzone, zatwierdzone lub poparte przez włączonych reklamodawców. Wniesienie nie obejmuje wszystkich ofert na rynku. Treść redakcyjna od wejścia jest odrębna od treści redakcyjnych Motley Fool i jest tworzona przez inny zespół analityków.
Brittney Myers ma pozycje w Netflix. Motley Fool ma pozycje i zaleca Netflix. The Motley Fool ma politykę ujawniania informacji.
Ascent to usługa Motley Fool, która ocenia i recenzuje niezbędne produkty dla codziennych spraw pieniężnych.
Copyright © 2018 – 2023 The Ascent. Wszelkie prawa zastrzeżone.
Czy Experian robi ciężko?
Wygląda na to, że mamy problem z dostępem do konta kredytowego karmy. My’Ponowna ciężko pracują nad odzyskaniem wszystkiego, więc sprawdź wkrótce, aby uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych, pełnego raportu kredytowego i nie tylko.
© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ to zarejestrowany znak towarowy Credit Karma, Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nazwa produktu, logo, marki i inne znaki towarowe przedstawione lub, o których mowa w karmie kredytowej, są własnością odpowiednich posiadaczy znaków towarowych. Ta strona może zostać zrekompensowana przez reklamodawców stron trzecich.
iPhone to znak towarowy Apple Inc., Zarejestrowany w U.S. i inne kraje. App Store to znak serwisowy Apple Inc.
Android jest znakiem towarowym Google Inc.
Logo Equifax to zarejestrowany znak towarowy należący do Equifax w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.
Jakie są zapytania dotyczące raportu kredytowego?
Do 31 grudnia 2023 r. Experian, TransUnion i Equifax zaoferują wszystko U.S. Konsumenci bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem rocznego korporacji.com, aby pomóc ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i niespotykanych trudności spowodowanych przez Covid-19.
W tym artykule:
- Jak działają zapytania kredytowe?
- Co to jest trudne zapytanie?
- Co to jest miękkie zapytanie?
- Jak zarządzać trudnymi zapytań
- Jak usunąć ciężkie zapytania
Zapytania są wpisami, które pojawiają się w raporcie kredytowym, gdy informacje o kredytach są dostępne przez osobę lub organizację upoważnioną prawnie (w tym ciebie). Najczęściej zapytania są wynikiem wniosku o kredyt, towary lub usługi; Przegląd konta dokonany przez firmę, z którą już prowadzisz działalność; lub wstępna oferta kredytu, która została wysłana do Ciebie.
Istnieją dwa rodzaje zapytań kredytowych: prośby o ciężkie i miękkie zapytania. Recenzje konta i oferty wstępne należą do kategorii miękkich zapytań, które nie mają wpływu na twoje wyniki kredytowe. Ciężkie zapytania obejmują wnioski o kredyt lub niektóre usługi i chociaż ich wpływ jest minimalny, mogą one tymczasowo wpłynąć na twoje wyniki. Dobrą praktyką jest sprawdzanie raportu kredytowego przez cały rok, aby zobaczyć trudne i miękkie zapytania. Oto, co musisz wiedzieć o zapytaniach dotyczących raportu kredytowego i różnic między pytaniami twardymi i miękkimi.
Jak działają zapytania kredytowe?
Podejmując decyzję, czy rozszerzyć kredyt – a jeśli tak, to, ile i przy jakiej stopie procentowej – zwykłe uzyskują raport kredytowy od jednego lub więcej z trzech krajowych biur kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax). Twój raport kredytowy zawiera podsumowanie twoich długów i historii płatności w sprawie tych długów.
W ramach procesu oceny wierzyciele często otrzymują jeden lub więcej wyników kredytowych: trzycyfrowe liczby pochodzące z analizy statystycznej zawartości raportu kredytowego. Wyższy wynik wskazuje na niższe prawdopodobieństwo, że nie spłacisz swoich długów. Kiedy ubiegasz się o kredyt lub usługi, takie jak konto telefonu komórkowego, aplikacja zwykle wskazuje, że udzielacie pożyczkodawcy pozwolenia na sprawdzenie kredytowe. Kiedy pożyczkodawcy uruchamiają te kontrole kredytowe, w raporcie kredytowym pojawiają się twarde zapytania.
Niektóre firmy mogą również prawnie uzyskać dostęp do informacji o kredytach z powodów innych niż złożona wniosek, na przykład gdy twoi obecni pożyczkodawcy okresowo sprawdzają raporty lub gdy potencjalny pożyczkodawca wysyła Ci wstępną ofertę.
Pracodawcy mogą również sprawdzić twoją historię kredytową za pomocą pisemnej zgody, chociaż nie otrzymają oceny kredytowej. Ponadto możesz sprawdzić własne raporty kredytowe i wyniki kredytowe, a to rozsądnie robić regularnie – te czeki nie mają wpływu na ocenę kredytową. Kontrole kredytowe, takie jak te, które nie są powiązane z aplikacjami kredytowymi, generują miękkie zapytania w raporcie kredytowym.
Co to jest trudne zapytanie?
W raporcie kredytowym pojawia się trudne zapytanie, gdy pożyczkodawca sprawdza kredyt w odpowiedzi na wniosek o nową pożyczkę, kartę kredytową lub linię kredytową.
Ilekroć szukasz nowego kredytu, istnieje potencjał nowego długu, który może tymczasowo obniżyć wyniki, dopóki nie możesz wykazać, że zarządzasz tym nowym długiem odpowiedzialnym. Modele oceniania kredytowego, takie jak FICO ® i Vantagescore ®, czasami uwzględniają ten wzrost ryzyka poprzez nieznaczne obniżenie wyników; FICO ® mówi, że trudne zapytania zazwyczaj dokują wyniki o mniej niż pięć punktów.
Trudne zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez okres do dwóch lat, ale dopóki nadążasz za spłatami długu, oceny kredytowe często odbijają się w wyniku zapytania w ciągu kilku miesięcy. I większość modeli punktacji kredytowej nie liczy już trudnego zapytania w obliczeniach wyników po 12 miesiącach.
Co to jest miękkie zapytanie?
Miękkie zapytania pojawiają się w raporcie kredytowym, gdy ktoś przeprowadzi kontrolę kredytową z powodów niezwiązanych z pożyczaniem pieniędzy. Wydarzenia te nie są związane z większym ryzykiem spłaty, więc nie mają wpływu na twoje wyniki kredytowe. Oto kilka przykładów:
- Firmy użyteczności publicznej mogą korzystać z kontroli kredytowej, aby zdecydować, czy wymagają depozytów bezpieczeństwa na wynajęty sprzęt, taki jak routery Wi-Fi lub naczynia satelitarne.
- Auto ubezpieczyciele mogą korzystać z kontroli kredytowej, aby pomóc w ustaleniu składek, ponieważ bezpieczne nawyki jazdy i wysokie wyniki kredytowe wykazują silną korelację.
- Emitenci kart kredytowych, z którymi masz już konta, mogą sprawdzić twoje oceny kredytowe w celu marketingu nowych kart lub innych produktów.
Jeśli uzyskasz własny raport kredytowy lub sprawdzisz ocenę kredytową za pomocą usługi monitorowania kredytowego, takiej jak Experian, to wygeneruje miękkie zapytanie w raporcie kredytowym. Ale, podobnie jak w przypadku innych miękkich zapytań, monitorowanie własnych wyników kredytowych nie może zranić Twojego kredytu.
Jak zarządzać trudnymi zapytań
Ponieważ ciężkie zapytania mogą zmniejszyć twoją zdolność kredytową, mądrze jest powstrzymać się od poszukiwania wielu nowych pożyczek lub kart kredytowych szybko. Ubieganie się o wiele kart kredytowych w szybkiej sekwencji lub jednocześnie może na przykład niepotrzebnie umawiać ocenę kredytową.
Ponieważ ciężkie zapytania mogą tymczasowo zmniejszyć twoją zdolność kredytową, mądrze jest ubiegać się o kredyt tylko wtedy, gdy naprawdę go potrzebujesz. Chociaż niektóre modele oceny kredytowej liczą wiele zapytań w tym samym celu dokonanym w krótkim czasie, co jedno, kilka różnych rodzajów zapytań dokonanych w krótkim czasie może wynosić twoją zdolność kredytową lub spowodować, że pożyczkodawcy martwią się, że doświadczasz stresu finansowego.
Dobrym pomysłem jest również unikanie wniosków o pożyczkę lub kredyty przez sześć miesięcy do roku przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny lub samochodowy, więc wniosek odzwierciedla najlepszą możliwą zdolność kredytową.
Gdy jednak będziesz gotowy na pożyczkę, można złożyć wnioski do wielu pożyczkodawców, aby kupić najlepszą kombinację stóp procentowych i opłat. Nie musisz się martwić, że to będzie oznaczać skumulowane trafienie w wyniki kredytowe: Modele FICO ® ☉ i VantageScore są zaprojektowane tak, aby umożliwić zakupy pożyczek, więc traktują one wiele zapytań związanych z pożyczkami podobnymi jak jedna, o ile pojawią się one w czasie krótko od siebie nawzajem. Aby grać bezpiecznie, zachowaj zakupy w ciągu dwóch tygodni.
Jak usunąć ciężkie zapytania
Powinieneś regularnie sprawdzać swoje raporty kredytowe od wszystkich trzech biur kredytowych – przynajmniej raz w roku – co możesz zrobić za darmo w rocznym korpusie.com. Możesz także sprawdzić swój raport kredytowy Experian za darmo w dowolnym momencie. Jedną rzeczą, której należy szukać, jest każde trudne zapytanie, których nie rozpoznajesz. Niewyjaśnione, ciężkie zapytania, choć rzadkie, mogą obniżyć twoje wyniki kredytowe – a co ważniejsze, mogą być oznakami działalności przestępczej.
Jeśli widzisz trudne zapytanie, którego nie rozpoznajesz, skontaktuj się z danym wierzycielem, używając danych kontaktowych zawartych w raporcie kredytowym. Podejrzane zapytania nie zawsze są powiązane z nielegalną działalnością: nieznany wierzyciel może okazać się partnerem pożyczającym detalistę, w którym złożyłeś wniosek o kartę kredytową lub dealer, na przykład złożyłeś wniosek o pożyczkę samochodową, na przykład.
Jeśli potwierdzasz, że trudne zapytanie jest powiązane z nieuczciwą działalnością, taką jak osoba ubiegająca się o kredyt z Twoimi informacjami, wykonaj te kroki:
- Zgłoś to odpowiednim organom ścigania.
- Zastanów się nad ochroną raportów kredytowych za pomocą ostrzeżenia o oszustwie lub zamrożeniu bezpieczeństwa.
- Zakwestionuj zapytanie, aby usunąć je z raportu kredytowego.
Dolna linia
Pod wieloma względami zapytania reprezentują powód, dla którego istnieje system raportowania kredytowego: kontrole kredytowe pozwalają pożyczkodawcom (i ty) monitorować zdolność do zarządzania długiem i ocenianie zdolności do przyjmowania nowych pożyczek i kredytów. Jeśli pamiętasz o potencjalnych wpływach na kredyty i starannie zarządzasz, kiedy i jak często gromadzisz nowe zapytania, możesz pomóc pożyczkodawcom zobaczyć Cię w najlepszym możliwym świetle, gdy ubiegasz się o nowe kredyty.
Co jest w Twoim raporcie kredytowym?
Bądź na bieżąco z najnowszymi informacjami o kredyt-i uzyskaj swój wynik FICO ® za darmo.
Nie wymagamy karty kredytowej
Zasoby
- Ocena kredytowa
- FAQ oceny kredytowej
- Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
- Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
- Podstawy oceny kredytowej
- Jaka jest dobra ocena kredytowa?
- Raport kredytowy
- Podstawy raportu kredytowego
- Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
- Oszustwo i kradzież tożsamości
- Jak zamrozić kredyt
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
- Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
- Popraw kredyt
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
- Jak budować kredyt
- Finanse osobiste
- Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
- Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
- Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
- Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyjść z długu
- Kalkulatory
- Kalkulator APR
- Kalkulator pożyczek osobisty
- Kalkulator karty kredytowej
- Kalkulator hipoteczny
- Kalkulator płatności samochodowych
Najnowsze badania
- Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
- Generacja Z i kredyt w 2023
- Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
- Zobacz wszystkie badania
Najnowsze recenzje
- Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
- Najlepsze karty gazowe 2023
- Najlepsze karty kredytowe z 2023
- Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
- Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023
- Najlepsze karty kredytowe transferu salda 2023
Kredyt
- Bezpłatne monitorowanie kredytowe
- Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
- Roczny raport kredytowy
- Experian Creditlock
- Zrozumienie raportów kredytowych
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Finanse osobiste
Finanse osobiste
- Recenzje kart kredytowych
- Recenzje pożyczek
- Recenzje ubezpieczenia samochodu
- Asygnowanie
- Oszczędność
- Kredyt hipoteczny i wynajem
Wsparcie
- Jak zamrozić swój plik kredytowy
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Wsparcie dla odmowy kredytu
- Prześlij dokument do Experian
- Eksperiańska obsługa klienta
Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu
- Warunki prawne i warunki
- Polityka prywatności
- Polityka prywatności CA
- Naciskać
- Wybór reklam
- Kariera
- Stosunki inwestorów
- Skontaktuj się z nami
☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.
Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.
*Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.
Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.
Jak długo trudne zapytania pozostają w raporcie kredytowym?
Niezależnie od tego, czy jest to karta kredytowa detaliczna, czy pożyczka na kredyt hipoteczny Jumbo, ilekroć ubiegasz się o kredyt, pożyczkodawca prawdopodobnie wyciągnie raport kredytowy w tak zwanym zapytaniu. Każdy z nich może pozostać w raporcie kredytowym przez okres do dwóch lat, ale nie powinno to wpływać na twoje wyniki kredytowe przez dłuższy rok. W większości przypadków zapytania przestają mieć znaczący wpływ na wyniki po zaledwie kilku miesiącach.
Posiadanie kilku trudnych zapytań w krótkim czasie może mieć większy wpływ – z wyjątkiem w niektórych przypadkach (więcej na ten temat poniżej). Mimo to efekt każdego twardego ciągnięcia maleje z czasem.
Sprawdzanie własnego raportu kredytowego lub korzystanie z usług monitorowania kredytu nie jest uważane za trudne zapytanie i dlatego nie ma wpływu na twoją zdolność kredytową.
Jaka jest różnica między trudnym i miękkim zapytaniem?
Po sprawdzeniu raportów kredytowych po ubieganiu się o pożyczkę, kartę kredytową lub inną formę kredytową prawdopodobnie zobaczysz trudne zapytanie, które spowodował, ale możesz także zobaczyć inne zapytania, zwane miękkimi zapytaniami.
Miękkie zapytania są często wynikiem sprawdzania własnego raportu kredytowego, wstępnej oferty kredytu lub okresowego przeglądu konta przez firmę, z którą już prowadzisz działalność – ale to nie jedyne wydarzenia, które mogą je spowodować. Różnią się od ciężkich zapytań, ponieważ ogólnie nie odzwierciedlają wniosku, który złożyłeś na kredyt, a nawet mogą być wynikiem czegoś takiego. Miękkie zapytania nie wpływają na twoje wyniki kredytowe.
Ile trudne zapytanie obniża twoje wyniki kredytowe?
Ile punktów kosztuje trudne zapytanie? FICO ® informuje, że trudne zapytanie zmniejszy twoją zdolność kredytową o pięć punktów lub mniej. Twoje wyniki powinny odbijać się za kilka miesięcy.
Jeśli masz mniej niż stale kredytu i wiele ciężkich zapytań dotyczących różnych rodzajów kredytów w krótkim czasie, efekty będą trwać dłużej; Twoja ogólna zdolność kredytowa może być nieznacznie obniżona przez rok. Po dwóch latach ciężkie zapytania całkowicie opuszczają raport kredytowy.
Ogólnie rzecz biorąc, liczba trudnych zapytań na raport kredytowy nie stanowi ważnego czynnika w Twojej zdolności kredytowej. Model FICO ® Model rozważa historię płatności, wykorzystanie kredytu, całkowity dług, długość historii kredytowej, miks kredytowy i nowy kredyt przy obliczaniu wyniku kredytowego. Ciężkie zapytania są częścią kategorii „NOWEJ kredytu”, ale nie ważą mocno w stosunku do innych czynników.
W jaki sposób trudne zapytania wpływają na zakupy pożyczek?
Kiedy kupujesz najlepsze stawki na kredyt hipoteczny, pożyczkę samochodową lub inną dużą pożyczkę, możesz ubiegać się o kilka pożyczkodawców, co spowoduje osobne trudne zapytanie od każdego z nich, aby pojawić się w raporcie kredytowym. Ale to nie znaczy, że twoja zdolność kredytowa spadnie, ponieważ większość modeli punktowych waży wiele zapytań dotyczących kredytów hipotecznych lub samochodowych jako jedno zapytanie, jeśli zostaną one dokonane w określonym okresie (14 do 45 dni, w zależności od modelu punktacji). W rzeczywistości najnowsze modele punktacji FICO ® i Vantagescore ® całkowicie zignorują wiele zapytań dotyczących kredytów hipotecznych i samochodów w krótkim czasie. Możesz więc kupić ten wymarzony samochód lub dom, nie martwiąc się o swoje wyniki kredytowe.
Jednak wiele trudnych zapytań dotyczących innych rodzajów kredytów, takich jak karty kredytowe, a nawet pożyczki osobiste, nie są traktowane w ten sam sposób i mogą powodować, że pożyczkodawcy podejrzewają, że masz trudności finansowe. Ubieganie się o kartę kredytową, pożyczkę samochodową, pożyczkę z kapitału własnego i osobistą pożyczkę w ciągu miesiąca, może być sygnałem potrzebującym pieniędzy lub zbyt szybko podejmujesz zbyt wiele nowych długów i stanowić ryzyko dla pożyczkodawców, że nie będziesz w stanie spłacić wszystkiego.
Jeśli dokonujesz ważnego zakupu, niekoniecznie należy pozwolić, aby strach przed ciężkimi zapytań powstrzymał się od zakupów dla najniższych stóp procentowych. Powinieneś jednak podjąć kroki w celu zapewnienia, że ciężkie zapytania nie wpływają negatywnie na Twój kredyt.
Jak zmniejszyć wpływ ciężkich zapytań na kredyt
Jeśli planujesz ubiegać się o dużą pożyczkę, taką jak kredyt hipoteczny, mniej trudnych zapytań na raport może sprawić, że będziesz bardziej atrakcyjny dla pożyczkodawców. Aby zminimalizować wpływ twardych zapytań na zdolność kredytową, unikaj ubiegania się o nowy kredyt w miesiącach poprzedzających wniosek o wielką pożyczkę.
Powinieneś także uzyskać bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego trzy do sześciu miesięcy wcześniej i sprawdzić, czy informacje o kredytach i zapytaniach są dokładne i aktualne. Ciężkie zapytania, których nie rozpoznajesz, mogą być znakiem ostrzegawczym, że ktoś ukradł twoją tożsamość i próbuje ubiegać się o kredyt w twoim imieniu. Należy pamiętać, że nazwa firmy, której firma używa do żądania raportu kredytowego, może nie być taka sama, jak nazwa, którą znasz. Niektóre firmy mają nazwę „prowadząc działalność jako (dba)” lub używają skróconej nazwy podczas dostępu do raportu kredytowego.
Poprawa zdolności kredytowej może również zmniejszyć wpływ trudnych zapytań. Im silniejszy jest twój kredyt, tym mniej prawdopodobne jest, że zapytanie będzie miało znaczący wpływ. Jeśli nie masz pewności, jaka jest Twoja zdolność kredytowa, sprawdź to, aby zobaczyć. Im wyższy wynik, tym mniej musisz się martwić o negatywne skutki jednego zapytania kredytowego. Aby poprawić swoją zdolność kredytową przed ubieganiem się o pożyczkę, wykonaj te kroki:
- Uzyskaj czynniki ryzyka, które mają wynik kredytowy i wykorzystaj je do zidentyfikowania problemów, które mają największy wpływ na Twój wynik. Jeśli zapytanie wpływa na decyzję pożyczkową, prawdopodobnie istnieją inne ważniejsze kwestie, które ranią kredyt. Samo zapytanie nigdy nie spowoduje odrzucenia lub zapłacenia wyższej stawki.
- Utrzymuj niską salda karty kredytowej. Najlepiej jest płacić salda co miesiąc. Jeśli nie jest to możliwe, pracuj nad spłaniem długu i utrzymaniem współczynnika wykorzystania kredytu poniżej 30%. Ten wskaźnik mierzy, ile dostępnego kredytu używasz. Używaj zbyt dużo, a pożyczkodawcy mogą niechętnie rozszerzać więcej.
- Zarejestruj się w Experian Boost ® ®, bezpłatna usługa, która dodaje narzędzie na czas, telefon komórkowy, Netflix ® i inne płatności rachunkowe do raportu kredytowego.
Czy zapytania dotyczące mojego raportu kredytowego można zakwestionować?
Uzasadnione zapytania nie można zakwestionować ani usuwać z raportu kredytowego, dopóki dwuletni okres czasu.
Ciężkie zapytanie firmy, której nie rozpoznajesz, niekoniecznie wskazuje na przypadek kradzieży tożsamości. Kiedy kupujesz kredyt hipoteczny lub samochodowy, strony internetowe, brokerzy lub dealerscy mogą wysłać Twoje informacje do wielu pożyczkodawców, którzy sprawdzą kredyt. Jeśli nie rozpoznajesz nazwy firmy, która przeprowadziła trudne zapytanie, często możesz znaleźć dane kontaktowe dla firmy wymienionej w raporcie kredytowym lub online, abyś mógł zadzwonić, aby zweryfikować.
Jeśli okaże się, że firma przeprowadziła błąd raportu kredytowego, możesz poprosić firmę o kontakt z Biurem Kredytowym, aby usunięcie zapytania. Jeśli ktoś nieuczciwie ubiega się o kredyt w Twoim imieniu, możesz skontaktować się z Biurem Kredytowym, aby zakwestionować zapytanie i poprosić o usunięcie raportu kredytowego.
Unikaj niepotrzebnych wniosków przed ubieganiem się o pożyczkę domową lub samochodową
Chociaż jedno trudne zapytanie dotyczące raportu kredytowego może spowodować niewielki, krótkoterminowy spadek oceny kredytowej, nie powinno to mieć znaczącego negatywnego wpływu, zwłaszcza jeśli masz dobry kredyt. W krótkim czasie może jednak mieć kilka ciężkich zapytań dotyczących różnych rodzajów kredytów.
Jeśli szukasz pożyczki na duży zakup, taki jak dom lub samochód, najpierw weź kopię raportu kredytowego i przejrzyj ją. Unikaj ubiegania się o nowy kredyt, dopóki nie ubiegasz się o kredyt hipoteczny lub samochodowy. I rozważ zapisanie się na bezpłatne monitorowanie kredytowe – pomoże ci pozostać na bieżąco z sytuacją kredytową, a także może pomóc ci ostrzec o oznakach oszustwa lub kradzieży tożsamości, w tym nieautoryzowanych trudnych zapytań.
Natychmiast podnieś swój wynik FICO ® za darmo
Użyj Experian Boost ®, aby uzyskać kredyt za rachunki, które już płacisz, takie jak narzędzia, telefon komórkowy, usługi przesyłania strumieniowego wideo i teraz wynajęć.
Nie wymagamy karty kredytowej
Ile punktów zapytanie obniża twoją zdolność kredytową?
Według FICO możesz oczekiwać, że trudne zapytanie tymczasowo zmniejszy twoją zdolność kredytową o pięć punktów lub mniej. Ale jeśli masz dobry kredyt, twój wynik może spadnie mniej niż to.
Drogi Eksperian,
Ile punktów spadnie Twoja zdolność kredytowa, gdy pożyczkodawca patrzy na Twój raport kredytowy?
Drogi Joe,
Według FICO trudne zapytanie pożyczkodawcy zmniejszy twoją zdolność kredytową o pięć punktów lub mniej. Jeśli masz silną historię kredytową i żadne inne problemy kredytowe, może się okazać, że wyniki spadają nawet mniej niż to. Spadek jest tymczasowy. Twoje wyniki odbijają się ponownie, zwykle w ciągu kilku miesięcy, zakładając, że wszystko inne w Twojej historii kredytowej pozostaje pozytywne.
Jaka jest różnica między trudnym zapytaniem a miękkim zapytaniem?
Istnieją dwa rodzaje zapytań w raporcie kredytowym, często określane jako „twarde” i „miękkie:”
- Ciężkie zapytania występują, gdy pożyczkodawca sprawdza raport kredytowy z powodu wniosku o towary lub usługi, aby mogły wpływać na twoją zdolność kredytową.
- Miękkie zapytania są zwykle inicjowane przez innych, takie jak firmy składające oferty promocyjne kredytu lub pożyczkodawcy przeprowadzający okresowe recenzje istniejących rachunków kredytowych. Miękkie zapytania występują również podczas sprawdzania własnego raportu kredytowego lub podczas korzystania z usług monitorowania kredytu od firm takich jak Experian. Te zapytania nie wpływają na twoją zdolność kredytową.
A co z zakupem pożyczki?
Kiedy kupujesz nową pożyczkę, na przykład w domu lub samochodzie, Twoje informacje mogą zostać wysłane do wielu pożyczkodawców, aby znaleźć najlepsze stawki i warunki pożyczki. Zobaczysz osobne zapytanie dotyczące raportu kredytowego od każdego z tych pożyczkodawców, ale Twoja zdolność kredytowa nie zostanie ukarana za każdego. Większość wyników kredytowych będzie liczyła wiele zapytań dotyczących kredytów hipotecznych lub samochodowych jako jednego, jeśli zostaną one dokonane w określonym czasie (14-30 dni). Niektóre wyniki robią to samo dla innych rodzajów pożyczek.
Po żądaniu wzrostu limitu kredytu jest to również trudne zapytanie?
Prawdopodobnie. To zależy od pożyczkodawcy i ich zasady dotyczące tego, jak traktują tę prośbę. Niektórzy pożyczkodawcy mogą traktować go jako wniosek o nowy kredyt lub dodatkowy kredyt i wymagać dostępu do nowego raportu kredytowego, który następnie wyświetli się jako trudne zapytanie. Inni mogą zatwierdzić wniosek bez wyciągania raportu kredytowego lub wykonując tak zwaną „przegląd konta”, który pojawi się w raporcie jako miękkie zapytanie. Jeśli się martwisz, najlepiej zapytać pożyczkodawcę przed ubieganiem się o wyższy limit kredytowy.
Poprawa zdolności kredytowej
Ogólnie rzecz biorąc, im silniejsza historia kredytowa i wyniki kredytowe, tym mniej musisz się martwić o wpływ jednego zapytania. Jeśli twoje oceny kredytowe są marginalne i chcesz je poprawić, oto kilka rzeczy, które możesz zrobić:
- Dokonaj wszystkich płatności na czas. Twoja historia płatności jest największym czynnikiem w twoich wynikach kredytowych. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swoich wyników, jest upewnienie się, że każda płatność jest na czas i przyniesienie aktualnych konta z przeszłości.
- Utrzymuj niską salda karty kredytowej. Twój wskaźnik wykorzystania jest również ważnym czynnikiem w wynikach kredytowych. Im niższe salda na kontach obrotowych, tym niższy będzie wskaźnik wykorzystania. Niskie wskaźniki wykorzystania są dobre dla wyników kredytowych.
- Zarejestruj się, aby uzyskać Experian Boost ® ® . Experian oferuje bezpłatne narzędzie o nazwie Experian Boost, które może pomóc Ci natychmiast zwiększyć wyniki FICO, udzielając eksperymentów na link do konta bankowego i dodanie miesięcznych płatności narzędzi i telefonów komórkowych do raportu kredytowego. Rejestracja jest szybka i łatwa, a od razu otrzymasz nową zdolność kredytową.
Dzięki, że pytasz,
Jennifer White, specjalista ds. Edukacji konsumenckiejTo pytanie pochodzi z niedawnej sesji Periscope, którą prowadziliśmy.
Co sprawia, że dobra ocena kredytowa?
Dowiedz się, czego potrzeba, aby osiągnąć dobrą zdolność kredytową. Przejrzyj swój wynik FICO ® od Experian Today za darmo i zobacz, co pomaga i rani Twoją wynik.
Nie wymagamy karty kredytowej
Jak dobra jest Twoja zdolność kredytowa?
Zasoby
- Ocena kredytowa
- FAQ oceny kredytowej
- Co wpływa na twoje wyniki kredytowe?
- Jakie są różne zakresy punktów kredytowych?
- Podstawy oceny kredytowej
- Jaka jest dobra ocena kredytowa?
- Raport kredytowy
- Podstawy raportu kredytowego
- Naprawa kredytu: jak to zrobić “Naprawić” Twoje uznanie
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Zrozumienie swojego eksperymentu raportu kredytowego
- Oszustwo i kradzież tożsamości
- Jak zamrozić kredyt
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Co to jest kradzież tożsamości i jak się upewnić’T przybywa mi?
- Kroki, aby podjąć, jeśli jesteś ofiarą oszustwa karty kredytowej
- Popraw kredyt
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- Jaka jest stopa wykorzystania kredytu?
- Jak budować kredyt
- Finanse osobiste
- Plan zarządzania długiem: czy to jest dla Ciebie odpowiednie?
- Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną długu ze złym kredytem
- Jest dla Ciebie prawem do konsolidacji długu?
- Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
- Jak wyjść z długu
- Kalkulatory
- Kalkulator APR
- Kalkulator pożyczek osobisty
- Kalkulator karty kredytowej
- Kalkulator hipoteczny
- Kalkulator płatności samochodowych
Najnowsze badania
- Średnie saldo pożyczek osobistych wzrosło o 7% w 2022 r
- Generacja Z i kredyt w 2023
- Średnie saldo pożyczek samochodowych wzrosły 7.7% w 2022
- Zobacz wszystkie badania
Najnowsze recenzje
- Najlepsze karty kredytowe studenckie 2023
- Najlepsze karty gazowe 2023
- Najlepsze karty kredytowe z 2023
- Najlepsze karty kredytowe do dużych zakupów 2023
- Najlepsze karty kredytowe na codzienne wydatki wynoszące 2023
- Najlepsze karty kredytowe transferu salda 2023
Kredyt
- Bezpłatne monitorowanie kredytowe
- Raporty 3-Bureau i wyniki FICO ®
- Roczny raport kredytowy
- Experian Creditlock
- Zrozumienie raportów kredytowych
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Finanse osobiste
Finanse osobiste
- Recenzje kart kredytowych
- Recenzje pożyczek
- Recenzje ubezpieczenia samochodu
- Asygnowanie
- Oszczędność
- Kredyt hipoteczny i wynajem
Wsparcie
- Jak zamrozić swój plik kredytowy
- Jak zakwestionować informacje o raporcie kredytowym
- Pomoc ofiar kradzieży tożsamości
- Wsparcie dla odmowy kredytu
- Eksperiańska obsługa klienta
Różnorodność, sprawiedliwość i włączenie eksperymentu
- Warunki prawne i warunki
- Polityka prywatności
- Polityka prywatności CA
- Naciskać
- Wybór reklam
- Kariera
- Stosunki inwestorów
- Skontaktuj się z nami
Ø Wyniki będą się różnić. . Niektórzy użytkownicy mogą nie otrzymać lepszego wyniku lub szans zatwierdzenia. Nie wszyscy pożyczkodawcy używają Experian Credit Files, a nie wszyscy pożyczkodawcy używają wyników, na które wpłynęły Experian Boost ® . Ucz się więcej.
☉ Credit Ocena obliczona na podstawie modelu FICO ® Wynik 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego wyniku FICO ® niż wynik FICO ® 8 lub inny rodzaj oceny kredytowej. Ucz się więcej.
Polityka redakcyjna: Informacje zawarte w ASK Experian są wyłącznie do celów edukacyjnych i nie są poradą prawną. Powinieneś skonsultować się z własnym prawnikiem lub zwrócić się o konkretną poradę prawnika w sprawie wszelkich kwestii prawnych. Proszę zrozumieć, że zasady eksperyma zmieniają się z czasem. Posty odzwierciedlają politykę eksperymalną w momencie pisania. Podczas przechowywania informacji, zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnej polityki eksperymalnej.
Wyrażone tutaj opinie są same, a nie opinie jakiegokolwiek banku, emitenta karty kredytowej lub innej firmy, i nie zostały przeglądane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są dokładne od daty publikacji i są aktualizowane zgodnie z naszymi partnerami. Niektóre oferty na tej stronie mogą nie być dostępne za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Oferta zalet i wady są określane przez nasz zespół redakcyjny, oparty na niezależnych badaniach. Banki, pożyczkodawcy i firmy z kartami kredytowymi nie ponoszą odpowiedzialności za treści opublikowane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.
Ujawnienie reklamodawcy: Oferty pojawiające się na tej stronie pochodzą od firm zewnętrznych („naszych partnerów”), z których Experian Consumer Services otrzymuje odszkodowanie. Ta rekompensata może wpłynąć na to, w jaki sposób, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm ani produktów.
*Aby uzyskać pełne informacje, zobacz warunki oferty na stronie emitenta lub partnera. Po kliknięciu Zastosuj, zostaniesz skierowany do witryny emitenta lub partnera, gdzie możesz przejrzeć warunki oferty przed złożeniem wniosku. Pokazujemy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – i przed złożeniem wniosku powinieneś zrozumieć pełne warunki oferty, jak stwierdzono przez emitenta lub partnera. Podczas gdy Experian Consumer Services stara się przedstawić najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofercie są prezentowane bez gwarancji.
Eksperiańskie strony internetowe zostały zaprojektowane w celu wspierania nowoczesnych, aktualnych przeglądarek internetowych. Experian nie obsługuje Internet Explorer. Jeśli obecnie korzystasz z niezmienionej przeglądarki, Twoje doświadczenie może nie być optymalne, możesz doświadczyć problemów z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i Experian Treademarks tutaj są znaki towarowe lub zarejestrowane znaki handlowe Experian i jego podmioty stowarzyszone. Korzystanie z dowolnej innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaków towarowych służy wyłącznie celom identyfikacyjnym i referencyjnym i nie oznacza żadnego związku z prawem autorskim lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne wymienione tu nazwy produktów i firm są własnością ich właścicieli. Licencje i ujawnienia.
