“상거래는 선택의 자유를위한 기회를 제공하는 조직적인 형태입니다.”

존 러스킨

블록 체인은 암호 화폐와 동의어가 아닙니다. 암호 화폐는 그 자체로 블록 체인 기술을 사용하는 분산 네트워크에서 운영되는 시장입니다. 이것은 전통적인 뉴스 기관이 종종 이러한 용어를 이해하지 않고 사용한다는 사실 때문에 중요한 차이점입니다. 핀 테크 전문가에게 블록 체인은 기술 그룹입니다.. 

블록 체인이란?

때때로 분산 원장 기술 (DLT)이라고도하는 블록 체인은 분산화 및 암호화 해싱을 통해 디지털 자산의 역사를 불변하고 투명하게 만듭니다..

이 기술을 이해하기위한 간단한 비유는 Google 문서입니다. 문서를 만들어 여러 사람과 공유하면 문서가 복사되거나 전송되는 대신 배포됩니다. 이를 통해 모든 사람이 동시에 문서에 액세스 할 수있는 분산 된 배포 체인이 생성됩니다. 아무도 다른 쪽의 변경 사항을 기다리지 않고 문서의 모든 변경 사항이 실시간으로 기록되므로 변경 사항이 완전히 투명 해집니다..

물론 블록 체인은 Google 문서 도구보다 더 복잡하지만 기술에 대한 세 가지 중요한 아이디어를 보여주기 때문에 비유가 적절합니다.

  1. 블록 체인은 배포되고 복사되거나 전송되지 않습니다..
  2. 자산은 분산되어있어 실시간으로 전체 액세스를 제공합니다..
  3. 투명한 변경 원장은 문서의 무결성을 유지하여 자산에 대한 신뢰를 구축합니다..

그러나 블록 체인의 주요 장점은 재사용 가능성을 배제하고 디지털 자산의 고유성을 보존 할 수있어 물리적 매체가없는 디지털 및 전자 상품 교환에 혁명을 일으킬 수 있다는 것입니다. 이는 위험을 줄이고 사기를 방지하며 다양한 용도로 확장 가능한 방식으로 투명성을 제공합니다..

DeFi 란?

탈 중앙화 금융 또는 DeFi는 대출, 대출 및 거래와 같은 금융 서비스 프로젝트를 포함하는 커뮤니티의 일반적인 용어입니다..

DeFi 란?

언뜻보기에 DeFi는 금융 서비스를 개선하기 위해 디지털 기술을 사용하는 것을 목표로하는 금융 기술 또는 줄여서 핀 테크와 유사하게 보일 수 있습니다. 그러나 DeFi와 Fintech의 주요 차이점은 Fintech는 전통적인 금융 인프라에 의존하고 DeFi는 다음 원칙에 따라 새로운 인프라를 생성한다는 것입니다.

  1. 호환성 및 오픈 소스 코드
  2. 사용의 편리함과 접근성
  3. 모든 참가자를위한 재정적 투명성

인기있는 Fintech 서비스의 예로는 국제 결제 서비스 인 Transferwise가 있습니다. Transferwise는 대부분의 은행 및 환전 회사보다 적은 수수료를 부과하지만 여전히 은행 계좌 및 기타 기존 금융 인프라를 사용합니다..

Transferwise와 다른 점은 국경을 넘어 다른 중개인 (예 : 은행)을 통해 돈을 이동하는 대신 Transferwise가 다른 국가에 은행 계좌를 가지고 있다는 것입니다..

예를 들어, 유럽 연합에있는 누군가에게 미국 달러를 보낼 때 Transferwise는 귀하의 달러를 가져간 다음 EU 은행 계좌에서 돈을 가져와 수취인에게 이체합니다. 이를 통해 적은 수수료를 부과하고 거래를 더 빠르게 처리 할 수 ​​있습니다..

이제 DeFi 제품과 일치합니다-이더 리움 블록 체인에 구축 된 Dai stablecoin.

Dai를 사용하면 거래를 승인하고 지불하기 위해 중개 회사 나 은행을 신뢰할 필요가 없습니다. 대신, 블록 체인 기술을 사용하면 최소한의 자금과 시간 투자로 수신자에게 직접 자금을 이체 할 수 있습니다.

DeFi 프로젝트

DeFi가 2019 년에만 활발하게 개발되기 시작 했음에도 불구하고 다양한 프로젝트가 있습니다. .

대출 및 대출

Maker 및 Compound와 같은 대출 및 대출 도구는 DeFi 프로젝트에서 가장 인기가 있습니다. 이 플랫폼을 사용하면 담보로 빌려주거나 사용할 수있는 적절한 암호화 자산이있는 한 누구나 빌려주거나 빌릴 수 있습니다..

이러한 DeFi 플랫폼에 대한 또 다른 흥미로운 응용 프로그램은 차익 거래 또는 다양한 시장에서 가격 차이를 이용하는 것입니다. 이 경우 가격 차이는 Maker에서 Dai를 빌리기 위해 지불 한 수수료와 Dai를 Compound에 제출하여 얻은 비율의 차이입니다..

대출 및 대출

대출 금리가 대출 금리보다 낮 으면 기술적으로 ETH를 Maker에 입금하고, Dai를 얻고, Dai를 Compound에 빌리고,이자와 차액을 이익으로 얻을 수 있습니다 (또는 다른 곳에서 재투자)..

Maker와 Compound는 총 DeFi 스마트 계약 가치의 $ 6 억 5 천만 (71.5 %) 중 $ 465M을 차지합니다.. 

탈 중앙화 거래소 (DEX)

분산 형 거래소 또는 DEX는 분산 형 방식으로 중앙 집중식 거래소 서비스를 모방하려고합니다. 거래소를 신뢰하고, 돈을 보유하고, 거래를 실행하는 대신 DEX는 일련의 복잡한 스마트 계약을 통해 자금 관리를 지원합니다..

DEX를 사용하면 사용자는 거래소 관리자의 중개자없이 자산에 대한 통제권을 보유합니다..

탈 중앙화 거래소 (DEX)

DYDX는 빠르게 인기를 얻은 DEX의 예입니다. 마진 거래, 대출, 대출 등 다양한 기능을 제공합니다..

개방형 거래 플랫폼

OpenSea와 같은 탈 중앙화 시장은 사람들이 블록 체인 기술을 사용하여 상품과 서비스를 교환 할 수있는 시장이라는 오랜 개념을 활용하는 또 다른 유형의 DeFi 프로젝트입니다..

OpenSea에서 NFT라고도하는 암호화 수집품 또는 희귀 한 블록 체인 기반 트레이딩 카드와 같은 대체 불가능한 토큰을 사고 팔 수 있습니다. 모든 구매 및 판매는 이더 리움 기반의 스마트 계약을 통해 수행됩니다.. 

어떤 의미에서 OpenSea와 같은 오픈 마켓 플레이스는 전통적인 시장과 진정한 P2P 거래에 대한 아이디어를 되 살리고 있습니다..

시장 예측

예측 시장은 선거 결과와 같은 이벤트를 예측하는 데 사용할 수있는 인기있는 금융 수단입니다..

분산 형 예측 시장은 검열 저항을 포함하여 중앙 집중 형 시장에 비해 몇 가지 장점이 있습니다. 예를 들어 금지 된 관할권의 스포츠 베팅은 DeFi 예측 시장에서 가능하게 할 수 있습니다..

베팅 외에도 예측 시장은 다음과 같은 목적으로도 사용될 수 있습니다.

  • 일기 예보 (Penn State University는 예측 시장이 전문 서비스만큼 날씨를 예측할 때 정확하다는 사실을 발견했습니다).
  • 재정적 또는 실제적 위험에 대한 보호 (예 : Brexit 통과가 영국 경제에 부정적인 영향을 미칠 것이라고 생각하는 경우).

인기있는 분산 형 예측 시장의 예는 Augur와 Gnosis입니다..

배출 플랫폼 및 자산 관리

발행 플랫폼은 일반적으로 투자 은행가와 같은 중개자가 필요한 증권 발행 또는 생성과 같은 것을 분산화합니다..

DeFi 증권 시장에 해당하는 것은 보안 토큰 시장입니다. Polymath와 같은 보안 토큰 발행 플랫폼은 발행자에게 디지털 증권을 생성, 발행 및 관리 할 수있는 솔루션을 제공합니다..

고전적인 금융 시스템의 자산 관리 (세계에서 가장 큰 자산 관리자 중 하나 인 Fidelity Investments는 2 조 4,600 억 달러를 관리하고 있음)는 DeFi가 혁명을 일으킬 또 다른 영역입니다…

이 방향의 첫 번째 징후는 자산 관리를위한 분산 솔루션을 제공하는 프로젝트-Melon입니다..

분산 된 자율 조직 (DAO)

DAO는 사람들이 블록 체인에 기록 된 규칙과 트랜잭션으로 조직을 만들 수 있도록합니다. 조직을 주도하는 대신 조직의 규칙이 하드 코딩되고 스마트 계약을 통해 자동으로 시행됩니다. 예를 들어, 수익 창출과 같은 조건이 충족되면 “매월 이익의 10 %를 회사 적립금으로 따로 설정”과 같은 규칙이 자동으로 실행됩니다..

DAO의 또 다른 예는 MakerDAO로, Dai에서 Maker의 로깅 및 대출을 담당합니다. MKR 토큰 보유자는 Dai가 $ 1 가치를 유지하도록하는 데 주안점을두고있는 MakerDAO에 참여합니다.. 

탈 중앙화 예금

Arwen은 사용자에게 에스크로 서비스를 제공하는 DeFi 프로젝트의 예입니다..

Arwen을 사용하면 거래자는 실제로 거래소 자체에 자금을 예치하지 않고도 중앙 집중식 거래소에서 거래 할 수 있습니다. 중앙 집중식 거래소는 해킹 당하고 사용자의 돈을 잃을 위험이 있으므로 중요합니다..

그러나 브로커 계정과 같은 전통적인 에스크로 계정과 달리 Arwen은 실제로 사용자 자금을 보유하지 않습니다. 블록 체인 자체는 상대방의 위험을 제거하는 “에스크로”역할을합니다..

DeFi 혜택

따라서 비용과 거래 시간을 줄이는 중개자를 제거하는 것 외에도 DeFi의 다른 이점은 무엇입니까??

  • 누구나 참여할 수 있습니다.

“금융 거부”는 단순한 유행어 이상입니다. DeFi는 금융 서비스를 이용할 수없는 사람들이 글로벌 경제에 참여할 수 있도록합니다..

세계 은행은 17 억 명의 사람들이 은행이나 모바일 계정에 액세스 할 수 없다고 말합니다.

가장 인기있는 DeFi Dapp (분산 애플리케이션) 인 MakerDAO를 사용하면 담보로 사용할 Ethereum (ETH)이 있으면 누구나 대출을받을 수 있습니다..

  • 돈으로 돈 벌기

DeFi는 암호화 자산의 안정적인 가치를 유지하는 것 외에도 돈을 사용할 수 있도록합니다. 예를 들어 Compound 및 Dharma와 같은 DeFi Dapp을 사용하면 DAI 및 USDC와 같은 자산을 배치 할 수 있으며,이를 차용자에게 대출하고 예금에 대한이자를받습니다..

돈으로 돈 벌기

DeFi Dapps를 사용하는 또 다른 방법은 고이자 저축 계좌를 이용하는 것입니다. 따라서 아르헨티나와 같은 국가의 사람들은 인플레이션으로부터 재산을 보호 할뿐만 아니라 재산을 늘릴 수도 있습니다..

  • 당신은 당신의 재정을 통제합니다.

아무도 갑자기 Dapps 중 하나에서 당신을 차단하고, 계정을 동결하고, 돈을 가져갈 수 없습니다. 블록 체인 프로토콜은 법이며 모든 사람에게 동일하게 작동합니다..

  • 나만의 제품을 쉽게 만들 수 있습니다. 

DeFi의 주요 이점 중 하나는 Ethereum과 같은 대부분의 프로토콜이 오픈 소스이므로 누구나 액세스하여 자신의 프로젝트에 사용할 수 있다는 것입니다..

  • 투명성 향상

필수 정보는 DeFi에서 쉽게 사용할 수 있으므로 최상의 DeFi 서비스를 쉽게 찾고 모든 변경 사항을 인식 할 수 있습니다. 예를 들어 Compound와 같은 신용 프로토콜에 대한 정보는 쉽게 액세스 할 수 있고 투명합니다..

  • 국경없는 금융.

Bitcoin과 같은 자산은 이미 모든 경계를 허물었지만 DeFi는 대출과 같은 금융 서비스를 추가하여이 전제를 구축합니다..

단점과 위험

DeFi는 기존 금융 상품 및 서비스에 비해 많은 이점을 제공하지만 고려해야 할 단점과 위험이 있습니다..

  • 스마트 계약 해킹 

DeFi 기반 스마트 계약과 관련하여 사람을 신뢰할 필요는 없지만 사람이 작성한 스마트 계약 코드는 여전히 신뢰해야합니다..

스마트 계약은 일반적으로 오픈 소스이므로 다른 사람이 볼 수 있습니다. 실제로 Maker의 경우 스마트 계약은 보안 연구 회사에 의해 반복적으로 확인되었습니다.. 

그러나 해커들은 곧 DAO의 취약점을 악용하여 자금의 약 1/3을 훔칠 수있었습니다. 당시에는 약 7 천만 달러였습니다..

DeFi의 인기가 높아지면서 해킹 시도가 어려울 수 있습니다. 메이커 하나만으로도 180 만 ETH (스마트 계약에 포함 된 모든 ETH의 1.66 %)를 보유하고있어 거대한 해커 미끼에 지나지 않습니다..

  • 데이터 피드 중앙 집중화

블록 체인에는 오프 체인 데이터 액세스 권한이 없으므로 유용성이 크게 제한됩니다. 이 문제를 해결하기 위해 블록 체인은 호환 가능한 형식의 가격 흐름과 같은 데이터에 대한 액세스를 제공하는 오라클을 사용하지만 들어오는 데이터의 품질과 소스의 분산화에 의문을 가질 수 있습니다..

  • DeFi 대출의 자본 비 효율성

DeFi 대출은 모든 사람이 이용할 수 있습니다 (담보로 사용할 수있는 암호화 자산이있는 경우).

그러나 담보와 관련하여받는 대출 금액이 기존 대출로받는 금액만큼 유익하지 않기 때문에 전통적인 금융 대출에 비해 자본 측면에서 비효율적입니다..

산출

재정적 자유가없는 사람은 진정으로 자유롭지 않습니다. DeFi는 저렴하고 효율적이며 투명한 금융 시스템을 만들어 사람들에게 경제적 힘을 돌려주는 솔루션을 제공합니다. 대출, 대출, 자산 지출, 예측 시장 등과 같은 실제적이고 보람있는 금융 서비스를 누구에게나 어디서나 제공하는 블록 체인 공간의 흥미로운 발전입니다. 모든 단점과 낮은 인기에도 불구하고 DeFi는 미래의 글로벌 금융 혁명의 시작이 될 수 있습니다..

Mike Owergreen Administrator
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