신용 점수를 무료로 확인하는 방법
요약:
신용 모니터링 오류 해결, 사기 활동에 대한 응답 및 행동이 신용 건강에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 데 중요합니다. 오해에도 불구하고 신용 점수를 확인하면 신용 점수가 낮아지지 않습니다. 신용 점수는 신용 보고서와 다르며 신용 계정 및 법적 판단에 대한 정보가 포함 된 신용 보고서가 있습니다. Fico와 Vantagescore는 신용 점수를 생산하는 주요 회사이며 다른 대출 기관이 사용하는 다양한 스코어링 모델이 있습니다. 당신은 당신이 원하는만큼 자주 신용 점수를 확인할 수 있습니다. Experian Boost는 청구서 지불 기록에 따라 FICO® 점수를 즉시 올릴 수 있습니다. 자신의 신용 점수를 확인하는 것은 점수에 영향을 미치지 않지만 대출 기관이나 신용 카드 회사가 신용 정보를 가져 오면 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 사기 또는 잊혀진 청구서와 같은 잠재적 문제를 식별하기 위해 신용 점수를 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 신용 점수를 무료로 확인할 수있는 몇 가지 신용 점수 사이트가 있습니다.
키 포인트:
- 신용 점수를 확인해도 낮은 것은 아닙니다.
- 신용 점수는 신용 보고서와 다릅니다.
- Fico와 Vantagescore는 신용 점수를 생성하는 주요 회사입니다.
- 다양한 스코어링 모델은 다른 대출 기관에 의해 사용됩니다.
- 원하는만큼 신용 점수를 자주 확인할 수 있습니다.
- 신용 점수를 정기적으로 확인하면 잠재적 인 문제를 식별하는 데 도움이됩니다.
- Experian Boost는 청구서 지불 기록에 따라 FICO® 점수를 즉시 올릴 수 있습니다.
- 자신의 신용 점수를 확인하는 것은 소프트 조회이며 영향을 미치지 않습니다.
- 신용 정보를 가져 오는 대출자 또는 신용 카드 회사는 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
- 신용 점수를 정기적으로 확인하면 마지막 순간 문제를 피할 수 있습니다.
질문과 답변:
1. 신용 점수를 확인하면 더 낮은 것이 사실입니까??
아니요, 신용 점수를 확인하는 것이 낮지 않습니다. 이것은 일반적인 신화입니다.
2. 신용 점수와 신용 보고서의 차이점은 무엇입니까??
신용 점수는 신용 가치를 나타내는 3 자리 숫자이며 신용 보고서에는 신용 계정 및 재무 기록에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다.
삼. 어떤 회사가 신용 점수를 생성합니다?
Fico와 Vantagescore는 신용 점수를 생성하는 주요 회사입니다.
4. 다른 대출 기관은 다른 스코어링 모델을 사용하십시오?
예, 신용도를 평가할 때 다른 대출 기관이 다른 점수 모델을 사용할 수 있습니다.
5. 신용 점수를 얼마나 자주 확인할 수 있습니까??
원하는만큼 신용 점수를 자주 확인할 수 있습니다.
6. 신용 점수를 정기적으로 확인하는 것이 중요한 이유는 무엇입니까??
신용 점수를 정기적으로 확인하면 오류 나 잠재적 사기를 조기에 잡을 수 있으며 즉시 문제를 해결할 수 있습니다.
7. Experian Boost가 내 신용 점수를 향상시키는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지?
Experian Boost는 전화, 유틸리티 및 인기있는 스트리밍 서비스와 같은 청구서 지불 기록을 기준으로 FICO® 점수를 즉시 올릴 수 있습니다.
8. 내 자신의 신용 점수를 확인하는 것이 어떤 영향을 미칩니 까??
아니요, 자신의 신용 점수를 확인하는 것은 소프트 문의로 간주되며 점수에 영향을 미치지 않습니다.
9. 신용 정보를 가져 오는 대출 기관이 내 점수에 영향을 줄 수 있습니다?
예, 대출 기관이나 신용 카드 회사가 신용 정보를 가져 오면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
10. 대출을 신청하지 않으면 신용 점수를 정기적으로 확인 해야하는 이유?
신용 점수를 정기적으로 확인하면 잠재적 인 문제 나 실수를 일찍 식별 할 수 있으므로 문제가 발생하기 전에 교정 할 시간을줍니다.
11. 신용 점수를 무료로 확인하려면 어떻게해야합니까??
무료 신용 점수 수표를 제공하는 몇 가지 신용 점수 사이트가 있습니다. 신용 점수와 업데이트를 받기 위해 계정을 만들 수 있습니다.
12. 신용 점수가 사이트에서 다른 이유는 무엇입니까??
각 신용 스코어링 사이트는 다른 점수 모델을 사용하거나 다른 정보에 액세스 할 수있어 신용 점수의 약간의 변화가 발생할 수 있습니다.
13. 보편적 인 신용 점수가 있습니까??
아니요, 보편적 인 신용 점수는 없습니다. 각 대출 기관에는 신용도를 평가하기위한 자체 시스템이 있습니다.
14. 낮은 신용 점수가 대출 기관의 승인을받는 능력에 영향을 줄 수 있습니까??
예, 신용 점수가 낮 으면 특정 대출 기관의 대출 또는 신용 카드 승인을 받기가 더 어려워 질 수 있습니다.
15. 하드 문의는 내 신용 보고서에 얼마나 오래 머물러 있습니까??
하드 문의는 일반적으로 2 년 동안 신용 보고서에 남아 있지만 첫해의 신용 점수에만 영향을줍니다.
신용 점수를 무료로 확인하는 방법
Boost는 가장 일반적인 버전의 Fico 및 Vantagescore에 혜택을 줄 수 있다고 Experian은 말합니다. 대출 기관은 Experian 신용 보고서를 보거나 Experian 데이터를 사용하여 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수를 끌어내는 경우에만 부스트의 영향을 볼 수 있습니다.
신용 점수를 확인하면 낮게 확인하십시오?
편집 노트 : 우리는 Forbes Advisor의 파트너 링크로부터 커미션을받습니다. 커미션은 편집자의 의견이나 평가에 영향을 미치지 않습니다.
게티
신용 모니터링은 당신이 구축 할 수있는 가장 중요한 재무 습관 중 하나입니다. 그것은 당신이 오류를 해결하고, 사기 활동에 응답하며, 당신의 행동이 당신의 신용의 건강에 어떤 영향을 미치는지에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
신용 점수를 확인하면 신용 점수가 낮아질 것이라고 들었을 수도 있지만 이것은 신화입니다. 허락하다’s이 신화가 어디에서 왔는지, 신용 수표가 당신의 점수를 해칠 수 있는지 살펴보십시오.
신용 점수와 신용 보고서의 차이
신용 보고서를 작성하는 3 개의 신용 관리국이 있습니다 : Equifax, Experian 및 Transunion. 신용 카드 나 대출을 열면 대출 기관은 적어도 하나의 신용 국에 활동을보고 한 다음 신용 보고서에 추가합니다. 신용 보고서는 현재 및 과거 신용 계정뿐만 아니라 유치권 및 파산과 같은 법적 판단을 모두 보여줍니다.
신용 점수는 300 ~ 850의 3 자리 숫자입니다. 점수는 신용 보고서의 모든 항목을 고려하는 알고리즘에 의해 결정됩니다. 점수가 높을수록 차용자로 더 많은 책임이 있습니다.
신용 점수를 생성하는 두 가지 주요 회사가 있습니다 : Fico와 Vantagescore. FICO는 대출 기관이 사용하는 모든 신용 점수의 90%를 담당하지만 VantagesCore는 무료 신용 점수 웹 사이트에서 더 일반적입니다. 두 회사 모두 비슷한 점수 모델을 사용하여 점수를 결정하므로 FICO 점수와 VantagesCore 사이에 약간의 불일치 만 있어야합니다.
수십 개의 신용 점수 반복이 있으며 사용되는 것은 그것을보고있는 대출 기관의 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어, 자동차 대출 기관이 보는 신용 점수는 모기지 대출 기관이 보는 것과 약간 다를 수 있습니다.
신용 점수를 얼마나 자주 확인할 수 있습니까??
원하는만큼 신용 점수를 자주 확인할 수 있습니다. 무료 사이트가있는 계정에 가입하면’ll 이메일을 통해 정기적 인 점수 업데이트를받습니다. 때로는 매주마다 자주.
기본적인 규칙은 신용 점수를 몇 달에 한 번 이상 보는 것입니다’신용을 구축하는 과정에서. 소비자 보고서의 최근 연구에 따르면 사용자의 34%가 신용 보고서에 오류가 발생했습니다. 신용 실수를 일찍 잡을 수 있다면 대출 또는 아파트 임대에 대한 거부와 같은 문제를 피할 수 있습니다.
Experian Boost ™로 FICO® 점수를 즉시 높이십시오
Experian은 전화, 유틸리티 및 인기있는 스트리밍 서비스와 같은 청구서 지불을 기준으로 FICO® 점수를 높이는 데 도움이됩니다. 결과는 다를 수 있습니다. 자세한 내용은 사이트를 참조하십시오.
신용 수표는 언제 점수를 상하게합니까??
자신의 신용 점수를 확인할 때 소프트 문의로만 계산되기 때문에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 대출 기관이나 신용 카드 회사가 신용 점수를 끌어 올리면’다른 이야기.
회사가 신용 정보를 가져올 수있는 두 가지 방법이 있습니다 : 소프트 문의와 어려운 문의. 부드러운 문의는 대출 기관이 대출이나 신용 카드를 위해 당신을 사전에 제공하고 점수에 눈에 띄는 영향을 미치지 않을 때 가장 자주 사용됩니다. 고용주 신용 수표도 소프트 문의로 표시됩니다.
어려운 질문은 당신이 할 때 발생합니다’대출 또는 신용 카드를 직접 신청하면 신용 점수에 영향을 미칩니다. 집주인 신용 수표는 종종 어려운 문의로 간주됩니다. 하드 문의는 공식적으로 신용 보고서에 2 년 동안 유지되지만 1 년 동안의 점수에만 영향을 미칩니다.
왜’신용 점수를 확인하는 것이 중요합니다
신용 점수를 보면 귀하의 이름으로 개설 된 사기 계정이나 잊어 버린 청구서와 같이 잠재적 인 문제를 알 수 있습니다.
정기적으로 점수를 확인하면 이러한 문제가 발생할 때 이러한 문제를 처리 할 수 있습니다. 당신이하지 않으면’당신이 될 때까지 신용 점수를 확인하십시오’모기지 또는 기타 주요 대출을 신청하면 고치는 데 몇 주가 걸리는 큰 실수를 발견 할 수 있습니다.
신용 점수를 확인하는 방법
신용 점수를 무료로 확인하는 데 사용할 수있는 여러 신용 점수 사이트가 있습니다. 일반적으로 신용 점수를 받으려면 계정을 만들고 새 계정 또는 점수 변경 사항을 알리십시오.
신용 점수를 무료로 확인하는 방법
신용 점수는 3 자리 숫자입니다.
등급은 신용 보고서의 정보를 기반으로 포인트 시스템을 사용하여 계산하여 과거의 부채 및 청구서를 관리하는 방법을 밝힐 수 있습니다.
신용 보고서는 신용 참조 기관에 의해 편집되었습니다 – 영국의 3 가지 주요 기관은 Experian, Equifax 및 Transunion입니다.
보편적 신용 점수와 같은 것은 없습니다. 각 대출 기관에는 고객으로 귀하를 수락할지 여부를 결정할 수있는 자체 시스템이 있습니다.
내 신용 점수가 다른 사이트에서 변경되는 이유는 무엇입니까??
대출 기관이 응용 프로그램을 어떻게 볼 수 있는지에 대한 더 나은 아이디어를 제공하기 위해 신용 참조 대행사는 자신의 신용 점수의 자체 버전을 생성합니다.
이 숫자가 높을수록 시장을 선도하는 신용 거래에 접근 할 가능성이 높아집니다. 그러나 신용 참조 대행사의 좋은 신용 점수는 귀하의 응용 프로그램이 성공할 것이라고 보장하지 않습니다.
그리고 혼란스럽게도 각 신용 참조 대행사는 약간 다른 규모를 사용합니다. 예를 들어, 560 미만의 점수는 Experian에서 ‘매우 가난’하지만 Equifax의 ‘좋은’.
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내 신용 점수에 영향을 미칩니다?
귀하의 점수는 궁극적으로 신용 시설을 얼마나 책임감있게 사용하는지에 근거합니다.
예를 들어, 정시에 청구서를 지불하지 않으면 Experian으로 130 포인트를 잃지 만 신용 카드 한도의 30% 이하를 사용하면 90 포인트를 얻습니다.
대출 기관과 마찬가지로 각 신용 참조 대행사는 신용도를 평가하기위한 자체 시스템이 있으며 점수를 계산할 때 다른 요인을 고려합니다.
.
보고서의 항목시기는 활동 유형보다 더 중요하다는 점을 명심하십시오. 대출 기관이 현재의 재무 상황에 가장 관심이 있기 때문에 몇 년 전의 결제가 신용을 얻을 가능성이 없을 것입니다.
신용 점수를 무료로 확인하려면 어떻게해야합니까??
귀하는 신용 참조 대행사에서 무료로 신용 보고서에 액세스 할 수있는 법적 권리가 있습니다.
이 법정 보고서는 신용 기록의 스냅 샷을 제공하고 신용 점수를 포함하지 않습니다. 그러나 3 개의 주요 신용 참조 대행사는 모두 월 수수료로보다 포괄적 인 서비스를 제공합니다.
이들은 신용 보고서에 대한 무제한 액세스와 보고서를 주요 변경할 때 점수 및 경고와 같은 추가 기능을 제공합니다.
그러나 구독 비용을 지불하지 않고도 신용 보고서와 점수에 액세스 할 수 있습니다.
Experian 신용 점수를 무료로받는 방법
가장 큰 신용 참조 대행사는 신규 고객에게 Creditexpert 서비스의 30 일 무료 평가판을 제공합니다
, 파일의 변경 사항에 대한 신용 보고서, 점수 및 이메일 알림에 액세스 할 수 있습니다.
재판이 끝나면 £ 14의 비용이 듭니다.한 달에 99.
무료 Experian 계정을 통해 Experian 신용 점수에 액세스 할 수 있습니다
. 이것은 사람들이 재무 프로필을 기반으로 신용 거래를 비교하여 돈을 절약 할 수있는 방법을 볼 수 있도록 사람들이 쇼핑하는 데 도움을주기 위해 고안되었습니다.
가입 한 후에는 점수가 자유롭게 액세스 할 수 있지만 Creditexpert 서비스와 달리 신용 보고서를 볼 수 없습니다.
Experian 신용 보고서와 무료로 점수를받을 수 있으려면 Women Saving Expert Credit Club에 가입 할 수 있습니다
또한 시장을 선도하는 카드와 대출에 수용 될 가능성이 얼마나 져야하는지, 빌릴 수있는 정도를 계산할 수 있습니다.
Creditexpert와 달리 보고서 변경 사항에 대한 경고를받지 못합니다.
Experian의 신용 점수 척도
Equifax 신용 점수를 무료로받는 방법
Experian과 마찬가지로 Equifax는 전체 신용 모니터링 서비스에 대한 30 일 무료 평가판을 제공합니다
. £ 7의 비용이 듭니다.무료 재판 후 한 달에 95.
또는 ClearScore를 통해 Equifax 보고서를 받고 무료로 점수를 매길 수 있습니다
회사는 웹 사이트를 통해 꺼내는 제품에 대한 커미션에서 돈을 벌고 있습니다.
Equifax의 신용 점수 척도
TransUnion 신용 점수를 무료로받는 방법
신용 업장을 통해 TransUnion 보고서에 액세스하고 무료로 점수를받을 수 있습니다
(이전에 Noddle이라고 함) 서비스.
이 대행사는 대출과 카드를 광고합니다.
CheckMyFile과 함께 무료 평가판에 가입합니다
TransUnion, Experian 및 Equifax가 30 일 동안 보유한 모든 정보에 액세스 할 수 있습니다.
그 후, 당신은 £ 14를 지불해야합니다.서비스를 유지하기 위해 한 달에 99.
TransUnion의 신용 점수 척도
좋은 신용 점수는 무엇입니까??
각 신용 참조 대행사는 자체 점수 시스템을 사용합니다. 아래 표는 각각이 사용하는 규모와 특정 점수가 신용도 측면에서 의미하는 바를 보여줍니다.
| Experian (0-999) | 당신의 점수가 의미하는 바 | equifax (0-1,000) | 당신의 점수가 의미하는 바 | Transunion (0-710) | 당신의 점수가 의미하는 바 |
|---|---|---|---|---|---|
| 961-999 | 훌륭한 | 811-1,000 | 훌륭한 | 628-710 | 훌륭한 |
| 881-960 | 좋은 | 671-810 | 매우 좋은 | 604-627 | 좋은 |
| 721-880 | 공정한 | 531-670 | 좋은 | 566-603 | 공정한 |
| 561-720 | 가난한 | 439-530 | 공정한 | 551-565 | 가난한 |
| 0-560 | 매우 가난한 | 0-438 | 가난한 | 0-550 | 매우 가난한 |
신용 수표 : 어떤 대출 기관이 어떤 신용 참조 대행사를 사용하는지?
신용 보고서를 확인하는 것은 재무 건강 유지의 중요한 부분입니다. 그것은 당신이 신용을 얻을 수있는 기회를 방해 할 수있는 실수 또는 사기 신청을 선택할 수있게 해줄 수 있습니다.
오류를 발견하면 수정해야합니다 . 그러나 때로는 신용 보고서 실수가해야 할 것보다 훨씬 오래 머무를 수 있습니다. 일부? 회원들은 보고서가 업데이트되기까지 몇 달이 걸렸다 고 말했습니다.
다른 대행사는 다른 정보를 보유하고 있으므로 최신 신용 보고서가 있다는 것을 알고있는 대행사를 사용하는 대출 기관을 선택할 수 있습니다.
우리는 신용 카드, 대출 및 경상 계정 제공 업체에 사용하는 대행사를 공개하도록 요청했습니다. 그들이 우리에게 말한 것을 보려면 아래 표를 확인하십시오.
| 은행 | Experian | equifax | 트랜인 니언 |
| 아일랜드 은행 | 아니요 | 예 | 아니요 |
| 바클레이 | 예 | 예 | 예 |
| 먼저 직접 | 예 | 예 | 예 |
| 예 | 예 | 예 | |
| 로이드 그룹 (핼리팩스, 로이드 및 스코틀랜드 은행 포함) | 예 | 예 | 예 |
| 몬조 | 예 | 예 | 예 |
| 협동 은행 | 예 | 아니요 | 아니요 |
전체 테이블 표시
Natwest 및 M & S Bank는 사용하는 신용 참조 대행사를 확인하지 않습니다.
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어느? Limited는 영국과 웨일즈에서 런던 NW1 4DF의 2 Marylebone Road, 회사 번호 00677665에 등록되었으며 다음의 소개 대표입니다. 1. Inspop.비 투자 모터, 가정, 여행 및 애완 동물 보험 상품의 도입을위한 com Ltd (FRN 610689). Inspop.Com Ltd는 금융 행동 당국 (FCA)이 조언을 제공하고 비 투자 모터, 주택, 여행 및 애완 동물 보험 상품 (FRN310635)에 의해 승인되고 규제되며 영국 및 웨일즈에 Greyfriars House, Greyfriars Road, 카디프, 사우스 웨일즈, CF10 3AL, 회사 번호 03857130에 등록되었습니다. 혼란스러운.Com은 Inspop의 거래 이름입니다.com Ltd. 2. Lifesearch Partners Limited (FRN 656479), FCA가 조언을 제공하고 순수한 보호 계약을 체결 할 수 있도록 FCA가 승인하고 규제하는 순수 보호 계약의 도입을 위해. Lifesearch Partners Ltd는 영국과 웨일즈에 3000A Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, 회사 번호 03412386에 등록되어 있습니다. 삼.어느? HSBC Group의 도입을 위해 최적화 Media Limited (FRN 313408)의 소개 Appointer 대표입니다. 최적화 미디어는 영국과 웨일즈에 Exchange Street 건물, 35-37 Exchange Street, Norwich, England, NR2 1DP 및 회사 번호 04455319에 등록되어 있습니다. 우리는 FCA가 규제하는 금융 상품이나 서비스에 대한 권장 사항을 만들거나 노력하지도 않습니다’이런 식으로 귀하에게 조언하기 위해 FCA가 규제하거나 승인하지 않습니다. 그러나 어떤 경우에는 상업적 관계가있는 규제 브랜드 또는 공급자에 대한 링크가 포함되어 있으며, 선택한 경우 상업용 파트너로부터 제품을 구입할 수 있습니다. 계속해서 링크를 사용하여 제품을 구매하면 비영리 미션에 자금을 지원하는 수수료를 받고 캠페인은 영국 소비자의 챔피언으로 일합니다.
Experian Boost는 신용을 강화할 것입니다?
소비자는 Experian 신용 보고서에 임대, 스트리밍, 휴대폰 및 유틸리티 지불을 추가하여 신용을 구축 할 수 있습니다.
암리타 자야 쿠마르
작가 | 워싱턴 포스트
Amrita Jayakumar는 Nerdwallet의 전 특별 과제 작가입니다. 그녀는 또한 밀레니엄 세대와 돈에 대한 신디케이트 칼럼을 썼으며 개인 대출과 소비자 신용 및 부채를 다루었습니다. 이전에 그녀는 워싱턴 포스트의 기자였습니다. 그녀의 작품은 Miami Herald와 Usatoday에 나타났습니다. Amrita는 미술사 대학교에서 저널리즘 석사 학위를 받았습니다.
2022 년 10 월 19 일 업데이트
캐시 힌슨
리드 할당 편집기 | 개인 금융, 신용 점수, 부채 및 자금 관리
Kathy Hinson은 Nerdwallet에서 핵심 개인 금융 팀을 이끌고 있습니다. 이전에, 그녀는 18 년 동안 포틀랜드의 오레곤 주에서 디자인 및 편집을위한 사본 데스크 족장 및 팀 리더를 포함한 역할에서 18 년을 보냈습니다. 사전 경험에는 로스 앤젤레스 타임즈를 포함한 여러 남부 캘리포니아 신문에 대한 뉴스 및 사본 편집이 포함됩니다. 그녀는 학사를 받았습니다’아이오와 대학교의 저널리즘 및 대중 커뮤니케이션 학위.
여기에 소개 된 많은 제품은 우리를 보상하는 파트너의 것입니다. 이것은 우리가 쓴 제품에 대해, 어디서, 제품이 페이지에 나타나는지에 영향을 미칩니다. 그러나 이것은 우리의 평가에 영향을 미치지 않습니다. 우리의 의견은 우리 자신입니다. 파트너 목록은 다음과 같습니다. 여기에 우리가 돈을 버는 방법은 다음과 같습니다.
이 개인 금융과 비슷합니다
때를’시작, 신용 점수를 얻는 것은 애매하게 애매 모호 할 수 있습니다. 많은 대출 기관이 이미 신용에 대한 경험이 없다면 신용을 연장하는 것을 꺼려합니다. Credit Bureau Experian.
Boost를 사용하면 스트리밍, 전화 및 유틸리티 지불이 Experian 신용 점수에 “카운트”할 수 있습니다. 임차인은 또한 신용 관리국에 자격이있는 임대료 지불을 신청할 수 있습니다.
부스트는 지불에 대한 은행 거래를 스캔하고 긍정적 인 지불 정보 만보고합니다.
Experian을 위해 충분한 개인 데이터를 제공하여 계정에 액세스해야합니다.
Experian 신용 점수 만 영향을받습니다.
부스트는 신용을 구축 할 수있는 몇 가지 방법 중 하나입니다.
아이디어는 전통적으로 부여하는 책임있는 재정적 행동의 징후를 통합함으로써 고객, 특히 신용 경험이 적은 사람들을 늘리는 것입니다’신용 보고서에 의해 보인다. Boost는 또한 재무 좌절 후 크레딧을 재건하는 사람들을 도울 수 있습니다.
신용 보고서가 전혀없는 소비자에게는 2022 년 초에 Experian이 출시 된 Go라는 제품이 있습니다. Experian은 앱을 다운로드하고 신용 발자국이없는 소비자에게 제공합니다. Go는 정보 식별 정보가 포함 된 신용 보고서를 설정하지만 신용 정보는 없습니다. 거기에서 소비자는 부스트를 사용하여 신용 정보를 새 신용 파일에 넣을 수 있습니다.
Experian은 어떻게 작동합니까??
Boost를 사용하려는 소비자는 제품이 은행 계좌 거래를 스캔하여 스트리밍, 유틸리티, 휴대폰 및 임대료를 식별 할 수 있어야합니다. 지불에 대한 정보는 Experian 신용 보고서에 표시되며 해당 데이터에서 특정 신용 점수를 계산할 때 사용됩니다.
experian은 부스트는 긍정적 인 지불 내역 만 계산한다고 말하면, 누락 된 지불은 당신의 점수를 피할 수 없다고 말합니다. 저것’신용 점수가 일반적으로 작동하는 방식과는 다르며, 누락 또는 늦은 지불이 신용 보고서에 기록되고 점수를 줄일 수 있습니다.
부스트를 사용하려면 소비자가 Experian에서 무료 회원 자격에 가입합니다’S 웹 사이트 및 온라인 은행 계좌 연결 허가. Boost는 스트리밍, 유틸리티, 휴대 전화 및 임대료를 식별합니다. 소비자가 데이터를 확인하고 Experian 신용 파일에 추가되기를 원하는지 확인하면 업데이트 된 FICO 점수가 실시간으로 제공됩니다.
Experian 부스트 작동합니다?
대출 기관이 신용을 확인하면 신용 점수를 받거나 3 개의 주요 신용 관리국 인 Experian, Equifax 및 TransUnion 중 어느 또는 전부에서 신용 보고서를 볼 수 있습니다.
Boost는 가장 일반적인 버전의 Fico 및 Vantagescore에 혜택을 줄 수 있다고 Experian은 말합니다. 대출 기관은 Experian 신용 보고서를 보거나 Experian 데이터를 사용하여 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수를 끌어내는 경우에만 부스트의 영향을 볼 수 있습니다.
부스트 대. Ultrafico 및 기타 신용을 구축하는 방법
Experian은 FICO와 함께 다른 제품을 제공하며 얇은 파일 소비자를 돕기 위해. 2019 년 파일럿으로 시작하여 2020 년 봄에 출시 된 Ultrafico 점수는 금융 행동을 측정하기 위해 은행 계좌 데이터에 액세스해야합니다. 유틸리티 지불 대신, 점수는 저축 금액과 당좌 예금 계좌에서 초과 인출 여부에 대한 점수 요소.
경쟁 업체를 향상시킬 수있는 리프트는 유틸리티 계정에서 정보를 가져올 수 있습니다. 유틸리티 전송자가 Transunion에보고하고 24 개월까지 거슬러 올라갑니다. 유틸리티 계정에 연결하려면 자격 증명이 필요하며 고객이 비은행되지 않거나 은행이없는 경우에도 유용 할 수 있습니다. 그래도 무료는 아닙니다. 24 달러입니다.1 년에 95 및 트랜지 운위 신용 보고서에만 영향을 미칩니다.
Boost and Ultrafico는 Experian 신용 보고서와 해당 데이터를 사용하여 구축 된 점수에만 영향을 미칩니다. 당신은 당신의 신용을 강화하기 위해 다른 일을 할 수 있으며,이 단계의 효과는 세 가지 신용 국 모두로 확대 될 수 있습니다
다른 사람의 공인 사용자가 되십시오’S 신용 카드. 신용 라인이 확립 된 사람이 귀하를 승인 된 사용자로 추가하면 신용 습관의 혜택을 누릴 수 있습니다. 카드가 신용 국에 대한 승인 된 사용자 상태를보고하십시오.
보안 신용 카드를 신청하십시오. 이 스타터 카드는 신용 한도로도 제공되는 보증금으로 뒷받침됩니다. 그것’작은 반복 요금을 부과하고 AutoPay를 설정하는 것이 가장 좋습니다. ’신용 한도를 너무 많이 사용하지 않으므로 점수를 손상시킬 수 있습니다. 늦게 또는 잊혀진 지불에 대한 자동 지불 경비원은 또한 점수를 손상시킬 수 있습니다.
신용 빌더 대출을 사용하십시오. 신용 노조는 일반적으로 이러한 유형의 대출을 제공하며 동시에 신용과 저축을 구축합니다. 월별 지불이 필요합니다’대출을 상환 할 때까지 별도의 저축 계좌로 보유.
임대료보고 서비스를 사용하십시오. 일부 회사는 임대료 지불을 신용 관리국에보고하여 신용 파일을 구축 할 수 있도록 제안합니다.
신용을 구축하는 데 시간과 인내심이 필요하며 진행 상황을 추적하는 데 비용이 듭니다. Nerdwallet은 무료 Vantagescore 신용 점수와 TransUnion의 무료 신용 보고서를 제공합니다.
저자 정보 : Amrita Jayakumar는 Nerdwallet의 전 작가입니다. 그녀는 이전에 워싱턴 포스트와 마이애미 헤럴드에서 일했습니다. 더 읽으십시오
신용 전문가 : 이것은 아니오입니다. 1 큰 신용 점수를 원한다면 피하는 실수
신용 점수가 높을수록 특권에서 지불하는 반면, 낮은 신용 점수는 금융 기관에 당신을 신뢰할 이유가 적습니다. 좋은 점수가 없으면 더 높은 금리를 지불하고 보증금을 낮추어야 할 수도 있습니다. 당신의 점수가 충분히 나쁘면, 당신은 당신이 필요한 대출을받을 자격이 없을 수도 있습니다.
그리고 신용 점수를 상하게 할 수있는 다양한 실수 중 하나가 눈에 띄고, 소비자 교육 및 Experian의 인식 이사 인 Rod Griffin은 CNBC가 Make It. “아니오. Griffin은 말한 사람의 점수를 상하게하는 것은 늦은 지불입니다. “라고 Griffin은 말합니다. 마감일을 놓치면 충분히 무해 해 보일 수 있지만 놀랍게도 큰 영향을 미칩니다.
지불 기록, 또는 제 시간에 지불을했는지 여부는 점수가 계산 될 때 가장 중요합니다. 그리고 걱정해야 할 신용 카드 지불만이 아닙니다. 임대료를 처리 할 책임이 있든 유틸리티 및 기타 청구서도 점수를 내거나 중단 할 수 있습니다.
점수가 무너지는 방법
Experian은 Equifax 및 Transunion과 함께 귀하의 재무 데이터를 수집하는 3 가지 주요 신용 관리국 중 하나이며 Fico 및 Vantagescore와 같은 대행사는 보고서를 사용하여 점수를 발급합니다.
점수는 지불 내역, 빚진 금액, 신용 기록 기간, 보유한 신용 유형 및 새로운 크레딧을 자주 신청하는 빈도에 따라 계산됩니다.
FICO 신용 점수 요인
| 요인 | 무게 |
|---|---|
| 지불 내역 | 35 % |
| 빚진 금액 | 30 % |
| 신용 기록의 길이 | 15 % |
| 신용 믹스 | 10 % |
| 새로운 신용 | 10 % |
소득은 귀하의 점수에 영향을 미치지 않으며 공유 계좌를 개설 할 때까지 배우자의 재무 행동도 없습니다. 회전 부채조차도 당신을 해치지 않을 것입니다. 이것들은 모두 일반적인 오해입니다.
FICO의 점수 및 예측 분석 부사장 인 Ethan Dornhelm은 CNBC가 말합니다.
일반적으로 사용 가능한 크레딧의 사용이 적을수록 더 좋습니다. 일반적으로 활용률을 30 % 미만으로 유지해야합니다. Griffin에 따르면 균형이 높은 것은 사람들의 점수에 부정적인 영향을 미치는 두 번째로 가장 일반적인 문제입니다.
좋은 점수는 무엇입니까??
다양한 유형의 대출에 대해 다양한 점수를 가질 수 있지만 각각 동일한 신용 보고서를 반영하기 때문에 모두 같은 야구장에있을 것입니다. FICO 점수는 약 300에서 850입니다. 우수한 점수는 750 이상이므로 최상의 요금을 얻을 수 있습니다. 약 650 이하의 것은 문제가되는 것으로 간주됩니다.
“700 이상이라면 일반적으로 프라임으로 간주 될 것”이라고 그리핀은 말합니다. “최상의 요금을받지 못할 수도 있지만 일반적으로 자격이 있습니다.”
Griffin은 1 년에 한 번 이상 보고서를 확인하는 것이 좋습니다. 무료이며 점수를 손상시키지 않습니다. (점수를 모니터링한다는 아이디어는 또 다른 일반적인 오해입니다.) “당신은 당신이 무엇이 있는지 알기 전까지는 신용 보고서에 대해 아무것도 할 수 없습니다.”라고 Griffin은 말합니다. “해결해야 할 것이 있다면 조치를 취하십시오.”
당신이 대부분의 소비자와 같다면, 점수를 높이는 것은 단순히 정시에 청구서를 일관되게 지불하고 잔액을 낮게 유지하는 데 문제가 될 수 있습니다. Griffin은 “다른 모든 것”이라고 말했다.”
신용 점수를 확인하는 방법?
신용 점수에 관해서는 지식은 힘입니다.
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점수를 알고 있습니다
신용 점수는 재무 발자국입니다’은행, 서비스 제공 업체, 대출 기관 및 기타 회사가 귀하의 신뢰성을 결정하는 방법. 신용 점수가 높을수록 신용 카드, 대출 또는 모기지를 쉽게 얻는 것이 더 쉽습니다. 너’LL은 또한 광범위한 서비스 및 제품에 대한 더 나은 요금으로 혜택을받습니다. 그것은 특히 당신이’집이나 자동차 구매를 계획하거나 미래를 위해 저축하고 있습니다. 그래서’신용 점수를 찾기 위해 시간을 할애 할 가치가 있습니다.
신용 점수를 확인하는 것은 무료입니다’당신의 권리
신용 점수와 신용 기록을 확인할 법적 권리가 있습니다. 무엇’더, 그것은’무료이며 몇 단계 만 수행합니다.
신용 점수를 어디에서 확인할 수 있습니까??
신용 점수와 관련하여 영국에는 Experian, Equifax 및 Transunion (이전 Callcredit)의 3 가지 주요 신용 참조 대행사 (CRA)가 있습니다. 각각은 약간 다른 점수 시스템을 사용합니다. 하지만 돈’당신을 두려워하게하십시오. 그들은 모두 비슷한 기준에 따라 점수를 기준으로하기 때문입니다. 따라서 신용 점수가 하나 있다면, 당신은 당신입니다’ll 다른 신용 참조 대행사와 어떻게 평가하는지에 대한 좋은 아이디어가 있습니다. 여기’S 상위 3 개의 CRA와 함께 무료로 신용 점수 및 신용 기록에 액세스하는 방법.
귀하의 Experian 신용 점수
Experian은 영국입니다’가장 큰 신용 참조 대행사. Experian 웹 사이트에 등록하여 Experian 신용 점수에 액세스 할 수 있습니다. 그것’빠르고 그렇습니다’t 비용이 들지 않습니다. 전체 신용 보고서를 들여다 보려면’LL Experian의 무료 30 일 시험에 등록해야합니다’S Creditexpert 서비스. 그것’약간 더 많은 노력을 기울이지 만’시간 가치가 있습니다.
전체 신용 보고서는 점수 결정 방법에 대한 구체적인 세부 정보를 제공합니다. 그것’s 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수있는 신용 보고서에 숨어있을 수있는 오류를 확인하는 좋은 방법도 있습니다. ’등록 할 때의 이용 약관. 시험 기간 이후에도 서비스를 계속하기로 선택하면 월 수수료가 부과됩니다.
Transunion 신용 점수
Transunion은 영국에서 두 번째로 큰 신용 참조 대행사입니다. 예전에는 Callcredit으로 알려졌습니다. Noddle로 이동하여 Transunion 신용 점수를 확인할 수 있습니다. CheckMyFile의 30 일 무료 평가판을 등록하여 Transunion 및 Equifax 신용 보고서에 동시에 액세스 할 수 있습니다. 등록하기 전에 이용 약관을 살펴보십시오. 30 일 이후 서비스를 계속하려면 월 수수료가 적용됩니다.
Equifax 신용 점수
Equifax는 또한 가입 서비스의 30 일 무료 평가판을 등록하여 신용 점수와 신용 기록을 확인할 수 있습니다. 다른 CRA와 마찬가지로 이용 약관을 신중하게 확인해야합니다. 시험 기간 이후에 서비스를 계속하기로 선택하면 수수료가 적용됩니다. ClearScore를 통해 수수료 나 서비스에 가입하지 않고 Equifax 신용 점수 및 신용 기록에 액세스 할 수도 있습니다.
내 신용 점수는 무엇을 의미합니까??
신용 점수를 이해하는 것은 신용 참조 대행사에 상관없이 상당히 간단 할 수 있습니다’S From. 저것’세 가지 CRA가 모두 비슷한 재무 기준에 대한 등급을 기반으로하기 때문에. . ’신용 점수 평가를위한 간단한 지침 :
- Experian 점수는 0-999입니다. 721-880의 점수는 공정하게 간주됩니다. 881-960의 점수는 좋은 것으로 간주됩니다.
- Equifax 점수는 0-700입니다. 380-419는 공정한 점수로 간주됩니다. 420-465의 점수는 좋은 것으로 간주됩니다.
- TransUnion의 점수는 0-710입니다. 566-603의 신용 점수는 공정한 것으로 간주됩니다. 604-627의 신용 점수가 좋습니다.
- 신용 점수가 좋은 또는 평균 신용 점수와 신용 점수가 좋지 않은 것에 대한 더 나은 그림을 얻을 수 있습니다.
대행사가 내 신용 점수를 어떻게 결정합니까??
신용 점수는 재무 이력의 스냅 샷입니다. 돈에 관해서는 얼마나 신뢰할 수 있는지. 그래서 3 개의 CRA는 모두 돈을 관리하기 위해 실적에 신용 점수를 기준으로합니다. 그들이 고려하는 주요 요인은 다음과 같습니다
- 대출 기관에게 얼마나 많은 돈을 지불 해야하는지
- 누락 된 지불, 지급금 발생 또는 신용 한도를 초과하는 기록
- 신용 계약을 기본으로 한 적이 있습니까?
- 신용 카드에서 현금을 얼마나 자주 인출하는지
- 신용 기록이 잘못된 사람과 공동 계정이있는 경우
- 선거구에 있지 않습니다
- 집을 너무 자주 움직입니다
- 이전 점유자가 빚을지고 수행 한 주소에 살고 있습니다’t 주소를 업데이트하십시오
- 짧은 시간에 너무 많은 신용 응용 프로그램 만들기
- 신용 기록 파일의 가능한 오류
신용 등급에 대한 진실을 확인하여 신용 점수가 결정되는 방법에 대한 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.
신용 점수를 향상시키는 방법
신용 점수를 높이는 것은 어려운 작업처럼 보일 수 있습니다. 그러나 당신이 할 수있는 단순하고 기본적인 일이 있습니다. 그중 일부는 다음과 같습니다
- 매번 – 매월 – 매번 지불하십시오. 요즘 모든 주요 은행은 다양한 편리한 앱, 온라인 알림 및 저조도 경고를 제공하여 돈을 최우선으로 유지하는 데 도움이됩니다
- 부채의 일부를 지불하는 것은 신용 점수를 향상시키는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 최소 월 수수료보다 조금 더 지불하더라도 신용 점수를 높이는 데 도움이됩니다
- 선거인이라면 선거인 롤에 등록하십시오’T 이미 신용 점수를 향상시키는 방법이므로
- 당신이하지 않는 오래된 계정을 닫으십시오’t 더 이상 사용 – 특히 신용을 가용 한 경우. 대출 기관은 차용 할 수있는 금액을 결정할 때 가용 한 신용을 봅니다
- 미결제 카운티 법원 판결 (CCJ) 또는 신용 계약 기본값을 해결. 이들은 신용 점수에 크게 영향을 미칩니다
- 신용 카드를 신청하기 전에 신용 신청서를 널리 알리고 신용 카드 자격 검사기를 사용하십시오
- 이전 파트너 또는 공동 관리인과의 재정적 연관성을 줄임으로써 자신을 보호하십시오. 여기에는 전 룸메이트와 공유 한 공동 계정 또는 공공 요금이 포함됩니다
- 신용 건물 신용 카드를 고려하십시오
- 오류가 없는지 확인하려면 매년 신용 보고서를 확인하십시오
만약 너라면’다른 아이디어를 찾고 있습니다’신용 등급을 더 높이는 방법에 대한 많은.
우리가 책임을지지 않으며, 그러한 제 3 자 웹 사이트 나 그 콘텐츠에 대해지지하지 않음을 잊지 마십시오. 타사 웹 사이트에 액세스하기로 결정한 경우 자신의 위험에 처하게됩니다.
무엇’다음?
신용 점수와 신용 기록을 확인하는 방법을 알았으므로 신용 점수가 무엇을 의미하는지 이해하는 데 도움이되는 몇 가지 팁이 있습니다.
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