Czy ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową? A co z Klarną i Laybuy
Streszczenie:
Jeśli kupisz teraz, zapłać później dostawcę kredytu zgłasza dane dotyczące spłaty agencji odniesienia kredytowego i przegapisz płatność, wyświetli się w raporcie kredytowym. Nawet jeśli twój dostawca nie zgłosi twoich danych do agencji referencyjnych, nadal mogą mieć konsekwencje dla Twojej oceny kredytowej. Nie spłacając pieniędzy, które jesteś teraz winien, zapłać później dostawca kredytu.
Czy kupuj teraz, wpływa później na twoją zdolność kredytową?
Kup teraz Pay Później (BNPL) dostawcy kredytowe, takie jak Klarna i Laybuy, zaczynają dzielić się informacjami z agencjami kredytowymi, przed rozporządzeniem przez Financial Conduct Authority (FCA). Dostawcy BNPL będą regulowani przez FCA w przyszłości, ale niektórzy już udostępniają informacje z agencjami kredytowymi.
Kup teraz płacić później i Twoja zdolność kredytowa: jaki jest najnowszy?
Klarna dzieli się teraz informacjami o płatności dla klientów, którzy korzystają z wynagrodzenia w wieku 30 lat i płacą w 3 produktach z Experian i TransUnion. Informacje te nie wpłyną natychmiast na twoją zdolność kredytową, ale pożyczkodawcy będą mogli je zobaczyć, potencjalnie wpływając na twoją kwalifikowalność. Klarna nadal przeprowadza miękkie kontrole kredytowe dla każdej aplikacji.
ClearPay obecnie nie udostępnia informacji o płatności agencjom referencyjnym. Przeprowadzają również miękkie kontrole kredytowe dotyczące wniosków, ale może to zmienić się w przyszłości. Laybuy udostępnia informacje o wykorzystaniu usług i płatnościach ze wszystkimi trzema głównymi agencjami referencyjnymi w Wielkiej Brytanii. Wykonują również twarde kontrole kredytowe dla otworów konta.
Nieuregulowane dostawcy BNPL wybierają, czy udostępnić informacje agencjom referencyjnym kredytowym. Regulowani dostawcy są zobowiązani do zgłaszania użytkowania kredytowego i płatności, co może wpłynąć na twoją zdolność kredytową. ZI LCH, regulowany dostawca, zgłosi transakcje klientów agencjom referencyjnym kredytowym, zgodnie z nowymi przepisami FCA.
Agencje windykacyjne BNPL i długów
Jeśli nie spłacisz kredytu BNPL, dostawca może przenieść twoje konto do agencji windykacyjnej. Agencje windykacyjne mogą negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową poprzez kontrole kredytowe i nakładanie niewykonania zobowiązania do raportu kredytowego. Dokonany mogą ograniczyć dostęp do kredytu na okres do sześciu lat.
Pytania:
- Jak brak płatności wpływa na twoją zdolność kredytową?
- Kiedy FCA będą regulowani przez dostawców kredytowych BNPL?
- Z których agencji referencyjnej kredytowej Klarna udostępnia informacje o płatności?
- Czy miękkie kontrole kredytowe wpływają na twoją zdolność kredytową?
- Które agencje referencyjne kredytowe udostępniają informacje?
- Czy nieuregulowane dostawcy BNPL wpływają na twoją zdolność kredytową?
- Który dostawca BNPL jest regulowany przez FCA?
- W jaki sposób agencje windykacyjne mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową?
- Jak długo można zakłócać raport kredytowy, wpływają na twoją zdolność kredytową?
- Co się stanie, jeśli nie spłacisz pieniędzy pożyczonych od dostawcy kredytu BNPL?
- Czy ClearPay dzieli się obecnie informacjami o płatności agencjom referencyjnym kredytowym?
- Czy ClearPay przeprowadza miękkie kontrole kredytowe?
- Jaki rodzaj kontroli kredytowej wykonuje Laybuy?
- Jak możesz dowiedzieć się, czy Twój dostawca BNPL jest regulowany i zgłasza się do agencji referencyjnych?
- Jaki jest wpływ miękkich kontroli kredytowej na twoją zdolność kredytową?
Brak płatności za zakup teraz, płatność później może wyświetlać się w raporcie kredytowym i mieć konsekwencje dla Twojej zdolności kredytowej.
Regulacja przez Financial Conduct Authority (FCA) dla dostawców kredytowych BNPL ma wejść w życie w 2024 r.
Klarna udostępnia informacje o płatnościach z Experian i TransUnion, ale nie Equifax.
Nie, miękkie kontrole kredytowe przeprowadzone przez Klarna i ClearPay dla wniosków nie wpływają na twoją zdolność kredytową.
Laybuy udostępnia informacje wszystkim trzem głównym agencjom referencyjnym w Wielkiej Brytanii – Experian, TransUnion i Equifax.
Nieuregulowane dostawcy BNPL wybierają, czy udostępnić informacje agencjom referencyjnym kredytowym. Jeśli nie udostępniają informacji, nie wpłynie to na twoją zdolność kredytową.
Jednym z przykładów regulowanego dostawcy BNPL jest ZI LCH, który zgłosi transakcje klientów agencjom kredytowym zgodnie z nowymi przepisami FCA.
Agencje windykacyjne mogą wykonywać kontrole kredytowe, które negatywnie wpływają na twoją zdolność kredytową. Mogą również nakładać niewykonanie zobowiązań w raporcie kredytowym, co ogranicza Twoje szanse na dostęp do kredytu.
Zgodnie z domyślnymi przez agencje windykacyjne lub inne wierzyciele mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową i dostęp do kredytu przez okres do sześciu lat.
Jeśli nie spłacisz pieniędzy, dostawca BNPL może przenieść twoje konto do agencji windykacyjnej, której zadaniem jest odzyskanie środków.
Nie, ClearPay obecnie nie udostępnia informacji o płatności agencjom referencyjnym.
Tak, ClearPay przeprowadza miękkie kontrole kredytowe dla wniosków, które nie wpływają na twoją zdolność kredytową.
Laybuy wykonuje twarde kontrole kredytowe dla otworów konta. Inni dostawcy BNPL zwykle używają miękkich kontroli kredytowych.
Możesz skontaktować się z dostawcą BNPL, aby zapytać, czy są one regulowane i czy zgłaszają się do agencji referencyjnych.
Miękkie kontrole kredytowe nie wpływają na twoją zdolność kredytową.
Czy ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową? A co z Klarną i Laybuy
Jeśli kupisz teraz, zapłać później dostawcę kredytu, zgłasza dane dotyczące spłaty agencji referencyjnej, a przegapisz płatność, to wyświetli się w raporcie kredytowym. Ale nawet jeśli twój dostawca nie’t Zgłoś swoje dane do agencji referencyjnych. Jeśli nie masz’Spłacaj pieniądze, które jesteś teraz winien kupie, zapłać później dostawcę kredytu, może przekazać twoje konto do agencji windykacyjnej, aby odzyskać pieniądze.
Czy kupuj teraz, wpływa później na twoją zdolność kredytową?
Kup teraz Pay Później (BNPL) dostawcy kredytowe, takie jak Klarna i Laybuy, zaczynają dzielić się informacjami z agencjami kredytowymi, przed rozporządzeniem przez Financial Conduct Authority (FCA).
BNPL Credits, w przeważającej części, nie są’t regulowane przez FCA. Ale wkrótce. 20 czerwca 2022 r. Rząd opublikował aktualiza. Ponieważ jednak ustawodawstwo nadal należy przygotować, skonsultować się i potencjalnie ulepszyć po konsultacji, może nie wejść w życie dopiero w 2024 r.
Ale niektórzy dostawcy BNPL wyprzedzają krzywą i już dzielą się informacjami z agencjami kredytowymi. Pozwalać’S Dowiedz się, co to oznacza dla Ciebie i Twojej oceny kredytowej.
Kup teraz płacić później i Twoja zdolność kredytowa: co’S najnowsze?
Jest to stan zabawy z trzema głównymi dostawcami kredytów BNPL w Wielkiej Brytanii – Klarna, Clearpay i Laybuy:
Klarna
Klarna dzielą się teraz informacjami o płatności dla klientów, którzy korzystają z wynagrodzenia w 30 i płacą w 3 produktach z Experian i TransUnion (ale jeszcze nie Equifax -). Klarna powiedziała, że informacje one’W wygranej udostępnianie’t Wpływa natychmiast na twoją zdolność kredytową, chociaż zostanie ona uwzględniona jak najszybciej. Ponieważ jednak pożyczkodawcy będą mogli zobaczyć informacje, nawet jeśli tak się nie stanie’T wpływać na twoją zdolność kredytową, może to wpłynąć na twoją kwalifikowalność, na dobre lub na złe.
Obecnie nie są wprowadzane żadne zmiany w sposobie, w jaki Klarna przeprowadza kontrole kredytowe lub udostępnia informacje o nich. Będą nadal przeprowadzać miękkie kontrole kredytowe, które nie’t wpływają na twoją zdolność kredytową, za każdym razem, gdy z nimi ubiegasz się.
Clearpay
Clearpay nie’T Obecnie udostępniają informacje o twoich płatnościach dowolnej z trzech głównych agencji odniesienia kredytowego w Wielkiej Brytanii. Więc wygrałeś’t Zobacz te informacje w raporcie kredytowym i wygrało’t Wpływa na twoją zdolność kredytową. Podobnie jak Klarna, przeprowadzają miękkie kontrole kredytowe, gdy zliczasz się z nimi, ale te don’t Wpływają alski.
Clearpay’Podejście S może jednak zmienić się w przyszłości. Rzecznik Clearpay niedawno to powiedział “odpowiednie i proporcjonalne raportowanie kredytowe może zwiększyć wartość dla klientów”, Więc obserwuj tę przestrzeń!
Laybuy
Laybuy udostępnia informacje o korzystaniu z ich usług i płatnościach ze wszystkimi trzema głównymi agencjami referencyjnymi w Wielkiej Brytanii. Jednak raporty sugerują, że informacje te pojawiają się obecnie tylko w Twoim raporcie kredytowym Experian Credit. To’nie jest jasne, czy liczy się to również do twojej eksperymentowej oceny kredytowej.
Ponadto Laybuy przeprowadzi trudny czek kredytowy – taki, który wpłynie na twoją ocenę kredytową – po otwarciu z nimi konta. Różni się to od innych dostawców BNPL, którzy używają tylko miękkich kontroli kredytowych, więc warto pamiętać.
Inni dostawcy BNPL
Niezależnie od tego, czy informacje od innych dostawców BNPL, których możesz użyć, wpływają na twoją zdolność kredytową, zależy od tego, czy są one regulowane, czy nieuregulowane. Jeśli oni’Ponownie nieuregulowane jak dostawcy BNPL my’objęty tutaj, potem’do nich, czy udostępniają informacje agencjom kredytowym. Jeśli nie mają’T, wtedy wygrała twoja ocena kredytowa’t nie ma wpływu.
Jeśli oni Czy regulowane, podobnie jak opcje BNPL, które są powiązane z Twoim konto bankowym (pomyśl Monzo Flex lub NatWest’s nowy zakup teraz opłacaj później), a następnie informacje o korzystaniu z tego kredytu i płatności powinny pojawić się w raporcie kredytowym. Oznacza to, że może to wpłynąć na twoją zdolność kredytową.
ZI LCH jest dostawcą BNPL, który jest regulowany przez FCA i niedawno ogłosił, że zgłosi transakcje klientów agencjom kredytowym . Wpłynie to na wyniki kredytowe klienta – na lepsze lub gorsze, w zależności od tego, czy płatności są dokonywane na czas. Ten ruch wypiera nowe przepisy, które zostały wprowadzone przez FCA.
Nie jestem pewien, czy ty’ponownie za pomocą regulowanego dostawcy BNPL, a jeśli oni’Reportowanie do agencji referencyjnych kredytowych ? Poprosić ich! Niektóre firmy są regulowane, ponieważ oferują również produkty, które muszą śledzić FCA’S. Zasady. Jeśli ty’nie jestem pewien, czy rodzaj BNPL cię przypisuje’RE używanie jest jednym z nich, a następnie upuszczenie dostawcy linii, aby zadać pytanie, jest najlepszym sposobem na dowiedzieć się, gdzie stoisz.
Agencje windykacyjne BNPL i długów
Jeśli nie masz’spłacić pieniądze’pożyczane od dostawcy kredytu BNPL, mogą oni przenieść twoje konto do agencji windykacyjnej, której zadaniem jest odzyskanie pieniędzy. Jeśli tak się stanie, to chociaż dostawca BNPL mógł nie wpłynąć.
Kontrole kredytowe według agencji windykacyjnych mają szczególnie negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Agencje pobierania długów mogą również nakładać niewykonanie zobowiązania w raporcie kredytowym, co może wpłynąć na twoją zdolność kredytową i poważnie ograniczyć Twoje szanse na zatwierdzenie kredytu przez okres do sześciu lat.
Tak więc, tylko dlatego, że kredyt BNPL może nie wpłynąć.
Co to wszystko oznacza dla ciebie
Ogólnie rzecz biorąc, ten ruch dostawców kredytowych BNPL jest dobrą rzeczą. Daje większą przejrzystość innym pożyczkodawcom, z którym możesz się złożyć, co oznacza ciebie’jeszcze mniej prawdopodobne, że możesz pożyczyć pieniądze’t pozwolić sobie na spłatę.
Jeśli zawsze płacisz za zakupy BNPL na czas, wówczas zapisy mogą pomóc w zbudowaniu historii kredytowej, zwiększeniu zdolności kredytowej i zwiększeniu szans na zatwierdzenie innych rodzajów kredytów.
Nawet jeśli korzystanie z kredytu BNPL oznacza, że Twoja zdolność kredytowa przychodzi, może to być dla Ciebie dobre… na dłuższą metę. To znaczy’nie stałem się niezauważony, że możesz być blisko swoich granic finansowych i jak wspomnieliśmy powyżej, ty’mniej prawdopodobne, że możesz pożyczyć pieniądze, które możesz’T pozwolić sobie na spłatę. Kończąc się w sytuacji, w której jesteś winien więcej, niż możesz spłacić, może prowadzić do trudności i problemów, które nękają cię przez lata. Tak więc, chociaż nikt nie lubi mówić “NIE”, W takim przypadku mówi się o twoim najlepszym interesie w sercu.
Zastrzeżenie: Dokładamy wszelkich starań, aby treść jest poprawna w momencie publikacji. Należy pamiętać, że informacje opublikowane na tej stronie nie stanowią porady finansowej, a my nie’t responsible for the content of any external sites.
Zostań maestro pieniędzmi!
Zapisz się, aby uzyskać wskazówki, jak to zrobić Popraw swoją zdolność kredytową, Oferty i oferty, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze, ekskluzywne konkursy i ekscytujące produkty!
Znajdź to przydatne? Podziel się nim z innymi!
Czy ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową? A co z Klarną i Laybuy?
W przypadku kryzysu kosztów życia „kup teraz, Pay później” jest bardziej niż kiedykolwiek kuszący jako sposób na rozpowszechnianie kosztów. Ale zanim zdecydujesz się zapłacić później przy kasie, warto zrozumieć, w jaki sposób ClearPay i inni mogą wpływać na twoją zdolność kredytową – i uzyskać kredyt hipoteczny. Plus wyjaśniamy, jak różnią się programy i jak je bezpiecznie korzystać.
Post aktualizowany: 20 października 2022
Kup teraz, zapłać później, pozwala na rozpowszechnianie kosztów kupowania towarów, co jest świetne w teorii – ale w jaki sposób ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową? I jak porównują inni lubią Klarna i Laybuy? To’jest niezbędny, o którym wiesz’Ponownie pokusił ich użycie przy kasie, ponieważ jeśli zrobisz to źle, kup teraz, zapłata później kredyt może wpłynąć na twoją zdolność kredytową – i szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Tutaj’pokazywać.
Kup teraz, wypłać później
Z Kup teraz, zapłać później, zamiast płacić sprzedawcy za towary w całości w kasie TO lub Online, Kup teraz, zapłata później dostawca kredytu płaci za sprzedawcę. A później Ty’LL Pay the Kup teraz, zapłać później, dostawca – odsetki za darmo – nad wieloma regularnymi ratami. Lub spłacić to jako ryczałt w późniejszym terminie.
To’jest również znany jako “Kredyt punktu sprzedaży”. Każdy schemat jest inny; Niektóre dają ci 30 dni na zapłatę, podczas gdy inne pozwalają na 12 miesięcy.
Istnieją potencjalne korzyści; Może to oznaczać, że możesz uniknąć wejścia w rachunek za przekreślenie. I w przeciwieństwie do większości kart kredytowych lub kart sklepowych, kup teraz, zapłać później Don’t Opłacie odsetki. Ponadto proces zatwierdzenia jest prawie natychmiastowy, gdy będziesz mógł.
Jakie są teraz główny zakup, zapłać późniejszymi dostawcami kredytu?
Głównymi dostawcami kupowania teraz, płac później:
- Clearpay – jest dostępny u sprzedawców detalicznych, w tym M&S, Monsoon i Boohoo.
- Klarna – współpracuje z tysiącami detalistów, w tym ASOS, Peloton, Superdry i Samsung
- Laybuy – jest dostępny u sprzedawców detalicznych, w tym JD Sports, Lululemon i Reiss.
Istnieją jednak czynniki, na które należy zwrócić uwagę na włączenie wpływu na zakup teraz, Pay Później może mieć wynik kredytowy.
Jak ClearPay wpływa na wyniki kredytowe?
Jak więc ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową? A co z innymi kupuj teraz, zapłać późniejszymi dostawcami? Krótko mówiąc, ponieważ ci dostawcy oferują kredyt, sposób ich korzystania może mieć wpływ na ogólną ocenę kredytową.
Wpływ, jaki ma zależy od czynników, w tym, czy ty’późno z płatnościami lub tęskni za nimi i wzywa się kolekcjonerów długów. Zależy również od tego, czy Twój dostawca kredytowy udostępnia dane dotyczące płatności klienta z agencjami kredytowymi – niektóre robią, niektóre Don’T.
W czerwcu 2022 r. Rząd ogłosił, że zaostrza zasady rządzenia kupującym teraz, zapłata później kredyt. Chociaż wszelkie zmiany mogą nie wejść w życie dopiero w 2024 r., Niektórzy kupują teraz, płacy później dostawcy kredytu, tacy jak Klarna i Laybuy, wyprzedzają krzywą i już zaczynają dzielić się informacjami z agencjami kredytowymi. Pozwalać’S Dowiedz się, co to oznacza dla Ciebie i Twojej oceny kredytowej.
Czy ClearPay wpływa na Twój kredyt hipoteczny? Oraz Klarna i Laybuy?
Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkodawca poprosi jedną lub więcej agencji referencyjnych kredytowych o sprawdzenie Twojej historii finansowej, aby pomóc im podjąć decyzję. Dobra zdolność kredytowa zwiększa szanse na udany wniosek o kredyt hipoteczny – ale zła ocena kredytowa może oznaczać odrzucony wniosek lub droższe stawki kredytu hipotecznego.
W Wielkiej Brytanii istnieją trzy główne agencje referencyjne: Experian, Equifax i TransUnion. I każdy opracowuje raport, który maluje obraz tego, jak dobrze zarządzasz kredytem. Jest to podsumowane przez pojedynczą liczbę, która jest twoją oceną kredytową. Twoja zdolność kredytowa jest bardzo ważna: decyduje, czy możesz wyjąć umowę na telefon komórkowy, kształtuje kwotę odsetek, które płacisz na karcie kredytowej, i może dokonać lub przełamać zakup nieruchomości.
Znaczarka kredytu hipotecznego
Dostawać Bezpłatna Porady dotyczące kredytów hipotecznych od naszych partnerów w L&C. Skorzystaj z internetowego wyszukiwarki kredytów hipotecznych lub porozmawiaj z doradcą już dziś.
Znajdź kredyt hipoteczny
Czego szukają kredytodawcy kredytu hipotecznego?
Jeśli przegapisz kup teraz, zapłać późniejsze płatności, a to jest oznaczone w raporcie kredytowym, będzie to czerwona flaga dla pożyczkodawców. Jeśli jednak użyjesz zakupu teraz, zapłać później, który nie ma’t Zgłoś się do agencji referencyjnych lub wykonaj twardy czek kredytowy po złożeniu wniosku, nie ma to’t oznacza pożyczkodawcę kredytu hipotecznego, biorąc pod uwagę wygraną Twojego wniosku’nie wiem, czy używasz schematów.
Pożyczkodawcy mogą teraz szukać zakupu, płacić późniejsze zobowiązania podczas analizy wyciągów bankowych, które musisz złożyć podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Tak więc twoje pożyczki zostanie w końcu odebrane, nawet jeśli nie jest’t w raporcie kredytowym.
Pożyczkodawcy są zazwyczaj mniej zaniepokojeni, jeśli korzystasz z Kup teraz, zapłać później za mniejsze przedmioty. Jeśli jednak pożyczka należy do kategorii ciągłego zobowiązania finansowego, prawdopodobnie zostanie potraktowane poważniej. Więc ci nowi trenerzy, na których odkładasz płatność na 30 dni, nieoprocentowani raczej nie obawiają się, jeśli dokonasz płatności na czas. Jednak większy spread zakupowy między sześcioma płatnościami byłby postrzegany jako zobowiązanie finansowe, które wpłynęłoby na Twój dochód do dyspozycji każdego miesiąca, zakładając, że nadal spłacasz go, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny.
Kupuje teraz, zapłać później na moją zdolność kredytową?
Częściowo zależy to od tego, czy kupisz teraz, zapłać później dostawcę kredytu. Więc co’S trwa z głównym zakupem, zapłać później dostawcy kredytu w Wielkiej Brytanii?
Klarna
W czerwcu 2022 r. Klarna rozpoczął dzielenie się kupując teraz, płacy później zakupy w Wielkiej Brytanii z agencjami kredytowymi Experian and Transunion. Klarna mówi “To zapewni brytyjskiej branży finansowej większa widoczność korzystania z Klarny’Produkty s BNPL, pomagają poprawić oceny przystępności cenowej i środki konsumenci Klarna, którzy dokonują płatności na czas, będą widzieć długoterminowe świadczenia, pokazując pożyczkodawcom, że korzystają z kredytu odpowiedzialnie.”
Klarna powiedział, że wygrane, które udostępniają informacje’t Od razu wpływa na twoją zdolność kredytową, ale nad tym jest coś, nad czym pracują Experian i TransUnion. Ale jako pożyczkodawcy będą mogli zobaczyć te informacje, nawet jeśli tak się nie stanie’t wpływają na twoją zdolność kredytową, może to wpłynąć na twoją kwalifikowalność, na dobre lub na złe.
Clearpay
Jak więc ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową? Clearpay nie’T Obecnie udostępniają informacje o płatnościach z brytyjskimi agencjami referencyjnymi kredytowymi. Tak więc ta informacja wygrała’t pojawiają się w raporcie kredytowym. Jednak jeśli ty’Pytanie, w jaki sposób ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową, pamiętaj, że firma powiedziała niedawno “odpowiednie i proporcjonalne raportowanie kredytowe może zwiększyć wartość dla klientów” To może się zmienić w przyszłości.
Laybuy
Od 1 września 2022 r. Laybuy dzieli się klientami’ Dane dotyczące spłaty w Wielkiej Brytanii’S największa agencja referencyjna kredytowa, Experian. To pozytywny ruch dla tych, którzy używają laybuy’S Plany płatności odpowiedzialnie, ponieważ płatności dokonywane na czas pomogą zbudować pozytywną historię kredytu. Ale z drugiej strony oznacza to również, że jeśli przegapisz płatność lub płacisz późno, możesz być mniej prawdopodobne, że zostaniesz zaakceptowany za kredyt w przyszłości.
Kup teraz, zapłać później: Uważaj na trudne czeki kredytowe
Klarna i Clearpay będą działać tylko ‘miękki’ Sprawdź cię, jeśli chcesz z nich skorzystać. Inni pożyczkodawcy mogą’t Zobacz miękkie wyszukiwania i nie mają one wpływu na twoją zdolność kredytową lub przyszłe wnioski o kredyt.
Ale Laybuy przeprowadzi twardy czek kredytowy, gdy otworzysz z nimi konto. To wyświetli się w Twoim raporcie kredytowym. Wiele trudnych wyszukiwań martwi się pożyczkodawcami, gdy sprawdzają Twój raport kredytowy, ponieważ wygląda na to, że desperacko jest kredyt.
Uważaj na nieudane płatności
Jeśli kupisz teraz, zapłać później dostawcę kredytu, zgłasza dane dotyczące spłaty agencji referencyjnej, a przegapisz płatność, to wyświetli się w raporcie kredytowym. Ale nawet jeśli twój dostawca nie’t Zgłoś swoje dane do agencji referencyjnych. Jeśli nie masz’Spłacaj pieniądze, które jesteś teraz winien kupie, zapłać później dostawcę kredytu, może przekazać twoje konto do agencji windykacyjnej, aby odzyskać pieniądze.
Kontrole kredytowe podejmowane przez agencje windykacyjne mają szczególnie negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. A agencje gromadzenia długów mogą również oznaczać domyślność w pliku kredytowym. Mogą mieć duży wpływ na twoją zdolność kredytową i szanse na zatwierdzenie kredytu na okres do sześciu lat.
To nie jest problem na małą skalę. W 2021 r. Citizens Advice ostrzegł jednego na 10 kupujących, którzy korzystają teraz z Kup, Pay Późniejsze usługi zostały ścigane przez kolekcjonerów długów.
Dodatkowo, jeśli nie masz’t Zapłać na czas, możesz również pobierać opłaty.
Czy ClearPay buduje zdolność kredytową?
Podobnie jak ClearPay buduje swoją zdolność kredytową, jeśli spełniasz wszystkie swoje spłaty? Odpowiedź brzmi nie – ponieważ nie’T Udostępnij dane dotyczące spłaty agencjom referencyjnym kredytowym. Dla porównania, w Wielkiej Brytanii Udziały Dane dotyczące spłaty w Agencji Kredytowej Experian. Więc jeśli spotkasz wszystkie swoje spłaty z Laybuy, może to pomóc w budowaniu bardziej pozytywnego wyniku. Podobnie Klarna udostępnia dane z agencjami kredytowymi Experian i Transunion. Jak wyjaśniamy powyżej, podczas gdy w tej chwili Klarna mówi, że to wygrało’T Wpływa na twoją zdolność kredytową, pożyczkodawcy będą mogli sprawdzić, czy spełniłeś wszystkie swoje spłaty.
Więc jeśli ty’ponownie pyta, czy ClearPay poprawia swoją zdolność kredytową, jeśli spełniasz swoje spłaty i ty’rozczarowany, gdy odkrył, że wygrał’t, możesz rozważyć inne opcje.
Zagrożenia zadłużenia związane z zakupem teraz, zapłać później
Przywdziewać’t Zezwalaj na atrakcje kupna teraz, płacy później programy przekonują cię do wydania więcej niż byłbyś inaczej. Takie postępowanie jest powszechne – badania wykazały, że dwie piąte kupujących przyznały, że wydają więcej, gdy używasz kupny teraz, płacą późniejsze programy niż zwykle. Podczas gdy ponad połowa odczuwana stosowanie programów przyczyniło się do podwyższonego poziomu długu osobistego.
Jak bezpiecznie korzystać z Clearpay, Klarna i Laybuy
Jeśli chcesz skorzystać z zakupu teraz, zapłać późniejsze programy, upewnij się, że zrobisz to bezpiecznie. To’jest dobrym pomysłem:
- Ustaw limit wydatków: Łatwo może być utrata tego, co wydajesz, zwłaszcza jeśli korzystasz z wielu dostawców. Upewnij się, że ustawiasz limit wydatków, abyś miał kontrolę.
- Użyj przypomnień o płatności: Ustaw przypomnienia, aby poinformować Cię, kiedy musisz dokonać spłaty.
- Zapytaj o pomoc: Jeśli ty’Mając trudności z dokonywaniem spłat, skontaktuj się z firmą. Mogą być w stanie zaoferować ci alternatywne porozumienie.
Sposoby ochrony swojej zdolności kredytowej
Oto kilka sposobów ochrony swojej zdolności kredytowej, przed korzystaniem z Kup teraz, płatności późniejszych programów do ograniczenia więzi finansowych z poprzednimi partnerami….
- Dokonaj zakupu teraz, zapłać późniejsze spłaty na czas. Jeśli użyjesz Kup teraz, zapłać później rozsądnie, może to poprawić swoją zdolność kredytową, zakładając, że korzystasz z zakupu teraz, zapłać później, że zgłasza się do agencji kredytowych – i co najważniejsze, spłacając na czas. Oznacza to, że pokazujesz, że jesteś niezawodnym pożyczkobiorcą.
- Sprawdź swoje raporty kredytowe. Najlepszym sposobem na zrozumienie raportu kredytowego jest to, aby zobaczyć to dla siebie. Możesz poprosić o raport z trzech agencji referencyjnych kredytowych (Experian, Equifax i TransUnion). Możesz to zrobić online za darmo. Sprawdź regularnie raporty, a zwłaszcza przed złożeniem znaczących wniosków o kredyt. Wiedza o tym, jaka jest twoja ocena z każdą agencją, da ci świetny punkt odniesienia do poprawy.
- Złóż wniosek o kartę kredytową, jeśli znasz’zostaną zaakceptowane. Jeśli pożyczkodawca cię widzi’ubiegał się o wiele kart w krótkim czasie (i.mi. Jeśli ty’próbuję zdobyć kartę kredytową, aby rozłożyć koszty Bożego Narodzenia) ty’Będę wyglądać trochę nieodpowiedzialnie, a może nawet desperacko. Sprawdź’Ponownie kwalifikuje się do karty przed złożeniem wniosku
- Przywdziewać’t Złóż wniosek o zbyt wiele kart sklepowych. Pozwalać’b bądź szczery, to’S z pewnością kuszący. Ale zbyt wiele wyszukiwań kredytowych nie spadnie pozytywnie z pożyczkodawcami.
- Uważaj na oszustwa. Jeśli oszust otrzyma Twoje dane finansowe, nie tylko mogą zabrać twoje pieniądze, mogą również składać wnioski o kredyt w Twoim imieniu i uszkodzić swoją zdolność kredytową. Zachowaj ostrożność podczas zakupów online. ClearScore doradza trzymaniu się witryn, któremu ufasz, uważaj na e -maile od dużych marek, które mają błędy gramatyczne lub pisowni i dziwne adresy stron internetowych.
- Pozostań na bieżąco. Upewnij się, że nie’T nie przegap wszelkich rachunków lub płatności, w miarę możliwości konfigurując bezpośrednie obciążenia.
- Wytnij wszystkie więzi. Jeśli ty’miał jakieś umowy finansowe z byłym partnerem, niezależnie od tego, czy hipotekę, pożyczkę, czy nawet po prostu dzielone rachunki, ich historia kredytowa można wziąć pod uwagę przy określaniu wyniku. Upewnij się, że poinformujesz agencje kredytowe, które Ty’nie już razem, prosząc o ‘Zawiadomienie o odłączeniu’.
Znaczarka kredytu hipotecznego
Dostawać Bezpłatna Porady dotyczące kredytów hipotecznych od naszych partnerów w L&C. Skorzystaj z internetowego wyszukiwarki kredytów hipotecznych lub porozmawiaj z doradcą już dziś.
Znajdź kredyt hipoteczny
FAQ
Czy ClearPay wpływa na uzyskanie kredytu hipotecznego?
Może zrobić. W przeciwieństwie do innych zakupów, płacy później, ClearPay nie’t Zgłoś swoją działalność agencjom kredytowym. Jeśli jednak przegapisz płatności i zostanie sprowadzona agencja windykacyjna, może to mieć poważny wpływ na ocenę kredytową. A to oznacza, że może to spowodować trudności z ubieganiem się o kredyt hipoteczny. Możesz zaoferować wyższą stawkę, a nawet odrzucić aplikację.
Czy ClearPay zgłasza się do agencji odniesienia kredytowego?
NIE. ClearPay nie zgłasza się do agencji referencyjnych.
Klarna jest zła dla twojej oceny kredytowej?
Dopóki dokonujesz płatności na czas, zwykłe korzystanie z Klarny nie powinno wpływać na twoją zdolność kredytową. Jednak Klarna zgłasza klientów’ Informacje dla agencji kredytowych Experian i TransUnion. Podczas gdy w tej chwili Klarna mówi, że to wygrało’t Wpływa na twój wynik, wszelkie późne i niezapłacone salda będą widoczne w pliku kredytowym dla innych pożyczkodawców. A jeśli agencja pobierania długów zostanie sprowadzona w celu odzyskania wszelkich należnych pieniędzy’T dokonał spłaty. Będzie to również miało jeszcze większy wpływ na ocenę kredytową.
Clearpay jest zły na twoją zdolność kredytową?
Jak więc ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową? W przeciwieństwie do Klarny, Clearpay nie’T Obecnie udostępniają dane dotyczące spłaty agencjom referencyjnym kredytowym. Jednak jeśli ty’późno z płatnościami i jeśli Clearpay wprowadzi agencję windykacyjną w celu odzyskania długu, może to mieć znaczący wpływ na wynik kredytowy. Więc jeśli ty’ponownie pytać, w jaki sposób ClearPay wpływa na twoją ocenę kredytową, odpowiedź jest to zależy od tego, jak go używasz.
Czy ClearPay robi kontrolę kredytową?
Clearpay będzie działał tylko ‘miękki’ Sprawdź cię, jeśli chcesz z nich skorzystać. Inni pożyczkodawcy mogą’t Zobacz miękkie wyszukiwania i nie mają one wpływu na twoją zdolność kredytową lub przyszłe wnioski o kredyt.
Czy Laybuy wpływa na zdolność kredytową?
Tak. Laybuy zgłasza dane Experian, więc jeśli przegapisz płatność, zostanie zapisany w raporcie kredytowym. Ale jeśli dokonasz regularnych płatności, będzie to również znajdować.
Czy ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową
Z setkami sprzedawców detalicznych w Wielkiej Brytanii oferującymi teraz zakupy Późniejsze programy, doprowadziło to do oceny kredytowej Damag za ponad dwa miliony Brytyjczyków.
Eksperci ostrzegają, że szkoda dla ludzi w wynikach kredytowych może doprowadzić do odrzucenia ich wniosków o kredyt hipoteczny, a nawet niezdolący do tego Złóż wniosek o pożyczkę krótkoterminową.
Przyjrzyjmy się, w jaki sposób Kup teraz zapłać później, takie jak ClearPay, mogą wpłynąć na Twój kredyt.
Co jest teraz kupuj później?
Dzięki programom zakupu teraz (BNPL), kupujący mogą rozłożyć koszt zakupu w ciągu kilku tygodni lub miesięcy, zwykle bezsensjoności.
Jest to również jeden z najpopularniejszych opcji w punktach kasy.
Firmy takie jak ClearPay dają klientom możliwość rozkładania płatności, jeśli kupują znanych sprzedawców detalicznych online i w sklepie, takie jak Marks & Spencer i Asos.
Termin BNPL odnosi się również do innych, bardziej tradycyjnych opcji płatności, takich jak karty katalogowe i karty sklepowe.
Szacuje się, że jedna na pięć osób stosowała programy BNPL w ciągu ostatniego roku i spośród nich, 20% kupujących stwierdziło, że na ich wyniki kredytowe zostały negatywnie wpływające.
Co to jest ClearPay?
ClearPay umożliwia podzielenie zakupu zakupów na cztery raty.
Dokonujesz pierwszej płatności w momencie kasy, a pozostałe trzy płatności są rozłożone na sześć tygodni, a jedna płatność jest należna co dwa tygodnie.
Łatwo jest zapisać się na konto ClearPay, a kupujący mogą również zarejestrować się podczas procesu kasy. Clearpay jest dostępny dla stałych mieszkańców Wielkiej Brytanii w wieku powyżej 18 lat z ważnym adresem.
Co się stanie, jeśli nie mogę zapłacić?
Jeśli nie możesz dokonać płatności ClearPay, nie możesz dokonywać dalszych zakupów z ClearPay.
Będziesz miał do 23:00 następnego dnia, aby dokonać spłaty przed ponowną opłatą.
Jeśli nadal nie możesz zapłacić w ciągu siedmiu dni, na twoje konto zostanie dodane kolejne opóźnienie w wysokości 6 GBP (na konto można dodać maksymalnie 24 funty w opłatach).
Czy programy BNPL, takie jak ClearPay, wpływają na moją zdolność kredytową?
Jeśli postępujesz zgodnie z zasadami swojego planu BNPL, nie zaszkodzi to twojej zdolności kredytowej.
Jednak Clearpay i inni mogą zgłosić nieudane płatności na rzecz CRA (agencja referencyjna kredytowa), które mogą umieścić je w pliku kredytowym.
Experian, znany z tego, że jest jedną z największych usług odniesienia kredytowego w Wielkiej Brytanii, zapytano o to, czy osoby powinny unikać programów BNPL.
Podkreślili fakt, że strategie te, po prawidłowym wykorzystaniu, nie zaszkodzą twojej zdolności kredytowej i, w niektórych sytuacjach, mogą nawet ją poprawić.
„Zawsze ważne jest, aby osoby fizyczne dokładnie sprawdzić, na co się zapisują”.
Na przykład, jeśli pożyczysz pieniądze, a następnie nie spłacisz ich zgodnie z uzgodnieniem.
Kredyt detaliczny może jednak naprawdę pomóc konsumentom wzmocnić ich historię kredytową i zwiększyć ich wynik, jeśli są mądrze wykorzystywane i spłacone na czas.
Nie płaci ClearPay wpływa na twoją zdolność kredytową?
Krótko mówiąc, tak może. Podczas korzystania z karty kredytowej, przechowywania kredytowych lub programów BNPL, takich jak ClearPay, brak płatności może zranić kredyt.
Nie spłacając tego, co jesteś winien – znany jako niewypłacalność na Twoim koncie – może być odnotowane w raporcie kredytowym, a to może pozostać tam przez okres do sześciu lat.
Schematy BNPL, takie jak ClearPay, mogą zgłaszać pominięte płatności na główne Agencje referencyjne kredytowe Dlatego ważne jest, aby dokonywać płatności na czas, podobnie jak w przypadku karty kredytowej lub pożyczki osobistej. Płacenie na czas może również poprawić kredyt.
Czy ClearPay wpływa na uzyskanie kredytu hipotecznego?
Przed zatwierdzeniem kredytu hipotecznego pożyczkodawca musi podjąć świadomą decyzję o zdolności zapłaty.
Pożyczkodawcy będą mogli zobaczyć dowody zakupu pożyczkobiorcy, które teraz zapłacają późniejsze pożyczki na oświadczenia bankowe, aby mogło to mieć wpływ na Zgłoszenie kredytu hipotecznego.
Oprócz tego programy BNPL, takie jak ClearPy, mają możliwość przesyłania informacji o płatności do agencji kredytowych, więc późne płatności mogą naprawdę zaszkodzić kredytowi.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny i kontynuować podróż do domu, pożyczkobiorcy muszą pamiętać, że wszystkie płatności kredytowe wpłyną na ich profil kredytowy.
Tak więc odpowiedzialne obsługę konta ClearPay może pomóc w kredycie, a tym samym zwiększyć szanse na zatwierdzenie kredytu hipotecznego.
Rzeczy do rozważenia
Pomyśl o swoim budżecie i śledź swoje zobowiązania zadłużenia, rozważając zakup domu lub refinansowanie kredytu hipotecznego.
Do Unikaj spóźnionych płatności Występując w raporcie kredytowym i potencjalnych opóźnień opłatach ocenianych przez dostawcę BNPL, upewnij się, że wszystkie płatności są dokonywane na czas.
Niektóre programy BNPL nie pojawiają się w twoim raporcie kredytowym, podczas gdy inne.
To’Najlepiej trzymać się z dala od korzystania z planów płatności, pożyczek wypłaty lub innej formy krótkoterminowego finansowania przez co najmniej sześć miesięcy przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny, czy to kupić dom, czy ponownie zapoznać się z domem.
Ponadto sprawdź, czy spłacasz wszelkie zaległe zadłużenie na kartach kredytowych tak szybko, jak to możliwe, zamiast płacić odsetki i minimum wymagane.
Niebezpieczeństwa długu BNPL
W przeprowadzonym badaniu.współ.Wielka Brytania, ponad połowa kupujących uważała, że stosowanie programów BNPL spowodowało wyższy poziom długu osobistego, a dwie piąte przyznały, że wydają więcej niż zwykle.
Innym problemem było to, że strony internetowe nie opisały odpowiednio zagrożeń związanych z wyborem zapłaty.
Ponad połowa tych, którzy odpowiedzieli na badanie, stwierdziła, że nie kupiliby tego przedmiotu, gdyby wiedzieli, że BNPL jest opcją płatności domyślnej, ponieważ jeden na pięć uważał, że warunki oferty nie zostały właściwie wyświetlone.
Badanie wykazało jednak, że wielu konsumentów sprzyja BNPL na innych rodzajach finansowania. W porównaniu do 15%, którzy wybiorą kartę kredytową, ponad jedna trzecia (35%) zdecydowałaby się użyć BNPL.
Niepokojące, jeden na dziesięciu klientów twierdził, że korzystali z BNPL, ponieważ zużyli już limit karty kredytowej.
Jak bezpiecznie korzystać z ClearPay
W przypadku mądrego stosowania programy BNPL, takie jak ClearPay, mogą mieć swoje korzyści. Oto kilka wskazówek na temat bezpiecznego korzystania z ClearPay i podobnych schematów.
Ustalanie limitu wydatków
Ustaw czapkę wydatków, ponieważ możesz łatwo walczyć o śledzenie tych pożyczek, zwłaszcza że istnieje tak wiele różnych planów. Ustaw czapkę na wydatki, aby nie wymknąć się spod kontroli.
Użyj przypomnień
Pamiętanie, kiedy zapłacić, może być trudne do zapłacenia wielu pożyczek od różnych pożyczkodawców. Przypomnienia mogą pomóc Ci śledzić, kiedy masz należne spłaty.
Zwróć wszelkie przedmioty, których nie’chęć tak szybko, jak to możliwe
Jeśli na przykład zamówiłeś różnorodne elementy odzieży lub chcesz wypróbować kilka różnych rozmiarów przed podjęciem decyzji, które z nich zachować, upewnij się, że zwróciłeś je jak najszybciej, aby upewnić się, że saldo konta można zaktualizować w czasie, zanim następna płatność zostanie należna.
Mów głośniej
Nie trzymaj firmy w ciemności, jeśli masz problemy z dokonywaniem płatności. Mogą pomóc w planie płatności, aby uniknąć dodatkowych opóźnień.
Czy zakupy z Klarną, Clearpay lub Laybuy zranią twoją zdolność kredytową?
Kup programy teraz, płacy później (BNPL) umożliwiają kupującym opóźnić płacenie za zakup i stają się bardziej powszechną opcją w kasie online. Klarna, Laybuy i Clearpay to tylko niektóre firmy oferujące kupującym szansę na rozpowszechnianie płatności podczas zakupów z dużymi sprzedawcami, takimi jak ASOS i Marks & Spencer.
Jednak „BNPL” obejmuje również inne, bardziej staromodne metody płatności, takie jak karty sklepowe i kredyt katalogowy.
Więc jaka jest prawda o tej formie zakupów i powinieneś z niej korzystać? Tutaj, który? Ujawnia, które schematy BNPL wpływają na twoją zdolność kredytową, jak sprawdzić, czy zostałeś dotknięty i jak zapłacić w doświadczony sposób, który nie będzie cię kosztować więcej.
Czy kiedykolwiek miałeś problem z schematem BNPL? Powiedz nam o tym za pomocą naszego nowego formularza skarg BNPL.
Być bardziej sprytnym
Zdobądź mocniejszy zasięg finansów dzięki wskazówkom ekspertów w naszym biuletynie pieniężnym – jest to bezpłatne co tydzień.
Ten biuletyn dostarcza bezpłatne treści związane z pieniędzmi wraz z innymi informacjami o tym, które? Produkty i usługi grupowe. Odejdź, kiedy tylko chcesz. Twoje dane będą przetwarzane zgodnie z naszą polityką prywatności
Ile osób używa BNPL?
Według porównywania badań rynkowych jeden na pięciu kupujących użył programu BNPL w ciągu ostatniego roku.
Spośród nich jeden na pięć twierdzi, że negatywnie wpłynęło to na ich zdolność kredytową.
Badania wykazały, że młodzi ludzie w wieku od 25 do 34 lat są szczególnie zależne od BNPL; z trzecim używającym program.
- Dowiedz się więcej:Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo
Jak BNPL może wpłynąć na twoją zdolność kredytową?
Niepokojące, badania wykazały, że dwie piąte były nieświadome programy BNPL, mogą wpłynąć na ich zdolność kredytową.
Korzystanie z karty kredytowej, karty przechowywania lub programów, takich jak Laybuy, ClearPay lub Klarna, może uszkodzić twoją zdolność kredytową, jeśli przegapisz płatność i nie spłacisz tego, co pożyczyłeś.
Nieocenione płatności lub brak spłaty tego, co jesteś winien (znany jako niewykonanie zobowiązania) można odnotować w raporcie kredytowym, a znak może pozostać tam przez sześć lat.
Informacje te będą widoczne dla pożyczkodawców i mogą oznaczać, że trudno jest uzyskać zatwierdzenie przyszłego kredytu, takiego jak pożyczka lub kredyt hipoteczny.
Będzie korzystać z schematów BNPL, uszkadzając ocenę kredytową?
Jest mało prawdopodobne, aby uszkodzić twoją zdolność kredytową, jeśli przestrzegałeś warunków programu BNPL.
Ale jeśli przegapiłeś spłaty lub nie spłacałeś tego, co jesteś winien, firma, z którą zawodowa, mogła zgłosić to agencji referencyjnej (CRA), która zauważyłaby to w raporcie kredytowym.
Zapytaliśmy Experian, jedną z największych agencji referencyjnych w Wielkiej Brytanii, czy ludzie powinni unikać programów BNPL.
Podkreślił, że jeśli są odpowiednio użyte, programy te nie zaszkodzą twojej oceny kredytowej, aw niektórych przypadkach mogą nawet go wzmocnić.
Eksperski rzecznik powiedział: „Zawsze ważne jest, aby ludzie uważnie sprawdzali, na co się zapisują.
„Na przykład, jeśli wyciągniesz kredyt, a następnie przegapisz terminy spłaty, możesz skończyć z negatywnymi informacjami na temat raportu kredytowego, które negatywnie wpłyną.
„Jeśli jednak kredyt detaliczny jest rozsądnie używany i spłacony na czas, może to pomóc ludziom wzmocnić ich historię kredytową i poprawić ich wynik.’
- Dowiedz się więcej:Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo
Zagrożenia zadłużenia związane z programami BNPL
W badaniach podkreśliło niektóre z zagrożeń programów BNPL, które pozują kupującym, którzy nie znają kredytu lub decydujący się na rozpowszechnianie spłat.
Dwie piąte kupujących przyznało, że wydają więcej, używając BNPL niż zwykle, a ponad połowa poczuła, że użycie go przyczyniło się do podwyższonego poziomu długu osobistego.
Kolejną obawą było to, że strony internetowe nie wyjaśniły właściwie ryzyka wyboru zapłaty później.
Jeden na piątej respondentów ankiety stwierdził, że nie pokazano im jasno warunków oferty, a ponad połowa stwierdziła, że nie kupiliby tego przedmiotu, gdyby wiedzieli, że BNPL jest opcją domyślnej płatności.
Jednak badania wykazały również, że wielu kupujących woli korzystać z BNPL niż inne formy kredytowe. Ponad jedna trzecia (35%) zdecydowałaby się użyć BNPL w porównaniu z 15%, którzy zdecydowaliby się na kartę kredytową.
Niepokojące jest to, że jeden na 10 kupujących powiedział, że postanowili użyć BNPL, ponieważ osiągnęli już istniejącą limit karty kredytowej.
Co mówią dostawcy BNPL?
Kup teraz Pay to szeroka kategoria, która obejmuje nowsze programy, takie jak Klarna, a także bardziej znane formy pożyczek, takie jak karty sklepowe i kredyt katalogowy.
Jednak w ciągu ostatnich kilku lat wzrost firm takich jak Klarna, Clearpay i Laybuy, które wydają się opcją płacenia w kasach online i sklepach dla sprzedawców mody, wzbudziło obawy dotyczące zważenia młodszych ludzi w długi.
Porównaj badania rynku nie nazywa się tymi firmami, ale podlegają one kategoryzacji, więc poprosiliśmy firmy o odpowiedź na temat wyników.
Co powiedział Klarna?
„Do tej pory nie wpłynęło na zdolność kredytową klienta przy użyciu Klarny “Zapłacić później” produkty, nawet jeśli nie zapłacili na czas. „Mamy inny produkt o nazwie “Finansowanie” (wcześniej znany jako Slice It). Jest to jedyny regulowany produkt kredytowy Klarny, a plany płatności zwykle trwają 6-36 miesięcy.
„Podobne do wszystkich tradycyjnych dostawców finansów, którzy oferują produkty tego rodzaju, przy zgodzie klienta przeprowadzona jest trudna kontrola kredytowa. W tym przypadku pojawi się zapis wyszukiwania pliku kredytowego klienta w CRA.
„Kupujący musi proaktywnie zakończyć, zostać zatwierdzony i podpisuje regulowaną umowę kredytową, w której są oni zalecane konsekwencje braku płatności przed wnioskiem. Jeśli klient nie zapłaci za to na czas, agencje referencyjne są informowane.
„Mniej niż 0.5% klientów Klarna w Wielkiej Brytanii miało wpływ na zdolność kredytową w wyniku brakujących płatności.’
Co powiedział Clearpay?
ClearPay powiedział nam, że chociaż może zgłaszać się na temat plików kredytowych ludzi, nie zrobiło się tak w ciągu czterech lat, że działało.
Co powiedział Laybuy?
„Prowadzimy dokładne i niezależne kontrole kredytowe i przystępności za naszym partnerem, Experian, dla wszystkich nowych kont Laybuy. Jest absolutnie jasne dla nowych klientów, którzy zarejestrują się, aby skorzystać z naszej usługi, że ten czek odbędzie się.
„Zintegrowaliśmy niezależne punkty kredytowe i przystępne cenowo od pierwszego dnia, ponieważ jest to najbardziej odpowiedzialny sposób opieki nad dobrostanem naszych klientów i ustalenie odpowiednich limitów kredytowych. W wyniku tego i naszej polisy, aby nigdy nie pobierać odsetek od jakiegokolwiek zakupu, mamy wyjątkowo niską stopę domyślną płatności.
„Gdy kupujący nie spłaca się na swoich płatnościach, Laybuy współpracuje z nimi, aby rozwiązać to niewykonanie zobowiązania. Jeśli nie reagują na naszą komunikację i wysiłki na rzecz współpracy z nimi w ciągu 45-dniowego okresu karencji, na ich zdolność kredytową jest negatywnie dotknięta.
„To nie różni się od żadnego dostawcy kredytu. Laybuy doradza klientom o tej konsekwencji w naszej komunikacji z nimi.’
Nowe zasady programów BNPL
W ubiegłym roku Urząd ds. Kontuzji Finansowej (FCA) zaczął rozstawiać jeden z najbardziej kontrowersyjnych elementów programów BNPL – odsetki od całej podsumowania pożyczonego, nawet jeśli pożyczkobiorca spłacił część tego.
Na przykład, jeśli pierwotnie pożyczyłbyś 1000 GBP i pozostało 200 GBP do zapłaty, przy 40% oprocentowaniu będziesz w stanie zapłacić 400 GBP zamiast 80 GBP.
Nowe zasady, które weszły w życie 12 listopada 2019 r.
Jak bezpiecznie korzystać z Klarna, Laybuy i Clearpay
Jeśli są stosowane odpowiedzialnie, schematy BNPL mogą być dość korzystne. Oto kilka wskazówek dotyczących bezpiecznego korzystania z schematów BNPL, takich jak Klarna, Laybuy i ClearPay:
- Ustaw limit wydatków: Przy tak wielu różnych schematach łatwo jest stracić ścieżkę wszystkich mini-krewetek, które zabierasz. Upewnij się, że ustawiłeś limit wydatków, aby nie wymykali się spod kontroli.
- Użyj przypomnień: Wyciąganie wielu pożyczek z różnymi dostawcami może utrudnić wiedzieć, co zapłacić, kiedy. Użyj przypomnień do śledzenia, gdy trzeba dokonywać spłaty.
- Niezwłocznie zwróć niechciane elementy: Jeśli zamawiasz wiele rozmiarów lub tylko gamę ubrań do wypróbowania przed podjęciem decyzji, zrób zwrot z zwrotu, aby upewnić się, że saldo zostanie zaktualizowane przed terminem płatności.
- Nie milcz: Jeśli masz zamiar spotkać się z spłatami, skontaktuj się z firmą. Mogą być w stanie zamrozić późne opłaty lub zaoferować alternatywne porozumienie.
