컬렉션을 지불하면 신용 점수가 높아질 수 있습니다
요약:
신용 점수 모델과 부채 유형에 따라 수집 계정을 지불하면 신용 점수가 향상 될 수 있습니다. 그러나 구형 점수 모델은 유료 컬렉션을 무시하지 않으므로 이러한 이전 모델에서 생성 한 점수는 향상되지 않습니다. 컬렉션 계정은 사용 된 신용 점수 모델에 따라 신용 점수에 다르게 영향을 줄 수 있습니다. 최신 모델에서 의료 부채는 다른 유형의 부채와 다르게 취급됩니다. 컬렉션을 상환하는 것은 신용 점수를 즉시 높이지는 않지만 개인 재정에 유리합니다. 소송을 피하고 수수료를 최소화하며 향후 대출을받을 가능성을 향상시키는 데 도움이됩니다. 컬렉션 계정을 상환하기 전에 정확도를 확인하고 부채가 시간에 갇혀 있는지 확인하십시오.
키 포인트:
- 컬렉션을 지불하면 사용 된 신용 점수 모델에 따라 신용 점수가 향상 될 수 있습니다.
- 구형 점수 모델은 유료 컬렉션을 무시하지 않으므로 이러한 모델에서 생성 한 점수를 향상시키지 않습니다.
- 의료 부채는 새로운 신용 점수 모델에서 다른 유형의 부채와 다르게 취급됩니다.
- 컬렉션 계정은 사용 된 신용 점수 모델에 따라 신용 점수에 다르게 영향을 줄 수 있습니다.
- 유료 컬렉션은 최대 7 년 동안 신용도에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 새로운 신용 점수 모델에서, 무급 의료 부채는 1 년 동안 신용 보고서에 표시되지 않으며 유료 의료 컬렉션 부채는 귀하에게 중요하지 않습니다.
- 징수 계좌를 지불하면 소송을 피하고 수수료를 최소화하며 향후 대출을받을 가능성을 향상시킵니다.
- 컬렉션 계정을 지불하기 전에 정확도를 확인하여 부채인지 확인하십시오.
- 제한 법령이 주마다 다르므로 징수 부채가 타임에 걸린지 확인합니다.
- 징수 계정에서 부분 금액을 지불하면 일부 주에서 부채에 대한 제한 법령을 다시 시작할 수 있습니다.
질문:
- 컬렉션 상환이 신용 점수에 어떤 영향을 미칩니다?
- 신용 점수 모델이 유료 컬렉션을 고려하는 것?
- 컬렉션 계정이 신용 점수에 어떤 영향을 미칩니 까?
- 유료 컬렉션이 귀하의 신용도에 미치는 영향은 무엇입니까??
- 신용 점수 모델에서 의료 부채는 어떻게 처리됩니까??
- 수집 계정을 지불하면 어떤 이점이 있습니까??
- 컬렉션 계정을 지불하기 전에 어떻게해야합니까??
- 부채가 시간이 지남에 따라 무엇을 확인해야합니까??
- 신용 보고서에 500 달러 미만의 무급 의료 부채가 더 이상 포함되지 않는 신용 기관?
- 컬렉션 상환이 개인 재정에 어떻게 도움이 될 수 있습니까??
컬렉션을 지불하면 신용 점수가 향상 될 수 있지만 사용 된 신용 점수 모델에 따라 다릅니다. 구형 점수 모델은 유료 컬렉션을 무시하지 않으므로 이러한 모델에서 생성 한 점수를 향상시키지 않습니다.
유료 컬렉션을 고려한 일부 신용 점수 모델에는 FICO® Score 8, FICO® 점수 9, FICO® 점수 10, VantagesCore® 3이 포함됩니다.0 및 Vantagescore® 4.0.
컬렉션 계정은 사용 된 신용 점수 모델에 따라 신용 점수에 다르게 영향을 줄 수 있습니다. 일부 모델은 유료 및 무급 타사 컬렉션 계정을 부정적으로 볼 수있는 반면, 다른 모델은 원래 금액이 $ 100 미만 또는 전액 지불 된 컬렉션으로 컬렉션을 무시할 수 있습니다.
유료 컬렉션은 최대 7 년 동안 신용도를 계속 해칠 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 영향이 줄어 듭니다.
새로운 신용 점수 모델에서 의료 부채는 다르게 취급됩니다. 2022 년 3 월 현재, 무급 의료 부채는 1 년 동안 신용 보고서에 나타나지 않으며 유료 의료 징수 부채는 귀하에게 포함되지 않습니다.
징수 계좌를 상환하면 혜택은 채무 수집가 또는 원래 채권자로부터 소송을 피하고,이자 청구 및 기타 수수료 최소화, 임금을받는 피하기, 미래의 대출 및 신용 한도를 얻을 가능성을 향상시키는 것도 포함됩니다.
컬렉션 계정을 지불하기 전에 신용 보고서를 확인하고 분쟁에 대한 오류가 없는지 확인하여 정확성을 확인하십시오. 징수 대행사에서 정보 확인 정보를 요청할 수 있습니다.
징수 부채가 타임에 걸린 경우 부채에 대한 제한 법령을 확인하십시오. 징수 계정에서 부분 결제를하면 일부 주에서 제한 법령을 다시 시작할 수 있습니다.
Equifax, Experian 및 Transunion은 2023 년 상반기부터 신용 보고서에 500 달러 미만의 무급 의료 부채를 더 이상 포함하지 않습니다.
징수를 지불하면 소송을 피하고 수수료를 최소화하며 미래의 대출 및 신용 한도를 얻을 가능성을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
답변:
- 컬렉션 상환이 신용 점수에 어떤 영향을 미칩니다?
- 신용 점수 모델이 유료 컬렉션을 고려하는 것?
- 컬렉션 계정이 신용 점수에 어떤 영향을 미칩니 까?
- 유료 컬렉션이 귀하의 신용도에 미치는 영향은 무엇입니까??
- 신용 점수 모델에서 의료 부채는 어떻게 처리됩니까??
- 수집 계정을 지불하면 어떤 이점이 있습니까??
- 컬렉션 계정을 지불하기 전에 어떻게해야합니까??
- 부채가 시간이 지남에 따라 무엇을 확인해야합니까??
- 신용 보고서에 500 달러 미만의 무급 의료 부채가 더 이상 포함되지 않는 신용 기관?
- 컬렉션 상환이 개인 재정에 어떻게 도움이 될 수 있습니까??
컬렉션을 지불하면 신용 점수가 향상 될 수 있지만 사용 된 신용 점수 모델에 따라 다릅니다. 구형 점수 모델은 유료 컬렉션을 무시하지 않으므로 이러한 모델에서 생성 한 점수를 향상시키지 않습니다.
유료 컬렉션을 고려한 일부 신용 점수 모델에는 FICO® Score 8, FICO® 점수 9, FICO® 점수 10, VantagesCore® 3이 포함됩니다.0 및 Vantagescore® 4.0.
컬렉션 계정은 사용 된 신용 점수 모델에 따라 신용 점수에 다르게 영향을 줄 수 있습니다. 일부 모델은 유료 및 무급 타사 컬렉션 계정을 부정적으로 볼 수있는 반면, 다른 모델은 원래 금액이 $ 100 미만 또는 전액 지불 된 컬렉션으로 컬렉션을 무시할 수 있습니다.
유료 컬렉션은 최대 7 년 동안 신용도를 계속 해칠 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 영향이 줄어 듭니다.
새로운 신용 점수 모델에서 의료 부채는 다르게 취급됩니다. 2022 년 3 월 현재, 무급 의료 부채는 1 년 동안 신용 보고서에 나타나지 않으며 유료 의료 징수 부채는 귀하에게 포함되지 않습니다.
징수 계좌를 상환하면 혜택은 채무 수집가 또는 원래 채권자로부터 소송을 피하고,이자 청구 및 기타 수수료 최소화, 임금을받는 피하기, 미래의 대출 및 신용 한도를 얻을 가능성을 향상시키는 것도 포함됩니다.
컬렉션 계정을 지불하기 전에 신용 보고서를 확인하고 분쟁에 대한 오류가 없는지 확인하여 정확성을 확인하십시오. 징수 대행사에서 정보 확인 정보를 요청할 수 있습니다.
징수 부채가 타임에 걸린 경우 부채에 대한 제한 법령을 확인하십시오. 징수 계정에서 부분 결제를하면 일부 주에서 제한 법령을 다시 시작할 수 있습니다.
Equifax, Experian 및 Transunion은 2023 년 상반기부터 신용 보고서에 500 달러 미만의 무급 의료 부채를 더 이상 포함하지 않습니다.
징수를 지불하면 소송을 피하고 수수료를 최소화하며 미래의 대출 및 신용 한도를 얻을 가능성을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
컬렉션을 지불하면 신용 점수가 높아질 수 있습니다
컬렉션을 지불하거나 정산하고 신용 보고서의 제로 잔액을 반영하도록 업데이트되면 FICO ® 9 및 VantagesCore 3.0과 4.0 점수가 향상 될 수 있습니다. 그러나 구형 점수 모델은 유료 컬렉션을 무시하지 않기 때문에 이러한 이전 모델에서 생성 된 점수는 향상되지 않습니다.
컬렉션을 지불하면 신용 점수가 향상됩니다?
당신이 할 때’마감일까지 청구서를 지불하면 귀하의 계정은 연체적인 것으로 간주됩니다. 일정 시간이 지난 후, 보통 처음 누락 된 후 약 120 ~ 180 일 후에 대출 기관이 청구하여 부채 징수 대행사로 보낼 수 있으며,이를 통해 미지급 부채를 징수하려고합니다. [1]
이 안내서에서는 신용 점수 모델과 보유한 부채 유형에 따라 징수 계좌를 상환하는 것이 신용 점수를 향상시킬 수있는 방법을 설명합니다. 또한 징수 계정이 귀하의 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 논의하고 징수 대행사에게 부채를 갚는 방법을 제안합니다.
지불 컬렉션이 신용 점수를 향상시킵니다?
다음 신용 점수 모델을 사용하는 경우 징수 계정을 지불하면 신용 점수가 향상 될 수 있습니다
- FICO® 점수 8
- FICO® 점수 9
- FICO® 점수 10
- VantagesCore® 3.0
- Vantagescore® 4.0 [2], [3]
유료 징집에 영향을 미치는 신용 점수에 미치는 영향은 대출 기관이 사용하는 신용 점수 모델, 지불 한 부채 유형 및 고유 한 신용 기록에 따라 다릅니다. [3], [4] 대출 기관이 Vantagescore®의 8 세 이상 FICO® 점수를 사용하는 경우 컬렉션을 지불하는 것은 신용 점수에 긍정적 인 영향을 미치지 않을 수 있습니다. [2], [5]
여기’가장 일반적인 신용 점수 모델 중 일부를 기준으로 수집 계정이 신용 점수에 영향을 줄 수있는 방법에 대한 고장 :
- 유료 및 무급 타사 수집 계정을 모두 부정적인 것으로 볼 수 있습니다
- 원래 금액이 $ 100 미만인 타사 컬렉션 계정을 무시합니다
- 전액 지불 된 타사 컬렉션 계정을 무시합니다
- 의료 부채는 다른 유형의 컬렉션보다 영향이 적습니다
- 전액 지불 된 모든 수집 계정을 무시합니다.
- 의료 컬렉션을 다른 유형의 컬렉션 계정과 구별합니다.
- 다른 유형의 컬렉션에 비해 이러한 컬렉션에 영향을 미치지 않습니다.
일반적으로 컬렉션 계정은’RE는 전액을 지불했습니다. 즉, 유료 컬렉션이 그 기간 동안 신용도를 계속 해칠 수 있음을 의미합니다. 그러나 컬렉션 계정이 점수에 미치는 영향은 시간이 지남에 따라 줄어 듭니다. [6]
새로운 신용 점수 모델에서 의료 부채는 다른 유형의 부채와 다르게 취급됩니다. 2022 년 3 월 현재 무급 의료 부채가 승리했습니다’T 1 년 동안 신용 보고서에 표시되어 (6 개월에서 증가) 부채를 해결할 시간이 더 많습니다.
또한 2023 년 상반기에 3 개의 주요 신용 관리국 (Equifax, Experian 및 TransUnion)은 더 이상 신용 보고서에 500 달러 미만의 미지급 의료 부채를 포함하지 않으며 유료 의료 컬렉션 부채는 더 이상 귀하에게 중요하지 않습니다. [7]
징수 계정 상환의 이점
신용 점수를 즉시 향상시키지 못할 수도 있지만 컬렉션 계정을 상환하는 것은 전반적으로 개인 재정에 유리합니다. 무급 컬렉션을 관리하는 데 도움이되는 몇 가지 이점은 다음과 같습니다
- 채무 징수 대행사 또는 원래 채권자의 소송을 피하기
- 잔액과 관련된이자 청구 및 기타 수수료 최소화
- 임금을 피하기 [8]
- 미래의 대출 및 신용 한도를 얻을 가능성 향상 [4]
징수에서 부채를 갚는 방법
만약 너라면’컬렉션 부채를 상환 할 준비가되었습니다. 다음은 취할 수있는 단계입니다.
1. 수집 계정이 정확한지 확인하고 확인하십시오
먼저 신용 보고서가 수집 계정에 나열되어 있는지 확인하여 정보가 정확한지 확인할 수 있습니다. 연례 크레디트 레포트를 통해 각 주요 신용 관리국에서 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다.com, 그리고 당신은 또한 당신의 신용 보고서를 수수료로 확인할 수 있습니다 ($ 13 이하.보고서 당 50 개) 3 개의 주요 신용 관리국 (Experian, Equifax 및 TransUnion)과 좋아할 때마다. [9]
무급 부채의 정확성을 확인하는 것은 지불하기 전에 취해야 할 중요한 단계입니다. 당신은 부채가 실제로 당신의 것이고, 당신이 이의를 제기 할 오류가 없다는 것을 확인하고 싶습니다. 만약 너라면’징수 계정에 대해 확신 할 수 없으면 징수 기관에서 원래 채권자 이름 및 부채 금액과 같은 확인 정보를 요청할 수 있습니다.
2. 부채가 타임에 걸렸는지 확인하십시오
징수 계정이 시간이 지남에 따라 제한 법령이 통과 된 경우, 부채 수집가는 더 이상 미지급 부채에 대해 귀하를 고소 할 권리가 없을 수 있습니다. 그러나 일부 주에서는 징수 계좌에 부분 지불을하는 것이 부채에 대한 제한 법령을 다시 시작할 수 있습니다. 부채가 시간이 지남에도 불구하고 그렇습니다’당신은 당신이하지 않는다는 것을 의미합니다’빚지고 있습니다. 당신은 그것이 지불 될 때까지 빚을 빚지고 있습니다. 따라서 부채가 시간이 지남에 따라 있다고 생각되면 주 변호사에게 귀하의 주 제한 법령에 대해 문의하십시오. [8]
삼. 부채가 부정확 한 경우 신용 관리국이나 징수 기관에 이의를 제기하십시오
부채가 부정확하다고 생각되면 (채권자의 이름 또는 부채 금액이 잘못되었는지) 또는 귀하의 신용 관리국이나 징수 기관이 부채를 징수하려는 징수 기관으로 이의를 제기 할 수 있습니다. [10] CFPB (Consumer Finance Protection Bureau)는 분쟁 양식 및 레터 템플릿, 주요 신용 국에 접근하는 방법에 대한 지침을 제공합니다. [11]
부채 수집가에 의한 불공정 관행으로부터 차용자를 보호하기위한 연방법이 있습니다. 보호 목록에서 공정한 부채 징수 관행 법은 다음을 명시합니다
- 부채 수집가는 할 수 있습니다’t 당신이 실제로 빚진 것과 다른 금액을 빚지고 있다고 말해.
- 부채 수집가는 할 수 있습니다’t 8 a 전에 연락하십시오.중. 또는 9 p.중. 당신이 그들에게 사전에 동의하지 않는 한 당신의 시간대에서.
- 부채 수집가는 할 수 있습니다’t 당신의 부채에 대해 다른 사람에게 말하거나 공개 지식으로.
- 채무 수집가는 의미있는 세부 사항을 공개하지 않고 지속적으로 전화하여 귀하에게 위협 또는 폭력 행위와 같은 부채 징수와 관련하여 귀하를 괴롭 히거나 압제하거나 학대하는 데 사용되는 행동에 관여 할 수 없습니다.
- 귀하의 검증 요청에 따라, 부채 수집가는 다음과 같은 서면 통지를 보내야합니다. 빚진 채무 금액, 채무가 빚진 채권자의 이름 및 연락처 정보 및 부채가 유효하다는 진술서 (통지 후 30 일 이내에 빚의 유효성에 대해 이의를 제기하지 않는 한. [8]
4. 부채가 정확한 경우 합의를 협상하십시오
무급 부채가 정확하다면 가능합니다’논쟁의 여지가 있거나 제거됩니다. 이 시점에서 부채 결제, 삭제에 대한 급여 또는 영업권 편지를 협상하려고 할 수 있습니다. [12]
부채 결제를 성공적으로 협상하더라도 공정 신용보고 법 (FCRA)에 따른 부채 수집가는 부채를 정확하게보고 할 의무가 있음을 명심하십시오. 영업권 편지와 Deletes Aren에 대한 비용을 지불합니다’t 공식적으로 인정 된 관행이므로 부채 수집가들은 어설 션을합니다’t 조치를 취하거나 신용 보고서에서 부정적인 품목을 제거해야합니다. [13]
신용 보고서에서 컬렉션 계정을 제거하는 것이 부채 징수 대행사와 계약의 일부인 경우 서면으로 받으십시오.
삭제에 대한 급여를 요청하십시오
Delete에 대한 급여로 신용 보고서에서 징수 계정을 제거 할 수 있습니다. 여기에는 신용 보고서에서 계정을 제거하기 위해 대가로 실제 금액보다 적은 부채를 해결하기 위해 협상 금액을 지불하는 것이 포함됩니다. [14] 채무 수집 회사는 귀하의 요청을 거부 할 수 있으며, 수락하더라도 정보를 제거 할 의무가 없습니다. 또한 원래 채권자와 관련된 부정적인 정보를 제거 할 수 없습니다.
영업권 제거를 요청하십시오
당신이하지 않으면’t 무급 징수 부채를 갚을 수있는 수단이 있습니다. 부채 수집가에게 부채를 용서 해달라고 요청하는 영업권 편지를 보내려고 할 수 있습니다. 그들이 당신을 찾으면’소외된 상황으로 인해 합리적으로 지불 할 수 없으므로 신용 보고서에서 부정적인 항목을 제거하고 수집 계정을 폐쇄하기로 동의 할 수 있습니다. [15] Deletes에 대한 지불처럼 그들은 돈을 지불합니다’t 수집 정보를 제거해야하며’원래 계정과 관련된 부정 정보를 제거합니다.
5. 징수 대행사와 지불 계획을 세우십시오
만약 너라면’미지급 징수 부채로 안장을 내려 놓은 최고의 전략 중 하나는 징수 대행사에게 직접 전화하여 계약에 올 수 있는지 확인하는 것입니다. 그들은 당신과의 지불 계획을 협상하거나 은행 계좌에서 더 쉬운 기타 부채 결제에 개방적 일 수 있습니다. 단일 일시불로 지불하거나 할부 계획에 따라 월별 지불을 선택할 수있는 옵션이있을 수 있습니다. [16]
신용 보고서에 컬렉션이 얼마나 오래 머무를 수 있습니까??
징수 계정은 일반적으로 원래 부채가 연체 된 날로부터 최대 7 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. [1]
부채가 신용 보고서에서 벗어나더라도 여전히 빚을지고 있습니다. 그러나 미지급 부채에 대한 제한 법령이 종료 된 후에는 채권자가’당신을 고소하십시오. 부분 지불은 일부 주에서 제한 법령을 다시 시작할 수 있습니다. 주마다 주정부가 변하기 때문에 귀하의 주 제한 법령을 확인하십시오. [8]
신용 보고서를 무료로 확인하는 방법
연례 크레디트 레포트에서 매년 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다.COM, 그리고 Covid Pandemic로 인해 3 개의 주요 신용 보고서 (Experian, Equifax 및 Transunion)는 2023 년 말까지 매주 무료 신용 보고서를 계속 제공합니다. 신용 카드 및 은행과 같은 금융 서비스를 제공하는 일부 기관은 또한 신용 관리국과 파트너 관계를 맺고 계정의 일부로 무료 신용 점수 및 신용 모니터링 도구에 대한 액세스를 제공하고 무료 계정에 가입하면 무료 신용 점수를 제공합니다.
신용을 주시하면 개선해야 할 곳을 알 수 있습니다. 만약 너라면’신용 수리를 찾으십시오. 신용 보고서를 통해 귀하가 어디에 있는지 알려줍니다. 신용이 좋지 않거나 부채를 다루더라도 돈’T 포기 – 올바른 재무 계획과 좋은 습관으로 좋은 신용 점수는 모퉁이에있을 수 있습니다.
부인 성명: FICO는 미국 및 기타 국가의 Fair Isaac Corporation의 등록 상표입니다.
출처
- equifax. “FAQ를 충전하십시오,” https : // www.equifax.com/개인/교육/신용/보고서/청구서 -faq/#. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- VantagesCore®. “의료 부채가 신용 보고서 및 VantagesCore® 신용 점수에 미치는 영향,” https : // vantagescore.COM/뉴스 레터/신용-신용-보고서 및 계수-신용-스코어 1/. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- FICO®. “컬렉션 및 FICO® 점수에 대한 7 가지 일반적인 질문,” https : // www.myfico.COM/신용 교육/블로그/7- 커뮤니슨 수집 질문. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- FICO®. “컬렉션이 신용에 어떤 영향을 미칩니 까?” https : // www.myfico.COM/신용 교육/FAQ/부정적인 계절/해야 할 일 -I-Pay-My-Collection. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 피코. FICO 점수 8 및 여러 버전의 FICO 점수가있는 이유,” https : // www.myfico.COM/신용 교육/신용 점수/FICO-SCORE VASSIONS. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- FICO®. “7 장 및 13 장 : 내 신용 보고서에 부정적인 정보가 얼마나 오래 남아 있습니까??” https : // www.myfico.COM/신용 교육/FAQ/부정적인 계절/방법이없는 정보-신용 신용 보고서. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- Experian. “Equifax, Experian 및 Transunion Support u.에스. 의료 컬렉션 부채보고가 변경된 소비자,” https : // www.ExperianPlc.com/미디어/최신 뉴스/2022/Equifax-experian and-transunion-support-us-consumers와의 결과-의료-수집 주정부보고/. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 연방 무역위원회. “부채 수집 FAQ,” https : // 소비자.ftc.정부/기사/부채-수집 -FAQ. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 소비자 금융 보호국. “내 신용 보고서 사본을 어떻게 얻습니까??” https : // www.소비자.Gov/Ask-CFPB/How-do-get-a-copy-of-my-credit-reports-en-5/. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 소비자 금융 보호국. “내 신용 보고서에서 오류에 대해 어떻게 이의를 제기합니까??” https : // www.소비자.Gov/Ask-CFPB/How-i-dispute-an-error-my-my-report-en-en-314/. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 소비자 금융 보호국. “샘플 레터 : 신용 보고서 분쟁,” https : // 파일.소비자.gov/f/documents/092016_CFPB___CREDITREPORTINGSAMPLELETTER.PDF. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 연방 무역위원회. “신용 보고서의 오류에 대한 논쟁,” https : // 소비자.ftc.정부/기사/논쟁의 여지가있는 신용 보고서. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 연방 무역위원회. “공정 신용보고 법,” https : // www.ftc.Gov/Legal-Library/Browse/Statutes/Fair-Credit-Reporting-Act. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 포브스. “삭제 비용 :이 컬렉션 제거 전략에 대해 알아보십시오,” https : // www.포브스.com/Advisor/Credit-Score/Pay-for-Delete/. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 신용 업. “선의 편지 : 알아야 할 사항,” https : // www.Creditkarma.com/조언/I/Goodwill-Retter. 2022 년 10 월 27 일 접근.
- 소비자 금융 보호국. “부채 수집가와 합의를 협상하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까??” https : // www.소비자.GOV/ASK-CFPB/What-is-is-the-the-the-way-to-regotiate-a-settment-와의 수집가 -EN-1447/. 2022 년 10 월 27 일 접근.
저자에 대해
ANA GONZALEZ-RIBEIRO, MBA, AFC®. 그녀의 정보 기사는 Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN 및 Yahoo Finance를 포함한 다양한 뉴스 매체 및 웹 사이트에 게시되었습니다. 그녀는 또한 개인의 재정적 및 동기 부여 사이트를 설립했습니다 www.Acethejourney.com 및 스페인어로 번역 된 책, Kathryn B의 Blue Collar America에 대한 재정 조언. Hauer, CFP. ANA는 W를 대신하여 스페인어 또는 영어 개인 금융 과정을 가르칩니다!SE (Education of Education) 프로그램은 NYC의 비영리 단체를위한 워크샵을 가르쳤습니다.
편집 정책
Self의 목표는 독자에게 신용, 재무 건강 및 관련 주제에 대한 최신 정보를 제공하는 것입니다. 이 내용은 신뢰할 수있는 출처의 연구 및 기타 관련 기사를 기반으로합니다. Self의 모든 콘텐츠는 금융 업계의 숙련 된 기고자가 작성하고 공인 된 사람이 검토합니다.
2023 년 2 월 27 일에 작성되었습니다
Self는 사람들이 신용과 저축을 구축하는 데 도움이되는 벤처 지원 스타트 업입니다.
면책 조항 : Self는 재정적 조언을 제공하지 않습니다. 이 페이지의 내용은 일반적인 소비자 정보를 제공하며 법적, 재무 또는 규제 지침을위한 것이 아닙니다. 제시된 내용은 발행 은행의 견해를 반영하지 않습니다. 이 정보는 타사 자원 또는 내용에 대한 참조가 포함될 수 있지만, Self는이 타사 정보의 정확성을 보증하거나 보장하지 않습니다. 신용 빌더 계정, 보안 자체 Visa® 신용 카드 및 레벨 신용/임대 트랙 링크는 자화상 광고입니다. 자아 출판 날짜를 고려하십시오’자신의 상황을 가장 잘 이해하기 위해 원본 콘텐츠 및 제휴 내용.
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컬렉션을 지불하면 신용 점수가 높아질 수 있습니다?
2023 년 12 월 31 일까지 Experian, Transunion 및 Equifax는 모든 U를 제공합니다.에스. 소비자는 연례 크레디트 레포트를 통해 주간 신용 보고서를 무료로 제공합니다.covid-19로 인한 갑작스럽고 전례없는 어려움 동안 재무 건강을 보호하는 데 도움이됩니다.
이 기사에서 :
- 수집 계정이란 무엇입니까??
- 컬렉션이 신용에 어떤 영향을 미칩니 까?
- 컬렉션 계정을 지불하면 신용이 향상됩니까??
- 신용 보고서에서 유료 컬렉션을 제거 할 수 있습니까??
- 컬렉션 후 신용 점수를 향상시키는 방법
- 결론
부채 수집가로부터 전화 나 서신을받은 적이 있다면 스트레스가 될 수 있다는 것을 알고 있습니다. 부채 수집가는 집주인, 의료 서비스 제공 업체 또는 기타 채권자에게 빚진 돈을 모으려고합니다. 그리고 컬렉션 계정을 지불하거나 해결하는 것이 미래의 대출 기관에게 확실히 더 좋아 보일 수 있지만 결과적으로 신용 점수가 향상 될 것이라는 보장은 없습니다.
수집 계정이란 무엇입니까??
징수 계정은 이전 의무에 대한 불이행을 나타내는 신용 보고서의 항목입니다. 원래 채권자는 채무 불이행 부채를 부채 구매자에게 매각하거나 징수 대행사에 부채를 위탁했습니다. 놀랍게도 수집가의 목표는 고객을 대신하여 채무자로부터 채무 불이행 부채를 징수하는 것입니다.
징수 계정은 종종 신용보고 기관에보고되며 FCRA (Fair Credit Reporting Act)에 따라 원래 부채의 첫 연체 날짜부터 최대 7 년 동안 신용 보고서를 유지할 수 있습니다.
컬렉션이 신용에 어떤 영향을 미칩니 까?
수집 계정은 FICO ® 및 VantagesCore의 신용 점수 시스템 모두에서 고려되며 신용 점수에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 컬렉션은 지불 내역에 속하며, 이는 FICO ® 점수 ☉ 계산에서 가장 큰 요인으로, 점수의 35%를 주도합니다. 신용 보고서에 컬렉션이있는 소비자는 컬렉션이없는 소비자보다 신용 점수가 낮을 수 있습니다.
신용 점수에 대한 잠재적 영향 외에도 컬렉션의 존재는 대출 기관 결정에도 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 모기지 대출 기관에 자금을 조달하는 Fannie Mae에는 모기지 대출을 마감하기 전에 컬렉션을 지불 해야하는 몇 가지 정책이 있습니다.
합법적으로 빚진 징후를 지불하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 컬렉션을 지불하거나 정산하면 괴롭힘을당하는 전화 및 수집 편지가 종료되며 채무 수집가가 귀하를 고소하지 못하게됩니다. 채무 수집가는 신용 보고서를 업데이트하여 컬렉션 계정에 잔액이 있음을 보여줍니다.
징수 계정을 지불하거나 정산하면 신용 점수가 높아질 것이라고 가정하는 것은 당연하지만 항상 그렇지 않습니다. 신용 점수에 관한 대부분의 질문과 마찬가지로, 컬렉션 지불이 도움이 될지에 대한 답은 다음과 같습니다.”
컬렉션 계정을 지불하면 신용이 향상됩니까??
최신 신용 스코어링 모델은 잔액이없는 컬렉션을 무시합니다. FICO ®의 신용 점수 인 FICO ® 9의 최신 버전과 VantagesCore ® 신용 점수의 최신 버전 모두에 해당됩니다.0과 4.0.
컬렉션을 지불하거나 정산하고 신용 보고서의 제로 잔액을 반영하도록 업데이트되면 FICO ® 9 및 VantagesCore 3.0과 4.0 점수가 향상 될 수 있습니다. 그러나 구형 점수 모델은 유료 컬렉션을 무시하지 않기 때문에 이러한 이전 모델에서 생성 된 점수는 향상되지 않습니다.
일부 대출 기관, 특히 모기지 대출 기관은 기존 버전의 신용 점수 모델을 사용하기 때문에 중요합니다. 이것은 컬렉션을 지불하거나 정산하는 것이 좋은 생각 임에도 불구하고 신용 점수가 높아지는 것이 결과가 아닐 수 있습니다. 컬렉션을 지불하거나 정산하기로 선택한 경우 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 확인하는 것이 좋습니다. Experian의 FICO ® 점수를 무료로 확인할 수 있습니다.
현재 Experian에서 제공하는 FICO ® 점수는 FICO ® 8 버전이며 유료 컬렉션을 무시하지 않습니다. 컬렉션을 지불 한 후에도 견고한 FICO ® 8 점수가 있다면 FICO ® 9 및 VantagesCore 3이 가능할 가능성이 있기 때문에 이것은 좋은 측정 스틱입니다.0과 4.0 신용 점수는 똑같이 강하거나 더 나을 것입니다.
신용 보고서에서 유료 컬렉션을 제거 할 수 있습니까??
FCRA는 최대 7 년 동안 컬렉션을보고 할 수 있지만 채무 수집가 나 신용보고 대행사가 컬렉션을 지불했기 때문에 단순히 컬렉션을 제거해야 할 필요는 없습니다.
그러나 귀하가 잘못된 신용 보고서에 징수 계정이 있다고 생각되면 신용국과 해당 정보에 이의를 제기 할 권리가 있으며 부정확 한 것으로 판명 된 경우 수정 또는 제거 할 권리가 있습니다. 이 권리는 신용 보고서의 컬렉션 및 기타 항목에 적용됩니다.
신용 보고서에 검증 된 컬렉션 계정이있는 경우 7 년 후에 자연스럽게 떨어질 때까지 제거되지 않습니다. 컬렉션을 설명하는 신용 보고서에 100 ~ 200 단어 소비자 명세서를 추가 할 수 있지만 항상 권장되는 것은 아닙니다.
컬렉션 후 신용 점수를 향상시키는 방법
신용 보고서의 수집 계정에 대한 좋은 소식? 나이가 들어감에 따라 신용 점수에 대해 덜 계산합니다. 그리고 신용 보고서에 컬렉션이나 컬렉션이 있더라도 신용 점수를 향상시키는 다른 방법이 많이 있습니다.
신용 점수 향상을 시작하는 가장 좋은 방법은 신용 보고서에 새로운 경멸 정보가 나타나는 것을 방지하는 것입니다. 예외없이 모든 부채를 제 시간에 지불함으로써이를 달성 할 수 있습니다. 청구서가 제 시간에 지불되면 부채는 결코 불이행되지 않을 것이며 채무 수집가가 참여할 필요가 없습니다.
신용 카드 부채가 가능한 한 낮은지 확인하는 것은 신용 점수를 향상시키는 또 다른 좋은 방법입니다. 신용 점수 모델은 점수를 계산할 때 총 신용 한도에 비해 신용 이용률 또는 신용 카드 잔액 금액을 고려합니다. 낮은 잔액을 유지하면 활용률이 낮아서 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
마지막으로, 필요하지 않으면 신용을 신청하지 마십시오. 그렇게 할 때마다 대출 기관은 신용 보고서 중 하나가 아니라. 이로 인해 보고서에 대한 어려운 문의가 발생하여 점수를 일시적으로 낮출 수 있습니다. 그리고 문의는 신용 점수에서 가장 영향력있는 요소이지만 여전히 대출 기관에게 적기가 될 수 있습니다.
결론
컬렉션을 포함한 대부분의 부정적인 신용 정보는 결국 법의 문제로 신용 보고서에서 제거해야합니다. 그러나 가능한 한 빨리 부채를 지불하거나 정산하는 것이 최선의 이익입니다. 새로운 신용 점수 모델은 제로 밸런스 컬렉션을 무시하는 반면, 구형 점수 모델은 그렇지 않습니다.
컬렉션 잔액을 확인하려고하거나 신용 보고서에 무엇이 있는지 모르는 경우 www에서 1 년에 한 번 3 개의 주요 신용 기관 (Experian, Transunion 및 Equifax)에서 각 신용 보고서의 무료 사본에 액세스 할 수 있습니다.연례 크레디트 레포트.com. 30 일마다 Experian 신용 보고서를 무료로 확인할 수도 있습니다.
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오래된 부채를 지불하는 장단점
처음에는 아이디어입니다 ~ 아니다 신용 카드 부채를 갚는 것은 이상하게 보일 수 있습니다. ISN’그들에게 좋은 돈을 지불합니다? 거기’그들을 무급으로 떠나야 할 좋은 이유는 없습니다?
그러나이 사고 라인은 현재 또는 최근 부채에 대한 좋은 생각 일 수 있습니다. 실제로 많은 소비자가 오래된 미결제 부채에 대한 지불을 피하기로 선택한 몇 가지 이유가 있습니다.
물론 모든 부채는 다른 이야기를 가지고 있습니다. 어떤 상황에서는 부채를 지불할지 아닌지에 대한 문제가 복잡해집니다. 아래의 오래된 신용 카드 부채 상환의 장단점에 대해 자세히 알아보십시오.
오래된 신용 카드 부채를 지불하는 단점
허락하다’s 이전 부채를 지불하는 데 도움이 될만한 몇 가지 이유를 살펴보십시오.
“시계 재설정”
채무에 대한 제한 법령은 채권자 또는 징수 기관이 부채에 대한 지불금에 대해 법적으로 고소 할 수있는 시간입니다. 이 시간 프레임은 주마다 다르며 3 년에서 10 년이며 계정의 마지막 활동 날짜부터 시작합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다
- 지불금
- 지불 또는 합의 계획 입력
- 부채가 당신의 것임을 인정합니다
- 계정 사용
일단 당신’귀하의 계정에서 RE Active, 제한 법령이 다시 시작됩니다. 부채가 제한 법령에 있거나 근처에 있다면 내버려두면 더 나을 수 있습니다.
부채가 청구됩니다
부채가 청구되면 (채권자가 부채를 손실로 작성하고 계좌의 추가 사용을 허용하지 않음을 의미 함), 부채 지불 여부에 관계없이 신용 보고서에 이런 식으로 유지됩니다.
당신이 그것을 지불하기로 결정했다면, 부채는 단지 당신의 보고서에 반영됩니다 ‘유료 요금.’ 신용 보고서를 수동으로 살펴 보는 것이 더 좋아 보이지만’신용 점수를 향상시키지 않을 것입니다.
“지불” 신용 실수를 두 번
신용보고 한도는 신용 보고서에 남아있는 시간의 양입니다. 대부분의 부채 에서이 한도는 7 년입니다.
만약 너라면’VE는 7 년 동안 신용 파일에 연체 부채를 지 냈습니다’VE는 이미 신용 점수가 심하게 손상된 부정적인 결과에 직면했습니다. 즉, 해당보고 한도가 상승한 후에 지불하면’실수에 대해 두 번 지불해야합니다.
오래된 신용 카드 부채를 지불하는 장점
오래된 부채를 지불할지 여부를 결정하면 개인 상황과 관련이 있으며 가까운 시일 내에 신용 요구가 무엇인지. 허락하다’s는 오래된 부채를 갚는 것이 더 나은 선택 일 수있는 몇 가지 이유에 대해 논의합니다.
부채 수집가 중지
제한 법령은 부채 징수자가 부채에 대해 당신을 고소하는 것을 방해하지만, 당신은 여전히 그들을 상환 할 책임이 있습니다. 이것은 수집가가 상환을 위해 계속 연락 할 권리가 있음을 의미합니다.
부채를 지불하면 부채 수집가로부터 전화, 편지 및 이메일의 맹공격을 막을 수 있습니다. 그것은 당신의 마음의 평화를 회복시키고, 부채 수집가의 근거없는 위협에 빠지지 않도록합니다.
만약 너라면’부채 수집가를 멀리하는 데 고통을 겪고 있습니다. 채무 코치에게 연락하여 수집가에게 전화를 걸지 못하게하는 부채 솔루션을 찾으십시오.
신용 점수를 넘어서
신용 점수가 신용 한도에 대한 승인 또는 거부의 핵심 요소 인 것처럼 보일 수 있지만 항상 그렇지는 않습니다. 어떤 상황에서는 대출 기관이 수동으로 귀하의 신용을 살펴보기 위해’VE는 오래된 무급 부채를 해결했습니다.
기존의 청구 된 부채를 지불하면 신용 점수가 향상되지는 않지만 이러한 유형의 대출 기관으로부터 대출을받을 가능성이 향상 될 수 있습니다.
신용을 향상시킬 수있는 기회
부채가 제한 법령 또는 신용보고 기한 근처에 있지 않은 경우, 무급 부채는 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다. 지불 내역이 FICO 신용 점수의 35%를 차지함에 따라 부채에 대한 지불은 점수를 높이는 데 필요한 것일 수 있습니다.
청구 된 부채 제거’상환되었습니다
물론, 그 후에 부채를 지불합니다’S가 청구 된 것은 신용 점수에 도움이되지 않습니다. 대신, 당신은 당신의 신용 보고서에 대한 표기법을 받게됩니다’VE는 부채를 지불했습니다.
그러나 보고서에서 청구를 제거하려고 시도 할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다
- 신용 보고서에 요금이 부과되면’S는 타사 컬렉션 에이전시에 판매되었을 것입니다. 부채가 여전히 무급인 경우 부채 협상을 고려하십시오. 이 절차에는 부채 수집가에게 전화를 걸고 부채의 전부 또는 부분 지불과 대가로 신용 보고서에서 청구서 제거를 협상하는 것이 포함됩니다.
- 기술에 대한 교통 티켓을 벗어나는 것과 유사하게 신용 보고서를 뽑아 부정적인 항목에서 부정확 한 것을 찾을 수 있습니다. 여기에는 틀린, 잘못된 날짜 또는 잘못된 계좌 번호 또는 잔액이 포함될 수 있습니다. 정보를 전혀 만나면’맞은 편, 3 개의 신용 국 각각에 편지를 작성하여’제거 또는 수정 해야하는 부정확 한 정보.
- 만약 너라면’d 오히려 전문가가 프로세스를 처리하게하십시오. 법률 분야에는 신용 수리 전문가가 있습니다. 이 전문가들은 신용 보고서에서 이러한 부정적인 항목을 제거하기 위해 가능한 모든 길을 탐색합니다.
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저자에 대해
Melinda Opperman. Melinda는 신용에 합류했습니다.2003 년의 조직과 업계에서 20 년이 넘는 경험이 있습니다.
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컬렉션 계정을 지불 한 후 점수가 떨어진 이유?
나는 모든 부채를 컬렉션에 지불했다 (소수의 병원 청구서 제외). 나쁜 소식 – 스프린트에 빚진 부채를 지불 한 후 내 점수가 떨어졌습니다. 컬렉션에 있던 청구서를 갚는 것이 내 점수에 도움이 될 것이라고 생각했습니다. 내가 무엇을 잘못 돌렸다? 이제 내 점수는 “새로운 크레딧을 신청하기에 충분히 높지 않습니다.”
컬렉션 계정을 지불 한 것을 축하합니다. 시간이 지남에 따라 신용 점수가 떨어지는 것은 실망 스럽지만 적시에 지불하면 신용 점수가 향상됩니다.
좋은 소식은 컬렉션 계정에 상환하여 시간이 지남에 따라 신용 점수가 향상되어야한다는 것입니다.
컬렉션 계정을 지불 한 후 신용 점수 감소 이유
신용 점수가 컬렉션 계정을 지불 한 후 하락하는 것은 드문 일이 아닙니다. 신용 점수가 떨어진 이유에 대한 몇 가지 요소가 있습니다. 첫 번째는 부채의 나이를 보는 것입니다. 채무 날짜가 오래 될수록 신용 점수에 미치는 영향이 줄어 듭니다. 과거에는 지불 한 경우 최근 활동으로 날짜를 갱신하고 신용 등급에 부정적인 영향을 미칩니다.
신용 점수 모델에는 여러 유형이 있습니다. Fair Isaac and Company의 새로운 점수 시스템으로, 오래된 부채를 지불하면 신용 점수가 해를 끼치 지 않습니다. 새로운 지불과 새로운 연체와 오래된 컬렉션 계정을 구별합니다.
징수 계정을 지불하면 신용 점수를 높이는 데 도움이됩니다
프로세스에 시간이 걸리므로 신용 점수를 높이는 데 인내해야합니다. 징수 대행사를 다루는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 당신이 평판이 좋은 회사를 다루고 있고 부채가 당신의 것임을 확립 한 후에는 지불 계획이나 협상 된 합의에 도달 할 수 있습니다. 귀하의 신용 보고서는 계정이 상환되었음을 보여주기까지 약 2 개월이 걸립니다. 컬렉션 활동은 계정에 대한 지불을 중단했을 때부터 최대 7 1/2 년 동안 신용 보고서를 유지할 수 있습니다.
드문 경우에, 부채를 구매하는 징수 기관은 협상 된 금액을 전액 지불하면 신용 보고서에서 Tradeline을 삭제하는 데 동의합니다. Bureau가 Tradeline을 삭제하면 신용 점수가 약간 증가해야합니다.
징수 계정을 지불하면 신용 점수를 높이는 데 도움이됩니다
컬렉션 계정을 지불 한 후 신용 점수 감소에 대해 걱정해서는 안됩니다. 고려해야 할 가장 중요한 것은 앞으로 나아가는 방법입니다. 신용 점수가 개선 될 때를 말할 수는 없지만, 적시에 월별 지불을하십시오. 지불을 오래 지불할수록 계정이 신용 기록에 더 긍정적 인 영향을 미칩니다.
3 개의 주요 신용 관리국 (Equifax, Transunion 및 Experian)에서 신용 보고서 사본을 정기적으로 얻는 것이 좋습니다. 보고서에 나타나는 모든 목록이 정확한지 확인하십시오. 부정확 한 신용 목록을 찾으면 신용국이 정보를보고하는 항목에 이의를 제기해야합니다.
신용 점수에 대해 덜 걱정하고 제 시간에 지불하는 것에 대해 더 걱정할 것을 제안합니다. 징수 계정 상환으로 인한 신용 점수의 작은 하락은 연체 계정의 과거 손상에 비해 적습니다.
이 정보가 찾는 데 도움이되기를 바랍니다. 배우고 저장하십시오.
부채를 다루고 있습니다
부채는 주택을 사거나 청구서를 지불하거나 자동차를 사거나 대학 교육 비용을 지불하는 데 사용됩니다. NY Federal Reserve에 따르면 2022 년 4 분기 기준 총계 부채는 $ 16입니다.91 조. 자동차 대출 부채는 $ 1이었다.55 조 및 신용 카드는 $ 0였습니다.99 조.
Urban이 수집 한 데이터에 따르면.신용 보고서 샘플에서 조직에 따르면 미국 사람들의 약 26%가 징수에 부채가 있습니다. 징수의 평균 부채는 $ 1,739입니다. 학생 대출 및 자동차 대출은 일반적인 유형의 부채입니다. 학생 부채를 보유한 사람들 중 약 10%는 컬렉션에 학생 대출을 받았습니다. 전국 자동차/소매 부채 연체율은 4%였습니다.
수집 및 연체율은 상태마다 다릅니다. 예를 들어, 일리노이 주에서는 16%가 학생 대출 부채를 가지고 있습니다. 학생 대출 부채를 보유한 사람들 중 7%는 기본적으로. 자동차/소매 대출 연체율은 5%입니다.
우수한 신용 점수를 유지하려면 적시에 지불하는 것이 중요합니다. 그러나 징수에서 늦은 지불 또는 부채로 이어지는 많은 상황이 있습니다. 좋은 소식은 부채 통합 및 부채 구제 솔루션을 포함한 부채를 다루는 방법이 많이 있다는 것입니다.
