Streszczenie

Vantagescore to model punktacji kredytowej opracowany przez Experian, Equifax i TransUnion. Został stworzony do konkurowania z wynikiem FICO, który jest najczęściej używanym modelem punktacji kredytowej. Vantagescore waha się od 300 do 850, a wyższe wyniki wskazują na lepszą wiarygodność kredytową. W porównaniu do FICO, Vantagescore ma nieco inne zakresy wyników. Czynniki rozważane przy obliczaniu VantageScore obejmują współczynnik wykorzystania kredytu, mieszanie kredytu i doświadczenie, historia płatności, wiek historii kredytowej i nowe rachunki. Vantagescore jest używany przez wiele instytucji finansowych, w tym banki i kasy kredytowe. Ważne jest, aby wiedzieć, który model punktacji używa pożyczkodawcy podczas ubiegania się o kredyt.

Kluczowe punkty

1. Vantagescore to model punktacji kredytowej opracowany przez Experian, Equifax i TransUnion.
2. Vantagescore waha się od 300 do 850, a wyższe wyniki wskazują na lepszą wiarygodność kredytową.
3. Vantagescore ma nieco inne zakresy wyników w porównaniu do FICO.
4. Współczynnik wykorzystania kredytu, mieszanka kredytowa i doświadczenie, historia płatności, wiek historii kredytu i nowe rachunki to czynniki rozważane przy obliczaniu VantageScore.
5. Vantagescore jest używany przez wiele instytucji finansowych, w tym banki i kasy kredytowe.
6. Ważne jest, aby wiedzieć, który model punktacji używa pożyczkodawcy podczas ubiegania się o kredyt.

pytania

1. Co to jest vantagescore?

Vantagescore to model punktacji kredytowej opracowany przez Experian, Equifax i TransUnion. Jest używany przez pożyczkodawców do oceny wiarygodności kredytowej jednostki.

2. Jak Vantagescore porównuje się do wyniku FICO?

Vantagescore jest konkurentem wyniku FICO. Ma nieco inne zakresy wyników i czynniki, które są rozważane przy obliczaniu wyniku.

3. Jak obliczany jest vantagescore?

Vantagescore bierze pod uwagę czynniki, takie jak wskaźnik wykorzystania kredytu, mieszanka kredytowa i doświadczenie, historia płatności, wiek historii kredytu i nowe rachunki.

4. Jaki jest dobry zakres Vantagescore?

Dobry zasięg VantageScore jest zwykle uważany za powyżej 670. Jednak określony zakres może się różnić w zależności od pożyczkodawcy i ich kryteriów.

5. Które biura kredytowe są zaangażowane w rozwój VantageScore?

VantageScore jest opracowywany przez Experian, Equifax i TransUnion, które są trzema głównymi biurami kredytowymi.

6. Dlaczego vantagescore ma znaczenie?

Vantagescore ma znaczenie, ponieważ jest używane przez wiele instytucji finansowych do oceny wiarygodności kredytowej jednostki. Może wpływać na warunki i stawki oferowane za kredyt.

7. Jak mogę ulepszyć mój vantagescore?

Aby ulepszyć swój VantageScore, możesz skupić się na takich czynnikach, jak zmniejszenie współczynnika wykorzystania kredytu, dokonywanie terminowych płatności i utrzymanie dobrej mieszanki kredytu.

8. Czy mogę uzyskać dostęp do mojego vantagescore za darmo?

Tak, platformy takie jak karma kredytowa oferują bezpłatny dostęp do twojego Vantagescore. Niektórzy dostawcy kart kredytowych zapewniają również bezpłatny dostęp do wyniku FICO.

9. Czy wszyscy pożyczkodawcy korzystają z Vantagescore?

Nie wszyscy pożyczkodawcy używają Vantagescore. Niektórzy pożyczkodawcy nadal polegają przede wszystkim na wyniku FICO, podczas gdy inni mogą mieć własne zastrzeżone modele punktacji.

10. Czy powinienem się martwić, czy mój Vantagescore różni się od mojego wyniku FICO?

Ważne jest, aby pamiętać o modelu punktacji używanym przez każdego pożyczkodawcy. Jeśli pożyczkodawca używa innego modelu punktacji niż ten, do którego masz dostęp, może to wpłynąć na warunki i stawki, które oferują.

11. Jaki procent U.S. Dorosła populacja ma wynik Vantagescore?

Vantagescore twierdzi, że jest w stanie zdobyć około 96% U.S. Populacja dorosłych.

12. Jak pożyczkodawcy używają Vantagescore?

Pożyczkodawcy używają Vantagescore jako jednego z czynników w określaniu zdolności kredytowej jednostki, gdy ubiegają się o kredyt.

13. Jak dowiedzieć się, którego modelu punktacji używa pożyczkodawcy?

Możesz poprosić pożyczkodawcę bezpośrednio lub sprawdzić ich stronę internetową, aby dowiedzieć się, z którego modelu punktacji używają.

14. Czy VantageScore może wpłynąć na moją zdolność do uzyskania kredytu?

Tak, Vantagescore może wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania kredytu, ponieważ jest to jeden z czynników rozważanych przez pożyczkodawców przy podejmowaniu decyzji pożyczkowych.

15. Czy mogę mieć różne VantageScores z różnych biur kredytowych?

Możliwe jest posiadanie nieco różnych VantageScores od różnych biur kredytowych, ponieważ mogą mieć różnice w gromadzonych danych i używanych modelach.

VanTagescore 3 vs FICO 8 Ustarza kredytowa: jedna osoba’S Doświadczenie

Cóż, aby przekazać moją historię płatności na czas 99%, TransUnion prawie usunęła całą moją historię kredytową, a teraz wygląda na to, że miałem kredyt tylko przez ostatnie kilka lat.

Co to jest vantagescore? I jak to jest porównywane z wynikiem FICO?

I’VE otrzymało pozytywną odpowiedź od osób, które zapisały się na karmę kredytową’S bezpłatna usługa oceny zdolności kredytowej po udzieleniu recenzji karmy na podstawie własnego doświadczenia. Rzeczywiście, Credit Karma jest użytecznym narzędziem kredytowym konsumenckim, ale kilka osób miało pytania dotyczące “Vantagescore” komponent, który jest dodatkowym bonusem na Twoim koncie. Zastanawiałem się, czym jest ja Vantagescore, więc przeprowadziłem małe badania i pomyślałem’D Podziel się tym, co się dowiedziałem.

Co jest “Vantagescore”?

Co jest “Vantagescore”? Pozwalać’s najpierw przejdź do źródła. Według oficjalnej strony internetowej VantageScore:

Założona przez Experian, Equifax i TransUnion w 2006 r., Naszą misją jest wykorzystanie analizy danych w celu zwiększenia innowacji i włączenia – daje konsumentom większy dostęp do kredytu i pomaganie pożyczkodawcom w podejmowaniu lepszych decyzji pożyczkowych. Miliony konsumentów wykorzystują nasze wyniki do śledzenia ich zdolności kredytowej i monitorowania zdrowia kredytowego. Tysiące pożyczkodawców co roku korzysta z miliardów wyników Vantagescore, aby umożliwić większej liczbie pożyczkobiorców dostęp do potrzebnego kredytu. Z możliwością zdobycia około 96% U.S. Populacja dorosłych, Vantagescore jest kluczowym motorem sprawiedliwego dostępu do kredytu głównego nurtu.

Ok, to było dużo przemówienia korporacyjnego, ale tutaj’S rzeczywistość: Vantagescore, teraz na czwartej iteracji (Vantagescore 4.0) zostały zebrane przez trzy biura kredytowe – Experian, TransUnion i Equifax w 2006 roku, aby konkurować z Fair Isaac Corp. Fair Isaac modeluje wynik FICO, który zdominował rynek jako preferowany wynik używany przez pożyczkodawców podczas wydawania kredytu. VanTagescore to Fico’konkuruje. Konsorcjum Vantagescore chce kawałka tego ciasta.

Niezależnie od motywów, więcej pożyczkodawców coraz częściej korzysta z Vantagescore, aby ocenić kredyt. To’Z korzyścią, że wiesz, jaki jest dobry wynik i jak jesteś oceniany, abyś mógł rozejrzeć się i ulepszyć swój Vantagescore.

Jaki jest dobry zakres Vantagescore?

FICO i Vantagescore mają zakresy kredytowe (lub skale) za swoje wyniki, które zaczynają się od 300 i wzrosną do 850. FICO używa następujących zakresów wyników:

• 300-579: Biedne (16% konsumentów)
• 580-669: Fair (17% konsumentów)
• 670-739: Dobre (21% konsumentów)
• 740-799: Bardzo dobrze (25% konsumentów)
• 800-850: Wyjątkowe (21% konsumentów)

W porównaniu do FICO, Vantagescore 4.0 Model wykorzystuje następujące wykorzystujące następujące zakresy wyników:

• 300-499: Bardzo biedne (5% konsumentów)
• 500-600: Biedne (21% konsumentów)
• 601-660: Fair (13% konsumentów)
• 661-780: Dobre (38% konsumentów)
• 781-850: Doskonałe (23% konsumentów)

Możesz zobaczyć swoje wyniki kredytowe Experian i TransUnion na podstawie VantageScore (3.0) Model w karmie kredytowej.

Jakie czynniki w twoim VantageScore? (Model VantageScore)

Zanim dotrzemy do VantageScore, niech’S Przejdź, w jaki sposób obliczane są wyniki FICO:

• Historia płatności: 35%
• Kwoty należne: 30%
• Długość historii kredytowej: 15%
• Mieszanka kredytowa: 10%
• Nowy kredyt: 10%

VantageScore to narzędzie do modelowania predykcyjnego i ostatnio “uaktualniono” do Vantagescore 4.0. Model VantageScore uwzględnia następujące wyniki.

1. Współczynnik wykorzystania kredytu: ile z całkowitego limitu kredytowego jest obecnie używany? (wyjątkowo wpływowy)
2. Mieszanka kredytowa i doświadczenie (wysoce wpływowe)
3. Historia płatności: czy konsekwentnie płaciłeś swoje konta w odpowiednim czasie? (umiarkowanie wpływowy)
4. Wiek historii kredytowej (mniej wpływowy)
5. Nowe konta (mniej wpływowe)

Niestety, Vantagescore nie dzieli już tego, jaki procent (ważenie) każdego czynnika obejmuje Twój wynik.

Dlaczego Vantagescore ma znaczenie?

Kiedy idziesz ubiegać się o kredyt, Twój pożyczkodawca przyjrzy się Twojej zdolności kredytowej. Twój wynik FICO był główną metodą, z której większość pożyczkodawców używała przez długi czas.

Dokładne wykorzystanie VantageScore w porównaniu z FICO nie jest znane, ale według VantageScore:

• 9 z 10 największych banków i 43 ze 100 największych kas kredytowych wykorzystywało wyniki kredytowe VantageScore w jednej lub więcej linii biznesu.
• Ponad 2600 instytucji finansowych korzysta z VantageScore.

Najważniejsze jest jedynym wynikiem, który ma znaczenie, to ten, którego używa Twój pożyczkodawca. Jeśli to’s fico, powinieneś martwić się o swój wynik FICO. Jeśli to’S vantagescore, a potem martw się o to. Jeśli to’s jeden z indywidualnych biur kredytowych – a następnie martw się o to. Zapytaj każdą firmę, którą ubiegasz się o kredyt, z którego wyniku wykorzystują.

To’S również dlaczego opłaca się robić zakupy za najlepszą stawkę. Jeśli jeden pożyczkodawca używa FICO i innego VantageScore i masz na przykład lepszą ocenę FICO, możesz uzyskać lepszą ofertę od pożyczkodawcy, która korzysta z FICO.

Credit Karma oferuje VantageScore za darmo (oferują teraz bezpłatny dostęp do raportu kredytowego). Niektórzy dostawcy kart kredytowych również oferują bezpłatny wynik FICO.

Dyskusja VantageScore:

• Czy pożyczyłeś od pożyczkodawcy, który używa VantageScore?
• Czy znalazłeś różnicę w tym, jak otrzymałeś ocenę między FICO i Vantagescore?
• Czy kupiłeś wokół tego, czy Twój pożyczkodawca używał FICO, czy Vantagescore?

Powiązane posty:

• Jak uzyskać 3 bezpłatne roczne raporty kredytowe
• Jak poprawić swoją zdolność kredytową
• Pytanie o twarde kredyty vs. Zapytanie o miękkie kredyty

powiązane posty

5 sposobów dwudziestu czegoś może skorzystać finansowo z recesji

Recenzja sezamu kredytowego: od użytkownika (zaktualizowany dla 2023)

Recenzja karmy kredytowej: od prawdziwego użytkownika (zaktualizowany dla 2023 r.)

9 komentarzy

Dave @ pieniądze w latach 20

Nie byłem’naprawdę świadomy Vantagescore. Po prostu myślałem, że pożyczkodawcy nadal używają wyników FICO. Nie zrobiłbym’T nawet pomyślałem, czy używają FICO czy Vantagescore. Byłoby bardzo interesujące poznać prawdziwy udział w rynku dla Vantage Score. I’Jestem pewien, że trzy biura kredytowe ciężko naciskają pożyczkodawców do korzystania z tego Vantagescore.

Wizard Prang

Więcej tego samego… Inny “I-love-dEBT” wynik. Zastanawiam się, w jaki sposób ktoś z płatnym domem i milionem w banku strzeliłby się…

Przywołujesz dobry punkt. Aby dobrze strzelić gola, musisz pokochać dług, ale nie kochać go zbytnio, jeśli wiesz, co ja’mówię.

Justin @ MoneySteroot

Dobry czarodziej… choć jeśli masz milion w banku i próbujesz uzyskać kredyt hipoteczny lub samochód, prawdopodobnie możesz odłożyć wystarczająco dużo, aby uzyskać najlepszą dostępną stawkę niezależnie od tego.

Justin @ MoneySteroot

Mój kredyt hipoteczny był przez B ostatniego roku i nadal sprawdzali moje fico… Myślę, że są to 1 na 5 instytucji pożyczkowych.

Świetnie było wiedzieć, w jaki sposób Vantage Coistres współistnieje z tradycyjnym wynikiem FICO. Aby mieć lepszą ofertę, porady udzielone na temat tego, jak pożyczkobiorca powinien zapytać, czy pożyczkodawcy korzystają z tego, które narzędzie do oceny zdolności kredytowej wydaje się fajną wskazówką. Dzięki za tak przydatną wzmiankę!

Jon | Bezpłatna mądrość pieniędzy

Nie miałem pojęcia, jaki był wynik Vantage, dzięki za zasoby! Założę się, że moje VS jest niskie, ponieważ mam świetne wyniki kredytowe za pośrednictwem FICO i odmówiono im firm kart kredytowych!

Nigdy nie słyszałem o Vantagescore. Dzięki! Jednak nigdy nie spotkałem nikogo, kto go używa. Większość banków używam Experian do wyniku FICO. Jak myślisz, co jest lepsze w oparciu o to, co wiesz o każdym?

Pracuję dla banku i, podobnie jak większość innych instytucji, używamy FICO. Uważam, że Vantagescore może być bardzo mylący dla wielu konsumentów. Czasami będę rozmawiać z zirytowanym klientem, który był’t zatwierdzony do pożyczki. Powiedzą mi o swoich “Ocena kredytowa” to 780. Jednak jedno spojrzenie na aplikację może pokazać FICO znacznie niższe – na przykład około 620. (Nie jest to dokładna liczba). Nic dziwnego, że oni’ponownie zdenerwowany i zdezorientowany! Jest wielu konsumentów, którzy otrzymują bezpłatny VantageScore i to’S nie jest wyraźnie odróżniane od FICO. Podejrzewam, że jest to celowe (przynajmniej częściowo) z VantageScore, ale tak naprawdę nie ma’T SERVER Consument. Cała sprawa może być bardzo myląca, nawet dla bankiera. Naprawdę współczuję wnioskodawcom pożyczki, którzy są przytłoczeni obliczeniami wykorzystywanymi przy zatwierdzeniu pożyczki.

VanTagescore 3 vs FICO 8 Ustarza kredytowa: jedna osoba’S Doświadczenie

Mark b. Huntley jest inwestorem nieruchomości, prawnikiem, pisarzem finansowym osobistym, autorem, ojcem, spontanicznym podróżnikiem, i zawsze będzie wiernym Padres.

Zaktualizowano 25 stycznia 2023

Treść Finmasters jest bezpłatna. Kupując za pośrednictwem linków polecających na naszej stronie, zdobywamy prowizję. Ujawnienie reklamodawcy

Wszyscy to wiemy’jest ważne, aby poznać swoją zdolność kredytową. Ale masz kilka punktów kredytowych i które musisz wiedzieć? Pozwalać’S Spójrz na Vantagescore 3 vs FICO 8 i różnica między nimi.

Zrozumienie jednej zdolności kredytowej jest wystarczająco trudne. To’nie ma jednak wszystkiego, co masz. Być może słyszałeś o wynikach kredytowych VantageScore i Fico, ale co’naprawdę różnica?

Śledziłem swoje wyniki kredytowe ze wszystkimi trzema głównymi biurami kredytowymi – Equifax, Experian i TransUnion – za moją podróż od słabego kredytu do oceny 700. To’Dno śledziłem swoją zdolność kredytową ze wszystkimi trzema głównymi biurami kredytowymi; Equifax, Experian i Transunion.

W tym poście:

• Bezpłatne vs płatne: duża różnica między wynikiem FICO i Vantage
• Equifax – FICO vs Vantagescore Porównanie
• Experian – FICO vs VantageScore Porównanie
• TransUnion – FICO vs VantageScore Porównanie

Bezpłatne vs płatne: duża różnica między wynikiem FICO i Vantage

Zwykle kosztuje pieniądze na wyniki FICO. Niektóre firmy lub banki kart kredytowych dadzą ci bezpłatny wynik, ale’s zwykle z jednego biura kredytowego. W przypadku wszystkich trzech wyników zarejestruj się w serwisie Myfico.

Zazwyczaj możesz uzyskać wyniki Vantage za darmo za pomocą usług takich jak karma kredytowa lub sesam. Lubimy sezam kredytowy.

FICO i VANTAGESCORE Użyj tych samych informacji – raportów kredytowych – aby wygenerować swoją zdolność kredytową. Mogą przetwarzać te informacje na różne sposoby.

Jeśli ty’D chciałbym wiedzieć więcej o czynnikach wpływających na twoją zdolność kredytową, przeczytaj nasz artykuł na temat obliczania wyników kredytowych.

Poniżej znajdują się trzy Vantagescore 3.0 vs FICO 8 Wykresy porównawcze oceny zdolności kredytowej dla TransUnion, Experian i Equifax z moimi wynikami kredytowymi.

Będę aktualizować te wykresy co miesiąc i zanotuję wszelkie ruchy i spekuluję przyczynę lub przyczynę różnicy.

Equifax – FICO vs Vantagescore Porównanie

Śledziłem mój Equifax Vantagescore z karmą kredytową’S bezpłatne usługi monitorowania kredytu.

Ponadto kupiłem Myfico’S Usługa monitorowania kredytowego, która zapewnia mi wyniki FICO dla wszystkich trzech głównych biur kredytowych; Equifax, Experian i Transunion.

Na powyższym wykresie porównawczym FICO vs Vantage można zobaczyć, że Vantage w niebieskiej linii reaguje znacznie bardziej na zmiany raportu kredytowego niż ocena kredytowa FICO, reprezentowana przez linię pomarańczową.

Zasadniczo linie w górę iw dół mniej więcej w tym samym czasie, reagując na te same informacje, po prostu Vantagescore 3.0 jest bardziej niestabilne.

Co ciekawe, wczesny duży spadek w marcu był spowodowany zakwestionowaniem moich raportów kredytowych Equifax.

Możesz przeczytać więcej o tym, jak mój spór Equifax obniżył moją zdolność kredytową o prawie 70 punktów około 12 marca 2019 r!

Experian – FICO vs VantageScore Porównanie

Im bardziej patrzysz na te wykresy i porównujesz Experian Vantage Vantage Vanta.

Należy pamiętać, że większość pożyczkodawców wykorzystuje wynik FICO, aby określić uprawnienia do pożyczki.

Patrząc na ogromne wahania i różnice między tymi dwoma wynikami, nic dziwnego.

Zrozum, że mój wynik Vantage jest dostarczany przez mój kredyt jedna zabezpieczona karta wizy za darmo.

Zapewniają mi ocenę kredytową migawki jeden raz w miesiącu dla eksperymentu.

To świetny przykład tego, dlaczego powinieneś kupić usługę monitorowania kredytu zamiast polegać na bezpłatnej migawce swojej oceny kredytowej raz w miesiącu.

Nie mam’T rozumiem, jak w lutym mój Vantagescore wynosił około 500, ale moja ocena kredytowa FICO wyniosła ponad 575 i prawie 600.

Jednak miesiąc później moja zdolność kredytowa z Vantage wzrosła o ponad 150 punktów w 30 dni do 650.

Rozumiem, że March był dla mnie ogromnym miesiącem ze wszystkimi narzędziami, które wdrożyłem, aby zbudować moją zdolność kredytową, ale myślę, że jest to świetny przykład różnicy między tymi dwoma wynikami.

Vantagescore reaguje wyjątkowo pozytywnie na każdy ruch budynku kredytowego, podczas gdy Fico’reakcja jest bardziej hartowana, jak starszy i bardziej dojrzały brat, który nie’T całkiem reaguje tak niedojrzała jak jego młodsze rodzeństwo, Vantage Score 3.0.

TransUnion – FICO vs VantageScore Porównanie

Czuję się jak transunion vantagescore 3.0 vs FICO Kredytowa ocena kredytowa 8 Wykres porównawczy jest najdokładniejszym odzwierciedleniem mojej historii kredytowej w ciągu ostatnich kilku miesięcy…

Z jednym głównym wyjątkiem!

Spójrz na linię Blue Vantage i to, jak prawie śledzi się wraz z linią oceny kredytowej FICO Orange.

Dopóki nie’T…

Na początku kwietnia mieliśmy poważną spór między Vantage a FICO na melodię wynoszącą ponad 50 punktów.

Cóż, pamiętasz, kiedy zakwestionowałem wszystkie moje raporty kredytowe w marcu?

Z jakiegoś powodu TransUnion 3.0 Wynik prawie zrzucił każde przestępcze konto w mojej historii kredytowej, w rzeczywistości moja historia płatności na czas z TransUnion Vantage wynosi 99%, podczas gdy wynosi około 70% z Experian i Equifax.

Wiem, zastanawiasz się, dlaczego zwiększenie mojej historii płatności zaszkodziło mojemu kredytowi?

Cóż, aby przekazać moją historię płatności na czas 99%, TransUnion prawie usunęła całą moją historię kredytową, a teraz wygląda na to, że miałem kredyt tylko przez ostatnie kilka lat.

To dziwna sytuacja, która obecnie ma mój wynik Vantage prawie 75 punktów niższy niż mój wynik FICO TransUnion.

My’Monitoruj to i daj znać!

Czy ten artykuł był pomocny?

Dziekuję za odpowiedź!

Notatka redakcyjna

Treści redakcyjne na tej stronie nie są dostarczane ani zlecone przez żadną instytucję finansową lub inną podmiot. Wszelkie opinie, analizy, recenzje, oświadczenia lub zalecenia wyrażone w tym artykule są opinią samego autora i mogły nie zostać sprawdzone, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów przed publikacją. Przestrzegamy ścisłych wytycznych redakcyjnych, aby upewnić się, że nasza treść jest dokładna i obiektywna.

Autor: Mark Huntley

Były współpracownik

38 postów

Mark b. Huntley jest inwestorem nieruchomości, prawnikiem, pisarzem finansowym osobistym, autorem, ojcem, spontanicznym podróżnikiem, i zawsze będzie wiernym Padres. Obecnie spędza większość swoich godzin przebudzenia, tworząc treści na stronie finansowej osobistej, którą współzałożył, CreditNocks.com. Jego motto brzmi: są tylko trzy rzeczy, na które możesz liczyć w życiu… śmierć, podatki i opóźnione płatności zrujnują twoją zdolność kredytową.

Przegląd oceny zdolności kredytowej Vantagescore

Latoya Irby jest ekspertem od kredytu, który od ponad tuzina lat obejmuje zarządzanie kredytami i długami. Została cytowana w USA Today, Chicago Tribune i Associated Press, a jej prace zostały cytowane w kilku książkach.

Zaktualizowano 19 kwietnia 2022

Zrecenzowany przez

Ebony Howard jest certyfikowanym księgowym i ekspertem podatkowym QuickBooks ProAdvisor. Od ponad 13 lat pracuje w zawodzie rachunkowości, audytu i podatku, pracowała z osobami fizycznymi i różnorodnymi firmami w branży opieki zdrowotnej, bankowości i rachunkowości.

W tym artykule

W tym artykule

Kiedy większość ludzi mówi o wynikach kredytowych, odnoszą się do wyniku FICO, marki najczęściej używanej przez pożyczkodawców. Ale to nie jedyna ocena kredytowa na rynku. Vantagescore został wprowadzony przez trzy główne biura kredytowe – Equifax, Experian i Transunion – w marcu 2006 r., Aby zapewnić wynik bardziej spójny między wszystkimi trzema biurami kredytowymi.

Notatka

Przed VantageScore każdy z biur kredytowych wykorzystał swój własny model punktacji kredytowej, co doprowadziło do różnic w wynikach kredytowych nawet w tym samym raporcie kredytowym.

VanTagesCores przedstawia wyraźniejsze wyjaśnienia, które pomogą konsumentom zrozumieć, dlaczego ich zdolność kredytowa nie jest trudniejsza, podając kody rozumu, które są publikowane online w ReassCode.org. Konsumenci mogą pisać w przyczynie otrzymany kod z oceną kredytową lub od pożyczkodawcy i otrzymać wyjaśnienie i sugestię dotyczącą poprawy.

VanTagescore 4.0

Jesienią 2017 r., Vantagescore 4.0 został wprowadzony z ulepszoną zdolnością do oceny konsumentów o ograniczonej historii kredytowej. Zaktualizowana zdolność kredytowa przyniosła również mniejsze znaczenie na niektórych negatywnych zgłoszeniach do raportowania kredytowego, takich jak rachunki do pobrania medycznych, zastawy podatkowe i dokumentacja publiczna.

VanTagescore 4.0 Oblicza wyniki kredytowe na podstawie tych czynników:

• Historia płatności: 41%
• Wiek/mieszanka kredytu: 20%
• Wykorzystanie: 20%
• Nowy kredyt: 11%
• Saldo: 6%
• Dostępny kredyt: 2%

VanTagescore 3.0

W 2013 roku Vantagescore wydał 3.0 Wersja jego oceny kredytowej, która poprawiła przewidywalność wyniku i wygenerowała wyniki dla milionów konsumentów, którzy wcześniej byli nieopreparowani. Vantagescore 3.0 przyjął również zakres od 300 do 850 podobny do oceny FICO.

VanTagescore 3.0 Oblicza wyniki kredytowe na podstawie następujących czynników:

• Historia płatności: 40%
• Wiek i rodzaj kredytu: 21%
• Procent wykorzystywanego kredytu: 20%
• Całkowite salda/dług: 11%
• Ostatnie zachowania kredytowe i zapytania: 5%
• Dostępny kredyt: 3%

Dodatkowo Vantagescore 3.0 wybacza konsumentom za przestępstwa podczas klęsk żywiołowych, nagradza konsumentów „wysokiej jakości” za opłacone kredyty hipoteczne, wyklucza płatne kolekcje i minimalizuje powierzchowne wzmocnienie z autoryzowanego piggybacking.

VanTagescore 2.0 i poprzednie modele

Wyniki obliczone za pomocą VantageScore 2.0 i poprzednie modele wahały się od 501 do 990, przy czym wyższe wyniki są lepsze. Vantagescore przypisuje klasę literową każdemu konsumentowi’S Ocena kredytowa. Ocena literowa wyciąga zgadywanie się z ustalenia, co’S dobra ocena kredytowa.

• 901 – 990 = A, Super Prime, 11% konsumentów to super prime.
• 801 – 900 = B, Prime Plus, 29%
• 701 – 800 = C, Prime, 21%
• 601-700 = D, nieprime, 20%
• 501 – 600 = F, wysokie ryzyko, 19%

Vantagescore 2.0 i modele, zanim zważyły ​​czynniki zdolności kredytowej w następujący sposób:

• 28% Historia płatności – czy twoje płatności są zadowalające, przestępcze, czy obraźliwe
• 23% Wykorzystanie – kwota kredytu’użyte
• 9% sald – ilość niedawno zgłoszonych bieżących i przestępczych sald
• 9% głębokość kredytu – długość Twojej historii kredytowej i typy posiadanych kont
• 30%: Ostatnie kredyty – liczba niedawno otwartych rachunków kredytowych i zapytań kredytowych
• 1% dostępny kredyt – kwota dostępnego kredytu na rachunkach karty kredytowej

VanTagescore vs. Wynik FICO

Formuła VantageScore jest podobna do FICO Score Pięcioczynnikowa formula. Na przykład Vantagescore łączy wiek i mieszankę kredytu w jedną kategorię. Oprócz wykorzystania kredytu (30% wyniku FICO), VantageScore rozważa również salda karty kredytowej i pożyczki oraz dostępny kredyt, ale osobno.

Notatka

Twój VantageScore będzie nadal różnić się w zależności od biura kredytowego, ponieważ informacje w raportach kredytowych są inne.

Zapytania kredytowe i Vantagescore

Możesz sprawdzić swój VantageScore bez upuszczania zdolności kredytowej, ponieważ tego rodzaju zapytanie o miękkie raport kredytowy’t Wpływa na Twój kredyt. Na Twój Vantagescore wpływają zapytania wynikające z wniosku o pożyczkę, kartę kredytową lub inne usługi.

Jak zobaczyć swój wynik Vantage

Możesz uzyskać bezpłatne wersje VantageScore za pośrednictwem wielu dostawców, w tym Karma Credit, Credit Sesame i Capital One Credit Wise.

Czy Credit Sesame używa FICO lub Vantage?

Móc. 05, 2023

Fox Business: tutaj’s dlaczego konsumenci’ Wyniki kredytowe uzyskały wzrost w marcu: raport

Apr. 28, 2023

Ogólne wskaźniki przestępczości konsumentów poprawiły się w marcu po raz pierwszy w 2023 r

Apr. 19, 2023

Nowe ogłoszenie – Vantagescore 4.0 Oś czasu implementacji: Q3 2024

Pusy nowości

Apr. 28, 2023

Ogólne wskaźniki przestępczości konsumentów poprawiły się w marcu po raz pierwszy w 2023

Apr. 20, 2023

VanTagescore® wprowadza dostosowane spostrzeżenia na temat nowo pożyczonych konsumentów dla pożyczkodawców i fintechów

Zniszczyć. 23, 2023

Luty 2023 CreditGauge ™ pokazuje, że pożyczkodawcy zaostrzają kredyt pomimo stosunkowo stabilnego zdrowia kredytowego konsumenckiego

Zaufany przez

Od 2006 r. Analityka danych Vantagescore, aby uzyskać dostęp do kredytu bardziej sprawiedliwy.

Więcej niż 3000 unikalnych użytkowników z wyników kredytowych VantageScore, w tym ponad 2600 instytucji finansowych. Vantagescore Kredytowe wyniki Kredytowe wykorzystywane w decyzjach dotyczących ubezpieczenia/otwarcia konta wzrosło o 620 mm lub o 132% w porównaniu z badaniem z 2019 r. Dziewięć z 10 największych banków I 43 ze 100 największych kas kredytowych Używane wyniki kredytowe VantageScore w jednej lub więcej linii biznesowych.