리파이낸싱은 신용을 상하게합니다
우리’LL 리파이낸싱이 신용 점수에 어떤 영향을 줄 수 있는지, 리파이낸싱이 좋은 아이디어인지 설명합니다.
모기지를 리파이낸싱하면 신용 점수에 영향을 미칩니다?
모기지를 리파이낸싱하는 것은 새로운 주택 융자를 취하고 해당 대출을 사용하여 원래 모기지의 잔액을 지불하는 과정입니다. 리파이낸싱은 대출 조건을 변경할 수있는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 대출 기간을 단축 시키거나 더 일반적으로 낮은 이자율을 확보 할 수 있습니다. 모기지를 처음 인출 한 이후 금리가 크게 하락한 경우 장기 저축은 상당 할 수 있습니다.
그러나 조정 된 대출의 혜택에도 불구하고 모기지 리포지니스는 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 리파이낸싱 프로세스를 시작하기 전에 신용 보고서에 대해 알아야 할 세 가지 사항은 다음과 같습니다
1. 신용 보고서에 새로운 대출로 재 융자가 나타날 수 있습니다
모기지를 재 융자 할 때 본질적으로 이전 대출을 전액 지불하고 새 대출을 개설합니다. 신용 점수는 각 계정에 대한 최신 활동뿐만 아니라 다른 계정이 얼마나 오래 확립되었는지를 반영하기 때문에 리파이낸싱은 영향을 미칩니다.
신용 기록의 전체 기간은 신용 점수로 고려됩니다. 원래 모기지가 가장 긴 계정 인 경우, 신선한 대출에 유리하게 마감하면 최소한 초기에 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 다른 신용 계정 연령에 따라 신용 점수에 대한 재 융자의 영향은 일반적으로 줄어 듭니다.
2. 다중 신용 문의는 신용 보고서에 영향을 줄 수 있습니다
재 융자 할 때 일반적으로 다른 대출 기관과 함께 쇼핑하여 가능한 최상의 대출 조건을 찾기를 원할 것입니다. 그러나 대출을 신청하고 잠재적 인 대출 기관이 신용 기록을 검토 할 때 신용 보고서에 “어려운 문의”가 발생합니다. 하드 문의는 24 개월 동안 신용 보고서에 남아 있으며 신용 기록 및 차용 습관에 따라 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 신용 보고서에서 하드 문의 수를 최소화하려면 대출 기관과 온라인으로 대출 기관을 조사한 다음 신청할 수있는 짧은 목록을 작성하십시오.
쇼핑을 시작하기 전에 신용 보고서 사본을 꺼내서 잠재적 대출 기관을 어떻게 살펴볼 수 있는지 알 수 있습니다. myequifax 계정에 가입 할 때 매년 Equifax 신용 보고서의 6 개 무료 사본을받을 수 있습니다. www를 통해 무료 주간 신용 보고서를받을 수도 있습니다.연례 크레디트 레포트.com. 이 보고서는 현재 www에 제공되는 무료 주간 Equifax 신용 보고서에 포함되어 있습니다.연례 크레디트 레포트.com 2022 년 4 월까지. 부정확 한 것으로 보이는 것을 보면 부정확하거나 불완전하다고 생각되는 정보에 이의를 제기 할 수 있습니다. 정제 신청을 시작하기 전에 정확성에 대해 신용 보고서에 대한 모든 정보를 검토하십시오.
정제 신청을 시작하기 전에 정확성에 대해 신용 보고서에 대한 모든 정보를 검토하십시오.
삼. 리파이낸싱 프로세스 중 모기지 지불을 건너 뛰면 신용 점수가 손상 될 수 있습니다
모기지를 리파이낸싱하면 예상보다 오래 걸릴 수 있으므로 특정 월까지 프로세스 마감에 의존하지 마십시오. 일부 차용인은 (잘못) 모기지 지불을 건너 뛰면서 (잘못) 자신의 재 융자가 통과 할 것이라고 가정했을 때 어려움을 겪었습니다. 누락되거나 늦은 지불은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
연체 지불을 피하는 가장 좋은 방법은 대출 기관과 지속적으로 의사 소통을 유지하고 중요한 마감일을 놓치지 않도록 스스로 알림을 설정하는 것입니다. 정련이 폐쇄 될 때까지 평소와 같이 원래 모기지에 대한 지불을하십시오. 지불 기록은 일반적으로 신용 점수의 가장 큰 부분을 차지하며, 누락 된 지불은 연체 후 7 년 동안 신용 보고서에 남아있을 수 있습니다.
재 융자가 완료된 후에도 신용 보고서에 새 계정이 나타나는 데 몇 개월이 걸릴 수 있습니다. 시간을주고 대출이 여전히 나타나지 않으면 대출 기관이 CRA에 지불을 신고하고 있는지 확인하십시오. 리파이낸싱 프로세스는 신용 점수에 약간의 영향을 미치지 만 새로운 대출을 처리하는 방법은 장기적으로 더 중요합니다.
리파이낸싱에 관한 15 가지 질문
- 리파이낸싱이란 무엇입니까??
리파이낸싱은 원래 대출의 부채를 갚기 위해 새로운 대출을 취하는 과정으로, 대출 계약 조건을 수정합니다. 차용자가 낮은 금리에 접근하고 월별 지불을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. - 리파이낸싱이 신용 점수에 어떻게 영향을 줄 수 있습니까??
모기지를 리파이낸싱하는 것은 여러 가지 방법으로 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 신용 보고서에 대한 새로운 대출로 볼 수 있으며, 리파이낸싱 프로세스 중 다중 신용 문의는 신용 보고서에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 리파이낸싱 프로세스 중에 모기지 지불을 건너 뛰면 신용 점수가 손상 될 수 있습니다. - 좋은 아이디어를 재 융자하고 있습니다?
차용자가 차용자가 낮은 이자율을 확보하거나 월별 지불을 줄이거 나 여러 대출을 하나로 통합하는 데 도움이되면 리파이낸싱이 좋은 아이디어가 될 수 있습니다. 그러나 신용 점수에 대한 잠재적 영향을 고려하고 혜택이 잠재적 인 단점을 능가하는지 평가하는 것이 필수적입니다. - 신용 기록 기간이 신용 점수에 어떤 영향을 미칩니 까?
신용 기록의 전체 기간은 신용 점수로 고려됩니다. 모기지 리파이낸싱이 가장 긴 계정을 종료하는 경우, 처음에는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 다른 신용 계정 연령이 나이가 발생함에 따라 영향은 일반적으로 시간이 지남에 따라 줄어 듭니다. - 어려운 문의 사항은 무엇입니까??
대출 기관이 대출 신청 과정에서 차용자의 신용 기록을 검토 할 때 어려운 문의가 발생합니다. 이러한 문의는 신용 보고서에 표시 될 수 있으며 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 그들은 일반적으로 24 개월 동안 신용 보고서를 유지합니다. - 차용자가 어떻게 어려운 문의를 최소화 할 수 있습니까??
차용자는 대출 신청을하기 전에 대출 기관과 온라인으로 금리를 조사하여 어려운 문의를 최소화 할 수 있습니다. 선호하는 대출 기관의 후보자 명단을 작성하면 신청 프로세스를 간소화하고 하드 문의 수를 줄일 수 있습니다. - 리파이낸싱 전에 신용 보고서를 검토하는 것이 중요하다?
정제 전에 신용 보고서를 검토하는 것은 정확성을 보장하고 잠재적 대출 기관이 자신의 신용성을 어떻게 인식 할 것인지 평가하는 데 중요합니다. 정확한 신용 기록을 제시하려면 부정확하거나 불완전한 정보를 식별하고 분쟁하는 것이 중요합니다. - 신용 점수를 리파이낸싱하는 동안 모기지 지불을 건너 뛸 수 있습니다?
리파이낸싱 프로세스 중에 모기지 지불을 건너 뛰면 신용 점수가 손상 될 수 있습니다. 신용 점수에 대한 연체 및 잠재적 부정적인 영향을 피하기 위해 재 융자가 폐쇄 될 때까지 평소와 같이 계속 지불해야합니다. - 신용 보고서에 새 대출이 나타나는 데 얼마나 걸립니까?
리파이낸싱 프로세스를 완료 한 후 신용 보고서에 새 대출이 나타나는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 충분한 시간을 제공 한 후 새 계정이 나타나지 않으면 대출 기관이 신용보고 기관 (CRA)에 지불을보고하는 것이 중요합니다. - 신용 점수에 영향을 미치는 주요 요인은 무엇입니까??
지불 기록은 일반적으로 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 요소입니다. 정시에 지불하고 좋은 신용 점수를 유지하기 위해 누락 된 지불을 피하는 것이 중요합니다. - 결제가 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다?
누락 된 지불금은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으며 연체 후 최대 7 년 동안 신용 보고서에 남아있을 수 있습니다. 신용 점수 손상을 피하기 위해 적시 지불 우선 순위를 정하는 것이 중요합니다. - 차용자가 리파이낸싱 과정에서 대출 기관과 어떻게 의사 소통 할 수 있습니까??
리파이낸싱 과정에서 대출 기관과의 지속적인 의사 소통을 유지하는 것이 중요합니다. 필요한 모든 단계를 수행하고 중요한 마감일을 놓치지 않도록 도와줍니다. 미리 알림을 설정하면 차용자가 지불 일정을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. - 리파이낸싱 프로세스는 보통 얼마나 걸립니까??
리파이낸싱 프로세스는 처음에 예상보다 오래 걸릴 수 있습니다. 특정 마감 기간을 가정하지 않고 정제가 완료 될 때까지 평소와 같이 원래 모기지에 대해 계속 지불하는 것이 필수적입니다. - 리파이낸싱은 여러 대출을 통합하는 데 도움이 될 수 있습니다?
예, 리파이낸싱은 여러 대출을 단일의 간소화 된 지불로 통합하는 효과적인 전략이 될 수 있습니다. 이것은 부채 관리를 단순화하고 잠재적으로 전반적인 재무 관리를 향상시킬 수 있습니다. - 재 융자를 결정할 때 어떤 요소를 고려해야하는지?
재 융자를 결정할 때 차용자는 이자율 저하 가능성, 월 지불 감소, 신용 점수에 대한 영향 및 리파이낸싱을 통해 달성 할 수있는 전반적인 재무 목표와 같은 요소를 고려해야합니다.
리파이낸싱은 신용을 상하게합니다
우리’LL 리파이낸싱이 신용 점수에 어떤 영향을 줄 수 있는지, 리파이낸싱이 좋은 아이디어인지 설명합니다.
모기지를 리파이낸싱하면 신용 점수에 영향을 미칩니다?
모기지를 리파이낸싱하는 것은 새로운 주택 융자를 취하고 해당 대출을 사용하여 원래 모기지의 잔액을 지불하는 과정입니다. 리파이낸싱은 대출 조건을 변경할 수있는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 대출 기간을 단축 시키거나 더 일반적으로 낮은 이자율을 확보 할 수 있습니다. 모기지를 처음 인출 한 이후 금리가 크게 하락한 경우 장기 저축은 상당 할 수 있습니다.
그러나 조정 된 대출의 혜택에도 불구하고 모기지 리포지니스는 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 리파이낸싱 프로세스를 시작하기 전에 신용 보고서에 대해 알아야 할 세 가지 사항은 다음과 같습니다
1. 신용 보고서에 새로운 대출로 재 융자가 나타날 수 있습니다
모기지를 재 융자 할 때, 당신’다시 기존 대출을 전액 지불하고 새로운 대출을 개설합니다. 신용 점수는 각 계정에 대한 최신 활동뿐만 아니라 다른 계정이 얼마나 오래 확립되었는지를 반영하기 때문에 리파이낸싱은 영향을 미칩니다.
신용 기록의 전체 기간은 신용 점수로 고려됩니다. 원래 모기지가 가장 긴 계정 인 경우, 신선한 대출에 유리하게 마감하면 최소한 초기에 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 다른 신용 계정 연령에 따라 신용 점수에 대한 재 융자의 영향은 일반적으로 줄어 듭니다.
2. 다중 신용 문의는 신용 보고서에 영향을 줄 수 있습니다
당신이 재 융자 할 때, 당신’ll은 일반적으로 다른 대출 기관과 함께 쇼핑하기 위해 가능한 최고의 대출 조건을 찾기를 원합니다. 그러나 대출을 신청하고 잠재적 대출 기관이 신용 기록을 검토 할 때 “어려운 질문” 신용 보고서에. 하드 문의는 24 개월 동안 신용 보고서에 남아 있으며 신용 기록 및 차용 습관에 따라 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 신용 보고서에서 하드 문의 수를 최소화하는 데 도움이 되려면 대출 기관과 온라인으로 대출 기관을 조사한 다음 귀하와 함께하는 간단한 목록을 작성하십시오’적용됩니다.
쇼핑을 시작하기 전에 신용 보고서 사본을 꺼내서 잠재적 대출 기관을 어떻게 살펴볼 수 있는지 알 수 있습니다. myequifax 계정에 가입 할 때 매년 Equifax 신용 보고서의 6 개 무료 사본을받을 수 있습니다. www를 통해 무료 주간 신용 보고서를받을 수도 있습니다.연례 크레디트 레포트.com. 이 보고서는 현재 www에 제공되는 무료 주간 Equifax 신용 보고서에 포함되어 있습니다.연례 크레디트 레포트.com 2022 년 4 월까지. 부정확 한 것으로 보이는 것을 보면 부정확하거나 불완전하다고 생각되는 정보에 이의를 제기 할 수 있습니다. 정제 신청을 시작하기 전에 정확성에 대해 신용 보고서에 대한 모든 정보를 검토하십시오.
정제 신청을 시작하기 전에 정확성에 대해 신용 보고서에 대한 모든 정보를 검토하십시오.
삼. 리파이낸싱 프로세스 중 모기지 지불을 건너 뛰면 신용 점수가 손상 될 수 있습니다
모기지를 리파이낸싱하는 것보다 오래 걸릴 수 있습니다’t 특정 달마다 프로세스 마감에 의문. 일부 차용인은 (잘못) 모기지 지불을 건너 뛰면서 (잘못) 자신의 재 융자가 통과 할 것이라고 가정했을 때 어려움을 겪었습니다. 누락되거나 늦은 지불은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
연체 지불을 피하는 가장 좋은 방법은 대출 기관과 지속적으로 의사 소통을 유지하고 중요한 마감일을 놓치지 않도록 스스로 알림을 설정하는 것입니다. 정련이 폐쇄 될 때까지 평소와 같이 원래 모기지에 대한 지불을하십시오. 지불 기록은 일반적으로 신용 점수의 가장 큰 부분을 차지하며, 누락 된 지불은 연체 후 7 년 동안 신용 보고서에 남아있을 수 있습니다.
재 융자가 완료된 후에도 신용 보고서에 새 계정이 나타나는 데 몇 개월이 걸릴 수 있습니다. 시간을주고 대출은 여전히’t 표시, 대출 기관이 CRA에 지불을 신고하고 있는지 확인하십시오. 리파이낸싱 프로세스는 신용 점수에 약간의 영향을 미치지 만 새로운 대출을 처리하는 방법은 장기적으로 더 중요합니다.
리파이낸싱은 신용을 상하게합니다?
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게티
2023 년 최고의 학생 대출 재 융자 대출 기관
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모기지, 자동차 대출 또는 기타 부채를 리파이낸싱하는 것은 낮은 이자율에 액세스하거나 월별 지불을 줄이는 효과적인 방법 일 수 있습니다. 그러나 리파이낸싱은 신용을 해칠 수 있으므로’전략을 사용하기 전에 부채를 관리하기 전에 프로세스와 결과를 이해하는 것이 중요합니다.
우리’리 파이낸싱이 어떻게 작동하는지, 신용 점수에 영향을 줄 수있는 방법 및 좋은 선택이 될 수있는시기를 안내합니다.
리파이낸싱이란 무엇입니까??
리파이낸싱은 원래 대출의 부채를 갚기 위해 새로운 대출을 취하는 과정으로, 대출 계약 조건을 수정합니다. 대출을 재 융자함으로써 자격을 갖춘 차용인은 대출 기간을 연장하여 저금리에 접근하고 월별 지불을 줄일 수 있습니다. 리파이낸싱은 또한 소비자가 다중 대출을 단일의 간소화 된 지불로 통합하는 데 도움이 될 수 있습니다.
따라서 원래 대출을 신청 한 이후 또는 재무 계획이 통합의 혜택을 누릴 수있는 경우 신용 점수가 향상 된 경우 리파이낸싱을 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 당신이 있다면 그것은 유용한 전략이 될 수 있습니다’더 높은 월 지불을하기 위해 고군분투하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
리파이낸싱이 신용 점수를 낮출 수있는 방법
대출을 재 융자하는 것은 세 가지 주요 방법으로 신용 점수를 낮출 수 있습니다
- 신용 보고서에 대한 하드 신용 확인. 때를’최상의 리파이낸싱 조건을 위해 쇼핑을하면 대출 기관은 일반적으로 신용 수표를 실행하여 신용도를 평가합니다. 사전 자격 프로세스에만 의존하는 경우,이기는 소프트 신용 확인으로 제한 될 수 있습니다’신용 점수를 상하게했습니다. 그러나 일부 대출 기관은 2 년 동안 신용 보고서를 고수하고 최대 5 점의 점수 감소를 초래할 수있는 하드 신용 문의를받습니다.
- 다중 대출 신청. 다른 대출 기관과 리파이낸싱을 신청할 때마다 하드 신용 문의는 신용 보고서를 반영하고 점수가 떨어질 수 있습니다. 운 좋게도, 당신은 단기간 내에 모든 대출 기관을 통해이를 제한 할 수 있습니다.
- 폐쇄 된 계정. 대출을 재 융자 원래 대출 계좌 마감으로 인한 결과, 신용 보고서에 반영됩니다. 궁극적으로 계정 폐쇄의 영향은 계정의 크기와 연령에 따라 다르므로 리파이낸싱을 고려할 때이를 명심하십시오.
언제 대출을 재 융자해야합니까??
일반적으로’신용 점수가 의미있는 방식으로 증가한 경우 또는 처음 빌릴 때보 다 금리가 낮은 경우 대출을 재 융자하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 신용 점수가 양호한 경우에도 대출 유형에 따라 대출이 다를 수 있습니다.
모기지를 재 융자 할 때
모기지를 재 융자하기 가장 좋은시기는 돈을 절약하거나 월별 지불을 줄이는 것입니다. 올바른 시장 조건에서 리파이낸싱은 장기적으로이자를 절약 할 수 있도록 도와 줄 수 있지만, 높은 모기지 보험료와 함께 제공되는 FHA (Federal Housing Administration) 대출을 제거하는 데 도움이 될 수 있습니다. 마찬가지로, 주택 자본을 활용해야한다면, 모기지를 재 융자하는 것이 좋은 방법입니다.
그러나 모기지를 리파이낸싱하는 것은 시작 수수료, 평가 비용, 소유권 보험 및 신용보고 수수료를 포함하여 마감 비용과 함께 제공됩니다. 이 비용은 종종 총 대출 금액의 2%에서 6% 사이입니다.
무엇’더 많은, 모기지를 리파이낸싱하는 것은 일반적으로 더 오랜 기간 동안 지불을 연장하는 것을 포함합니다. 이것은 매달 지불하는 금액을 낮추지 만이자는 더 오래 발생한다는 것을 의미합니다. 만약 너라면’모기지 리파이낸싱을 고려하고, 모기지 정제 계산기를 사용하여 손익분기 점을 결정하십시오.
만약 너라면’이제 모기지를 재 융자하기에 좋은시기인지 확실하지 않습니다. 최고의 모기지 리파이낸스 대출 기관과 협력하여 얼마나 절약 할 수 있는지 확인하십시오.
학생 대출을 재 융자 할 때
학생 대출을 재 융자하기 가장 좋은시기는’연방 또는 민간 대출. 예를 들어, 학생 대출 리파이낸싱은 일반적으로 사립 학생 대출에 더 의미가 있습니다’T 연방 학생 대출의 혜택이 제공됩니다. 즉, 학생 대출 정제 대출 기관과 함께 일하고 싶은 몇 가지 상황이 있습니다
- 귀하의 금리는 높고/또는 가변적이므로 도로에서 예측할 수없는 높은이자를 발생시킬 수 있습니다
- 귀하의 신용 점수는보다 경쟁력있는 이자율 자격을 갖추기에 충분히 향상되었습니다
- 너’LL은 대출 수명 동안 돈을 절약 할 수있는 낮은 요금을받을 자격이 있습니다
- 학생 대출은 사적이므로 이겼습니다’t 소득 중심 상환 또는 공공 서비스 대출 용서와 같은 연방 대출 프로그램을 희생하십시오 (PSLF)
- 원래 대출을 신청했을 때의 금리가 낮습니다
자동 대출을 재 융자시기
원래 차량에 자금을 지원할 때 이용 가능한 것보다 낮은 금리에 접근 할 수있는 기회가 있으면 자동 대출을 재 융자하는 것이 합리적 일 수 있습니다. 금리가 하락했거나 가장 경쟁력있는 요금이있는 대리점을 통해 자동차에 자금을 조달 한 경우에 발생할 수 있습니다’T가 제공됩니다. 마찬가지로, 자동차를 구입 한 후 신용 점수가 증가한 경우 (일관된 정시 지불에 대한 기록이 확립 된 경우) 원래보다 더 나은 요금을받을 자격이있을 수 있습니다.
더 나은 이자율에 액세스하는 것 외에도 리파이낸싱은 더 오랜 시간 동안 상환을 확산시켜 월별 자동 지불을 낮출 수 있습니다. 그러나 다른 유형의 대출을 리파이낸싱하는 것과 마찬가지로이 접근 방식은 대출 수명 동안이자를 지불하는 금액을 증가시킬 수 있습니다. 또한, 현재 자동차 대출은 전반적인 리파이낸싱 비용을 증가시킬 수있는 선불 벌금을 부과 할 수 있음을 명심하십시오.
일반적으로 자동차 대출을 리파이낸싱하는 것이 현재 대출의 미결제 잔고보다 여전히 가치가있는 경우 가장 좋습니다. 대출 기관은 이러한 상황에서 정제를 확장 할 가능성이 높지만’항상 사실이 아닙니다. 특히 자동차가 얼마나 빨리 가치가 감가 상각되는지가.
개인 대출을 재 융자 할 때
다른 유형의 대출과 마찬가지로’원래 대출이 처리 된 이후 신용 점수가 향상된 경우 개인 대출을 재 융자하는 것이 가장 좋습니다’더 나은 이자율을받을 자격이 있습니다. 월별 채무 서비스를 낮추거나 여러 개인 대출을 하나의 낮은이자 대출로 통합하려는 경우 리파이낸싱도 적절한 전략 일 수 있습니다. 개인 대출을 다시 시작할 수있는 몇 가지 시나리오입니다
- 대출이 원래 발행 된 이후 신용 점수가 증가했습니다
- 귀하는 변동 연간 백분율 (APR)이 있으며 고정 금리 대출에 대한 재 융자를 원합니다
- 소득이 감소하고 월별 부채 서비스를 낮추어야합니다
- 다가오는 풍선 지불을 피하고 싶습니다
- 너’대출 기관에 편안하게 지불하십시오’s 신청 및 원산지 요금
- 당신은 단기 대출로 대출에 재 융자함으로써 더 빨리 대출을 지불하고 싶습니다
만약 너라면’가까운 시일 내에 개인 대출 또는 기타 부채를 재 융자 할 계획을 세우고, 신용을 구축하기위한 조치를 취하십시오’경쟁 이자기 자격이 될 가능성이 더 높습니다.
대출을 리파이낸싱 한 후 다음 단계
대출 자체를 리파이낸싱하는 과정은 관여하는 것처럼 보이지만 대출 기관 승인을받는 것은’당신의 일이 끝났다는 것을 의미합니다. 대출을 재 융자하면 프로세스가 완료 될 때까지 원래 대출에 대해 계속 지불해야합니다. 그런 다음 새로운 정제 된 대출에 대해 정시 지불을 계속하십시오’S 갚았습니다.
리파이낸싱 프로세스가 완료된 후 신용 점수를 계속 모니터링하는 것이 도움이 될 수도 있습니다. 당신의 점수는 하락을 경험할 것입니다. 그러나 이것은 정상이며 관련 신용 문의는 2 년 후에 자연스럽게 신용 보고서에서 떨어질 것입니다. 신용 프로필을 보호하려면’T 필요한 것보다 보고서에 대한 더 어려운 문의를하고 새로운 대출 세부 정보를 검토하여’리파이낸싱 용어에 따라 업데이트되었습니다.
2023 년 최고의 모기지 리 파이낸스 대출 기관
귀하의 요구에 대한 최고의 모기지 리 파이낸스 대출 기관을 찾으십시오.
자동차를 재 융자로 신용을 상하게합니다?
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5 분 읽기 2023 년 5 월 3 일
작성자가 작성했습니다
미아 테일러
작성자가 작성했습니다 미아 테일러
미아 테일러.com.
헬렌 윌버
편집 헬렌 윌버
Helen Wilbers는 2022 년 후반부터 은행을위한 편집을 해왔습니다. 그는 독자들이 자신있게 토지 거래를하고 재무에 대한 최선의 선택을하는 데 도움이되는 명확한보고를 중요하게 생각합니다. 그는 자동차 및 소기업 대출을 전문으로합니다.
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자동차 대출을 리파이낸싱하면 더 나은 대출 조건을 얻을 수 있으며 예산에 대한 자금을 확보 할 수 있습니다. 그러나 자동차를 재 융자하는 것은 신용 점수에 영향을 미칩니다?
너’LL 신용 점수가 약간 떨어질 수 있습니다. 하지만 돈’일시적으로 점수가 낮아서 리파이낸싱을 피하십시오. 비용 절감 또는 필요한 재정적 구호를 초래하는 것은 건전한 결정 일 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 리파이낸싱은 신용 점수가 몇 점을 낮출 수 있습니다
- 대출을 신청하면 어려운 조사가 발생합니다
- 신용 점수에 미치는 영향은 일시적입니다
- 대출을받은 이후 요금이 떨어지면 리파이낸싱이 그만한 가치가있을 수 있습니다
자동차 대출이 신용에 미치는 영향
자동차 대출을 리파이낸싱하면 신용 프로필에 영향을 줄 수 있습니다. Fair Isaac Corporation에서 제공하는 신용 점수 인 FICO 신용 점수 때문입니다. FICO 점수는 지불 내역, 빚진 빚, 신용 기록의 길이 및 최근 신용 신청 등을 포함하여 신용을 관리하는 방법에 따라 자동차 대출을 재 융자하는 신청과 같은 신용을 기반으로합니다.
이 신용 스코어링 모델은 새로운 신용을 신청할 때 몇 가지 점수를 낮추고 신용 보고서에 어려운 문의 사항이 있습니다. 또한 신용 프로파일에 대한 새 계정은 신용 계정의 평균 연령을 줄이며 전체 FICO 점수에도 영향을 미칩니다. 다음은 자동차 대출이 귀하의 신용에 미치는 영향에 대한 자세한 내용입니다
- 하드 문의를 생성합니다 대출을 신청할 때마다 하드 신용 문의가 생성되어 신용 점수가 약간 떨어질 수 있습니다. 하드 문의는 최대 2 년 동안 신용 보고서에 남아 있지만 최대 12 개월 동안의 점수에만 영향을 미칩니다. 결과적으로, 새로운 대출 신청과 관련된 자동차 대출을 재 융자하는 것은 일시적으로 신용 점수를 감지 할 수 있습니다.
- 계정을 낮 춥니 다’ 평균 연령 : 리파이낸싱은 또한 평균 계정 연령을 낮추어 신용 점수가 감소 할 수 있습니다. 좋은 소식은 계정 연령이 신용 점수의 15 % 만 계산하는 것입니다. 새로운 자동차 대출 및 기타 부채 계정을 책임감있게 관리하면 점수가 빠르게 튀어 나와야합니다.
- 새로운 대출로보고되면 더 많은 영향을 미칩니다 대출 재 융자가보고 된 경우 “새로운” 대출, 신용 프로필에 더 큰 영향을 미칩니다. 재 융자는 신용 문의를 생성 할뿐만 아니라 새 생성에 영향을 미칩니다 “열린 날짜” 프로필에서. 새로운 오픈 날짜가 나타나면 새로운 부채 의무를 맡은 신용 기관에 전반적인 부채 부하가 증가합니다.
내 신용 점수는 재 융자에 의해 얼마나 오래 영향을 받습니까??
자동차 대출이 신용 점수에 영향을 미치더라도 이러한 효과는 일시적입니다. 중단되지 않은 지불 후 몇 달 안에 신용 점수는 정제하기 전의 위치로 돌아와야합니다. 경우에 따라 약간 증가 할 수도 있습니다. 리파이낸싱과 관련된 어려운 문의 사항이 있으면 이러한 점수 영향은 전적으로 1 년 이내에 떨어집니다.
신용 점수에 대한 피해를 제한하는 방법
재 융자시 신용 점수가 떨어질 수 있지만 영향을 최소화하는 방법이 있습니다
- 사전 자격을 갖추십시오. 리파이낸싱에 대한 최고의 거래를 찾으려면 주변에서 쇼핑하십시오. 선호하는 대출 기관의 후보자 명단이 있으면 신용 점수에 영향을 미치지 않고 잠재적 파이낸싱 제안을 볼 수 있도록 사전 자격을 갖추십시오.
- 특정 창 안에 바르십시오. 14 일 동안 대출 신청서를 제출하면 대부분의 신용 점수 모델이 단일 문의로 그룹화됩니다. 이것을 요금 쇼핑이라고하며 신용 점수에 미치는 영향을 최소화 할 수도 있습니다.
- 적시에 자동 대출 지불을하십시오. 신용 점수의 가장 중요한 구성 요소는 지불 내역입니다. 그것은 35 %를 차지하므로 매달 정시에 대출을 지불하면 신용 점수가 튀어 나오는 데 도움이됩니다.
- 추가 신용 계정을 열기를 기다립니다. 재 융자시 신용 연령이 줄어 듭니다. 리파이낸싱 후 새로운 신용 계정 개설을 보류하면이 숫자를 개선하고 시간이 지남에 따라 신용 점수를 높일 수 있습니다.
자동차 대출이 얼마나 잘 작동 하는가
자동 대출을 재 융자 할 준비가되면 다음 단계를 따라 프로세스를보다 매끄럽게 만들 수 있습니다
- 신용을 확인하십시오. 신용 보고서를 검토하여 확인하십시오’오류가없고 문제를 해결하기위한 파일 분쟁. 이 단계를 수행하면 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 높은 점수 (670 이상) – 매력적인 조건으로 새로운 대출을 확보 할 확률이 향상됩니다.
- 최고의 대출 제안을 찾으십시오. 자동 대출 재 융자 옵션이 부족하지 않으므로 최상의 거래를 위해 쇼핑해야합니다. 대출 리뷰를 읽고 선출 할 수있는 대출 제안을 볼 수있는 사전 자격을 갖추십시오.
- 공식 신청서를 제출하십시오. 대부분의 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관에는 간단한 온라인 응용 프로그램이 있습니다. 지점을 방문하거나 전화를 걸 수 있습니다. 즉시 대출 결정을받을 수 있지만 금융 기관은 마감 문서를 마무리하는 데 약간의 시간이 걸릴 수 있습니다.
- 계약을 성사하다. 대출 문서를 검토하고 대출 기관에 대한 질문이나 우려 사항을 해결하십시오. 서명 한 후 새 대출 기관은 현재 대출을 지불하거나 거래 자체를 처리 할 수있는 수표를 제공합니다.
자동차 대출을 재 융자 할 때
자동 대출을 다시 시작할 수있는 몇 가지 이유가 있습니다. 그러나 시간이 옳을 때만 앞으로 나아가 야합니다.
- 이자율은 감소했습니다 자동차 대출을 꺼내거나 신용 점수가 개선 된 이후 자동차 대출 요율이 떨어 졌는지 고려할 가치가 있으며 이제 더 나은 요금을받을 수 있습니다.
- 더 낮은 대출 지불이 필요합니다 리파이낸싱도 합리적입니다’거친 금융 패치를 거쳐 현금을 확보하려면 더 낮은 자동차 지불이 필요합니다. 동일한 이자율을 받더라도 대출 기간을 연장 할 수 있습니다. 이렇게하면 월별 지불이 줄어 듭니다 (시간이 지남에 따라 더 많은이자를 지불하는 비용으로).
- 누군가를 추가하거나 제거하려면 : 대출에 공동 서명자 또는 공동 대출을 추가하거나 제거 해야하는 경우 재 융자해야합니다. 그것’가장 간단한 방법입니다.
- 당신은 상당한 형평성을 가지고 있습니다 : 만약 너라면’VE는 이미 대출의 상당 부분을 상환하고 차량에 자본을 보유하고 있습니다.
또는, 당신은 리파이낸싱보다는 현재 대출 기관으로부터 자동차 대출 수정을 구할 수 있습니다. 기존 대출에 대한 월 지불 금액, 마감일 또는 이자율 조정이 포함됩니다.
은행 팁
Bankrate를 사용하십시오’재무 계산기는 재정에 적합한시기인지 여부를 결정합니다.
자동차 대출을 재 융자하는 것이 나쁜 생각은 언제입니까??
리파이낸싱은 소수의 시나리오에서 좋은 생각이 아닙니다.
- 오래된 차량 또는 높은 마일리지 : 만약 너라면’오래된 차를 운전하거나 주행 거리가 높은 차를 운전하면 재 융자가 현명하지 않을 수 있습니다. 그것’곧 차량을 교체 해야하는 경우 리파이낸싱 수수료를 부과 할 가치가 없습니다.
- 리파이낸싱 수수료는 혜택을 능가합니다 만약 너라면’VE는 이미 원래 대출 금액의 대부분을 이미 지불했으며, 리파이낸싱과 관련된 수수료는 혜택을 능가 할 수 있습니다.
- 곧 더 많은 신용 신청 : 더 많은 신용이나 대출을 신청하는 경우 재교육을 재고 할 수 있습니다. 자동차 대출을 재 융자하면 하드 신용 문의가 생성되고 계정의 평균 연령이 낮아지면 신용 점수가 일시적으로 낮아집니다.
- 할 수 있다’좋은 속도를 얻습니다 : 당신이 제공하는 요금이 don을 제공하는 경우’t 당신의 현재 이자율을 이겼습니다’재 융자에 대한 작은 이유.
결론
자동차 대출을 리파이낸싱하는 장단점이 있습니다. 신용 점수를 일시적으로 손상시킬 수 있습니다. 그러나 재정적 혜택은 신용 등급 감소보다 크게 높을 수 있습니다. 신용 점수에 미치는 영향을 최소화하고 리파이낸싱을 신청할 때 반동을 도울 수있는 방법도 있습니다.
리파이낸싱이 의미가 있는지 결정하기 전에 놀라움을 피하기 위해 프로세스에 익숙해집니다. 또한 대출 기관을 탐색하고, 사전 자격을 갖추고, 숫자를 실행하여 정보에 입각 한 결정을 내립니다.
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차를 다시 자극하면 신용이 상처를 입 힙니다?
자동 대출을 재 융자하는 것은 더 나은 이자율 또는 다른 대출 기간을 확보하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 리파이낸싱은 당신의 신용을 상하게합니다?
우리’LL 리파이낸싱이 신용 점수에 어떤 영향을 줄 수 있는지, 리파이낸싱이 좋은 아이디어인지 설명합니다.
자동 대출을 재 융자하려고합니다? 아래 옵션을 쉽게 비교하십시오.
차를 다시 자극하면 신용 점수가 상처를 입 힙니다?
짧은 대답은 예입니다. 반환은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
자동 대출을 재 융자하면 새로운 대출 신청서를 제출해야하므로 신용 수표가 어려워 야합니다. 좋은 소식은 단일 문의가 신용 보고서에 오랫동안 유지되지 않는다는 것입니다.
리파이낸싱이 신용에 부정적인 영향을 미칠 수있는 또 다른 이유는 대출의 나이를 줄이기 때문입니다. 신용에 기여하는 요소 중 하나는 신용 기록의 평균 길이입니다. 현재 대출을 지불하자마자 평균 신용 연령이 감소 할 수 있습니다.
일반적으로 FICO 점수에 대한 리파이낸싱 효과는 최소화되어야합니다. 그러나 리파이낸싱 후 신용 확인을 완료하는 것은 여전히 점수에 너무 많은 영향을 미치지 않도록하는 것이 좋습니다.
자동차 대출 작업을 어떻게 재 융자 하는가?
자동차 대출을 재 융자하는 것은 현재 자동 대출을 새로운 대출로 대체하는 과정입니다. 대부분의 차용인은 저금리, 월 지불 또는 다른 상환 기간을 얻기위한 재 융자.
재 융자하려면 제출해야합니다 새로운 자동 대출 신청, 원래 대출과 마찬가지로. 승인 된 경우 새 대출 이자율을 현재 지불하는 요율과 비교할 수 있습니다. 이자율이 낮은 경우 리파이낸싱은 매달 돈을 빌려주는 데 도움이됩니다.
언제 자동차를 재 융자해야합니까??
자동차 리파이낸싱은 신용 점수에 일시적으로 영향을 줄 수 있으므로 먼저 그것이 올바른 재정적 움직임인지 고려해야합니다. 다음 기준을 충족하는 경우 자동차 대출을 재 융자하는 것이 좋습니다
- 금리가 감소했습니다 평균 인 경우 금리 원래 대출을 꺼낸 이후 감소했습니다.
- 신용 점수가 향상되었습니다 오랜 시간 동안 정시 지불을하면 신용 점수가 높아질 수 있습니다. 원래 대출 이후 신용 점수가 크게 향상된 경우 리파이낸싱을 통해 비용을 절약 할 수 있습니다.
- 당신의 차는 재판매 가치가 양호합니다 자동차 대출보다 더 가치가있는 경우 리파이낸싱도 저장에 도움이 될 수 있습니다. 대출 기관은 자동차는 그 가치를 유지합니다.
- 대출이 너무 비쌉니다 낮은 이자율은 매달 상당한 비용 절감을 제공 할 수 있습니다. 원래 자동차 대출이 너무 비싸면 중요 할 수 있습니다. 지갑에 더 많은 현금을 보관하면 자동차 대출을 재 융자하는 것이 최고의 재무 결정 중 하나 일 수 있습니다.
- 공동 서명자가 있습니다 신용이 우수하고 좋은 지불 내역을 가진 공동 서명자도 더 나은 요금을받을 수 있도록 도와 줄 수 있습니다. 자동 대출을 공동 서명하려는 신뢰할 수있는 친구 또는 가족이 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 현금이 필요합니다 : 차량에 긍정적 인 자본이있는 경우 현금 인출 자동 재 융자 자격이있을 수도 있습니다. 이 유형의 자동 대출 리파이낸싱은 기존 대출을 대체하고 나머지는 현금으로 지불합니다.
자동차 대출을 다시 시작하기 전에 고려해야 할 사항
리파이낸싱은 일부 차량 소유자에게 훌륭한 솔루션이 될 수 있지만’모든 사람에게 최선의 선택은 아닙니다. 자동차 대출을 재 융자하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다
- 마지막 자동차 대출 이후 신용 점수가 감소했습니다 원래 대출 신청서 이후 신용 점수가 떨어지면 더 나은 이자율을받을 자격이 없습니다. 이 경우 신용을 향상시킬 때까지 기다리거나 다시 수입 할 때까지 기다리는 것이 좋습니다.
- 대출 제공 업체는 선불 처벌을 청구합니다 대출을 일찍 지불하는 경우 일부 자동차 대출 기관이 선불 처벌을 청구합니다. 또한, 새로운 대출에 대해 다른 계약금을 내거나 지불금을 지불해야 할 수도 있습니다. 저축이 그만한 가치가 있는지 결정하기 위해 이러한 추가 비용을 계산하고 싶을 것입니다.
- 차량의 가치는 빚진 것보다 적습니다 차량에 부정적인 자본이있는 경우 자동 대출을 재 융자하기가 어려울 수 있습니다. 대출 기관이 귀하를 승인 할 경우 월별 대금이 훨씬 높아질 것으로 예상됩니다.
- 당신의 차는 거의 돈을 지불합니다 이미 대부분의 잔액을 지불 한 경우 자동차 대출을 다시 시작할 가치가 없습니다. 자동차 대출에 대해 지불하는 대부분의이자는 기간 초기에 있습니다. 이 경우 현재 대출을 새로운 대출로 대체하여 더 많은 비용을 지불 할 수 있습니다.
신용 점수에 대한 부정적인 영향을 최소화하는 방법
신용 점수가 우수하더라도 리파이낸싱은 아마도 단기간에 신용에 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 그 동안’전적으로 피할 수없는 것은 아니며 다음을 포함하여 영향을 최소화 할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다
같은 기간 내에 요금을 비교하십시오
다양한 대출 기관의 금리 비교는 좋은 요율을 얻는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 자동차 대출을 리파이낸싱하는 주요 목적은 이자율을 낮추는 자격을 갖추는 것입니다. 신용 관리국은 일반적으로 동일한 유형의 묶음 문의를 함께 묶으므로 1 ~ 2 주 이내에 요금을 비교하여 큰 타격을 피하십시오.
신용 점수를 확인하십시오
대출을 신청하기 전에 신용을 확인하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 리파이낸싱 융자 신청을 시작하기 전에 3 개의 주요 신용 관리국 인 Equifax, Experian 및 Transunion의 신용 보고서를 실행하십시오. 그만큼 유.에스. 정부 모든 소비자가 모든 주요 보고서 기관으로부터 연간 무료 신용 보고서를받을 수 있도록합니다.
사전 자격을 얻으십시오
대부분의 대출 기관은 사전 승인이라고도 불리는 사전 자격을 제공합니다. 이것은 당신이 선택한 대출 조건에 따라 그들이 당신을 빌려주는 금액을 말하는 서한입니다. 사전 승인을받는 것은 대출에 동의하고 신청하지 않고 얼마나 많은 돈을 쓸 수 있는지, 그리고 어떤 금리로,.
다른 대출 유형을 신청하지 마십시오
때를’재 융자 대출 신청,이 기간 동안 다른 유형의 대출 신청을하지 마십시오. 그렇지 않으면 여러 가지 하드 신용 수표가 적용될 수 있으며, 이는 신용 점수에 더욱 영향을 미칩니다. 모기지와 같은 다른 대출 유형이 필요하지 않은 시간 동안 자동 재 융자 시간을 보냅니다.
신용이 나쁜 차를 재 융자 할 수 있습니까??
그 동안’신용이 나쁜 차를 재 융자 할 수 있습니다’항상 최선의 선택은 아닙니다. 당신은 보통 더 나은 대출 이자율을 받기 위해 탁월한 크레딧을 필요로합니다. 신용이 좋지 않으면 좋은 이자율을 찾는 것이 훨씬 어려울 것입니다.
그러나 신용이 나쁘더라도 리파이낸싱을 탐색 할 수 있습니다. 몇 가지 다른 대출 기관으로부터 사전 승인을 받으면 자격이있는 금리가 표시됩니다. 당신보다 이자율이 낮다면’현재 지불하고, 리파이낸싱은 좋은 선택이 될 수 있습니다.
고려해야 할 또 다른 것은 리파이낸싱 대출에 공동 서명자를 사용하는 것입니다. 신용이 좋지 않은 경우, 신용이 좋은 사람과 새로운 대출을 공동 서명하면 더 나은 이자율을받을 수 있습니다. 그러나 신용이 나쁜 공동 서명자와의 리파이낸싱은 아마도’T 도움.
자동차를 다시 융자하는 것이 가치가 있습니까??
기존의 자동차 대출을 재 융자하는 경우 신용 점수에 일시적으로 영향을 줄 수 있지만 장기 비용 절감은 일반적으로 그만한 가치가 있습니다. 리파이낸싱은 특히 현재 대출을 꺼낸 이후 신용 점수가 개선 된 경우 많은 돈을 절약 할 수 있습니다.
월별 지불이 적을수록 다른 대출을 쉽게 상환 할 수 있으며, 이는 신용도를 향상시킵니다.
금융 및 보험 편집자
Elizabeth Rivelli는 개인 금융 및 보험을 다루는 3 년 이상의 경험을 가진 프리랜서 작가입니다. 그녀는 자동차 보험 및 재산 보험을 포함한 다양한 보험 라인에 대한 광범위한 지식을 가지고 있습니다. 그녀의 Byline은 Balance, Investopedia, Reviews와 같은 수십 개의 온라인 금융 간행물에 출연했습니다.Com, Forbes 및 Bankrate.
