여러 대출 문의가 신용 점수에 영향을 미칩니다

요약:

다양한 대출을 신청하면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 신용을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 신용 보고서를 평가하기 위해 신용 보고서. 이 문의는 신용 보고서에 기록되어 있으며 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.

1. 신용 보고서에는 대출 기관과의 재무 관계에 대한 정보가 포함되어 있습니다.
신용 보고서에는 신용 신청서에 대한 세부 정보와 신용 보고서를 뽑은 대출 기관이 포함되어 있습니다.

2. Experian은 신용 점수 및 보고서의 신뢰할 수있는 출처입니다.
Experian은 정확한 신용 점수 및 보고서로 유명합니다. 다른 신용 점수 회사와 달리 Experian은 정확성을 보장하고 사기 활동으로부터 사용자를 보호하기위한 조치를 취합니다.

삼. Experian과의 개인적인 경험.
저자는 Experian과 긍정적 인 경험을 공유하여 고객 지원을 칭찬하고 신용 보고서 오류의 효율적인 처리.

4. Experian의 등급에 대한 불만.
사용자는 Experian의 신용 등급에 대한 실망을 표현하여 책임있는 재무 행동에도 불구하고 개선되지 않았다고 말합니다.

5. 사용자의 재정에 대한 Experian의 지식 부족.
다른 사용자는 Experian의 강력한 신용성을 정확하게 반영 할 수 없다는 것에 대한 좌절감을 공유합니다.

6. 앱 개인 정보 보호 관행.
Experian App의 개인 정보 보호 정책에는 구매, 재무 정보, 위치, 연락처 정보, 사용자 콘텐츠, 검색 이력, 식별자, 사용 데이터, 진단 및 기타 데이터와 관련된 데이터 처리가 포함됩니다.

7. 앱에 대한 정보.
앱의 제공자, 크기 및 Apple 장치와의 호환성에 대한 자세한 내용이 제공됩니다.

8. 대출 문의가 신용 점수에 미치는 영향 이해.
대출을 신청할 때마다 신용 보고서에 신용 문의가 기록되어 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.

질문:

1. 여러 대출 문의가 신용 점수에 영향을 미칩니다?
예, 각 대출 문의는 귀하의 신용 점수에 영향을 미칩니다.

2. Experian은 신용 점수에 대한 신뢰할 수있는 출처입니다?
저자에 따르면 Experian은 신용 점수에 대한 신뢰할 수있는 출처입니다.

삼. 개인적으로 Experian의 신용 서비스를 사용 했습니까??
예, 저자는 Experian을 사용했으며 긍정적 인 경험을했습니다.

4. Experian은 신용 보고서 오류를 어떻게 처리합니까??
Experian은 저자의 개인적인 경험에 따라 신용 보고서 오류를 해결하는 데 신속합니다.

5. Experian은 귀하의 신용도를 정확하게 반영했습니다?
아니요, 한 사용자는 Experian이 자신의 강력한 재무 상태를 정확하게 대표하지 않았다고 불평합니다.

6. Experian 앱을 통해 어떤 종류의 데이터가 연결되어 있는지?
앱은 구매, 재무 정보, 위치, 연락처 정보, 사용자 콘텐츠, 검색 기록, 식별자, 사용 데이터, 진단 및 기타 데이터를 포함한 다양한 데이터를 처리 할 수 ​​있습니다.

7. 앱이 제공하는 개인 정보 보호 관행?
앱의 개인 정보 보호 관행은 사용자의 선호도와 연령에 따라 다를 수 있습니다.

8. 신용 보고서에 여러 대출 문의가 표시됩니다?
예, 모든 대출 문의는 신용 보고서에 기록됩니다.

9. 대출 문의가 귀하의 신용 점수에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지?
대출 문의는 신용 점수를 낮출 수 있습니다.

10. Experian은 귀하의 신용 등급을 정확하게 평가했습니다?
일부 사용자에 따르면 Experian의 신용 등급은 신용도를 정확하게 반영하지 않을 수 있습니다.

여러 대출 문의가 신용 점수에 영향을 미칩니다

소비자 신용 보고서에는 귀하와 대출 기관과의 재무 관계에 대한 풍부한 정보가 포함되어 있습니다. 자동차 대출, 신용 카드, 모기지, 학생 대출 및 기타 채권자 관계는 일반적으로 신용 보고서에 나타납니다. 그들이 공통적으로 가지고있는 것은이 대출 기관과 신용을 신청했을 가능성이 있으며 신청서를 승인하기 전에 신용 보고서의 사본이나 사본을 뽑았다는 것입니다.

Experian : 신용 점수 4+

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Wroote, 07/01/2021

평가

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지불 자, 06/03/2023

Experian은 내 재정에 대해 아무것도 모릅니다

나는 지난 8 년 동안 한 달에 15 파운드를 지불하고있는 동안 내 신용을 재건하려고합니다. 이 기간 동안 나는 아무것도 지불을 놓친 적이 없습니다. 나는 모기지와 두 번째 모기지가 있습니다. 나는 방금 내 두 번째 모기지를 50k로 상환했다. 개인 신용 카드 2 개가 있습니다. 하나는 1입니다.5K 및 5K. 둘 다 8 년 +와 둘 다 매달 직접 차변으로 전액 지불되었습니다. 36 개월 동안 산탄데르에서 15K 대출을 받았습니다. 3 번의 지불금만으로 지불을 놓치지 않았습니다. 나는 내 사업을 위해 4 개의 새로운 대중 교통 밴을 구입했습니다. 7 년 전에 처음으로 급여를받을 수 없었기 때문에 유료 현금. 그런 다음 Ford Credit을 사용하여 다른 2를 구입했습니다. 둘 다 지금 지불했으며 지불을 놓친 적이 없습니다. 현재 다른 비용을 지불하고 결제를 놓치지 않았습니다. 세금 체납이 없습니다. 매월 6 명의 직원을 위해 세금 및 국민 보험. 부가가치세 지불에 늦지 않았습니다. 법인 세금 청구서에 늦지 않았습니다. 자기 평가 세금 청구서에 늦지 않았습니다. 나는 신용 점수가 ‘Fair’에서 벗어난 적이 없지만 매일 가격이 책정 된 신용을 제공합니다. Experian은 내 신용 가치에 대해 전혀 모릅니다. 한 달에 가장 무의미한 £ 15. 오늘 내 신용 등급이 내려져서 나는 그들의 눈에 ‘가난한’바로 위에 있습니다.

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여러 대출 문의가 신용 점수에 영향을 미칩니다?

소비자 신용 보고서에는 귀하와 대출 기관과의 재무 관계에 대한 풍부한 정보가 포함되어 있습니다. 자동차 대출, 신용 카드, 모기지, 학생 대출 및 기타 채권자 관계는 일반적으로 신용 보고서에 나타납니다. 그들이 공통적으로 가지고있는 것은이 대출 기관과 신용을 신청했을 가능성이 있으며 신청서를 승인하기 전에 신용 보고서의 사본이나 사본을 뽑았다는 것입니다.

신용 보고서가 풀릴 때마다 신용 문의는 일정 기간 동안 신용 보고서에 나타납니다. 신용 문의에는 그들이 만든 날짜와 문의 회사 이름이 포함됩니다. 일부 문의는 신용 점수 시스템으로 고려되며 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 짧은 기간 내에 이루어진 다중 대출 관련 문의는 전적으로 무시되거나 단일 신용 검색으로 취급되므로 신용 점수를 보호합니다.

단단한 문의와 소프트 문의의 차이

신용 보고서에 나타나는 모든 문의는 두 가지 범주 중 하나 내에서 깔끔하게 떨어집니다 : 소프트 문의 또는 하드 문의. 소프트 문의는 일반적으로 공식적인 신용 신청을 나타내지 않지만 기존 채권자 또는 귀하를 확고한 신용 또는 보험 제안을하려는 회사가 신용 보고서를 가져 왔음을 나타냅니다. 또한 귀하의 보고서를 요청하는 귀하의 기록 및 고용 목적 요청을 포함 할 수 있습니다. 신용 신청의 결과가 아니기 때문에 소프트 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

하드 문의는 일반적으로 소비자가 공식적으로 자동차 대출, 모기지 또는 신용 카드와 같은 어떤 형태의 신용에 적용될 때 발생합니다. 이 문의는 최대 2 년 동안 신용 보고서에 남아있을 수 있습니다. 하드 문의는 신용 스코어링 시스템에서 볼 수 있으며 점수가 낮을 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 문의로 인해 점수가 낮아지면 문의의 영향은 12 개월을 넘지 않으며 영향이 최소화됩니다.

모기지, 자동차 대출 및 기타 대출에 대한 문의는 신용 점수에 영향을 미칩니다?

신용 보고서의 다른 정보와 마찬가지로 하드 신용 문의는 주요 소비자 신용 스코어링 모델, FICO ® 및 VantagesCore ®에서 볼 수 있습니다 . 단기간 내에 여러 번의 어려운 문의가 있으면 신용 위험이 예측 될 수 있으므로 다른 유형의 신용에 대해 너무 많은 문의를하면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

대출 신청으로 인한 모든 어려운 문의는 한때 신용 스코어링 모델에 의해 별도의 사건으로 간주되었지만, 수년간 그렇지 않았습니다. FICO ®와 Vantagescore는 스마트 요금 구매자가되는 소비자에게 불공정하게 처벌하는 것을 피하는 방법으로 여러 문의를 처리하면서 발전했습니다.

FICO®의 신용 점수의 현대 버전에서는 모기지, 자동차 대출 및 학생 대출 신청과 관련된 하드 문의가 문의 일로부터 30 일 동안 완전히 무시됩니다. 따라서 30 일 동안 대출을 받으면 점수는 문의에 영향을받지 않습니다.

이러한 문의가 지난 30 일이 지난 후에도 여전히 신용 스코어링 모델로 독립적 인 문의로 간주되지 않을 수 있습니다. FICO ®가 서로 45 일 이내에 발생한 유사한 대출 관련 문의를 스코어링 프로세스에서 단일 문의로 간주하기 때문입니다.

예를 들어, 45 일 동안 5 명의 다른 대출 기관과 자동차 대출을 위해 쇼핑 한 경우 FICO ®. 이 질문은 모두 45 일 이내에 발생했으며 FICO ®는 5 개의 대출이 아니라 한 번의 대출에 대한 요율을 상시하고 있음을 이해하기 때문입니다.

Vantagescore의 신용 스코어링 시스템에서 서로 14 일 이내에 발생하는 모든 어려운 문의는 점수 과정에 대한 하나의 문의로 간주됩니다. 이것은 대출 기관에 관계없이 모든 어려운 문의에 적용됩니다.

문의는 신용 점수에 최소한으로 중요합니다

신용 보고서의 모든 유형의 정보가 신용 점수를 고려할 수있는 이유는 신용 위험의 표시 때문입니다. 단기간에 여러 가지 새로운 신용 의무를 취하면 재정적 고통과 신용 위험이 높아짐에 따라 어려운 문의가 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 즉, 어려운 문의가 항상 당신의 점수에 영향을 미치는 것은 아니며, 점수가 낮거나 신용에 대한 유일한 이유가 아닙니다.

문의의 영향을 다른 신용 점수 범주의 영향과 비교하면 문의 고려가 신용 보고서의 가장 중요한 측면임을 알 수 있습니다. 그들은 당신의 점수에 그다지 중요하지 않습니다.

FICO ®에서 개발 한 신용 점수 시스템에서 하드 문의는 신용 점수 지표의 가장 영향력있는 범주 인 New Credit라는 범주에 속합니다. 하드 문의를 고려하는 것 이상을 포함하는이 범주는 FICO ® 점수의 점수의 10%를 차지합니다 . Vantagescore의 신용 점수에서, 하드 문의는 “덜 영향을 미치지 않는 것으로 간주됩니다.”신용 보고서에 대해 몇 가지 문의가 있더라도 정시에 청구서 지불, 신용 카드 부채를 너무 많이 피하는 것과 같은 더 중요하고 영향력있는 측면이 많이 있습니다. 소비자는 신용 문의로 인해 점수가 낮지 않습니다.

그러나 FICO ® 스코어링 모델이 신용 카드 문의를 어떻게 처리하는지 주목하는 것이 중요합니다. FICO ®의 소비자 친화적 인 논리는 30 일 미만의 대출 문의를 무시하고 서로 45 일 이내에 여러 대출 문의를 통합합니다 ~ 아니다 신용 카드 문의에 적용하십시오. 예를 들어, Experian 신용 보고서에 12 개월 미만인 6 개의 신용 카드 문의가있는 경우 FICO ® 스코어링 프로세스에서 6 개의 어려운 문의로 간주됩니다.

신용 보고서에는 어려운 문의가 남아 있습니까??

소비자는 신용 보고서에 누가 액세스했는지 알 수 있고. 하드 문의는 2 년 동안 신용 보고서에 남아있을 수 있지만 신용 점수 관점에서 어려운 문의는 12 개월 미만인 경우에만 요인입니다.

FICO ® 및 VantagesCore 신용 스코어링 시스템은 12 개월이되면 하드 문의를 고려하지 않습니다. 따라서, 24 개월 동안 신용 보고서에 어려운 문의가 남아있을 수 있지만, 처음에 영향을 미쳤다면 12 ~ 24 개월 동안 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

신용 보고서에 나타나는 문의와 신용 점수에 어떤 영향을 줄 수 있는지 이해하는 것이 중요하지만, 관련성을 관점에서 유지하는 것도 중요합니다. 일부 어려운 문의는 신용 점수를 낮출 것입니다. 일부 어려운 문의는 그렇지 않습니다.

Experian 신용 보고서에서 단단하거나 소프트 문의가 있는지 확실하지 않은 경우 보고서를 무료로 확인할 수 있습니다. 신용 문의 결과 또는 늦은 지불 또는 과도한 신용 카드 부채와 같이 신용 점수가 낮아진 경우 신용을 향상시키기 위해 취할 수있는 조치가 있습니다. 적시에 모든 지불을하고 부채를 지불하는 것 외에도 Experian Boost ® Ø를 통해 Experian Boost ®를 사용하여 유틸리티, 전화 및 스트리밍 서비스를 추가하여 Experian 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다. 귀하의 신용을 주시하고 긍정적 인 청구서 지불에 대한 신용을 얻으십시오 FICO ® 및 VantagesCore 신용 점수를 동시에 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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어려운 질문은 무엇이며 신용에 어떤 영향을 미칩니 까?

새로운 신용을 신청하고 채권자가 신용 파일을 뽑을 때 어려운 문의가 발생합니다. 하드 문의는 2 년 동안 신용 보고서를 유지합니다.

이 기사에서 :

• 신용 보고서에 대한 문의 사항은 무엇입니까??
• 하드 문의가 신용 점수에 어떻게 영향을 미치는가?
• 신용 보고서에 어려운 문의가 얼마나 오래 머물러 있습니까??

하드 문의 또는 “하드 풀”은 신용 카드 또는 대출과 같은 새로운 신용 라인을 신청할 때 발생합니다. 이는 채권자가 귀하의 신용 파일을보고 차용자로서 얼마나 많은 위험을 감수하는지 결정했음을 의미합니다.

하드 문의는 신용 보고서에 표시되며 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 그래서 그들이 언제 일어날 지, 그들이 당신에게 영향을 미치는지, 그리고 그들이 최소한으로 유지하는 것이 가장 좋은 이유를 이해하는 것이 중요합니다. 하드 문의에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

신용 보고서에 대한 문의 사항은 무엇입니까??

대출 기관 또는 신용 카드 발급자로부터 신용을 구할 때마다 해당 조직은 귀하의 실적을 차용자로보고 싶어합니다. 새로운 크레딧을 신청하기 전에 신용 보고서를 확인하여 보고서에 표시되는 내용을 이해할 수 있습니다. 지불 내역 및 대출 및 신용 카드 잔액과 같은 과거 및 현재의 재무 행동은 대출 기관이 귀하와 함께 일할 것인지 결정하는 데 도움이됩니다.

대출 기관은 예를 들어 미래에 다시 지불을 놓칠 가능성이 있다는 신호로 누락 된 청구서 지불을 해석 할 수 있습니다. 그것은 당신이 대출에 대한 거부 당하거나 더 높은 이자율을 부과 할 수 있습니다. 필요한 정보를 얻으려면 대출 기관이 신용 기관에서 신용 파일을 요청해야하며 그 결과 어려운 문의가 발생합니다. 그 문의는 신용 보고서에 나타납니다.

대조적으로, 소프트 문의는 특정 대출 또는 신용 카드 신청과 관련이 없습니다. 예를 들어, 자신의 신용을 확인하거나 회사가 대출 제안을 위해 귀하를 사전 자격을 갖추려고 할 때 소프트 문의가 발생하지만 아직 전체 신청서를 제출하지는 않았습니다. 소프트 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

하드 문의가 신용 점수에 어떻게 영향을 미치는가?

하드 문의는 적어도 단기적으로 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 어려운 문의는 2 년 동안 신용 보고서에 계속 유지되지만 일반적으로 최대 1 년, 그리고 일반적으로 5 점 미만의 신용에만 영향을 미칩니다. 짧은 시간 안에 너무 많은 어려운 문의는 당신이 돈을 갚을 수없는 대출과 신용 카드를 찾고있는 것처럼 보일 수 있습니다.

그러나 신용 점수에 기여하는 많은 요소가 있습니다. 가장 중요한 것은 FICO ® 점수의 35%를 차지하는 지불 내역과 빚진 금액이라고도하는 신용 ​​사용량을 차지하며 30%를 차지합니다. FICO에 따르면, 점수의 10%에 불과한 새로운 신용 계정 신청서에 따르면, 어려운 질문이 반드시 큰 영향을 미치는 것은 아닙니다.

모기지 또는 자동차 대출을 신청할 때와 같이 어려운 조사가 피할 수없는 경우가 있습니다. 이 경우 신용 관리국은 한 번의 대출에 대해 여러 대출 기관에 신청서를 제출하여 요금을 비교할 수 있음을 인식합니다.

결과적으로, 당신은 일반적으로 동시에 한 번의 대출 유형에 대해 신용 보고서에 등장하는 여러 문의에 대해 처벌받지 않습니다 (점수 모델에 따라 14 ~ 45 일 이내에). 반면에, 일주일 안에 여러 신용 카드와 개인 대출을 신청하는 것은 감당할 수없는 신용을 찾고있는 적기가 될 수 있습니다. 이것들은 하나의 조사로 취급되지 않습니다.

신용 보고서에 어려운 문의가 얼마나 오래 머물러 있습니까??

어려운 문의는 2 년 동안 신용 보고서를 유지합니다. 대출 기관은 그 기간 동안 모든 문의를 볼 수 있지만 문의는 최대 1 년 동안 신용 점수에 직접적인 영향을 미칩니다.

예를 들어 신용 카드를 신청할 때 처음에는 신용 점수가 약간 떨어질 수 있음을 의미합니다. 시간이 지남에 따라 그 영향이 줄어들고 책임있는 신용 행동으로 인해 하락에서 상당히 빠르게 회복됩니다.

점수를 강하게 유지하려면 진정으로 필요한 크레딧에만 적용하십시오. 다음 몇 달 동안 모기지와 같은 주요 신용 제품을 신청할 계획이라면 전문가들은 다른 새로운 신용 신청을 피하기 위해 가능한 한 높은 점수를 유지해야한다고 말합니다.

결론

하드 문의는 신용 파일의 피할 수없는 부분이지만 금융 상품에 대한 요금을 비교할 때는 드물고 전략적으로 발생해야합니다.

하드 문의의 신용에 미치는 영향을 주시하려면 신용 점수를 정기적으로 모니터링하십시오. 많은 은행과 대출 기관은 고객에게 무료 점수 모니터링을 제공합니다. Experian의 무료 신용 점수 도구와 같은 리소스도 FICO ® 점수에 액세스 할 수 있습니다.

또한, 신용 보고서를 정기적으로 확인하여 포함 된 모든 어려운 문의가 귀하가 만든 것인지 확인하십시오. 당신이 인식하지 못하는 문의가 보이면, 당신은 각 신용 관리국과 이러한 오류에 대해 이의를 제기 할 권리가 있습니다. 세심한 소비자로서, 하드 문의가 가능한 한 적은 점수에 영향을 미치도록하여 목표 달성에 도움이되는 금융 상품에 액세스 할 수 있습니다.

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            신용 보고서를 확인하는 방법

            

            Experian, Equifax 및 Transunion과 같은 신용 참조 대행사 (CRA)를 통해 신용 보고서를 확인할 수 있습니다.

            CRA는 데이터 보호법에 의해 구속되는 신용 기록에 대한 안전한 정보를 수집하고 보유합니다.

            여기서 우리는 다음을 본다 :

            신용 보고서를 확인 해야하는 이유는 무엇입니까??

            신용 보고서를 확인하면 차용 기록에 대한 통찰력을 줄 수 있습니다.

            너’정보 은행 및 기타 대출 기관이’당신에게 빌려주지 말고.

            신용을 신청하기 전에 신용 점수를 향상시킬 수있는 기회를 제공하여 승인 가능성을 높일 수 있습니다.