내 신용 점수를 확인하면 낮게 확인하십시오
요약
신용 점수를 확인해도 낮은 것은 아닙니다. 이것은 신용 문의에 대한 오해에서 비롯된 일반적인 신화입니다. 신용 점수 나 신용 보고서에 개인적으로 점수에 영향을 미치지 않으면 새로운 신용을 신청하면 어려운 문의가 발생하여 점수가 약간 낮아질 수 있습니다. 소프트 문의와 하드 문의의 차이점과 신용 점수를 해치지 않고 확인하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.
키 포인트:
- 많은 신용 카드 발급자와 은행은 고객에게 무료 신용 점수를 제공합니다.
- 신용 점수 또는 신용 보고서를 개인적으로 확인하면 점수에 영향을 미치지 않습니다.
- 새로운 신용을 신청하면 어려운 문의가 발생하여 점수를 낮출 수 있습니다.
- 대출 기관이 귀하의 허가로 신용 보고서를 요청할 때 어려운 문의가 발생합니다.
- 단기간에 너무 많은 신용 애플리케이션을 만드는 것은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 법에 따라, 귀하는 3 개의 주요 신용 관리국 각각에서 12 개월에 한 번씩 무료 신용 보고서를받을 권리가 있습니다.
- 불리한 행동 통지를받은 후 60 일 이내에 무료 신용 보고서를받을 수도 있습니다.
- 신용 점수를 확인하는 데 사용할 수있는 도구에는 은행 또는 신용 카드 발급자 및 무료 신용 점수 웹 사이트가 포함됩니다.
- 자신의 신용 확인 또는 신용 확인과 같은 소프트 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
- 금융 기관이 전체 신용 보고서를 끌어 올릴 때 발생하는 하드 문의는 일시적으로 점수를 낮출 수 있습니다.
질문과 답변
1. 신용 점수를 낮추지 않고 확인할 수 있습니까??
신용 점수는 개인적으로 확인할 때 영향을받지 않습니다. 그러나 새로운 신용을 신청하면 어려운 문의가 발생하여 점수가 약간 낮아질 수 있습니다.
2. 신용 점수를 얼마나 자주 확인할 수 있습니까??
점수에 영향을 미치지 않으면 서 원하는만큼 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 그러나 새로운 크레딧을 너무 자주 신청하면 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
삼. 소프트 질문은 무엇입니까??
소프트 문의는 자신의 신용을 확인하거나 현재 채권자가 신용을 확인할 때입니다. 소프트 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
4. 어려운 질문은 무엇입니까??
금융 기관이 신용 신청의 일부로 전체 신용 보고서를 가져 오면 어려운 문의가 발생합니다. 하드 문의는 신용 점수를 약간 낮출 수 있습니다.
5. 하드 문의는 신용 보고서에 얼마나 오래 머무는가?
하드 문의는 약 2 년 동안 신용 보고서에 표시 될 수 있습니다. 그러나 신용 점수에 미치는 영향은 보통 몇 달 후에 감소합니다.
6. 무료 신용 보고서를 어떻게받을 수 있습니까??
법에 따라 귀하는 3 개의 주요 신용 관리국 각각에서 12 개월마다 한 번씩 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다. AnnualCreditreport에서 무료 신용 보고서를 요청할 수 있습니다.com.
7. 내 신용 점수를 온라인으로 확인할 수 있습니다?
예, 은행 또는 신용 카드 발급자와 같은 평판이 좋은 출처를 통해 신용 점수를 확인하거나 AnnualCreditreport와 같은 공식 웹 사이트 사용.com, 신뢰할 수 있습니다.
8. 내 신용 점수를 확인하면 대출 능력에 영향을 미칩니다?
신용 점수를 자체적으로 확인하는 것은 대출을받는 능력에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 새로운 신용 신청과 같이 점수를 확인한 후 취한 조치는 대출 자격에 영향을 줄 수 있습니다.
9. 서비스에 가입하지 않고 신용 점수를 확인할 수 있습니까??
많은 은행과 신용 카드 발급자는 고객의 신용 점수에 무료로 액세스 할 수 있습니다. 또한 서비스에 가입하지 않고 평판이 좋은 웹 사이트에서 무료 신용 점수를 얻을 수 있습니다. 신용 점수에 대한 액세스에 대한 지불이 필요한 웹 사이트에주의하십시오.
10. 신용 점수를 어떻게 개선 할 수 있습니까??
신용 점수를 높이려면 정시에 모든 지불을하고 신용 이용률을 낮추고 과도한 신용 신청을 피함으로써 시작할 수 있습니다. 신용 보고서를 정기적으로 확인하고 오류에 대해 정기적으로 확인하는 것도 중요합니다.
11. 내 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수있는 요인?
신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수있는 요소는 늦은 지불, 신용 카드 잔고, 징수 계정, 파산 및 압류가 포함됩니다. 신용을 책임감있게 관리하고 부정적인 요소를 해결하는 것이 중요합니다.
12. 신용 점수를 향상시키는 데 얼마나 걸립니까?
신용 점수를 개선하는 데 걸리는 시간은 개별 상황에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 제 시간에 청구서 지불 및 부채 감소와 같은 시간이 지남에 따라 좋은 신용 습관을 실천하면 신용 점수가 점진적으로 개선 될 수 있습니다.
13. 신용 점수 모델이 다릅니다?
예, 다른 대출 기관과 신용 관리국이 사용하는 여러 신용 점수 모델이 있습니다. 가장 일반적인 신용 스코어링 모델은 FICO이지만 VantagesCore와 같은 다른 모델도 있습니다. 다른 모델이 다른 신용 점수를 생성 할 수 있음을 알고 있어야합니다.
14. 신용 점수가 신용 기관간에 다를 수 있습니다?
예, 신용 점수가 다른 신용 관리국마다 다를 수 있습니다. 신용 정보가 국마다 다르거나 다른 점수 모델을 사용하는 경우 발생할 수 있습니다. 정확성과 일관성에 대해 3 개의 주요 신용 관리국의 신용 보고서를 확인하는 것이 좋습니다.
15. 신용 보고서에서 오류에 대해 어떻게 분쟁 할 수 있습니까??
신용 보고서에 오류가 발생하면 이에 대한 이의를 제기 할 권리가 있습니다. 오류를보고하는 신용국에 연락하여 청구를 지원하는 문서를 제공하십시오. 국은 분쟁 된 항목을 조사하고 신용 보고서에 필요한 수정을 할 것입니다.
내 신용 점수를 확인하면 낮게 확인하십시오
신용 점수를 확인하면 신용 점수가 낮아질 것이라고 들었을 수도 있지만 이것은 신화입니다. 허락하다’s이 신화가 어디에서 왔는지, 신용 수표가 당신의 점수를 해칠 수 있는지 살펴보십시오.
신용 점수를 해치지 않고 확인하는 방법
Andrew Martins는 소기업 및 서비스 및 기술에 대한 수천 시간의 연구를 수행 한 수상 경력에 빛나는 기자입니다. 지난 12 년 동안, 그는 또한 세금, 정치 및 정책 결정이 소기업에 미치는 경제적 영향을 연구하고 보장했습니다.
2023 년 3 월 30 일 업데이트
검토
Katie Miller가 검토했습니다
Katie Miller는 소비자 금융 서비스 전문가입니다. 그녀는 전 세계 운영을 통해 수십억 달러의 모기지, 신용 카드 및 저축 포트폴리오를 선도하며 소비자에 대한 독특한 초점. 그녀의 모기지 전문 지식은 2008 년 위기 이후로 연마되었습니다.
재무 생활 과정에서 은행 및 기타 대출 기관이 돈을 빌려 주는지 여부를 평가할 때 신용 점수는 자주 확인됩니다. 금융 기관은 신용이 좋은 차용자에게 빌려주는 것을 선호합니다 (일반적으로 670 이상의 신용 점수를 의미). 점수를 찾는 것은 빠르고 쉬우 며 등급을 상하게하지 않을 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 많은 신용 카드 발급자와 은행은 고객에게 무료 신용 점수를 제공합니다.
- 신용 점수를 개인적으로 확인하면 영향을 미치지 않습니다. 자신의 신용 보고서를 확인하지도 않습니다.
- 그러나 신용을 신청하면 대출 기관은 소위 하드 문의를 만들어 점수를 조금 줄일 수 있습니다.
- 어려운 문의 사항은 대출 기관이 귀하의 허가로 신용 보고서를 요청하는 경우입니다.
- 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문에 단기간에 너무 많은 신용 신청을하지 않는 것이 일반적입니다.
신용 점수를 확인하면 상처를 입을 수 있습니다?
대답은 기본적으로 아니오입니다.
개인적으로 현재 점수 또는 신용 보고서를 찾는 것은 손상되지 않습니다. 그것은 부드러운 질문으로 간주되는데, 이는 효과가 없습니다. 귀하 또는 잠재적 인 대출 기관 (예 : 신규 고객을 찾는 신용 카드 회사)에 의해 소프트 문의가 수행되는지 여부에 관계없이 귀하의 신용 점수는 대출 또는 기타 신용 신청의 결과가 아닌 한 신용 점수가 안전합니다.
그러나 대출 기관이 신용 신청서의 일부로 신용 보고서를 확인하면 어려운 문의로 간주됩니다. 하드 문의는 신용 보고서에 표시되며 주요 신용 득점 회사 인 FICO에 5 점 미만으로 점수를 몇 점으로 표시 할 수 있습니다.
중요한
법에 따라, 귀하는 3 개의 주요 신용 관리국 각각에서 12 개월에 한 번씩 무료 신용 보고서를받을 권리가 있습니다. 공식 웹 사이트 인 AnnualCreditreport에서 얻을 수 있습니다.com. 또한 불리한 행동 통지를받은 후 60 일 이내에 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다. 신용 보고서는 신용 점수의 기초이지만 포함하지 않습니다.
신용 점수를 확인하는 데 사용할 수있는 도구
신용 점수가 무엇인지 어떻게 알 수 있습니까?? 다양한 서비스와 도구를 사용할 수 있으므로 선택하십시오
- 은행 또는 신용 카드 발급자가 이미 신용 점수를 제공하는지 확인하십시오. 많은 은행과 신용 카드 발급자는 고객에게 신용 점수에 무료로 액세스 할 수 있도록합니다. 일부는 또한 늦은 지불 또는 신용 한도 증가와 같은 계정의 특정 변경 사항이 귀하의 점수에 영향을 줄 수있는 방법을 예측하는 도구를 제공합니다.
- 무료 신용 점수 웹 사이트에 계정에 가입. 신용 점수에 무료로 액세스 할 수있는 웹 사이트가 많이 있습니다. 일부는 또한 신용 모니터링 서비스를 유료로 제공합니다. 기본 신용 점수 점검의 경우 이러한 사이트는 종종 유료 구독이 필요하지 않지만 많은 고급 기능을 청구합니다. 다른 점수 시스템을 기반으로 여러 신용 점수가있을 수 있으며 무료로받을 수있는 시스템은 다른 점수와 동일하지 않을 수 있습니다.
소프트 문의 대. 어려운 문의
언급했듯이 소프트 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 하드 풀 (Hard Pulls)이라고도하는 하드 문의는 또 다른 문제입니다. 금융 기관이 귀하의 허가를 받아 전체 신용 보고서를 뽑을 때 발생합니다. 이로 인해 몇 달 동안 신용 점수가 약간 줄어들 수 있지만 약 2 년 동안 보고서에 매달릴 것입니다.
소프트 질문의 예
다음은 소프트 질문을 구성하는 예의 예입니다
- 자신의 신용을 확인합니다. 우리가 언급 한 바와 같이, 이것은 효과가 없습니다.
- 현재 채권자가 신용을 확인합니다. 신용 카드 나 대출이 있으면 채권자가 재무에 대한 탭을 유지할 수 있습니다. 이것은 당신의 재무 기록을 엿볼 수있는 새로운 대출 기관이 아니기 때문에, 그것은 당신의 점수를 해치지 않을 것입니다.
- 자동차 보험사는 신용 파일을 살펴 봅니다. 현재 자동차 보험 정책을 보유하고있는 회사는 연간 보험료를 설정하거나 조정할 때 신용 보고서를 소프트 파트로 시작할 수 있습니다. 1990 년대 중반부터 많은 보험사들이 신용 보고서를 사용하여 운전자의 위험 수준을 결정하여 더 나은 신용이 더 안전한 운전과 관련이 있다는 신념에서 비롯된 것입니다.
어려운 질문의 예
이들은 신용 점수를 일시적으로 낮출 수있는 하드 문의의 예입니다
- 새로운 신용 카드 또는 대출을 신청합니다. 신용 카드 또는 대출 신청서를 작성하면 채권자에게 전체 신용 보고서를 뽑을 수있는 권한을 부여하게됩니다.
- 기존 채권자로부터 신용 줄 증가를 요청합니다. 이 경우 신용 제공 업체는 새로운 신용 보고서를 가져와 귀하에게 증가할지 여부를 결정합니다.
신용 점수가 얼마나 자주 변경됩니까??
신용 점수는 개인의 재무 기록의 살아있는 기록이므로 매일 변경 될 수 있습니다. 일반적으로 신용 점수는 새로운 지불, 계정 잔액 변경, 새로운 신용 문의 또는 미결제 부채의 변동으로 업데이트됩니다. 신용 보고서는 일반적으로 매월 업데이트됩니다.
신용 문의는 어디에보고됩니까??
신용 문의는 3 개의 주요 신용 관리국의 신용 보고서에 반영됩니다 : Equifax, Experian 및 Transunion. 그들은 당신의 재무 기록을 추적하고 대출 기관이 당신의 파일을보기 위해가는 곳입니다.
좋은 신용 점수는 무엇입니까??
신용 관리국 및 신용 스코어링 회사는 때로는 관련된 신용 유형에 따라 여러 가지 스코어링 시스템을 사용합니다 (Auto Loan vs. 모기지, 예를 들어). 670 ~ 739의 FICO 신용 점수는 일반적으로 “좋은”으로 간주되며, 점수는 “매우 좋음”또는 “예외적 인 점수입니다.”점수는 300에서 850까지 다양합니다. 580 이하의 것은 “가난한 것으로 간주됩니다.”
결론
신용 점수를 아는 것은 현재 및 미래의 대출 기관과 어디에 서 있는지에 대한 좋은 아이디어를 제공합니다. 그것을 확인하면 세 가지 신용 보고서가 정기적으로 점수에 영향을 미치지 않으며 일반적으로 무료로 수행 할 수 있습니다.
내 신용 점수를 확인하면 낮게 확인하십시오?
Bev O’Shea는 소비자 신용, 사기 및 신원 도용에 관한 전 Nerdwallet 당국입니다. 그녀는 Auburn University에서 저널리즘 학사 학위를, Georgia State University에서 교육 석사 학위를 취득했습니다. Nerdwallet에 오기 전에 그녀는 Daily Newspapers, MSN Money 및 Credit에서 일했습니다.com. 그녀의 작품은 뉴욕 타임즈, 워싱턴 포스트, 로스 앤젤레스 타임즈, 마켓 워치, 미국 투데이, MSN Money 및 기타 지역에 출연했습니다. 트위터 : @beverlyoshea.
아만다 바로 소
리드 작가 | 신용 점수, 예산, 개인 금융
Amanda Barroso는 2021 년 Nerdwallet에 합류하여 신용 점수를 다루는 개인 금융 작가입니다. 그녀는 또한 데이터 연구를 작성했으며 Nerdwallet의 “Smart Money”팟 캐스트에 기여했습니다. 팀에 합류하기 전에 Amanda는 많은 미국인들이 직면 한 문제를 다루는 10 년 이상을 보냈습니다. 여기에는 Pew Research Center의 작가, National Women ‘s Law Center의 정책 분석가 및 대학 교수가 포함됩니다. 아만다는 오하이오 주립 대학에서 박사 학위를 받았습니다.
2022 년 9 월 23 일 업데이트
캐시 힌슨
리드 할당 편집기 | 개인 금융, 신용 점수, 부채 및 자금 관리
Kathy Hinson은 Nerdwallet에서 핵심 개인 금융 팀을 이끌고 있습니다. 이전에, 그녀는 18 년 동안 포틀랜드의 오레곤 주에서 디자인 및 편집을위한 사본 데스크 족장 및 팀 리더를 포함한 역할에서 18 년을 보냈습니다. 사전 경험에는 로스 앤젤레스 타임즈를 포함한 여러 남부 캘리포니아 신문에 대한 뉴스 및 사본 편집이 포함됩니다. 그녀는 학사를 받았습니다’아이오와 대학교의 저널리즘 및 대중 커뮤니케이션 학위.
여기에 소개 된 많은 제품은 우리를 보상하는 파트너의 것입니다. 이것은 우리가 쓴 제품에 대해, 어디서, 제품이 페이지에 나타나는지에 영향을 미칩니다. 그러나 이것은 우리의 평가에 영향을 미치지 않습니다. 우리의 의견은 우리 자신입니다. 파트너 목록은 다음과 같습니다. 여기에 우리가 돈을 버는 방법은 다음과 같습니다.
이 개인 금융과 비슷합니다
신용 점수를 직접 확인하면’t를 낮추십시오. 그러나 대출 기관이나 신용 카드 발급자가하는 경우.
어느 쪽이든, 당신’ll 참조 “문의” 신용 보고서에. 그것은 당신이나 대출 기관이 당신의 신용을 끌어 냈음을 의미합니다. (신용 보고서는 크레딧이있는 실적입니다. 신용 점수는 신용 보고서의 데이터에서 계산됩니다.))
신용을 신청 한 경우, 당신은 당신입니다’귀하의 보고서에 나열된 대출 기관 또는 카드 발급자를 볼 수 있습니다. 또한 컬렉션 대행사, 신청하지 않은 대출 기관 및 자신의 크레딧을 확인했을 때의 기록이 표시 될 수 있습니다.
신용 점수를 확인하면 언제 낮게 확인할 수 있습니까??
“ 어려운 문의 ,” 또한 “단단한 당김,” 요점이 요점이 될 수있는 종류입니다. 그들은 누군가가 당신에게 신용 (또는 추가 크레딧)을 연장할지 여부를 결정하기 위해 당신의 크레딧을 가져 오면 발생합니다. 이러한 어려운 문의는 귀하의 지식이나 동의 없이는 일어나지 않아야합니다.
Nerdwallet에서 하드 문의를 검토 할 수 있습니다’주당 무료 신용 보고서 요약. AnnualCreditreport에서 무료 신용 보고서를 확인할 수도 있습니다.Com은 지난 2 년 동안 누가 그것을 보았는지보기 위해. 소비자는 현재 매주 2023 년까지 해당 보고서에 액세스 할 수 있습니다.
가장 널리 사용되는 스코어링 공식의 제작자 인 FICO에 따르면 어려운 문의 비용은 최대 5 점을 얻을 수 있습니다. 점점 인기있는 신용 점수 모델 인 VantagesCore를 사용하면 어려운 질문이 더 많은 비용이들 것입니다.
대조적으로, a “소프트 질문” 또는 “소프트 풀” 대출 또는 신용 카드를 위해 귀하를 사전에 기존화하려는 채권자가 귀하의 점수를 확인할 때 발생합니다. 소프트 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
따라서 여러 신용 카드를 함께 신청하면 신용 점수가 크게 떨어질 수 있습니다. 신청을 시작하기 전에 시간을내어 특정 재무 요구에 대한 최고의 신용 카드에 대한 연구를 수행하면서 자격 요건을 염두에두고.
하드 문의는 2 년 동안 신용 보고서에 유지되지만 신용 점수에 미치는 영향은 그보다 빨리 사라집니다.
신용을 확인하는 것이 똑똑한 이유
신용 점수를 정기적으로 확인하면 무언가가 잘못되면 경고 할 수 있습니다. 점수의 크고 설명 할 수없는 변경 사항은 잠재적 신원 도용 또는 신용 보고서의 실수에 대한 첫 번째 표시 일 수 있습니다.
신용을 신청하기 전에 응용 프로그램을 평가할 때 대출 기관 또는 신용 카드 발급자가 무엇을 볼 수 있는지에 대한 아이디어를 갖는 것이 합리적입니다. 신용 점수를 아는 것은 귀하가이긴 제품을 신청하여 불필요하게 잃지 않도록 할 수 있습니다’t 자격이 있습니다.
또한, 당신이 어디에 서 있는지 알면 신용을 신청하기 전에 신용 점수를 연마 할 수있는 기회를 제공합니다.
자주 묻는 질문
내 신용 점수를 무료로 확인하고 있습니다?
많은 신용 카드 발급자 및 개인 금융 웹 사이트는 소비자에게 무료로 신용 점수를 제공합니다. 그러나 특정 신용 국의 특정 버전을 원한다면 지불해야 할 수도 있습니다.
신용 점수를 확인하면 왜 신용 점수가 줄어 듭니까??
자신의 신용을 확인하는 것은 영향을 미치지 않습니다. 하지만 다른 사람이 확인하면 점수가 줄어들 수 있습니다. 대출, 신용 카드 또는 아마도 아파트를 신청하면 발생합니다.
문의를 위해 점수가 얼마나 줄까요??
Fico는 대부분의 사람들에게 소위 “하드 uripy”의 경우 약 5 점이라고 말합니다.”Vantagescore는 최대 10 점을 떨어 뜨릴 수 있으며 약 3 개월 만에 복구 할 수 있습니다.
내 신용 점수를 무료로 확인하고 있습니다?
많은 신용 카드 발급자 및 개인 금융 웹 사이트는 소비자에게 무료로 신용 점수를 제공합니다. 그러나 특정 신용 국의 특정 버전을 원한다면 지불해야 할 수도 있습니다.
신용 점수를 확인하면 왜 신용 점수가 줄어 듭니까??
자신의 신용을 확인하는 것은 영향을 미치지 않습니다. 하지만 다른 사람이 확인하면 점수가 줄어들 수 있습니다. 대출, 신용 카드 또는 아마도 아파트를 신청하면 발생합니다.
문의를 위해 점수가 얼마나 줄까요??
Fico는 대부분의 사람들에게 소위 “하드 uripy”의 경우 약 5 점이라고 말합니다.”Vantagescore는 최대 10 점을 떨어 뜨릴 수 있으며 약 3 개월 만에 복구 할 수 있습니다.
신용 점수를 해치지 않고 확인하는 방법
신용 점수를 확인할 때 이러한 항목을 명심하십시오
신용 점수에는 여러 가지가 있으며 종종 여러 버전이 있습니다. 신용 점수를 모니터링하면 매번 동일한 신용 점수와 동일한 버전을 사용하십시오. 그렇지 않으면, 당신’사과와 오렌지 비교. 신용 스코어링 모델은 대부분 똑같은 것을 측정하지만 다르게 가중치를 줄 수 있으며 다른 척도를 사용할 수 있습니다.
당신은 돈입니다’t 당신의 점수를보기 위해 신용 모니터링 또는 신원 도용 보호를 구매해야합니다. 무료로 점수를 얻는 몇 가지 방법이 있습니다. 신용 카드와 함께 제공되거나 Nerdwallet에서 무료 신용 점수를받을 수 있습니다.
데이터 유출 및 신원 도용이 일반적 인 시대에 정기적으로 점수를 확인하는 것은 좋은 신용 위생입니다.
저자 정보 : Bev O’Shea는 Nerdwallet의 전 신용 작가입니다. 그녀의 작품은 New York Times, Washington Post, Marketwatch 및 다른 곳에서 나타났습니다. 더 읽으십시오
Amanda Barroso는 Nerdwallet의 소비자 신용 및 부채를 다루고 있습니다. 그녀는 이전에 Pew Research Center에서 근무했으며 오하이오 주립 대학에서 박사 학위를 받았습니다. 더 읽으십시오
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신용 점수를 확인하면 낮게 확인하십시오?
편집 노트 : 우리는 Forbes Advisor의 파트너 링크로부터 커미션을받습니다. 커미션은 편집자의 의견이나 평가에 영향을 미치지 않습니다.
게티
신용 모니터링은 당신이 구축 할 수있는 가장 중요한 재무 습관 중 하나입니다. 그것은 당신이 오류를 해결하고, 사기 활동에 응답하며, 당신의 행동이 당신의 신용의 건강에 어떤 영향을 미치는지에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
신용 점수를 확인하면 신용 점수가 낮아질 것이라고 들었을 수도 있지만 이것은 신화입니다. 허락하다’s이 신화가 어디에서 왔는지, 신용 수표가 당신의 점수를 해칠 수 있는지 살펴보십시오.
신용 점수와 신용 보고서의 차이
신용 보고서를 작성하는 3 개의 신용 관리국이 있습니다 : Equifax, Experian 및 Transunion. 신용 카드 나 대출을 열면 대출 기관은 적어도 하나의 신용 국에 활동을보고 한 다음 신용 보고서에 추가합니다. 신용 보고서는 현재 및 과거 신용 계정뿐만 아니라 유치권 및 파산과 같은 법적 판단을 모두 보여줍니다.
신용 점수는 300 ~ 850의 3 자리 숫자입니다. 점수는 신용 보고서의 모든 항목을 고려하는 알고리즘에 의해 결정됩니다. 점수가 높을수록 차용자로 더 많은 책임이 있습니다.
신용 점수를 생성하는 두 가지 주요 회사가 있습니다 : Fico와 Vantagescore. FICO는 대출 기관이 사용하는 모든 신용 점수의 90%를 담당하지만 VantagesCore는 무료 신용 점수 웹 사이트에서 더 일반적입니다. 두 회사 모두 비슷한 점수 모델을 사용하여 점수를 결정하므로 FICO 점수와 VantagesCore 사이에 약간의 불일치 만 있어야합니다.
수십 개의 신용 점수 반복이 있으며 사용되는 것은 그것을보고있는 대출 기관의 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어, 자동차 대출 기관이 보는 신용 점수는 모기지 대출 기관이 보는 것과 약간 다를 수 있습니다.
신용 점수를 얼마나 자주 확인할 수 있습니까??
원하는만큼 신용 점수를 자주 확인할 수 있습니다. 무료 사이트가있는 계정에 가입하면’ll 이메일을 통해 정기적 인 점수 업데이트를받습니다. 때로는 매주마다 자주.
기본적인 규칙은 신용 점수를 몇 달에 한 번 이상 보는 것입니다’신용을 구축하는 과정에서. 소비자 보고서의 최근 연구에 따르면 사용자의 34%가 신용 보고서에 오류가 발생했습니다. 신용 실수를 일찍 잡을 수 있다면 대출 또는 아파트 임대에 대한 거부와 같은 문제를 피할 수 있습니다.
Experian Boost ™로 FICO® 점수를 즉시 높이십시오
Experian은 전화, 유틸리티 및 인기있는 스트리밍 서비스와 같은 청구서 지불을 기준으로 FICO® 점수를 높이는 데 도움이됩니다. 결과는 다를 수 있습니다. 자세한 내용은 사이트를 참조하십시오.
신용 수표는 언제 점수를 상하게합니까??
자신의 신용 점수를 확인할 때 소프트 문의로만 계산되기 때문에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 대출 기관이나 신용 카드 회사가 신용 점수를 끌어 올리면’다른 이야기.
회사가 신용 정보를 가져올 수있는 두 가지 방법이 있습니다 : 소프트 문의와 어려운 문의. 부드러운 문의는 대출 기관이 대출이나 신용 카드를 위해 당신을 사전에 제공하고 점수에 눈에 띄는 영향을 미치지 않을 때 가장 자주 사용됩니다. 고용주 신용 수표도 소프트 문의로 표시됩니다.
어려운 질문은 당신이 할 때 발생합니다’대출 또는 신용 카드를 직접 신청하면 신용 점수에 영향을 미칩니다. 집주인 신용 수표는 종종 어려운 문의로 간주됩니다. 하드 문의는 공식적으로 신용 보고서에 2 년 동안 유지되지만 1 년 동안의 점수에만 영향을 미칩니다.
왜’신용 점수를 확인하는 것이 중요합니다
신용 점수를 보면 귀하의 이름으로 개설 된 사기 계정이나 잊어 버린 청구서와 같이 잠재적 인 문제를 알 수 있습니다.
정기적으로 점수를 확인하면 이러한 문제가 발생할 때 이러한 문제를 처리 할 수 있습니다. 당신이하지 않으면’당신이 될 때까지 신용 점수를 확인하십시오’모기지 또는 기타 주요 대출을 신청하면 고치는 데 몇 주가 걸리는 큰 실수를 발견 할 수 있습니다.
신용 점수를 확인하는 방법
신용 점수를 무료로 확인하는 데 사용할 수있는 여러 신용 점수 사이트가 있습니다. 일반적으로 신용 점수를 받으려면 계정을 만들고 새 계정 또는 점수 변경 사항을 알리십시오.
신용 확인 : 신용 문의가 무엇이며 FICO ® 점수에 어떤 영향을 미칩니 까?
신용을 신청할 때, 귀하는 해당 대출 기관이 신용국의 신용 보고서 사본을 요청하거나 “문의”할 권한을 부여합니다. 나중에 신용 보고서를 확인하면 신용 문의가 나열되어 있음을 알 수 있습니다. FICO 점수에 포함되는 유일한 문의는 새로운 신용 신청서에서 발생하는 문의입니다.
- 당신은 자동차 쇼핑을하고 자동차 대리점에서 자금 조달을 신청하고 그들은 당신에 대한 신용 보고서를 뽑았습니다.
- 당신은 우편으로 사전 지불 된 신용 카드 제안을 받고 제안에 응답합니다.
- 신용 카드 회사에 연락하여 신용 라인 증가를 요청합니다. 회사는 당신에게 새로운 신용 보고서를 작성하여 라인 증가를 부여 할 것인지 확인하는 데 도움이됩니다.
소프트 문의의 더 많은 예 :
- 은행은 고객 기반의 신용 품질을 확인하기 위해 모든 고객에게 업데이트 된 FICO 점수를받습니다.
- 새로운 직무를 받았으며 고용주는 새로운 직원 선별 과정의 일환으로 신용 보고서를 뽑았습니다.
신용 문의는 내 FICO 점수에 영향을 미칩니다?
FICO의 연구는 단기간에 여러 신용 계정을 개설하면 신용 위험이 더 큽니다. 신용 보고서에 대한 정보에 따르면 단기간에 여러 신용 라인을 신청했다고 표시되면 (단일 대출 쇼핑을 평가하는 것과 달리 아래에서 설명한 것과 다르게 처리되는 것) FICO 점수는 결과적으로 낮아질 수 있습니다. FICO 점수는 지난 12 개월 동안의 문의 만 고려하지만 문의는 2 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.
단기간 이내에 여러 신용 카드를 신청하면 보고서에 여러 문의가 표시됩니다. 새로운 신용을 찾는 것은 위험이 높을 수 있지만 대부분의 신용 점수는 단기간 내에 자동차, 모기지 또는 학생 대출 대출 기관의 여러 문의에 영향을받지 않습니다. 일반적으로 이들은 단일 문의로 취급되며 신용 점수에 거의 영향을 미치지 않습니다.
신용 문의가 내 점수에 얼마나 영향을 미칩니다?
신용 신청에 대한 영향은 고유 한 신용 이력에 따라 사람마다 다릅니다. 일반적으로 신용 문의는 FICO 점수에 약간의 영향을 미칩니다. 대부분의 사람들에게 추가 신용 문의는 FICO 점수에서 5 점 미만을 차지합니다.
관점에서, FICO 점수의 전체 범위는 300-850입니다. 계정이 적거나 신용 기록이 짧은 경우 문의는 더 큰 영향을 줄 수 있습니다. 많은 수의 문의는 또한 더 큰 위험을 의미합니다. 통계적으로, 신용 보고서에 대해 6 번의 문의 이상을 가진 사람들은 보고서에 대한 문의가없는 사람들보다 파산을 선언 할 가능성이 최대 8 배 더 높을 수 있습니다. 문의는 종종 위험 평가에 참여할 수 있지만 사소한 부분은 FICO 점수를 구성하는 것의 10%에 불과합니다. 점수에 대한 훨씬 더 중요한 요소는 신용 보고서에 표시된대로 귀하의 청구서와 전반적인 부채 부담을 적시에 지불하는 것입니다.
요금 쇼핑에 대해 알아야 할 사항
연구에 따르면 FICO 점수는 모기지, 자동차 및 학생 대출과 같이 일반적으로 요금 충격과 관련된 대출을 다른 방식으로 처리 할 때 더 예측 적입니다. 이러한 유형의 대출에 대해 FICO 점수는 득점 30 일 전의 문의를 무시합니다. 따라서 30 일 이내에 대출을 찾으면 문의는 쇼핑을하는 동안 점수에 영향을 미치지 않습니다.
또한 FICO 점수는 30 일 이상의 비율 상실 문의에 대한 신용 보고서를 살펴 봅니다. FICO 점수가 일부를 찾으면 점수는 일반적인 쇼핑 기간에 해당하는 문의를 하나의 문의로 고려합니다. 기존 버전의 점수 공식에서 계산 된 FICO 점수의 경우이 쇼핑 기간은 14 일입니다. 최신 스코어링 포뮬러 버전에서 계산 된 FICO 점수의 경우이 쇼핑 기간은 45 일입니다. 각 대출 기관은 FICO 점수를 계산하는 데 사용하기를 원하는 FICO 점수 공식 버전을 선택합니다.
요금 쇼핑을 할 때 기억해야 할 것
대출이 필요한 경우 30 일과 같은 집중 기간 내에 요금 쇼핑을하십시오. FICO 점수는 단일 대출 검색과 많은 새로운 신용 라인에 대한 검색을 구별합니다.
새로운 크레딧을 찾을 때 필요에 따라 새로운 신용 계정을 신청하고 개설하십시오. 그리고 신청하기 전에 신용 보고서와 FICO 점수를 검토하는 것이 좋습니다. 우리 자신의 정보를 보는 것은 FICO 점수에 영향을 미치지 않습니다.
일반적으로 필요할 때 신용을 신청해도 괜찮습니다. 이 정보를 염두에 두어 신용을 찾는 프로세스를 더 자신감있게 시작할 수 있습니다.
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