Quebecer Twoja zdolność kredytowa, więc najlepiej unikać otwierania wielu kont w krótkim czasie.
Trzymaj stare konta otwarte
Długość Twojej historii kredytowej jest ważnym czynnikiem w Twojej zdolności kredytowej. Trzymanie starych kont otwartych, nawet jeśli nie używasz ich często, może pomóc poprawić swoją zdolność kredytową.
Ogranicz wnioski o kredyt
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, generuje to trudne zapytanie w raporcie kredytowym. Zbyt wiele trudnych zapytań może mieć negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową, więc najlepiej ograniczyć wnioski o kredyt, chyba że jest to konieczne.
Raportowanie kredytowe – często zadawane pytania
1. Dlaczego mój raport kredytowy jest ważny?
Twój raport kredytowy jest ważny, ponieważ wpływa na twoją zdolność do uzyskania kredytu, pożyczek i korzystnych stóp procentowych. Wpływa również na inne obszary twojego życia, takie jak wynajem mieszkania lub znalezienie pracy.
2. Jak często powinienem sprawdzić mój raport kredytowy?
Zaleca się sprawdzenie raportu kredytowego przynajmniej raz w roku, aby zapewnić dokładność i złapać potencjalne błędy lub fałszywe działanie.
3. Jak mogę uzyskać mój bezpłatny raport kredytowy?
Możesz uzyskać bezpłatny raport kredytowy z każdego z trzech głównych biur raportów kredytowych, odwiedzając stronę WWW.Roczny korport.com lub kontaktując się z każdą agencją indywidualnie.
4. Co powinienem zrobić, jeśli znajdę błąd w moim raporcie kredytowym?
Jeśli znajdziesz błąd w raporcie kredytowym, powinieneś zgłosić go do biura kredytowego i przedstawić dowolną dokumentację pomocniczą. Biuro kredytowe zbada błąd i dokona wszelkich niezbędnych poprawek.
5. Czy mogę poprawić swoją zdolność kredytową?
Tak, możesz poprawić swoją zdolność kredytową, płacąc rachunki na czas, zmniejszając dług i utrzymując niskie wykorzystanie kredytu. Ważne jest również, aby regularnie sprawdzać raport kredytowy pod kątem błędów.
6. Jak długo negatywne informacje pozostają w moim raporcie kredytowym?
Informacje negatywne, takie jak opóźnione płatności lub bankructwa, mogą pozostać w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. Jednak wpływ negatywnych informacji zmniejsza się w czasie.
7. Czy sprawdzanie własnego raportu kredytowego wpłynie na mój wynik?
Nie, sprawdzenie własnego raportu kredytowego jest uważane za miękkie zapytanie i nie wpływa na twoją zdolność kredytową. Ważne jest regularne monitorowanie własnego raportu kredytowego.
8. Czy mogę usunąć negatywne informacje z mojego raportu kredytowego?
Jeśli negatywne informacje na temat raportu kredytowego są dokładne, nie można ich usunąć. Możesz jednak dodać oświadczenie wyjaśniające swoją stronę historii.
9. Czy firmy naprawcze mogą poprawić moją zdolność kredytową?
Firmy zajmujące się naprawą kredytu podają poprawę Twojej zdolności kredytowej, ale wiele ich praktyk jest wątpliwych. Najlepiej jest samodzielnie poprawić swoją ocenę kredytową, płacąc rachunki na czas i zmniejszając dług.
10. Dlaczego moja zdolność kredytowa różni się w różnych biurach kredytowych?
Każde Biuro Kredytowe może mieć nieco inne informacje na temat raportu kredytowego, co prowadzi do różnic w zdolności kredytowej. Ważne jest, aby sprawdzić raport kredytowy z każdym biurem, aby zapewnić dokładność.
Raportowanie kredytowe – regulacja finansowa
Experian
Krajowe centrum pomocy konsumenckiej
888.397.3742
www.Experian.com
Zrozumienie swojej oceny kredytowej
Twój raport kredytowy jest ważnym aspektem twojego życia. Oprócz wpływu na Ciebie finansowo, Twój raport kredytowy może wpłynąć na twoją edukację, karierę i stopy procentowe, które pożyczkodawcy oferują przy podejmowaniu poważnych decyzji zakupowych, takich jak zakup domu lub samochodu. Twój raport kredytowy zawiera kompilację historii płatności i konta na wszystkich rachunkach kredytowych, aby ocenić wartość kredytu. Twoja zdolność kredytowa jest określana przez czynniki, w tym historię płatności, kwoty należne, długość historii kredytowej i częstotliwość nowego kredytu. Wyniki kredytowe wahają się od 350-850; Im wyższy wynik, tym lepiej!
Biura raportowania kredytowego
Konsumenci są uprawnieni do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z trzech głównych biur raportów kredytowych rocznie:
TransUnion
Centrum ujawniania informacji konsumenckiej
800.888.4213
www.TransUnion.com
Experian
Krajowe centrum pomocy konsumenckiej
888.397.3742
www.Experian.com
Equifax
Rozwiązania danych osobowych
800.685.1111
www.Equifax.com
Zgodnie z prawem federalnym masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego każdego z trzech krajowych agencji raportowania kredytowego każdego roku. Aby otrzymać bezpłatny roczny raport kredytowy, możesz skontaktować się z każdą agencją indywidualnie lub odwiedzić www.Roczny korport.com, oficjalna strona pomagająca konsumentom w uzyskaniu bezpłatnego raportu kredytowego.
Twój bezpłatny raport kredytowy nie zawiera Twojej zdolności kredytowej. Dodatkowa opłata zostanie naliczona w celu wyświetlenia zdolności kredytowej.
Co zawiera Twój raport kredytowy
Twój raport kredytowy to podzielone sekcje, w tym dane osobowe, historia kredytowa, dokumentacje publiczne i zapytania. Ważne jest, aby sprawdzić każdą sekcję pod kątem dokładności i podjęcie działań w sprawie wszelkich błędów.
Informacje osobiste
Ta sekcja może zawierać wiele pisowni Twojego imienia lub więcej niż jeden numer ubezpieczenia społecznego, zwykle dlatego, że wierzyciel nieprawidłowo zgłosił informacje. Inne informacje w tej sekcji mogą obejmować bieżące i poprzednie adresy, datę urodzenia, numer prawa jazdy, informacje o pracodawcy i informacje o małżonkach.
Historia kredytowa
Ta sekcja będzie zawierać informacje na wszystkich poszczególnych kont, w tym nazwisko wierzycieli i numerów konta. Wpisy w tej sekcji mogą również obejmować:
- Konto daty zostało otwarte
- Rodzaj kredytu
- Nazwiska na koncie
- Całkowita kwota pożyczki, limitu kredytowego lub najwyższego salda na karcie kredytowej
- Bilans nadal był winien
- Historia płatności
Rejestry publiczne
Niniejsza sekcja obejmie wszelkie dane powiązane finansowo, takie jak bankructwa, wyroki i zastawy podatkowe. Informacje w tej sekcji są uważane za negatywne.
Zapytania
W tej sekcji pokazuje wszystkich, którzy poprosili o sprawdzenie twojego raportu kredytowego. Zapytania „trudne” są generowane po wypełnieniu wniosku o kredyt, ubieganie się o pracę lub ubieganie się o ubezpieczenie. Zapytania „miękkie” są generowane, gdy pożyczkodawcy proszą Biuro Kredytowe o listy osób, które pasują do określonych kryteriów pożyczek, aby mogli je wstępnie zastosować do ofert specjalnych.
Poprawa zdolności kredytowej
Sprawdzaj swój raport kredytowy co roku
Wyświetl swój raport kredytowy przynajmniej raz w roku i przejrzyj wszystkie zawarte informacje, aby sprawdzić niedokładności.
Poprawne błędy
Jeśli znajdziesz błąd w raporcie, musisz zgłosić go do Biura Kredytowego. Możesz to zrobić, wypełniając formularz zawarty w raporcie kredytowym lub składając spór online na stronie internetowej biura kredytowego.
Wyczyść dług
Spróbuj spłacić swój dług i skonsolidować swoje karty kredytowe na jednym koncie kredytowym. W przypadku każdego nowego nowego konta kredytowego tworzysz nową linię kredytową, która może wpłynąć na Twój wynik.
Płacić rachunki na czas
Jednym z kluczowych czynników poprawy zdolności kredytowej jest płacenie rachunków na czas. Jeśli przegapiłeś płatności, uzyskaj bieżącą i pozostań na bieżąco w płatnościach, aby poprawić swoją zdolność kredytową.
Zapłać więcej niż minimalna płatność
Większość kart kredytowych wymaga jedynie minimalnej miesięcznej płatności za zaległe saldo. Zapłać więcej niż minimum, tyle, ile możesz sobie pozwolić, i zachowaj saldo tak niskie, jak to możliwe.
Zachowaj równowagę nisko
Utrzymuj niski saldo w stosunku do limitu kredytowego. Wysokie salda mogą nadal mieć negatywny wpływ, nawet jeśli nie są „maksymalne”.
Poznaj swoje granice
Tylko opłaty, o których wiesz, że możesz spłacić co miesiąc. Ważne jest, aby pamiętać, że kredyt nie jest przedłużeniem dochodu.
Nie otwieraj wielu nowych kont
Otwarcie nowych kont może obniżyć średni wiek Twojej historii, co może wpłynąć na Twój wynik, jeśli nie masz większej ilości innych informacji o kredytach.
Poznaj kroki prawne w celu poprawy zdolności kredytowej
Budowanie Federalnej Komisji Handlu Lepsze raport kredytowy zawiera informacje na temat poprawy błędów w raporcie, wskazówek dotyczących radzenia sobie z długiem, unikaniem oszustw i innych.
Menadżer pieniędzy
Money Manager to pieniądze online
Narzędzie do zarządzania, zintegrowane z bankowością internetową, które upoważnia Cię do kontrolowania finansów i uproszczenia życia.
Raportowanie kredytowe – regulacja finansowa
Wielu konsumentów nie zdaje sobie sprawy z tego, co wpływa na ich raport kredytowy i kroki potrzebne do poprawy ich pozycji kredytowej. Późne płatności, osądy i zastawy, a także otwarte konta o dobrej opinii, wszystkie odgrywają rolę w pomaganiu obecnym i przyszłym pożyczkodawcom w oceny wartości kredytowej. Raport kredytowy konsumenckiej może się zmieniać codziennie w zależności od tego, czy nowe informacje są dostarczane przez pożyczkodawcę lub inne podmiot dostarczający informacje, które miałoby wpływ na raport kredytowy.
- Kolekcje, opóźnione płatności, przestępstwa i wyroki, które pozostają w raporcie kredytowym przez 7 lat
- Bankructwa, które pozostają w raporcie kredytowym przez okres do 10 lat
- Konta zamknięte w dobrej opinii, które pozostają w raporcie kredytowym przez 10 lat
- Zastawy podatkowe, które mogą pozostać w raporcie kredytowym na czas nieokreślony
- Zapytania kredytowe (i.mi. prośby innych o informacje o Twoim kredycie), które pozostają w raporcie kredytowym przez 2 lata
- Otwarte, pozytywne konta, które pozostają w raporcie kredytowym na czas nieokreślony
Każdy, co uważa się za dopuszczalny cel, może spojrzeć na Twój raport kredytowy. Niektóre z tych firm, grupy i osoby fizyczne obejmują:
- Potencjalni pożyczkodawcy lub wierzyciele
- Właściciele
- Potencjalni pracodawcy
- Firmy ubezpieczeniowe
- Firmy monitorujące Twoje konta pod kątem kradzieży tożsamości
- Agencje rządowe (chociaż mogą mieć możliwość oglądania niektórych części)
- Firmy potrzebujące Twojej historii kredytowej w zakresie proszonego produktu lub usługi
- Stanowa lub lokalna agencja wsparcia dziecka
Jednak ktoś, kto potrzebuje dostępu do Twojej historii kredytowej. Jeśli wypełnisz wniosek o kredyt, może to stanowić zezwolenie na pobieranie raportu kredytowego. Pamiętaj, aby przeczytać drobny druk i zadaj pytania przed złożeniem jakiegokolwiek wniosku o kredyt.
Twoje prawa do dokładnego, prywatnego i sprawiedliwego raportowania kredytowego są objęte federalną ustawą o sprawozdawczości fair kredytowych. Stan Maryland ustanowił dodatkowe prawa konsumenckie dla swoich mieszkańców. Jeśli kwestionujesz informacje zawarte w pliku kredytowym, spróbuj rozwiązać sprawę bezpośrednio z agencją raportowania kredytowego konsumenckiego. Jeśli jesteś niezadowolony z wyników, możesz złożyć pisemną skargę do biura komisarza ds. Przepisów finansowych.
Możesz uzyskać dostęp do swojego bezpłatnego raportu kredytowego od trzech biur raz na 12 miesięcy, odwiedzając roczny korporację.com lub dzwonienie pod numer 1-877-322-8228 lub pocztą: roczna usługa żądania raportu kredytowego, str.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Będziesz mógł zobaczyć raporty z trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i Trans Union. Informacje mogą się różnić w każdym raporcie, więc’jest niezbędne, aby spojrzeć na wszystkie trzy. Ponadto Maryland Law daje swoim mieszkańcom prawo do dostępu do bezpłatnej kopii ich raportu co roku, co oznacza, że możesz uzyskać dostęp do raportów od trzech biur kredytowych dwa razy w roku za darmo.
Twoja zdolność kredytowa nie jest uwzględniona po ściągnięciu raportu kredytowego, a trzy biura zwykle pobierają opłatę za wyniki kredytowe. Twoja zdolność kredytowa jest reprezentacją liczbową (od 300–850) Twojej historii kredytowej, w której im wyższa liczba, tym lepiej. Wyższe wyniki kredytowe zwykle pozwalają na większą szansę na zatwierdzenie wniosków o pożyczkę, a także niższe stopy procentowe, które mogą obniżyć miesięczne kwoty płatności i zaoszczędzić pieniądze z czasem. Twoja zdolność kredytowa zmieni się z czasem, ponieważ aktualizacje historii kredytowej. Pozycje, które uwzględniają twoją zdolność kredytową, obejmują:
- Historia płatności
- Kwoty należne
- Długość historii kredytowej
- Nowe konta/kredyt
- Rodzaje kredytu w użyciu
Rzeczy takie jak przestępstwa, zbyt dużo długu, zbyt wiele nowych kont i niewystarczająca historia kredytowa mogą negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Płacanie rachunków na czas, minimalizowanie długu i zmniejszenie liczby otwartych konta może mieć pozytywny wpływ na kredyt. Rzeczy takie jak twoja rasa, religia, płeć, stan cywilny, wiek, narodowość i pomoc publiczna nie są częścią Twojej historii kredytowej. Dodatkowo masz prawo do następujących informacji, jeśli chodzi o raport:
- Poufność
- Dokładność
- Co’s w twoim raporcie
- Możliwość przedstawienia oświadczenia w raporcie wyjaśniającym określoną pozycję konta
- Wiedz, kto uzyskał dostęp do twojego raportu
- Możliwość korygowania błędów w raporcie
- Odwiedź MyFico, aby dowiedzieć się więcej na temat raportowania kredytowego i wyników kredytowych FICO®.
- Informacje na temat twoich praw do sprawozdawczości kredytowej z Federalnej Komisji Handlu
- FAQ na temat raportów kredytowych z Federalnej Komisji Handlu
- FAQ na temat raportów kredytowych i wyników z Biura Ochrony Finansowej Konsumenckiej
- Skontaktuj się z biurami kredytowymi: Equifax; Experian; TransUnion
- Możesz także złożyć skargę do Biura Komisarza ds. Regulacji Finansowych wobec agencji raportowania kredytu konsumenckiego.
- Informacje o FTC na temat bezpłatnych raportów kredytowych
- Roczny raport kredytowy: Twoje prawa
- CFPB: Raporty kredytowe i wyniki
Raporty kredytowe
Raport kredytowy to oświadczenie, które zawiera informacje o Twojej aktywności kredytowej i bieżącej sytuacji kredytowej, takie jak historia płacenia pożyczki i status rachunków kredytowych.
Większość ludzi ma więcej niż jeden raport kredytowy. Firmy raportowania kredytowego, znane również jako biura kredytowe lub agencje sprawozdawcze konsumenckie, zbierają i przechowują dane finansowe, które są im przekazane przez wierzycieli, takie jak pożyczkodawcy, firmy kredytowe i inne firmy finansowe. Wierzyciele nie są zobowiązani do zgłaszania każdej firmie raportowania kredytowego.
Pożyczkodawcy wykorzystują te raporty, aby pomóc im zdecydować, czy pożyczą ci pieniądze, jakie stopy procentowe zaoferują ci.
Informacje znalezione w raporcie kredytowym
Twój raport kredytowy zawiera:
- jakiego rodzaju kredytu używasz
- czas, kiedy twoje konta były otwarte
- czy zapłaciłeś rachunki na czas
- Czy złożyłeś wniosek o upadłość
- a także dane osobowe o tobie.
Jak używany jest Twój raport kredytowy
Pożyczkodawcy używają twojego raportu kredytowego, aby zobaczyć, ile kredytu użyłeś, jak prawdopodobne jest, że płacisz rachunki na czas i czy szukasz nowych źródeł kredytu.
Sprawdź swój raport kredytowy za darmo
Odwiedź www.Roczny korport.com. Masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie od każdego z trzech głównych biur kredytowych.
Sprawdzanie raportu kredytowego nie szkodzi twojej zdolności kredytowej. I sprawdzanie oceny kredytowej’T Zranij twój kredyt. Te działania są brane pod uwagę “Miękkie ciągnięcia” który don’t Wpływa na twoją zdolność kredytową.
Naprawienie niedokładności w raporcie kredytowym
Jeśli znajdziesz błąd w raporcie kredytowym, powinieneś go od razu zakwestionować. Powinieneś skontaktować się bezpośrednio z firmą raportowania kredytowego i przedłożyć spór na piśmie. Spółka sprawozdawczości kredytowej ma na ogół 30 dni na zbadanie roszczenia.
Konsumenckie Biuro Ochrony Finansowej ma dobry artykuł na temat zakwestionowania błędów w raporcie kredytowym.
Dodatkowe zasoby
- Roczny korport.com
Strona internetowa, na której można uzyskać bezpłatny roczny raport kredytowy. - FAQ o raportach kredytowych
Od Federalnej Komisji Handlu – odpowiedzi na często zadawane pytania dotyczące raportów kredytowych.
