기사 요약 : 내 신용 보고서를 요청할 것입니다?

이 기사에서는 신용 동결의 개념을 탐구합니다. 이러한 동결은 신원 도용을 방지하는 데 도움이 될 수 있지만 하나를 구현하기 전에 고려해야 할 중요한 사항이 있습니다. 기억해야 할 6 가지 핵심 사항은 다음과 같습니다

  1. 신용 동결이 무엇인지 알고 있습니다 신용 동결은 대출 기관이 일시적으로 또는 영구적으로 동결을 들어 올리지 않으면 신용 보고서를 보지 못하게합니다.
  2. 신용 동결 프로세스 이해 : 신용을 동결하려면 3 개의 주요 신용 관리국과 함께 요청을하고 신원을 확인하는 데 필요한 문서를 제공해야합니다.
  3. 무료로 크레딧을 동결 할 수 있습니다 신원 도난의 피해자 여부에 관계없이 신용 동결과 해동.
  4. 동결은 모든 것을 보호하지 않는다는 것을 알고 있습니다 신용 동결은 신용 사기를 방지 할 수 있지만 모든 형태의 신원 도용으로부터 보호하지는 않습니다.
  5. 신용 지연을 경험할 수 있습니다 냉동 신용 보고서로 인해 신용 또는 대출 신청이 지연 될 수 있으므로 미리 계획하고 필요할 때 동결을 들어 올리는 것이 중요합니다.
  6. 다른 옵션을 탐색하십시오 신원 도용이나 사기를 경험하지 않은 경우 신용 동결이 필요하지 않을 수 있습니다. 이 단계를 수행하기 전에 다른 대안을 고려하십시오.

15 주요 질문 :

  1. 신용 동결이란 무엇입니까??
  2. 신용 동결은 신용 보고서에 대한 액세스를 제한하여 대출 기관이 귀하의 승인없이 보지 못하게하는 조치입니다.

  3. 신용 동결은 신용 사기로부터 어떻게 보호합니까??
  4. 신용 보고서에 대한 액세스를 제한함으로써 신용 동결은 누군가가 귀하의 이름으로 사기 신용 계정을 개설하기가 어렵습니다.

  5. 신용 동결 프로세스에 어떤 단계가 관련되어 있는지?
  6. 신용을 동결하려면 3 개의 주요 신용 관리국에 연락하여 확인 질문에 답변하고 필요한 신분증 및 거주 증명을 제공해야합니다.

  7. 신용을 동결시키기위한 수수료가 있습니까??
  8. 아니요, 신용 동결은 이제 신분 도용의 희생자인지 여부에 관계없이 모든 사람에게 무료입니다.

  9. 신용 동결은 무엇을 보호하지 않습니까??
  10. 신용 동결은 신용 카드 번호의 무단 사용 또는 사기 세금 신고서와 같은 모든 형태의 신원 도용을 방지 할 수 없습니다.

  11. 신용 동결이 신용 액세스에 지연 될 수 있습니까??
  12. 예, 신용 또는 대출을 신청하는 것은 소송에 대한 신용 보고서로 인해 지연 될 수 있으므로 그러한 신청서를 작성하기 전에 동결을 들어 올리는 것이 중요합니다.

  13. 신용을 동결시키는 대안이 있습니까??
  14. 신원 도용이나 사기를 경험하지 않은 경우 신용 동결을 구현하기 전에 고려해야 할 다른 옵션이있을 수 있습니다.

  15. 신용 동결을 해동하는 데 얼마나 걸립니까?
  16. 신용 동결을 들어 올리는 시간은 다를 수 있지만 전화로 1 시간 이내에 또는 우편으로 최대 3 일 동안 즉시 온라인으로 수행 할 수 있습니다.

  17. 신용 동결은 구직 신청 또는 보험 정책에 영향을 미칩니다?
  18. 신용 동결은 일반적으로 구직 신청이나 보험 정책에 영향을 미치지 않지만 대출 또는 신용 카드를 신청할 때 지연을 일으킬 수 있습니다.

  19. 신용 동결을 높이는 것과 관련된 요금이 있습니까??
  20. 아니요, 신용 동결을 들어 올리는 것도 무료이며 필요에 따라 일시적으로 또는 영구적으로 수행 할 수 있습니다.

  21. 신원 도용의 피해자가 아니었다면 신용을 동결해야합니까??
  22. 신원 도용이나 사기를 경험하지 않았다면 신용을 동결시키는 것이 필요하지 않을 수 있지만 개인 정보를 보호하는 데주의를 기울여야합니다.

  23. 신용 보고서를 얼마나 자주 확인 해야하는지?
  24. 신용 동결이 있는지 여부에 관계없이 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하는 것이 좋습니다.

  25. 신용을 동결시키는 잠재적 단점은 무엇입니까??
  26. 신용 동결의 단점은 신용 액세스에 대한 잠재적 지연과 새로운 신용을 신청할 때 미리 계획해야 할 필요성이 포함됩니다.

  27. 신용 동결과 함께 기존 신용 계정을 사용할 수 있습니까??
  28. 예, 신용 동결은 기존 신용 계정에 영향을 미치지 않으며 평소와 같이 계속 사용할 수 있습니다.

  29. 신용 동결에도 불구하고 신원 도용을 의심하면 어떤 조치를 취해야합니까??
  30. 신분 도용이 의심되는 경우 신용 관리국에 연락하고 경찰 보고서 제출과 같은 즉각적인 조치를 취하는 것이 중요합니다.

내 신용 보고서를 요청하면 신용 점수가 상처를 입힐 것입니다

Diane Costagliola는 개인 금융, 주택 구매 및 압류에 관한 기사를 출판 한 연구원, 사서, 강사 및 작가입니다.

신용을 동결하기 전에 알아야 할 6 가지

2023 년 12 월 31 일까지 Experian, Transunion 및 Equifax는 모든 U를 제공합니다.에스. 소비자는 연례 크레디트 레포트를 통해 주간 신용 보고서를 무료로 제공합니다.covid-19로 인한 갑작스럽고 전례없는 어려움 동안 재무 건강을 보호하는 데 도움이됩니다.

이 기사에서 :

  • 신용을 얼리기 전에
  • 무료로 신용을 동결시키는 방법
  • 신용 동결이 신용 점수에 영향을 미칩니다?
  • 크레딧 동결은 도움이되지만 치료법은 아닙니다

보안 동결이라고도하는 신용 ​​동결은 대출 기관을 포함하여 다른 사람을 신용 보고서를 보지 못하도록 제한 할 수있는 것입니다. 신용 파일을 동결시키는 것은 극단적 인 단계이지만, 신원 도용 및 사기 경보와 같은 기타 조치를 다루는 경우 필요한 것입니다.

신용 동결은 대부분의 대출 기관과 서비스 제공 업체가 신용 보고서를 얻지 못하도록 제한하기 때문에 새로운 신용 신청을하기 전에 동결을 들어야합니다. 예방 조치로 단순히 신용 파일 보고서를 동결하면 과도한 불편 함을 유발할 수 있습니다. Credit Freeze를 요청하기 전에 명심해야 할 사항과 조사를위한 대안이 있습니다.

신용을 얼리기 전에

신용 파일을 동결 및 풀리는 과정은 각 신용보고 기관 (Experian, TransUnion 및 Equifax)에서 몇 분 안에 수행 할 수 있지만, 이것이 가볍게 취해야 할 조치를 의미하지는 않습니다. 프로세스를 시작하기 전에 이해해야 할 6 가지 사항은 다음과 같습니다

1. 신용 동결이 무엇인지 알고 있습니다

신용 동결은 소비자가 신용 사기로부터 스스로를 보호하는 데 사용할 수있는 도구입니다. 신용 파일 보고서를 동결 할 때 대부분의 회사는 동결을 “해동”할 때까지 보는 것이 제한됩니다.

대출 기관이 신용 파일을 볼 수 없으면 신용을 연장 할 수 없습니다. 즉, 누군가가 귀하의 사회 보장 번호 및 기타 개인 정보를 훔칠 수 있다면 귀하의 이름으로 사기 신용 계정을 열 수 없습니다.

즉, 신용 동결은 또한 일시적으로 또는 영구적으로 들어 올리지 않으면 크레딧 승인을받을 수 없게 만듭니다.

2. 신용 동결 프로세스를 이해하십시오

효과적이기 위해서는 3 개의 주요 신용 관리국에 신용 동결 요청을 제출해야합니다. 이 과정에서 신원을 확인하려면 소수의 질문에 답해야합니다.

또한 사회 보장 번호, 사진 신분증 사본 및 최근 공과금 청구서와 같은 거주 증명을 제공해야합니다. 국에 따라 사이트에 파일을 동결하고 미래에 해제하는 데 사용할 수있는 계정을 만들 수 있습니다.

신용 파일에 신용 동결로 신용을 신청하려는 경우, 대출 기관이 신용 확인 중에 신용 보고서를 볼 수 있도록 신청하기 전에 일시적으로 또는 영구적으로 동결을 들어야합니다.

삼. 당신은 당신의 크레딧을 무료로 동결 할 수 있습니다

신용 동결 또는 해동과 관련된 수수료는 없습니다. 최근까지, 신용 동결은 주마다 다양한 수수료를 내놓았지만 이제는 U에 사는 곳에 관계없이 이제 무료입니다.에스.

신분 도용의 피해자 여부에 관계없이 무료입니다. 과거에는 신원 도용 피해자가 수수료를 면제했을 수도 있지만 이제는 신용 동결이 모두에게 무료로 제공됩니다.

4. 동결이 모든 것을 보호하지 않는다는 것을 알고 있습니다

신용 동결은 귀하의 허가없이 귀하의 이름으로 신용 계정을 열어 신용 사기를 저지르는 사람으로부터 귀하를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 그것은 당신의 정체성을 도난 당하지 않도록 보호 할 수 없습니다. 신용 동결은 신분 도용을 막지 못했습니다. 그 목적은 당신에 대한 사기를 저지르기 위해 도난당한 신원의 사용을 제한하는 것입니다.

누군가가 귀하의 신용 카드 번호를 훔치는 경우에도 신용 계정을 사용하여 무단 구매를 할 수 있습니다. 또한 누군가가 귀하의 사회 보장 번호를 훔치는 경우 신용 동결은 사기성 세금 신고 및 건강 보험 청구를 귀하의 이름으로 제출하는 것을 막지 않습니다.

결과적으로, 특히 누군가가 개인 정보를 도난 당했다고 확신하는 경우 재무 생활의 다른 영역에서 경계를 유지하는 것이 중요합니다.

5. 신용 지연이 발생할 수 있습니다

신용 동결은 신용 파일에 대한 액세스가 빠르게 필요할 때 지연과 문제를 일으킬 수 있습니다. 대출 또는 신용 카드를 신청할 때 발생할 수 있습니다. 그러나 직업을 신청하거나 아파트를 임대하거나 보험을 신청하는 경우 신용 동결은 귀하에게 영향을 미치지 않습니다.

회사는 일반적으로 신용 보고서 중 하나 이상이 동결되면 신용을 연장하지 않습니다. Experian Freeze Center 또는 Experian 계정을 통해 해동을 요청하면 Experian 신용 파일을 실시간으로 해제 할 수 있습니다. 그러나 전화로하는 경우, 신용 국은 법에 의해 1 시간 이내에 요청을 완료해야합니다. 그러나 달팽이 메일을 통한 요청은 영수증에서 최대 3 일이 걸릴 수 있습니다.

빠른 처리 시간이 있더라도 신용 수표가 필요한 것을 신청하기 전에 신용을 해동하는 것을 잊어 버리면 지연이 발생할 수 있습니다. 신용 카드, 대출, 임대 또는 보험 정책 신청서를 제출하기 전에 미리 생각하고 신용 동결을 해제함으로써 이러한 지연을 피할 수 있습니다.

6. 다른 옵션을 탐색하십시오

신원 도용이나 사기의 피해자가 된 적이 없다면 일반적으로 신용을 동결시킬 필요가 없습니다. 귀하의 정보가 손상되었다고 생각되면 사기 경보가 충분할 수 있습니다. 대출 기관은 신청자가 새 계정을 개설하기 전에 실제로 귀하임을 확인하도록 알리고 필요할 때 크레딧에 액세스 할 수 있도록합니다. 예외는 즉각적인 신용입니다. 대출 기관은 파일에 사기 경고가있을 때 신원을 확인하기 위해 추가 조치를 취하기 때문에 매장에서 즉시 신용 승인을받을 수 없다는 것을 알 수 있습니다.

사기 경보와 신용 동결 사이의 결정은 귀하에게 달려 있습니다. 정보가 손상되었을 수도 있지만 사기의 증거가 없거나 자신을 보호하고 싶지만 가까운 시일 내에 신용을 신청하려고하고 신용 파일을 동결하고 처리하지 않기를 원하지 않는 경우 사기 경보가 더 나을 수 있습니다.

Experian 신용 파일에 사기 경고를 추가하면 다른 두 신용 관리국에 통보됩니다 (신용 동결의 경우는 아닙니다). 초기 사기 경보는 최대 1 년 동안 지속되며 연장 된 사기 경보는 최대 7 년 동안 지속됩니다. 또한 누군가가 귀하의 이름으로 크레딧을 신청하면 대출 기관에게 연락하도록 지시하는 전화 번호를 제공 할 수 있으며 잠재적 사기에 대한 즉각적인 경고를받을 수 있습니다.

사기 경보가 있어도 신원 사기로 피해를 입었다면 신용 동결이 도움이 될 수 있습니다.

그리고 파일을 동결하거나 사기 경보를 받든 신용 모니터링이 잠재적 사기를 발견하여 더 빨리 해결할 수 있도록 도와줍니다. Experian의 무료 신용 모니터링 서비스를 사용하면 Experian Data에 의해 구동되는 FICO ® Score에 액세스 할 수 있으며 Experian Credit Report의 새로운 신용 문의 및 계정에 대한 실시간 경보에 액세스 할 수 있습니다.

무료로 신용을 동결시키는 방법

Experian, Equifax 및 TransUnion을 포함하여 3 개의 신용 보고서 모두에 무료 신용 동결을 원할 것입니다. 즉,이 과정은 대행사마다 다를 수 있습니다.

Experian을 사용하면 Experian Freeze Center를 방문하여 온라인으로 Experian Credit 파일에 신용 동결을 요청하거나 888-397-3742로 전화 할 수 있습니다. 요청 된 정보를 제공하고 귀하의 신원을 확인하여 프로세스를 완료하십시오.

향후 신용을 높이려면 각 신용국과 함께 온라인 계정을 방문하거나.

신용 동결이 신용 점수에 영향을 미칩니다?

신용 동결은 신용 점수에 영향을 미치지 않으며 현재 신용 계정에 영향을 미치지 않습니다.

신용 동결은 어떤 식 으로든 신용 점수에 영향을 미치지 않지만 신용 신청서를 제출하기 전에 신용 파일을 해동하지 않으면 대출 또는 신용 카드 자격을 갖춘 능력에 영향을 미칩니다. 동결을 일시적으로 들어 올리는 경우 대출 신청 및 인수 과정을 완료 할 시간이 충분해야합니다.

크레딧 동결은 도움이되지만 치료법은 아닙니다

신용 동결은 신원 도용을 의심하면 노출을 줄이는 데 도움이되지만 완전히 제거하지는 않습니다.

신용 점수를 추적하고 정기적으로 신용 보고서를 확인하는 것이 중요합니다. 연례 크레디트 레포트를 통해 각 신용 보고서의 사본을 무료로받을 수 있습니다.com, 그리고 언제든지 무료 Experian 신용 보고서에 액세스 할 수 있습니다. 2022 년 12 월 31 일까지 연례 크레디트 레포트에서 일주일에 한 번 각 국에서 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다.com.

신용 점수와 보고서를 유지하면서 신용 기록의 손상을 최소화하면서 잠재적 사기를 더 빨리 감지 할 수있는 좋은 위치에 있습니다.

신용 동결에 대해 자세히 알아보십시오

  • 신용 동결이란 무엇입니까??
    Credit Freeze는 신용 보고서를 들어 올릴 때까지 신용 보고서에 대한 대부분의 액세스를 제한하여 신용 사기로부터 보호 할 수있는 무료 서비스입니다 “해동” 당신의.
  • 각 신용보고 회사와 신용 보고서를 동결해야합니까??
    Dear Experian, 귀하가 귀하의 계정에 보안 동결을 배치 할 때, 대출 기관이나 채권자가 다른 신용보고 기관을 사용하여 신용 보고서를 보지 못하도록 막으십시오? 윌.
  • 내 신용 보고서가 동결되었는지 확인하는 방법
    냉동 신용 보고서는 새로운 신용 계정 신청을 어렵게 만들 수 있습니다. 여기’신용 보고서 동결을 확인하고 관리하는 방법.
  • 신용 파일 동결이 다른 계정에 영향을 미칩니다
    신용 파일 동결은 기존 신용 계정에 영향을 미치지 않습니다. 보안이 어떻게 작동하는지 그리고 언제’좋은 생각입니다.
  • 내 신용 보고서가 얼어서 신용을 신청할 수 있습니까??
    신용 동결은 도둑이 당신의 이름으로 부채를 끄는 것을 막을 수 있지만 합법적 인 신용 수표를 차단합니다. 여기’알아야 할 것.
  • 신용 보고서를 해제하는 방법
    신용 보고서를 해제 할 수있는 간단한 도구를 찾고 있습니다? 여기’s 세 권관 모두에서 신용 파일을 풀리는 방법 : Experian, Transunion 및 Equifax.
  • 신용 동결을 제거하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까??
    신용 동결 제거는 온라인 또는 전화로 프로세스를 관리 할 때 빠르고 쉽습니다.
  • 신용 신청을 위해 신용 동결을 들어 올려야합니까??
    새 신용 카드 또는 대출을 신청하려면 보안 동결을 들어 올려야합니까?? 예. 여기’s 정체성에 자신을 열지 않고하는 방법.
  • 무엇’신용 동결과 신용 잠금의 차이?
    신용 동결 및 잠금 장치는 모든 제한 신용 보고서 액세스를 차단하지만 즉시 잠금을 켜고 끄는 반면, 동결은 조금 더 노력할 수 있습니다.
  • 내 신용 보고서에 사기 경보 또는 신용 동결을 추가해야합니까??
    신용 보고서에 문의가 있고 상인을 인식하지 못하는 경우 자신을 보호하기 위해 취할 수있는 몇 가지 단계가 있습니다.
  • 보안 동결 기본 사항
    보안 동결이란 무엇입니까?? 신용 동결이라고도하는 보안 동결은 신용 보고서의 출시를 제한하기 위해 취할 수있는 단계입니다.

신용 파일을 무료로 동결하십시오

신용 동결로 자주 알려진 보안 동결은 Experian 신용 보고서에 대한 액세스를 제한합니다.

자원

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              내 신용 보고서를 요청하면 신용 점수가 상처를 입힐 것입니다?

              아니요, 신용 보고서를 요청하는 것은 신용 점수를 손상시키지 않습니다.

              자신의 신용 보고서를 확인하는 것은 새로운 신용에 대한 문의가 아니므로 점수에 영향을 미치지 않습니다. 실제로 신용 보고서를 정기적으로 검토하면 신용보고 회사가 대출 기관과 공유하는 정보가 정확하고 최신 상태인지 확인하는 데 도움이됩니다.

              귀하는 3 개의 주요 소비자보고 회사 (Equifax, Experian 및 TransUnion) 각각에서 12 개월마다 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다.

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              신용 동결이 신용 점수를 상하게합니까??

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              신용 동결은 대출 또는 신용 카드 자격을 갖춘 능력에 영향을 미치지 않지만 신용 신청을 평가하는 채권자의 프로세스를 복잡하게 할 수 있습니다.

              신용은 어떻게 작동합니까??

              신용을 동결시키는 것은 신원 도둑이나 다른 사기꾼으로부터 당신의 이름으로 신용을 확보하려는 다른 사기꾼으로부터 보호하기 위해 할 수있는 일입니다. 신용 동결은 신용 보고서에 대한 액세스 및 해당 보고서의 데이터를 기반으로 신용 점수에 대한 액세스를 제한합니다. 신용 보고서와 신용 점수를 확인하는 것은 일반적으로 신용 신청을 처리하는 첫 번째 단계이므로 3 개의 신용 관리국 (Experian, TransUnion 및 Equifax)에서 신용 동결이있는 경우 무단 신용 계정을 중단하는 효과적인 방법입니다.

              신용 동결은 또한 신용 보고서에 대한 승인 된 액세스를 제한하므로 합법적 인 대출 또는 신용 카드 신청서의 처리 및 승인을 복잡하게 할 수 있습니다.

              National Credit Bereaus는 요청시 무료로 신용 동결을 활성화 (및 비활성화)합니다. 해당 신용 보고서를 동결하려면 각 사무국에 별도로 연락해야합니다. Experian에서는 신용 동결을 요청할 때 사용할 온라인 계정을 만들게됩니다.

              신용 보고서를 동결하면 대출 기관이 합법적 인 신용 신청서를 처리 할 수 ​​있도록 해제되지 않아야합니다 (또는 “해동”). 또한 비즈니스 관행의 일환으로 신용 수표를 수행하는 집주인, 휴대폰 제공 업체, 보험 회사, 렌터카 대행사 및 기타 비경 해당 당사자에 대한 접근성을 부여하기 위해 동결을 제거해야합니다.

              온라인 계정에 로그인하여 Experian Credit Freeze를 쉽게 제거하거나 전화로 신용 동결 제거를 요청할 수 있습니다 (1 시간 이내에 들어 올릴 것입니다). 동결을 영구적으로 제거할지 여부를 선택하거나 지정된 일에 대해 동결의 임시 중단을 요청합니다.

              신용 동결이 신용 승인에 영향을 줄 수 있습니까??

              신용 동결은 신용 보고서에 대한 액세스를 제한한다는 것을 이해하는 것이 중요하지만 현재 신용 계정의 추적 활동에는 영향을 미치지 않습니다. 기존 대출 및 신용 계정에 대한 지불금은 신용 동결이 유효한지 여부에 관계없이 계속보고되므로 적시에 지불과 신용을 신중하게 사용하면 동결 중에 신용 혜택을 계속받을 수 있습니다. 같은 토큰으로, 늦게 또는 누락 된 지불금 및 과도하게 높은 신용 카드 잔액은 신용 동결이 제자리에 있더라도 신용을 손상시킬 것입니다.

              신용 동결은 대출 또는 신용 카드 자격을 갖춘 능력을 바꾸지 않지만 신청서를 승인하는 데 장애가 될 수 있습니다. 신청서를 제출하기 전에 신용을 해제하지 않으면 대출 기관은 신용 보고서를 사용하여 자격을 차용자로 판단 할 수 없습니다.

              대출 기관. 기술적으로 응용 프로그램을 제외하고는 그것을 거부하는 것과 동일하지는 않지만 최종 결과는 당신에게 동일 할 수 있습니다. 점수와 신용 기록을 기준으로 자격을 갖추더라도 문제의 신용을 얻지 못할 것입니다.

              신용을 동결해야합니다?

              귀하의 사회 보장 번호가 도난 당하거나 데이터 위반에 노출되었음을 알고 있거나 강력하게 의심되거나 신분 도용이나 가짜 시도의 증거가있는 경우 귀하의 이름으로 신용을 공개하려는 증거가있는 경우 신용을 동결시키는 것이 좋습니다. 가까운 미래에 새로운 대출이나 신용 카드를 찾지 않을 것이라는 것을 알고 있다면, 신용 보고서를 예방 조치로 동결시키는 것이 합리적 일 수 있습니다. 그러나 자동차 보험 정책 갱신, ​​자동차 임대 또는 새로운 유틸리티 계정 개방과 같은 고객 스크린 프로세스에 신용 수표가 포함 된 회사를 처리 할 때 계정을 해동해야 할 수도 있습니다.

              개인 데이터가 노출되었거나 남용되었다고 확신하지 않는 한, 신용 파일에 사기 알림을 추가하는 대신 신용 파일에 사기 경보를 추가하는 것을 고려할 수 있습니다. 사기 경고는 동결보다 약간 덜 과감한 경우 신용 확인을 진행하기 전에 귀하의 이름으로 신청서를받는 채권자가 귀하의 신원을 확인해야합니다. 여러 유형의 사기 경고가 있으므로 어떤 것이 자신에게 적합한 지 확인하기 위해 연구하십시오.

              신용 보고서에 대한 액세스를 제한하고 보고서가 확보하는 동안 보고서에 액세스하려고 할 때 경고를 받으려면 신용 잠금을 고려하십시오. Experian은 Creditworks SM 프리미엄 구독 서비스의 일부로 신용 잠금을 제공합니다.

              신용 동결을 얻는 방법

              Experian, TransUnion 및 Equifax는 모두 신용 동결을 설정하는 데 사용할 수있는 웹 페이지가 있습니다. (또한 전화 나 우편으로 동결을 요청하는 방법에 대한 지침이 있습니다.) 우편으로 동결을 요청할 때, 사진 신분증의 스캔 또는 하드 카피, 주소 증명 (최근에 발사 된 메일이 충분합니다) 및 사회 보장 번호를 제공해야합니다. 예를 들어 공개 Wi-Fi 액세스 포인트가 아닌 보안 장치 및 네트워크를 사용해야합니다.

              크레딧 동결을 설정하는 데 사용하는 동일한 페이지는 동결을 제거하거나 중단하는 데 사용될 수 있으며 전화로 동결을 들어 올리는 지침도 제공합니다.

              단점이 없지만 무료 신용 동결은 귀하의 이름으로 사기성 대출이나 신용 카드가 열리지 않도록 보호 할 수있는 강력한 도구입니다.

              신용 점수에 영향을 미칩니다

              Greg DePersio는 13 년 이상의 영업 및 SEO 및 프리랜서 작가 및 편집자로서 3 년 이상의 전문적인 경험을 보유하고 있습니다.

              2022 년 10 월 2 일 업데이트

              검토

              Khadija Khartit에 의해 검토되었습니다

              Khadija Khartit는 전략, 투자 및 자금 지원 전문가이며, 최고 대학의 핀 테크 및 전략 금융 교육자입니다. 그녀는 25 년 이상 투자자, 기업가 및 고문이었습니다. 그녀는 FINRA 시리즈 7, 63 및 66 라이센스 보유자입니다.

              사실 확인

              Diane Costagliola에 의해 확인 된 사실

              Diane Costagliola는 개인 금융, 주택 구매 및 압류에 관한 기사를 출판 한 연구원, 사서, 강사 및 작가입니다.

              신용 보고서는 예상 대출 기관, 집주인 및 신용 처리 방법에 대한 고용주를위한 스냅 샷을 제공합니다. 모기지, 자동차 대출, 개인 대출 또는 신용 카드의 경우, 신용 보고서는 채권자 이름, 지불 내역, 계정 잔액 및 신용 카드 및 기타 회전 부채의 경우에 사용한 가용 신용의 비율과 같은 세부 정보를 표시합니다.

              신용 기관으로 알려진 구어체로 알려진 신용보고 기관 도이 정보를 가져 와서 신용 점수로 알려진 수치 점수를 할당하는 독점 알고리즘에 연결합니다. 채권자에게 지불하지 않거나 늦게 지불하거나 신용 카드를 최대한 활용하는 경향이있는 경우, 신용 점수를 낮추고 추가 신용, 아파트 또는 구직을받지 못하게 할 수있는 신용 보고서에 해당 부정적인 정보가 보입니다.

              계정 및 신용 점수 확인

              당좌 예금 계좌는 재무 생활의 중요한 부분이지만 신용 점수에는 거의 영향을 미치지 않으며 특정 상황에서만 영향을 미치지 않습니다.

              예금 작성, 수표 작성, 자금 인출 또는 기타 계정으로 돈을 이체하는 것과 같은 수표 계좌의 정상적인 일상 사용은 신용 보고서에 나타나지 않습니다. 신용 보고서는 당신이 빚진 돈만을 다루는 것만. 그러나 확인 계정이 신용 점수에 영향을 줄 수있는 몇 가지 고립 된 상황이 있습니다.

              주요 테이크 아웃

              • 신용 점수는 차용자의 신용 가치를 결정하는 데 사용됩니다.
              • 예금 및 인출과 같은 당좌 계좌의 정상적인 활동은 신용 국에보고되지 않습니다.
              • 신용 점수는 총 부채, 상환 기록 및 신용 활용과 같은 요소에 의해 결정됩니다.
              • 신용 보고서의 정보가 부정확 한 경우, 개인은 신용 국에 분쟁을 제기하여 오류를 해결하려고 시도 할 수 있습니다.

              초과 인출이 내 신용 점수에 영향을 미칩니다?

              초과 인출은 문제를 신속하게 관리하는 한 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 수표를 튕기면 은행에서 무단 대출을 받거나 청구서를 지불하지 못했습니다. 어느 쪽이든, 빚진 금액이 상환되지 않으면 신용 점수를 나쁜 부채로 표시합니다.

              당좌 계좌를 신청할 때 은행은 귀하의 신용 보고서를 볼 수 있습니다. 일반적으로 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 조회 만 만듭니다. 그러나 때때로 어려운 질문이 사용됩니다. 이것은 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있지만 일반적으로 5 점을 넘지 않습니다.

              당좌 예금 계좌에서 초과 인출 보호에 가입하면 신용 보고서가 유발 될 수 있습니다. 은행은 자주이 서비스를 특권 또는 고객에게 호의로 광고하는 반면, 초과 인출 보호는 실제로 신용 한도입니다. 따라서 어려운 문의를 유발할 수 있으며 신용 보고서에 회전 계정으로 나열됩니다. 이와 관련하여 모든 은행이 다르므로 초과 인출 방지에 가입하기 전에 은행이 신용 국에보고하는지 확인하십시오.

              초과 인출 보호 또는 나쁜 수표를 작성하지 않고 당좌 계좌를 과도하게 저장하면 신용 보고서에서는 끝날 수 있지만 바로. 당좌 계좌 자체가 신용 보고서에 나열되지 않기 때문에 그러한 문제는보고되지 않습니다. 그러나 귀하가 귀하의 계정을 인출 한 다음 계정을 보충하지 않거나 초과 인출 수수료를 지불하지 않으면, 은행은 빚진 돈을 징수 대행사로 돌릴 수 있습니다.

              항상 계정에 가까운 탭을 유지하면 항상 잔액을 알고 있으며 초과 인출을 유발할 수있는 오류를 신속하게 식별 할 수 있습니다.

              3 가지 중요한 신용 점수 요인

              늦은 지불 및 신용 점수

              신용 카드 계정이 연체되면 대부분의 신용 카드 회사. 수많은 후기 수수료가 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 채무자가 3 개월에서 6 개월 연속 계좌를 지불하지 못한 후 채권자는 일반적으로 계정에서 청구됩니다. 요금은 소비자의 신용 보고서에 표시되며 신용 점수도 낮아집니다.

              늦은 지불로 신용 보고서의 손해 배상을 취소하는 데 도움이 필요한 경우, 최고의 신용 수리 회사 중 하나는 고려할 가치가 있습니다.

              신용 이용률

              신용 활용 비율 또는 신용 이용률은 기존 신용 한도를 고려할 때 차용 할 수있는 금액에 비해 얼마나 많이 차입하는 금액을 측정합니다. 활용 비율은 신용 점수를 계산하는 데 사용되며 대출 기관은 종종 잠재적 대출 상환 능력을 평가하는 데 의존합니다. 실제로 전체 신용 점수의 약 30%가 신용 이용률에 따라 결정됩니다. 신용 이용률에 대해 가장 간단하고 정확한 방법은 다음과 같습니다. 비율이 낮을수록 신용 점수가 높아집니다.

              당신의 요금이 무엇인지에 대한 정확한 답변은 없습니다. 대부분의 재무 전문가는 신용 이용률이 30-40%미만을 권장하며 일부는 개별 계정이 10%의 낮은 요율을 가져야한다고 말합니다. 높은 이용률은 신용 위험의 큰 지표이며, 비율이 다가오고 40%를 초과함에 따라 신용 점수가 악영향을받습니다.

              두 가지 방법 중 하나로 활용 비율을 줄일 수 있습니다. 새로운 계정을 통해 전반적으로 더 많은 신용을 얻거나 현재 계정의 신용 한도를 늘리거나 (따라서 비율을 계산하기 위해 분모를 늘리거나) 기존 잔액을 지불합니다 (분자 감소).

              다른 신용 계좌를 개설하면 신용 문의가 이어지는데, 이는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다 (임시). 기존 계정의 신용 한도 증가는 일반적으로 추가 자금을 지출하지 않는 한 일반적으로 상생입니다!

              일부 대출 기관은 책임감 있고 수익성이 높은 차용자 인 경우 자동으로 신용 한도 증가를 제공하지만 많은 상황에서는 증가를 요청해야합니다. 타이밍이 중요 할 수 있습니다. 예를 들어, 임금 인상 또는 감소 비용을 통해 더 많은 가처분 소득을 가진 사람을 발견하면 대출 기관에 증거를 제공하여 기회를 돕습니다.

              대출 기관과 함께 추가 계정을 열면 플러스가 될 수 있습니다. 은행 및 기타 금융 기관은 충성도가 높은 고객의 신용 증가 요청에 더 동정심이 있습니다. 당신이 찾고있는 얼마나 많은 증가가 당신을 더 준비하고 책임감있게 보일 수 있는지 미리 계산합니다.

              잔액을 지불 할 때 타이밍도 중요합니다. 발행인이 지불을하기 전에 신용보고 기관에 대한 잔액을보고하는 경우, 지불금을 놓치지 않더라도 현재 계정 잔액이 반영되는 것보다 활용률이 실제로 높을 수 있습니다.

              신용 보고서 오류 수정

              신용 보고서는 연방 무역위원회의 권한에 따라 3 개의 주요 신용 국에 의해 모니터링됩니다. 때때로이 국은 사무실 오류, 신용 대출 기관의 잘못된 정보 또는 사기의 결과로 허위 정보를보고합니다. 신용 보고서에 오류가 있으면 간단하지만 중요한 단계가 몇 가지 있습니다.

              큰 3

              Transunion, Experian 및 Equifax는 미국의 주요 신용 관리국입니다.

              공정 신용보고 법에 따라 소비자는 각 사무국에 대한 허위 청구에 이의를 제기 할 권리가 있습니다. 첫 번째 단계는 하나 이상의 신용보고 회사에 연락하는 것입니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 서신을 작성하는 것입니다. 그러나 각 신용 관리국의 웹 사이트에 분쟁을 제기 할 수도 있습니다.

              많은 샘플 분쟁 편지는 온라인으로 찾을 수 있으며 신용보고 오류 해결을위한 기본 개요를 제공합니다. 귀하의 이름, 주소 및 기타 연락처 정보와 같은 기본 정보 외에도 이의를 제기하려는 각 오류에 대한 항목 별 토론도 포함해야합니다.

              최상의 분쟁 편지는 명확하고 간결하며 문서로 확인할 수있는 사실 용어를 고수합니다. 은행 명세서, 청구서, 재무 통지 및 보고서의 오류와 실제로 발생한 내용 사이의 불일치를 보여주는 문서의 사본을 첨부하십시오.

              신용 보고서의 오류가 사기의 결과 인 경우 추가 단계를 수행해야합니다. 법무국 통계국은 신분 도용 사건의 85%가 기존 신용 또는 계정 정보에서 비롯된 것으로 추정합니다. 전문가는 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하여 모든 사기 오류를 최대한 빨리 해결할 수 있도록 권장합니다. 이 노력에 도움이 필요한 경우 최고의 신용 모니터링 서비스 중 하나를 살펴보십시오.

              3 개의 신용 관리국 모두 30 일 이내에 오류를 조사하는 데 법적으로 요구되지만 오류가 더 길어질수록 잠재적 사기를 식별하기가 더 어려워집니다. 조사가 시작 되더라도 신용 관리국은 신용 보고서를 변경하기 전에 먼저 지원 문서의 사본을보고 대출 기관 및 기타 기관에 보냅니다. 이 프로세스는 길어질 수 있으므로 빠른보고가 권장됩니다.

              신용 관리국과 오류가 분쟁되고 조사가 시작되면 분쟁이 수락되거나 거부됩니다. 분쟁이 수락되면 오류는 일반적으로 신용 보고서에서 제거되며 신용 점수에 대한 부정적인 영향이 역전됩니다.

              분쟁이 수락되지 않은 경우 파일에 포함 된 분쟁에 대한 문서화를 요청할 수 있습니다. 이런 식으로, 신용 보고서에 대해 문의하는 회사 또는 개인이 오류가 이의를 제기했음을 알 수 있습니다. 일부 국은 추가 편의를 위해 최근의 모든 문의에 분쟁 사본을 보내기 위해 적은 비용을 청구합니다.

              신용 보호는 신용 점수에 영향을 미칩니다?

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              신용 동결 – 보안 동결이라고도 함 – 신용 보고서에 대한 액세스를 제한 할 수 있습니다. 신용 점수의 출시 및 신용보고 기관의 상세 보고서를 방지하여 재무 정보를 제어 할 수 있습니다.

              신용 동결은 잠재적 채권자가 신용 보고서에 액세스 할 수 없다는 것을 의미합니다. 신용 동결은 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다’무료.

              세 가지 주요 u.에스. 신용 기관 (Equifax, Experian 및 Transunion)은 다른 회사를위한 신용 정보의 원천입니다. 모기지 대출 기관, 신용 카드 회사, 자동차 대리점 및 기타 기관은 신용 기록에 대한 액세스를 구매하여 신용 위험이 좋은지 결정합니다.

              대출 기관은 당신을 모르는 한 대출을 승인하지 않을 것입니다’신용 위험이 양호하고 신용 보고서를 검토해야합니다. 따라서 신용 동결은 예를 들어, 귀하의 이름으로 모기지 또는 기타 부채를 꺼내는 신원 도둑으로부터 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.

              당신이라면 어떨까요?’VE는 데이터 위반의 피해자였습니다?

              데이터 위반 중에 귀하의 사회 보장 번호가 노출 된 경우, 신용 동결은 귀하의 이름으로 새로운 신용 계정을 개설하는 데 도움이되는 강력한 조치로 간주됩니다. 대출 기관과 가구가 승리했습니다’T 귀하의 신용 파일에 액세스 할 수 없으며 결과적으로 사회 보장 번호를 사용하는 사람에게 신용을 부여하지는 않을 것입니다.

              그러나 신용 동결이 이겼다는 것을 명심하십시오’t 기존 재무 계정 또는 기타 신원 관련 활동을 보호하기 위해 무엇이든’신용 확인이 필요합니다.

              신용 파일에 신용 동결을 결정하기 전에 고려해야 할 문제가 있습니다. 우선, 노력이 필요합니다.

              신용 동결을 어떻게 배치합니까??

              각 파일에 신용 동결을 보려면 각 신용보고 대행사에게 직접 연락해야합니다. 지침은 회사 웹 사이트에 있습니다

              • equifax : 1-800-349-9660 또는 Equifax.com
              • Experian : 1-888-397-3742 또는 Experian.com
              • 트랜지즈온 : 1-800-680-7289 또는 TransUnion.com

              여기’s 당신의 정보’LL 공급이 필요할 가능성 : 이름, 주소, 생년월일, 사회 보장 번호 및 기타 개인 정보.

              크레딧 동결을 설정하면 동결과 관련된 개인 식별 번호를 선택하거나 제공합니다.

              PIN은 신용을 신청할 때 대출 기관에 액세스 할 때 신용 파일을 잠금 해제 할 수 있습니다. 그것’핀을 안전한 장소에 보관하는 스마트. 그런 식으로’신용을 해제하고 싶을 때 거기에 있습니다.

              신원 도용의 피해자라면 신용 파일에 동결을 고려해야합니다.

              신용 동결은 세 가지 조치로 구성됩니다. 신용 동결을 추가, 리프트 또는 제거 할 수 있습니다.

              • 신용 동결을 추가한다는 것은 신용에 동결을하는 것을 의미합니다.
              • 신용 동결을 들어 올리면 일시적으로 동결이 제거되어 신용을 신청할 수 있습니다.
              • 크레딧 동결을 제거하면 영구적으로 제거됩니다.

              이 모든 작업을 무료로 수행 할 수 있습니다.

              언제 신용 동결을 들어 올려야합니까??

              크레딧 동결을 들어야 할 다양한 경우가 있습니다.

              예를 들어, 집이나 자동차를 구매하거나 자동차 또는 아파트를 빌리거나 휴대 전화 계획 또는 유틸리티 회사와 계정에 가입하거나 신용 카드를 신청하려는 경우 동결을 들어야합니다.

              많은 고용주들도 잠재적 인 직원의 신용 점검이 필요합니다.

              특정 회사 또는 특정 기간 동안 신용 동결을 높이라는 요청을 제출할 수 있습니다.

              얼마나 걸릴까요? 연방 무역위원회에 따르면 요청이 온라인 또는 전화로 이루어지면 신용국은 1 시간 이내에 동결을 해제해야합니다. 요청이 우편으로 이루어지면, 국에는 요청을 받으면 동결을 해제 할 영업일 기준 3 일이 있습니다.

              신용 동결은 현재 채권자에게는 적용되지 않습니다. 그들은 여전히 ​​신용 보고서에 액세스 할 수 있습니다. 또한 정부 기관은 법원 또는 행정 명령, 소환장 또는 수색 영장과 같은 특정 상황에서 접근 할 수 있습니다.

              신용 동결을 결정하든 당신에게 좋은 생각이든 아니든’신원 도용 및 사기로부터 보호하기 위해 다른 조치를 취하는 스마트. 예를 들어’신용 보고서를 모니터링하는 것이 좋습니다. 그렇게하면 신용 보고서에 익숙하지 않거나 의심스러운 활동이 포함되어 있는지 확인할 수 있습니다.

              연례 크레디트 레포트의 3 가지 주요 신용보고 기관 각각에서 매년 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다.com. 예를 들어, 4 개월마다 3 명의 국 중 하나에서 보고서를 주문하여 연중 내내 신용 보고서를 모니터링 할 수 있도록 요청을 비틀 거릴 수 있습니다. 신용 동결이 있어도 신용 보고서에 여전히 액세스 할 수 있습니다.

              신용 동결이 내 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다?

              아니요. 신용 동결은 신용 점수를 손상시키지 않습니다. 그것은 이겼다’t는 어떤 식 으로든 신용 점수에 영향을 미칩니다.

              신용 동결도하지 않습니다’FTC에 따르면이 일을한다.

              • 무료 연간 신용 보고서를받지 못하게합니다.
              • 비록 새 계정을 열지 못하게하십시오’동결을 일시적으로 들어 올려야합니다.
              • 직업 신청, 아파트 임대 또는 보험 구매를 방지합니다. 동결이 그다’ftc에 따라 이러한 조치에 적용됩니다. 그러나 당신이 있다면’이러한 일을 다시 수행하면 특정 시간 또는 특정 당사자 (예 : 잠재적 임대인 또는 고용주)의 경우 동결을 일시적으로 들어 올릴 수 있습니다. 그것’S는 무료로 들어 올리고 다시 무료로 배치 할 수 있습니다’귀하의 신용에 액세스 할 수 있습니다.
              • 도둑이 기존 계정에 청구하는 것을 방지합니다. 사기 거래에 대한 은행, 신용 카드 및 보험 계정을 모니터링해야합니다.

              신용 동결의 장단점

              신용 동결이 도움이 될 수 있습니다’사회 보장 번호가 손상된 신분 도용의 피해자이지만, 고려해야 할 신용 동결의 장단점이 있습니다.

              신용 동결 전문가

              다음은 신용 파일에 동결을 배치하면 몇 가지 이점이 있습니다.

              새로운 신용 한도를 여는 것을 방지합니다

              아무도 새로운 신용 한도 또는 신용 확인이 필요한 기타 계정을 열 수 없습니다. 사기꾼이 신용 한도를 열려고하면 차단됩니다. 저것’대출 기관은 일반적으로 신용 파일을 확인하여’좋은 신용 위험이 있으며 대출을 상환 할 가능성이 높습니다. 신용 동결은 대출 기관이 신용 파일을 확인하지 못하게합니다.

              그것은 일부 유형의 신원 사기로부터 당신을 보호하는 데 도움이됩니다

              신분 도용의 피해자 였고 신용에 동결을 겪었다면 개인 정보와 관련된 사기 시도 사례가 더 적을 수 있습니다. 신원 도둑이 귀하의 이름으로 새로운 신용 한도를 열 수 없을 것이기 때문이지만, 기존 계정이 액세스 할 경우 여전히 귀하의 기존 계정을 오용 할 수 있습니다.

              그렇습니다’t 신용 점수에 영향을 미칩니다

              신용을 동결 시켰습니다’t 신용 점수에 영향을 미칩니다. 그게 다’그러나 신용 점수가 우승 한 것을 의미합니다’t 변화. 부채 금액 및 제 시간에 신용 카드 지불을하는지 여부와 같은 기타 요인.

              그것’무료

              한 번에 신용 파일을 동결하거나 해제하기 위해 수수료를 지불해야했을 수도 있습니다. 저것’더 이상 사건이 아닙니다.

              신용 동결 단점

              다음은 신용 파일에 동결을 배치하는 몇 가지 단점이 있습니다.

              약간의 노력이 필요합니다

              신용 동결을 배치하거나 들어 올리려면 약간의 노력이 필요합니다. 예를 들어, 당신’LL은 3 개의 신용 국 모두에게 연락해야합니다.

              핀을 추적해야합니다

              보고서를 들어 올리고 동결하기 위해 개인 식별 번호를 추적 할 수 있습니다. 신용 보고서를 들어 올리거나 고정하려면 PIN을 제공해야합니다. 당신이 당신의 핀을 잊거나 잃는다면, 당신’새로운 조치를 취하기 위해 추가 조치를 취해야합니다.

              너’신용 파일에 채권자에게 액세스 할 수 있도록 동결을 들어 올려야합니다

              새로운 신용 카드를 개설 할 때 (예를 들어, 새 신용 카드를 신청하는 경우)’채권자에게 파일에 액세스 할 수 있도록 동결을 들어 올려야합니다.

              그것은 그렇습니다’t 도둑이 기존 계정에 액세스하는 것을 방지합니다

              신용 동결은 신원 도둑이 귀하의 이름으로 새 계정을 개설하는 것을 방지 할 수 있지만 기존 계정으로 사기를 저지르는 데 아무런 도움이되지 않습니다. 즉, 사기꾼이 지갑의 지불 카드에 청구 할 수 있음을 의미합니다.

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              편집 노트 : 우리의 기사는 귀하에게 교육 정보를 제공합니다. Nortonlifelock 제품은 우리가 쓰는 모든 유형의 범죄, 사기 또는 위협을 보장하거나 보호 할 수 없습니다. 우리의 목표는 사이버 안전에 대한 인식을 높이는 것입니다. 등록 또는 설정 중에 완전한 이용 약관을 검토하십시오. 아무도 모든 신원 도용 또는 사이버 범죄를 막을 수 없으며 LifeLock은 모든 사업에서 모든 거래를 모니터링하지는 않습니다.

              신용 동결이란 무엇입니까?? 신용을 동결해야합니다?

              신용 동결 및 신용 잠금은 사기꾼이 계정을 개설하고 귀하의 이름으로 대출을받지 못하게합니다. 그러나 중요한 차이점도 있습니다.

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