사람들이 신용 사다리를 오르도록 돕기 : Fico, Credit Karma 및 Tomocredit과의 재정적 포용을 조사

요약

이 기사에서는 신용 점수의 재정적 포용 개념과 FICO, Credit Karma 및 TomoCredit이 어떻게 접근하는지 탐구 할 것입니다. Credit Karma가 사용하는 교육 점수와 금융 기관이 사용하는 실제 FICO® 점수의 차이점에 대해 논의 할 것입니다. 또한, 우리는이 회사들이 전통적인 신용 점수없이 대체 데이터 사용 및 신용 액세스를 포함하여 공정하고 포괄적 인 신용 시스템을 만들기 위해 노력한 것을 살펴볼 것입니다.

키 포인트:

1. Credit Karma는 교육 점수를 사용합니다. 교육 점수는 금융 기관이 사용하는 FICO® 점수와 다릅니다.
2. 교육 점수는 신용도에 대한 기본 아이디어를 제공하지만 실제 FICO® 점수와 최대 40 점과 다를 수 있습니다.
3. 회원 1st Credit Union은 Experian의 실제 FICO® 점수를 제공하며 모든 계정 및 대출 신청에 사용됩니다.
4. Butte, Glenn, Shasta 및 Tehama County 주민들은 회원 1st Credit Union에 가입 할 수 있습니다.
5. 회원 1st Credit Union은 라이브 채팅, 연락처 양식 및 약속 일정과 같은 다양한 지원 옵션을 제공합니다.
6. 1st Credit Union 회원의 기업 사무소는 캘리포니아 레딩에 있습니다.
7. 회원 1st Credit Union은 회원이 재무 목표와 꿈을 달성 할 수 있도록 리소스와 서비스를 제공합니다.
8. 회원 1st 신용 조합이 제공하는 추가 리소스 및 서비스에는 계산기, 지식 센터 및 디지털 뱅킹 옵션이 포함됩니다.
9. 개인 정보 보호, 보안 및 소비자 권리와 관련된 이용 약관은 회원 1st Credit Union이 제공합니다.
10. 지원이 필요한 경우 업무 시간 동안 회원 1 차 신용 조합에 연락 할 수 있습니다.

질문과 답변:

1. 신용 카르마는 FICO를 사용합니까??

Credit Karma는 교육 점수를 사용합니다. 교육 점수는 금융 기관이 사용하는 FICO® 점수와 다릅니다. 교육 점수의 목적은 신용도에 대한 기본 아이디어를 제공하는 것입니다. 그러나 실제 FICO® 점수와 최대 40 포인트와 다를 수 있습니다. 금융 기관은 신용 신청을 평가할 때 교육 점수를 사용하지 않습니다.

2. 회원 1st Credit Union은 어떤 점수를 제공합니까??

회원 1st Credit Union은 Experian의 소프트 신용 풀에서 실제 FICO® 점수를 제공합니다. 이것은 모든 계정 및 대출 신청에 대해 회원 1st Credit Union이 사용한 것과 동일한 점수입니다. 회원 1st Credit Union의 FICO® 점수에 액세스하는 것은 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

삼. 회원 1st Credit Union에 가입 할 자격이있는 사람?

Butte, Glenn, Shasta 및 Tehama County의 거주자는 회원 1st Credit Union에 합류 할 수 있습니다.

4. 회원 1st Credit Union의 지원을받을 수있는 방법?

라이브 채팅 기능을 사용하거나 제공된 연락처 양식을 통해 연락하거나 약속 일정을 통해 회원 1st Credit Union의 지원을받을 수 있습니다.

5. 회원 1st Credit Union의 기업 사무소는 어디에 있습니까??

1st Credit Union 회원의 기업 사무소는 캘리포니아 레딩에 있습니다.

6. 회원 1 차 신용 조합의 목표는 무엇입니까??

회원 1st Credit Union은 회원들이 목표와 꿈을 달성 할 수 있도록 편리하고 관련성있는 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로합니다.

7. 회원 1st Credit Union이 제공하는 추가 리소스는 무엇입니까??

회원 1st Credit Union은 계산기, 지식 센터, 수수료 일정 정보, 디지털 뱅킹 옵션 및 분실 또는 도난 카드 또는 사기보고 지원 등 다양한 추가 리소스를 제공합니다.

8. 회원 1st Credit Union이 제공 한 이용 약관은 무엇입니까??

회원 1st Credit Union은 연방 개인 정보 보호 통지, 보안, 소비자 개인 정보 보호 정책 및 개인 정보 판매를 거부하는 옵션과 관련된 이용 약관을 제공합니다.

9. 회원은 연방 보험에 가입 한 첫 번째 신용 조합입니다?

예, NCUA에 의해 회원 1st Credit Union이 연방 보험에 가입합니다.

10. 회원 1st Credit Union의 분실 또는 도난 카드를 어떻게보고 할 수 있습니까??

회원 1st Credit Union의 분실 또는 도난 카드를보고하려면 1-800-528-273 Ext로 전화 할 수 있습니다. 794.

11. 신용 점수에서 FICO의 역할은 무엇입니까??

FICO는 신용 자격이있는 미국 인구의 약 90%를 기록했으며 신용 결정 산업의 초석으로 간주됩니다. FICO 점수는 지불 내역, 빚진 금액, 신용 기록 기간, 새로운 신용 계정 및 사용 된 신용 유형과 같은 요소를 고려하여 개인의 신용 파일을 요약하는 3 자리 숫자입니다.

12. FICO는 신용 점수에서 우편 번호, 성별, 인종 또는 결혼 상태와 같은 요소를 고려합니까??

아니요, FICO는 신용 점수에 우편 번호, 성별, 인종 또는 결혼 상태와 같은 요소를 포함하지 않습니다. 신용 기록 및 재무 행동과 관련된 객관적인 요소에 중점을 둡니다.

13. FICO는 어떻게 노출 된 개인을 처리합니까??

개인이 신용 점수가없는 경우 FICO는 대체 데이터를 사용하여 Ultrafico Score와 같은 제품을 구축하기 시작했습니다. 이 점수는 통신 및 유틸리티 지불, 공개 기록 및 계정 데이터 확인을 통해 소비자의 재무 상황을 평가합니다.

14. Credit Karma가 금융 포용은 어떻게 해결됩니까??

Credit Karma는 교육 점수를 제공하는 데 중점을 두어 사용자의 신용도에 대한 기본 아이디어를 제공합니다. 그러나이 점수는 금융 기관이 사용하는 실제 FICO® 점수와 다를 수 있습니다. Credit Karma는 또한 사용자가 신용을 향상시킬 수 있도록 교육 리소스와 도구를 제공합니다.

15. TomoCredit은 신용 시스템에 재무 포함을 어떻게 해결합니까??

TomoCredit은 전통적인 신용 점수에만 의존하지 않고 신용 액세스를 제공합니다. 그들은 신용도를 평가하기 위해 소득 및 지출 행동과 같은 다양한 요인을 고려합니다. 이를 통해 신용 기록이 제한적이거나 신용 이력이없는 개인이 신용에 액세스하고 신용 프로필을 구축 할 수 있습니다.

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임의의 이용 약관 업데이트에서 예를 간단히 확인하면 동의하는 것이 쉽게 구성 될 수 있습니다.

신용 카르마는 FICO를 사용합니까??

신용 카르마 및 기타 신용 점수보고 도구는 실제 FICO® 점수와 다른 교육 점수를 사용할 수 있습니다. 교육 점수의 목적은 위험 수준과 신용 가치에 대한 기본 아이디어를 제공하는 것입니다. 실제 FICO® 점수와 40 포인트까지 다를 수 있으며 신용 신청시 금융 기관에서 사용하지 않습니다. 회원 1st Credit Union이 제공 한 점수는 Experian의 소프트 크레딧 풀에서 얻은 실제 FICO® 점수입니다. 회원 1st에서 FICO® 점수에 액세스하는 것은 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

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사람들이 신용 사다리를 오르도록 돕기 : Fico, Credit Karma 및 Tomocredit과의 재정적 포용을 조사

옛날 옛적에, 신용 결정은 무형 알고리즘이 아니라 사회적 계층에 의존하는 주관적인 방법, 도덕적 성격의 판단, 청문회에 의존하는 주관적 방법을 사용하는 인간. 그러나 미국 남북 전쟁이 끝날 무렵, 현대 신용보고의 기본 요소가 마련되었습니다. 즉, 민간 부문의 대량 감시, 정보 공유 및 정량 등급 기반 시스템.

오늘으로 빨리 앞으로이 교리는 신용 결정의 일부가되었습니다. 그러나 이제는 기술 향상으로 근본적으로 다른 속도로 구현됩니다.

시스템이 생겼 듯이 신속하고 비 지주적이지만 여전히 덮을 근거가 있습니다. 크레딧은 모든 사람을 똑같이 포함하지는 않습니다 (아직). 신용 결정에 사용되는 AI는 저소득 가정의 경우 덜 정확할 수 있으며 성별과 인종에 근거하여 차별 할 수도 있습니다. 예를 들어, 2021 년 연구에서 흑인 소비자의 54%가 640 미만의 신용 또는 신용 점수가 없다고보고했습니다.

그러나 금융 기관과 핀 테크는 모두 모든 그룹을 포함하는 공정한 시스템을 구축하려고 노력하고 있습니다. 그러나 그들의 접근 방식은 현재 신용 결정 모델 재 작업, 대체 데이터 사용 또는 신용 점수없이 신용 액세스를 제공하는 것과 다릅니다. 여기’S FICO와 같은 베테랑, Credit Karma와 같은 노련한 플레이어 및 신생 Tomocredit이 신용 시스템에 우선 순위를 포함시키는 방법.

FICO : 신용 점수 향상

FICO는 신용 자격이있는 미국 인구의 약 90%를 기록했습니다. 여러면에서 신용 결정 산업의 초석입니다. FICO 점수는 하나의 정보를 요약하는 3 자리 숫자입니다’신용 파일. Sally Taylor 부사장 겸 총괄 책임자 인 Sally Taylor는 점수에 1과 같은 요소가 포함되지 않는다고 덧붙였다’S 우편 번호, 성별, 인종 또는 결혼 상태는 다음과 같습니다

• 사람’지불 기록
• 빚진 금액
• 신용 기록의 길이
• 새로운 신용 계정
• 그리고 사용 된 신용 유형

그러나 노출 된 사람들을 위해, 회사는 Ultrafico 점수와 같은 대체 데이터를 사용하기 시작했습니다. 이 점수는 통신 및 유틸리티 결제, 공개 기록 및 계정 데이터 확인과 같은 정보를 사용하여 소비자의 그림을 그립니다’S 재정.

일부 신용 점수 결정은 기계 학습 (AI의 응용)에만 의존하는 모델을 사용하여 이루어집니다. 이것은 분석 모델이 어떻게 구축되는지에 따라 주관적 편견이 시스템에 흘러 들어갈 수 있음을 의미합니다. 2022 년, 신생 기업을 모니터링 한 법률 회사’공정한 대출 관행은 회사가 흑인 신청자에 대한 승인 률이 낮다는 것을 발견했습니다. 이러한 편견은 사람들을 시스템에서 벗어나게 할 수 있습니다. 본질적으로 그들은 신용 결정을 덜 포괄적으로 만드는 소프트웨어 기반 게이트 키퍼입니다.

이것은 특히 기계 학습 만 사용하는 신용 ​​스코어링 모델의 경우 더 큰 문제입니다. AI의 특성으로 인해 ML 모델이 왜 결론을 내 렸는지를 분별하기가 어렵습니다 ‘블랙 박스’ 문제. 예를 들어, 신용 점수 모델이 그 점수를 할당 한 이유? 어떤 요인이 결정에 영향을 미쳤는지?

이것은 신용 결정을위한 기계 학습 전용 모델에 의존하여 규정 준수, 투명성 및 포함 문제에 의존합니다. 피코’이 문제에 대한 답은 기계 학습과 자체 스코어 카드 기술을 사용하는 모델을 구축하는 것입니다. 이것은 ML 전용 모델이 배포되는 다른 접근법에 따라 다릅니다. 그런 다음 모델이 특정 결론에 도달 한 이유를 확인하기 위해 결과에서 확인이 실행됩니다.

ML 전용 모델이 결론에 도달하는 이유를 이해할 수 있다는 것은 Black Box AI가 관련 될 때 새로운 문제이며 아마도 가장 중요한 문제 일 것입니다. 이 모델의 결정과 가공은이 모델을 구축 한 사람들에게도 불투명 할 수 있습니다. 이 불투명성.

신용 카르마 : 제품 포함

재정적 포용의 길이 많이 있으며 더 나은 신용 결정 모델을 구축하는 것은 그 중 하나 일뿐입니다. Credit Karma는 또 다른 접근법을 사용합니다. 플레이를 좋아합니다 “결혼 중매인,” Rich Franks, Credit Karma의 Lightbox 책임자. 회사’S Lightbox 기술은 회사를 허용합니다’S Lending Partner 회원의 익명 데이터를 사용하여 제품에 대한 승인을받을 가능성이있는 소비자에게 제안을하는 마케팅 전략을 설계하기 위해. 반면 소비자는 승인 가능성에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 회사는 배지를 사용하여 성공 가능성을 전달합니다.

“3 자리 숫자 신용 점수는 대출 기관에게만 말할 수 있습니다,” Franks는 덧붙였다. 소비자와 같은 지표’ 저축, 소득 및 적시 임대료 지불은 소비자의 강력한 조치가 될 수 있습니다’상환 능력.

Credit Karma는 또한 소비자가 정보에 입각 한 결정을 내리는 데 도움이되는 수많은 병렬 제품을 제공하고 신용 점수에 영향을 줄 수있는 시나리오에 대한 계획도 제공합니다. 예를 들어, 회사’S 신용 모니터링 서비스는 소비자가 Transunion 또는 Equifax 신용 보고서의 오류를 발견하는 데 도움이됩니다. 신용 점수 시뮬레이터를 통해 사람들은 대출을 받거나 계정을 지나치게하는 것과 같은 행동이 어떻게 신용 보고서에 영향을 줄 수 있는지 탐구 할 수 있습니다.

TOMOCREDIT : 신용 접근 완화

TomoCredit은 신용 카드에 대한 신용 기록에 대한 액세스 권한이 없거나 제한된 소비자에게 신용 카드에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 이 회사는 자체 점수를 계산합니다 “토모 점수” 은행 및 기타 재무 지표를 기준으로 신용 한도를 지정합니다. 회사에 따르면’S 공동 창립자이자 CEO 인 Kristy Kim, 회사는 Tomo Score를 개발하기 위해 사용자 동의 데이터에 의해 수집 된 30,000 개의 데이터 속성을 조사했습니다’S 레시피.

사회 보장 번호가없는 사람들은 또한 신용 카드를 신청할 수 있으며, 방금 미국 토양에 발을 딛은 사람들에게 신용 한도를 열어줍니다. 그들의 신청은 사례별로 회사에서 검토됩니다. 응용 프로그램이 거부되면 소비자’신용 점수는 부정적인 영향을받지 않지만 다시 신청할 수 없습니다. 회사에 따르면’S 웹 사이트, 회사는 향후이 기능을 구축하기를 희망합니다.

그러나 소비자는 Tomo 신용 카드의 은행 계좌를 연결해야합니다. 이 계정은 최소 제한이 $ 800이고 Kim은 회사가 앞으로이 한도를 낮추기를 희망한다고 말합니다. “자원이 제한된 소규모 스타트 업으로서, 우리는 선택의 여지가 없었지만 임계 값을 내놓아 장기적으로 지속 가능하게 성장할 수있었습니다,” 그녀는 덧붙였다. 곧 회사는 a “신용 대시 보드” 이를 통해 소비자는 신용 점수를 모니터링하고 더 나은 신용을 구축 할 수있는 팁을 얻을 수 있습니다. 기존 신용 카드와 달리 고객은 1 개월에서 다음 달까지 카드의 잔액을 전달할 수 없으며 대신 지불이 일주일 말까지 카드에서 자동으로 공제됩니다.

2021 년에 FDIC는 지하 가구가 덜 가능성이 낮다는 것을 발견했습니다 (62.4%) 신용 카드를 가지고 있지만 완전히 은행 가구보다 은행 및 비은행적 인 개인 대출을 가질 가능성이 더 높았습니다 (76.6%). 지하 폭대 또는 비은행이 아닌 비용은 비용이 많이 들며 소비자는 또한 급여 담보 대출 또는 자동차 소유권 대출과 같은 위험한 신용 제품을 열어줍니다.

지하 농담이거나 비은행의 의미는 인종, 지리적 위치, 계급 및 성별의 요인에 의해 증폭 될 수 있습니다. Labyrinthine이 될 수 있는데, 신용 공간의 기업이 포함을 향해 계속 구축하면 모든 사람이 마침내 신용 사다리를 올라갈 수 있습니다.

위의 세 가지 접근법은 미국의 신용 시스템의 포용성 향상에 근본적으로 다릅니다. 사람들이 신용을 쉽게 접근 할 수있는 제품 건설에 이르기까지 기본 문제 개선에서 신용 여정의 다른 단계에서 소비자가 포함되도록 다양한 접근 방식이 필요합니다. 미국 금융 시스템의 포용과 평등이 단지 제품 또는 AI 모델 업데이트가 될 가능성은 거의 없지만 조직이 우선 순위가되는 것이 중요합니다.

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당신의 신용 카르마는 당신의 점수입니다 “실제 점수?”

Credit Karma는 가입을 위해 신용 점수의 무료 사본을 제공하지만 ISN’t 당신의 미래 대출 기관이 사용할 것과 같은 점수.

당신은 당신의 신용 카르마 스코어에 대해 궁금 할 것입니다. 당신의 실제 점수.

우리가 뭐야’Recone Karma가 제공하는 점수는 실제로 미래의 대출 기관이 사용할 수있는 점수입니다.

신용 점수는 신용 카르마 사용입니다?

Credit Karma는 VantagesCore와 파트너에게 파트너에게 제공하고 사용자에게 VantagesCore 3을 제공합니다.0 무료. 그들은 당신의 신용 보고서를 Equifax 및 Transunion Credit Bereaus에서 가져옵니다. 그렇게하면 둘 다의 신용 기록에 따라 점수를 볼 수 있습니다.

대중의 믿음과는 달리, 모든 소비자는 신용 점수가 하나 이상 있습니다. 여러 가지 스코어링 회사가 있으며 각각 독점 신용 점수 모델의 여러 버전이 있습니다.

또한 대출 기관은 3 개의 주요 신용 기관 (Experian, Equifax 및 Transunion)의 신용 보고서에 해당 모델을 적용 할 수 있습니다.

신용 점수의 수많은 버전에 대한 잠재력을 만들어 내지 만 대출 기관은 FICO와 VantagesCore의 두 가지 주요 회사에서 나온 것들에 거의 독점적으로 중점을 둡니다.

1990 년대에 당신의 FICO 점수는 당신이었습니다 “진짜” 신용 점수 시장에서 거의 독점권이 있었기 때문에 점수. 지금도 (Fico에 따르면) “최고 대출 기관의 90%” FICO 점수를 사용하십시오.

그러나 시간은 변하고 있습니다. 많은 대출 기관이 Vantagescore를 사용하여 대출 승인 결정을 내립니다. Vantagescore는 광범위한 채택을 가지고 있습니다’S 매년 성장합니다.

Vantagescore Solutions에 따르면 2,600 개 이상의 금융 기관이 Vantagescore를 사용합니다. 그들의 홈페이지 상태, “10 개의 가장 큰 은행 중 9 개와 100 대의 가장 큰 신용 노조 중 43 개는 하나 이상의 비즈니스 라인에서 Vantagescore 신용 점수를 사용했습니다.”

FICO 점수와 VantagesCore 신용 점수의 차이

Vantagescore 3.0은 무료 신용 모니터링 도구 중에서 일반적으로 사용되는 점수입니다. 그러나 대출 기관이 대출 신청을 승인할지 여부를 결정하는 데 사용하는 것은 아닐 수도 있습니다.

Fico와 Vantagescore는 모두 신용 점수가 다릅니다. 또한 신용도를 계산하기위한 다른 공식이 있습니다. 이는 신용 업장을 의미합니다’S 점수는 은행이나 신용 카드 회사가 사용하는 것과 약간 다를 수 있습니다.

예를 들어, 지불 내역. 신용 계수는 FICO 점수 8의 35% 가치가 있지만 VantagesCore 3의 40%.0.

두 모델은 신용 이용, 총 회전 부채 잔액을 총 신용 한도로 나눈 값도 다르게 처리합니다.

그것’Vantagescore의 20% 가치가 있습니다.0, 여기서 고유 한 요소입니다. 한편, FICO 점수 8 모델의 빚진 요인에 따라 총 30%의 가치가 있습니다.

보시다시피, 두 모델 사이에는 차이가 있지만’RE는 일반적으로 그리 중요하지 않습니다. 너’ll은 일반적으로 두 가지 모두에 따라 동일한 신용 점수 범위에 있습니다.

만약 너라면’일반 신용 모니터링 목적으로 주기적으로 점수를 확인하십시오. 신용 카르마’S Vantagescore 3.0은 다른 신용 점수에 충분히 가까워서 만족 스러워야합니다.

신용 업장 신용 점수의 제한

신용 모니터링은 우수한 관행입니다. 특히 신원 도용과 같은 중요한 것으로 발전하기 전에 잠재적 인 문제를 알 수 있기 때문에 특히.

신용 카르마 신용 점수를 확인하는 것은 파일 업데이트를 유지하는 좋은 방법이지만’완벽하지 않습니다. 서비스에 가장 중요한 제한 사항은 다음과 같습니다.

두 신용 국의 정보 만 보여줍니다

불행히도, Credit Karma는 3 개의 주요 신용 관리국 인 Equifax 및 Transunion의 데이터를 사용하여 점수 만 제공합니다. 만약 너라면’experian을 사용하는 대출 기관에 신청을 계획하면 놀랍게도있을 수 있습니다.

결국, 공식에서 하나의 변수조차도 큰 차이를 만들 수 있습니다. 마찬가지로 신용 보고서에 대한 하나의 변경조차도 점수에 의미있는 영향을 줄 수 있습니다.

신용 보고서는 일반적으로 비슷하지만 차이가있을 수 있습니다. 경우에 따라 신용 점수는 신용국에서 신용 국에 크게 다를 수 있습니다.

VantagesCore 3을 사용합니다.0

Vantagescore 3.0은 새로운 금융을 신청할 때 다음 잠재적 대출 기관이 사용할 점수가 아닙니다.

저것’당신이라면 큰 문제가 아닙니다’진행 상황을 모니터링하기 위해 주기적으로 신용을 체크인하는 것만으로.

그러나 당신이 있다면’상당한 신용 계좌를 신청하거나 모기지 대출 기관과 함께 이자율 쇼핑을 할 것입니다. 점수를 확인하고 싶습니다’대출 기관이 사용할 수있는 것과 가장 가깝습니다.

예를 들어, Vantagescore 3을 모두 확인할 수 있습니다.0 신용 점수와 FICO AUTO SCORE 8 각 신용 국에서 8’자동차 쇼핑을하려고합니다. 거기’귀하의 대출 기관이 하나를 사용한다는 것을 보장하지는 않지만 그들이 사용하는 점수는 아마도 그 중 적어도 하나에 가깝습니다.

월스트리트 저널 (Wall Street Journal)에 따르면, 모기지 대출 기관이 당신의 vantagescore 4를 모두 사용해야하는 새로운 규정이 곧 살게 될 것입니다.0 및 귀하의 FICO 점수는 인수 결정에서 10T.

많은 사람들에게’현재 집을 소유하고 있습니다. 이것은 좋은 소식입니다. 이 두 가지 새로운 신용 점수 모델.

그래서 당신이’VE는 임대료보고 서비스 또는 공과금 청구서보고 서비스를 사용하고 있습니다.

당신의 신용 점수는 돈입니다’t 즉시 업데이트됩니다

Credit Karma와 같은 타사 웹 사이트를 통해 신용 점수를 확인하는 또 다른 단점’t 실시간으로 업데이트. 그들은 당신에게 당신에게 변화의 영향을 보여줄 수 있습니다’일단 그들이 한마디로 말한 후에는 시간이 걸릴 수 있습니다.

예를 들어, 신용 카드 계정을 성공적으로 지불한다고 말합니다’S는 몇 달 동안 점수를 낮추고 있습니다. 당신은 이겼습니다’t 다음 이벤트가 모두 발생할 때까지 신용 업장을 통해 점수의 개선을 확인하십시오

• 신용 카드 발급자는 신용 관리국에 업데이트 된 잔액을보고합니다
• Bureaus는 새로운 신용 정보로 보고서를 업데이트합니다
• 신용 카르마는 신용 보고서를 확인하고’S 변화였습니다

당신이 상상할 수 있듯이,이 과정의 각 단계에는 시간이 걸립니다. 대출 기관은 일반적으로 30-45 일마다 신용국이나 국무 기관에 업데이트를 보냅니다. 보고서는 새로운 정보를 신속하게 보여주지 않지만 순간이 아닐 수도 있습니다.

Credit Karma는 매일 TransUnion Credit Report를 확인한다고 주장하지만 7 일마다 Equifax 보고서에서만 그렇게합니다.

결과적으로, Equifax에만보고 한 대출 기관과 잘못된 시간에 신용 프로필을 변경하려면 신용 업장 신용 점수에 반영된 변경 사항을 보는 데 52 일이 걸릴 수 있습니다.

신용 카르마의 작동 방식

Credit Karma가 무료 신용 보고서 및 신용 점수를 제공한다고 말하면 Don’걱정 – 그들은 의미합니다. 너’LL 사이트에서 제공하는 서비스에 대한 비용을 지불하기 위해 지갑을 열지 않아도됩니다.

점수를 확인할 수있는 다른 사이트에서는 초기 무료 신용 점수로 유혹 할 수 있습니다. 크레딧 카르마가 이겼습니다’상쾌한 t.

즉, 그들은 사업이며 어떻게 든 돈을 벌어야합니다. 그들이하는 두 가지 주요 방법이 있습니다.

첫째, Credit Karma는 사용자가 자신의 사이트를 통해 신용 카드, 할부 대출 또는 기타 제품에 가입 할 때 커미션을받습니다.

저것’신용 카드, 개인 대출 또는 보험 정책에 가입하도록하기 위해 그들이 열심히 추진하는 이유.

크레딧 카르마는이 사실에 대해 꽤 선불이지만, 그들이 돈을 버는 두 번째 방법은 조금 더 로터리입니다. 그들’아마도 어떻게 든 개인 데이터에서 이익을 얻을 수 있습니다.

이와 같은 많은 사이트들이’어떤 상황에서도 개인 정보를 판매하십시오.

신용 카르마는 그중 하나이지만 그들은 그들 중 하나입니다’다시 Intuit의 자회사로, 13 개의 별개의 사례가 나와 있습니다’LL 개인 정보 보호 페이지에서 타사와 데이터를 공유하십시오.

신용 업장을 사용해야합니까??

무료 자원의 경우 Credit Karma는 많은 가치를 제공합니다. 신용 카드 정보를 제공하지 않고도 신용 점수, 신용 보고서 및 신용 모니터링 서비스에 액세스 할 수 있습니다.

당신이 그것을 개선하려고 할 때 신용 점수를 높이고 싶다면, 신용 카르마는 아마도 당신에게 잘 어울릴 것입니다. 사실, 그렇지 않습니다’이 경우 사용하는 점수가 너무 중요합니다.

그 시점에서 점수의 변경 사항 만 추적하면됩니다. 당신은 돈입니다’t 실제 점수를 정확히 찾아내는 데 반드시 관리합니다.

그러나 당신이 있다면’자동차 나 주택 융자와 같이 언제라도 중요한 신용 계정을 신청할 것입니다’다른 소스를 통해 실제 FICO 점수를 얻는 데 시간을 할애 할 가치가 있습니다.

FICO 점수를 얻기에 가장 좋은 장소 중 하나는 Experian을 통한 것입니다. 그들은 당신에게 당신에게 당신의 fico 점수 8을 무료로 제공 할뿐만 아니라, 그들은’LL Experian 신용 보고서에 대한 정보를 기반으로하십시오 (분명히).

신용 점수의 전체적인 사진을 원한다면 Experian과 신용 업장을 결합 할 수 있습니다. 너’각 신용보고 대행사와 FICO 및 VantagesCore의 점수가 있습니다.

그것’이러한 서비스를 사용하는 것은 결코 실제 신용 확인을 유발하지 않을 것입니다. 그것은 당신의 점수를 통해 점수를 확인하는 것을 의미합니다’T 계정을 신청했기 때문에 금융 기관이 정보를 가져 오면 신용 문의를 시작하거나 점수를 손상시킵니다.

Credit Karma가 무료 점수를 제공하는 이유?

크레딧 카르마. 먼저, 누군가가 자신의 사이트에서 신용 카드, 대출 또는 보험 상품을 구매할 때마다 커미션을 만듭니다.

둘째, 그들은 당신에게서 얻는 모든 개인 데이터에서 이익을 얻을 가능성이 높습니다. Intuit의 연장으로서 Credit Karma는 다음 정보를 모두 수집 할 수 있습니다

• 귀하의 이름, 사회 보장 번호 및 운전자와 같은 식별 정보’S 라이센스 번호
• 신용 점수를 공유하고 귀하에게 제안을 보내고 싶은 대출 기관과 데이터를보고하십시오
• 어떤 신용 카드 또는 대출을 신청하고, 수락 또는 거부 여부를 기록하십시오
• 앱을 사용할 때의 위치 기반 정보를 수집하십시오

그것은 표면을 간신히 긁지 않습니다. 개인 정보 보호 페이지에는 수십 가지 다른 종류의 정보가 수집하고 제공하는 정보를 수락하는 것 이상으로 수십 가지 방법을 얻을 수 있습니다.

나머지 페이지는 또한 Catch-All을 포함하여 귀하의 개인 정보를 공유 할 수있는 다양한 상황에 대해 자세히 설명합니다 “당신의 동의와 함께.”

임의의 이용 약관 업데이트에서 예를 간단히 확인하면 동의하는 것이 쉽게 구성 될 수 있습니다.

대체로 Credit Karma는 무료로 신용 점수를 얻을 수있는 훌륭한 자료입니다. 당신을 확인하십시오’서비스에 가입 할 때 개인 정보의 영향을 잘 알고 있습니다.

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Nick Gallo

Nick Gallo는 금융 업계의 공인 회계사 및 콘텐츠 마케팅 담당자입니다. 그는 국제 기업의 감사관이자 부동산 투자자의 세금 전략가였습니다. 그는 이제 개인 및 기업 금융, 회계 및 세금 문제 및 기업가 정신에 관한 기사를 작성합니다.