요약 : 무료 신용 점수 : 정말 무료입니까??

이 기사에서는 신용 점수를 무료로 얻기위한 세 가지 간단한 옵션을 살펴 봅니다. 첫 번째 옵션은 Credit Karma, Credit와 같은 무료 신용 점수 웹 사이트를 사용하는 것입니다.Com, Credit Sesame 및 Nerd 지갑. 이 웹 사이트는 TransUnion, Equifax 및 Experian의 신용 보고서를 기반으로 예상 점수를 제공합니다. 그러나이 웹 사이트에서 제공하는 점수는 대출 기관이 사용하는 점수와 다를 수 있습니다.

두 번째 옵션은 신용 카드 발급자에게 확인하는 것입니다. 많은 신용 카드 회사는 이제 FICO 점수를 무료로 제공합니다. 월별 신용 카드 명세서에서 또는 온라인 계정에 로그인하여 점수를 찾을 수 있습니다.

세 번째 옵션은 Experian, Credit Karma, Wallethub 및 Nerd 지갑과 같은 휴대폰 앱을 사용하는 것입니다. 이 앱은 다른 신용보고 대행사 및 점수 모델을 기반으로 신용 점수를 제공합니다.

FICO 및 VantagesCore 모델의 다양한 버전이 있으므로 사용 된 모델에 따라 점수가 다를 수 있습니다. 대출 승인 및 이자율에 영향을 줄 수 있으므로 신용 점수를 이해하는 것이 중요합니다.

이러한 무료 웹 사이트 및 앱에 가입하면 신용 점수를 실시간으로 모니터링하고 갑작스런 떨어진 경우 알림을받을 수 있습니다. 이것은 신용 기록을 유지하고 더 나은 요금으로 대출 승인을받을 가능성을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 점수에 대한 자세한 내용은 Enrich Financial Wellness 및 Consumer Protection Financial Bureau와 같은 추가 자원을 방문하십시오.

1. 무료 신용 점수를 얻는 옵션은 무엇입니까?

무료 신용 점수를 얻는 옵션에는 무료 신용 점수 웹 사이트 사용, 신용 카드 발급자와 확인 및 휴대폰 앱 사용이 포함됩니다.

2. 크레딧 업장은 어떻게 신용 점수를 제공합니까??

크레딧 카르마.

삼. 내 Experian 보고서 사본을 어떻게 얻을 수 있습니까??

Experian 웹 사이트에서 직접 또는 크레딧을 통해 Experian 보고서의 무료 사본을받을 수 있습니다.com 같은 날 두 사람 모두 가입하면.

4. 신용 참깨가 제공하는 정보는 무엇입니까??

신용 참깨.

5. 신용 카드 회사를 통해 내 FICO 점수에 어떻게 액세스 할 수 있습니까??

월별 명세서를 확인하거나 온라인으로 계정에 로그인하여 신용 카드 회사를 통해 FICO 점수에 무료로 액세스 할 수 있습니다.

6. FICO 8 점수를 제공하는 휴대폰 앱?

Experian은 Experian 보고서를 사용하여 FICO 8 점수를 제공하며 Credit Karma는 또한 Transunion 및 Equifax 보고서를 기반으로 Vantagescore 3을 제공합니다.

7. 다른 FICO 및 VantagesCore 모델에 대해 무엇을 알아야합니까??

동일한 신용 보고서를 기반으로하더라도 다른 FICO 및 VantagesCore 모델은 신용 점수가 다른 것으로 나타날 수 있습니다. 이 모델은 시간이 지남에 따라 업데이트되므로 대출 기관은 다른 버전을 사용하고있을 수 있습니다.

8. 무료 신용 점수 웹 사이트 및 앱에 가입하는 것이 중요한 이유?

무료 신용 점수 웹 사이트 및 앱에 가입하면 신용 점수를 실시간으로 모니터링하고 신용 기록을 유지하며 더 나은 요금으로 대출 승인을받을 가능성을 높일 수 있습니다.

9. 좋은 신용 점수가 어떻게 나에게 도움이 될 수 있습니까??

좋은 신용 점수는 대출 승인 가능성을 높일뿐만 아니라 낮은 금리를 확보하는 데 도움이되며, 대출 수명 동안 수천 달러를 절약 할 수 있습니다.

10. 신용 점수에서 추가 자원을 어디서 찾을 수 있습니까??

Enrich Financial Wellness 및 Consumer Protection Financial Bureau 웹 사이트에서 신용 점수에 대한 추가 리소스를 찾을 수 있습니다.

무료 신용 점수 : 정말 무료입니다

이 기사는 교육 목적만을위한 것입니다. Cal Coast는 재무 관리에 관한 결정을 내릴 때 자신의 실사를하도록 권장합니다. 개인화 된 금융 코칭을 위해 Cal Coast 중 하나와 약속을 잡으십시오’S 인증 금융 코치. 이 서비스는 회원에게 무료입니다.

3 간단한 무료 신용 보고서 옵션

2003 년부터 소비자는 연례 신용 보고서를 온라인으로받을 수있었습니다. 연례 신용 보고서는 연방 정부의 유일하게 지원되는 유일한 웹 사이트입니다.

대출 또는 신용 카드를 신청할 때 대출 기관이 보는 신용 점수를 얻는 것이 훨씬 어려웠습니다. 이제 신용 점수를 무료로받을 곳이 여러 곳이 있습니다.

1. 무료 신용 점수 웹 사이트

  • Credit Karma는 귀하의 TransUnion 및 Equifax 보고서를 보여주고 해당 정보를 기반으로 추정 점수를 제공합니다. 이 사이트가 제공하는 신용 ​​점수는 Vantagescore라는 다른 점수 시스템을 사용하고 있음을 알고 있습니다. 대출 기관의 90-95%가 Ficoscore를 사용한 이후 대부분의 대출 기관이 사용하는 것과 다릅니다. 그럼에도 불구 하고이 무료 사이트는 귀하의 행동이 귀하의 행동에 어떻게 영향을 미치는지 모니터링하고 신용 가치에 대한 좋은 지표를 제공하는 좋은 방법입니다.
  • 신용 거래.com’역사를 얻으십시오. www에 가면.Experian.com, 당신은 대출 기관이 사용하는 3 개의 주요 신용 기관 중 하나에서 직접 Experian 보고서의 무료 사본을 얻을 수 있습니다. 같은 날 두 가지 모두에 가입하면 보이는 역사에 따라 추정 점수를 얻게됩니다.
  • 신용 참깨와 괴상한 지갑은 Transunion 보고서를 기반으로 무료 Vantagescore를 제공합니다.

이 웹 사이트에서 무료 계정에 가입하는 데 신용 카드가 필요하지 않지만 30 일 후에 모니터링 프로그램에 자동으로 등록하는 멤버십에 가입하려고합니다. 그들이 당신의 신용 카드를 요구하는 경우, 당신은 잘못된 장소에 있기 때문에 돌아갑니다!

좋은 신용 점수는 무엇입니까?? 무료 신용 보고서를 받으면 다양한 유형의 FICO 신용 점수를 이해하는 방법에 대한 기사를 확인하십시오.

2. 신용 카드 회사

많은 신용 카드 발급자가 이제 무료로 FICO 점수를 제공하고 있습니다. 300에서 850 사이의 FICO 점수는 이제 월별 신용 카드 명세서 나 로그인 할 때 계정에서 찾을 수 있습니다.

더 많은 신용 카드 발급자는 연방 공무원의 압력 때문에 매일 무료 FICO 점수를 제공하고 있습니다. 신용 카드 제공 업체에 전화하여 무료로 신용 점수에 액세스 할 수있는 방법을 제공하는지 묻습니다.

삼. 휴대폰 앱

  • Experian은 Experian 보고서를 사용하여 FICO 8 점수를 제공합니다. FICO 스코어링 모델이 대출 기관이 가장 많이 사용하는 모델이기 때문에 훌륭한 앱입니다. 이 점수는 대출 신청에 대한 크레딧을받을 때 대출 기관이 보는 것에 더 가깝습니다.
  • 크레딧 카르마.
  • Wallethub and Nerd Wallet은 Transunion 보고서를 기반으로 Vantagescore 3을 제공합니다.

참고 : 다양한 FICO 및 VantagesCore 모델이 있습니다. 2010 년 대 2019 차량처럼 생각하십시오. 그것’S 동일한 모델이고 둘 다 같은 작업을 수행하지만 2019 년 모델에는 좌석이 가열하고 GPS가있을 수 있습니다. 그 변화는 돈을 먹지 않습니다’t 운송의 기본 기능에 영향을 미칩니다. FICO 9 스코어링 모델은 2014 년에 도입되었지만 대출 기관은 최신 모델을 구매해야하므로 현재 모델로 좋은 대출 결정을 내릴 경우 얻지 못했을 수도 있습니다. 즉, 같은 날에 동일한 신용 보고서를 가질 수 있고 대출 기관이 다른 모델을 사용하고 있기 때문에 두 개의 다른 Vantagescore 또는 FICO 점수를 가질 수 있음을 의미합니다.

왜 가입?

점수를 알고 (실시간으로 모니터링 할 수 있음) 강력한 도구입니다. 귀하의 신용 점수는 귀하를 결정할뿐만 아니라’대출 승인을받을 수는 있지만 이자율도 결정합니다. 몇 점 더 낮은 이자율은 대출 수명 동안 수천 달러를 절약 할 수 있습니다.

무료 웹 사이트 및 앱에 가입 해야하는 또 다른 가장 큰 이유는 신용 점수가 갑자기 하락할 때 무언가가 잘못되면 빨리 알려줄 것이기 때문입니다. 점수를 모니터링하고, 신용 기록을 유지하고, 더 나은 요금을 얻는 동안 더 자주 승인을 받으십시오. 오늘 무료 계정을받는 데 큰 이유가 있습니다!

추가 리소스 :

  • 신용 점수에 관한 추가 정보는 신용 점수에 대한 Enrich Financial Wellness를 방문하십시오.
  • 소비자 보호 금융국을 방문 할 수도 있습니다.

이 기사는 교육 목적만을위한 것입니다. Cal Coast는 재무 관리에 관한 결정을 내릴 때 자신의 실사를하도록 권장합니다. 개인화 된 금융 코칭을 위해 Cal Coast 중 하나와 약속을 잡으십시오’S 인증 금융 코치. 이 서비스는 회원에게 무료입니다.

무료 신용 점수 : 정말 무료입니다?

다니엘.

2021 년 10 월 27 일 업데이트

검토

Chip Stapleton에 의해 검토되었습니다

Chip Stapleton은 시리즈 7 및 시리즈 66 라이센스 보유자 인 CFA Level 1 Exam Holder이며 현재 인디애나에서 생명, 사고 및 건강 라이센스를 보유하고 있습니다. 그는 재무 계획 및 자산 관리에서 기업 금융 및 FP & A에 이르기까지 금융 분야에서 8 년의 경험을 가지고 있습니다.

사실 확인

Skylar Clarine이 확인했습니다

Skylar Clarine은 수의학 기술 및 영화 연구를 포함한 다양한 경험을 가진 개인 금융 전문가입니다.

오늘’은행 환경, 모기지를 제공하거나 신용 카드를 부여하기로 한 결정은 때때로 간단한 일로 나옵니다. 신용 점수. 신용 보고서의 정보를 기반 으로이 숫자 등급은 대출 불이행 위험을 쉽게 평가할 수있는 방법을 제공합니다. 그러므로 소비자가 무료 신용 수표의 일부로 점수를 찾기를 간절히 원한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

갇히지 마십시오

무료로 신용 점수를 제공한다고 주장하는 수많은 웹 사이트가 있습니다. 그러나 거기’그들 중 많은 사람들에게 큰 문제가 있습니다 : 그들은’실제로 무료가 아닙니다.

방문자가 가입하면’무의식적으로, 월별 요금을 청구하는 신용 ​​모니터링 서비스에 종종 등록합니다. 2010 년 FTC (Federal Trade Commission)는이 관행에 대한 클램핑을 시도했습니다. 필요합니다 “무료” 연방법에 따라, 무료 신용 점수에 대한 유일한 공인 출처 (무료 신용 점수는 아님)는 연례 크레디트 레포트라는 경고를 제공합니다.com.

신용 추적 회사는 이러한 알림을 중심으로 조작했습니다. 프리 레디 트리 포트.이 사이트 중에서 가장 잘 알려진 Com은 아마도 FTC 규칙을 피하기 위해 $ 1 (1 달러를 자선 단체에 기부)에 신용 점수를 제공하기 시작했습니다. 보고 한 바와 같이 뉴욕 타임즈, 점수를 요청한 소비자는 월별 신용 모니터링 서비스에 대한 시험 구독을 받았습니다. 그들이하지 않았다면’t 7 일 안에 취소하면 $ 14가 청구되었습니다.한 달에 95. 그러나 Freecreditreport.Com은 이제 명백히 판매되었습니다 “Experian의 일부,” 잘 알려진 신용 국은 “신용 카드가 필요하지 않습니다.”

그러나 $ 1 Gambit은 단순히 마이그레이션 된 것 같습니다. Creditchecktotal.Com은 현재 Experian Creditcheck Total이라는 7 일 재판 멤버십에 대해 3 개의 신용 보고서와 FICO 점수를 $ 1에 제공합니다. 7 일이 지나면 언제든지 멤버십을 취소 할 수 있으면 자동으로 $ 29를 지불하기 시작합니다.서비스를 위해 월 99 개 (2010 년에 청구 된 관세의 거의 두 배)이지만 언제든지 취소 할 수 있지만 작은 인쇄는 다음과 같이 말합니다 “귀하는 현재 달의 사전 환불 자격이 없습니다’S 유료 회원 수수료.” 경계는 여전히 여전히 필요합니다.

무료 신용 보고서를위한 최상위 사이트

일부 웹 사이트는이 용어를 사용하지만 “무료” 자유롭게, 실제로는 신용 보고서를받을 수있는 곳이 그 어느 때보 다 더 많은 곳이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다

  • 신용 참깨 (글을 쓰는 시점에 현재 사용 가능한 최고의 신용 모니터링 서비스 중 하나입니다)
  • 신용 업
  • Bankrate (이전 퀴즈)
  • 신용 거래.com
  • Lendingtree
  • 직관 민트
  • Wallethub
  • Experian

소비자로부터 직접 돈을 버는 대신이 회사는 광고 수익을 징수하거나 대출 파트너가 사이트를 통해 새로운 고객을 확보 할 때 수수료를 청구합니다.

만약 너라면’캐치를 기다리고 있습니다. 여기 있습니다 :이 사이트가 제공하는 수치 등급은 ISN’t 대부분의 은행이 대출 결정을 내리는 데 의존하는 FICO 점수. 오히려, 그들은 당신에게 3 개의 신용 관리국과 공동으로 만들어진 Vantagescore를 제공합니다 : Experian, Equifax 및 Transunion. 신용 보고서에서 동일한 기본 정보를 사용하지만 점수를 계산하기 위해 다소 다른 수학 공식을 사용합니다.

저것’Vantagescores는 말할 것도 없습니다’T 가치. 그들’RE는 여전히 신용의 전반적인 트렌드를 추적하는 데 유용하며 일반적으로 대출 기관이 사용하는 근사치를 제공합니다.

무료 신용 점수를위한 최고 사이트

만약 너라면’실제 FICO 점수를 보는 데 관심이 있으시면 은행 또는 신용 카드 회사에 확인하고 싶을 수도 있습니다. 점점 더 많은 신용 카드 발급자는 이제 신규 고객을 유혹하는 방법으로 진정한 무료 신용 점수를 제공합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다

  • 아메리칸 익스프레스
  • 뱅크 오브 아메리카
  • 바 클레이 카드
  • 뒤쫓다다
  • Citibank
  • 발견하다
  • 웰스 파고

MyFico를 방문하여 실제 FICO 점수를 원한다면 다른 사람이 지불해야 할 수도 있습니다.com. 이 사이트는 단일 시간 및 월간 패키지를 제공합니다. 반복되는 것은 $ 19입니다.95 (기본), $ 29.95 (고급) 또는 $ 39.신분 도용 모니터링을 포함한 고급 및 프리미어 계획이있는 월 95 (프리미어).

두 개의 단일 패키지는 $ 19입니다.95 신용국의 보고서와 $ 59의 보고서.85 세 가지 모두의 보고서. 물론, 더 많이 지불할수록 더 많은 기능을받습니다.

위에서 언급했듯이, 점수를 보지 않고 신용 보고서를 읽고 싶다면 연례 크레디트 레포트에서 1 년에 한 번 완전히 무료로 할 수 있습니다.com. 이 정부가 제재 한 사이트의 좋은 점은 3 개의 국 모두에게 보고서를 요청할 수 있다는 것입니다. 일부 은행은 대출 결정을 내리기 위해 한두 가지 보고서 만 사용하기 때문에’세 가지 모두 차용 기록에 대한 정확한 정보가 포함되도록 항상 좋은 생각입니다.

결론

FTC가 투명성을 높이려고했지만 일부 웹 사이트는 “무료” 신용 점수는 이러한 규칙에 대한 방법을 찾았습니다. 점수를 제공하기 전에 웹 사이트가 신용 카드 번호를 요청하는 경우 너무 오래 전에 청구서에 수수료를 찾을 수 있습니다. 물론이 데이터를 무료로 볼 수있는 리소스가 있기 때문에’아마도 검색을 시작해야 할 곳일 것입니다.

무료로 신용 점수 및 보고서를받는 방법

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핵심 사항 : 신용 보고서 확인 및 무료 점수 확인

  1. 각 신용보고 기관은 연간 무료 신용 보고서 하나를 제공하며 2023 년 12 월까지 주당 1 개의 무료 보고서로 증가했습니다.
  2. 온라인으로 무료 신용 보고서를 요청하고 몇 분 안에 보고서에 액세스 할 수 있습니다.
  3. 귀하의 은행 또는 신용 카드 회사는 귀하의 신용 점수를 무료로 제공 할 수 있습니다.

신용 보고서는 부채 관리 측면에서 재무 건강에 대한 스냅 샷을 제공합니다. 신용 점수는 신용 보고서의 등급과 같습니다. 유망 대출 기관은 신용을 발행할지 여부를 결정하기 전에 신용 보고서 및 신용 점수를 검토하여 집, 자동차 등을 얻는 능력에 영향을 줄 수 있습니다.

일부 웹 사이트는 신용 보고서를 청구하려고 할 수 있습니다. 신용 보고서와 무료로 점수를받는 방법을 알면 보고서 위에 머무르고 딱딱한 현금에 매달릴 수 있습니다.

무료 신용 보고서를받을 수있는 곳

공정 신용보고 법에 따라 소비자는 12 개월마다 3 개의 주요 신용보고 기관 각각에서 하나의 무료 신용 보고서를받을 권리가 있습니다. AnnualCreditreport에서 무료 신용 보고서를 요청할 수 있습니다.com. 2023 년 12 월까지 각 신용국에서 주당 무료 신용 보고서를받을 수도 있습니다. 또한, 신용 거부 후 60 일 이내에 무료 신용 보고서를 요청하거나 무료 신용 보고서를 위해 비영리 신용 상담원에게 연락하고 보고서 검토를 도울 수 있습니다.

신용 점수를 무료로 확인하는 곳

많은 은행, 신용 카드 발급자 및 대출 회사는 고객에게 신용 점수에 무료로 액세스 할 수 있습니다. 점수를 찾으려면 온라인 계정 또는 월별 명세서를 확인하십시오. . Discover® Cardmember로서 FICO® 신용 점수를 얻을 수 있으며 무료로 점수를 보충하는 데 도움이되는 중요한 세부 사항을 참조하십시오. 1

무료 신용 보고서 대 무료 신용 점수

알고 계 셨나요??

신용 보고서와 신용 점수는 다르지만 관련. 신용 보고서에는 차용 및 상환 기록이 나와 있습니다. 신용 점수는 해당 정보를 3 자리 점수로 변환합니다 (종종 300 ~ 850). 신용 점수에 영향을주지 않고 신용 보고서를 확인할 수 있습니다.

존재한다는 것을 명심하십시오’T 단 하나의 신용 보고서 또는 점수 만 있습니다. 각 신용보고 대행사는 신용 보고서의 정보에 따라 신용 기록을 다르게 평가합니다. 일부 채권자는 하나의 대행사 에보 고가 아니라 다른 대행사에게보고합니다.

점수는 더 많은 부채를 취하거나 대출을 지불하는 것과 같은 몇 가지 요인에 따라 매월 변동 할 것입니다. 당신의 신용 점수가 있습니다’t 일반적으로 신용 보고서에 포함됩니다.

신용 보고서를 정기적으로 무료로 확인하십시오

귀하가 인식하지 못하는 신용 ​​보고서에 나열된 계정은 귀하가 신원 도용의 피해자가되었음을 나타낼 수 있습니다. 다음 섹션에는 신용 보고서, 신용 점수 및 신원 도용과 관련된 특정 정보가 포함되어 있습니다.

신용 보고서는 무엇이며 어떻게 사용됩니까??
신용 보고서에는 신용 계정 및 대출, 파산 및 늦은 지불 및 최근 문의를 포함한 개인의 신용 기록에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다. 신용 보고서는 신용보고 기관으로 알려진 3 개의 주요 회사가 작성합니다.

일반적으로 소비자가 신용을 신청하면 예비 대출 기관은 신용도를 결정하는 데 도움이되는 신청자의 신용 보고서를 얻습니다. 신용 보고서의 정보는 대출 기관이 신용 제공 여부를 결정하는 데 도움이되는 몇 가지 요소 중 하나입니다.이 금리, 연간 비율, 유예 기간 및 기타 계약 카드 또는 대출의 기타 계약 의무와 같은 약관. 이 정보는 또한 신용 점수를 생성하는 데 사용되며 아래에서 더 자세히 설명합니다.

무료 신용 보고서 요청
소비자는 3 개의 주요 신용보고 기관 각각에서 12 개월마다 1 개 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다. 소비자가 무료 연례 신용 보고서를 요청할 수있는 공식 웹 사이트는 www입니다.연례 크레디트 레포트.com.

신용 보고서 및 신원 도용
신원 도용에 대한 희생자가되면 취해야 할 첫 번째 단계 중 하나는 3 개의 신용보고 기관 중 하나에 알리는 것입니다. 당신이 통보 한 신용보고 기관은 귀하를 대신하여 다른 두 기관에 알리는 책임이 있습니다. 당신은 당신의 상황을 알고 있는지 확인하기 위해 세 기관 모두에게 알리는 것을 고려할 수 있습니다.

소비자는 신용 보고서에 사기 경보 또는 보안 동결을 두어 추가 피해를 방지 할 수 있습니다. 뉴욕 주 소비자 보호국은 소비자가 사기 경보 또는 보안 동결을하는 방법과 두 도구의 차이점을 이해하는 데 도움이되는 자원을 제공합니다.

  • 사기 경보와 보안 동결의 차이 이해
  • 보안 동결의 배치를 요청하는 3 개의 주요 신용보고 기관에 샘플 편지

신용 보고서 뒤에 미스터리를 풀고
소비자가 신용 보고서에 대해 더 많이 배우도록 돕기 위해 부서의 기본 리소스를 읽으십시오. 이 자료는 또한 부정확 한 신용 보고서 항목에 이의를 제기하고 수정하는 방법을 설명합니다.

신용 점수는 무엇입니까??
3 개의 주요 신용보고 기관은 수수료로 신용 점수를 제공합니다. 신용 점수는 소비자의 신용 가치를 측정하기위한 것이며 특정 시간에 자신의 신용 위험의 스냅 샷입니다. 신용 득점 방법은 일반적으로 과거 역사보다 최근 역사에 더 큰 무게를줍니다.

각 신용보고 대행사는 소비자에게 다른 유형의 신용 점수를 제공합니다. “FICO 점수”라고 불리는 가장 널리 사용되는 신용 점수는 300에서 850입니다. 점수가 높으면 신용 위험이 줄어 듭니다. 모기지를 신청할 때 대출 기관으로부터 무료로 신용 점수를받을 자격이 있습니다. 신용 보고서에 대한 부정적이고 잘못된 정보가 수정되지 않으면 신용 점수가 부정적인 영향을받습니다.