פלטפורמות הלוואות והלוואות מרכזיות

במהלך החודשים האחרונים הצוות שלנו סיקר את הפרוטוקולים והיישומים שתופסים תאוצה כחלק מכספי הכספים המבוזרים (DeFi). למרות שזה בהחלט שווה לבחון את המגזר הזה, רצינו גם להקדיש זמן ולהדגיש כמה פלטפורמות מרכזיות מרכזיות (CeFi) המציעות שירותים פיננסיים דומים, במיוחד אלה הקשורים בהלוואות והלוואות..

לפלטפורמות DeFi ו- CeFi תפקיד חשוב בשירות השוק כיום. לכל פלטפורמה יש נקודות חוזק וחולשה משלה.

בהשוואה לעמיתיו של DeFi, לפלטפורמות CeFi יש את החסרונות הבאים:

– הם דורשים מהמשתמשים לחשוף מידע אישי במהלך ההרשמה. התהליך יכול להיות ארוך. לדוגמה, BlockFi דורש מספר ביטוח לאומי בארה”ב. תושבים ולווים פוטנציאליים.

– בקשת ההלוואה כפופה לאישור

– הצעות CeFi אינן זמינות לכולם. לדוגמה, לא ניתן יהיה לפתוח חשבון ריבית של BlockFi אם אתה תושב ניו יורק.

– פלטפורמות אלה פחות שקופות ובדרך כלל יש להן תקופות חיוב ארוכות יותר.

– פלטפורמות CeFi הן גם משמורת.

עם זאת, פלטפורמות הלוואות והלוואות מרכזיות מציעות יתרונות מסוימים ביחס לאנלוגים של DeFi שלהם, שרבים מהם מכוונים לבסיס המשתמשים המוסדיים. באופן טבעי, הדבר הוביל להופעת פלטפורמות לסוגים שונים של משתתפי שוק בהתבסס על מאפיינים אלה. לדוגמא, פלטפורמות CeFi הן ככל הנראה הבחירה הראשונה עבור מוסדות שתכונות העדיפויות שלהם הם תקשורת עם צד שכנגד, תמיכת לקוחות ועמידה בדרישות הרגולציה..

מטרת מאמר זה היא להבליט את פלטפורמות ה- CeFi העיקריות ולתאר את תכונות השירותים שהם מספקים.

השתמש במקרים

– הפקדת חשבונות המשלמים ריבית: משתמשים יכולים למקם את נכסי הקריפטו שלהם ולהתחיל להרוויח ריבית על יתרותיהם. זה יכול להיות אטרקטיבי במיוחד עבור משקיעים שרוצים להחזיק נכסים מסוימים לטווח הארוך, כמו גם להרוויח באופן פסיבי הכנסות מקרנות מושקעות תוך קבלת שיעורים תחרותיים..

-הלוואה מאובטחת: משתמשים יכולים לקחת הלוואה המובטחת על ידי קבצי הקריפטו שלהם כדי לפתוח נזילות מבלי למכור את עמדתם. עם הלוואה שהתקבלה, הלווה יכול להשתמש במינוף כדי לספקולציות בשוק או לספק מענה לצרכים האישיים.

יתרונות עיקריים

– תמיכה וביטוח: במקרה של קריסה או פריצה, למשתמשים הזכות ליצור קשר עם היישות המשפטית של הפלטפורמה. חוץ מזה, פלטפורמות כאלה בדרך כלל מבטחות את הפיקדונות.

– תאימות לתקנות: מרבית פלטפורמות ה- CeFi מוסדרות ועוקבות אחר נהלים בהתאמה, כגון KYC.

– הלוואות מטבעות של פיאט: פלטפורמות מסוימות כמו Nexo ו- BlockFi נקובות בהלוואותיהן ב- Fiat. זה מבדיל אותם מפלטפורמות כמו Maker, המספקת הלוואות ב- DAI.

– תמיכה ייעודית ללקוחות: לרוב בפלטפורמות אלו יש צוותי תמיכה בלקוחות מסוימים שיכולים לעזור בשיפור חווית המשתמש.

– תמיכה בין-שרשרתית: מכיוון שאפליקציות DeFi בנויות בעיקר על Ethereum, ההשאלה וההלוואות של נכס כמו BTC יכולות להיות מסובכות, אם כי ניתן להשתמש ב- WBTC. פלטפורמות CeFi תומכות בהשאלה והלוואות ברשתות מרובות.

BlockFi

החברה גייסה 81 מיליון דולר ממשקיעים כמו Coinbase Ventures, Galaxy Digital, Fidelity ו- Valar.

BlockFi מציע ריביות גמישות או אפשרות לפתוח חשבון ריבית באמצעות נכס קריפטו אחד ולהרוויח ריבית בחשבון אחר. הפלטפורמה משתמשת בתאומים כערבה, שפוליסת ביטוח הפשע המסחרי שלה היא פי כמה מכמות הכספים המאוחסנת באינטרנט בארנק חם..

שְׁאֵילָה

ביטחונות מקובלים: BTC, ETH, LTC

סכום הלוואה מינימלי: 5,000 דולר

הלוואה נגישה: מקסימום 50% משווי נכס הביטחונות

ריבית: מתחילה מ -4.5%

לפדיון ההלוואה: 12 חודשים

מימוש: תשלום מוקדם אפשרי

דרישות שוליים: מתרחשות לראשונה ב- 70% LTV (יחס הלוואה לערך), במקרה זה למשתמש יש עד 72 שעות להציב אבטחה נוספת. אם LTV מגיע ל -80%, אז חלק מהאבטחה נמכר אוטומטית כדי להחזיר את ה- LTV ל -70%.

הַשׁאָלָה

פיקדונות זמינים: BTC, ETH, GUSD

פיקדון מינימלי: לא

עמלות ועמלות: משיכה אחת חינם בחודש, 0.0025 BTC / 0.0015 דמי ETH לאחר

ריבית ששולמה: משתמשים בוחרים את הנכס בו הם מעדיפים לקבל ריבית (BTC, ETH, GUSD)

תנאי תשלום: תחילת כל חודש

ריבית: נע בין 0.5% ל -8.6% בשנה. שיעורי ריבית רב-שכביים שונים בהתאם לנכסים ולסכומים

רשת צלזיוס

80% מההכנסה הכוללת מוחזרת לבעלי אסימון ה- CEL מדי שבוע. 20% הנותרים משמשים למימון תפעול, פיתוח עסקי ורכישה חוזרת של אסימוני CEL.

משתמשים מקבלים גם הנחה של 30% אם הם משתמשים ב- CEL לתשלום עמלות.

בנוסף להלוואות ולזיכויים, לחברה יש יישום CelPay, מה שהופך את שליחת נכסי הצפנה לפשוטה בעזרת SMS או דוא”ל..

צלזיוס משתמש ב- BitGo כערבה, שפוליסת הביטוח שמספק לויד שווה ל 100 מיליון דולר..

שְׁאֵילָה

ביטחונות מקובלים: BTC, ETH, BCH, XRP, LTC, DASH

סכום הלוואה מינימלי: 1,500 דולר

הלוואה נגישה: מקסימום 50% משווי נכס הביטחונות

ריבית: תלוי בנכס, LTV והאם התשלום מתבצע באמצעות אסימון CEL

לפדיון ההלוואות: 6 חודשים, שנה, שנתיים או 3 שנים

דרישות שוליים: סף לא צוין

הַשׁאָלָה

פיקדונות זמינים: ETH, BTC, DASH, BCH, LTC, ZEC, CEL, BTG, XRP, OMG, TUSD, GUSD, PAX, USDC, DAI ו- ZRX

פיקדון מינימלי: לא

אגרות ועמלות: לא

ריבית ששולמה: באותו נכס או באסימונים של CEL (הריבית גבוהה יותר אם היא משולמת ב- CEL)

תנאי תשלום: שבועי

ריבית: עד 7.5% בהתאם לנכס הקריפטו.

נקסו

Nexo משלמת 30% מהרווח הנקי בצורה של דיבידנדים, העומדים לרשות כל מחזיקי האסימונים ב- NEXO. בדומה ל צלסיוס, בעלי סמלים מקבלים הטבות מסוימות. משתמשים מקבלים הנחה של 50% על תשלומי ריבית בעת פירעון באמצעות אסימוני NEXO או שימוש בהם כבטוחה.

Nexo תומכת בהלוואות פיאט ביותר מ- 45 מטבעות פיאט.

החברה טוענת כי הם עיבדו הלוואות של למעלה מ -700 מיליון דולר עבור יותר מ -200 אלף משתמשים.

נקסו משתמשת ב- BitGo כערבה, שפוליסת הביטוח שמספק לויד שווה ל- 100 מיליון דולר..

שְׁאֵילָה

ביטחונות מקובלים: BTC, ETH, NEXO, BNB, XRP, LTC, TRX, XLM, BCH, ADA, DASH, EOS, ETC, IOTA, KIN, XMR, NEO ואחרים

סכום הלוואה מינימלי: לא

הלוואה נגישה: שיעורי ריבית LTV עבור כל נכס נקבעים באופן דינמי על ידי אלגוריתמי Nexo Oracle. החברה טוענת כי מדובר בסביבות 50% עבור BTC ו- ETH

ריבית: 5.9% אם התשלום נעשה באסימוני NEXO, אחרת הוא עולה ל -11.9%

לפדיון ההלוואה: עד 12 חודשים, אך ניתן להאריך את ההלוואה ללא פירעון

דרישות שוליים: סף לא צוין

הַשׁאָלָה

פיקדונות זמינים: USDT, TUSD, USDC, PAX, DAI, BTC, ETH, XRP, EOS, LTC, BCH, XLM

פיקדון מינימלי: לא

אגרות ועמלות: לא

ריבית ששולמה: בדולרים, BTC או NEXO בהתאם לאזור

תנאי תשלום: מדי יום

שיעור ריבית: עד 10% לשנה עבור מטבעות נוכחים, עד 5% לשנה עבור נכסים אחרים

בינאנס

בקיץ 2019, Binance פתחה תוכנית פיקדונות ללקוחותיה. בתחילה, רק בסעיף המסחר בשוליים בפלטפורמה הציעו ללוות כספים, אך לפני מספר חודשים בינאנס הציגה הלוואות המובטחות בנכסי קריפטו היישר מהבורסה. Binance מפתחת את מוצריה לקראת צרכי השוק ודרישות המשתמשים. המערכת האקולוגית של החברה כוללת עשרות, אם לא מאות שירותים מקושרים, והבורסה השתמשה בהזדמנות לספק שירות כה מחכה כמו הלוואות.

שְׁאֵילָה

ביטחונות מקובלים: BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, EOS

סכום הלוואה מינימלי: 100 USDT / BUSD

הלוואה נגישה: עד 65% משווי נכס הביטחונות

ריבית: מ- 11.13%

לפדיון ההלוואה: 7 – 90 יום

דרישות מרווח: 75% לשיחת שוליים, 83% לפירוק

הַשׁאָלָה

פיקדונות זמינים: USDT, BNB, BTC, BUSD, ETH, EOS

סוגים: Binance מציע פיקדונות גמישים (החזר בכל עת,

ריביות נמוכות) והפקדות לזמן קבוע (ריביות גבוהות יותר)

פיקדון מינימלי: אין מינימום פיקדונות, יש מגבלה מקסימאלית על גודל הפיקדון לאדם ליום

עמלות ועמלות: דמי משיכה

ריבית ששולמה: בנכס המופקד

תנאי תשלום: מדי יום בהפקדות גמישות, בסוף התקופה להפקדות לתקופה קצובה

ריבית: תלוי בנכס ובסוג ההפקדה

הטייק אווי שלנו

כפי שאנו רואים, מנהיגי שוק ההלוואות הריכוזיות הריכוזיות משתמשים במודלי עבודה דומים. עם זאת, BlockFi היא הפלטפורמה היחידה שמציעה הזדמנות לקבל עניין בנכסים שאינם מופקדים, Binance משתמשת בהשפעתה כמובילה מוחלטת בתעשיית הקריפטו, ובאמצעות גישה עולמית, בעוד Nexo ו- Celsius מהמרים על שימוש באסימני הפלטפורמה שלהם. להניע משתמשים ולשלם דיבידנדים. יתר על כן, ל- Nexo ו- Celsius חסרות דרישות שוליים מוגדרות באופן ברור, מה שמטיל ספק בשקיפות של חברות אלה..

ראוי גם לציין כי בשוק הפיננסים הריכוזי נוכחים שחקנים אחרים, שלא הוזכרו במאמר זה מסיבות שונות. חלקם רק מתחילים לתפוס תאוצה, אך חלקם יכולים כעת להתחרות עם מובילי השוק הנוכחיים בכיוונים מסוימים, וזה מדגיש את הביקוש לענף זה יחד עם DeFi המהולל..

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map