Jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa i dlaczego jest to ważne

Streszczenie:

Oceny kredytowe to trzycyfrowe liczby oparte na Twoim raporcie kredytowym. Mają one od 300 do 850 i mogą znacznie wpłynąć na twoje życie finansowe. Sprawdzanie zdolności kredytowej ma kluczowe znaczenie przed złożeniem wniosku o dowolny rodzaj kredytu. Dwa popularne modele punktacji kredytowej to FICO i Vantagescore. Komponenty tworzące twoją zdolność kredytową obejmują historię płatności, kwota należna, rodzaje zużytych kredytów, nowe kredyty i długość historii kredytowej. Zrozumienie swojej zdolności kredytowej jest niezbędne, ponieważ może określić uprawnienia do możliwości kredytowych i wpływać na stopy procentowe. Podczas gdy doskonałe wyniki kredytowe wahają się od 800 do 850, wynik powyżej 750 jest uważany za doskonały. Sprawdzanie zdolności kredytowej można wykonać za pośrednictwem różnych platform, takich jak biura kredytowe, emitenci kart kredytowych i bezpłatne aplikacje, takie jak kredyt karma.

Kluczowe punkty:

1. Sprawdź swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o dowolny rodzaj kredytu
2. Zrozumienie swojej zdolności kredytowej ma kluczowe znaczenie w zdobywaniu możliwości finansowych
3. FICO i Vantagescore to dwa wybitne modele punktacji kredytowej
4. Komponenty wpływające na twoją zdolność kredytową obejmują historię płatności i należność
5. Wykorzystanie kredytu i długość historii kredytowej są inaczej ważone przez różne modele punktacji
6. Twoja zdolność kredytowa określa twoją kwalifikowanie do kredytu i stóp procentowych
7. Doskonała ocena kredytowa to wszystko powyżej 800
8. Istnieją różne zakresy zdolności kredytowej w oparciu o kategorie (e.G., Bardzo biedny, uczciwy/biedny, dobry/uczciwy, bardzo dobry/dobry, wyjątkowy/doskonały)
9. Możesz sprawdzić swój raport kredytowy za darmo w rocznym korpusie.com, ale twój wynik należy uzyskać gdzie indziej
10. Aplikacje takie jak Karma Credit i Mint oferują bezpłatne czeki zdolności kredytowej, ale nie zawsze mogą być całkowicie dokładne

Pytania:

1. Co to jest ocena kredytowa?
   Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba oparta na raporcie kredytowym, który odzwierciedla twoją zdolność kredytową.
2. Jakie są dwa główne modele punktacji kredytowej?
   .
3. Jakie komponenty są brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej?
   Historia płatności, należna kwota, rodzaje zużytej kredytu, nowe kredyty i długość historii kredytowej są czynnikami rozważani przy obliczaniu zdolności kredytowej.
4. Dlaczego ważne jest, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt?
   Sprawdzanie zdolności kredytowej przed ubieganiem się o kredyt pozwala.
5. Co jest uważane za doskonałą ocenę kredytową?
   .
6. Jakie potencjalne korzyści finansowe mają wyższą zdolność kredytową?
   Wyższa ocena kredytowa zwiększa Twoje szanse na zakwalifikowanie się do możliwości kredytowych i może prowadzić do niższych stóp procentowych.
7. Gdzie możesz sprawdzić raport kredytowy za darmo?
   Możesz sprawdzić swój raport kredytowy za darmo w rocznym korpusie.com.
8. Jakie aplikacje oferują bezpłatne czeki kredytowe?
   Aplikacje takie jak Karma Credit i Mint oferują bezpłatne czeki kredytowe.
9. Czy wyniki kredytowe są takie same dla różnych emitentów i pożyczkodawców?
   Tak, wyniki kredytowe są zazwyczaj takie same dla różnych emitentów i pożyczkodawców.
10. Co powinieneś zachować ostrożność podczas korzystania z aplikacji do sprawdzenia swojej oceny kredytowej?
    Aplikacje takie jak kredyt karma mogą być pomocnymi przewodnikami, ale ich dokładność może się różnić w zależności od tego, kiedy różne firmy zgłaszają się do biur kredytowych.

Odpowiedzi:

1. Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba oparta na raporcie kredytowym, który odzwierciedla twoją zdolność kredytową. Wykorzystuje go pożyczkodawcy do oceny ryzyka pożyczek i ustalenia warunków kredytu. Jest to migawka Twojej historii kredytowej i opiera się na takich czynnikach, jak historia płatności, kwota, którą jesteś winien, długość historii kredytowej, rodzaje kredytu, oraz wszelkie najnowsze wnioski o kredyt.
2. Dwa główne modele punktacji kredytowej to FICO i Vantagescore. FICO jest najczęściej stosowanym modelem punktacji kredytowej i jest używany przez większość pożyczkodawców. Vantagescore to nowszy model punktacji kredytowej, który został stworzony jako konkurent dla FICO. Oba modele wykorzystują podobne kryteria do obliczenia wyników kredytowych, ale mogą one inaczej rozważyć określone czynniki. Należy zauważyć, że każdy pożyczkodawca może użyć innego modelu punktacji kredytowej i może mieć własne kryteria oceny wiarygodności kredytowej.
3. Komponenty rozważane przy obliczaniu zdolności kredytowej obejmują historię płatności, należną kwotę, rodzaje zużytych kredytów, nowe kredyty i długość historii kredytowej. Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem i stanowi około 35% twojej zdolności kredytowej. Odzwierciedla to, jak często dokonywałeś płatności na czas, a także wszelkie opóźnione lub nieudane płatności. Kwota zawdzięcza około 30% twojej zdolności kredytowej i analizuje całkowitą kwotę długu, który jesteś winien. Rodzaje zużytych kredytowych rachunków za około 10% Twojej zdolności kredytowej i rozważ różne rodzaje rachunków kredytowych, takie jak karty kredytowe, pożyczki i kredyty hipoteczne. Nowe kredyty stanowią około 10% twojej zdolności kredytowej i analizuje wszelkie ostatnie wnioski o kredyt. Wreszcie, długość historii kredytowej stanowi około 15% twojej zdolności kredytowej i zastanawia się, jak długo korzystasz. Ważne jest, aby mieć mieszankę różnych rodzajów kredytów i utrzymywać długą historię kredytową, aby osiągnąć wyższą zdolność kredytową.
4. Sprawdzanie zdolności kredytowej przed ubieganiem się o kredyt jest ważne, ponieważ daje wyobrażenie o tym, jak pożyczkodawcy będą patrzeć na twoją zdolność kredytową. Znając swoją zdolność kredytową, możesz ocenić swoją uprawnienia do możliwości kredytowych i zrozumieć potencjalne warunki, które mogą być oferowane. Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest niska, może być konieczne podjęcie kroków w celu poprawy jej przed ubieganiem się o kredyt. Ponadto sprawdzanie zdolności kredytowej pozwala zidentyfikować i zająć się wszelkimi błędami lub niedokładnościami w raporcie kredytowym, co może negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Będąc świadomy swojej zdolności kredytowej, możesz podejmować świadome decyzje dotyczące ubiegania się o kredyt i podjąć kroki w celu poprawy wiarygodności kredytowej w razie potrzeby.
5. Doskonała ocena kredytowa to zazwyczaj wszystko powyżej 800. Należy jednak zauważyć, że różni pożyczkodawcy i modele punktacji kredytowej mogą mieć nieco inne kryteria dla tego, co uważa się za doskonały wynik. Zasadniczo wyższa zdolność kredytowa zapewni lepszy dostęp do możliwości kredytowych i może spowodować bardziej korzystne warunki. Wyższa ocena kredytowa wskazuje, że masz historię odpowiedzialnego zarządzania kredytami i jesteś uważany za niskie ryzyko dla pożyczkodawców. Może to spowodować niższe stopy procentowe i opłaty, a także większe prawdopodobieństwo zatwierdzenia kredytu.
6. Wyższa zdolność kredytowa może zapewnić kilka korzyści finansowych. Po pierwsze, zwiększa twoje szanse na zatwierdzenie możliwości kredytowych. Pożyczkodawcy częściej pożyczają osobom o wyższych wynikach kredytowych, ponieważ są one uważane za niższe ryzyko. Oznacza to, że będziesz mieć dostęp do szerszego zakresu opcji kredytowych, takich jak pożyczki, kredyty hipoteczne i karty kredytowe. Po drugie, wyższa ocena kredytowa może prowadzić do niższych stóp procentowych. Pożyczkodawcy zazwyczaj oferują lepsze stopy procentowe osobom o wyższych wynikach kredytowych, ponieważ są one uważane za mniej prawdopodobne, że nie można zaobserwować płatności. Może to spowodować znaczne oszczędności w ciągu życia pożyczki lub karty kredytowej. Wreszcie, wyższa zdolność kredytowa może również pomóc w negocjowaniu lepszych warunków. Pożyczkodawcy mogą być bardziej skłonni do uchylenia opłat lub zapewnić inne świadczenia osobom z wyższymi wynikami kredytowymi. Ogólnie wyższa zdolność kredytowa może poprawić Twoje możliwości finansowe i zaoszczędzić pieniądze.
7. Możesz sprawdzić swój raport kredytowy za darmo w rocznym korpusie.com. Ta strona internetowa pozwala uzyskać dostęp do swoich raportów kredytowych od trzech głównych biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion – raz w roku. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać raport kredytowy pod kątem dokładności i zidentyfikować potencjalne błędy lub oszukańcze działalność.
8. Istnieje kilka aplikacji, które oferują bezpłatne kontrole zdolności kredytowej, w tym karma kredytowa i mięta. Te aplikacje zapewniają dostęp do wyników kredytowych od jednego lub więcej głównych biur kredytowych. Jednak ważne jest, aby zachować ostrożność podczas korzystania z tych aplikacji. Chociaż mogą zapewnić ogólne wskazanie twojej zdolności kredytowej, nie zawsze mogą być całkowicie dokładne. Wynika to z faktu, że wyniki kredytowe mogą się różnić w zależności od zastosowanego modelu punktacji i dostępu do konkretnych danych Biura Kredytowego. Ponadto te aplikacje mogą nie mieć aktualizacji w czasie rzeczywistym, więc Twoja zdolność kredytowa może nie być najbardziej aktualna. Zawsze warto sprawdzić swoją zdolność kredytową z wielu źródeł, aby uzyskać kompleksowe spojrzenie na wiarygodność kredytową.
9. Wyniki kredytowe są ogólnie takie same dla różnych emitentów i pożyczkodawców. Oznacza to, że ocena kredytowa, którą widzisz od jednego emitenta karty kredytowej lub banku, prawdopodobnie będzie taka sama, jak wynik, który widzisz z innego. Należy jednak zauważyć, że różni pożyczkodawcy mogą korzystać z różnych modeli oceny kredytowej lub wersji tego samego modelu. Może to spowodować niewielkie różnice w wynikach kredytowych otrzymanych z różnych źródeł. .
10. Korzystając z aplikacji do sprawdzania zdolności kredytowej, ważne jest, aby być ostrożnym i postrzegać je jako ogólne przewodniki, a nie ostateczne wskaźniki Twojej wiarygodności kredytowej. Te aplikacje opierają się na informacjach zgłoszonych przez pożyczkodawców biurom kredytowym, a otrzymywane przez nich dane mogą nie zawsze być kompletne lub aktualne. Na przykład niektóre aplikacje mogą wykorzystywać dane tylko z konkretnych biur kredytowych, co oznacza, że ​​mogą nie mieć pełnego obrazu Twojej historii kredytowej. Ponadto dokładność tych aplikacji może się zmieniać z powodu różnic w czasach raportowania i aktualizacji od pożyczkodawców. Dlatego, chociaż aplikacje mogą być pomocnym narzędziem do monitorowania zdolności kredytowej, zawsze warto sprawdzić swoją zdolność kredytową z wielu źródeł i zweryfikować wszelkie rozbieżności lub zmiany w oficjalnym biurze kredytowym.

Jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa i dlaczego jest to ważne

Tak – karma kredytowa jest naprawdę darmowa. Tam’s brak karty kredytowej do korzystania z tej usługi, bez bezpłatnego procesu do anulowania, a będziesz nie Zranij swoją zdolność kredytową, sprawdzając ją za pomocą karmy kredytowej. ��

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową

Twoja zdolność kredytowa może mieć ogromną różnicę w twoim życiu finansowym. Czy to’S Otrzymanie kredytu hipotecznego, zabranie karty kredytowej lub próba wylądowania nowej pracy lub miejsca do życia, Twoja zdolność kredytowa może złożyć lub złamać wniosek.

“Dobry kredyt odblokowuje możliwości finansowe, a wygrałeś’Nie wiem, jakie opcje są dostępne, chyba że znasz swój raport kredytowy i zdolność kredytową,” mówi Rod Griffin, starszy dyrektor Experian.

Sprawdzanie zdolności kredytowej jest ważnym krokiem w monitorowaniu zdrowia finansowego. W rzeczywistości, zanim ubiegasz się o jakikolwiek rodzaj kredytu – od karty kredytowej do kredytu samochodowego do kredytu hipotecznego – powinieneś sprawdzić swoją zdolność kredytową, abyś wiedział dokładnie, co zobaczą pożyczkodawcy. Istnieje wiele sposobów na sprawdzenie wyniku za darmo. I nie, twój wynik wygrał’t upuść, jeśli to sprawdzisz.

Co to jest ocena kredytowa?

Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, zwykle od 300 do 850, na podstawie raportu kredytowego. .

Podczas gdy FICO jest najbardziej znanym, pożyczkodawcy mogą używać jednego lub obu. “Żaden wynik nie ma większej wagi ani autorytetu w stosunku do żadnego innego,” Griffin mówi. “Są to tylko różne wyniki zaprojektowane w celu dokładnego przewidywania ryzyka dla tego pożyczkodawcy lub rodzaju pożyczek.”

Bez względu na konkretny model, Twój raport kredytowy będzie w dużej mierze złożony z Twojej historii płatności i ile jesteś winien. Obejmuje to jednak również liczbę różnych rodzajów korzystania z kredytu, wszelkich nowych kredytów (takich jak najnowsze wnioski o pożyczkę lub kartę kredytową) oraz długość historii kredytowej.

FICO i Vantage inaczej ważą każdy komponent, dlatego możesz zobaczyć różne wyniki w oparciu o różne modele. Na przykład FICO waży wykorzystanie kredytowe – odsetek dostępnych kredytów, których używasz – przy 30% całkowitej zdolności kredytowej, podczas gdy Vantagescore waży go na poziomie 20%.

Co oznacza Twoja zdolność kredytowa?

“Wyniki kredytowe i raporty kredytowe są jak karty raportów,” mówi Kaeshier Fernandez, doradca finansowy w Redstone Federal Credit Union w Huntsville, Ala. “Jeśli raport kredytowy jest migawką w czasie całej historii pożyczania, wówczas ocena kredytowa jest jak twoja ocena, jak dobrze sobie radzisz kredytowi.”

Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa ocena kredytowa, tym bardziej prawdopodobne jest, że kwalifikujesz się do kredytu i innych możliwości pożyczek, takich jak pożyczka samochodowa, kredyt hipoteczny lub karta kredytowa. Im niższy wynik, tym mniej prawdopodobne jest, że masz się zakwalifikować, a jeśli to zrobisz, możesz zapłacić więcej odsetek w porównaniu z kimś o wyższej zdolności kredytowej.

Stopy procentowe stale się zmieniają w oparciu o warunki rynkowe, ale w tej chwili kredytobiorcy o doskonałym kredycie mogą uzyskać 30-letnią hipotekę o stałej stopie procentowej za 1 do 2 punktów procentowych mniejszych, według FICO . Na typowym 30-letnim hipotece o stałym stawce 300 000 USD różnica ta może kosztować ponad 100 000 USD w ciągu całego okresu pożyczki.

Zarówno wyniki Vantagescore, jak i FICO wynoszą od około 300 do 850. Podczas gdy 850 to idealna zdolność kredytowa, nie masz’nie trzeba trafić tej liczby, aby mieć doskonały kredyt. To’s, ponieważ dla FICO doskonała zdolność kredytowa jest cokolwiek powyżej 800. Doskonały Vantagescore wynosi od 750 do 850.

Zastanawiam się, gdzie stoisz pod względem kredytu?

Tutaj’S Jak fico i vantagescore oceniają

Poziom oceny kredytowej	Fico	Vantagescore
Bardzo ubogi	300-579	300-499
Uczciwy/biedny	580-669	500-600
Dobry/uczciwy	670-739	601-660
Bardzo dobry/dobry	740-799	662-680
Wyjątkowe/doskonałe	800-850	781-850

Możesz sprawdzić swój raport kredytowy od trzech głównych biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion – za darmo w rocznym korpusie.com . Ale sprawdzanie raportu wygrało’t Daj ci swój wynik. Aby to zdobyć, ty’Muszę iść gdzie indziej.

Wiele instytucji pozwala sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo. Griffin twierdzi, że możesz uzyskać swój wynik FICO za darmo za pośrednictwem Experian, a wielu emitentów i banków kredytowych również oferuje klientom. Istnieje kilka aplikacji, takich jak Mint i Credit Karma, które pozwalają również sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo. Ale Fernandez zachęca do ostrożności.

“Wyświetl tego rodzaju aplikacje po prostu jako przewodniki,” Mówi, że ich dokładność zależy od tego, kiedy różne firmy zgłaszają się do biur kredytowych i mogą się zmieniać często. Na przykład Credit Karma wykorzystuje raporty z dwóch z trzech głównych biur kredytowych – Equifax i TransUnion. ’t Zobacz te obliczenia podczas sprawdzania karmy kredytowej.

Większość emitentów kart kredytowych oferuje bezpłatne czeki kredytowe, czasem co tydzień, ale zwykle co miesiąc, ponieważ FICO aktualizuje swoje wyniki co miesiąc. Mimo to wyniki są takie same wśród emitentów i pożyczkodawców.

“Nie wszystkie instytucje pobierają wyniki z tego samego biura kredytowego, [i nie] wszystkie instytucje zgłaszają się do wszystkich trzech,” Fernandez mówi, więc Don’Nie polegaj zbyt mocno na jednym miejscu w celu uzyskania dokładności wyników i raportów.

Możesz zalogować się na swoje konto w swoim banku lub emitenta karty kredytowej i sprawdzić swoją zdolność kredytową. W zależności od powiadomień i uprawnień możesz otrzymać wiadomość e -mail lub SMS. VanTagesCores zwykle odświeża się co tydzień, podczas gdy FICO wyniki aktualizują co miesiąc.

Jeszcze jedna uwaga: kiedy sprawdzasz kredyt za darmo, upewnij się, że współpracujesz z renomowaną instytucją, taką jak roczna korporacja.com – lub bank, z którym masz istniejący związek. Federalna Komisja Handlu ostrzegła niektóre firmy, które obiecują zaoferować bezpłatne raporty, wykorzystują je jako pretekst do zebrania i potencjalnie niewłaściwego wykorzystania danych osobowych.

Czy musisz zapłacić, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową?

W większości przypadków nie masz’T nie trzeba zapłacić, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową (chociaż możesz płacić pośrednio, jeśli na przykład płacisz roczną opłatę za kartę kredytową, która zawiera czek wyników jako profit.)

Ogólnie “Płacona usługa może nie być konieczna” Dla większości ludzi, mówi Bruce McClary, starszy wiceprezes National Foundation for Credit Counselling. Ale jeśli uważasz, że Twoje informacje osobiste i finansowe zostały zagrożone, możesz rozważyć opcje płatnego monitorowania kredytu.

Wszystkie trzy biura kredytowe oferują monitorowanie kredytowe, ale tylko Experian jest bezpłatny. Equifax pobiera 5 USD miesięcznie, a transunion opłaty 30 USD miesięcznie. Wszystkie te oferują dostęp do Biura’S Mover Credit i raport, powiadomienia o zmianie raportu, oraz dostęp do blokowania raportów kredytowych.

W przeciwnym razie bycie proaktywnym, takim jak ustalanie powiadomień o aktywności konta, pobieranie bezpłatnych raportów kredytowych i zamrożenie kredytu to dobre sposoby ochrony kredytu bez płacenia za usługi, mówi.

Czy to boli twoją ocenę kredytową, aby to sprawdzić?

Możesz’usłyszałem, że sprawdzenie swojej zdolności kredytowej może spowodować, że spadnie, i że’S nieprawda.

“Jako konsument możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową tak często, jak chcesz, bez powodowania negatywnego wpływu,” McClary mówi. To’s, ponieważ tam’jest dużą różnicą między miękkim czekiem kredytowym – co widzisz – a trudnym kontrolą kredytową lub jakie potencjalni pożyczkodawcy widzą.

Miękka kontrola kredytowa dotyczy sprawdzania oceny kredytowej lub raportu kredytowego. Wstępna kwalifikacja kredytu hipotecznego, auto lub pożyczki osobistej (nie preaproval) jest również uważana za miękką kontrolę kredytową. ’nie wypełniać wniosku o pożyczkę i pożyczkodawców Don’t Widzisz te samokonstrydzy w raporcie kredytowym.

Trudne zapytanie dotyczy wniosku o pożyczkę lub kartę kredytową i udzielić zgody pożyczkodawcy na sprawdzenie oceny kredytowej i pobranie raportu kredytowego. W takich przypadkach twoja zdolność kredytowa spadnie, ale to’LL odbijało się za kilka miesięcy. W przypadku wyników FICO nowy kredyt stanowi 10% całkowitego wyniku, więc te ciężkie zapytania mają jedynie niewielki wpływ na ogólne zdrowie kredytowe.

Fernandez mówi tam’nie szkody w sprawdzaniu własnej zdolności kredytowej tak często jak ty’d lubią to i robienie tego jest ważne, aby upewnić się, że wszystko to’Zgłaszanie S jest dokładne.

Co jeśli Twój raport kredytowy pokazuje błąd?

Jeśli wyciągniesz raport kredytowy i złapiesz błąd, możesz skontaktować się z głównymi biurami kredytowymi, aby go usunąć. Nie wszystkie biura otrzymują te same informacje, więc możesz zobaczyć je tylko w jednym lub dwóch raportach biura i niekoniecznie wszystkich trzech. Każde biuro ma sposób na zgłoszenie podejrzenia oszustwa, abyś mógł odwiedzić strony Equifax, Experian i Transunion, aby złożyć spory i podejrzenie oszustwa.

Rozwiązanie sporu może potrwać kilka tygodni. Pamiętaj o tym, jeśli ty’Szukam wyczyszczenia raportu kredytowego przed kosztownym zakupem, takim jak finansowanie domu lub samochodu.

“Naprawianie szkód w wyniku kradzieży tożsamości może być żmudnym i czasochłonnym procesem,” Fernandez mówi. Więc jeśli zarejestrujesz się na usługę, aby pomóc monitorować kredyt, możesz zostać powiadomiony o potencjalnym oszustwie, gdy to się stanie.

Sprawdzanie zdolności kredytowej jest tylko częścią samokontroli ogólnego zdrowia finansowego. Ważne jest również posiadanie kart kredytowych. Od początku pandemii, roczny korport..

Porady, zalecenia lub rankingi wyrażone w tym artykule są porady po stronie kupna od zespołu redakcyjnego WSJ i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów komercyjnych.

Jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa i dlaczego jest to ważne

Twoja zdolność kredytowa wpływa na to, czy możesz otrzymać kartę kredytową, wynająć mieszkanie, kupić dom, założyć firmę, a nawet uzyskać umowę na telefon komórkowy.

Osoba używa karty kredytowej w San Francisco w marcu 2018 r. David Paul Morris / Bloomberg za pośrednictwem pliku Getty Images

Link skopiowany

OCT. 11, 2022, 19:33 UTC

Przez Associated Press

Wiesz, że istnieją oceny kredytowe. Możesz nawet wiedzieć, czym jest twój. Ale czy wiesz, jak to’s obliczone i dlaczego to’s Ważne?

Twoja ocena kredytowa wpływa na to, czy możesz otrzymać kartę kredytową, wynająć mieszkanie, kupić dom, założyć firmę, a nawet uzyskać umowę na telefon komórkowy.

Niska zdolność kredytowa może ograniczyć wybór pożyczek lub ustalić, czy możesz w ogóle je zdobyć – a jeśli możesz, może mieć wysoką stopę procentową.

“Tam’jest ogromnym kosztem posiadania niskiej zdolności kredytowej, która zdarza się ludziom, rzeczywisty prawdziwy koszt finansowy i to’Szkoda, że ​​ludzie nie’nie dowiedz się o tym lub nie wiedz o tym lub zwracaj na to uwagę, aż zwykle to’S za późno,” powiedziała Colleen McCreary, adwokat finansowy konsumenckiej w Credit Karma.

Tutaj’S Spójrz na to, jak możesz stworzyć zdrowe nawyki, aby uniknąć niskiej zdolności kredytowej:

Co to jest ocena kredytowa?

Ocena kredytowa to formuła matematyczna, która pomaga pożyczkodawcom ustalić, jak prawdopodobne jest spłacenie pożyczki. Wyniki kredytowe są oparte na Twojej historii kredytowej i wynoszą od 300 do 850.

“To’S wynik, który określi, jak wygodne są ci pieniądze,” McCreary powiedział.

Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest wysoka, możesz pożyczyć więcej pieniędzy. Ale jeśli to’.

Banki, właściciele i firmy ubezpieczeniowe patrzą na twoją zdolność kredytową, aby ustalić rodzaj karty kredytowej, na którą możesz uzyskać zatwierdzenie, niezależnie od tego, czy jesteś odpowiedni do mieszkania, i stawki ubezpieczenia, między innymi.

“Zasadniczo bank powie ‘Hej, nie’t Mieć świetną ocenę kredytową. Zamiast 2% stopy procentowej, my’Re dał 3% stopę procentową,’” powiedział Kristin Myers, redaktor naczelny bilansu, witryny finansów osobowych. “Może to oznaczać, że ty’Ponownie wypłacając więcej pieniędzy na całe życie pożyczki co miesiąc.”

Jak obliczana jest moja zdolność kredytowa?

Chociaż idea wyników kredytowych jest prosta, sposób, w jaki oni’Zdecydowanie jest bardziej skomplikowane.

Wyniki kredytowe mogą pochodzić z kilku agencji raportowania kredytowego. Trzy najczęściej używane to eksperymenty, równo i transunion. Każdy ma swój własny model do obliczenia wyników kredytowych.

Chociaż ogólnie wiemy, jakie czynniki w wynikach kredytowych agencje nie’t podziel się swoimi konkretnymi formułami opinii publicznej. Ale każdy z nich daje nieco inny wynik.

“Jeden to strzela strzelania jak mecz koszykówki, jeden jest jak mecz piłki nożnej, a jeden strzela jak mecz hokeja,” powiedział McCreary, który dodał, że powinieneś’T martwi się, jeśli jedna agencja daje ci kilka punktów mniej niż inne.

Ponieważ nie masz’Nie wiem, z której agencji pożyczkodawcy zamierza sprawdzić twoją zdolność kredytową, McCreary zaleca również sprawdzenie wszystkich trzech z nich przed poproszeniem o dużą kwotę kredytu.

Oto czynniki, które są często używane do obliczenia zdolności kredytowej:

• Historia płatności rachunków
• Długość historii kredytowej
• Obecny niezapłacony dług
• Ile z dostępnych dostępnych kredytów’ponowne użycie
• Nowe wnioski o kredyt
• Jeśli miałeś zadłużenie wysłane do windykacji, wykluczenia lub bankructwa

Jedna rzecz, która się nie’t Wpływa na twoją zdolność kredytową, ile zarabiasz, powiedział McCreary. Ale nadal musisz zadbać tylko o pożyczenie kwoty, na którą możesz sobie pozwolić na spłatę.

Inne aspekty, które Don’T Wpływ na twoją zdolność kredytową obejmuje wiek, w którym mieszkasz i informacje demograficzne, takie jak rasa, pochodzenie etniczne i płeć, według Experian.

Jak uzyskać zdolność kredytową za darmo za pomocą karmy kredytowej

Karma kredytowa to świetna opcja, aby dowiedzieć się, jaka jest Twoja zdolność kredytowa. Kapredna ocena Karma jest bezpłatna dla Kanadyjczyków i informuje, gdzie stoisz pod względem oceny kredytowej. Co więcej, oferują również inne bezpłatne usługi, takie jak raporty kredytowe i monitorowanie kredytu. Do niedawna musiałeś zapłacić co najmniej 20 USD, aby uzyskać zdolność kredytową w Kanadzie. Usługi takie jak Credit Karma i Borrowell umożliwiły uzyskanie tych informacji za darmo.

Oprócz bezpłatnej oceny kredytowej karmy, otrzymujesz również oferty na karty, pożyczki i kredyty hipoteczne. Dają ci znać, jakie są twoje szanse na zatwierdzenie produktów pożyczkowych i poinformują o warunkach. Credit Karma usuwa zgadywanie z tego, jaka jest Twoja zdolność kredytowa i jakie są twoje szanse na zatwierdzenie.

To’S Szybkie i łatwe do uzyskania zdolności kredytowej karmy za darmo. Wyniki i raport kredytowy są dostępne zarówno w TransUnion, jak i Equifax, które są dwoma głównymi biurami kredytowymi. Karma kredytowa tworzy następnie VantageScore z tych informacji. To pozwala im zaoferować pożyczki, które odpowiadają Twojej zdolności kredytowej.

Uzyskanie bezpłatnej oceny kredytowej karmy

Kiedyś byłeś to ty’d Muszę zapłacić za zdolność kredytową, ale karma kredytowa daje ci za darmo. Aby uzyskać bezpłatną zdolność kredytową karmy, musiałem tylko się zarejestrować. To był szybki i łatwy proces, który zrobiłem na moim laptopie. Karma nawiązała współpracę z TransUnion, aby dać Kanadyjczykom szansę na obejrzenie swojej zdolności kredytowej za darmo. Powiedziawszy to, moje dane osobowe były potrzebne do zweryfikowania mojej tożsamości za pomocą TransUnion. Ocena kredytowa oferuje wyniki w miękkim zapytaniu, więc nie ma to wpływu na twoją zdolność kredytową.

Mieli formularz do wypełnienia, w którym podałem im informacje, takie jak moje imię, adres i numer ubezpieczenia społecznego. Po wypełnieniu formularza otrzymałem wiadomość e -mail z linkiem, aby uzyskać bezpłatną ocenę kredytową karmy. Nie byłem’f faktycznie w stanie od razu wejść na moje konto.

Miałem trochę usterki z procesem rejestracji i wspominam o tym tylko, aby dać ci wyobrażenie o ich poziomie bezpieczeństwa. Był fałszywy rejestracja, która była podobna do moich poświadczeń, więc kiedy się zapisałem, byłem’możliwość dostępu do wszystkiego, dopóki nie rozmawię z obsługą klienta. Ten proces był dość prosty i poprosili mnie o weryfikację e -maila. ’D Daj im znać, natychmiast zawiesili e -mail, który był powiązany z moim imieniem. Doradzali również, że mogę złożyć raport policyjny i że pomogą w dochodzeniu. Wiem, że to nie jest zwykła sytuacja, ale zarządzali nią szybko i bez wysiłku.

Co to jest karma kredytowa?

Credit Karma została pierwotnie założona w USA w 2006 roku i zaczęła służyć Kanadyjczykom w 2016 roku. Pozwala uzyskać bezpłatne wyniki kredytowe, raporty i monitorowanie kredytowe. Dzięki informacji, które otrzymałem na desce rozdzielczej, mogłem się uczyć, jak poprawić mój wynik. Oferują również produkty pożyczkowe i dają mi znać prawdopodobieństwo zatwierdzenia.

Roczna opłata: 48 USD

Miesięczna opłata za utrzymanie: 6 USD

Oprocentowanie: 17 99 %

Sprawdź swoją ocenę kredytową za darmo w/ kredyt karma | Nie wymaga żadnych sznurków ani karty kredytowej

HIP2SAVE może zarobić niewielką prowizję bez dodatkowych kosztów za pośrednictwem zaufanych partnerów i linków partnerskich w tym poście. Ceny i dostępność są dokładne w czasie opublikowanym. Przeczytaj naszą pełną politykę ujawnienia tutaj.

Udostępnij to:

• Kliknij, aby udostępnić na Facebooku (otwiera się w nowym oknie)
• Kliknij, aby udostępnić na Twitterze (otwiera się w nowym oknie)
• Kliknij, aby udostępnić na Pinterest (otwiera się w nowym oknie)
• Kliknij, aby udostępnić e -mail H2S (otwiera się w nowym oknie)
• Kliknij, aby udostępnić SMS (otwiera się w nowym oknie)

Uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową na wyciągnięcie ręki z karmą kredytową!

Zdecydowanie, aby uzyskać swoje finanse w 2023 roku?

Twoja zdolność kredytowa to trzycyfrowa liczba, która może mieć duży Wpływ na twoje życie! Jeśli ty’ponownie planować duży zakup w najbliższej przyszłości, jak samochód lub dom, wiedząc, że Twoja zdolność kredytowa może być niezwykle pomocna’czas na ubieganie się o pożyczkę.

Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa ocena kredytowa, tym bardziej skłonny będzie bank na pożyczenie pieniędzy lub zaoferowanie lepszej stopy procentowej. Utrzymanie zakładek w historii kredytowej ułatwia również sprawdzenie, czy istnieje podejrzana aktywność lub nawyki związane z wydatkami, które mogą negatywnie wpłynąć na Twój wynik.

Czy karma kredytowa jest naprawdę darmowa?

. Tam’s brak karty kredytowej do korzystania z tej usługi, bez bezpłatnego procesu do anulowania, a będziesz nie Zranij swoją zdolność kredytową, sprawdzając ją za pomocą karmy kredytowej. ��

Po prostu udaj się tutaj, aby zarejestrować się w bezpłatnym koncie, a ty’LL natychmiast uzyskaj dostęp do swojej Vantage 3.0 Wyniki kredytowe, jak donosi biura kredytowe TransUnion, jak i Equifax. Ty’.

Stamtąd możesz również sprawdzić swoją historię płatności, stopy procentowe, a nawet zobaczyć potencjalnie nieuczciwe konta – wszystkie rzeczy, które mogą dramatycznie wpłynąć. Jeśli ty Znajdź coś podejrzanego w swojej historii kredytowej, możesz również kwestionować to z konta kredytowego karmy!

.

Credit Karma to bardzo pomocne narzędzie, które upraszcza twoją zdolność kredytową i sprawia, że ​​jest naprawdę łatwa do zrozumienia. Ta usługa oferuje również bezpłatne doradztwo kredytowe w formie pomocnych wskazówek, które pomogą Ci obniżyć zaległe salda, sugestie dotyczące uzyskania najlepszych stawek i innych sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej.

Mają także nową funkcję mapy finansowej, która pomoże Ci zbadać i zrozumieć zasoby, programy i usługi finansowe dostępne, gdy potrzebujesz ich najbardziej. Ponadto aplikacja Credit Karma ułatwia informowanie się!

Credit Karma oferuje tak wiele cennych korzyści i tam’S Absolutnie nie ma wady sprawdzania kredytu za pomocą tego pomocnego narzędzia. ’s 100% za darmo, a użycie karmy kredytowej do sprawdzenia oceny kredytowej będzie miała Bez negatywnego wpływu na Twoim kredycie.

Tutaj’S Co kilka moich kolegów z bioder ma do powiedzenia na temat swoich doświadczeń z karmą kredytową:

Postanowiłem sprawdzić to jako szybki, łatwy i tani sposób na sprawdzenie mojej oceny kredytowej, aby dotrzeć do punktu zakupu domu. Pomogło mi to obserwować moje uznanie, gdy moje wyniki rosły (i czasami w dół ��). Dali mi wskazówki, jaką karta najpierw się opłacić, i kroki, aby podjąć, aby zbudować mój kredyt, co było bardzo pomocne! Kiedy przyszedł czas, aby ubiegać się o finansowanie domu, wiedziałem, gdzie stałem z moją zdolnością kredytową. W przeważającej części Credit Karma była dość dokładna i gorąco go polecam! – – Jenna p.

Za rozwodem zacząłem używać karmy kredytowej i to naprawdę pomogło mi stać się na nogach i dokładnie wiedzieć, co muszę zrobić, aby mnie i moje dzieciaki skonfigurować sukces. Byłem w stanie wejść do procesu kupowania domu i nowego samochodu, wiedząc dokładnie, co muszę zrobić i jakie stopy procentowe prawdopodobnie otrzymam w tych ekscytujących czasach. Nawet kilka lat po dokonaniu tych większych zakupów nadal sprawdzam kredyt prawdopodobnie raz w tygodniu, ponieważ oferują świetne wskazówki, aby zmaksymalizować moje zdrowie kredytowe i to’.

Niedawno korzystałem również z karmy kredytowej, aby ubiegać się o dwa nowe konta czekowe. Miałem różne oferty premii gotówkowych i złożyłem podanie o dwoje, spełniłem kryteria, których wymagane są do uzyskania bonusów, i opłaciło to tydzień’S wartości Airbnbs w Kalifornii na moją nadchodzącą podróż! Najlepsze jest to, że kosztowało mnie zero dolarów i tylko trochę strategiczne planowanie, aby osiągnąć moje cele. Zdecydowanie by tego nie zrobił’T łatwo to osiągnąć, jeśli karma kredytowa’t sprawi, że jest to takie proste! – – Sara

Znajomość swojej zdolności kredytowej i obserwowanie kredytu są kluczowymi aspektami zarządzania finansami, więc zacznij brać te proste (ale ważny) Kroki w kierunku bezpieczeństwa finansowego dzisiaj, jeśli przystąpicie’T już!