Jaka jest różnica między zapytaniami o twarde i miękkie kredyty

Borrowell vs Credit Karma: Co jest najlepsze?

Zarówno Borrowell, jak i Karma kredytowa to bezpłatne usługi zdolności kredytowej, z których Kanadyjczycy mogą korzystać z dostępu i zrozumienia swoich informacji o kredytach. Ludzie często zastanawiają się, który jest lepszy lub na który polegał na więcej.

Przejrzyjmy obie usługi, aby ustalić, kto wygrywa w bitwie o Borrowell vs Credit Karma.

Dlaczego miałbym sprawdzić moją zdolność kredytową?

Twoja zdolność kredytowa jest ważnym czynnikiem, który pożyczkodawcy rozważają przy określaniu wiarygodności kredytowej. Może to wpłynąć na Twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia pożyczek, kart kredytowych i innych produktów finansowych. Dobra ocena kredytowa zwiększa twoje szanse na zatwierdzenie lepszych warunków, podczas gdy zła zdolność kredytowa może spowodować zaprzeczenie pożyczek.

Ponadto Twoja zdolność kredytowa wpływa również na inne aspekty twojego życia, takie jak wynajęcie mieszkania, uzyskanie planu telefonu komórkowego lub konfigurowanie narzędzi. Zrozumienie swojej oceny kredytowej i raportu kredytowego ma kluczowe znaczenie dla nawigacji z systemem pożyczek finansowych w Kanadzie.

Jaka jest dobra ocena kredytowa?

W Kanadzie wyniki kredytowe wynoszą od 300 do 900. Ocena kredytowa wynosząca 700 lub wyższa jest uważana za dobry, a wynik 740 lub wyższy jest uważany za doskonały. Wszystko poniżej 660 nie jest świetne, ale nadal wykonalne.

Konieczne jest dążenie do oceny kredytowej powyżej 700 podczas ubiegania się o karty kredytowe, chociaż pożyczkodawcy rozważają również ogólną historię kredytową i raport.

Jak ustalono moją zdolność kredytową?

Kilka czynników określa twoją zdolność kredytową:

• Historia płatności (35%): Ten czynnik przygląda się, czy dokonujesz płatności na czas za każdą linię kredytową.
• Kwota należna (30%): Rozważa, ile z limitu kredytowego używasz we wszystkich liniach kredytowych.
• Długość historii kredytowej (15%): Ten czynnik przygląda się wiekowi twoich rachunków kredytowych.
• Mieszanka kredytowa (10%): Rozważa rodzaje posiadanych kredytów, takie jak pożyczki ratalne lub kredyt obrotowy.
• Nowy kredyt (10%): Ten czynnik uwzględnia liczbę trudnych zapytań lub nowych wniosków o kredyt w raporcie kredytowym.

Borrowell i Credit Karma podają wszystkie te informacje na temat bezpłatnego raportu kredytowego, który jest odpowiednio powiązany z Equifax i TransUnion. Te usługi są doskonałymi narzędziami do monitorowania zdolności kredytowej w Kanadzie.

Borrowell: Sprawdź swoją zdolność kredytową Equifax

Borustell Canada oferuje bezpłatny dostęp do oceny kredytowej Equifax i raportu. Aby rozpocząć, musisz utworzyć konto i podać dane osobowe, takie jak nazwisko, adres, data urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego. Borrowell następnie pobije bezpłatny raport kredytowy Equifax i zapewni dostęp online. Możesz także pobrać wersję PDF swojego raportu kredytowego.

Borrowell oferuje również dodatkowe usługi, w tym pożyczki osobiste, karty kredytowe, rachunki bankowe i artykuły finansowe.

Ich pożyczki osobiste wahają się od 500 do 75 000 USD ze zmiennymi stopami procentowymi na podstawie twojej oceny kredytowej. Warunki pożyczki można wybrać na 12 do 60 miesięcy, a ubieganie się o pożyczkę nie wpłynie na twoją zdolność kredytową z powodu miękkiego czeku kredytowego. Borrowell może reklamować te pożyczki jako pożyczki konsolidacyjne zadłużenia.

Ponadto Borrowell zapewnia trenera kredytowego zasilanego przez AI, który może oferować wskazówki i spostrzeżenia dotyczące raportu kredytowego, oceny kredytowej i sposobów jego poprawy.

Borrowell umożliwia bezpłatny dostęp do porównywania narzędzi finansowych i ma na celu pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych.

Co’S różnica między zapytaniami o twarde i miękkie kredyty

Możesz zapisać się na bezpłatne konto na stronie Borrowell tutaj.

Borrowell vs Credit Karma: Co jest najlepsze?

Dla każdego, kto jest zainteresowany finansami osobistymi lub hakowaniem podróżniczym, ważna jest wiedza o tym, jak uzyskać dostęp do oceny kredytowej, jak i raportu kredytowego. Informacje te są brane pod uwagę przez instytucje finansowe, gdy ubiegasz się o nową pożyczkę lub kartę kredytową, aby lepiej zrozumieć ryzyko związane z tobą jako konsument (lub Twój ‘zdatność kredytowa’).

Istnieją dwie bezpłatne usługi oceny zdolności kredytowej, z których Kanadyjczycy mogą skorzystać z dostępu do tych informacji: Borrowell i Credit Karma. Ponieważ obie te usługi monitorowania kredytów są bezpłatne, ludzie często pytają, który jest lepszy lub na który powinni polegać na więcej.

Pozwalać’s wejdź do naszego przeglądu obu usług, abyśmy mogli zdecydować, kto wygrywa w bitwie o Borrowell vs Credit Karma.

Dlaczego miałbym sprawdzić moją zdolność kredytową?

Twoja zdolność kredytowa jest ważna, ponieważ jest to jeden czynnik, na który patrzą pożyczkodawcy, biorąc pod uwagę jakąkolwiek zatwierdzenie pożyczki kredytowej, takie jak karta kredytowa lub linia kredytowa. Ocenę kredytową można często traktować jako wskaźnik twojego zdrowia finansowego od pożyczkodawcy’s perspektywa.

Dobra zdolność kredytowa oznacza Ciebie’większe prawdopodobieństwo, że zostanie zatwierdzony do pożyczki osobistej o niższej stopie procentowej lub do określonej karty kredytowej. Z drugiej strony zła zdolność kredytowa może oznaczać ty’Prawdopodobnie odmówiono jej pożyczki lub określonej karty kredytowej.

Musisz nie tylko mieć dobry profil kredytowy, aby uzyskać niezabezpieczone pożyczki osobiste, ale Twoja zdolność kredytowa jest również ważna, ponieważ może wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania kredytu hipotecznego, wynajem mieszkania, uzyskania planu telefonu komórkowego, a nawet skonfigurowania narzędzi na swoim imieniu. Zrozumienie swojej oceny kredytowej i raportu kredytowego jest kręgosłupem systemu pożyczek finansowych w Kanadzie.

Jeśli jesteś nowy w idei kart kredytowych, możesz dowiedzieć się, jak działają karty kredytowe przed głębiej w świecie wyników kredytowych.

Jaka jest dobra ocena kredytowa?

W Kanadzie ocena kredytowa może wynosić od 300 do 900.

Ogólnie rzecz biorąc, ocena kredytowa wynosząca 700 lub wyższa jest uważana za dobre. Wynik 740 lub wyższy jest uważany za doskonały. Wszystko poniżej 660 byłoby uważane za nie wspaniałe, ale wykonalne.

Poniższy wykres jest po prostu przybliżeniem lub wytycznymi dotyczącymi niektórych progów, co jest uważane za dobre i świetne w Kanadzie:

Jeśli chodzi o wyniki kredytowe, o ile dążysz do ponad 700. Biorąc to pod uwagę, pamiętaj, że patrzą na wszystkie aspekty Twojej historii kredytowej i zgłaszają się przy określaniu ryzyka w rozszerzeniu dodatkowych linii kredytowych.

Jak ustalono moją zdolność kredytową?

Istnieje pięć głównych aspektów, które wchodzą w twoją zdolność kredytową:

• Historia płatności (35%)
  • Ten aspekt przygląda się, jeśli dokonałeś płatności na czas za każdą linię kredytową.
  • Ten aspekt rozważa, ile z istniejącego limitu kredytowego używasz we wszystkich liniach kredytowych.
  • Ten aspekt dotyczy faktycznego wieku twoich linii kredytowych; Można to często nazywać średni wiek rachunków.
  • Rozważa to rodzaje kredytu na raporcie kredytowym, takie jak pożyczki ratalne lub kredyt odnawialny.
  • Ten aspekt rozważa, ile ciężkich zapytań lub nowych wniosków o kredyt w raporcie kredytowym.

  Borrowell i Credit Karma pokażą wszystkie te informacje na temat bezpłatnego raportu kredytowego dla odpowiedniego biura kredytowego, z którymi są one powiązane (Equifax i TransUnion). Są to zarówno świetne narzędzia do bezpłatnego monitorowania oceny kredytowej w Kanadzie.

  Borrowell: Sprawdź swoją zdolność kredytową Equifax

  Borustell Canada to organizacja, która oferuje bezpłatny dostęp do oceny kredytowej Equifax i raport.

  Aby rozpocząć od Borrowell, wystarczy utworzyć konto i podać pewne dane osobowe, takie jak nazwisko, adres, data urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego. Borrowell następnie wyciągnie bezpłatny raport kredytowy Equifax i zapewni dostęp do niego online. Możesz także pobrać wersję PDF swojego raportu kredytowego.

  Możesz zapisać się na bezpłatne konto na stronie Borrowell tutaj.

  Jakie inne usługi oferuje Borrowell?

  Oprócz bezpłatnego dostępu do oceny kredytowej i raportu Equifax, Borrowell oferuje również inne usługi, takie jak pożyczki osobiste, karty kredytowe, rachunki bankowe i artykuły na temat umiejętności finansowych.

  Pożyczki osobiste Borrowell są dostępne w kwotach od 500 do 75 000 USD ze zmiennymi stopami procentowymi w zależności od oceny kredytowej. Ubiegając się o pożyczkę, możesz wybrać okres pożyczki od 12 do 60 miesięcy. Borrowell zrobi miękką kontrolę kredytową, gdy ubiegasz się o pożyczkę, aby wygrał’t Wpływają na twoją zdolność kredytową. Mogą również reklamować je jako pożyczki na konsolidację długów, w zależności od tego, jak kierują cię jako konsument.

  Borrowell oferuje również trenera kredytowego zasilanego AI, który może zapewnić dodatkowy kontekst i wskazówki dotyczące raportu kredytowego. Na przykład możesz dowiedzieć się więcej o swojej zdolności kredytowej, aktualizacjach kredytowych i tym, jak możesz poprawić swój wynik.

  

  Wreszcie, Borrowell oferuje również bezpłatny dostęp do porównywania produktów finansowych, takich jak karty kredytowe i konta oszczędnościowe. To powiedziawszy, jeśli szukasz nowej karty kredytowej, polecam przejrzenie naszego narzędzia do porównywania karty kredytowej, aby znaleźć odpowiednią kartę (z najlepszym bonusem powitalnym) dla twojego portfela. Nie wspominając, że możesz zarobić dodatkowy zwrot gotówki na swoim koncie bankowym i rejestracjach kart kredytowych z rabatami Flyerfunds.

  Credit Karma: Sprawdź swoją zdolność kredytową TransUnion

  Credit Karma Canada to firma, która oferuje bezpłatny dostęp do Twojej oceny kredytowej transunion i sprawozdania.

  Aby zacząć od karmy kredytowej, odwiedź karmę kredytową’S Strona internetowa do utworzenia konta. Będziesz musiał podać pewne dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres, data urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego.

  Po zweryfikowaniu wszystkich powyższych informacji Credit Karma wyciągnie raport kredytowy z TransUnion i zapewni dostęp do zawartości raportu online, a także wyniku karmy kredytowej (transunion). Możesz także pobrać wersję PDF swojego raportu kredytowego, jeśli wolisz mieć papierową kopię dla swoich rekordów.

  Przykładowy pulpit raportu kredytowego będzie wyglądał jak poniżej:

  

  Stamtąd możesz otworzyć swój faktyczny raport kredytowy, który pokaże ci wszystkie linie kredytowe otwarte pod Twoim nazwiskiem, ostatnie zgłoszone saldo, historia płatności i wiele innych.

  Możesz zapisać się na bezpłatne konto na stronie internetowej Credit Karma tutaj.

  Jakie inne usługi oferuje kredyt karma?

  Oprócz bezpłatnego dostępu do oceny kredytowej i raportu TransUnion, Credit Karma oferuje również inne usługi, takie jak pożyczki osobiste, karty kredytowe, kredyty hipoteczne i artykuły na temat wiedzy finansowej.

  Kredytowe pożyczki osobiste są dostępne dla różnych kwot według zmiennych stóp procentowych. Będziesz mógł zobaczyć, jakie oferty są dostępne, logując się na swoje konto kredytowe Karma. Karma kredytowa zrobi trudną kontrolę kredytową, gdy ubiegasz się o pożyczkę, aby ten wniosek wpłynął na twoją zdolność kredytową w krótkim okresie.

  Credit Karma oferuje również możliwość łatwego porównywania kart kredytowych, do których możesz kwalifikować się na podstawie oceny kredytowej. Jeśli szukasz nowej karty kredytowej, polecam przejrzenie naszego narzędzia do porównywania karty kredytowej, aby znaleźć odpowiednią kartę (z najlepszym bonusem powitalnym) dla twojego portfela. Nie wspominając, że możesz zarobić dodatkowy zwrot gotówki na swoim koncie bankowym i rejestracjach kart kredytowych z rabatami Flyerfunds.

  Borrowell vs Credit Karma: A zwycięzcą jest…

  Więc, który wygrywa w bitwie o Borrowell vs Credit Karma?

  Rzeczywistość jest taka, że ​​nie ma’T wyraźny zwycięzca. Podczas gdy obie usługi oferują bezpłatne raporty kredytowe, mają własną przewagę konkurencyjną, ponieważ każda z nich obsługuje jedną z dwóch głównych agencji raportowania kredytowego w Kanadzie, jeśli chodzi o uzyskanie bezpłatnej zdolności kredytowej. Mając to na uwadze, warto zapisać się na bezpłatne konto z Borustell i Credit Karma.

  Uważamy, że ważne jest, aby dobrze zrozumieć, jaka jest Twoja zdolność kredytowa z obiema biurami kredytowymi, ponieważ różne instytucje finansowe wyciągną z Equifax i TransUnion. Oznacza to, że wniosek o kredyt wyciągnie tylko z jednego z dwóch biur kredytowych, a zatem trudna kontrola z wniosku o kartę kredytową wpłynie tylko na jeden z dwóch raportów kredytowych.

  Nie wspominając o zrozumieniu, z której instytucji finansowej wykorzystuje, które Biuro Kredytowe przejdzie długą drogę w zapewnieniu, że będziesz w stanie rozwinąć wnioski z niektórymi instytucjami, aby zwiększyć szansę na zatwierdzenie.

  Wniosek

  Jeśli ty’Szukając bezpłatnego sposobu sprawdzania zdolności kredytowej i raportu w Kanadzie, zalecamy utworzenie zarówno konta Borastell, jak i Karma kredytowego, ponieważ łączą się z różnymi głównymi agencjami raportowania kredytowego. Oba narzędzia można łatwo wykorzystać, aby mieć oko na swoją historię kredytową, raport kredytowy i bezpłatną ocenę kredytową.

  Jeśli przystąpiłeś’T już dziś zarejestruj się zarówno w Borrowell, jak i Kredy.

  Często Zadawane Pytania

  Co jest dokładniejsze: karma kredytowa lub pożyczka?

  Nie ma ostatecznej odpowiedzi, ponieważ zarówno Borrowell, jak i Karma Karma używają różnych agencji raportowania kredytowego. Zalecamy sprawdzenie wyniku za pomocą obu usług, aby uzyskać lepszy pomysł na to, gdzie stoisz.

  Czy muszę podać numer ubezpieczenia społecznego kredytowej karmy i pożywienia?

  Tak, kredyt Karma i Borrowell będą potrzebować numeru ubezpieczenia społecznego, aby zweryfikować twoją tożsamość i pobrać raport kredytowy.

  Czy karma kredytowa i Borrowell za darmo?

  Tak, kredyt karma i Borrowell to bezpłatne usługi, które zapewniają Twoją zdolność kredytową i raport. Nie ma ukrytych opłat ani opłat. Za pośrednictwem usługi możesz oferować produkty, takie jak pożyczki osobiste lub karty kredytowe, ale nie ma obowiązku zapisania się.

  Czy karma kredytowa i Borrowell są bezpieczne?

  Tak, Karma Credit i Borrowell to bezpieczne usługi do korzystania. Obie usługi wykorzystują szyfrowanie do zabezpieczenia danych i nie udostępniają Twoich danych osobom trzecim bez Twojej zgody.

  Czy kredyt karma i pożyczka wpływają na moją zdolność kredytową?

  Nie, zarówno karma kredytowa, jak i Borrowell sprawdzają plik kredytowy za pośrednictwem miękkich czeków, co oznacza, że ​​nie ma wpływu na twoją zdolność kredytową.

  Jaka jest dobra ocena kredytowa na karmę kredytową i Borrowell?

  Ocena kredytowa wynosząca ponad 700 jest uważana za dobre w Kanadzie.

  Jak często kredyt Karma i Borrowell aktualizują moją zdolność kredytową?

  Zarówno kredyt Karma, jak i Borrowell aktualizują swoją zdolność kredytową co miesiąc. Produkty kredytowe, takie jak karty kredytowe i linie kredytowe, są również zgłaszane biurom kredytowym co miesiąc.

  Jaka jest różnica między pożyczką a karmą kredytową?

  Josh Bandura

  Współzałożyciel Frugal Flyer

  Josh był zaangażowany w grę Miles and Points od 2015 roku, ale zwiększył swoją wiedzę i potencjał punktowy w ostatnich latach. Z konsekwentnym podejściem do „minimalnego” w wielu aspektach swojego życia, Josh przeniósł ten sposób myślenia do gry Miles and Points. Zawsze szuka kolejnej wielkiej okazji, Josh dąży do dzielenia się treściami na różne tematy, w tym jego podróże, hakowanie podróży i, co najważniejsze, jak najlepiej wykorzystać karty kredytowe

  Najnowsze posty Josha Bandury (patrz All)

  • Recenzja: Fairmont Vancouver Airport – 17 maja 2023
  • Recenzja: W Bangkok – 10 maja 2023
  • Definitive Guide: American Express Global Lounge Collection – 8 maja 2023
  • Recenzja: w Koh Samui – 3 maja 2023
  • Witamy w zespole Frugal Flyer, Jeff! – 19 kwietnia 2023

  Co’S różnica między zapytaniami o twarde i miękkie kredyty?

  

  Zapytanie kredytowe odbywa się, gdy pożyczkodawca, wierzyciel lub inne indywidualne wnioski o wyświetlenie raportu kredytowego. Istnieją dwa różne rodzaje zapytań kredytowych: twarde i miękkie. Ciężkie zapytania mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową, podczas gdy miękkie zapytania nie wpływają na twoją zdolność kredytową. Tutaj’S bardziej szczegółowe porównanie:

  • Pytania o twarde kredyty to formalne recenzje Twojego raportu kredytowego. Pożyczkodawcy głęboko nurkują w historii kredytowej przed zatwierdzeniem wniosku o kredyt. Ciężkie zapytania mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową, Powinieneś więc ograniczyć liczbę trudnych zapytań, które upoważniasz do uniknięcia spadków zdolności kredytowej.
  • Zapytania o miękkie kredyty Czy kontrole zdolności kredytowej na poziomie powierzchni są używane do oceny wiarygodności kredytowej. Dzieją się one podczas sprawdzania oceny kredytowej w Borrowell lub gdy pożyczkodawca sprawdza wynik, aby wstępnie zatwierdzić oferty specjalne. Miękkie zapytania Don’t Wpływają na twoją zdolność kredytową.

  Poniżej my’Przyjrzyj się bliżej różnicy między pytaniami o miękkie i twarde kredyty, aby pomóc Ci zrozumieć, w jaki sposób wpływają one na ocenę kredytową i jak wykorzystać je na swoją korzyść przy zakupie kart kredytowych, pożyczek i kredytów hipotecznych.

  Co to jest miękkie zapytanie kredytowe?

  Miękkie zapytanie kredytowe, czasami określane jako miękkie ciągnięcie lub miękkie kontrolę, zwykle zdarza się, gdy ktoś sprawdza raport kredytowy, aby wskaźnik’odniesie sukces przed ubieganiem się o kredyt. Miękka kontrola występuje również podczas sprawdzania bezpłatnej oceny kredytowej za pomocą Borrowell lub po pobraniu raportu kredytowego Equifax z Borrowell. To nie’t Wpływa na twoją zdolność kredytową, bez względu na to, ile razy sprawdzasz swoją zdolność kredytową lub wycofujesz raport kredytowy.

  Zapytania o miękkie kredyty, wykonane przez instytucję finansową lub inną firmę, umożliwiają jedynie ograniczony dostęp do raportu kredytowego. Mają one zapewnić przegląd twojego zdrowia kredytowego.

  Wspólne przykłady miękkich kontroli kredytowych obejmują:

  • Kontrola pożyczkodawcy pod kątem wstępnie zatwierdzonych ofert (i.mi. linia kredytowa, kredyt hipoteczny)
  • Kontrole przeszłości pracodawcy
  • Uzyskanie zdolności kredytowej od Borrowell

  Czy ty’Zaraz ubiegania się o pożyczkę lub starają się poprawić zdrowie kredytowe, regularne sprawdzanie zdolności kredytowej może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych. Dzięki Borrowell możesz uzyskać swoją zdolność kredytową za darmo i otrzymywać cotygodniowe aktualizacje.

  Miękkie kontrole kredytowe nie pojawiają się, gdy pożyczkodawcy patrzą na Twój raport; Są one wyświetlane tylko. Te kontrole Don’t Wpływają na twoją zdolność kredytową, więc tam’nie szkody w wykonywaniu częstego miękkiego kredytu i regularnego sprawdzania oceny kredytowej, aby pozostać na bieżąco z ogólnym zdrowiem finansowym. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową w Kanadzie za darmo w Borrowell bez wpływu na twoją zdolność kredytową.

  Sprawdź swoją zdolność kredytową bez krzywdzenia.

  Zarejestruj się w Borrowell, aby uzyskać bezpłatną zdolność kredytową. Sprawdzanie wyniku za pomocą Borrowell to miękkie zapytanie kredytowe, więc nie wpłynie to na twój wynik.

  Sprawdź swoją zdolność kredytową

  Jakie jest trudne zapytanie kredytowe?

  Trudne zapytanie kredytowe, czasami określane jako trudne kontrolowanie lub twardą kontrolę, zdarza się, gdy potencjalny pożyczkodawca sprawdza raport kredytowy podczas podejmowania decyzji dotyczących pożyczek. Pożyczkodawcy i inne firmy wymagają twojej zgody przed dokonaniem trudnego zapytania kredytowego.

  Pytania o twarde kredyty zapewniają pożyczkodawcom pełny dostęp do całej historii kredytowej. Kiedy pożyczkodawca przeprowadzi ciężkie zapytanie, nieco obniży twoją zdolność kredytową. Ciężkie zapytania są wymienione w raporcie kredytowym, a w Kanadzie pozostaną tam przez trzy lata. Inni pożyczkodawcy i firmy mogą zobaczyć, ile ciężkich zapytań jest wymienionych w Twoim raporcie kredytowym, gdy pobierają Twój raport.

  Wspólne przykłady, kiedy wystąpią twarde kontrole kredytowe, obejmują:

  • Wnioski o kartę kredytową
  • Wnioski o pożyczki osobiste
  • Wnioski o pożyczkę samochodową
  • Wnioski o kredyt hipoteczny
  • Zastosowanie wynajmu mieszkań
  • Umowa na telefon komórkowy
  • Umowa o planie internetowym

  Ponieważ te zapytania kredytowe wpływają na twój wynik, to’Najlepiej jest ich minimum. Tylko zezwala na kilka w niewielkich ramach czasowych. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli ty’Ponowne rozwiązanie dużego celu finansowego, takiego jak ubieganie się o kredyt hipoteczny.

  Pytania o twarde kredyty i Twoja zdolność kredytowa

  Podczas gdy trudne kontrole kredytowe mogą spowodować spadek zdolności kredytowej, istnieje kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby ograniczyć wpływ i utrzymać zdrową zdolność kredytową.

  Rozważ rozpowszechnianie wniosków, które wywołują zapytania o twarde kredyty na jeden co kilka miesięcy. Może to pozwolić na odzyskanie czasu kredytowego po wpływie zapytania.

  Pożyczkodawcy, którzy oglądają Twój raport kredytowy, mogą być zaniepokojeni, jeśli w raporcie kredytowym jest zbyt wiele trudnych zapytań kredytowych. Może wyglądać jak ty’Pilnie ubieganie się o kredyt lub że ty’próbuję żyć poza twoimi środkami, usuwając zbyt wiele produktów kredytowych. Pożyczkodawcy mogą myśleć, że ty’Ponowne rozciąganie się zbyt cienko i że możesz mieć problemy z ich spłaceniem.

  Kiedy ty’Próbując zbudować kredyt, może się okazać, że kuszące jest otwarcie nowych kont w szybkim okresie. Jeśli masz krótką historię kredytu, wiele ciężkich zapytań w krótkim okresie jest bardziej szkodliwe dla twojego wyniku niż w przypadku ustalonej historii.

  Twój raport kredytowy daje pełny dostęp do przeglądu każdego, kto ciężko się ciągnie. Jeśli zauważysz zapytanie, którego nie’t rozpoznaj, skontaktuj się z biurem kredytowym, aby zakwestionować rekord i usunąć go. Aktualizacja informacji, które mają w pliku, może pomóc w poprawie zdolności kredytowej.

  Jak zminimalizować skutki ciężkich zapytań?

  Możesz ograniczyć wpływ twardej kontroli kredytowej na kilka różnych sposobów.

  Rozłóż wnioski o pożyczkę

  Po pierwsze, to’jest mądry do rozpowszechniania wniosków o pożyczkę, aby dać swój wynik na odzyskanie. Zamiast ubiegać się o serię pożyczek szybko, bądź strategiczny. Uważnie zastanów się, czy musisz pożyczyć pieniądze i jak ubieganie się o pożyczkę wpłynie na ogólne zdrowie finansowe.

  Jeśli ty’Mając nadzieję na uzyskanie dużej pożyczki, takiej jak kredyt hipoteczny lub linia kredytowa w najbliższej przyszłości, możesz porzucić ubieganie się o mniejsze pożyczki. Spowoduje to zminimalizowanie liczby trudnych zapytań w raporcie kredytowym, a Twój raport kredytowy będzie wyglądał korzystniejszy dla pożyczkodawców.

  Zapytania o kredyty grupowe według rodzaju pożyczki

  Podczas szybkiego ubiegania się o serię pożyczek jest zazwyczaj czerwoną flagą, istnieje wyjątek, jeśli ubiegasz się o ten sam rodzaj pożyczki. Biura kredytowe połączą twarde pociągnięcia wykonane w okresie karencji dla niektórych zapytań pożyczki i policzy je jako pojedynczą kontrolę.

  Na przykład, jeśli ubiegasz się o trzy różne pożyczki samochodowe, sygnalizuje to dla pożyczkodawców’Zakupy na najlepszą ofertę. Wszystkie zapytania zostaną liczone jako jeden zapytanie, a nie trzy osobne. Jeśli jednak ubiegasz się o pożyczkę samochodową, kredyt hipoteczny i nową kartę kredytową jednocześnie, każde zapytanie będzie liczone osobno.

  Okres karencji na grupowanie tego rodzaju trudnych zapytań wynosi zwykle 14–45 dni.

  Więc jeśli ty’Zakupy nowego pojazdu lub kredytu hipotecznego, to’jest bezpieczny do zezwolenia na wiele twardych zapytań z różnymi pożyczkodawcami, aby rozejrzeć się za najlepszą dostępną pożyczką. Przywdziewać’Nie próbuję jednocześnie kupić nowego samochodu i nowego domu.

  Spór o ciężkie zapytania, które zrobiłeś’t autoryzuj

  To’mądrze, aby regularnie dokonać przeglądu raportu kredytowego. W ten sposób możesz złapać błędy i kwestionować je w odpowiednim czasie. Jeśli zdarzy ci się zauważyć zapytanie kredytowe, które zrobiłeś’t autoryzuj, możesz skontaktować się z biurem kredytowym i poprosić o usunięcie go z raportu.

  Użyj Borrowell, aby zobaczyć swoją zdolność kredytową i raport kredytowy za darmo . To wygrało’t Wpływa na twoją zdolność kredytową, a pozwoli ci szybko dostrzec wszelkie zmiany lub rozbieżności, które mogą być konieczne kwestionowanie. Regularnie przejrzyj swój raport kredytowy i upewnij się, że Don’Zwróć uwagę na wszelkie dziwne wpisy, błędy lub informacje w raporcie.

  Jak długo każdy rodzaj zapytania kredytowego pozostaje w raporcie kredytowym?

  Pewne informacje pozostają w raporcie kredytowym przez określony czas . W Kanadzie ciężkie zapytania pozostaną w Twoim raporcie kredytowym przez trzy lata. Jednak w miarę upływu czasu są one mniej ważone, dopóki nie spadną automatycznie od raportu. Dlatego to’jest mądry, aby rozwinąć swoje aplikacje dla różnych rodzajów pożyczek. Jesteś skończony’T musisz czekać na pełne trzy lata między wnioskami kredytowymi, ale im dłużej czekasz, tym bardziej korzystne jest to dla twojej oceny kredytowej.

  W raporcie kredytowym pojawiają się zapytania dotyczące miękkiego kredytu, ale są one widoczne tylko dla Ciebie. Jest to tylko sprawiedliwe, ponieważ miękkie ciągnięcia są przez ciebie wykonywane, aby sprawdzić własny wynik, albo przez pożyczkodawców, aby uporządkować cię produkt, który posłużyłeś’T nawet o.

  Co powinienem zrobić, jeśli otrzymam nierozpoznane zapytanie dotyczące mojego raportu kredytowego?

  To’niezbędne, aby regularnie sprawdzać raport kredytowy, aby jak najszybciej dostrzec wszelkie rozbieżności. Jeśli zbyt długo czekasz na sprawdzenie raportu kredytowego, możesz mieć trudności z zapamiętaniem, które zapytania wykonałeś lub zrobiłeś’t autoryzuj.

  Z Borrowell, to’S bezpłatnie monitorowanie raportu kredytowego, więc tam’nie ma powodu, aby nie robić, zwłaszcza jeśli może to pomóc usunąć niepotrzebne obraźliwe znaki przeciwko wyniku.

  Jeśli zdarzy ci się zauważyć zapytanie dotyczące swojego raportu kredytowego, które zrobiłeś’t autoryzuj, możesz to zakwestionować.

  Aby to zrobić, musisz skontaktować się z każdym biurem kredytowym osobno (Equifax i TransUnion) i postępować zgodnie z ich protokołami do zgłaszania błędów w raporcie . Zazwyczaj możesz ukończyć ten proces online lub pocztą, i nie ma za to opłat.

  Przedmiotowy przedmiot można usunąć z raportu kredytowego tylko wtedy, gdy zostanie uznany za niedokładny. Pozycje, które są dokładne, nie zostaną usunięte, nawet jeśli je zakwestionujesz.

  W większości przypadków zostaniesz poproszony o przedstawienie dokumentacji w celu poparcia Twojego roszczenia. Na przykład, jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, dostarczenie tego dowodu doda wagę do twojego sporu.

  Dolna linia

  Teraz, gdy znasz różnicę między pytaniami o miękkie i twarde, Don’Nie stresuj się unikaniem wszystkich ciężkich zapytań. Trzymanie ciężkich zapytań na kontrolę może przyczynić się do dobrego samopoczucia finansowego i zwiększyć szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki z lepszymi stawkami, gdy jej potrzebujesz.

  Regularne sprawdzanie raportu kredytowego pomoże Ci zobaczyć, w jaki sposób Twoje działania finansowe wpłynęły na Twój wynik, na lepsze lub na gorsze, i umożliwi wykrycie wszelkich błędów, zanim przejdą w większe. Zalecamy co miesiąc sprawdzanie raportu kredytowego, aby upewnić się, że nie ma żadnych błędów lub oznak oszustwa w raporcie.

  Uzyskaj bezpłatną zdolność kredytową i bezpłatny raport kredytowy od Borrowell! To’S miękkie zapytanie, które wygrało’t Wpływa na twoją zdolność kredytową.

  Czy sprawdzanie oceny kredytowej obniża ją?

  Kiedy Ty lub instytucja finansowa sprawdzasz swoją zdolność kredytową, zapytanie zostaje zalogowane w raporcie kredytowym. Ten ślad kredytowy na twoim profilu kredytowym może wpłynąć na twoją zdolność kredytową i wpłynąć na to, jak pożyczkodawcy postrzegają Twoją zdatność kredytową.

  To, czy kontrola kredytowa boli twoją zdolność kredytową, będzie zależeć od tego, czy jest to trudne zapytanie vs. miękkie zapytanie.

  W tym artykule dowiesz się, które kontrole kredytowe obniżają swoją zdolność kredytową, jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo za pomocą Borrowell i pożyczek w Kanadzie, a dlaczego często sprawdzanie wyniku jest inteligentną rzeczą.

  Spis treści Pokazywać

  Sprawdzanie swojej oceny kredytowej zaszkodzi to?

  Wyciągnięcie własnego raportu z zakresu zdolności kredytowej z bezpłatnych źródeł online lub bezpośrednio z biura kredytowego, nie zaszkodzi.

  Jednak gdy wydawcy pożyczkodawcy lub karty kredytowej sprawdza kredyt w celu przetworzenia wniosku o kredyt, może obniżyć twoją zdolność kredytową. Pozwalać’s WID.

  Co to jest miękkie zapytanie kredytowe?

  A “Miękkie zapytanie” występuje, gdy wyciągniesz własną zdolność kredytową do celów informacyjnych. Chociaż czeki te są rejestrowane w raporcie kredytowym, są one dla Ciebie widoczne i nie mają wpływu na twoją zdolność kredytową.

  Zapytania o miękkie kredyty mogą również wystąpić, gdy:

  • Pracodawca przeprowadza kontrolę przeszłości i sprawdza Twój profil kredytowy
  • Pożyczkodawca sprawdza Twój profil, aby wstępnie kwalifikować cię do kredytu przed złożeniem wniosku

  Jakie jest trudne zapytanie kredytowe?

  A “Ciężkie zapytanie” występuje, gdy pożyczkodawca pobiera kredyt w celu ustalenia, czy zatwierdzić pożyczkę lub wniosek o kartę kredytową. Pożyczkodawcy muszą uzyskać twoją zgodę przed ciężkim przyciągnięciem profilu kredytowego.

  Przykłady wniosków o kredyt, które prowadzą do trudnego zapytania, obejmują:

  • Karty kredytowe
  • Finansowanie pożyczek samochodowych
  • Kredyty hipoteczne
  • Pożyczki osobiste
  • Kredyty studenckie

  Wpływ ciężkich zapytań na twoją zdolność kredytową

  Twarde zapytania kredytowe pozostają w raporcie kredytowym przez kilka lat i mogą obniżyć twoją zdolność kredytową. Z mojego doświadczenia wynika, że ​​trudne zapytanie może obniżyć twoją zdolność kredytową o 5-10 punktów.

  Jeśli nie ma innych negatywnych czynników ograniczających Twój profil kredytowy (e.G. pominięte płatności, wysokie wykorzystanie kredytów), wpływ trudnego dochodzenia powinien być krótkotrwały.

  Kilka trudnych zapytań o kredyt w krótkim czasie może wskazywać na pożyczkodawców, że masz poważne kłopoty finansowe, a oni mogą nie chcieć przedłużyć kredytu.

  Nie możesz również kwalifikować się do konkurencyjnych stawek lub być zobowiązane do zapewnienia depozytu zabezpieczającego.

  Jeśli kupujesz najlepsze stawki (takie jak kredyt hipoteczny), zrób to w ciągu 30 dni, aby tylko jedno z zapytań wpłynęło na Twój wynik.

  Zauważ, że nie dotyczy to wniosków o kartę kredytową.

  Jak długo trudne zapytania wpływają na twoją zdolność kredytową?

  Trudne zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez okres do 36 miesięcy, ja.mi. trzy lata.

  To jest krótszy czas niż inne negatywne informacje, e.G. Nieodenażone płatności i wyroki sądowe, które pozostają w Twoim rekordzie przez sześć lat.

  Ostatnie ciężkie zapytania mają większą wagę niż te, które były w raporcie od dłuższych niż 12 miesięcy.

  Inne czynniki, które wpływają na twoją zdolność kredytową

  Ciężkie zapytania to tylko jeden z czynników wpływających na twoją zdolność kredytową. Inne rzeczy, które wpływają na twoją zdolność kredytową, obejmują:

  Historia płatności: Niezależnie od tego, czy płacisz rachunki na czas, czy jesteś na haczyku za opóźnione i pominięte płatności. Twoja historia płatności ma największy wpływ na twoją zdolność kredytową.

  Ile jesteś winien: Jest to określane jako wykorzystanie kredytu. Kwota kredytu, którą użyłeś z całkowitej dostępnej, wpływa na Twój wynik. Staraj się zachować poniżej 30%.

  Mieszanka kredytowa: Posiadanie różnych rodzajów rachunków kredytowych, takich jak kredyty hipoteczne, karty kredytowe i pożyczki osobiste, pozytywnie wpływają na twoją zdolność kredytową, jeśli dobrze sobie z nimi zarządzasz.

  Długość historii kredytowej: Im dłużej konto kredytowe jest otwarte, tym większy wpływ na twój wynik. Stary konto kredytowe pokazuje pożyczkodawców, jak zarządzałeś kredytem w czasie.

  Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo

  Dostęp do oceny kredytowej kosztowało 20 USD za POP; Są jednak firmy, które oferują go za darmo, w tym:

  Borrowell: Oferują dostęp do Twojej zdolności kredytowej, która jest aktualizowana co tydzień. Otrzymujesz również bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego. Osiągnięcie kredytowania za pomocą Borrowell to Twoja zdolność kredytowa Equifax (ERS 2.0), a sprawdzenie tego nie szkodzi.

  Uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową od Borrowell lub przeczytaj tę recenzję Borrowell.

  Pożyczki Kanada: Ta firma zapewnia ocenę kredytową Equifax za darmo na swojej platformie. Możesz również użyć go do porównania stawek pożyczek i więcej. Odwiedź pożyczki w Kanadzie.

  Karma kredytowa: Ta firma zapewnia dostęp do bezpłatnej oceny kredytowej transunion.

  Osiągnięta ocena kredytowa od tych firm może się nieznacznie różnić ze względu na różnice w algorytmach używanych przez biura kredytowe.

  Możesz także uzyskać swoją zdolność kredytową bezpośrednio z Equifax i TransUnion; Może to jednak kosztować do 24 USD.95 miesięcznie.

  Dlaczego powinieneś sprawdzić swoją zdolność kredytową

  Sprawdzanie własnej zdolności kredytowej i raportu nie szkodzi jej i jest ważne dla zapewnienia:

  • Jesteś świadomy swojego ogólnego zdrowia finansowego i możesz w razie potrzeby dokonać korekt
  • Możesz szybko wykryć kradzież tożsamości lub oszustwo
  • Możesz obserwować swoje postępy podczas pracy, aby ulepszyć swój profil kredytowy

  Często Zadawane Pytania

  Jakie jest najlepsze miejsce do sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej?

  Niezależnie od tego, gdzie uzyskasz swoją zdolność kredytową, prawdopodobnie będą różnice. Wyniki kredytowe Equifax i TransUnion różnią się ze względu na różnice w oprogramowaniu zastrzeżonym stosowanym przez te agencje, a także różne wagi zastosowane do czynników ryzyka.

  Aby uzyskać bezpłatną ocenę kredytową Equifax, spróbuj Borrowell. Aby uzyskać bezpłatną ocenę kredytową TransUnion, korzystam z karmy kredytowej.

  Dlaczego Twoja zdolność kredytowa spadnie, gdy ją sprawdzasz?

  Kiedy pożyczkodawcy wykonują “mocno ciągnąć” Na podstawie kredytu może tymczasowo obniżyć wynik o kilka punktów. To mówi innym pożyczkodawcom, że szukasz kredytu i możesz być pożyczkobiorcą wysokiego ryzyka. Ciężkie zapytanie nie uniemożliwia ci kwalifikacji do kredytu. Jednak wiele trudnych zapytań w krótkim czasie może utrudnić zakwalifikowanie się do najlepszych stawek.

  Ile punktów zapytania kredytowe obniżają twoją zdolność kredytową?

  Zazwyczaj nie więcej niż 5-10 punktów. Może być nawet mniej, jeśli masz silny profil kredytowy. Ten spadek jest tymczasowy, a jeśli korzystasz z karty kredytowej odpowiedzialnie, wynik szybko odbija się.

  Najlepsze oferty kredytowe w maju 2023

  Przegląd pożyczkowy dla Kanady

  Borustell to kanadyjska firma technologiczna, która dostarcza bezpłatne informacje o zdolności kredytowej Equifax oraz internetowy rynek pożyczek i innych produktów finansowych.

  Scenariusz

  Edytowany przez

  Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzi od naszych partnerów, którzy nas kompensują. Może to wpływać na to, o których produktach piszemy, gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie wpływa to jednak na nasze oceny. Nasze opinie są nasze własne.

  Zakochać na pierwszy rzut oka

  Borrowell został założony w 2014 roku. Zapewnia dostęp do wyników kredytowych, produktów budowlanych kredytowych, internetowego rynku pożyczek i innych produktów finansowych.

  Produkty i usługi Borrowell

  Bezpłatna ocena kredytowa i monitorowanie raportów
  Zaleta czynszowa
  Builder kredytowy
  Śledzenie rachunku

  Inne oferty Borrowell

  Karty kredytowe
  Pożyczki osobiste
  Kredyty hipoteczne
  Produkty bankowe
  Ubezpieczenie

  Przegląd Borrowell

  Borrowell zaczął w 2014 roku jako rynek refinansowania długu i dostawcy pożyczek osobistych. Od tego czasu firma rozszerzyła się, aby zapewnić Kanadyjczykom bezpłatny dostęp do swoich wyników kredytowych za pośrednictwem partnerstwa z Equifax.

  Ci, którzy zdecydują się zapisać się na Borrowell’S Darmowe usługi, uzyskaj również dostęp do rynków internetowych, w których mogą porównać i ubiegać się o karty kredytowe, pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, ubezpieczenia i produkty bankowe dostarczane przez Borustell’S Partnerzy.

  W 2021 r. Borrowell nabył Refresh Financial, który umożliwił firmie oferowanie zabezpieczonych kart kredytowych i pożyczek budowlanych. Borrowell twierdzi, że ma ponad 2 miliony kanadyjskich użytkowników.

  Do kogo Borrowell jest najlepszy

  Kanadyjczycy, którzy są zainteresowani monitorowaniem swojej zdolności kredytowej i zgłaszają się online.

  Borrowell może być również przydatny dla młodszych Kanadyjczyków lub przybyszów do Kanady, którzy mogą być na wczesnym etapie budowania swojego profilu kredytowego. Chociaż w grę wchodzą opłaty, Borrowell oferuje produkty budowlane, które mogą pomóc w ustaleniu pozytywnej historii kredytowej bez zadłużenia.

  Wreszcie, Borrowell może być przydatny dla istniejących członków, którzy są zainteresowani zakupem produktów finansowych, takich jak karty kredytowe, pożyczki osobiste i ubezpieczenie.

  Plusy i wady Borrowell

  Zalety Borrowell

  • Atrakcyjna strona internetowa i aplikacja mobilna.
  • Bezpłatny dostęp do wyników kredytowych i raportów z Equifax Canada.
  • Opcje wolne od długów, które pomogą Kanadyjczykom w poprawie ich profilu kredytowego.

  Wady Borrowell

  • Wyniki kredytowe i raporty są ograniczone do Equifax Canada – tylko jeden z dwóch głównych biur kredytowych w kraju.
  • Opłaty za przewagę czynszową i produkty budownicze kredytowe.
  • Korzystanie z Borrowell’S Darmowe usługi oznaczają otwarcie się na komunikację marketingową sugerującą ich inne produkty finansowe.

  Czy korzystanie z Borrowell jest bezpieczne?

  Borrowell to legalna kanadyjska firma z siedzibą w Toronto w Ontario. Borrowell nie jest biurem kredytowym, ale jest w stanie zapewnić bezpłatny dostęp do wyników kredytowych i raportów kredytowych poprzez partnerstwo z jedną z Kanady’S dwa biura kredytowe, Equifax. Drugim kanadyjskim biurem kredytowym jest TransUnion.

  Na swojej stronie internetowej Borrowell twierdzi, że inwestuje w technologię wykrywania i ochrony oszustw oraz utrzymuje “Rygorystyczne procedury bezpieczeństwa” Aby zapewnić bezpieczeństwo informacji finansowych, które możesz udostępnić.

  Witryna Borrowell mówi również, że firma nie’T “ujawniać, handlować, wynajmować, sprzedawać lub w inny sposób przenieść swoje dane osobowe, bez zgody.” Chociaż oferuje bezpłatne usługi, Borustell to firma, której głównym celem jest nakłonienie ludzi do ubiegania się o produkty finansowe za pośrednictwem swoich rynków.

  Borrowell

  Uzyskaj raport kredytowy i zdolność kredytową za darmo z Borrowell. Brak karty kredytowej, numeru grzechu lub konta bankowego.

  

  Koszt korzystania z Borrowell

  Nie ma żadnych kosztów użycia Borrowell’S Darmowe usługi, które obejmują sprawdzanie oceny kredytowej Equifax, uzyskanie raportu kredytowego Equifax i śledzenie rachunków.

  Chociaż oferuje bezpłatne usługi, Borustell to firma, która generuje przychody, zachęcając ludzi do zakupów i wybierania produktów finansowych, które są prezentowane na swoich rynkach. Jeśli wybierzesz produkt oferowany przez partnera Borastell, Borrowell otrzymuje opłatę za polecenie.

  Produkty i usługi Borrowell

  Darmowa ocena kredytowa Borrowell

  Rejestrując się w rachunku pożywienia, Kanadyjczycy mogą sprawdzić swój raport kredytowy Equifax i ocenę kredytową bez żadnych kosztów. Twoja zdolność kredytowa to trzycyfrowa liczba, która pomaga pożyczkodawcom ocenić Twoją zdolność kredytową. Posiadanie niskiej zdolności kredytowej może utrudnić zatwierdzenie pożyczek, kart kredytowych lub nawet nieruchomości wynajmu. Posiadanie wyższej zdolności kredytowej ułatwia zatwierdzenie i może oznaczać płacenie niższych stóp procentowych.

  Wskazówka nerd: Podczas gdy Borrowell jest wygodną opcją do odkrywania jednego’S profil kredytowy, to’jest już możliwe dla wszystkich Kanadyjczyków, aby uzyskać swoją zdolność kredytową i zgłosić się za darmo, bezpośrednio z Equifax.

  To’S warto również zauważyć, że nie masz’T mieć tylko jedną ocenę kredytową – inne biura kredytowe i firmy generują również własne wyniki, a wszystkie z nich mogą zostać uwzględnione, gdy ubiegasz się o kredyt.

  Zaleta czynszu pożyczającego

  W lipcu 2022 r. Borrowell wprowadził nowy produkt o nazwie Rent Advantage. Dostępny tylko dla wybranych członków Borrowell, ten program został zaprojektowany, aby pomóc w uzyskaniu zapłaty czynszu na czas, zgłoszone do Equifax Canada. Zaleta czynszowa jest reklamowana jako wolny od długów sposób na najemcy na budowę zdolności kredytowej i historii.

  Według Borrowell program Rent Advantage można skonfigurować online i anulować w dowolnym momencie bez płacenia opłaty. Istnieje opłata subskrypcyjna w wysokości 5 USD. Będziesz musiał podać dane dotyczące dzierżawy i podłączyć konto bankowe lub kartę kredytową używaną do zapłaty czynszu. Nie potrzebujesz zatwierdzenia przez właściciela, aby dołączyć do programu.

  Borastell Credit Builder

  Dostępny tylko dla niektórych członków Borastell, ten produkt ma na celu pomóc Kanadyjczykom w budowaniu silnego profilu kredytowego, dokonując płatności w wysokości 240–1440 USD zabezpieczonej pożyczki ratalnej w ciągu 36 miesięcy. Wszystkie płatności, w tym wszystkie, które możesz przegapić, są zgłaszane do Equifax.

  Program startowy

  • W ciągu pierwszych 24 miesięcy pożyczki dla konstruktora kredytowego kredytobiorcy płacą 10 USD miesięcznie, a 5 USD przechodzą na opłatę subskrypcyjną i 5 USD posiadane przez Borrowell.
  • W ciągu 24 do 36 miesięcy cała płatność 10 USD jest przechowywana przez Borrowell.
  • Pod koniec 36 -miesięcznego okresu pożyczki 240 USD jest zwrócone za pośrednictwem wpłaty bezpośredniej – co oznacza, że ​​Ciebie’LL płaci 120 USD za opłaty subskrypcyjne.

  Plus program

  • W ciągu pierwszych 24 miesięcy pożyczki dla konstruktora kredytowego kredytobiorcy płacą 30 USD miesięcznie, a 10 USD przechodzą na opłatę subskrypcyjną i 20 USD posiadane przez Borrowell.
  • W miesiącach od 24 do 36.
  • Pod koniec 36-miesięcznego okresu pożyczki 840 USD jest zwrócone za pośrednictwem bezpośredniej depozytu-co oznacza, że ​​Ciebie’LL płaci 240 USD za opłaty subskrypcyjne.

  Program pro

  • W ciągu pierwszych 24 miesięcy pożyczki dla konstruktora kredytowego pożyczkobiorcy płacą 50 USD miesięcznie, a 15 USD przechodzą na opłatę subskrypcyjną i 35 USD posiadane przez Borastell.
  • W miesiącach od 24 do 36.
  • Pod koniec 36-miesięcznego okresu pożyczki 1 440 USD jest zwrócone za pośrednictwem bezpośredniej depozytu-co oznacza’LL płaci 360 USD za opłaty subskrypcyjne.

  Podczas gdy Borrowell nie’T gwarantuje, że Twoja zdolność kredytowa poprawi się w wyniku korzystania z konstrukcji kredytowej, historia płatności na czas zwykle ma pozytywny wpływ na jeden’S Mover Credit i profil.

  Śledzenie rachunków Borrowell

  Członkowie Borrowell, którzy zdecydują się korzystać z aplikacji mobilnej, mają dostęp do funkcji śledzenia rachunków, która jest podłączona do ich konta bankowego. Funkcje śledzenia rachunków analizuje historie transakcji, aby pomóc użytkownikom płacić ich powtarzające się rachunki na czas i wiedzieć, czy ich saldo jest niskie.

  Jak Borrowell porównuje się do Equifax i TransUnion

  Borrowell	Equifax Canada	TransUnion Canada
  Oficjalne biuro kredytowe?	NIE	Tak	Tak
  Zapewnia bezpłatne wyniki kredytowe i raporty?	Tak	Tak	NIE
  Umożliwia spory o raporcie kredytowe?	NIE	Tak	Tak
  Oferuje produkty do budowania historii kredytowej i oceny?	Tak	NIE	NIE

  Recenzja Borrowell: Przydatny sposób na zwiększenie zdolności kredytowej

  Sprawdzanie zdolności kredytowej jest proste, ale to nie wszystko, co może zrobić.

  

  Przestrzegamy ścisłych standardów integralności redakcyjnej, aby pomóc Ci podejmować decyzje z pewnością. Należy pamiętać, że niektóre (lub wszystkie) produkty i usługi powiązane w tym artykule pochodzą od naszych sponsorów.

  Serah Louis Aug. 14, 2020

  W zależności od tego, czego szukasz, Borrowell naprawdę może ci pomóc “pożyczyć dobrze.”

  Ta kanadyjska usługa była pierwszą w kraju, która zapewniła swoją zdolność kredytową Equifax i raporty za darmo online, ale to’S nie wszystko, co zapewnia. Możesz użyć Borrowell, aby pożyczyć pieniądze, znaleźć produkty finansowe, które pasują do Twojej historii kredytowej i uzyskać porady od “Trener kredytowy zasilany przez AI” zwany Molly.

  Użytkownicy twierdzą, że usługa nie tylko ich informowała, ale także pomogła im podnieść ocenę kredytową o znaczne kwoty. Postanowiłem więc spróbować Borrowell, aby sprawdzić, czy utrzymało to pochwałę.

  Zespół redakcyjny MoneyWise opracował system oceniania-biorąc pod uwagę opłaty, funkcje i inne czynniki-w celu przepisania oceny gwiazdy udostępnionej w tym przeglądzie pierwszej osoby. Opinie i pisanie w tym artykule są wyłącznie moje własne, przekazując moje doświadczenie z Borrowell jako produktem. Inni klienci’ Wyniki mogą się różnić.

  4 Ocena Money

  Profesjonaliści

  • Bardzo przyjazny dla użytkownika.
  • Sprawdzanie zdolności kredytowej jest bezpłatne.
  • Oferuje produkty i usługi dostosowane do Twojego profilu osobistego.
  • Wyraźnie określa warunki każdej pożyczki lub karty kredytowej, a także “szansa na zatwierdzenie.”
  • Trener kredytowy mówi ci, dlaczego ty’utknął w określonym wyniku i zapewnia wskazówki dotyczące poprawy.

  Cons

  • Opcje warunków pożyczki i kwot są ograniczone.
  • Użytkownicy mogą płacić tylko co miesiąc.

  

  Poprawić swoje dobrobyt finansowy

  

  Dobry kredyt jest ważny dla Twojego zdrowia finansowego, a Borrowell może pomóc Ci się zmierzyć na lepsze. Zarejestruj się w Borrowell, aby uzyskać ocenę kredytową i raport kredytowy za darmo!

  Jak działa Borrowell?

  Według ankiety IPSOS z 2017 r. Jeśli ty’Ponadto część tej grupy, powinieneś wiedzieć, że sprawdzenie swojej zdolności kredytowej w Borrowell jest proste.

  Wszystko zostało zrobione online i musiałem tylko odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących mojej instytucji bankowej i danych osobowych. ja nie’Muszę grzebać w portfelu do mojej karty kredytowej lub podać numer ubezpieczenia społecznego.

  A oczywiście najlepsze jest to, że tak’S za darmo.

  Teraz Borrowell ISN’T jedyną usługą cyfrową, która zapewnia bezpłatne wyniki kredytowe. Credit Karma robi to również dla ciebie i możesz być w stanie go zdobyć za pośrednictwem swojego banku’S aplikacja mobilna.

  Te wyniki pochodzą z jednego z dwóch biur kredytowych: Equifax lub TransUnion. Borrowell wyciąga z Equifax, podczas gdy karma kredytowa i większość dużych banków otrzymuje transunion, aby uzyskać wynik.

  Dlaczego to ma znaczenie? Cóż, pożyczkodawcy mogą spojrzeć na jeden z tych wyników, a niektórzy będą patrzeć na oba. Więc nawet jeśli masz już dostęp do swojego wyniku TransUnion, oba dałoby ci pełniejsze zdjęcie twojej wiarygodności kredytowej – i napiwaj cię, jeśli jedno biuro’S raportowanie jest nieobecne.

  Borrowell może również powiedzieć, dlaczego ty’Utknąłem w określonym wyniku – na przykład możesz mieć krótką historię kredytową lub trzymać się tylko jednego rodzaju kredytu – i polecam produkty, które mogą dać ci przyspieszenie.

  

  A co z jego innymi funkcjami?

  Borrowell wykorzystuje swoją historię kredytową, aby przedstawić Ci różnorodne produkty finansowe, które pasują do twoich potrzeb, w tym pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, rachunki bankowe, polisy ubezpieczeniowe i karty kredytowe.

  Kiedy zaleciło mi niektóre karty kredytowe, byłem w stanie uzyskać jasny obraz korzyści i stóp procentowych, które mogłem uzyskać bez konieczności wypełniania aplikacji.

  Co najlepsze, Borrowell powie ci nawet, jak prawdopodobne jest to’Zatwierdzono do konkretnego produktu przed złożeniem wniosku. To’jest poważnym zaletą, nie tylko kwestią wygody.

  Kiedy ubiegasz się o nowy kredyt, na przykład kredyt hipoteczny lub karta kredytowa, pożyczkodawca dokonuje “Ciężkie zapytanie” przeciwko Twojemu raportowi kredytowe, a twój wynik może trafić. (Żądanie oceny kredytowej to “Miękkie zapytanie” i nie’T Zniszcz to.) Jeśli cię znasz’mało prawdopodobne, aby zostać zatwierdzonym, możesz zrezygnować z wniosku, zachować swój wynik i zwiększyć swoje szanse w przyszłości.

  Plus, jeśli ty’Mając problemy z śledzeniem miesięcznych płatności, możesz wypróbować Borrowell Boost za darmo przez 30 dni. Ta funkcja przewiduje twoje rachunki i dochody, które pomogą Ci się przygotować – opóźnione płatności przyniosą dużą ocenę zdolności kredytowej – i ostrzega, gdy saldo konta bankowego jest niskie lub tam’S nadchodzący termin.

  Wealthsimple x Moneywise

  

  Uzyskaj premię za 25 USD po otwarciu i sfinansowaniu swojego pierwszego konta inwestycyjnego WealthSimple* (Min. 500 $ Początkowa depozyt). Rachunki handlowe i gotówkowe nie są kwalifikowalne. Zarejestruj się teraz, aby skorzystać z tej specjalnej oferty.

  Jakie są niektóre z wad?

  Podczas gdy Borrowell oferuje fantastyczne bezpłatne usługi, uznałem, że jego pożyczki są ograniczone. Zapewnia tylko dwie opcje na warunki: trzy lata i pięć lat. Więc jeśli myślisz o tym’Będę potrzebować więcej czasu na spłatę długu, może to nie być dla Ciebie właściwy wybór.

  Kwota, którą możesz pożyczyć, jest również ograniczona. Borrowell pozwala klientom na noszenie tylko jednej pożyczki na raz, a można ubiegać się tylko o 1000 do 35 000 USD. Banki i pożyczkodawcy Fintech zazwyczaj oferują pożyczki osobiste w wysokości od 500 do 50 000 USD.

  Użytkownicy płacą co miesiąc i możesz wybrać dzień miesiąca’D chciałbym dokonywać płatności pożyczki. Możesz także dokonywać przedpłaty lub płatności ryczałtowych, bez ponoszenia żadnych kar.

  Jednak usługa nie’t obejmują dwutygodniową opcję płatności, która jest popularnym sposobem oszczędzania pieniędzy na pożyczkę. Gdybyś mógł dokonywać pożyczek co drugi tydzień zamiast co miesiąc, byłoby to równoważne z dokonywaniem 13 miesięcznych płatności zamiast 12 rocznie. Więc ty’D ostatecznie spłacaj pożyczkę szybciej I Oszczędzanie części pieniędzy na odsetkach.

  Kiedy ubiegasz się o pożyczki, Borrowell pobiera jednorazową opłatę początkową, od 1% do 5% kwoty pożyczki. Jak w przypadku każdego pożyczkodawcy, pamiętaj o przesłaniu płatności na czas. Borrowell będzie obciążać użytkowników od 25 do 54 USD, jeśli masz niewystarczające środki na koncie bankowym, gdy płatność miesięczna jest należna.

  Borrowell twierdzi, że stopy procentowe dotyczące pożyczek osobistych zaczynają się od 5.6% APR dla najlepiej wyglądających pożyczkobiorców, chociaż jego średnia APR wynosi około 11% do 12%. Usługa jest dość przejrzysta w stosunku do swoich stawek, więc ty’nie ryzyko, że zostaniesz oszukany w niczym, co donisz’chęć.

  Plus, jeśli nie masz’Podobnie jak jego własne oferty, [Borrowell może pomóc Ci w porównaniu cytatów pożyczek osobistych z wielu innych instytucji finansowych.

  Jak często Borrowell aktualizuje swoją zdolność kredytową?

  Borrowell monitoruje kredyt co miesiąc, aktualizując zdolność kredytową i zgłaszać za każdym razem, aby śledzić zmiany i wykryć wszelkie anomalie.

  Jeśli coś się wydaje – może w raporcie kredytowym pojawiły się niektóre pominięte płatności – możesz spojrzeć na wyciągi bankowe, aby sprawdzić oszustwo lub błędy.

  Możesz także zobaczyć, czy ty’Z czasem poprawia twoje zdrowie finansowe.

  Molly, Borrowell’trener kredytowy S AI, pokazuje, jak twój wynik porównuje się do reszty Kanady, informuje Cię, kiedy ty’Ponowne podejmowanie dobrych decyzji finansowych i powiadamia Cię z aktualizacjami dotyczącymi korzystania z kredytu i wszelkich płatności’tęskniłem. Ta bezpłatna usługa wygrała jednak’Nie ostrzegaj cię, jeśli nadchodzą płatności.

  Jest Borrowell’Scenariusz kredytowy?

  Tak. Tylko dlatego, że Twoja zdolność kredytowa Borrowell może różnić się od tego, który zapewnia Twój bank’t sprawi, że jest to mniej dokładne.

  Różne biura kredytowe mają dostęp do różnych informacji i wykorzystują różne modele do oceny kredytu.

  Zasadniczo wyniki kredytowe transunion są zwykle wyższe niż wyniki Equifax. W rzeczywistości moja zdolność kredytowa Borrowell była o około 50 punktów niższa niż liczba dostarczona przez mój bank.

  Jest bezpieczny w użyciu?

  Być może martwisz się o zapewnienie trzeciej dostępu do informacji o kredytach, ale Borrowell twierdzi, że inwestuje ono w mocne wykrywanie oszustw i technologię ochrony, aby zabezpieczyć swoją tożsamość i informacje finansowe. Witryna mówi, że zapewnia “Bezpieczeństwo na poziomie banku z 256-bitowym szyfrowaniem.”

  Borrowell dodaje, że wygrał’T Udostępnij swoje dane osobowe nieautoryzowanym stronom trzecim lub inicjuj transakcje bez Twojej zgody.

  Podsumowując: jak dobry jest Borrowell?

  Dostęp do mojej oceny kredytowej i raportu było łatwe – zajęło mi około dwóch minut, aby wypełnić moje dane osobowe i odpowiedzieć na kilka pytań – i doceniam bezpłatne cytaty na temat pożyczek, do których mogłem się kwalifikować.

  Mam też całkiem niezły pomysł, jak mogę poprawić swoją zdolność kredytową i co mnie powstrzymywało.

  Chociaż bezpłatna usługa raportowania kredytowego jest niezwykle pomocna, odkryłem, że brakuje opcji pożyczki. W rezultacie my’VE przyznał Borrowell 4 na 5 gwiazdek. Jego oferty będą działać dla niektórych osób, ale można znaleźć większą elastyczność gdzie indziej.

  Jeśli zarejestrujesz się z Borrowell? Nawet jeśli ty’nie zainteresowany ubieganiem się o pożyczki lub karty kredytowe, to’trudno się kłócić z wartością swoich bezpłatnych usług. Po prostu wypróbuj bezpłatne monitorowanie kredytowe i stamtąd weź rzeczy.

  Zespół redakcyjny MoneyWise opracował system oceniania-biorąc pod uwagę opłaty, funkcje i inne czynniki-w celu przepisania oceny gwiazdy udostępnionej w tym przeglądzie pierwszej osoby. Opinie i pisanie w tym artykule są wyłącznie moje własne, przekazując moje doświadczenie z Borrowell jako produktem. Inny klient’Wyniki S mogą się różnić.

  Jesteś 5 minut od najlepszego kredytu hipotecznego

  Poszukiwanie idealnego kredytu hipotecznego powinno’Bądź trudny.

  Homewise to broker online, który będzie negocjować w Twoim imieniu z ponad 30 dużymi bankami i innymi pożyczkodawcami, całkowicie bezpłatnie, a złożenie wniosku zajmuje tylko pięć minut.

  Jeśli jesteś na rynku nowej kredytu hipotecznego lub jeśli chcesz refinansować, zanim stopy procentowe wzrosną, przejdź do Homewise teraz i odpowiedz na kilka prostych pytań, aby rozpocząć.